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i
REPÚBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA
MINISTERIO DEL PODER POPULAR PARA LA EDUCACIÓN UNIVERSITARIA
CIENCIA Y TECNOLOGÍA
INSTITUTO UNIVERSITARIO DE TECNOLOGÍA VENEZUELA
ii
REPÚBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA
MINISTERIO DEL PODER POPULAR PARA LA EDUCACIÓN UNIVERSITARIA
CIENCIA Y TECNOLOGÍA
INSTITUTO UNIVERSITARIO DE TECNOLOGÍA VENEZUELA
Trabajo Especial de Grado para Optar al Título de Técnico Superior Universitario En Riesgo y Seguros, en
nombre del Instituto Universitario de Tecnología Venezuela (IUTV), por el siguiente jurado, a los veintinueve
(29) días del mes de abril de 2017.
Jurado Jurado
Jurado
iii
DEDICATORIA
iv
AGRADECIMIENTOS
v
REPÚBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA
MINISTERIO DEL PODER POPULAR PARA LA EDUCACIÓN UNIVERSITARIA
CIENCIA Y TECNOLOGÍA
INSTITUTO UNIVERSITARIO DE TECNOLOGÍA VENEZUELA
Autor:
YELITZA DEL VALLE REBOLLEDO SUBERO
RESUMEN
vi
ÍNDICE GENERAL
P.P.
DEDICATORIA iv
AGRADECIMIENTOS v
RESUMEN vi
ÍNDICE GENERAL vii
LISTA DE CUADROS, FIGURAS Y GRÁFICOS viii
INTRODUCCIÓN 1
CAPÍTULOS
I EL PROBLEMA
Contextualización de Problema Objeto de Estudio 3
Planteamiento del Problema 6
Formulación de la pregunta de Investigación 7
Objetivos de la Investigación 8
Objetivo General 8
Objetivos Específicos 9
Justificación de la Investigación 9
II MARCO REFERENCIAL TEÓRICO 11
Antecedentes de la Investigación 11
Bases Teóricas 15
Glosario de Términos 42
Bases Legales 43
Antecedentes de la Empresa 49
Análisis de las Variables 52
III MARCO METODOLÓGICO 54
Tipo de Investigación 54
Diseño de la Investigación 55
Población y Muestra 56
Técnicas e Instrumentos de Recolección de Datos 58
Técnicas de Procesamiento y Análisis de Datos 60
IV ANÁLISIS E INTERPRETACIÓN DE RESULTADOS 61
Análisis de los Datos 61
Discusión de los resultados 74
V CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES 77
Conclusiones 77
Recomendaciones 79
LISTA DE REFERENCIAS 81
ANEXOS 84
vii
LISTA DE CUADROS, FIGURAS Y GRÁFICOS
Cuadro Nº P.P.
Gráfico Nº P.P.
1 Revisión de Documentos 62
2 Aprobación 63
3 Convenio 64
4 Registro 65
5 Coberturas 66
6 Costos de las Pólizas 67
7 Tiempos de Respuesta 68
8 Calidad de Servicio 69
9 Tecnología 70
10 Normas 71
11 Procedimientos 72
12 Automatización 73
Figura Nº P.P.
1 Organigrama de la Empresa 51
viii
INTRODUCCIÓN
1
Sin embargo, en su aplicación según las aseguradoras existen enormes
pérdidas por lo que el estudio busca analizar los factores que influyen en la
comercialización de planes solidarios en la compañía de Seguros Altamira
C.A., con la finalidad de la incrementación de las ventas cumpliendo no solo
con la SUDEASEG sino con toda la población que se pueda beneficiar.
Por lo anterior, se elabora un estudio de campo de corte observacional
descriptivo, con un diseño de estudio de casos transversales donde se toma
como población al personal de la empresa para conocer la forma en que se
comercializan estas pólizas de seguros solidarios y los pasos que se deben
de ejecutar para que sea más eficientes por lo que el estudio se presenta en
cinco (5) capítulos disgregado así:
Capítulo I El Problema conformado por el planteamiento del problema, la
pregunta de investigación, los objetivos, comenzado con el objetivo general
del estudio y los objetivos específicos además de la Justificación.
Capítulo II, Marco Referencial Teórico el cual presenta los antecedentes de
la investigación, las bases teóricas, legales y los niveles de análisis de las
variables presentados mediante un cuadro.
Capítulo III Marco Metodológico: comprende las fases que son asumidas
por la investigadora, indicado el tipo de investigación, su diseño, la población
y muestra, técnicas e instrumentos de recolección de datos y las técnicas
para el análisis y el procesamiento de los datos.
