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INTERNACIONALES
2017
ÍNDICE
• RUC: 20330401991
• Teléfono: 6180000
• Razón Social: BANCO FALABELLA PERÚ S.A.
• Página Web: www.bancofalabella.com.pe
• Nombre Comercial: Banco Falabella
• Razón Social Anterior: Financiera Cmr S.A.
• Tipo Empresa: Sociedad Anónima
• Condición: Activo
• Fecha Inicio Actividades: 31 / Agosto / 1996
• Actividad Comercial: Otros tipos intermediación monetaria.
• CIIU: 65197
Banco Falabella inició operaciones el 31 de Agosto de 1996 como Financiera CMR, luego en
febrero del 2007 se transformó a banco y modificó sus estatutos, adoptando la
denominación de Banco Falabella Perú S.A. Recibió la autorización de funcionamiento el 11
de junio del mismo año, mediante Resolución SBS N° 760 – 2007. Su constitución consta
inscrita en la Partida Electrónica N° 11006610 del Registro de Personas Jurídicas de Lima.
Banco Falabella es una subsidiaria de Falabella Perú S.A.A. y pertenece a la Clasificación
Internacional Industrial Uniforme (CIIU) 6519. El objeto de la sociedad es actuar como
empresa bancaria con el fin de promover el desarrollo de actividades productivas y
comerciales en el país, de acuerdo con la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema
de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP. Banco Falabella y
sus subsidiarias al cierre del ejercicio 2016, no afronta ningún proceso judicial no rutinario
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y no se prevé que pudiera existir en un futuro, debido a las políticas y controles que el Banco
Falabella aplica a todos sus procedimientos. Al 31 de diciembre de 2016, el capital social
suscrito y pagado de Banco Falabella asciende a S/ 468’400,000.00 (Cuatrocientos sesenta
y ocho millones cuatrocientos mil y 00/100 Soles), representado por 468’400,000 acciones
nominativas, de un valor nominal de S/ 1.00 (un Sol) cada una. La Junta General de
Accionistas, en sesiones de fechas 31 de marzo y 28 de diciembre del 2016 se acordó la
capitalización de utilidades por libre disposición por S/ 53’000,000 y S/ 4’000,000
respectivamente. Asimismo, con fecha 28 de diciembre del 2016, se acordó comprometer
la capitalización de utilidades por S/ 28’000,000 provenientes de la utilidad del ejercicio
2016.
1.3. UBICACIÓN
En la Ciudad de Lima:
En la Ciudad de Arequipa:
Saga Falabella S.A emplea a más de 4,000 personas y es propietaria de catorce Tiendas por
Departamentos en todo el Perú. La empresa forma parte del Grupo Falabella Perú a través
de Inversiones y Servicios Falabella Perú S.A., una empresa subsidiaria de Inverfal S.A. que
es propietaria del 94.5% del capital accionario de Saga Falabella S.A., y que forma parte del
Grupo Falabella de Chile, cuya actividad principales realizar inversiones en valores de renta
fija y variable así como en bienes muebles e inmuebles.
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Saga Falabella S.A. es dueña del 99.9% de las acciones representativas del capital de Viajes
Falabella, empresa dedicada a la prestación de servicios como operadora de viajes y
turismo. Al 31 de diciembre de 2006, las ventas totales de Saga Falabella ascendieron a
$323.6millones, creciendo 20.6% sobre el 2005. Por otro lado, la utilidad operativa también
aumentó de $6.1 millones en el 2005 a $13.4 millones en el 2006.Para los próximos años,
se espera inaugurar 4 nuevas tiendas en formato grande en Lima y una en Trujillo, dentro
de centros comerciales y en compañía de las empresas relacionadas: Tottus, Sodimac y el
Banco Falabella. Las nuevas tiendas no sólo reportarán un gran incremento en las ventas
del Grupo sino además se proyecta quedarán trabajo a unas dos mil personas.
DIRECTORIO
DIRECTORES INDEPENDIENTES
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EJECUTIVOS
• Tarjeta CMR
• Crédito Vehicular
• Crédito Efectivo
• Compra de Deuda
• Ampliación de Línea de Crédito
• Cuenta sueldo
• Disposición de Efectivo
• Pago de Servicios
• Pago Recurrente
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2. IDENTIDAD DE LA ORGANIZACIÓN
2.1. MISIÓN
Hacer posibles las aspiraciones de nuestros clientes, a través de una oferta integrada de
servicios financieros que supere sus expectativas, potenciada por los beneficios del "Mundo
Falabella".
