Sistema financiero mexicano.

Entidades

Aspectos Entidad: Banca Múltiple

Es aquella institución financiera que siguiendo los lineamientos
fijados por la ley, está autorizada para llevar a cabo todas
Concepto
aquellas operaciones realizadas por entidades financieras
especializadas.
Prestar bajo una misma figura los servicios que de forma
Propósito
individual, ofrecen otras instituciones financieras
Titulo Segundo De las instituciones de Crédito, Capitulo I “De las
Marco Legal
instituciones de banca múltiple”. Ley de Instituciones de Crédito.

Aspectos Entidad: Banca de Desarrollo

Son entidades de la Administración Pública Federal, con
personalidad jurídica y patrimonio propios, constituidas con el
Concepto
carácter de sociedades nacionales de crédito, en los términos de
sus correspondientes leyes orgánicas y de esta Ley.
Tienen como objeto fundamental facilitar el acceso al crédito y
los servicios financieros a personas físicas y morales, así como
Propósito proporcionarles asistencia técnica y capacitación en términos de
sus respectivas leyes orgánicas con el fin de impulsar el
desarrollo económico.
Titulo Segundo De las instituciones de Crédito, Capitulo II “De las
Marco Legal instituciones de banca de desarrollo”. Ley de Instituciones de
Crédito.

Aspectos Entidad: Almacenes generales de depósito

Los almacenes generales de depósito facultados para recibir
mercancías destinadas al régimen de depósito fiscal, podrán
Concepto
efectuar en relación a esas mercancías, los procesos antes
mencionados en los términos de la Ley Aduanera.
Tendrán por objeto el almacenamiento, guarda o conservación,
manejo, control, distribución o comercialización de bienes o
Propósito mercancías bajo su custodia, incluyendo las que se encuentren
en tránsito, amparados por certificados de depósito y el
otorgamiento de financiamientos con garantía de los mismos.
TITULO SEGUNDO De las Organizaciones Auxiliares del Crédito,
Marco Legal CAPITULO I De los almacenes generales de depósito. Ley
General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito.
 Aspectos Entidad: Administradoras de Fondos para el Retiro
Son entidades financieras que se dedican de manera habitual y
profesional a administrar las cuentas individuales y canalizar los
Concepto
recursos de las subcuentas que las integran en términos de la
presente ley, así como a administrar sociedades de inversión.
 Abrir, administrar y operar cuentas individuales de los
trabajadores.
Recibir las cuotas y aportaciones de seguridad social
 Prestar servicios de administración a las sociedades de
inversión.
Propósito
 Entregar los recursos a las instituciones de seguros que el
trabajador o sus beneficiarios hayan elegido.
 Pagar los retiros parciales con cargo a las cuentas
individuales de los trabajadores en los términos de las
leyes de seguridad social.
CAPITULO III De los Participantes en los Sistemas de Ahorro
Marco Legal para el Retiro, Sección I De las Administradoras de Fondos para
el Retiro, Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.

Aspectos Entidad: Sociedades de Inversión de Fondos para el Retiro

Las sociedades de inversión, administradas y operadas por las
Concepto
administradoras
Tienen por objeto invertir los recursos provenientes de las
Propósito cuentas individuales que reciban en los términos de las leyes de
seguridad social
CAPITULO III De los Participantes en los Sistemas de Ahorro
para el Retiro, Sección II De las Sociedades de Inversión de
Marco Legal
Fondos para el Retiro, Ley de los Sistemas de Ahorro para el
Retiro.

