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Escuela de negocios
Gabriel medina.
Nohemy Ramos
Maritza Llanquitru.
2019
Contenido
Diagnóstico del mercado............................................................................................................2
Planificación y Estrategia...........................................................................................................6
Objetivos de Estudio....................................................................................................................8
Fundamento (definiciones).......................................................................................................11
Plan de acción (Línea del tiempo)...........................................................................................12
Diseño considerando los factores críticos de éxito de BI................................................14
Resultados y Conclusiones del grupo...................................................................................16
Lee atentamente el siguiente caso:
El mercado de las Administradoras de Fondos de Pensiones en la actualidad.
En el último tiempo, la industrias de las AFP’s han estado en la contingencia
noticiosa del país debido al tema de las pensiones que el actual sistema otorga a
los afiliados, sin embargo, éste es el resultado del producto de la industria. El
desafío comercial de este sector se centra en 2 aristas del negocio: la tasa de
comisión por mantención de los fondos y las rentabilidades generadas en cada
uno de los multifondos. Existen firmas dentro de esta industria que han generado
diferencias con el resto de los competidores a través de la calidad de servicio.
Estas empresas buscan y están obligadas a captar nuevos afiliados solamente
intentando traspasar afiliados de otras compañías de AFP. (Nota: A contar de 2010
una firma de esta industria tiene una licitación pública adjudicada para los nuevos
afiliados, la cual ha abarcado dos períodos. Por otro lado, los actuales resultados
de la última licitación modifican el escenario a partir del mes de agosto del año
2014).
Dado lo anterior, se ha decidido contratar un experto en Business Intelligence para
que realice una propuesta que permita a los dueños de una firma obtener ventajas
competitivas dentro de esta industria, enfocándose en el mercado objetivo definido
para esta organización y poder aumentar el número de afiliados traspasados en
relación a sus competidores.
Uds. como equipo de trabajo, deben asumir una empresa a representar de la
industria de las AFP´s.
Pilar Solidario
o Objetivo: Protege a las personas que no ahorraron para su vejez en
ningún sistema de pensiones o lo hicieron en magnitud insuficiente.
o Financiamiento: Impuestos Generales
o Beneficios:
Pensión Básica Solidaria (PBS) de monto fijo para personas
no afiliadas al sistema de pensiones.
Aporte Previsional Solidario (APS) complemento para quienes
han cotizado en el sistema, pero que autofinancien pensión
menor a $317.085.
Bono por Hijo Nacido Vivo que es otorgado a todas las
mujeres que se pensionen a contar del 01.07.2009
Pilar Obligatorio
o Objetivo: Suavizar consumo entre etapa activa y pasiva
o Financiamiento: Ahorro Individual Cotización 10% y Cotización al
Seguro de Invalidez y Sobrevivencia 1,53%
o Beneficios:
Los afiliados pueden elegir entre las seis Administradoras de
Fondos de Pensiones existentes en el mercado (exceptos los
nuevos afiliados por un periodo de dos años)
CARTERA DE INVERSIONES
95.00%
Renta Fi ja Renta Vari abl e
80.60%
79.30%
60.20%
59.60%
40.40%
39.80%
20.70%
19.40%
5.00%
Sistemas de Inversión de Multifondos (Fondo A, B, C, D y E)
cuya elección contempla ciertos requisitos de edad. 1
Elaboración Propia, Fuente: Superintendencia de Fondos de
Pensiones.
Pilar Voluntario
o Objetivo: Incentivar al afiliado para que realice un ahorro adicional al
10% obligatorio, con el propósito de incrementar su pensión.
o Financiamiento: Ahorro Individual con Incentivos tributarios y/o
aporte estatal.
o Beneficios:
Estos ahorros adicionales permiten reunir los fondos
necesarios para adelantar la edad de jubilación y disminuir los
efectos de los periodos de no cotización.
El estado entrega un bono para fomentar el ahorro en los
sectores con menores ingresos de la población, cuyos sueldos
no están afectos al impuesto único de trabajadores o bien
poseen una tasa de impuesto muy baja.
Como se financian las administradoras de fondos de pensiones.
AFP Provida.
2.64
2.55
2.54
2.47
2.35
2.4
2.29
2.29
2.3
2.22
2.18
2.17
2.15
2.12
2.06
1.97
1.94
1.94
1.9
1.83
1.74
1.65
1.63
1.62
1.59
1.57
1.53
1.38
1.22
Planificación y Estrategia.
