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301;
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Tema 24. EL CHEQUE

Introducción

El Cheque, se ha convertido en uno de los medios más idóneos y prácticos por el cual las
personas y organizaciones, a través de los fondos de los cuales disponen en una cuenta
bancaria, emiten alguna cancelación, a favor de sí mismas o de un tercero.

¿Qué es un cheque?

Es un documento mercantil por el que un banco o entidad de crédito se obliga al pago de

una determinada cantidad por orden de uno de sus clientes y con cargo a su cuenta
bancaria.

Art. 489 Código de Comercio “La persona que tiene cantidades de dinero disponibles en
un instituto de crédito o en poder de un comerciante, tiene derecho a disponer de ellas a
favor de sí mismo, o de un tercero , por medio de CHEQUES.”

Es un instrumento de pago que contiene una orden pura y simple de pagar o ejecutar una
obligación. No está sujeto a condición, ni pago en especie.

Se trata de un título valor de naturaleza declarativa, porque el cheque es resultado de un

contrato de cuenta corriente o de crédito preexistente, establecido como instrumento de
movilización de esa cuenta, sin la cual el cheque no existiría. Para que pueda librarse un
cheque es necesario que quien lo emita, llamado librador (el que firma) , haya suscrito
previamente con el librado ( el que debe pagar ) un contrato de cuenta corriente o de
crédito , en virtud del cual dispone de fondos que cubren su valor y con base en dicho
fondos, se obliga el librado a pagarlos al propio librador , a un tercero beneficiario o a el
endosatario.

Caracteres jurídicos del cheque, que se desprenden del concepto que hemos elaborado,
son los siguientes:

 El cheque es un título de crédito, esto es, el documento necesario para ejecutar el

derecho literal consignado en el mismo. A su vez, de la calidad de título de crédito
que el cheque posee derivan estas consecuencias: a) el cheque es un documento
(constitutivo-dispositivo y formal); b) el cheque participa de los caracteres de
incorporación, legitimación, literalidad y autonomía, propios de los títulos de
crédito; c) el cheque es cosa mercantil; d) el cheque está provisto de fuerza
ejecutiva; e) en el cheque los signatarios son obligados solidarios.
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 El cheque, como título de crédito, es un documento. Pero un documento de

naturaleza especial. Es un documento constitutivo y dispositivo, no simplemente
probatorio. Constitutivo porque sin el documento no existe el derecho. Pero como
es necesario además para la transmisión y para el ejercicio del derecho, se le
califica también como documento dispositivo. El cheque es además un documento
de naturaleza esencialmente formal, en cuanto a que la ley exige para su validez,
que contenga determinados requisitos y menciones, en ausencia de los cuales no
producirá efectos de título de crédito.
 El cheque participa de los caracteres de incorporación, legitimación, literalidad y
autonomía, propios de los títulos de crédito. Como el tema corresponde a la teoría
general de los títulos de crédito, porque se encuentra tan íntimamente ligado a él
que sin la existencia del título no existe el derecho, ni por tanto la posibilidad de su
transmisión o de su ejercicio. El documento es lo principal y el derecho lo
accesorio: el derecho ni existe ni puede ejercitarse, sino es en función del
documento.
 El cheque tiene carácter mercantil. De esto derivan fundamentales consecuencias,
como la calificación mercantil de tales títulos de crédito, de las operaciones en
ellos consignadas y de los actos o contratos que sobre ellos se celebren.
 El cheque es un título ejecutivo. La acción cambiaria contra cualquiera de los
signatarios de un cheque es ejecutiva por el importe de este, y por el de sus
intereses y gastos accesorios, sin necesidad de que el demandado reconozca
previamente su firma.
 los signatarios de un cheque se obligan en forma solidaria. Esto es, el tenedor
puede exigir de cualquiera de ellos íntegramente la prestación consignada en el
título. El último tenedor puede ejercitar la acción cambiaria contra todos los
obligados a la vez, o contra algunos de ellos, sin perder en este caso la acción sobre
los otros, y sin obligación de seguir el orden que guarden sus firmas.
 El cheque es un título de crédito abstracto porque se atribuye eficacia obligatoria a
la pura y simple declaración cartular, prescindiendo de la causa jurídica que
determinó su emisión o su transmisión e independientemente de la relación de
provisión, que debe mediar entre el librador y el librado.