2.2. VISIÓN
2.3. VALORES
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2.4. OBJETIVOS INSTITUCIONALES
3. CLASIFICADOR DE RIESGOS
3.1. FUNDAMENTACIÓN
Las categorías de clasificación de riesgo asignadas al Banco Falabella, han sido otorgadas
por:Su posición en el negocio de créditos de consumo en el sistema financiero peruano.
• El respaldo del Grupo Falabella, a través del fortalecimiento patrimonial de la institución
y del desarrollo de inversiones conjunta con otras empresas comerciales relacionadas al
grupo, lo que es potenciado por una amplia red de canales de atención y de
intermediación con que cuenta, generando sinergias en todos los negocios de las
empresas vinculadas.
• La diversificación alcanzada en sus operaciones pasivas, con crecimiento en la captación
de depósitos de personas naturales.
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• Las características del negocio en que se desenvuelve, determinando una importante
capacidad de generación de ingresos, suficiente para cubrir, tanto sus gastos operativos,
como las necesidades de provisiones por riesgo de incobrabilidad.
• Sus políticas de gestión y de admisión de riesgos, que permiten mantener niveles de
calidad crediticia controlada.
Las categorías de clasificación de riesgo asignadas, también se ven afectadas por factores
adversos, como:
El riesgo permanente de enfrentar dificultades de pago por parte de sus clientes, dadas
las características correspondientes el segmento de banca de consumo en que opera.
La coyuntura económica de menor crecimiento esperado para el mediano plazo con
impacto en el nivel de consumo privado.
La concentración de sus operaciones en el negocio de tarjeta de crédito, a través del cual
coloca, tanto créditos en efectivo, como créditos de consumo, ambos asociados con
posibilidades de mayor endeudamiento relativo en sus clientes.
La agresiva competencia existente en el sector que atiende, generada por el creciente y
competitivo número de actores participantes en el mercado.
Al 31 de diciembre del 2016, el Banco Falabella registró una cartera de S/ 3,930.61 millones,
similar a la registrada al cierre del ejercicio 2015 (S/ 3,930.32 millones en valores
constantes). Ello es explicado por los ajustes realizados en las políticas crediticias, al haber
sido más estrictos en el otorgamiento de créditos durante el año 2016, para evitar mayor
deterioro de la calidad crediticia de la cartera. El ratio de morosidad global del Banco
Falabella al 31 de diciembre del 2016 fue de 7.77%, superior al registrado al cierre del 2015
(5.67%) e incluso mayor que el que arroja el sistema bancario en promedio (4.02%). El
Grupo Falabella se encuentra desarrollando diferentes proyectos de inversión, de centros
comerciales y de otros locales para las empresas del grupo, lo cual genera la posibilidad de
incrementar los canales de atención del Banco y aumentar los niveles de intermediación de
su tarjeta, dado el alto grado de penetración de la tarjeta CMR en los negocios retail del
grupo (alrededor 40% de sus ventas). La tarjeta de crédito CMR Visa, es el principal producto
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de la institución, aunque se está impulsando a la vez nuevos productos, así como la
posibilidad de fomentar el uso de la tarjeta en más establecimientos, gracias a su afiliación
a la red Visa. La desconcentración de sus operaciones también se aprecia en su estructura
pasiva, con una cada vez más diversificada y creciente participación de depósitos de
personas naturales, los que además del positivo efecto de dispersión, permite mejor calce
de plazos, menor riesgo de retiros masivos, y menor costo financiero en el tiempo. Los
ingresos financieros generados principalmente a partir de su cartera de créditos, sumado a
los ingresos por servicios financieros, presentan un crecimiento continuo y son suficientes
para cubrir sus gastos financieros, sus gastos operativos y las demás necesidades de
recursos, aún cuando estos aumenten, según lo requiere el nivel de operaciones de la
institución, principalmente en lo referente a provisiones por riesgo de incobrabilidad. La
utilidad neta registrada al 31 de diciembre del 2016 asciende a S/ 89.24 millones, siendo
25.19% inferior a la registrada a diciembre del 2015 (S/ 119.28 millones), debido al
importante esfuerzo en provisiones (+36.50% respecto al 2015). PERSPECTIVAS Las
perspectivas del Banco Falabella Perú son estables, en base a su capacidad de generación
de ingresos, a su eficiencia operativa y a su nivel de rentabilidad. Ello responde a la situación
en la revisión de las políticas crediticias y de la estructura de negocio realizada por la
institución para adecuarse a la actual coyuntura económica.
