FACULTAD DE CIENCIAS ECONOMICAS Y

FINANCIERAS

CARRERA: ADMINISTRACION DE EMPRESAS

MATERIA: GESTION BANCARIA

DOCENTE: LIC. AVILA LEMA MARIO VIRGINIO

GRUPO: 1

SIGLA: ADM 367

FECHA: 23-11-18

ESTUDIANTES: FLORES DIAZ ANALIA BELEN

MAMANI FLORES NAHIN

SANCHEZ LEYTON SONIA

MACHUCA ORTEGA YHESICA

ANTECEDENTES
El negocio de la Sr. María Calisaya Troncoso en 2009 inicio su negocio en sociedad con 3 personas
quienes fueron sus compañeros de universidad donde cada uno de ellos aporto con dinero de su
propio bolsillo y también con equipos para empezar su funcionamiento (computadoras, muebles
estantes, etc.). Iniciándose como diseño gráfico.

Y de esa forma con varias dificultades de por medio fueron manteniéndose en el mercado, para
mantener el negocio de pie se dividían la tarea. Uno trabajaba para pagar el alquiler, la otra persona
atendía el negocio y otro se encargaba de traer material para realizar trabajos.

Con el transcurso del tiempo se presentaron varios problemas uno de ellos fue la escases de trabajos,
el cual no generaba suficientes ingresos para cubrir sus necesidades y para hacer frente a sus
obligaciones. De este modo en 2011 se rompió la sociedad de las tres personas.

A finales del mismo La señora María Calisaya Troncoso decide hacerse responsable de quedar en el
negocio y es así que comienza con un escritorio, una computadora y un estante quedando ella como
dueña del negocio. La Sra. Decide sacar un préstamo del banco para mantener su negocio.

1.1. Como inicio su negocio

La Sra. María Calisaya tiene dos actividades en 2009 empezó con diseño gráfico, en ese momento solo
contaba con una computadora, mesa y un estante. Partir de 2013 empezó a incorporar material
escolar comenzando con lo básico como hojas de trapers, lápiz, lapiceras, borradores, etc. Y con el
transcurso del tiempo fue incorporando una fotocopiadora.

2.2. Por qué razón inicio su negocio

Por tener un trabajo independiente y sobre todo por pasar más tiempo con su hija

2.3. Como se financio su negocio

Empezaron en sociedad con tres personas aportando un monto de arranque de 2000

aproximadamente y con sus propios equipos para realizar sus actividades.
 2. Tamaño y tipo de empresa, sector industrial.

Tamaño Índices
Microempresas 0 < 1 < 0.035
Pequeña empresa 0.035 < 1 < 0.115
Mediana empresa 0.115 < 1 < 1.00
Grandes empresas 1 > 1.00

Calculo de índices para actividades de comercio

Índice = o.ooo489

El negocio de la señora pertenece a una microempresa

3. Aspectos fundamentales del negocio

Dedicada principalmente a la venta de material escolar y diseño gráfico entre otras cosas
como ser (karpiles, dulces, pan, etc.)

3.1. Número de miembros de la familia

2. madre e hija

3.2. Monto solicitado y condiciones de financiamiento.

Ella solicita un préstamo de bs. 7000

 Sus condiciones de financiamiento es una cooperativa de ahorro y crédito abierta les brinda
una opción más económica en cuanto a tasas de interés que puede estar desde un poco más
de un 19%
BANCO UNION S.A SEGMENTO MICROCREDITO
Microcrédito para el sector Comercio y servicios
En moneda nacional y moneda extranjera
-monto de bs. 24.000 hasta 80.000
Plazo 12 años
Taza de interés del 6% anual sobre saldos periodo de gracia.
Periodo de gracia
- El solicitante debe tener una experiencia de un año y/o 6 meses de antigüedad o
actividad (negocio o marcha) .

COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ABIERTA EL CHOROLQUE LTDA.

- Tazas y montos
Tazas desde el 12% a 22% dependiendo del plazo y garantía
Montos desde 500 hasta 900.000 Bs.

4. Explicación sobre los pasos seguidos en la visita de evolución.

La visita se realizó 11/11/2018 en horas 4:00 pm. Lo primero que se hizo fue planificar la
visita preparamos preguntas para levantar la información del negocio y también dudas que
teníamos sobre ello.
Recurrimos al negocio, nos encontramos con la dueña, empezamos con una charla
amistosa, donde se formó un buen ambiente, para luego proceder con las preguntas.
Empezamos con las preguntas más simples, donde se le dijo el fin de nuestro proyecto, tanto
como ella y nosotros tendríamos beneficios de este trabajo.