Pertenece a la categoría de títulos cambiarios, llamados así porque su prototipo es la

letra de cambio.

 El cheque es la relación librador-librado, se presenta como una orden de pago,

pero a la vez, en la relación librador-tomador, contiene una promesa de pago. El
librador ordena al librado el pago del cheque, pero, al propio tiempo, se obliga
frente al tomador a que el cheque será pagado, le promete su pago.
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 Es un documento de vencimiento a la vista. Esto es, en el acto de su presentación

al librado y cualquier inserción en contrario se tendrá por no puesta. La idea de
plazo es, pues, inconciliable con la esencia del cheque, concebido éste como medio
o instrumento de pago.
 Es un título estrictamente bancario.
 Se caracteriza por al exigencia de una previa provisión de fondos en poder del
librado.
 El pago a la vista y la necesidad de la previa provisión de fondos en poder del
librado, hacen que la institución de la aceptación sea inconciliable con la
naturaleza del cheque.
Sujetos que intervienen
El “librado”: entidad financiera que provee al librador del cheque y en la cual éste tiene
abierta una cuenta con la que hacer frente al pago de las obligaciones que contraiga en
virtud de dicho documento mercantil.
El “librador”: persona, física o jurídica, que se compromete a cumplir con la obligación de
pago contenida en el cheque. Es, por tanto, el deudor.
El “beneficiario” (también llamado “tomador” o “tenedor” del cheque): quien tiene en su
poder el cheque y, por tanto, la persona a la que corresponde percibir su importe.

Emisión del cheque

Art. 490 Código de Comercio. “El cheque ha de expresar la cantidad que debe pagarse,
ser fechado y estar suscrito por el librador (el que firma. Puede ser al portador. Puede
ser pagadero a la vista o en un término no mayor de seis (6) días, contados desde el de
la presentación”.

La emisión de un Cheque, debe ser considerado siempre, un acto de sumo cuidado. Para
ello, el emisor debe procurar tener la seguridad de que cuenta con suficiente dinero en su
cuenta, que respalde el pago del monto del título valor, caso contrario, estará expuesto a
las consecuencias establecidas en el Código de Comercio y las leyes penales y civiles, que
sancionan este delito con penas que acarrean la privativa de libertad.

Función e importancia del cheque.

La importancia y trascendencia de las funciones económicas del cheque, derivan de su

consideración de medio o instrumento de pago. El empleo del cheque en los pagos implica
importantes ventajas en los aspectos particular y general.
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Fundamentalmente es un instrumento o medio de pago que substituye económicamente

al pago en dinero. El destino del cheque consiste en ser usado como instrumento de
circulación de dinero, como medio de pago, en lugar de la moneda legal.

El pago mediante cheque no produce los mismos efectos jurídicos que el pago realizado
en moneda del curso legal. En efecto, el que paga una deuda con un cheque en vez de
hacerlo con moneda circulante no se libera frente a su acreedor. El pago con cheque no es
pro soluto sino pro solvendo. Esto es, la entrega del cheque no libera jurídicamente al
deudor ni, consecuentemente extingue su débito. Sino que esto sucede hasta que el título
es cubierto por el librado.

El empleo del cheque como medio de pago, produce la concentración de grandes sumas
de dinero en los bancos, los cuales a través del ejercicio de las funciones intermediarias
propias de su objeto, mediante el ejercicio del crédito, convierten en productos
considerables recursos económicos, que de otra forma permanecerían aislados e
improductivos. Los fondos depositados en las instituciones de crédito, con la
potencialidad económica que les presta su concentración, se canalizan hacia el comercio y
la industria, favoreciendo la creación de nuevas fuentes de riqueza en beneficio de la
economía general y de la prosperidad del país.

Para lograr una mayor difusión del empleo del cheque en los pagos, por las importantes
ventajas que del mismo se derivan en los ámbitos particular y general, las leyes de casi
todos los países han dotado al cheque de un régimen legal privilegiado, eximiéndolo del
pago de impuestos o gravándolo con cuota menor a la que afecta a otros títulos u
otorgándole beneficios fiscales de otra índole, y concediendo una enérgica protección al
derecho del tenedor, y consecuentemente a la circulación de este documento a través
inclusive de sanciones de carácter penal.