Aspectos Entidad: Sociedades Operadoras del Fondo de Datos SAR

Es aquélla conformada por la información procedente de los
sistemas de ahorro para el retiro, conteniendo la información
Concepto individual de cada trabajador y el registro de la administradora o
institución de crédito en que cada uno de éstos se encuentra
afiliado.
Tiene por finalidad la identificación de las cuentas individuales en
las administradoras e instituciones de crédito, la certificación de
los registros de trabajadores en las mismas, el control de los
Propósito
procesos de traspasos, así como instruir al operador de la cuenta
concentradora, sobre la distribución de los fondos de las cuotas
recibidas a las administradoras correspondientes.
CAPITULO III De los Participantes en los Sistemas de Ahorro
para el Retiro, Sección IV De las Empresas Operadoras de la
Marco Legal
Base de Datos Nacional SAR, Ley de los Sistemas de Ahorro para
el Retiro.
 Aspectos Entidad: Sociedades de información crediticia
La prestación de servicios consistentes en la recopilación, manejo
y entrega o envío de información relativa al historial crediticio de
personas físicas y morales, así como de operaciones crediticias y
Concepto otras de naturaleza análoga que éstas mantengan con Entidades
Financieras, Empresas Comerciales o las Sofomes E.N.R., sólo
podrá llevarse a cabo por Sociedades que obtengan la
autorización a que se refiere el artículo 6o. de la presente ley
Las Sociedades sólo podrán llevar a cabo las actividades
necesarias para la realización de su objeto, incluyendo el servicio
de calificación de créditos o de riesgos, el de verificación o
Propósito
confirmación de identidad o datos generales, así como las demás
actividades análogas y conexas que autorice la Secretaría,
oyendo la opinión del Banco de México y de la Comisión.
TITULO SEGUNDO, CAPITULO I DE LAS SOCIEDADES DE
Marco Legal INFORMACION CREDITICIA, LEY PARA REGULAR LAS
SOCIEDADES DE INFORMACIÓN CREDITICIA.

Aspectos Entidad: Fondos de inversión

Concepto Serán sociedades anónimas de capital variable
Tendrán por objeto exclusivamente la adquisición y venta
habitual y profesional de Activos Objeto de Inversión con
recursos provenientes de la colocación de las acciones
Propósito
representativas de su capital social ofreciéndolas a persona
indeterminada, a través de servicios de intermediación financiera,
conforme a lo dispuesto en la Ley del Mercado de Valores
Marco Legal Artículo 5, LEY DE FONDOS DE INVERSIÓN.

Aspectos Entidad: Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los

Usuarios de Servicios Financieros
La Comisión Nacional, con la información que le proporcionen las
autoridades competentes y las Instituciones Financieras,
establecerá y mantendrá actualizado un Registro de Prestadores
Concepto
de Servicios Financieros, en los términos y condiciones que
señala esta Ley. Lo anterior, sin perjuicio de los demás registros
que corresponda llevar a otras autoridades.
Atender y resolver las consultas que le presenten los Usuarios,
sobre asuntos de su competencia
Atender y, en su caso, resolver las reclamaciones que formulen
los Usuarios
Propósito
Actuar como árbitro en amigable composición o en juicio arbitral
de estricto derecho
Promover y proteger los derechos del Usuario, así como aplicar
las medidas necesarias para propiciar la seguridad jurídica en las
 relaciones entre Instituciones Financieras y Usuarios
LEY DE PROTECCIÓN Y DEFENSA AL USUARIO DE SERVICIOS
Marco Legal
FINANCIEROS

Aspectos Entidad: Sociedades anónimas del mercado de valores

Sociedades anónimas promotoras de inversión
Sociedades anónimas promotoras de inversión bursátil
Concepto
Propósito
Marco Legal LEY DEL MERCADO DE VALORES

Aspectos Entidad: sociedades anónimas bursátiles

Las sociedades anónimas cuyas acciones representativas del
capital social o títulos de crédito que representen dichas
acciones, se encuentren inscritas en el Registro, formarán su
Concepto denominación social libremente conforme a lo previsto en el
artículo 88 de la Ley General de Sociedades Mercantiles,
debiendo adicionalmente agregar a su denominación social la
expresión "Bursátil", o su abreviatura "B".
Propósito
Marco Legal LEY DEL MERCADO DE VALORES

Aspectos Entidad: sociedades extranjeras y otras emisoras

Las sociedades extranjeras que soliciten la inscripción de los
valores representativos de su capital social en el Registro,
deberán acreditar a la Comisión que cuentan con derechos de
minorías equivalentes o superiores a los exigidos para las
Concepto
sociedades anónimas bursátiles, así como que sus órganos
sociales mantienen una organización, funcionamiento,
integración, funciones, responsabilidades y controles internos al
menos equivalentes a los de dichas sociedades.
Propósito
Marco Legal LEY DEL MERCADO DE VALORES