- Las preguntas que realizamos

 Cuál es el horario de atención del negocio

Nos respondió de nueve de la mañana hasta las 12 pm y turno tarde de 15 pm. Hasta 21pm.

 Que días atiende su tienda

Atiende de lunes a sábado

  Tiene familia y con cuantos vive

Vivo con mi sola hija

 Cuanto tiempo esta funcionando su negocio

El negocio estaa de pie ya hace 9 años

 Su casa es rentada o es propia

La casa propia

 Registra a diario las ventas

A principios llevaba un seguimiento en las ventas pero ahora ya no

5. Explicación sobre cómo se construyó la información y el grado de confiabilidad que le

otorgan.

Entonces empezamos con los cruces de variables (ingreso vía ventas, ingreso vía compras), se
le pregunto cuanto vendió ayer, cuanto vendió hoy cuanto vendió en promedio al mes. La
respuestas por parte de la señora fueron contundentes, pero no tenía respaldo de todas sus
operaciones, entonces empezamos a construir toda información con ella (balance general,
flujo de efectivo y estado de resultados).
Sobre sus activos la dueña cuenta con una fotocopiadora, computadora, impresora y 2
estantes

La computadora, impresora, y los 2 estantes no coincide con los precios que la dueña dijo,
porque ya están muy usadas.

Precios por la dueña Precios reales (depreciación)

Fotocopiadora bs 21000 Bs. 5250
Computadora bs 3000 Bs. 0 200bs
Impresora bs 1200 Bs. 600
Dos estantes bs 10300 Bs. 9270
6: Como se cruzaron variables

Compras realizadas
Material escolar quincenal mensual
Lápices 8 docenas Bs. 96 16 docenas Bs. 192
Borradores 6 docenas Bs. 96 11 docenas Bs. 132
Cuadernos 3 docenas Bs. 288 6 docenas Bs. 576
Tajadores 3 docenas Bs. 18 6 docenas Bs. 36
Colores 2 docenas Bs. 324 3 docenas Bs. 976
Cartulina 5 docenas Bs. 180 8 docenas Bs. 288
Lapiceras 8 docenas Bs. 172.80 14 docenas Bs. 302.4
Trapers ½ docena Bs. 150 3 docenas Bs. 900
Hojas bon 8 paquetes Bs. 200 12 paquetes Bs. 300
Hojas de trapers 6 paquetes Bs. 102 10 paquetes Bs. 170

Ingreso vía venta diarios

Material Unidades Precio Precio Ingreso con Ingreso

escolar diarias compra (bs) ventas (bs) ganancias diario
Lápices 8 1 1.50 12 4
Borradores 6 1 1.50 9 3
Cuadernos 8 8 12 96 32
tajadores 3 0.50 1 3 1.5
Colores 2 13.5 15 30 3
Cartulina 5 3 4 20 5
Lapiceras 8 1.80 2.5 20 5.60
Trapers 1 25 30 30 5
Hojas bon ½ (250) 12.5 50 50 37.5
Hojas de ½ (100) 8.5 10 10 1.5
trapers
Total 280 98.1

Material Ingreso Ingreso

escolar semanal mensual
Lápices 24 104
Borradores 18 78
Cuadernos 192 768
tajadores 9 39
Colores 18 78
 Cartulina 30 130
Lapiceras 33.60 145.6
Ingreso vía ventas trapers 30 130 semanal y mensual
Hojas bon 300 975
Hojas de 9 39
trapers
Total 663.60 2486.60

Los ingresos de días malos es de aproximadamente de 150 y sus días buenos 350 en promedio gana
la señora 225