Requisitos del cheque

El artículo 490 del código de comercio nos establece los requisitos que deberá contener o
expresar:

a) La cantidad que debe pagarse.

b) deberá contener la fecha o estar fechado

c) estar suscrito por el portador.

d) Puede ser al portador

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e) Puede ser pagadero a la vista o en un término no mayor de seis días, contado

desde el de la presentación.

Requisitos de forma:

La orden de pago escrita: orden de pago dirigida a un banquero o bien a un comerciante

La cantidad o suma de dinero

La fecha: el art. 127 del código de comercio establece “los contratos mercantiles deben
expresar el lugar, día, mes y año”. En el cheque le fecha tiene aún mayor importancia que
en la letra de cambio porque, sirve para contar los plazos de presentación.

Requisitos de fondo: los cuales serán los mismos que los de un acto jurídico

a) Capacidad

b) Consentimiento libre de vicio

c) Objeto y

d) Causa

Tipos de cheques

Los más destacados son los siguientes:

 Cheque conformado: El banco garantiza la autenticidad de la firma del librador y la

existencia de fondos en la cuantía indicada en el cheque.
 Cheque cruzado: Mediante este sistema el cheque sólo puede ser abonado
mediante ingreso en la cuenta del beneficiario. Se formaliza cruzando dos barras
paralelas en el anverso. La finalidad del cheque cruzado o para abonar en cuenta
es evitar que en caso de pérdida un tercero pueda cobrar el cheque.
 Nominativos o emitidos a favor de una persona determinada, donde se identifica a
la misma con su nombre y apellidos.
 Emitidos al portador, no se designa persona alguna por lo que cualquiera podrá
proceder a su cobro.
 Los cheques de viaje: Se emiten por un banco o entidad de crédito figurando en el
mismo como librado, cualquier oficina de la misma entidad bancaria o de cualquier
corresponsal suya. Suelen llevar estampadas cantidades fijas e invariables. Para
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que tenga validez. El comprador de los cheques ha de firmarlas dos veces, cuando
los recibe y cuando los pretende hacer efectivos.

 Uno de los más importantes dentro de nuestro entorno, sin dejar opacar al cheque
corriente, es el cheque de gerencia, el cual es utilizado mayormente por
comerciantes que realizan transferencias bancarias, pagos de gastos de
registros, e inmobiliaria, generalmente se seleccionan por poseer una
cantidad elevada de dinero; existe facilidades al momento del cobro, ya que
puede ser cancelado en cualquier sucursal, ya que el mismo ente bancario
fue el que expidió, éste cheque.

Presentación y Pago.

-Los cheques son pagaderos a los 8 días si el cheque es pagadero dentro de la misma plaza
de emisión y de quince 15 días sin son fuera de la plaza de emisión. Artículo 492 Código de
Comercio

-El día de la emisión del cheque no comprendido en estos términos. La presentación del
cheque a término se hará constar con el visto del librador y en defecto de dicho visto en la
forma establecida en la sección VII, Titulo IX correspondiente a las acciones por falta de
aceptación y por falta de pago (artículo 452 del código de comercio).

La emisión de un cheque sin fondo

Puede ser interpretado por la legislación y los jueces, desde dos perspectivas distintas, y
según las circunstancias presentadas. Por un lado, puede ser sentenciado por la emisión
sin fondos, lo cual a tenor del contenido del Artículo 494 del Código de Comercio,
establece penas de seis meses a 15 días de prisión, donde el acusado puede disponer de
medidas cautelares sustitutivas de libertad. Por otro lado, puede ser acusado y
sentenciado como estafador, lo cual acarrea penas más severas.

Acciones legales sobre la Emisión de Cheque sin Provisión de Fondos.

Artículo 494° “El que emita un cheque sin provisión de fondos y no proveyere al librado de
los fondos necesarios antes de la presentación del cheque o que después de emitido éste,
frustrara su pago, será penado por denuncia de parte interesada con prisión de uno a
doce meses, siempre que no concurran las circunstancias previstas en el Código Penal por
el delito de estafa. El que haya recibido un cheque a sabiendas de que fue emitido sin
provisión de fondos, no tendrá acción penal contra el librador y será castigado con multa
hasta de un quinto del valor del cheque o arresto proporcional. A los efectos de este
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artículo, el librado, a requerimiento del presentante, estará obligado a expresar al dorso

del cheque o en hoja adjunta, la razón por la cual no hace el pago”.