Capítulo IV Análisis y Presentación de los Resultados: donde se exponen
los resultados obtenidos con el desarrollo del trabajo de investigación a
través de la tabulación mediante tablas y la preparación de gráficos.
Capítulo V Conclusiones Y Recomendaciones: se indican los desenlaces
a que se llega luego de recopilar toda la información necesaria para el logro
de los objetivos planteados y las recomendaciones del estudio en base a las
limitantes encontradas. Finalmente, se presentan la bibliografía y los anexos,
los cuales de una u otra forma complementan el estudio elaborado.
2
CAPÍTULO I
EL PROBLEMA
3
El seguro solidario a nivel mundial, es un producto que es comercializado
según el autor Déniz A. (2015) “por haber sido diseñado especialmente para
las personas que desde el año 2010 a 2017 no han podido contratar pólizas
con el sector asegurador privado” (p.11). Debido a ello, en sus inicios por el
año 2006 el mismo estuvo conformado por póliza de salud, anexo de
cobertura de maternidad, póliza de accidentes personales y póliza de servicio
funerario, los cuales se ofrecen a cambio de primas solidarias, ya que éste es
un aporte que caracteriza el aspecto social de la actividad aseguradora.
Esto se produce, pues la actividad aseguradora ha transcendido a través
de los años tanto en Europa como en el resto del mundo donde ningún país
del planeta ha escapado de la misma, tomando en cuenta que esta conlleva
la protección o refugio de quienes solicitan y se apegan a sus servicios por lo
que para que esta actividad sea económicamente sustentable las empresas
públicas y/o privadas encargas de su comercialización emiten como activo de
tipo financiero las pólizas obteniendo financiación mediante el cobro de la
prima y constituyen las oportunas reservas o provisiones técnicas a la espera
de que se realice el pago de la indemnización.
En este apartado, inicialmente en Latinoamérica se inició según el autor
Déniz A. (2015) “por la necesidad de la seguridad social el cual se refiere a
un campo de bienestar relacionado con la protección a las problemáticas del
entorno en países como Perú, Colombia y Venezuela” (p.14). Al respecto,
aplica porque en estos países se presentan problemas de salud, la pobreza,
vejez, discapacidades, falta de empleo, las familias con niños y otras.
Al respecto, el objetivo es ofrecer protección a las personas que están en
la imposibilidad ya sea temporal o permanente de obtener ingresos para que
puedan satisfacer sus necesidades, proporcionándoles una garantía en el
caso de algún problema que requiera el uso del seguro. Sin embargo, en su
aplicación según algunas aseguradoras como Mafre, existen enormes
pérdidas por lo que constantemente se deben evaluar los procedimientos
utilizados para informar el alcance real de las pólizas de seguros solidarios.
4
En el caso particular de Venezuela, la Ley de la Actividad Aseguradora,
SUDEASEG introduce los llamados seguros solidarios, que deben ofrecer las
empresas de seguros y las de medicina prepagada, para adultos mayores,
pensionados, jubilados, discapacitados, personas con enfermedades físicas
o mentales y aquellas que tengan ingresos hasta 25 Unidades Tributarias.
Estos Seguros Solidarios deberán cubrir riesgos como son; enfermedades
graves, servicios odontológicos, servicios funerarios y accidentes personales.
En base a la cita, para su primer año, el programa inició con siete mil
pólizas, que fueron asignadas a todas las empresas del país y beneficiará a
6.5 millones de venezolanos que para el momento cumplieron con las
condiciones fijadas por la Superintendencia de la Actividad Aseguradora.
Sobre la base de la resolución se conoce que los Seguros Solidarios
ofrecerán pólizas de salud, accidentes personales y funerarios, que podrán
ser adquiridas en cualquier empresa asegurada y los requisitos para optar
por ellas variarán según el tipo de póliza que se necesite.
Todo lo anterior, dice que el Estado está buscando un control sobre las
empresas de seguros pues en abril de 2009 se discutió en la Asamblea
Nacional de Venezuela un proyecto de ley para aumentar el control estatal
sobre las compañías aseguradoras, que de ser aprobada eliminaría toda la
actividad de banca seguros, aunque esto no implica la desaparición de las
empresas de seguros que poseen los bancos; se crearía la Superintendencia
de la Actividad Aseguradora y se fijarían precios y términos de los contratos
de seguros con el fin de cubrir las necesidades públicas del Estado.