6.1- cálculo de solvencia

Balance General

Activo Pasivo

Equipo fotocopiador…..5.250 Deuda banco…..37.000

Equipo computadora……. 200 Total pasivo……37.000

Impresora……………………. 600 Patrimonio…….214.280

Están…………………………..9.270

Casa………………………….235.960

Total activo……………..251.280 Total pasivo + patrimonio…….251280

FLUJO DE CAJA condiciones y otros

Ingresos Monto …..37.000

Por ventas…….5.850 Interés…14%

(-) egresos Plazo…..7 años o 72 meses

Banco…………...585.84 K= 37.000/72= 513.9

Alquiler………………800

Alimentacion………460 i= (37.000*14%)/72=71.94

Gasto familiar…1.250 = 513.9+71.94= 585.84

Flujo neto…….2.754,16

SOLVENCIA

Solvencia= 37.000+25.000/243.000= 0.25 menor a 100%

Solvencia= 37.000+75.000/243.000= 0.46 menor a 100%

Solvencia= 37.000+175.000/243.000= 0.87 menor a 100%

Solvencia= 37.000+200.000/243.000= 0.97 menor a 100%

Solvencia= 37.000+208.000/243.000= 1.00 es igual a 100%

CAPACIDAD DE PAGO

Capacidad de pago= 585.84/1.753.76=0.33 menor al 100%

Monto= 75.000 capacidad de pago

Interés= 14%

Plazo= 12 años o 144meses 593.76/2.754,16 = 0.22 es menor 75%

K= 75.000/144= 520.93

Interés=75.000*14%/144= 72.93

Total = 520.93+72.93= 593.76

Monto= 150.000 capacidad de pago

Interés= 14%

Plazo= 12 años o 144meses 1.187.50/2754,16=0. 43es menor a 75%

K= 150.000/144= 1.041.67

Interes=150.000*14%/144= 145.83Total = 1.041.67+145.83= 1.187.50

Monto= 200.000 capacidad de pago

Interés= 14%

Plazo= 12 años o 144meses 1.583.44/2.754,16 = 0.57 es menor a 75%

K= 200.000/144= 1.389

Interés=200.000*14%/144= 194.44

Total =1.389 +194.44= 1.583.44

Monto= 236.000 capacidad de pago

Interés= 14%

Plazo= 12 años o 144meses 1.868,33/2.754,16 = 0.67 es menor a 75%

K= 236.000/144= 1.638.89

Interés=236.000*14%/144= 229.44

Total =1.638.89+229.44= 1.868,33

Monto= 260.000 capacidad de pago

Interés= 14%

Plazo= 12 años o 144meses 2.058.33/2.754,16 = 0.74.5 es menor a 75%

K= 260.000/144= 1.805.55

Interés=260.000*14%/144= 252.78

Total =1.805.55+252.78= 2.058.33

6.2- se consideran factores de riesgo

Se consideran los factores de riesgo a la información brindada de la señora ya que no tenia respaldo
como las ventas registradas en o algo que nos garantice lo que ella nos imformo el riesgo será de un
65%

6.3- se analiza la experiencia en el negocio

La señora tiene de pie su negocio desde 2009, donde ya realizo un préstamo de una cooperativa
cosa que nos muestra que si tiene confiaza

7:Análisis de solvencia

La solvencia de este micro negocio es hasta 208.000 ya que la señora cuenta con activos valiosos y si
tiene solvencia para hacer hasta dicho monto determinado

8:Determinación de voluntad de pago y otras variables cualitativas

En primer lugar la Sra. Se mostró honesta brindando toda la información necesaria.

 Responsable
 Educada
 Amable
 Paciente
 Persona muy sencilla

9. Garantías

GARANTÍAS QUE PIDE LA COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ABIERTA EL CHOROLQUE LTDA.

 Hipotecarias
 Personal
 A sola firma
 Auto liquidable con DPF

GARANTIAS DEL BANCO UNION

 Hipotecarias
 Personal
 A sola firma
 Auto liquidable con DPF

10. califica para el crédito utilizado o hasta cuanto de crédito podría sacar. Otras
recomendaciones

Recomendaría a la señora a ir a una cooperativa ya que su micro negocio es pequeño pero si tiene
capacidad para cubrir sus cuotas mensuales

11. Que fuente de financiamiento le recomendaría al solicitante

Se le recomendaría la cooperativa de ahorro y crédito abierta por dos motivos

a) Por el tamaño de su negocio

b) Por las tasas reducidas que ofrece la cooperativa de ahorro y crédito

La señora tiene una buena capacidad de pago y tiene solvencia donde ella puede elegir entre el
banco y la cooperativa

Nuestra recomendación es que la señora solicite en un banco , después de una investigación ella
puede solicitar un préstamo de 1000 a 260.000 b.s

Ella tiene una solvencia hasta 208.000

En la capacidad de pago hasta 260.000

ANEXOS