4. GESTIÓN DE RIESGOS
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4.1. TIPO DE RIESGO Y PRINCIPALES ACTIVIDADES 2016
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4.1.4. SEGURIDAD DE LA INFORMACIÓN
Cada una de nuestras unidades de negocio cuenta con un código de ética específico. Para
asegurar el cumplimiento de las normas éticas, en cada unidad de negocio los
colaboradores disponen de un canal en su intranet, donde pueden hacer denuncias que
son procesadas por el oficial de cumplimiento. En Banco Falabella Perú el servicio de
recepción de denuncias está tercerizado.
Desde el año 2015 el Modelo de Prevención de Delitos del Banco Falabella se encuentra
certificado. Este año, se realizaron esfuerzos de adaptación, revisión y mantención del
modelo que busca prevenir la ocurrencia de los delitos de lavado de activos,
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financiamiento del terrorismo, cohecho y receptación. Estas mejoras fueron reforzadas
con charlas presenciales para sensibilizar a los gerentes corporativos sobre los riesgos
asociados con estos delitos.
A raíz de una iniciativa impulsada por el Grupo, el oficial de cumplimiento de cada negocio
debió implementar dos tipos de medidas vinculadas con el fomento de la libre
competencia: por un lado, la sensibilización a los colaboradores sobre la importancia de
respetar la regulación vigente y la normativa peruana y por otro, la implementación de
planes de auditorías permanentes en la materia.
5. ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL
5.1. ORGANIGRAMA
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5.2. ANÁLISIS DEL ORGANIGRAMA DE LA EMPRESA
5.2.1. DIRECTORIO
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• Vice-presidente: Sr. Gastón Bottazzini
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Bank en Perú y Colombia (1997-2003) Presidenta de Prisma Inversiones y Finanzas y
Prisma SAB (1992-1996) Presidente Ejecutivo de UNIEX S.A. (1989-1992) Gerente
General de Exco S.A. (1986-1989) Gerente General de FOPEX (1983-1985) Viceministra
del Ministerio de Economía, Finanzas y Comercio (1981-1983).
(*) En la Junta General de Accionistas del 25 de enero de 2017, se aceptó la renuncia del
señor Juan Xavier Roca Mendenhall a la Presidencia del Directorio del Banco. A la fecha
quien ocupa el cargo de Presidente de Directorio del Banco es el señor Juan Fernando
Correa Malachowski.
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5.2.3. EJECUTIVOS
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• Gerente de Gestión Humana: Sra. Rossina Castagnola Vásquez (*)
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(*) A la fecha de emisión de la presente memoria anual, la Sra. Mónica Perales de Freitas
ocupa el puesto de Gerente de Gestión Humana a partir del 13 de marzo de 2017.
(*) A la fecha de emisión de la presente memoria anual, el Sr. Luis Gamero Savastano
ocupa el puesto de Gerente de Tesorería a partir del 15 de febrero de 2017.
5.2.4. COMITÉS
Los órganos especiales constituidos en el interior del Directorio son los siguientes:
(*) En la Junta General de Accionistas del 25 de enero de 2017, se aceptó la renuncia del
señor Juan Xavier Roca Mendenhall a la Presidencia del Directorio del Banco. A la fecha
quien ocupa el cargo de Presidente de Directorio del Banco es el señor Juan Fernando
Correa Malachowski.
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5.2.4.2. COMITÉ DE RIESGOS
(*) En la Junta General de Accionistas del 25 de enero de 2017, se aceptó la renuncia del
señor Juan Xavier Roca Mendenhall a la Presidencia del Directorio del Banco. A la fecha
quien ocupa el cargo de Presidente de Directorio del Banco es el señor Juan Fernando
Correa Malachowski.
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5.2.4.3. COMITÉ DE ACTIVOS Y PASIVOS
(*) En la Junta General de Accionistas del 25 de enero de 2017, se aceptó la renuncia del
señor Juan Xavier Roca Mendenhall a la Presidencia del Directorio del Banco. A la fecha
quien ocupa el cargo de Presidente de Directorio del Banco es el señor Juan Fernando
Correa Malachowski.
