MONEDA Y DINERO

MONEDA
Es una pieza de metal emitida por los gobiernos de los países y sirve como medio de pago como
poder liberatorio pleno.

La moneda es una pieza de un material resistente, normalmente de metal acuñado en forma de

disco, que se emplea como medida de cambio (dinero) por su valor legal o intrínseco y como
unidad de cuenta, también se llama moneda a la divisa de curso legal de un estado.

DINERO
Según el diccionario ABC de Educación Financiera, publicado en el sitio oficial de la
superintendencia de Bancos, dinero es un medio de pago, usualmente monedas y billetes, que al
manejarlos (ganarlo, recibirlo, gastarlo, ahorrarlo, invertirlo o canjearlo), se participa en la
economía de un país.

La palabra dinero deriva del latín denarium (denario), el cual era una moneda que los romanos
utilizaron en la antigüedad para hacer transacciones comerciales.

La mayoría de las personas tomamos como sinónimos los términos Dinero y Moneda, pero desde
el punto de vista de la ciencia económica estos dos términos aunque muy similares en sus
definiciones difieren en poco en su significado, pero para entenderlo, tenemos que estudiar el
origen de la moneda y su evolución hacia el dinero.

TAREA: Origen de la Moneda y su evolución hacia el dinero (El trueque, surgimiento de la moneda
acuñada; origen del billete del banco; Reseña histórica de la moneda en Guatemala)

TIPOS DE MONEDA
Existen distintas clases de moneda, pero nosotros aquí las clasificaremos de la manera siguiente:

1. De acuerdo al material con que están elaboradas

a) Moneda Acuñada: Son aquellas que están elaboradas con o sin aleaciones (mezcla) de
metales especiales, como son el cobre, el níquel y el aluminio. Este tipo de moneda son
las más comunes juntamente con las de papel. Las monedas de metal tienen
generalmente forma de disco o círculo, con logotipos, emblemas y leyendas especiales,
autorizadas por leyes especiales de cada país para circular su territorio y que sirvan como
medio de pago.

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 b) Papel Moneda. Son aquellos que están elaboradas con fibras de papel de origen vegetal
(especialmente algodón), generalmente tienen forma rectangular, impresas con
logotipos, emblemas y leyendas especiales, autorizadas por las leyes de cada país para
circular en su territorio y que sirven como medio de pago.

c) Monedas Elaboradas con otros Materiales. Existen otros materiales para elaborar
monedas. Hoy en día son ya treinta y uno los países (incluyen Guatemala con billetes de 1
quetzal) que elaboran monedas especialmente de baja denominación con un material
llamado sustraTo de polímero, que es un material de tipo plástico que aunque no es
indestructible dura más tiempo en circulación que la moneda elaborada con papel de
algodón.

2. De acuerdo al país de origen

a) Moneda Nacional. Son las monedas elaboradas ya sea de metal, de papel o con otros
materiales y que son creadas en cada país, autorizadas por leyes especiales para ser
utilizadas como medio de pago dentro de su territorio. Por ejemplo, en Guatemala, la
moneda nacional es el quetzal.

b) Moneda Extranjera. Son las monedas que pertenecen a un país distinto de donde son
utilizadas como medio de pago, por autorizarlo así las leyes de cada país. Por ejemplo en
Guatemala, se consideran monedas extranjeras de uso autorizado como medio de pago
en nuestro territorio, al Dólar de origen estadounidense y al Euro de origen europeo. A
pesar de lo anterior, si alguna persona que venga del extranjero trae monedas distintas al
quetzal, como el Yen, o el peso mexicano, las mismas las puede convertir en quetzales
únicamente en el banco de Guatemala.

EL DINERO Y SU PAPEL EN LA ECONOMÍA

El dinero juega un papel importante en toda economía monetaria, ya que ejerce cierta influencia
sobre los precios, el nivel de actividad económica, las tasas de interés, entre otras importantes
variables. A su vez, el comportamiento de estas variables afectan las decisiones tomadas por los
distintos agentes económicos. Es por esto que es de gran relevancia conocer el papel del dinero
y del sistema financiero en la economía y la forma en que la economía se afecta por causa de
ellos.

FUNCIONES DEL DINERO

Llámese funciones del dinero a las formas concretas en que se manifiesta la esencia del dinero
como equivalente general. En la economía mercantil desarrollada, el dinero cumple las cinco
funciones siguientes:
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1. Medida del Valor: La función del dinero como medida del valor consiste en que el dinero
proporciona el material para expresar el valor en todas las demás mercancías. Toda
mercancía, cualquiera que sea expresa su valor en dinero. De este modo resulte posible
comparar cuantitativamente entre sí mercancías diversas. El dinero puede cumplir su
función de medida del valor como dinero mentalmente representado o dinero ideal. Ello
es posible porque en la realidad existe una determinada correlación entre el valor del oro
y el valor de la mercancía dada. El valor de la mercancía expresado en dinero es su precio.

