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EL CHEQUE

•DEFINICIÓN
El cheque es un título valor que incorpora una orden de pago emitida por el titular de una cuanta
corriente bancaria a favor de una persona beneficiaria, quien cobrara su importe dirigiéndose a un
bando o empresa del sistema financiero nacional especialmente autorizado para ello. De esta
manera, el banco girado pagara el titulo valor a su tenedor, descontando de la cuenta corriente del
emisor.
Un requisito indispensable para la emisión del cheque es que el emitente debe contar con fondos
disponibles suficiente para atender el pago del titulo valor por el banco girado; tales dispositivos
debes mantenerse en una cuenta corriente que el emitente mantenga en el banco girado. Para ello,
los bancos deben proporcionar a sus clientes la chequera o talonario, que contiene los formularios
para emitir el cheque.
Se debe tomar en cuenta que el formato impreso no es el cheque, este es un formulario que sirve
simplemente para emitirlo.
•PARTICIPANTES
 El Girador que es el emitente del titulo, el obligado principal, que es el titular de la cuenta
corriente
 El girado que siempre es un banco o entidad que opera en el sistema financiero.
 El tenedor o beneficiario

•CARACTERÍSTICAS
 Es una orden de pago, pura y simple, no sometida a condición alguna.
 Es una orden de pago a la vista.
 Es una orden de pago sobre fondos simples de un banco o entidad de crédito.
•REQUISITOS
 La indicación del número de cheque, que permitirá identificar el número de cuenta corriente
del girador.
 El mandato puro o simple de pagar determinada suma de dinero y que puede expresarse en
número o letras.
 El nombre y domicilio de quien debe pagar (girado), que necesariamente será un institución
bancaria o entidad de crédito similar a el. La falta de este requisito esencial no permitirá
atribuir al titulo la condición de cheque.
 El nombre del beneficiario o de la persona a cuya orden se emite, o la indicación que se hace
al portador.
 La indicación del lugar de pago.
 La fecha y el lugar de emisión; la fecha es necesario y decisiva a efectos del computo del
plazo de presentación del cheque al pago.
 Nombre y firma de quien expide el cheque (girador o emitente); este tiene la calidad de
obligado principal y asume todas las acciones bancarias.
•FORMAS DE GIRO
 A favor de determinada persona con la cláusula “a la orden” o sin ella. Quiere decir que debe
consignarse al nombre del beneficiario a cuyo favor se emite el cheque. Significa, además,
que el titulo valor es de fácil e inmediata circulación, sin que se tenga que poner en
conocimiento del banco de transmisión, ni que solicite autorización para ello.
 A favor de determinada persona, con la cláusula “no a la orden” y otra equivalente, significa
que la transmisión del titulo solo podrá hacerse bajo la forma y con los efectos de una cesión
ordinaria, es decir, que no puede endoso.
 Al portador, confiere a quien lo tenga a su poder el derecho de hacerlo efectivo, sin
necesidad de que se inserte el nombre del beneficiario, siendo suficiente para su transmisión
la simple entrega manual.
 Puede emitirse a la orden del propio emitente o girados, señalando su nombre o la cláusula
“a mi mismo” u otra equivalente.

