Solución Punto Final Guía de Micro Finanzas

GESTIÓN DE FORMACIÓN PROFESIONAL INTEGRAL
PROCEDIMIENTO DESARROLLO CURRICULAR

GUÍA DE APRENDIZAJE
Aprendiz
CRISTHIAN CAMILO CHAPARRO GUTIERREZ
Instructor
SANDRA MILENA BARAHONA ROMERO
Curso
MICROFINANZAS (1862708)
Evidencia: “Caso final”
SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA.

BOGOTA D.C/08/04/2019
JUSTIFICACION
Esta actividad tiene como objetivo principal reforzar todo lo aprendido en la solución de la Guía de aprendizaje N.4 lo cual conlleva
a ejecutar el plan de cobranza aplicando el procedimiento establecido por la institución. De igual manera Propone alternativas que
permitan la solución de inconvenientes presentados teniendo en cuenta las políticas de la institución. Promover la interacción idónea
consigo mismo, con los demás, y con la naturaleza en los contextos laboral y social y así alcanzar los resultados de aprendizaje
esperados.
TABLA DE CONTENIDO
• Portada
• Justificación
• Tabla de contenido
• Formulación de las actividades de aprendizaje.
• 3.3 Actividad de aprendizaje 4
• CONCLUSIONES
TALLER
3.3 ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE 4
¿Recuerda a doña María, la dueña del restaurante, quien quería $3.000.000 para comprar activos como equipos, elementos de cocina
y adecuar sus instalaciones?
Pues usted como analista al consultar sus datos en las centrales de riesgo, observó que la señora no tenía deudas y no posee un
historial crediticio, tampoco cuenta con un aval y el negocio tiene 1 año de antigüedad. Por esta razón, usted le dice que le puede
ofrecer un monto menor para empezar a hacer vida crediticia, ella está de acuerdo con la propuesta, dice que no importa cuál sea el
monto, porque desea empezar una vida crediticia con lo que la entidad le otorgue, ya que por mínimo que sea, con esto puede comprar
elementos de cocina, mesas y sillas.
Usted realizó el filtro inicial y considera que la señora cumple con los requisitos de la entidad. El interés es del 2,5% m.v y la
comisión del 7,5%. Ella comenta que va a pagar muy puntual e incluso que puede cancelar una cuota de $300.000 sin problemas.
Cuando usted le hace el estudio se da cuenta que el negocio arroja los siguientes datos:
 La señora María posee entre electrodomésticos para el negocio y utensilios de cocina $5.000.000.
 En efectivo en el momento de la visita mostró $200.000.
 No tiene clientes que le deban dinero, porque ella no fía.
 En mercado se encontró $410.000.
 No posee deudas, le paga a una trabajadora $450.000 al mes.
 De gastos del negocio, tales como servicios y arriendo paga $890.000.
 Tiene dos hijos y es divorciada, no cuenta con el apoyo de su exesposo, por tanto, no recibe ingresos de otro lado.
 Paga entre: arriendo, servicios de la casa, los gastos de sus hijos como colegio, alimentación y transporte, un valor de $800.000
mensuales.
El cálculo que usted realizó por costo de plato vendido fue del 50%; al hacer los cruces de las ventas escogió las ventas de menor
valor que fueron de $4.850.000 mensuales.
En cuanto a su personalidad se ve que es muy alegre, habla bastante; aunque también tiene gran determinación porque está sola con
sus dos hijos y los ha sacado adelante; otra característica particular, es que cuando habla, lo hace
desparpajadamente, es muy extrovertida.
Teniendo en cuenta la información que acaba de ser suministrada:
1.
a. Realice el análisis cuantitativo siguiendo el formato de Excel disponible en
el botón Materiales del programa / Materiales de apoyo / Documentos
complementarios / Documentos complementarios: Actividad de aprendizaje
3 / Análisis cuantitativo.
1. Caso doña maría – solicitud crédito

a. ANÁLISIS CUANTITATIVO.
Fecha 08/04/2019
Monto $ 1.800.000
Plazo 12
Interés 2,50% m. v
Valor de la cuota $ 175.477
Comisión $ 135.000 7,50%
Valor de desembolso $ 1.665.000.
Balance Microcrédito
Caja y bancos 200.000
Cuentas por cobrar 0