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5.2.4.4. COMITÉ DE RIESGOS DE LAVADO DE ACTIVOS Y FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO
(*) En la Junta General de Accionistas del 25 de enero de 2017, se aceptó la renuncia del
señor Juan Xavier Roca Mendenhall a la Presidencia del Directorio del Banco. A la fecha
quien ocupa el cargo de Presidente de Directorio del Banco es el señor Juan Fernando
Correa Malachowski.
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6. TIPO DE ORGANIZACIÓN
6.1.1. FINES
6.1.2. FORMALIDAD
Formal
- Facilita la coordinación de diversas actividades: la autoridad, responsabilidad y
rendición de cuentas de los individuos en la organización está muy bien definida. De
esta manera, facilitar la coordinación de las diversas actividades de la organización
de manera muy eficaz.
- Facilita el logro de los objetivos de la organización: En la organización formal el
trabajo se delega a cada individuo de la organización. Él / Ella trabaja para el logro
de los objetivos definidos, que están en el cumplimiento de los objetivos de la
organización.
- Teniendo un organigrama. Siendo una Organización Líneo-Funcional.
- manuales de organización.
- Objetivos y políticas fijadas.
- Con Status.
Descentralizado
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7. TIPO DE DEPARTAMENTALIZACIÓN
Al cierre del 2016, el Banco Falabella cuenta con 97 oficinas a nivel nacional, de las cuales 59
operan en el departamento de Lima y las 38 restantes en provincias. Durante el año, se
inauguraron 7 nuevos centros financieros: Mall del Sur, Tottus Huaral, Benavides, Saga
Falabella Porongoche, Tottus Huacho, Open Plaza Huancayo y Tottus Sánchez Cerro.
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8. AMBIENTE DE LA ORGANIZACIÓN
Elecciones Presidenciales
- Desaprobación presidencial y crisis interna (corrupción).
- Implementación de leyes.
La entidad es regulada por normas de calidad internacionales a nivel nacional.
Favorece el desarrollo financiero posicionarse a favor medidas de saneamiento de la
banca.
Banco Falabella rige sus políticas de comercio exterior a través del servicio nacional de
aduanas.
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8.1.3. ANÁLISIS DE LAS VARIABLES SOCIO-CULTURAL
Impacto de migraciones
Baja escolaridad
Participación activa de nuestra empresa en el desarrollo de aplicaciones diseñadas para
facilitar la vida de las personas con discapacidad.
Crecimiento de Mypes y Pymes
Su participación continúa en proyectos sociales de instituciones locales, Saga Falabella
ha desarrollado un programa para apoyar el desarrollo de las empresas Pyme del país.
Programa denominado “Haciendo Escuela”.
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8.1.5. ANÁLISIS DE VARIABLES ECOLÓGICAS
Se puede observar que estos clientes son clasificados como más riesgosos que los
mayoristas, ya que son clientes más pequeños en capital.
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8.2.2. PODER DE LOS PROVEDORES
Proveedores de Liquidez
Vienen a ser los clientes del sector financiero y del rubro quienes a través de sus depósitos
en cada entidad bancaria proveen de liquidez dichas instituciones.
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8.2.4. AMENAZA DE NUEVOS COMPETIDORES
Vendrían a ser otro micro pequeñas empresas que son las cajas municipales cooperativas
que manejan una taza menos valorizada al banco Falabella.
De acuerdo al superintendente de Banca, María Del Socorro Heysen: “Hay tres grandes
bancos que están muy interesados en ingresar a Perú. Hay uno de la región, otro de fuera
de la región y otro de una región más lejana, China, que están buscando licencias para
hacer negocios en banca global”.
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8.2.5. AMENAZA DE SUSTITOS
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9. MATRIZ EFI Y EFE
FORTALEZAS
TOTAL 1 2.8
Los totales ponderados muy por debajo de 2.5 caracterizan a las organizaciones que son débiles
en lo interno, en nuestro caso tenemos un ponderado de 2.8 lo cual nos dice que nos
encontramos con una posición interna fuerte.
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9.2. MATRIZ EFE
Peso
Factores determinantes del Éxito Peso Calificación Ponderado
OPORTUNIDADES
1. Mejora en niveles adquisitivos de clientes y 0.09 2 0.18
potenciales clientes
TOTAL 1 2.92
Los valores inferiores de 2.5 significan que no se están aprovechando las oportunidades ni
evitando las amenazas, en nuestro caso el total ponderado es de 2.92 que está por arriba del
promedio dándonos a entender que si se está aprovechando las oportunidades y se está
enfrentando las amenazas.