5
Planteamiento del Problema
Para los autores Hernández S., Fernández C., y Baptista L. (2010) la parte
del planteamiento del problema “es afinar y estructurar formalmente la idea
de la investigación” (p. 59). Explicando la cita textual, esto dependerá de qué
tan familiarizado esté el investigador con el tema de estudio, la complejidad
de las ideas trazadas y los antecedentes que existan de investigación, es
imperativo que se alcance claridad y dominio del tema. Estos son aspectos
preliminares muy importantes que no debe perder de vista la autora, aunado
a la dedicación y las habilidades de que se disponen.
El problema de estudio, tiene que ver con la actual comercialización de los
planes solidarios existentes en la compañía Seguros Altamira C.A., donde se
evidencia que los procesos utilizados para informar el alcance de pólizas de
seguros solidarios no tienen una buena planificación de tareas, la evidencia
es por la falta de control sobre los ramos y la débil ejecución de actividades
que no tienen relación directa con las necesidades de los clientes y una débil
dirección de los gerentes encargado de la atención a los asegurados.
La segunda evidencia, según su directiva es no contar con procedimientos
estandarizados que den respuesta inmediata donde la causa es la falta de
instructivos o publicidad que tiene un costo adicional que en el caso de los
seguros subsidiados son muy difícil de ejecutarse pues no se garantiza la
rentabilidad por lo cual no es una tarea tan simple.
Por ello, se produce la necesidad de buscar opciones de segmentación de
mercado para brindar una formación a los corredores de seguros para poder
ofrecer incentivos no económicos al grupo de profesionales que conforman
este sector del seguro. La tercera evidencia, es que la empresa necesita de
asesores así como los asegurados lo requieren por la poca experiencia en
cuanto a que seguro se debe adquirir y la causa son los pocos incentivos
laborales que hace que estos profesionales emigren a otras empresas.
6
Las consecuencias de lo anterior, es que hace un poco más de dos años
según los corredores de seguros de esta empresa su trabajo ha ido a un
sector nuevo que no estaba dentro de su segmentación debido a que por ley
a partir de marzo del año 2012 se implementó de manera obligatoria una ley
para la suscripción de pólizas solidarias en todas las compañías de seguros
las cuales para ese momento no tenían procedimientos para los subsidios en
sus ramos y que ha tenido que ejecutar en forma obligatorio pero que en los
cálculos señalan no tener rentabilidad.
En el caso de los procesos gerenciales, las consecuencias directas es que
estos tienen un costo tomando en cuenta que por cada póliza la empresa
hace una inversión pero si la misma debe subsidiar entonces no tiene en
estas suscripciones ganancias por la misma siendo necesario reponer estas
pérdidas de otros ramos pues la ley aplicada está pensada para favorecer a
débiles jurídicos que no tiene para pagar un póliza de seguros.
En este aspecto, es necesario que esta empresa busque mejorar cada
una de sus actividades de comercialización para verificar el equilibrio de los
ramos de seguros con los demás que deben subsidiarlo, pues el objetivo con
este seguro no es el lucro, ya que es parte de su responsabilidad social como
empresa venezolana de seguros pero es obvio que les afecta todas sus
actividades y la parte financiera que tienen que buscar complementarlo
buscándole ganancias por lo que surge ciertas dudas.
7
Interrogantes de la Investigación
Objetivos de la Investigación
Objetivo General
8
Objetivos Específicos
Justificación de la Investigación
9
Para los usuarios, mejorando los procesos requeridos se brindará en todo
momento componentes nuevos como elementos que se aportan al proceso
actual pues se integran entre sí y se implementan para determinar si el
sistema es eficaz, se enmarcan en el sistema de gestión, permiten prever los
riesgos y tomar las medidas pertinentes para minimizar o eliminar su impacto
en el cumplimiento de los objetivos que buscan como asegurados.
Para la autora, este trabajo ayuda a reforzar cada uno de los datos y
conocimientos adquiridos a lo largo de los semestres de estudios realizados
en esta carrera, plasmándolos en el contenido de este, y ante la elaboración
de este trabajo la oportunidad de generar más confianza como profesional y
cumplir con los requisitos exigidos por el Instituto Universitario de Tecnología
Venezuela (IUTV).
Esta investigación es importante porque permite solventar una necesidad
y prioridad en la empresa Seguros Altamira derivada de la baja
comercialización de los planes solidarios, con la finalidad de mejorar las
condiciones de la prima y generar beneficios tanto a la empresa como a sus
clientes por la cual es indispensable determinar los factores que influyen en
la comercialización de las pólizas, para incrementar tanto las ventas como su
crecimiento en el mercado y satisfacción de la población adulto mayor que se
ve tan afectada por las exclusiones a las que están sometidos y restricciones
a la hora de ir a los centros de salud tanto público como privados siendo
sometidos a muchas situaciones riesgosas.