2. Medio de circulación. La función del dinero como medio de circulación estriba en servir
de intermediario en el proceso de la circulación de mercancías. Para ello ha de haber
dinero efectivo. El dinero cumple esa función momentáneamente: una vez realizado el
cambio de una mercancía, inmediatamente empieza a servir para realizar otra mercancía,
etc. Esta circunstancia permite sustituir al dinero contante en su formación de medio de
circulación por representantes suyos: las monedas fraccionarias de valor incompleto y el
papel moneda.

3. Medio de acumulación de riqueza: La función del dinero como medio de atesoramiento

se debe a que con él, dada su condición de representante universal de la riqueza, puede
comprarse cualquier mercancía, y se puede guardar en cualquier cantidad. De ahí que la
acumulación de riquezas y tesoros tome la forma de acumulación de dinero debido a que
conserva indefinidamente su valor. La función de atesoramiento, sólo puede realizarla el
dinero de pleno valor: monedas y lingotes de oro, objetos de oro. Cuando circulaban
monedas de oro, la función de atesoramiento era de suma importancia para el proceso en
que se regulaba espontáneamente la circulación monetaria en los países capitalistas.

4. Medio de pago. El dinero actúa como medio de pago cuando la compra-venta de la

mercancía se efectúa a crédito, es decir, con un aplazamiento del pago de la mercancía.
En este caso el dinero entra en la circulación cuando vence el tazo del pago, pero ya no
como medio de circulación, sino como medio de pago. Cumple la misma función en las
operaciones de préstamo, en el pago de impuestos, de la renta del suelo, de los salarios,
etc. La función del dinero como medio de pago hace posible la liquidación recíproca de las
obligaciones deudoras y economizar el dinero efectivo.

5. Dinero Universal. El dinero cumple su función de dinero universal en el mercado mundial

y en el sistema de pagos, entre los diversos países. Debido a que el dinero de un país se
puede convertir en moneda de otro país funcionando como medio de pago en
operaciones de importación y exportación, o para el pago de préstamos de origen
extranjero.

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CLASES DE DINERO.

De acuerdo a la ciencia de la economía el dinero se clasifica de la manera siguiente:

Dinero Legal. Es el creado por el Banco Central mediante la acuñación de monedas e impresión
de billetes (dinero como efectivo).
Dinero Bancario. Es el creado por los bancos privados mediante la anotación en cuenta de los
depósitos suscritos por los clientes.
Dinero Mercancía. Es el que está representado por el oro.
Dinero Fiduciario. Es el que representa los billetes y monedas que están en circulación.

Existe también el Cuasi-dinero que está conformado principalmente por los siguientes reglones:
 Cuentas de ahorro
 Depósitos a plazo
 Titulos – Valores privados y públicos
 Otras formas de cuasi-dinero (letras y pagarés)

CREACIÓN DEL DINERO

Dinero Primario o Legal. Es el dinero directamente emitido por el banco central, este crea dinero
cuando:
 Compra oro y divisisas extranjeras
 Concede crédito al gobierno y entidades oficiales
 Otorga préstamos y redescuentos a los bancos comerciales
 Paga cheques librados contra sus cuentas corrientes, cancela sus depósitos y rescata

 bonos emitidos por el propio banco.
 Efectúa inversiones en valores mobiliarios e inmuebles.
 Realiza gastos, intereses, comisiones y demás obligaciones causadas por su
funcionamiento.

Dinero Secundario. Es dinero creado por los bancos comerciales al otorgar préstamos y realizar
inversiones. Esto funciona del modo siguiente:
 Las personas depositan dinero en cuentas corrientes en los bancos comerciales. Estas
captaciones permiten al banco disponer de recursos para prestar.
 Sobre las captaciones realizadas los bancos privados deben mantener una reserva (encaje
legal) en el banco central. Esto limita la capacidad de los bancos para prestar, ya que no
podrán prestar todo lo captado.

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  De los préstamos realizados, una elevada proporción es depositada de nuevo en las
cuentas corrientes de los bancos.
 De esta manera los nuevos depósitos incrementan el medio circulante, dándose un
proceso de multiplicación del dinero en circulación.

OFERTA Y DEMANDA MONETARIA

La oferta de dinero.
Es la cantidad de dinero en circulación (en manos del público) en un determinado momento.
Generalmente se fija por los objetivos de la política monetaria, como reacción a perturbaciones
exógenas que se desea contrarrestar, o debido a cambios en las necesidades de liquidez del
sistema financiero. El banco central controla la oferta monetaria con independencia de la tasa de
interés.

La demanda del dinero.

En términos simples, la demanda del dinero es la cantidad de dinero que los distintos agentes
económicos desean mantener en un momento dado. En general la sociedad demanda dinero con
tres motivos distintos:
 Realizar transacciones
 Precaución
 Especulación