Inventarios 410.000
Activos fijos 5.000.000
Total, activos 5.610.000
Pasivos a corto plazo 0
Pasivos a largo plazo 0
Total, pasivos 0
Patrimonio 5.610.000.
Estado de Pérdidas y Ganancias
Ventas 4.850.000
Costo de ventas 2.425.000
Gastos de personal 450.000
Gastos generales 890.000
Obligaciones 0
Utilidad líquida 1.085.000
Flujo de la unidad familiar
Ingresos familiares 0
Gastos familiares 800.000
Capacidad de pago 285.000
Indicadores
Capital de trabajo 610.000.
Razón corriente
Rotación de capital de trabajo 7,95
Rentabilidad 19%
Margen bruto 50%
Endeudamiento futuro 32%
Pago vs. Ingreso 1,09.
Se puede concluir, que el negocio tiene suficiente liquidez, pues no tiene deudas ni a corto ni a largo plazo. El negocio produce $7,95
pesos de ventas por cada peso que tiene en capital de trabajo. Los activos del negocio tienen buena rentabilidad y del total de las
ventas se genera una utilidad del 50%. El endeudamiento, con el préstamo que solicita, es sólo del 32%. La señora María en un poco
más de un día, con las ventas que realiza, podría cancelar la cuota, sin tener en cuenta los costos y gastos.
B. Realice el análisis cualitativo siguiendo el formato de Word disponible en el botón Materiales del programa / Materiales de apoyo /
Documentos complementarios / Documentos complementarios: Actividad de aprendizaje 3 / Análisis cualitativo, agregando en este
formato los aspectos que considere necesarios.
B. ANÁLISIS CUALITATIVO.
 Fecha y hora del estudio.
El estudio se realizó el 08/04/2019, en horas de la tarde (5:00 p.m.).
 Descripción del negocio.
El negocio es sólido, los activos fijos se encuentran en óptimo estado y en el lapso de tiempo de la visita se pudo comprobar que hay
una gran concurrencia de clientes.
Se ratificó la antigüedad del negocio, consultando a vecinos y clientes, los cuales verificaron que lleva en ese mismo lugar
aproximadamente 1 año, y es conocida como una mujer emprendedora, trabajadora e independiente, que ha creado su negocio de
comidas para mantener a su familia y educar a sus hijos.
 Descripción de la unidad familiar.
La señora María es divorciada y tiene dos hijos. En la visita domiciliaria se avisto que cuenta con electrodomésticos básicos, los
cuales fueron anotados como garantía junto con sus activos fijos.
La casa mantiene las comodidades necesarias, es un estrato 1, se logra apreciar que tienen estabilidad económica y gozan de un
satisfactorio ambiente familiar.
 Aspectos positivos.
El crédito lo solicita para iniciar una vida crediticia, porque ella nunca ha tenido préstamos a su nombre, por eso, ella quiere pagar
puntualmente y de paso comprar elementos de cocina, mesas y sillas.
 Aspectos negativos.
El local y la casa no son de su propiedad, paga arriendo por ambos lugares. No posee historial crediticio que evidencia el
comportamiento a la hora de realizar sus pagos.
 Estilo social.
La señora María es expresiva, es muy extrovertida, alegre, habladora, dominante, tiene gran determinación, emprendedora, trabajadora
e independiente.
C. Informe qué monto y qué plazo le sugirió a doña María, de acuerdo al estudio que realizó. Recuerde que la empresa donde usted