Por lo descrito anteriormente esta investigación se justifica porque permite
identificar y analizar los factores que inciden en el proceso de
comercialización de los planes solidarios. De esta manera generar un aporte
significativo mediante la creación de un modelo estratégico que permita un
beneficio económico a la empresa Seguros Altamira y de esta manera
ofrecer un producto de calidad a la población adulto mayor, discapacitado,
pensionado y jubilado.
10
CAPÍTULO II
Antecedentes de la Investigación
11
Betancourt, N. (2013), realizó una investigación titulada “Estrategias de
ventas de pólizas de seguros solidarios para Mercantil Seguros, C.A.” trabajo
para optar al título de Técnico Superior Universitario en Riesgos y Seguros,
otorgado por el Instituto Universitario de Tecnología Alberto Adriani Caracas,
Venezuela; dicha investigación tuvo como objetivo general crear estrategias
de ventas para captar clientes potenciales para las pólizas seguros solidarios
de la empresa Mercantil Seguros, C.A., buscando incrementar las ganancias
percibidas, tomando como base de tal incremento de la cartera, el ofrecer
calidad, buena atención de servicio, y múltiples alternativas de productos.
En cuanto a la metodología implementada, la misma se vinculó con un
proyecto factible con apoyo en un diseño de campo, la cual la aplicaron a una
población dividida en dos estratos, el primero conformado por empleados de
la oficina principal de Mercantil Seguros, C.A., y el segundo por los clientes
externos asegurados de la entidad; se utilizó como técnicas de recolección
de datos, dos instrumentos, la entrevista para los ejecutivos de la entidad
aseguradora y el cuestionario para clientes. En base a los datos obtenidos
por dichos instrumentos utilizaron cuadros estadísticos, gráficos circulares y
la observación fue representada a través de matrices de análisis.
Entre sus conclusiones, expresa que para que una empresa tenga una
buena cartera de clientes debe basarse en estrategias cuyo fin último sea la
calidad del servicio, porque el servicio es una de las palancas competitivas
de los negocios en la actualidad. Las recomendaciones se enfocan hacia la
búsqueda de mejoras en los procesos de comercialización.
En la relación y el aporte, la investigación se relaciona con la presente,
porque la misma trata acerca de la importancia de las estrategias de ventas
para la captación de clientes y el logro de los procesos productivos de las
organizaciones y en la presente investigación se pretende proporcionar la
búsqueda de una serie de estrategias que permitan mejorar la planificación
de ventas de pólizas Seguros Solidarios para la captación de clientes en una
empresa aseguradora lo cual es requerido como base para este trabajo.
12
Herrera, R. (2013) en su investigación titulada “Desarrollo de estrategias
para la comercialización de las pólizas de Seguros Solidarios dirigidas a los
empleados del Banco Fondo Común – Sede Principal”, para optar al título de
Técnico Superior en Administración de Empresas en el Instituto Universitario
de Tecnología “Antonio José de Sucre”, Caracas, Venezuela; el estudio tuvo
como objetivo proponer el desarrollo de estrategias para la comercialización
de las pólizas de Seguros Solidarios dirigidas a los empleados del Banco
Fondo Común- Sede Principal.
En cuanto a la metodología implementada, la investigación estuvo inmersa
en la modalidad de proyecto factible, fundamentada en un tipo de campo,
haciéndose necesario el diagnóstico de todas las necesidades; la población,
estuvo conformada por cuarenta (40) empleados pertenecientes al Banco
Fondo Común; y como muestra tomaron a la totalidad de la población
abordada; por su parte, para la recolección de la información utilizaron como
técnica la encuesta apoyada en un cuestionario compuesto por 10 preguntas
de tipo cerradas. En relación a la validez de los instrumentos, la misma se
determinó a través del juicio de expertos.
La propuesta fue viable y estuvo centrada en el desarrollo de estrategias
para la comercialización de las pólizas de incendio, llegando a la conclusión
que se debe reforzar los conocimientos sobre las ventajas que ofrecen este
tipo de pólizas; razón por la que la autora recomienda comenzar a manejar
estrategias orientadas a dar a conocer los beneficios de la póliza de Seguros
Solidarios en los empleados del Banco Fondo Común.