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10. ANÁLISIS FODA
Matriz FODA: para la identificación de las acciones estratégicas del negocio y ventajas
competitivas.
Acciones Estratégicas.- A partir del análisis FODA del negocio se definen las acciones
estratégicas que implementará el Banco para poder soportar los objetivos estratégicos y
alcanzar la visión y misión del negocio.
El primer paso del análisis es la identificación de los procesos y áreas del negocio, ello nos
permitirá realizar un diagnóstico de las fortalezas y debilidades propias del negocio. A
continuación mostramos la descripción de funciones por área:
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para hacer seguimiento de transacciones, cuadres manuales, ajustes de tasa por
campañas, etc.
Sistemas.- Esta área brinda el soporte tecnológico para el crecimiento de todas las áreas,
su función principal es ayudar a las otras áreas a cumplir con sus objetivos basándose en
automatizaciones y propuesta de mejoras recurrentes. El problema que encontramos es
que los líderes del negocio no perciben a esta área como un área estratégica, por ello no
contemplan inversiones a mediano y largo plazo.
Finanzas.- esta área se encarga de planificar las estrategias macro y micro económicas a
seguir en relación al negocio; su responsabilidad básica es gestionar el presupuesto
consensuado al cierre de año y el seguimiento contable y de resultados sobre los
indicadores clave de rendimiento de cada jefatura del Banco. Son los que más relación
tienen con la gerencia general.
CRM.- Encargados de la atención al cliente. De la misma manera que el área de
Operaciones, esta área también creció de manera desordenada conforme se
presentaban los nuevos requerimientos del negocio, e incluso, carece de herramientas
informáticas para el modelado y seguimiento de los tipos de clientes y diversos clusters
de gestión que pudieran encontrar.
Comercial.- esta área está encargada de la difusión de la captación de nuevos clientes,
gestión de planta actual y estrategias de nuevos mercados. El problema que
encontramos en esta etapa es la carencia de un área y/o procesos relacionados a
Inteligencia Comercial o Inteligencia de Negocios para Comercial, esto conlleva a que los
reportes y tableros de seguimiento partan de información no necesariamente analizada
al 100% y logren con eso una buena captación pero no una cobertura de las necesidades
del cliente. Otra carencia es la falta de soporte en las áreas de CRM (Customer
relationship management) y Sistemas.
Riesgos.- es el área que controla el nivel de riesgo del parque de clientes y las tolerancias
al riesgo en campañas o gestiones que proponga el área Comercial. Las restricciones que
implementa esta área se basan en lo indicado por las evaluaciones de riesgo a las que se
somete toda entidad bancaria (clasificadoras de riesgo), así como en las normas y
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observaciones del ente regulador (SBS). El problema que encontramos en esta área es la
falta de un motor de decisión para la gestión de políticas crediticias y modelos de riesgo
y al cumplimiento obligatorio que viene solicitando el regulador.
Cobranzas.- esta área se encarga de recuperar el pago de las deudas de los clientes y
proponer estrategias para dicho recupero. Actualmente es una de las áreas que tiene
menos sistemas a su disposición para la gestión de sus tareas.
Gerencia General.- Departamento que dirige el funcionamiento de toda la organización.
Es la que da todas las directrices al resto de departamentos y a su vez las recibe desde el
Director del Grupo Falabella.
10.1.1. FORTALEZAS
10.1.2. DEBILIDADES
Elementos negativos o problemas internos del Banco que constituyen barreras para lograr
la buena marcha de la organización. A continuación, se describen las debilidades
identificadas:
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No se evalúa el rendimiento de personal y esto imposibilita retener el talento humano
y crear líneas de carrera.
Para poder realizar el análisis externo del Banco Falabella describiremos algunos aspectos
importantes del entorno en el que la organización se desenvuelve.
Mercado:
En la figura anterior observamos cómo el producto bruto interno per cápita ha tenido
muchas variaciones a lo largo de nuestra historia, pero en los últimos años se ve un
incremento del mismo que les da a las personas un mayor poder adquisitivo. Este aumento
en el poder adquisitivo deriva en un mayor consumo de bienes y servicios, muchas veces
requiriendo créditos para concretar estas compras. Pero es necesario saber el porcentaje
de la población que realmente puede acceder a estos servicios.
