INTRODUCCIÓN

El presente trabajo hace un análisis el mercado de seguros en el ecuador que ha tenido

en el país durante los últimos años y comparando con otros países de Latinoamérica,

también investigaremos sobre las compañías de seguro del ecuador que consiste en

garantizar que las compañías se encuentren en la posibilidad de cumplir en cualquier

momento sus obligaciones y que los intereses de los asegurados estén suficientemente

protegidos.

Es por eso que un análisis de mercado de seguros interesa, no solo a las compañías de

seguros y a los propios asegurados, sino también a toda la sociedad en general, sobre

todo por su implicación en la evolución de la economía como negocio de potencia y los

resultados que este sector puede presentar para el país.

También analizaremos los organigramas de compañías del seguro que existe en el

Ecuador para conocer las diferentes funciones de cada área y para satisfacer las

necesidades del cliente y obtener una mejor utilidad.

DESARROLLO:

Mercado de seguros en el ecuador

El concepto de mercado:

Tiene una definición no muy clara debido a sus múltiples y diferentes acepciones:

a).- Teoría Económica: lugar físico donde la oferta y la demanda intercambian sus

recursos, limitándose a incidir en los agentes que manejan tanto una como otra.

Comercio público de compra o venta y lugar donde la compraventa se efectúa.

b).- Ámbito Jurídico: transcendencia del título de la propiedad, sin destacar los

verdaderos elementos que determinan su existencia.

c).- Vertiente Comercial: Define al mercado en función de las personas u

organizaciones que tienen necesidad de un producto o servicio, potencialmente lo

pueden desear -si no lo desean en la actualidad- y, además, disponen de los recursos y

capacidades de diferente índole (legales, morales y operativas) necesarias para

adquirirlo.

Concepto de mercado de seguros:

En el mercado de seguros las personas o empresas adquieren seguros para protegerse o

proteger a sus beneficiarios ante eventos futuros, como la muerte, una enfermedad o un

accidente, o proteger bienes e inmuebles de un robo, pérdida o daño, entre otros.

(Pinto, 2003) Menciona que en un mercado de seguros la actividad aseguradora ocupa

un lugar destacado en la producción de servicios por el volumen de recursos que mueve

y la función que ejerce. Además, la industria europea de servicios, en los últimos diez

años, está sufriendo cambios estructurales profundos que afectan al grado de

competencia en cada uno de los mercados nacionales con motivo de la consecución del

Mercado Único, la tendencia a la globalización de la actividad económica y los

diferentes niveles de regulación de cada país que actúan como barreras para la

prestación de servicios transfronteriza. La perspectiva del Mercado Único y del EEE ha

sido un factor adicional en las previsiones competitivas del Sector Asegurador y en la

tendencia a la uniformidad en la estructura y características de la industria aseguradora

en toda la UE.

Características:

1. Quienes participan:

Asegurados y contratantes de seguros: son las personas o empresas que adquieren

seguros.

Oferta de seguros: las compañías aseguradoras ofrecen seguros a cambio del pago de

una prima.

Intermediación y asesoría de seguros: los seguros pueden ser contratados por

intermedio de corredores de seguros y agentes, o en las oficinas de bancos y tiendas de

retail por medio de corredores de seguros. En los seguros previsionales, los asesores

previsionales pueden asistir al ciudadano a elegir el tipo de pensión que más se ajusta a

sus necesidades.
Liquidación de Siniestros: la pueden realizar las aseguradoras directamente o

liquidadores externos a éstas.

Regulación y fiscalización: la supervisión del funcionamiento del mercado de seguros,

conforme a la normativa vigente, está a cargo de la SVS.

Oferta de Mutuos Hipotecarios Endosables: las personas pueden obtener préstamos

hipotecarios, a través de Agentes Administradores de Mutuos Hipotecarios Endosables

(AAMHE)

SCOMP: el Sistema de Consultas de Ofertas de Montos de Pensión se utiliza para que

los ciudadanos puedan obtener de manera clara y comparable ofertas de las distintas

modalidades de pensión.

Reaseguro: las compañías de seguros contratan seguros con otras aseguradoras o

reaseguradoras, para diversificar los riesgos de su cartera.

Entidades de apoyo a la información: Clasificadoras de Riesgo, Empresas de

Auditoría Externa.

2. Como contratar un seguro:

 Directamente en una Compañía de Seguros o a través de sus agentes de venta.

 Por intermedio de corredores de seguros independientes.

 Por medio de asesores previsionales o agentes de venta de venta en el caso de las

rentas vitalicias del D.L. N° 3.500.

 En bancos, multitiendas, etc., por intermedio de corredores de seguros

independientes.

3. Para cobrar un seguro:

Ante la ocurrencia de un siniestro cubierto por la póliza de seguro contratada, se debe:

  Denunciar el siniestro ante la Compañía de Seguros o el intermediario a través

del cual se contrató el seguro, presentando los antecedentes del siniestro.

 El liquidador (de la aseguradora o uno externo a ésta) evalúa el siniestro

denunciado y prepara un informe de liquidación, en donde determina si el

siniestro corresponde a la cobertura contratada en la póliza y establece el monto

que se pagará al asegurado.

4. En que consiste el reaseguro:

Las Compañías de Seguros contratan seguros con otras aseguradoras o reaseguradoras,

para diversificar los riesgos de su cartera.

