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Caso final
¿Recuerda a doña María, la dueña del restaurante, quien quería $3.000.000 para
comprar activos como equipos, elementos de cocina y adecuar sus instalaciones?
Pues usted como analista al consultar sus datos en las centrales de riesgo,
observó que la señora no tenía deudas y no posee un historial crediticio, tampoco
cuenta con un aval y el negocio tiene 1 año de antigüedad. Por esta razón, usted
le dice que le puede ofrecer un monto menor para empezar a hacer vida crediticia,
ella está de acuerdo con la propuesta, dice que no importa cuál sea el monto,
porque desea empezar una vida crediticia con lo que la entidad le otorgue, ya que
por mínimo que sea, con esto puede comprar elementos de cocina, mesas y sillas.
Usted realizó el filtro inicial y considera que la señora cumple con los requisitos de
la entidad. El interés es del 2,5%m.v y la comisión del 7,5%. Ella comenta que va
a pagar muy puntual e incluso que puede cancelar una cuota de $300.000 sin
problemas.
Cuando usted le hace el estudio se da cuenta que el negocio arroja los siguientes
datos:
El cálculo que usted realizó por costo de plato vendido fue del 50%; al hacer los
cruces de las ventas escogió las ventas de menor valor que fueron de $4.850.000
mensuales.
1.
a. Realice el análisis cuantitativo siguiendo el formato de Excel disponible en
el botón Materiales del programa / Materiales de apoyo / Documentos
complementarios / Documentos complementarios: Actividad de aprendizaje
3 / Análisis cuantitativo.
b. Realice el análisis cualitativo siguiendo el formato de Word disponible en el
botón Materiales del programa / Materiales de apoyo / Documentos
complementarios / Documentos complementarios: Actividad de aprendizaje
3 / Análisis cualitativo, agregando en este formato los aspectos que
considere necesarios.
c. Informe qué monto y qué plazo le sugirió a doña María, de acuerdo al
estudio que realizó. Recuerde que la empresa donde usted labora da
créditos de $1.000.000 de pesos en adelante, para negocios que como
mínimo tengan 1 año en el lugar y los plazos del crédito oscilan entre 6 a 24
meses.
2.
Después de haber hecho el desembolso, doña María ha pagado dos cuotas en la
fechas establecidas, pero en la tercera, usted se da cuenta que la señora está
atrasada con el pago. La razón que ella expone, es que no le gustó el monto que
usted como analista le propuso; al principio ella accedió sin problema, pero sus
amigos que no tienen negocios fructíferos le han comentado que en otras
instituciones les han ofrecido mucho más dinero; lo que la hace pensar que el
analista no le ofreció lo que ella se merecía, por tanto considera que la entidad
deberá esperar a que ella pague cuando quiera.
a. ¿Cree que hubo algún error que no se identificó al haber otorgado ese
crédito? Justifique su respuesta.
b. Doña María tiene exactamente 15 días de mora, usted como analista ¿Qué
plan de cobranza ha realizado hasta ahora, teniendo en cuenta las políticas
de la institución y qué le ha comunicado en cada etapa del plan para
convencerla del pago?
c. Es el día 18 de mora, describa a través de un diálogo qué alternativas le
propone esta vez a doña María para que se ponga al día con la cuota
atrasada; tenga en cuenta que ya casi llega a los 20 días y que en su caso
personal, usted se da cuenta que ya va a llegar el cierre de mes y ese
préstamo también le está subiendo su índice de cartera vencida.
Esta entidad en particular, donde doña María sacó el préstamo, tiene las
siguientes políticas de acuerdo a los días de mora:
1 - 5 días: llamar al cliente desde el primer día de mora y preguntar qué día puede
pagar. Se debe recordar la importancia de pagar antes que se le venza el plazo de
la cuota.
11- 15 días: si el cliente ha fallado a los acuerdos de pago, se envía una segunda
carta al cliente y la primera carta al aval.
31 - 40: envía una última carta de cobro prejurídico tanto al cliente como al aval,
allí se recomienda verificar las garantías que respaldan el crédito.
41 - 50: envía carta que indique el retiro de las garantías, y de ser posible, el jefe
de la sucursal hace un último esfuerzo estableciendo otro compromiso de pago
con el cliente.
51 - 60: se toman acciones judiciales, los papeles del cliente son entregados al
abogado o al departamento responsable.
Envíe al instructor tres archivos: uno de Excel con el análisis cuantitativo, dos de
Word, uno con el análisis cualitativo y otro con el informe de esta evidencia a
través de la plataforma, en el enlace Actividades / Actividad de aprendizaje 4 /
Evidencia: Caso final.
Criterios de evaluación
Ejecuta el plan de cobranza aplicando el procedimiento establecido por la
institución.
Propone alternativas que permitan la solución de inconvenientes presentados
teniendo en cuenta las políticas de la institución.