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Estructura socioeconómica del Perú – Fuente: INEI
En el gráfico anterior podemos ver los distintos niveles socioeconómicos al 2014 según INEI.
Si bien la mayor población se encuentra en los sectores D y E, el crecimiento del país ha
generado que parte del sector D y el sector C puedan acceder a créditos convirtiéndose en
clientes potenciales para el banco.
Tecnología:
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10.2.1. OPORTUNIDADES
10.2.2. AMENAZAS
Factores negativos externos al Banco que pueden atentar contra éste. A continuación, se
describen las amenazas identificadas:
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10.3. MATRIZ FODA
Oportunidades Amenazas
Mejora en niveles Aumento del Aumento del Nuevas tecnologías Competidores: Escepticismo y Robos de
adquisitivos de desarrollo desarrollo Banco Falabella, desconfianza de información
clientes y económico en económico en Financiera Uno consumidores por sistemas de
potenciales provincias conos de Lima (Oeschle) y demás seguridad
clientes bancos del país débiles
Tiendas con Aumentar 10% la Abrir 6 nuevas Abrir 2 Aprovechar
ubicaciones utilidad neta en agencias en agencias en los experiencias de
estratégicas ref. al ejercicio provincias en 3 conos en 3 competidores para
anterior años años ubicar nuevas
tiendas
Clientes cautivos a Aumentar la cantidad de clientes en 10% por año Usar tecnologías para captar Aumentar inversión Aumentar inversión
Fortalezas
manuales en 4 años
Sistemas con Aumentar inversión en tecnología 5% al año durante Implementar sistemas que
duplicidad de los siguientes 4 años agilicen los procesos en 4 años
información y sin
posibilidad de
cambio
No se evalúa el Aumentar inversión en RRHH 5% al año durante los Implementar un sistema de Reducir las fuga de
rendimiento de siguientes 2 años evaluación de rendimiento de talentos en 10% en 4
personal personal en 2 años años
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10.4. ACCIONES ESTRATÉGICAS
A partir del análisis FODA del negocio se definen las acciones estratégicas que implementará
el Banco para poder soportar los objetivos estratégicos y alcanzar la visión y misión del
negocio.
Para ello, se clasificaron las acciones identificadas en tres grupos: acciones de rentabilidad,
de inversión y de procesos para clarificar el objetivo de las acciones.
Rentabilidad
Inversión
Procesos
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o Implementar sistemas que agilicen los procesos en 4 años.
o Mejorar procesos para agilizar su ejecución en 4 años.
o Implementar sistemas que eliminen los procesos manuales en 4 años.
o Implementar sistemas que agilicen los procesos en 4 años.
o Implementar un sistema de evaluación de rendimiento de personal en 2 años.
o Reducir la fuga de talentos en 10% en 4 años.
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11. MATRIZ COMPETITIVA
BANCO FALABELLA BANCO RIPLEY BBVA CONTINENTAL BANCO DE CRÉDITO DEL PERÚ
FACTORES CRÍTICOS PARA EL ÉXITO PESO CALIFICACIÓN P. PONDERADO CALIFICACIÓN P. PONDERADO CALIFICACIÓN P. PONDERADO CALIFICACIÓN P. PONDERADO
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12. MATRIZ PEYEA
3 Variabilidad de la Demanda -2
4 Rango de Precios de Servicios de la Competencia -6
5 Presión Competitiva -4
6 Elasticidad de Precios de la Demanda -4
Factores Determinantes de la Fortaleza de la Industria (FI)
1 Potencial de Crecimiento 4
2 Potencial de Rentabilidad 5
3 Estabilidad Financiera 3
4 Conocimiento de la Tecnología 4
5 Aumento de Capital 4
6 Utilización de los Recursos 4
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FACTOR VALOR PROMEDIO VECTOR DIRECCIONAL
FF 27 4.5 EJE X (FI - VC) 2
VC -12 -2 EJE Y (FF - EE) 1.33
EE -19 -3.17
FI 24 4
FORTALEZA FINANCIERA
(FF)
Y
6
4
CONSERVADOR AGRESIVA
3
1
VENTAJA COMPETITIVA FORTALEZA DE LA INDUSTRIA
0 X
(VC) (FI)
-6 -5 -4 -3 -2 -1 0 1 2 3 4 5 6
-1
-2
-3
DEFENSIVO COMPETITIVO
-4
-5
-6
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13. MATRIZ BCG
N° División Ingreso % Ingreso Beneficio % Beneficio Participación del Mercado Tasa de Crecimiento
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las demás empresas asociadas al banco, de tal modo que se convierten en “un producto”
del Banco Falabella. Esto genera el ingreso para poder invertir en la estrella de la matriz.