En referencia a la relación existente entre la investigación citada y el
presente Trabajo en ambos estudios o casos, se desarrollan estrategias que
contribuyan a mejorar el nivel de ventas de pólizas de seguros, una de ellas a
través de la comercialización de las pólizas de Seguros Solidario y la otra
mediante la optimización de la planificación de las ventas de pólizas de
Seguros Solidarios. Su aporte, tiene que ver con la utilización de los libros
sugeridos por el autor para el desarrollo del trabajo.
13
Duarte, Y. y Méndez, L. (2013) realizaron su investigación “Propuesta para
la Comercialización y Venta de las Pólizas de Seguros Solidarios Caso
FLORICULTORES San Pedro / Los Teques- Miranda” para optar al título de
Técnico Superior en Administración de Empresas en el Instituto Universitario
de Tecnología “Antonio José de Sucre”, Caracas, Venezuela la misma tuvo
como objetivo general diseñar un plan de comercialización y venta para las
pólizas de Seguros Solidarios tomando el Caso de los FLORICULTORES
San Pedro / Los Teques- Miranda.
En cuanto a la metodología implementada, la misma fue elaborada bajo
una estructura de proyecto factible, ya que el diseño realizado fue susceptible
a ser aplicado a los floricultores de la zona geográfica delimitada;
resaltándose que los autores a lo largo de su trabajo pudieron constatar que
es necesario combinar las alternativas existentes en el mercado que se
ajusten al plan global de desarrollo de cada país, concluyendo que la mejor
alternativa era ofrecer un plan de financiamiento de la póliza por parte del
Estado o por las entidades crediticias debido al costo que las mismas
representan, con miras al renacimiento del sector.
En las conclusiones, se indica que se lograron los objetivos estimados que
contribuyeron notablemente a diseñar un plan de comercialización y venta
para las pólizas de seguros Solidarios, teniendo como caso referencial a los
Floricultores San Pedro siendo este el objetivo previo que se planteó luego
de conocer la problemática presente en la empresa que tenía que ver con
sus actividades de comercialización.
Es de esta forma, la investigación se relaciona con el estudio descrito,
porque busca generar estrategias que permitan la planificación de ventas de
pólizas de seguros, considerando las distintas variables existentes en el
mercado; aportando además una base metodológica para la realización de la
presente propuesta. En cuanto a lo que aporte el trabajo se puede mencionar
la metodología que indica la mejor manera de desarrollar una propuesta o
dar una serie de pautas mediantes las recomendaciones del estudio.
14
Bases Teóricas
Seguros Solidarios
15
Ni la Ley ni el reglamento establecen la metodología para el cálculo de las
primas “solidarias”. Se sobreentiende que tanto la aseguradora cómo los
hospitales y clínicas afectadas han estado trabajando a costo, a pérdida o
con una mínima ganancia. Así, queda para las aseguradoras y las clínicas un
arduo trabajo de conciliación de costos para la atención de los beneficiarios
de estas pólizas con el fin de que éstas sean efectivas y afecten en la menor
manera el resultado financiero de ambos sectores.
La población que tiene derecho a las pólizas solidarias es la población
objeto de la medida es definida ampliamente por la Ley: “… a los jubilados,
jubiladas, pensionados, pensionadas, adultos y adultas mayores, personas
con discapacidad, a las personas con enfermedades físicas y/o mentales y
aquellas personas cuyos ingresos mensuales no superen el equivalente a 25
unidades tributarias (25 U.T., actualmente equivalentes a Bs.2.250) esto de
acuerdo con lo establecido en la ley.
Por lo impreciso de la redacción de la Ley, no se sabe cuántas personas
tendrían derecho a suscribir una póliza solidaria. Por un lado, se tiene que
son 1.889.046 los pensionados del Instituto Venezolano de los Seguros
Sociales mientras que, por otro, la población que devenga ingresos menores
a 25 UT sería de unas 2.493.831 de personas, según estimados del INE.
Pero el mayor indicio de los potencialmente afectados lo da el último
Censo de 2011: Son más de 2,6 millones los mayores de 60 años (incluidos
lo pensionados por el IVSS). Mientras que no hay registro alguno de a cuánto
asciende la población de enfermos mentales o discapacitados.
La Ley no menciona específicamente los desempleados; es de suponer
que éstos están cubiertos por otros programas sociales del Gobierno, y no
por la actividad aseguradora per se. Lo que sí se sabe que es que serán tan
solo 6.000 asegurados en 2012, número éste que se irá aumentando de año
en año a la medida que se acumula experiencia con este tipo de seguro. En
este sentido, del total está previsto que en 2012 se emitan unas 6.000 pólizas
de seguros solidarios por parte de todo el sector asegurador.