•CHQUES ESPECIALES
•CHEQUE CRUZADO
 El cheque cruzado es un cheque especial que limita y reserva su cobro a una institución
bancaria, obligando a su tenedor o beneficiario a hacer el cobro siempre a través de un banco
o de una empresa del sistema financiero.
 El cheque se cruza mediante el trazo de dos líneas paralelas en el anverso del documento.
En medio de dichas líneas se puede señalar la denominación del banco o la palabra “Banco”,
o simplemente no hacer indicación algunas dentro de dichas barras paralelas.
 El cheque cruzado es de origen ingles y esta dirigido a disminuir el riesgo de robo o extravío
de los cheques al portador. La necesaria intervención de un banquero o de una sociedad en
el cobro de estos cheques es una garantía de que serán presentados por su legítimo tenedor.
El cheque cruzado puede ser de las siguientes clases:
 General. Se cruza mediante el trazo de dos líneas paralelas en el anverso del
documento, en dichas líneas se debe señalar la palabra “Banco”; en este caso
el cheque solo puede ser pagado a otro banco o a un cliente suyo.
 Especial. Se traza dos líneas paralelas y se señala el nombre de un banco
específico que es el único que puede encargarse de su cobro. Solo puede ser
pagado por el girado al banco designado y si este es el girado, a su cliente.
•CHEQUE PARA ABONO DE CUENTA
 El cheque que lleva la cláusula “para abono en cuenta” asegura que el pago sea realizado en
la cuenta del beneficiario o tenedor. A tal efecto, no solo se requiere la actuación de un
banco para la gestión de sobro, sino que el beneficiario debe necesariamente tener cuenta
corriente bancaria. Un cheque con esta cláusula no es posible de ser pagado por caja o
ventanilla o en efectivo, ni a persona que no sea titular de una cuenta bancaria.
 Para los fines de pago. El banco efectuara el abono del importe del cheque en la cuenta del
tenedor pata lo cual debe figurar como titular.
 Tiene por función evitar el pago en dinero efectivo.
•CHEQUE INTRANSFERIBLE
Es un cheque no negociable que solo debe ser pagado a la persona en cuyo favor se emitió. Por el,
el tenedor esta impedido de negociar a terceros. Su cobro se puede hacer efectivo por ventanilla o
mediante su indicación de acreditarse en una cuenta corriente de la que sea el su titular.
El único endoso que se admite es el que realice el tenedor a favor de una entidad bancaria y
únicamente para el efecto de su cobro.
CHEQUE CERTIFICADO
Es una declaración mediante la cual el banco girado verifica la existencia de fondos suficiente de un
cheque a disposición del librador, con lo que se podrá hacer efectiva la obligación, siempre que su
presentación ocurra dentro del plazo fijado para la vigencia de la certificación.
La certificación puede ser solicitada por el emitente o por el tenedor del cheque, y siempre sobre el
total de los fondos disponibles del titular. No pueden extenderse certificaciones sobre cheques al
portador.
La certificación realizada por el banco no es una aceptación, pues el banco no asume el carácter de
obligado directo o principal con respecto al cheque.
e. CHEQUE DE GERENCIA
Es el cheque emitido por un banco a su propio cargo, es decir, el girador y el girado son el mismo
banco. Tiene la característica de ser pagadero en cualquier oficina del banco en el país y, cuando
cuenta con la certificación correspondiente, de ser pagadero en sus oficinas del exterior, facilitando
de este modo las transferencias de fondos y pago donde el banco girador tenga oficinas. Este cheque
no puede ser girado al portador.
f. CHEQUE DE VIAJERO
Es el cheque por una empresa del sistema financiero para ser pagado, en el país o en el extranjero,
por ella misma o por el corresponsal que se consigna en el titulo.
En esta clase de cheque se sustituye el dinero en efectivo por un documento, cuya finalidad es evitar
la perdida del dinero en efectivo que portan los viajero. Los cheques de viajero se deben expedir en
una papel de seguridad con el numero y seria que les corresponda, el domicilio de la empresa
emisora y el importe.
g. CHEQUE DE GIRO
Es el titulo valor emitido de una persona determinada y que tiene como fin transferir fondos de una
oficina a otra.
Su emisión está limitada a empresas del sistema financiero autorizadas por la ley a prestar dicho
servicio de transferencia de fondos dinerarios. Requiere como formalidad llevar la cláusula “cheque
giro” o “giro bancario”.
Sus características son:
Es emitido a la orden de una persona determinada, no puede ser emitido al portador.
Es intransferible.
Es pagadero solo en oficina distinta de la de su emisión.
Para el ejercicio de la acción cambiaria no se requiere el protesto, ni la formalidad sustitutoria.
•CHEQUE GARANTIZADO
Es el titulo valor emitido por una entidad bancaria que asegura el pago del titulo por constar con
provisión de fondos garantizados.
El girador es cliente con cuenta corriente y que, previo acuerdo con el banco, logra que sus cheques
cuenten con garantía para su pago.
El cheque garantizado se emite en formato especial de seguridad cuyos talonarios son
proporcionados por los bancos girados y en los cuales debe indicarse la cláusula “cheque
garantizado”, así como la cantidad máxima por la que puede ser emitido y el nombre del
beneficiario.
•CHEQUE DE PAGO DIFERIDO
Este titulo confiere a su emitente la facultad y posibilidad de suspender por breves días la
presentación del cheque para su cobro. Su finalidad es la de asegurar el pago del cheque durante el
plazo legal de su presentación a cobro. El plazo máximo por el cual se puede suspender el derecho
a presentarlo es de 30 días desde la fecha de emisión. Transcurrido el plazo de suspensión señalado
en el mismo documento, el cheque esta apto para ser presentado para su cobro.
•PAGO DE CHEQUE
El cheque será pagado el día de su presentación, aunque tuviera fecha posdatada, salvo que se trate
de un cheque de pago diferido. El plazo de presentación de un cheque para su pago es de treinta
días. El cómputo del plazo se efectuara a partir de la fecha de su emisión, y, en el caso del cheque
de pago diferido, desde el día señalado para tal efecto.

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