• Perro: En la división Microempresas, muy pocos microempresarios se asocian al banco en
cuestión de préstamos por los altos intereses del banco.
PRODUCTOS
ACTUALES NUEVOS
Desarrollo de Nuevos
ACTUALES Penetración de Mercado
MERCADOS
Productos
Desarrollo de Nuevos
NUEVOS Diversificación
Mercados
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15. MANUALES ADMINISTRATIVOS
Órgano de asesoría del directorio que ejerce la labor de control de riesgos que enfrenta el
banco. Tiene como funciones aprobar, evaluar, acordar modificaciones de las políticas,
procedimientos y monitorear la administración y control de riesgos del negocio.
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Funciones del Comité de Activos y Pasivos
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Gerencia de Gestión Humana
Funciones:
Planear, organizar, dirigir, coordinar y controlar el cumplimiento de las actividades de la
Subgerencia Gestión del Cliente.
Participar en la elaboración y la ejecución del Plan Estratégico del Banco y elaborar y
ejecutar los proyectos incluidos en el Plan Operativo Institucional - POI; así como los
Proyectos Internos que corresponde a la Subgerencia.
Evaluar en coordinación con las Subgerencias Macro Regiones y los Administradores la
capacidad del Punto o Puntos de Venta, a fin de optimizar su desempeño y coordinar la
asignación de sus metas con la Subgerencia de Banca Personal.
Supervisar en coordinación con la Subgerencia de Banca Personal, el cumplimiento de
las metas de ventas de productos dirigidos a los segmentos minorista del Banco de la
Nación.
Funciones:
Rentabilizar y administrar eficiente y eficazmente los recursos financieros del Banco, así
como garantizar el registro y contabilización de todas las operaciones del Banco; elaborar
los Estados Financieros, analizarlos y preparar los informes contables de gestión
necesarios para la toma de decisiones.
Participar en la elaboración y ejecución del Plan Estratégico del Banco; así como elaborar
y ejecutar los proyectos del Plan Operativo Institucional - POI y los proyectos internos de
la Gerencia de Finanzas y Contabilidad.
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Proponer y administrar el portafolio de inversiones efectuando el seguimiento
permanente a los mercados financieros nacionales e internacionales, de acuerdo a las
Políticas de Riesgos del Banco, para la oportuna toma de decisiones.
Proponer el Programa Anual de Emisiones de Títulos y de Operaciones de Cobertura del
Banco.
Programar, elaborar, evaluar y hacer seguimiento al presupuesto del Banco, en función
a los objetivos y metas institucionales.
Administrar las cuentas y los fondos que el Banco mantiene con el Sistema Bancario
Nacional e Internacional, proponiendo la apertura y cierre de cuentas corrientes,
aprobación y control de líneas de créditos otorgadas por los corresponsales del exterior.
Supervisar la producción de las Plataformas de Atención al Cliente en los puntos de venta
de las Agencias dependientes de cada Subgerencia Macro Región, según el nivel de
cumplimiento del presupuesto de ventas de los productos y servicios del Banco.
Velar por el uso eficiente de los recursos asignados en las Plataformas de Atención al
Cliente de los Puntos de Venta, a fin de lograr las metas propuestas al menor costo
operativo posible.
Funciones:
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Elaborar e impartir instrucciones operativas, para brindar un óptimo servicio, en la Red
de Oficinas y en los diferentes canales de atención del Banco, en el ámbito de su
competencia.
Asegurar y mantener, en lo que corresponda, el funcionamiento de las operaciones de
soporte de los productos y servicios financieros brindados a las Instituciones Públicas,
trabajadores y pensionistas del Sector Público y a las personas naturales y jurídicas, de
acuerdo con la normatividad vigente.
Participar y apoyar en el desarrollo e implementación de nuevos productos y servicios
financieros, así como en la mejora de los mismos.
Proponer mejoras en los servicios, en coordinación con la Gerencia Central de Negocios
y la Gerencia de Informática, para garantizar la continuidad de los productos y servicios.