16
Factores a ser Considerados para la Comercialización de Planes
Solidarios en Empresas de Seguros
1) Revisión de Documentos
17
2) Aprobación
18
a) Ser personas jubiladas
b) Pensionados
c) Adultos mayores de 60 años
d) Personas con discapacidad
e) Personas con enfermedades físicas y/o mentales
f) Personas cuyos ingresos mensuales no superen el equivalente a 25
unidades tributarias (UT).
3) Convenio
19
Si ésta no suscribe una póliza recogida en convenio. Este hecho puede
ser especialmente grave en caso de accidente laboral. Hay que tener en
cuenta que un accidente de gravedad que cause una invalidez daría derecho
a una indemnización cuantiosa a favor del trabajador que lo ha sufrido. La
ausencia del seguro sería un perjuicio del que la empresa tendría responder
saliendo, seguramente, mal parada.
4) Registro
20
Comercialización
La comercialización, tiene que ver con las acciones encaminadas por las
empresas de seguros para mercantilizar productos, bienes o servicios. Las
técnicas de comercialización según Ugarte (M. (2003) “abarcan todos los
procedimientos y manera de trabajar para introducir eficazmente los
productos en el sistema de distribución (p. 3). Por tanto, comercializar se
traduce en planear y organizar actividades necesarias que permitan poner en
el lugar indicado y el momento preciso una mercancía o servicio logrando
que los clientes, que conforman el mercado, lo conozcan y lo consuman.
Así, comercializar un producto es encontrar para él la presentación y el
acondicionamiento susceptible de interesar a los futuros compradores, la red
más apropiada de distribución y las condiciones de venta que habrán de
dinamizar a los distribuidores sobre cada canal.
Según Pinilla J. (2008), “el proceso de comercialización incluye cuatro
aspectos fundamentales: ¿cuándo?, ¿dónde?, ¿a quién? y ¿cómo?” (p.22)
En el primero, el autor se refiere al momento preciso de llevarlo a efecto; en
el segundo aspecto, a la estrategia geográfica; el tercero, a la definición del
público objetivo y finalmente, se hace una referencia a la estrategia a seguir
para la introducción del producto al mercado.
En la comercialización de un nuevo producto la decisión del tiempo de
entrada es crítica. Cuando una empresa ha completado rápidamente el
período de desarrollo del nuevo producto y sabe que la competencia se
encuentra al final del trabajo entonces, se enfrenta a tres elecciones:
1) Ser la primera en entrar: La empresa que primero se introduce en el
mercado disfruta de las ventajas de ser el primero, que consisten en la
obtención de distribuidores y clientes claves y en obtener la reputación de
liderazgo. Por el contrario, si el producto se lanza al mercado antes de que
esté desarrollado la empresa podría adquirir una mala imagen.
21
2) Entrega paralela: la empresa podría planificar su tiempo de entrada con el
competidor y si este se precipita al lanzamiento hace lo mismo. Si el
competidor se toma su tiempo, la empresa también debe tomarse el suyo,
usando este tiempo adicional para refinar el producto. La corporación
podría acceder a que los costes de promoción y lanzamientos fueran
compartidos por ambos.
3) Entrega posterior: la empresa podría retrasar su lanzamiento hasta que lo
haya hecho la competencia, lo que supondría tres ventajas potenciales. La
competencia habrá soportado el costo de educar el mercado. El producto
de la competencia puede revelar fallos que pueden ser evitados por el
nuevo entrante. Y la empresa puede conocer el tamaño del mercado.
La decisión de cuándo entrar lleva consigo consideraciones adicionales. Si
el nuevo producto reemplaza a uno antiguo de la empresa, ésta podría
retrasar su introducción hasta que se acabe el stock del producto antiguo. Si
el nuevo bien es de demanda estacional podría mantenerse hasta que
llegase el momento oportuno.
Por otra parte, la empresa debe decidir si lanzar el nuevo producto en una
única localidad, una región, en varias regiones, en el mercado nacional o en
el mercado internacional. Pocas empresas tienen la confianza, capital y
capacidad para lanzar los nuevos productos a escala nacional, por lo que
desarrollarán una planificación de despliegue en el mercado a lo largo del
tiempo. En concreto, las pequeñas empresas seleccionarán una ciudad
atractiva y una campaña relámpago para entrar en el mercado y
posteriormente hacerlo en otras ciudades. Las grandes empresas
introducirán sus productos en una región y después se moverán a otras.