Aspectos Entidad: Consorcios de Seguros y Fianzas

Concepto
Prestar a cierto sector de la actividad económica servicios
relacionados con las operaciones de seguros o de fianzas, a
nombre y por cuenta de dichas Instituciones, o bien celebrar en
Propósito
representación de las mismas los contratos de reaseguro o
coaseguro, o de reafianzamiento o coafianzamiento, necesarios
para la mejor distribución de los riesgos o responsabilidades.
TÍTULO CUARTO DE LOS DEMÁS PARTICIPANTES EN LOS
Marco Legal
SISTEMAS ASEGURADOR Y AFIANZADOR, CAPÍTULO PRIMERO
 DE LOS CONSORCIOS DE SEGUROS Y DE FIANZAS. LEY DE
INSTITUCIONES DE SEGUROS Y DE FIANZAS.

Aspectos Entidad:
Se consideran agentes de seguros a las personas físicas o
morales que intervengan en la contratación de seguros mediante
el intercambio de propuestas y aceptación de las mismas,
Concepto
comercialización y asesoramiento para celebrarlos, para
conservarlos o modificarlos, según la mejor conveniencia de los
contratantes.
Propósito
TÍTULO CUARTO DE LOS DEMÁS PARTICIPANTES EN LOS
SISTEMAS ASEGURADOR Y AFIANZADOR, CAPÍTULO SEGUNDO
Marco Legal
DE LOS AGENTES DE SEGUROS Y DE FIANZAS. LEY DE
INSTITUCIONES DE SEGUROS Y DE FIANZAS.

Aspectos Entidad: Instituciones de Seguros

Se considera que se realiza una operación activa de seguros
cuando, en caso de que se presente un acontecimiento futuro e
Concepto incierto previsto por las partes, una persona, contra el pago de
una cantidad de dinero, se obliga a resarcir a otra un daño, de
manera directa o indirecta o a pagar una suma de dinero.
Propósito
TÍTULO SEGUNDO DE LAS INSTITUCIONES, CAPÍTULO PRIMERO
Marco Legal DE LAS INSTITUCIONES DE SEGUROS. LEY DE INSTITUCIONES
DE SEGUROS Y DE FIANZAS.

Aspectos Entidad: Instituciones de Fianzas

Concepto
Las Instituciones de Fianzas cuyo objeto sea otorgar fianzas a
título oneroso, a las Instituciones que sean autorizadas para
practicar operaciones de reafianzamiento, en términos de lo
Propósito
previsto en el artículo 1 de este ordenamiento y a las
Instituciones de Seguros que operen el ramo de caución
autorizadas para otorgar fianzas.
TÍTULO SEGUNDO DE LAS INSTITUCIONES CAPÍTULO SEGUNDO
Marco Legal DE LAS INSTITUCIONES DE FIANZAS . LEY DE INSTITUCIONES
DE SEGUROS Y DE FIANZAS.

Bibliografía

Cámara de Diputados del H. Congreso de la Unión, Ley de Fondos de Inversión

Cámara de Diputados del H. Congreso de la Unión, Ley de Instituciones de Crédito

Cámara de Diputados del H. Congreso de la Unión, Ley de los Sistemas de Ahorro
para el Retiro

Cámara de Diputados del H. Congreso de la Unión, Ley de Protección y Defensa al

Usuario de Servicios Financieros

Cámara de Diputados del H. Congreso de la Unión, Ley del Mercado de Valores

Cámara de Diputados del H. Congreso de la Unión, Ley Federal de Instituciones de

Fianzas

Cámara de Diputados del H. Congreso de la Unión, Ley General de Instituciones y

Sociedades Mutualistas de Seguros

Cámara de Diputados del H. Congreso de la Unión, Ley General de Organizaciones

y Actividades Auxiliares del Crédito

Cámara de Diputados del H. Congreso de la Unión, Ley para la Transparencia y

Ordenamiento de los Servicios Financieros

Cámara de Diputados del H. Congreso de la Unión, Ley para Regular las

Sociedades de Información Crediticia