labora da créditos de $1.000.000 de pesos en adelante, para negocios que como mínimo tengan 1 año en el lugar y los plazos del
crédito oscilan entre 6 a 24 meses. RTA/Monto y Plazo El monto concedido fue de $1.800.000 y el plazo a un año.
2. CASO DOÑA MARÍA – MORA EN PAGO DE LA TERCERA CUOTA.
3. Después de haber hecho el desembolso, doña María ha pagado dos cuotas en las fechas establecidas, pero en la tercera, usted
se da cuenta que la señora está atrasada con el pago. La razón que ella expone, es que no le gustó el monto que usted como
analista le propuso; al principio ella accedió sin problema, pero sus amigos que no tienen negocios fructíferos le han
comentado que en otras instituciones les han ofrecido mucho más dinero; lo que la hace pensar que el analista no le ofreció lo
que ella se merecía, por tanto, considera que la entidad deberá esperar a que ella pague cuando quiera.
De acuerdo a las políticas de cobro de la institución donde usted trabaja, que se relacionan al final de este documento, y el
estudio del material de apoyo que se encuentra disponible en el botón Materiales del programa / Materiales de apoyo /
Documentos complementarios / Documentos complementarios: Actividad de aprendizaje 4, responda lo siguiente:
a. ¿Cree que hubo algún error que no se identificó al haber otorgado ese crédito? Justifique su respuesta.
RTA/No hubo error, porque ella estuvo de acuerdo con la propuesta, no le importaba el monto, ya que, deseaba empezar una
vida crediticia con lo que la entidad le otorgara. Además, al realizar el filtro inicial se constató que la señora cumple con los requisitos
de la entidad y estuvo de acuerdo con las condiciones y el crédito otorgado.
b. Doña María tiene exactamente 15 días de mora, usted como analista ¿Qué plan de cobranza ha realizado hasta ahora,
teniendo en cuenta las políticas de la institución y qué le ha comunicado en cada etapa del plan para convencerla del pago?
 Los primeros días de mora he llamado a doña María, le he recordado que es importante pagar antes de que se venza el
plazo de la cuota. Le he preguntado qué día puede pagar la cuota.
 Después visité a la señora María y le entregué personalmente una carta invitándola a pagar la cuota, con información de
días de atraso.
 Días seguidos le entregue la segunda carta, con firma conjunta del jefe de la sucursal.
C. Es el día 18 de mora, describa a través de un diálogo qué alternativas le propone esta vez a doña María para que se ponga al día con
la cuota atrasada; tenga en cuenta que ya casi llega a los 20 días y que, en su caso personal, usted se da cuenta que ya va a llegar el
cierre de mes y ese préstamo también le está subiendo su índice de cartera vencida.
 -Buenas tardes doña María, la estamos visitando con el fin de realizar un acuerdo de pago de la cuota atrasada, en este
momento usted lleva 18 días de mora.
-Buenas tardes, la verdad es que no estoy de acuerdo con el monto prestado, pienso que me merecía los $3.000.000, que le mencione
al principio.
 -Pero usted estuvo de acuerdo con el monto que le sugerí.