En el marketing de despliegue, la compañía tiene que valorar el atractivo
de los distintos mercados alternativos. En este sentido, los criterios más
importantes de valoración son: potencial de mercado, reputación local de la
empresa, costo de suministro de la zona, calidad de los datos de
investigación del área, influencia de ésta sobre otras y penetración.
22
Costos para la Comercialización de Seguros Solidarios
Los costos del desarrollo de una planificación, tiene que ver según el autor
Iriarte C. (2010) “con el precio de materia prima, de mano de obra empleada
en su producción, el funcionamiento de la empresa y el la amortización en
gastos de maquinaria y de los edificios” (p. 121). Al respecto, El mercado de
los seguros en Venezuela ha tenido un desarrollo lento, poco expandido, en
los últimos años ha tenido una incidencia real al alcanzar cifras significativas
tanto en el número de asegurados como en montos referentes a la inversión.
Según cifras difundidas por Alcubilla M. (2010):
23
Cuadro 1. Tarifas Seguros Solidarios de Salud
24
Marketing
25
b) Objetivos y estrategias de empresas competidoras que afectan la reacción
de las ventas frente a las actuaciones comerciales de la empresa.
c) Decisiones estratégicas de la empresa referente a la cartera de productos
que se dirige al mercado y a los canales de distribución empleados.
d) Decisiones operativas de la empresa referente a la utilización de las
variables precio, producto, publicidad y distribución.
e) Modelo explicativo del comportamiento del consumidor que recoja la
incidencia que tienen en las ventas las modificaciones de los elementos
mencionados (entorno, competencia y decisiones estratégicas y tácticas).
Estos elementos se integran en el conocimiento del mercado y sus
reacciones ante los diferentes estímulos comerciales controlados o no por la
empresa y la configuración de un plan comercial en el que se integran las
disímiles decisiones estratégicas y tácticas que pueda tomar la empresa.
Mercadotecnia
26
La mercadotecnia es un campo comparativamente novel; pero, cosa en
verdad extraña, también ha sido desde siempre una de las profesiones más
antiguas de la humanidad. El estudio formal de "procesos y relaciones de
intercambio", a los que denominamos "mercadotecnia" y a veces
"comercialización" o "mercadeo" tuvo sus inicios en el decenio de 1.920. La
necesidad de la mercadotecnia evolucionó como un proceso histórico. Con la
revolución industrial, que dio un espectacular impulso a los medios de
producción de artículos, la rapidez de las ventas no pudo mantenerse a tono
con la velocidad de la manufactura. De esta manera, se puede indicar que
nacieron las necesidades de la mercadotecnia actual la cual debe:
a) Saber de antemano lo que el cliente quiere comprar y no simplemente los
artículos que consideramos conveniente fabricar;
b) Organizar un sistema de distribución que se acople al mercado
c) Tomar decisiones de distribución sobre la base de la retroalimentación.
d) Se puede tener éxito en la comercialización si se proporciona al cliente lo
que desea, en el lugar adecuado, haciendo que se halle disponible y en la
cantidad precisa que se necesite. La mercadotecnia es un esfuerzo de
ventas perfectamente planeado y ayuda a incrementar la velocidad de
ventas, de acuerdo con el ritmo de fabricación.
Ventajas de la Mercadotecnia
27
En este aspecto, existen otros que creen que la práctica de mercadotecnia
crea una estirpe de timadores que tienen éxito en persuadir a un público
incauto, inocente y sin sospechas, a adquirir artículos que, como descubren
posteriormente, ni siquiera necesitan. Sin embargo, el hecho de que hasta
países en desarrollo que se habían centrado en la producción, estén ahora
necesitando la mercadotecnia, indica que esta es el punto medular del
esfuerzo comercial.
De esta manera, se encuentra que en un país como la India, el gobierno
está haciendo uso del concepto de mercadotecnia para promover la
planeación familiar. En Brasil, el gobierno está patrocinando una campaña de
mercadotecnia para fomentar la alimentación de los recién nacidos. Los
países de Europa Oriental también han emprendido una frenética actividad
de mercadotecnia para capturar algunos de los mercados asiáticos.
Desde el nacimiento del marketing como disciplina independiente, se ha
reconocido el papel fundamental ejercido por el consumidor en la sociedad.
En un mercado competitivo son muchas las marcas y los fabricantes que
tratan de conquistar el favor del consumidor; y por tanto es importante
conocer, estudiar y comprender las motivaciones, las exigencias, las
exigencias de los consumidores, que constituyen un imperativo que la
empresa no puede eludir.
