ALUMNO: PAMPA VARA, JAN CARLOS 20132009J

LA HIPOTECA

La palabra hipoteca deriva a partir de las palabra griegas hypo (debajo) y teka
(cajón o caja); por decirlo de alguna manera para los griegos era algo que estaba
oculto, algo escondido debajo de un cajón, si quisiéramos entenderlo al uso que le
damos, sería que permanece oculto en la posesión del acreedor, ya que el bien
aún está en posesión y pertenencia del deudor hipotecario.

La hipoteca es un derecho real de garantía, este respalda a su titular por el

cumplimiento de una obligación, confiere a su titular un derecho de realización de
valor de un bien (generalmente un inmueble), este bien permanece en poder de su
propietario con la condición de que en caso la deuda u obligación no sea
satisfecha, el hipotecario puede promover la venta del bien gravado, para que por
el importe pueda hacer pago del crédito.

La hipoteca nace de un contrato, por este motivo antes de su inscripción en el

registro de la propiedad con la cual nace y adquiere la condición de derecho real,
la hipoteca es un contrato.

Sus características se resumen de la siguiente manera:

Como contrato:
 Es un contrato nominado o típico, ya que se encuentra reglamentado en
la ley.
 Es un contrato unilateral, debido a que sólo se obliga el deudor
hipotecario a transferir al acreedor hipotecario el derecho real de
hipoteca, con valor de garantía. El acreedor no contrae obligación
alguna.
 Es un contrato accesorio, porque supone la existencia de una obligación
principal cuyo cumplimiento asegura (préstamo o crédito).
 Es un contrato oneroso, por regla general, en cuando produce
equivalencia en las prestaciones.
(Fuente: Wikipedia)

Como derecho real

• Es un derecho real de garantía, o sea, es un derecho que se ejerce sobre la
cosa y no respecto a determinada persona, y no se ejerce de forma indirecta
puesto que el acreedor hipotecario puede iniciar directamente la venta forzosa de
la cosa hipotecada en caso de que el deudor hipotecario no cumpla la obligación
garantizada con la hipoteca.
• Es un derecho inmueble, es decir, se ejerce sobre bienes raíces.
• Es un derecho accesorio, puesto que sigue la suerte del derecho principal al
que garantiza, si la obligación principal es nula, la hipoteca constituida no es
válida.
• El deudor hipotecario no pierde la posesión de la cosa.
• Constituye una limitación al derecho de dominio o propiedad, es decir, el
deudor puede servirse del inmueble con la restricción de los derechos del
acreedor hipotecario.
(Fuente: Wikipedia)

CLASES DE HIPOTECA

- Se puede clasificar en hipoteca general y especial, la primera se usa sobre

los bienes inmuebles del deudor y la segunda sobre un bien o bienes,
además solo la especial se encuentra regulada en el derecho peruano.
- Otra clasificación es la hipoteca convencional y legal, la convencional se da
por acuerdo entre ambas partes y la legal se encuentra en los supuestos
que establece la ley, ambas son reguladas por el derecho peruano.
- También se pueden diferenciar por hipoteca inscrita e hipoteca oculta,
siendo la primera la que corre inscrita en registros públicas y la segunda no
corre inscrita, además que la segunda no se encuentra regulada en el
derecho peruano.

ELEMENTOS DE LA HIPOTECA

En el contrato de una hipoteca se observa como elementos a:

PERSONALES, intervienen dos partes: el deudor de la hipoteca, el cual

debe cumplir su deuda, y el hipotecario o acreedor.

FORMALES, un contrato de hipoteca debe realizarse de forma escrita, en

algunos países este debe ser formalizado por un notario e inscrito en el
registro de propiedad (en el caso de inmuebles).

REALES, los elementos reales son los bienes hipotecables y los créditos
susceptibles de ser garantizados con la hipoteca.

Principios

- Especialidad
- Publicidad
- Indivisibilidad

Derecho real de hipoteca

- Derecho eventual y diferido a la posesión de la cosa

- Derecho a la enajenación de la cosa
- Derecho a la preferencia del pago
LA OBLIGACIÓN PRINCIPAL GARANTIZADA

Normalmente la obligación garantizada consiste en el deber de devolver un crédito

concedido, o un préstamo entregado, más las responsabilidades accesorias
derivadas de la tenencia, que se delimitan empleando tres parámetros
fundamentales:

 El capital (o principal), que es la suma de dinero prestada por el acreedor al

deudor hipotecario. El montante del capital debitado suele ser menor que el
valor de realización del bien hipotecado, de manera que éste pueda
responder del capital alcanzando eficacia solutoria en la subasta pública, en
caso de producirse el impago de todo, o parte, del crédito o préstamo
debitado.
 El plazo, que es el tiempo que tomará la devolución del capital y sus
accesorias. La devolución del préstamo se realiza mediante pagos
periódicos (generalmente mensuales), hasta devolver el capital solicitado
más todos los intereses acumulados durante el tiempo pactado para
devolver el principal.
 El tipo de interés, que indica un porcentaje anual que se debe abonar al
acreedor hipotecario (banco, caja de ahorros, sociedad financiera, o
particular) en concepto de ganancias del capital.

El tipo de interés puede a su vez ser:

 Fijo: Mantiene su valor a lo largo de todo el plazo del préstamo.

 Variable: Su valor es revisado periódicamente con el fin adaptar su valor al
estado actual de la economía. Generalmente se emplea algún índice
económico como el euribor, el Libor o el IRPH, al cual se le añade un
diferencial de forma que el interés de la hipoteca siempre sea superior al
índice de referencia.

Una vez conocidos los 3 parámetros anteriores es posible realizar los cálculos
para conocer cuáles serán las ganancias del banco por la concesión del préstamo
y cuál será la cuota que debemos abonar mensualmente hasta amortizarlo
(devolución del dinero al banco).