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Ah, summer. Now that the sun is out and the kids are home from school, it’s prime
time to enjoy family vacations and backyard BBQs. However, you’ll also want to
review your finances to make sure your bases are covered. In turn, it’ll help you
stay on track with your money goals.
Let’s say you just got hitched and and moved in with your significant other. How
has that impacted your monthly living expenses? And if you just had a baby, how
has the new addition to your family bumped up your monthly costs?
If you want to get nitty-gritty, consider creating separate budgets. For instance, a
holiday budget might include traveling to see family, attire for festive gatherings,
hiring a pet sitter, gifts, wrapping paper and holiday cards. Your spending plan is a
living, breathing thing. And when life changes you’ll want to make adjustments to
your budget accordingly.
REPLENISH YOUR
EMERGENCY FUND
Did you have to dip in to your emergency fund in the first half of the year? By June
of last year, I pulled $800 from my emergency fund for car repairs, $2,500 for a
new computer, and $200 for a new phone. These unexpected expenses would’ve
thrown me into a lurch had it not been for my reserves.
The general rule of thumb for emergency funds is anywhere from three to six
months of expenses. But it really depends on your needs and lifestyle. As a self-
employed freelancer, I aim to keep at least six months of basic living expenses in
my emergency fund.
If you need to shore up funds for your reserves, look for ways to free up money.
You can do this in one of two ways: either by cutting back on your expenses or by
earning more. To bring in more cash flow, consider taking on a side hustle. Or ask
for more money from your current boss or clients.
A pro tip: Ideally your emergency fund should be housed in a separate place than
your main bank account. That way, you’ll be less tempted to tap into it without good
reason. Plus, you can figure out how much you exactly have at a single glance.
If you want to just check your score, a handful of credit monitoring agencies offer
free credit scores. Plus, some credit card networks and banks also offer free credit
scores. Note that some of the scoring models might be slightly different than the
ones used by FICO®, but your score should pretty much the same for the most
part.
To change your tax withholdings, you’ll need to update your W-4 form and submit it
to your employer.
If you haven’t done so already, you’ll want to come up with a debt management
plan. Another option is to work with a nonprofit credit counseling organization such
as Money Management International (MMI).
If you’d like help with your managing your money, reach out to MMI. Our trained
and certified counselors can give you tailored advice for your specific situation.
We’re here to help.
Ah, verano Ahora que ha salido el sol y que los niños están en casa desde la escuela, es el
momento ideal para disfrutar de las vacaciones familiares y las barbacoas en el patio. Sin embargo,
también querrá revisar sus finanzas para asegurarse de que sus bases estén cubiertas. A su vez, lo
ayudará a mantenerse al día con sus metas de dinero.
Digamos que se acaba de enganchar y de mudarse con su pareja. ¿Cómo ha impactado eso sus
gastos de vida mensuales? Y si acaba de tener un bebé, ¿de qué manera la nueva adición a su
familia ha aumentado sus costos mensuales?
Si desea obtener detalles esenciales, considere crear presupuestos separados. Por ejemplo, un
presupuesto de vacaciones puede incluir viajar para ver a la familia, vestimenta para reuniones
festivas, contratar a un cuidador de mascotas, regalos, papel de regalo y tarjetas de vacaciones. Su
plan de gastos es una cosa viva, que respira. Y cuando la vida cambie, querrá hacer ajustes a su
presupuesto en consecuencia.
La regla general para los fondos de emergencia es de tres a seis meses de gastos. Pero realmente
depende de tus necesidades y estilo de vida. Como autónomo autónomo, mi objetivo es mantener
al menos seis meses de gastos básicos de vida en mi fondo de emergencia.
Si necesita apuntalar fondos para sus reservas, busque formas de liberar dinero. Puede hacer esto
de una de las dos maneras: ya sea reduciendo sus gastos o ganando más. Para atraer más flujo de
efectivo, considere la posibilidad de tener un ajetreo lateral. O pida más dinero a su jefe o clientes
actuales.
Revisa tu credito
Verifique su estado crediticio solicitando un informe de crédito. Usted tiene derecho a un informe
gratuito de cada una de las tres principales agencias de crédito al consumo: Experian, TransUnion
y Equifax, durante un período de 12 meses. Todo lo que necesita hacer es pedir uno de
AnnualCreditReport.com. Tenga en cuenta que eso es sólo para su informe de crédito. Para
acceder a su puntaje de crédito de una de las tres agencias de crédito principales, se podría aplicar
un cargo adicional.
Si solo quiere verificar su puntaje, algunas agencias de monitoreo de crédito ofrecen puntajes de
crédito gratuitos. Además, algunas redes de tarjetas de crédito y bancos también ofrecen puntajes
de crédito gratuitos. Tenga en cuenta que algunos de los modelos de puntuación pueden ser
ligeramente diferentes a los utilizados por FICO®, pero su puntuación debería ser prácticamente la
misma.
Si siente que le falta dinero y está luchando para cubrir sus facturas, la respuesta a tener más
dinero en efectivo cada mes podría estar justo debajo de su nariz. Si desea recibir un reembolso
más pequeño, lo que significa que tendrá un cheque de pago mayor, considere reclamar más
subsidios y asegúrese de que no se le retenga dinero adicional.
Por otro lado, tal vez esté en un lugar en el que estaría bien financieramente al obtener menos
cada cheque de pago, y prefiere un reembolso de impuestos más grande para usar en lo que
quiera. Si ese es el caso, es posible que desee reclamar menos subsidios. A su vez, tendrá una gran
cantidad de dinero retenido y un cheque de pago más pequeño.
Para cambiar sus retenciones de impuestos, deberá actualizar su formulario W-4 y enviarlo a su
empleador.
¿Cuánta deuda tiene actualmente? Y si ha estado haciendo pagos por deudas existentes (tarjetas
de crédito, préstamos estudiantiles, préstamos personales, préstamos para automóviles), ¿su
método de pago de deudas (es decir, avalancha, bola de nieve o ventisca) está funcionando para
usted? Si no es tan efectivo o motivador como a usted le gustaría, puede intentar un enfoque
diferente.
Si aún no lo ha hecho, querrá elaborar un plan de gestión de la deuda. Otra opción es trabajar con
una organización de asesoramiento crediticio sin fines de lucro como Money Management
International (MMI).
Si desea ayuda para administrar su dinero, comuníquese con MMI. Nuestro consejo capacitado y
certificado.
rs puede darle consejos personalizados para su situación específica. Estamos aquí para ayudar.
Jackie Lam es una escritora de finanzas personales con base en la AA que le apasiona ayudar a los
creativos con sus finanzas. Su trabajo ha aparecido en Forbes, Mental Floss, Business Insider y
GOOD. Ella bloguea en heyfreelancer.com.