Material de apoyo – Derecho Bancario

TARJETA DE CREDITO

1. Concepto

Laminilla grabada que, al reunir los requisitos de ley, permite a su tenedor legítimo, mediante
la firma material o electrónica de una ficha, un vale o un pagaré, adquirir a crédito bienes,
servicios o dinero en efectivo de su emisor o de terceros afiliados a éste.

2. Especies.

a) Directas.

El acreditado puede hacer uso del crédito concedido solo frente al acreditante emisor
de la tarjeta (V.g. Liverpool, Sears)

b) Indirectas.

El acreditado puede hacer uso del crédito concedido ante el acreditante emisor de la
tarjeta y ante terceros afiliados al sistema de pago del que proviene (V.g. Bancarias)

3. Principales disposiciones a las que habrán de sujetarse las instituciones de crédito y

SOFOLES en la emisión y operación de tarjetas de crédito.

Las reglas fueron publicadas en el Diario Oficial de la Federación el 12 de Noviembre de 2010,

entraron en vigor el 17 de Noviembre de 2010 (CIRCULAR 34/2010, dirigida a las
instituciones de banca múltiple, sociedades financieras de objeto limitado y sociedades
financieras de objeto múltiple reguladas relativa a las Reglas de Tarjetas de Crédito.); su
última modificación fue publicada el 28 de Julio de 2014.

3.1. Clases de tarjetas de crédito.

Las tarjetas de crédito pueden ser de uso exclusivo en territorio nacional, o bien de uso en
territorio nacional y en el extranjero (regla 2.2.)

3.2. Requisitos que deben reunir las tarjetas de crédito bancarias.

Se expedirán siempre a nombre de una persona física, serán intransferibles y deberán

contener al menos, lo siguiente (regla 2.3):

i. Mención de ser Tarjeta de Crédito y de que su uso es exclusivo en territorio nacional, o

bien, en territorio nacional y en el extranjero;
ii. Denominación social de la Emisora;
iii. Número seriado de la Tarjeta de Crédito;
iv. Nombre del Tarjetahabiente y espacio para su firma autógrafa;
v. Mención de que su uso sujeta al Titular al Contrato correspondiente;
vi. Mención de ser intransferible, y
vii. Fecha de vencimiento.

3.3. Otras disposiciones.

 Material de apoyo – Derecho Bancario

1. La Emisora de la tarjeta deberá abonar el cargo no reconocido por el Tarjetahabiente a más

tardar el segundo día hábil siguiente a la recepción de la reclamación.

Lo anterior, cuando se permite que el Tarjetahabiente realice transacciones presentando la

Tarjeta de Crédito en el Establecimiento y su autorización no requiera: (i) firmar pagarés, (ii)
dispositivos ópticos, (iii) documentos aceptados por medios electrónicos con el NIP y no sean
reconocidos por el Titular dentro de los 90 días naturales siguientes a que se realizaron.

Para dicho efecto, la Emisora no podrá requerir que el Titular presente información o realice
trámite adicional al de la reclamación a través de una solicitud de aclaración en cualquiera de
sus sucursales.

2. La Emisora deberá abonar en la cuenta del Tarjetahabiente los recursos, a más tardar el
cuarto día hábil siguiente a la recepción de la reclamación, cuando los cargos efectuados
resulten de operaciones en las que el Tarjetahabiente no presente la Tarjeta en el
Establecimiento (por teléfono o Internet) y no sean reconocidos por el Titular dentro de un
plazo de noventa días naturales contado a partir de la fecha en que se realicen.

En este caso, la Emisora podrá requerir que el Titular presente la reclamación en cualquiera
de sus sucursales, mediante una solicitud de aclaración acompañada de copia de la Tarjeta de
Crédito y una identificación oficial.

3. En caso de robo o extravío de la tarjeta, la Emisora deberá informar al Titular a través de su

página en Internet o en un documento adjunto al estado de cuenta, el alcance de su
responsabilidad por transacciones registradas antes del aviso correspondiente.

Para ello, la Emisora deberá abonar los recursos respectivos a más tardar el cuarto día hábil
bancario siguiente a la recepción de la reclamación. Cuando se realicen transacciones con la
Tarjeta en un Establecimiento durante las cuarenta y ocho horas previas al aviso y el Titular
no reconozca algún cargo relativo a dichas transacciones.

En este caso el Titular podrá formular la reclamación y presentarla en cualquier sucursal de la

Emisora mediante una solicitud de aclaración y una identificación oficial, dentro de un plazo
de noventa días naturales contado a partir de la fecha en que haya sido realizado el cargo.

4. Tratándose de clonación, la Emisora deberá abonar en la Cuenta los recursos a más tardar
el cuarto día hábil bancario siguiente a la recepción de la reclamación, cuando el Titular no
reconozca algún cargo y lo reclame dentro de un plazo de noventa días naturales contado a
partir de la fecha en que haya sido realizado el cargo.

El Titular de la tarjeta podrá formular la reclamación y presentarla en cualquier sucursal de la

Emisora mediante una solicitud de aclaración, acompañada de copia de la Tarjeta de Crédito y
una identificación oficial.

Este procedimiento no aplica cuando la Emisora pruebe al Titular mediante la entrega de la

constancia del registro de la transacción de que se trate, que ésta fue autorizada en una
terminal punto de venta mediante la autenticación del microcircuito integrado (CHIP).

5. Finalmente se establecen procedimientos más sencillos para la contratación, cancelación y

objeción de cargos en la domiciliación, con el propósito de promover este servicio.
 Material de apoyo – Derecho Bancario

5.1Contratación de cargos recurrentes

La Emisora permitirá realizar Cargos Recurrentes (domiciliación) a partir de las solicitudes de

contratación que los Tarjetahabientes le presenten en términos del correspondiente Anexo 1.

5.2 Cancelación de cargos recurrentes

La Emisora deberá informar a través de su página en Internet o en un documento que

adjunten al estado de cuenta, el derecho que tiene el Tarjetahabiente de solicitar que se
cancele cualquier Cargo Recurrente en términos del correspondiente Anexo 2.

La cancelación surtirá efectos en un plazo no mayor a tres Días Hábiles contados a partir de la
fecha en que la Emisora reciba la solicitud.

5.3 Objeción de cargos de cargos recurrentes

La Emisora deberá atender las objeciones de acuerdo con lo previsto en el proceso de

aclaración establecido en el artículo 23 de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los
Servicios Financieros en términos del correspondiente Anexo 3.