51
15.2. MANUAL DE PROCEDIMIENTOS
52
15.3. REGLAMENTO INTERNO DEL COMITÉ DE AUDITORÍA
53
54
55
56
57
58
59
60
61
16. FLUJOGRAMAS
62
17. DESCRIPCIÓN DE PUESTOS
NIVEL DE PUESTO 1
Área
• Tecnología/Sistemas
Tipo de puesto
• Full time
Beneficios:
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Requisitos:
Funciones:
NIVEL DE PUESTO 2
Área
• Comercial
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Tipo de puesto
• Full time
Beneficios:
Requisitos:
Funciones:
Informar a los clientes sobre los servicios y beneficios que ofrece el banco.
Absolver consultas y atender requerimientos de los clientes en materia de créditos de
consumo.
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Gestionar los reclamos de los clientes en cuanto a operaciones realizadas con el crédito
y hacer seguimiento de los reclamos atendidos.
Vender y realizar la activación de cuentas del crédito gestionado por la oficina de Servicio
al Cliente: cuentas bloqueadas por refinanciadas, recalendarizaciones,
reprogramaciones y Título de Valor Protestado (según procedimiento hasta un año de
bloqueo).
Actualizar datos de los clientes en el sistema CMR y PIF (Previa verificación de datos y de
acuerdo al procedimiento interno).
Verificar, recepcionar y visar la documentación requerida por los trámites a seguir en el
Front Office, así como cuadrar la documentación recibida en el día para ser enviados al
Departamento encargado.
Solicitar la documentación requerida para la obtención de los diferentes créditos de
consumo.
Llenar la solicitud de créditos de consumo, contrato, registro de firmas, etc.
Cumplir las metas de colocación de Seguros, asesoramiento y anulaciones.
Generar las claves secretas de los tarjetahabientes.
Evaluar la documentación solicitada al cliente para ampliaciones o asignaciones de líneas
de crédito.
Enviar los files, registros, cartillas y/o documentación a las áreas respectivas.
Realizar el cuadre de claves secretas.
Realizar el cuadre de Solicitudes ingresadas.
Realizar el cuadre de refinanciaciones, recalendarizaciones o reprogramaciones.
Consolidar las compras de deudas.
Apoyar en las funciones de emboce.
Profesión:
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NIVEL DE PUESTO 3
• Ejecutivo/Representante
Área
• Ventas
Tipo de puesto
• Full time
Beneficios:
Requisitos:
67
Funciones:
• Colocar tarjetas de crédito y seguros a los clientes que asisten a las tiendas del grupo
Falabella.
68
CONCLUSIONES
El Banco Falabella ha sabido expandirse pues hoy en día cuenta con 97 oficinas a nivel nacional,
de las cuales 59 operan en el departamento de Lima y las 38 restantes en provincias. Y su situación
financiera viene en constante crecimiento.
Ya que está en constante crecimiento está generando nuevos puestos de trabajo, al aperturar
nuevos centros financieros.
La competencia que existe ya sea del mismo nivel o de otros pequeños competidores hace que el
cliente pueda elegir entre la mejor opción que se a adecue a sus necesidades y posibilidades.
RECOMENDACIONES
Tarjeta de coordenadas.
Clave dinámica.
Las entidades bancarias en general, y en particular banco Falabella han puesto el foco en el
cliente. En este caso, los esfuerzos se han centrado en desarrollar modelos de segmentación que
permitan contar con una oferta diferenciada
En este campo, una tarea pendiente es trabajar en modelos de riesgo diferenciado que permitan
nuevas metodología de evaluación de los clientes.
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BIBLIOGRAFÍA Y PÁGINAS CONSULTADAS
https://www.google.com.pe/search?q=organigrama+del+banco+falabella&rlz=1C1GGRV_en
PE751PE751&source=lnms&tbm=isch&sa=X&ved=0ahUKEwilsbuZiq_VAhXCVj4KHW6jC3AQ_
AUICigB&biw=1511&bih=708#imgrc=dXZBAWMcPEFqKM:
https://www.bancofalabella.pe/pdf/memoria_anual/bf-memoria-anual-2014.pdf
https://www.banhttps://es.slideshare.net/LuisCamposTrujillo/diapositivas-
falabellacofalabella.pe/docs/memoria_anual/memoria_banco_falabella_2012.pdf
https://www.bancofalabella.pe/docs/memoria_anual/memoria_banco_falabella_2012.pdf
https://www.bancofalabella.pe/
https://www.bancofalabella.pe/docs/reporte-sostenibilidad/reporte-fif-2016.pdf
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