RESOLUCION JB-2011-2068 Con formato

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Con formato
LA JUNTA BANCARIA (Gris 30%)

CONSIDERANDO:

QUE mediante escrito ingresado a la Superintendencia de Bancos y Seguros el 19

de agosto de 2010, el señor Eladio Rivadulla Pérez, cuenta-ahorrista del Banco
Pichincha C.A., presentó un reclamo en contra de la referida institución bancaria,
señalando: “He solicitado, a esta institución privada, la restitución de mis ahorros
por USD1.319,55, sustraídos de manera fraudulenta entre los días 7, 8, 9 y 10 de
julio, desde mi cuenta de ahorros No. 3185914600. Adicionalmente, he solicitado a
este banco que transparente la información operativa sobre estas actividades
ilícitas…”;

QUE mediante oficio SAC-2011-755 de 12 de marzo de 2011, la ingeniera María de

Lourdes Idrovo, Subdirectora de Atención al Cliente, a esa fecha, resolvió: “(…) Que
el banco proceda en forma inmediata con la devolución del valor reclamado.- Que,
conforme lo determina el artículo 5 citado en líneas anteriores, se remita a esta
Superintendencia en el plazo de quince días evidencia de lo actuado.- Que se
efectúe el ajuste contable pertinente.(…)”;

QUE el señor Antonio Acosta Espinosa, Presidente Adjunto del Banco Pichincha
C.A., presentó recurso de reposición al contenido del oficio SAC-2011-755 de 12 de
marzo de 2011, descrito en el considerando precedente;

QUE mediante oficio SAC-2011-1792 de 26 de mayo de 2011, la ingeniera María de

Lourdes Idrovo, Subdirectora de Atención al Cliente, rechazó el referido recurso de
reposición, ratificando la resolución contenida en oficio SAC-2011-755 de 12 de
marzo de 2011;

QUE mediante escrito recibido en la Superintendencia de Bancos y Seguros el 6 de

junio de 2011, el señor Antonio Acosta Espinosa, Presidente Adjunto del Banco
Pichincha C.A., con el patrocinio profesional de los doctores Juan Fernando
Moscoso Corral y Mauricio Estrella Dávila, interpuso recurso de revisión al oficio
SAC-2011-1792 de 26 de mayo de 2011, el cual ratifica el contenido del oficio
SAC-2011-755 de 12 de marzo de 2011, suscrito por la Subdirectora de Atención al
Cliente, a esa fecha;

QUE con oficio JB-2011-1874 de 14 de junio de 2011, el Secretario de la Junta

Bancaria aceptó a trámite el referido recurso de revisión;

QUE el recurrente, dentro de los argumentos del recurso, dice reproducir

íntegramente sus fundamentos de hecho y de derecho expuestos en el recurso de
reposición presentado el 23 de marzo de 2011; sostiene que es de conocimiento
público y mundial la existencia de skiming a través de cuyos mecanismos se
producen los fraudes; insiste en la responsabilidad que tiene el titular de la tarjeta
de débito de mantener en secreto la clave personal, más aún que la misma es
generada por el propio cliente; señala que no está de acuerdo con la exigencia del
organismo de control que el banco, para poder resolver el reclamo debía contar con
el movimiento migratorio de la señora Mercedes Pérez, a quien se le emitió la
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tarjeta de débito; manifiesta que lo que corresponde al banco es verificar en sus

sistemas respecto a las transacciones realizadas con la clave; señala que el banco,
a través de las tiras auditoras (registro informático), evidenció que los retiros fueron
efectuados con datos que hacen colegir que fueron ejecutados con la tarjeta de
débito emitida a nombre de la señora Mercedes Pérez, la cual se encuentra anclada
a la cuenta de ahorros del reclamante, de quien ha quedado evidenciado reside en
Cuba y de allí usualmente era utilizada; señala que el Banco Pichincha C.A. no
tiene oficinas de representación en el mencionado lugar como para interpretar una
irrupción en sus sistemas o equipos; manifiesta que no cabe la firma de convenios
con todos los bancos del mundo sin sustentar como mínimo la norma expresa,
como se anota en el oficio recurrido; señala que se ha evidenciado que las
transacciones realizadas estuvieron enmarcadas dentro del cupo de seguridades de
cada tarjeta de débito; y, manifiesta que existe discrepancia del valor reclamado por
el señor Rivadulla ante la Superintendencia de Bancos y Seguros e impugnado por
el Banco de $1.319,55, de aquel que sustentadamente ha sido presentado dentro
del expediente administrativo que equivale a $1.247,31;