A pesar de estar establecida la ilegalidad y la sanción de emitir estos títulos sin fondos,
generalmente, los tribunales del país, sancionan estas conductas como Estafa Agravada,
según el contenido del Art. 464 del Código Penal. En la audiencia preliminar, previa a la
denuncia respectiva del agraviado ante el Ministerio Publico, en la audiencia preliminar, se
hace saber la precalificación jurídica, los abogados defensores pueden pedir sea cambiada
la medida privativa de libertad por una acción cautelar sustitutiva. En el acto conclusivo de
la investigación, debe exhibirse por escrito la acusación penal, donde los abogados del
agraviado aportar el escrito de acusación particular en contra del imputado, luego, se
admite la acusación fiscal y la acusación particular, por lo que de inmediato, debe
procederse a dictar el Auto de Apertura de Juicio.

Código Procedimiento Civil: Artículo 644 “Son pruebas escritas suficientes a los fines
indicados en el artículo anterior: los instrumentos públicos, los instrumentos privados, las
cartas, misivas, admisibles según el Código Civil, las facturas aceptadas, las letras de
cambio, pagarés, cheques y cualesquiera otros documentos negociables”.

Responsabilidad Penal que se genera por la emisión de un cheque sin fondo.

Jurisprudencia Venezolana:

Extracto de la sentencia del Tribunal Supremo de Justicia, Sala 2 de la Corte de

Apelaciones del Circuito Judicial Penal del Estado Zulia. Maracaibo, 13 de Abril de 2009.
Asunto Principal: VP02-P-2009-002081. Asunto: VP02-R-2009-000251. Decisión No. 135-
09

“…el Código de Comercio en su artículo 494 establece que el delito de emisión de cheques
sin provisión de fondo amerita para su enjuiciamiento la denuncia de la parte interesada,
todo lo cual ha generado una intensa discusión doctrinaria sobre el punto acerca de si tal
requisito previo, lo transforma o no en un delito de acción privada. En efecto ha venido
discutiendo la doctrina sobre la naturaleza jurídica de este tipo penal, esto es, si tal
conducta constituye un delito de acción pública o un delito de acción privada o, si por el
contrario, establece la normativa penal una tercera vía, esto es delito sólo enjuiciable
previo requerimiento de la parte ofendida como requisito de procedibilidad pero sin que
ello genere un cambio en su naturaleza jurídica; para ello debemos partir de la regla
general e inicial que en principio todos los delitos deberían ser de acción pública, ya que,
debería interesar al Estado su enjuiciamiento como única fórmula de mantener la paz
social, sin embargo sabemos que por propia disposición del legislador penal existen
delitos que al afectar la esfera íntima del administrado queda a su sola decisión intentar o
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no la acción penal y que para tener la certeza de su naturaleza el legislador lo dejó así
establecido en cada uno de los capítulos donde los trató, tal sería el caso de la violación,
actos lascivos, seducción, rapto, de la apropiación indebida simple, de la difamación y de
la injuria, etc., donde encontramos que en cada uno de sus respectivos capítulos el
legislador se pronuncia expresamente estableciendo que en lo que respecta a los mismos
su enjuiciamiento no procederá sino por acusación de la parte agraviada o de sus
representantes legales… Excepcionalmente, por disposición expresa de la Ley o por
interpretación doctrinaria, como en los casos, por ejemplo, del segundo párrafo del
artículo 25 del Código Orgánico Procesal Penal, y los artículos 494, del Código de
Comercio, 147, 148, 149, 157 in fine, 158, 159, 225 y 449 (penúltimo y último párrafos) del
Código Penal, el enjuiciamiento se impulsará por el requerimiento que el agraviado
expresará mediante denuncia ante el que es, en principio, el titular de la acción penal
(Ministerio Público). Será en estos casos excepcionales de delitos de acción privada
cuando, de conformidad con el artículo 26 eiusdem, deberán seguirse las normas
generales para el enjuiciamiento de delitos de acción pública; ello, sin perjuicio de que la
Ley preserve, en favor del titular de la acción (víctima), el derecho de éste al desistimiento
o renuncia a la misma (artículos 26 y 27 eiusdem), con el correspondiente efecto extintivo
de ésta…”.