Estructura del mercado de seguros:

Las entidades de este mercado pueden cumplir más de un rol. Algunas de estas

funciones son ofrecer, contratar, intermediar y liquidar seguros.

Fuente: Superintendencia de bancos y seguros

Elaborados por los autores

Análisis comparativo sobre el mercado de seguros del ecuador con otros países

Para observar de mejor manera la posicion del mercado se seguros en el ecuador seria

de comparar este mercado con los mercados de otros paises, para que de esta forma se

pueda tener un panorama mas amplio de las compañias de seguro

En el año 2000 ecuador ocupa el cuarto con US$ 144.49 millones, según el cuadro en lo

que se refiere a als inversiones que las compañias de seguros realizan, pero desde el

2001 hasta el 2005 las cosas varian a pesar que crecen las inversiones se mantiene el el

cuarto puesto, en cambio bolivia aumenta y el salvador disminuye .A continuacion la

tabla de inversiones con otros paises:

 Compañías de seguros en el Ecuador

1. Compañía de seguros de vida

Concepto:

(La ley general de seguros) Son aquellas que cubren los riesgos de las personas o que

garanticen a éstas dentro o al término de un plazo, un capital o una renta periódica para

el asegurado y sus beneficiarios. Las empresas de seguros de vida, tendrán objeto

exclusivo y deberán constituirse con capital, administración y contabilidad propias. Las

empresas de seguros que operen conjuntamente en los ramos de seguros generales y en

el ramo de seguros de vida, continuarán manteniendo contabilidades separadas.(

Características:

Las Compañías de Seguros de Vida (también llamadas del segundo grupo) ofrecen

diversos tipos de seguros de vida pueden liquidar sus siniestros y reasegurar los riesgos

asumidos por otras compañías de seguros de vida.

Autorización: El negocio de seguros y reaseguros en Chile requiere de la autorización

de la SVS para el desarrollo de esta actividad.

Capital mínimo: Las aseguradoras y reaseguradoras necesitan de un capital mínimo

para poder operar. En el caso de las Compañías de Seguro de Vida es de 90.000 UF.

Riesgos que cubren: Riesgos de las personas o un bien. Garantizan, dentro o al término

de un plazo, un capital, una póliza saldada (seguro con ahorro) o una renta para el

asegurado o sus beneficiarios. También pueden cubrir los riesgos de accidentes

personales y de salud.
 2. Compañías de seguro generales

Concepto:

(La ley general de seguros) Son aquellas que aseguren los riesgos causados por

afecciones, pérdidas o daños de la salud, de los bienes o del patrimonio y los riesgos de

fianza o garantías.

Características

Las Compañías de Seguros Generales (también llamadas del primer grupo) ofrecen

diversos tipos de seguros; pueden liquidar sus siniestros y reasegurar los riesgos

asumidos por otras compañías de seguros generales (excepto los riesgos de crédito).

Autorización: El negocio de seguros y reaseguros en Chile requiere de la autorización

de la SVS para el desarrollo de esta actividad.

Capital mínimo: Las aseguradoras y reaseguradoras necesitan de un capital mínimo

para poder operar. En el caso de las Compañías de Seguro Generales es de 90.000 UF.

Riesgos que cubren: La pérdida o deterioro en las cosas o el patrimonio, salvo el

riesgo de crédito. También pueden cubrir los riesgos de accidentes personales y de

salud.
Organigrama de una compañía de seguros en el Ecuador
Quienes somos:

Seguros Constitución es además una empresa enfocada a la creación e implementación

de nuevos esquemas de seguros, trayendo al mercado ecuatoriano productos

innovadores y que satisfagan los más grandes requerimientos del usuario.

Análisis del organigrama:

La empresa está constituida en el primer nivel por un Directorio de Constitución C.A.

en donde tienen un Auditor Interno y un Controlador, existen comités de Fianza, de

PLA, la de Riesgos, la de Inversionistas, la de Ética y Retribuciones, el siguiente nivel

es la Gerencia General donde existen gerencias Comerciales, Técnicas, Fianzas,

Administración financiera, Legal y de Sistemas

Para mí es un organigrama posicional porque muestra puestos, posiciones o plazos y el

número requerido adicionalmente muestra nombres de cada posición

Conclusiones:

Para mí el mercado de seguros en el ecuador es un negocio muy rentable pese los

riesgos que genera, en el país este sector ha mantenido un nivel estable pero eso no ha

ayudado a obtener un mejor crecimiento de los seguros, y esto puede ser el poco

desarrollo que ha visto del sector.

BIBLIOGRAFIA:

Pinto, M. D. (2003). Seguros de desempleo, objetivos, caracteristicas y situación en América

latina. United Nations Publications.

Superintendencia de bancos y seguros. “Ley general de seguros”

Superintendencia de valores y seguros, http://www.svs.cl/portal/principal/605/w3-

channel.html

ALVEAR YCAZA, José, Introducción al Derecho de Seguros, Editorial EDINO, Guayaquil–

Ecuador.

CASTELÓ MATRÁN, Julio, El Mercado de Seguros en Latinoamérica, Portugal y España, Editorial

MAPFRE S.A., Madrid- España, 1972.

FERNÁNDEZ DIRUBE, Ariel, El Seguro, su estructura y función económicas, Buenos Aires –

Argentina, 1966.