Estrategia.
La estrategia de Provida se basa en la conectividad ya que cuentan con la mayor
red de sucursales del país y además cuentan con un autoservicio on-line y canales
remotos de atención.
Mercado objetivo.
Hombres y mujeres mayores de edad, trabajadores, que coticen en las AFP’s, en
las 15 regiones del país.
Objetivos de Estudio.
4 https://www.provida.cl/nuestra-empresa/conocenos/quienes-somos/
5 https://www.provida.cl/nuestra-empresa/conocenos/quienes-somos/
6 https://www.provida.cl/nuestra-empresa/conocenos/quienes-somos/
Según la encuesta de protección social (EPS) del 2015:
De la siguiente información se pueden decir 2 cosas; que hay más hombres que
mujeres que coticen en las AFP’s y que existe un margen de personas de ambos
sexos que trabaja y no cotiza.
Del siguiente grafico se puede decir que el fondo en el que más se cotiza de todas
las AFP’s es en el fondo c o intermedio el cual es para perfiles e afiliados que
asuman un poco de riesgo a cambio de una mayor rentabilidad.
En el siguiente cuadro se puede apreciar la cuota de mercado que abarca la AFP
provida con un 24,9% siendo la segunda mayor del mercado y la segunda con una
mayor variación negativa de afiliados
El siguiente cuadro muestra la relación entre la comisión y la rentabilidad, según el
cuadro la AFP Provida cuenta con la comisión mas alta y la rentabilidad más baja
en todos los fondos.
Hoy en día cualquier empresa pequeña, mediana o gran empresa pueden tener a
su disposición las tecnologías de información lo cual les permite conocer diversas
maneras de hacer negocios de forma rápida, económica y en cualquier momento
Extracción de datos.
Para la extracción de datos se ocupará la base de datos de la encuesta de
previsión social (EPS) la cual es la más grande y antigua que existe en Chile, la
cual es longitudinal ya que hace un seguimiento al mismo grupo de encuestados y
que se realiza cada 2 años, esta recoge los antecedentes laborales y previsionales
a través de una muestra a lo largo del país, en esta se recopila información sobre
los aspectos de protección social como lo son la cobertura del sistema de
pensiones, número de cotizantes, historial laboral, conocimiento previsional entre
otros. Estos datos son de conocimiento público y se puede acceder a ellos a
través del sitio web: https://www.previsionsocial.gob.cl
Campaña de educación.
Según los datos recopilados se creará una campaña entregando al cliente los
conocimientos financieros necesarios para que pueda tomar la mejor decisión
mediante un claro conocimiento y transparencia de información, exhibiendo los
beneficios que provee una AFP.
Además, la campaña mostrara los distintos servicios y beneficios que posee AFP
Provida como una Sucursal Virtual que permite obtener certificados, revisar
ahorros, hacer transacciones, aviso de pago de cotizaciones, además de obtener
un espacio virtual donde guardar toda la información, con el fin de captar y fidelizar
clientes.
Reducción de comisiones y aumento de rentabilidad.
Al asumir un compromiso hacia el cliente, se debe dar prioridad a sus necesidades
y expectativas, lo que se tiene que ver reflejado en un menor costo al reducir la
comisión mensual y una mayor rentabilidad sobre sus fondos, para lograr una
mayor fidelización y atraer a nuevos afiliados mostrándose como la mejor opción
del mercado reduciendo la cantidad de desafiliados, para llegar a consolidarse
como la empresa con mayor participación en el mercado.
Implementación CRM.
Al implementar la CRM la empresa AFP Provida busca un modelo de gestión
enfocado en el cliente y la relación con estos, CRM mantiene una base de datos
que le proporciona información sobre las preferencias de sus clientes y así buscar
fidelizar al cliente, además de obtener información para un marketing efectivo en
sus clientes potenciales.
Diseño considerando los factores críticos de éxito de BI.
La empresa AFP Provida es la empresa con comisión más alta del mercado, pero
aun así es la segunda empresa de AFPs con más afiliados, esto se debe al gran
conocimiento que mantiene la empresa sobre sus clientes y la buena
implementación de su CRM para satisfacer las necesidades de los mismos.