La emisión de un cheque sin fondo, puede ser interpretado por la legislación y los jueces,
desde dos perspectivas distintas, y según las circunstancias presentadas. Por un lado,
puede ser sentenciado por la emisión sin fondos, lo cual a tenor del contenido del Artículo
494 del Código de Comercio, establece penas de seis meses a 15 días de prisión, donde el
acusado puede disponer de medidas cautelares sustitutivas de libertad. Por otro lado,
puede ser acusado y sentenciado como estafador, lo cual acarrea penas más severas.

Lapsos que deben interponerse

Los cheques son pagaderos a los 8 días si el cheque es pagadero dentro de la misma plaza
de emisión y de quince 15 días sin son fuera de la plaza de emisión. Artículo 492 Código de
Comercio

Artículo 492 código de comercio ” El poseedor del cheque debe presentarlo al librado en
los ocho días siguientes al de la fecha de la emisión, si el cheque es pagadero en el mismo
lugar en que fue girado; y en los quince días siguientes, si es pagadero en un lugar distinto.
El día de la emisión del cheque no está comprendido en estos términos. La presentación
del cheque a término, se hará constar con el visto del librado y en defecto de dicho visto
en la forma establecida en la Sección VII, Título IX”.
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Artículo 493 código de comercio “El poseedor de un cheque que no lo presenta en los
términos establecidos en el artículo anterior y no exige el pago a su vencimiento, pierde su
acción contra los endosantes. Pierde asimismo su acción contra el librador si después de
transcurridos los términos antedichos, la cantidad de giro ha dejado de ser disponible por
hecho del librado”.

Acciones por Falta de Pago

- Ahora bien si el portador del Cheque no lo presenta en las fechas establecida e el

Artículo 492 Código de Comercio pierde su acción en contra de los endosantes. Pierde
asimismo su acción contra el librador si después de transcurrido los términos antedichos,
la cantidad de giro ha dejado de ser disponible por hecho del librado. Artículo 493 Código
de Comercio.

-El protesto es el medio por el cual se acredita en forma autentica que el Título – Valor no
ha sido pagado o, tratándose de la letra de cambio, que tampoco ha sido aceptada.

-Según el artículo 452 del Código de Comercio el protesto es un documento autentico por
medio del cual debe el portador de la letra dejar constancia de la falta de aceptación o de
la falta de pago. El protesto es, pues, la específica prueba cambiara que, como tal, no
puede sustituirse por ningún otro medio probatorio.

Falsificación de cheque

De entenderse por falsificación como la alteración que sufre el documento , esto puede
ocurrir en los casos de firma y contenido del cheque. Puede observarse que en la
falsificación de cheque se presenta en dos tipos de alteraciones que pueden darse de
manera individual o en conjunto

Como anteriormente se ha dicho la falsificación o alteración de un cheque así como el

pagar con un cheque sin fondo es considerado como delito.

Mucho se ha discutido sobre este tema y se ha determinado responsabilidades

compartidas en estas circunstancias:

 Culpa del cliente.

 Culpa del Banco.

 Culpa de ambas partes.

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La Corte Suprema de Justicia, sentencia del 22-07-87 estableció, siguiendo la tendencia

francesa que la falsificación de la firma del librado puede comprometer la responsabilidad

del Banco y esa responsabilidad se agrava si fue falsificada la firma del librador o girador

para obtener las chequeras.

Prescripción del cheque

Nuestro código civil así como varios autores establecen que la prescripción es el medio de
adquirir un derecho o de libertarse de una obligación por el transcurso del tiempo, y que
esta varía según se trate de bienes muebles o inmuebles y según también que se posea o
no de buena fe y con justo título.

Pero en el caso del cheque surgen grandes dudas a pesar de que las acciones que
prescriben son personalísimas pero dichas dudas se presentan en cuanto a la laguna que
de nuestro código de comercio

Según lo establecido en el artículo 491 del código de comercio: La acción contra el librador
de un cheque prescribe a los seis meses de la fecha de la emisión, igual que para la
aceptación de la letra de cambio (sent. 30-Abr-87).

Pero si bien es cierto este artículo 491 no nos remite de manera precisa a lo establecido
en los artículos 479 y 480 del mismo código, en cuanto a la prescripción, pues se aplicaran
al cheque de forma analógicamente, es decir que las acciones prescriben al año, esto a
partir del levantamiento del protesto.