QUE conforme se observa del estado de movimientos de la cuenta 3185914600,

que obra del expediente, éste registra débitos a partir del día 6 al 12 de julio de
2010, realizadas con la tarjeta Visa, número 438108106875864-9, concepto
“OBISPO #257 C. HABANA CU.- Oficina INSTITTUCIONAL SS.CC”; y a partir del
7 de los mismos mes y año, procede de los cajeros automáticos: CCB ATM 052609
Varna BG; CCB ATM 052025 Varna BG; CCB ATM 052024 Varna BG, por
concepto de “INSTITUCIONAL SS.CC.”. Cabe señalar que el reclamo se efectúa
por las transacciones de las fechas 7, 8, 9 y 10 de julio de 2010;

QUE del expediente se aprecia que el Banco Pichincha C.A., en atención al pedido
formulado por la Superintendencia de Bancos y Seguros mediante oficio
SAC-2010-2236 de 8 de octubre de 2010, remitió el detalle de la cuenta de ahorros
antes mencionada, desde enero de 2010 a esa fecha, de la cual se observa
transacciones efectuadas mensualmente, a través de ATM PLUS
INTERNACIONAL, que señala “INSTITUCIONAL SS.CC.”;

QUE conforme consta de los estados de cuenta de la cuenta ganadólar

3185914600/615305034, cuyos originales fueron exhibidos durante la comisión
general en la que fue recibido el reclamante, y copia de los mismos se anexaron al
expediente, aparecen movimientos, retiros por “ATM”, evidentemente inusuales
durante julio de 2010, tanto por el monto cuanto por la frecuencia de los mismos,
que difieren de las transacciones habituales efectuadas sobre esa cuenta;

QUE los retiros efectuados el 7, 8, 9 y 10 de julio de 2010 se realizan en la ciudad

de Varna, Bulgaria, que mantiene una diferencia de ocho husos horarios respecto
del lugar de residencia de la señora Mercedes Pérez, con cuya tarjeta se habrían
efectuado los retiros a través de cajeros automáticos;

QUE de las certificaciones de movimientos migratorios otorgadas por las

Repúblicas del Ecuador y Cuba respecto de los señores Eladio Rivadulla Pérez y
Mercedes Pérez Amigo, cuyos originales fueron exhibidos ante los miembros de la
Junta Bancaria, y copia de los mismos constan en el expediente, se descarta que
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las mencionadas personas se hayan desplazado a la ciudad de Varna, Bulgaria,

donde se realizaron los retiros reclamados;

QUE de los argumentos constantes en los considerandos precedentes, se

evidencia debilidad en los sistemas de control del banco al no generar alertas por la
inusualidad en el comportamiento de las transacciones del reclamante, por la
frecuencia y monto de las mismas, lo cual confirma el análisis realizado por la
Subdirección d Atención al Cliente al emitir los oficios SAC-2011-755 y
SAC-2011-1792 de 12 de marzo y 26 de mayo de 2011, en su orden; y,

EN ejercicio de sus atribuciones legales,

RESUELVE:

ARTÍCULO UNICO.- RECHAZAR la pretensión contenida en el recurso de revisión

interpuesto por el señor Antonio Acosta Espinosa, Presidente Adjunto del Banco
Pichincha C.A; y, en consecuencia, CONFIRMAR el oficio SAC-2011-1792 de 26 de
mayo de 2011, mediante el cual la ingeniera María de Lourdes Idrovo, Subdirectora
de Atención al Cliente, a esa fecha, rechazó el recurso de reposición y ratificó el
oficio SAC-2011-755 de 12 de marzo de 2011.

COMUNÍQUESE.- Dada en la Superintendencia de Bancos y Seguros, en Quito

Distrito Metropolitano, el veintinueve de noviembre de dos mil once.

Ab. Pedro Solines Chacón

PRESIDENTE DE LA JUNTA BANCARIA

LO CERTIFICO.- Quito Distrito Metropolitano, el veintinueve de noviembre de dos

mil once.

Lcdo. Pablo Cobo Luna

SECRETARIO DE LA JUNTA BANCARIA (E)