-Claro, pero a uno amigos que tienen negocios menos rentables que el mío, me han comentado que en otras instituciones les han
ofrecido mucho más dinero.
 -Puede ser que le hayan prestado más dinero, debido a la antigüedad de los negocios, pero su negocio es reciente, tiene
un año, y no tiene historial crediticio y aval. Igualmente, yo le deje claro todas las condiciones y le reitere qué
dependiendo de su comportamiento de pago, se le pueden hacer futuros créditos para mejorar su negocio. Pero si usted
no paga, se genera una mora, lo cual repercute en una calificación negativa para su historial crediticio, por cada día de
mora.
- Pues usted tiene razón, lo que pasa es que me deje influenciar por los comentarios de los demás.
 Esta bien, la entendemos, pero será necesario que firmemos (Cliente, Analista, Jefe Sucursal) un documento en el cual
usted se compromete a pagar la deuda, lo más pronto posible, antes que nos veamos obligados a llevarnos las garantías
o realizar un cobro jurídico.
- ¡Ay! Por Dios, no me diga eso, pero entonces ahora

¿la cuota se me aumento con esos intereses?
 Claro doña María, por eso es importante y vuelvo a recordarle, la puntualidad en los pagos de las cuotas, para que
después no se le presenten estos inconvenientes. Por eso el jefe y yo le queremos proponer un acuerdo de pago.
- Y ¿Cómo sería eso?
 Usted paga la cuota, lo más pronto posible, y reprogramamos, a partir de la fecha de pago, con periodicidad de un mes,
las fechas de las restantes cuotas, y los intereses que se generen hasta el día del pago, los abona por partes iguales en
tres cuotas, en la cuota que adeuda y las dos cuotas siguientes. ¿Está de acuerdo?
- Si, me parece. Es más, la cuota se la pago mañana mismo. Pero, rebájeles un poquito a los intereses, mire que voy a estar
juiciosa con el pago de las cuotas.
 Esta bien doña María, si usted nos paga la cuota mañana y la siguiente en la fecha acordada, le podríamos hacer un
descuento o exonerar del último abono a los intereses, todo depende de su comportamiento en el pago.
- Está muy bien, ya verán que voy a pagar cumplidamente, no quiero dañar mi hoja de vida, además el crédito lo solicité
principalmente para tener una vida crediticia.
 ¿Queda todo claro doña María?, ¿Está de acuerdo?
- Si de acuerdo y muy claro.
 Bueno entonces vamos a proceder a firmar el acuerdo, y la esperamos mañana muy juiciosa con el pago de su cuota.
- Si claro, muchas gracias.
ANÁLISIS CUALITATIVO
Credi-LPQ
 Fecha y hora del estudio.
El estudio se realizó el 08/04/2019, en horas de la mañana (10:00 a.m.).
 Descripción del negocio.
El negocio es sólido, posee buen inventario, la tienda está bien surtida; los activos fijos se encuentran en óptimo estado y en el lapso
de tiempo de la visita se pudo comprobar que hay una gran concurrencia de clientes.
Se ratificó la antigüedad del negocio, consultando a vecinos y clientes, los cuales verificaron que lleva en ese mismo lugar
aproximadamente 2 años y la señora Carmen es conocida en el barrio como una persona agradable y responsable, y con un hogar
sólido.
 Descripción de la unidad familiar.
La señora Carmen vive con su esposo, quien le colabora en el negocio, manifiestan tener hijos mayores que están casados y viven
aparte.
En la visita domiciliaria se avisto que cuenta con electrodomésticos básicos, los cuales fueron anotados como garantía junto con sus
activos fijos.
La casa mantiene las comodidades necesarias, es un estrato 1, se logra apreciar que tienen estabilidad económica y gozan de un
satisfactorio ambiente familiar.
 Aspectos positivos.
El crédito lo solicita para comprar algunas mesas y sillas para su negocio, no desea un monto mayor y espera pagarlo cuanto antes. Su
esposo tiene un crédito que ha venido pagando puntualmente.
 Aspectos negativos.
Pagan arriendo por el local para la tienda y la casa.

El esposo tiene un préstamo en otra entidad de microcrédito, el cual se utilizó para comprar un refrigerador para el negocio, aunque ha
pagado las cuotas puntualmente.
 Estilo social.
La señora Carmen es afable, evita los riesgos, de buen genio, comunicativa, agradable y responsable.
.
CONCLUSIONES
En el proceso de esta Guía de aprendizaje N.4 podemos reconocer los conocimientos que debemos tener lo cual con lleva a ejecutar el
plan de cobranza aplicando el procedimiento establecido por la institución. De igual manera Propone alternativas que permitan la
solución de inconvenientes presentados teniendo en cuenta las políticas de la institución. Promover la interacción idónea consigo
mismo, con los demás, y con la naturaleza en los contextos laboral y social y así alcanzar los resultados de aprendizaje esperados. de
igual manera generar hábitos saludables en su estilo de vida para garantizar la prevención de riesgos ocupacionales de acuerdo con el
diagnóstico de su condición física individual y la naturaleza y complejidad de su desempeño laboral

Solución Punto Final Guía de Micro Finanzas

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PROCEDIMIENTO DESARROLLO CURRICULAR

SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA.

Teniendo en cuenta la información que acaba de ser suministrada:

1. Caso doña maría – solicitud crédito

Cuentas por cobrar 0

 Fecha y hora del estudio.

El estudio se realizó el 08/04/2019, en horas de la tarde (5:00 p.m.).

 Descripción del negocio.

 Descripción de la unidad familiar.

satisfactorio ambiente familiar.

2. CASO DOÑA MARÍA – MORA EN PAGO DE LA TERCERA CUOTA.

 -Pero usted estuvo de acuerdo con el monto que le sugerí.

- ¡Ay! Por Dios, no me diga eso, pero entonces ahora

- Y ¿Cómo sería eso?

 ¿Queda todo claro doña María?, ¿Está de acuerdo?

- Si de acuerdo y muy claro.

- Si claro, muchas gracias.

 Fecha y hora del estudio.

El estudio se realizó el 08/04/2019, en horas de la mañana (10:00 a.m.).

 Descripción del negocio.

 Descripción de la unidad familiar.

Pagan arriendo por el local para la tienda y la casa.

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