Se ha afirmado, que el objetivo final del sistema de distribución de una
sociedad es satisfacer los deseos del público y que existe una urgente
necesidad de disponer de un conocimiento adecuado de cuáles son esos
deseos, como se mediatizan por grupos sociales primarios y secundarios,
como se expresan y como finalmente dichos deseos pueden satisfacerse.
Cualquier persona interesada en satisfacer necesidades del consumidor
debe de comprender lo que motiva a las personas a comprar un servicio y a
rechazar otro. En años recientes, los especialistas de mercadotecnia
establecieron una disciplina completamente nueva: El estudio del consumidor
es otro aspecto de relevancia sobre todo si se toma el mercado asegurador.
28
Tiempos de Respuesta
Calidad de Servicio
29
Estrategias Administrativas
30
Resulta oportuno señalar, que existen distintos niveles de estrategias en
una organización, para los autores Johnson y Scholes (2011) las siguientes
estrategias existen en los diferentes niveles de una organización:
a) Estrategia Corporativa: relacionada con el objetivo global de la empresa
para satisfacer expectativas de los propietarios o principales stakeholders
y añadir valores a las distintas partes de la empresa.
b) Estrategia de Unidad de Negocios: se refiere a cómo competir con éxito en
un determinado mercado. Una Unidad Estratégica de Negocio (UEN) es
una parte de la empresa para la que existe un mercado externo concreto.
c) Estrategias operativas: se ocupan de los distintos componentes de la
organización, recursos, procesos, personas y sus habilidades, contribuyen
a la dirección del negocio; considerándose como un valor integrado en pro
de obtener los objetivos empresariales que se hayan pautado.
Es justamente en las estrategias operativas donde se enfoca la principal
importancia de la presente investigación, donde se pretende proponer una
serie de estrategias para la planificación de ventas de pólizas de vehículos,
lo cual repercutirá positivamente en los diferentes niveles de la organización.
En este mismo sentido, algunos estudios sugieren ciertos criterios
básicos para evaluar una estrategia administrativa, según señalan Mintzberg
y Quinn (2009) quienes mencionan los siguientes:
a) Objetivos claros y decisivos: no todas la metas requieren ser escritas o
precisadas numéricamente, pero sí deben entenderse bien y ser decisivas;
es decir, el logro de esas metas debe asegurar la viabilidad y vitalidad
continúa de la empresa u organización frente a sus contrincantes.
b) Conservar la iniciativa: Una posición reactiva prolongada engendra
cansancio, hace descender la moral, cede la ventaja del tiempo y los
intangibles a los contrincantes; por último, tal posición incrementa los
costos, disminuye el número de opciones disponibles y baja la
probabilidad de alcanzar el éxito que consideran necesario para asegurar
la independencia y la continuidad.
31
c) Concentración: Una competencia diversificada permite mayor éxito con
menos recursos, lo cual representa la manera fundamental para obtener
mayores ganancias (o utilidades) que los competidores.
d) Flexibilidad: El reforzamiento de habilidades, un ámbito de acción
planeado y la ubicación renovada permiten mantener a los contrincantes,
con un mínimo de recursos, en relativa desventaja.
e) Liderazgo coordinado y comprometido: Los líderes deben ser
seleccionados y motivados, de tal manera, que sus propios intereses y
valores coincidan con las necesidades del papel que se les asigne; las
estrategias exitosas requieren de compromisos, no sólo de aceptación.
f) Sorpresa: La velocidad, el silencio y la inteligencia para atacar, en
momentos inesperados, a desprevenidos y desprovistos contrincantes;
junto con una correcta sincronización, la sorpresa puede alcanzar un éxito
fuera de toda proporción en cuanto a la energía utilizada.
Suscripción
32
Planificación
El público objetivo, tiene que ver según Cerda E. (2010)” con la persona a
quien la empresa de seguros dirige sus acciones de comunicación y/o al que
quieres ofrecerle su servicio” (p. 244). Es importante, tenerlo claramente
definido e identificado para aumentar las posibilidades de acierto en las
acciones de mercadeo pues si sabes a qué público objetivo se diriges toda la
actividad y estrategia a desarrollar es más difícil fallar en la meta propuesta y
que toma en cuenta los siguientes aspectos:
33
Servicio a Ofrecer (Tecnología)
34
En este sentido, el proceso de atención o distribución de atención al
cliente en las empresas del sector de los seguros pese a grandes avances
tecnológicos prácticamente mantiene en esencia un solo modelo de atención
al cliente similar en todo su sistema asegurador, de forma presencial en la
mayor parte de sus gestiones como vendedores de un servicio.
Es decir, esencialmente en el sector el canal con mayor expresión se
origina de forma presencial, siendo el preferido por la mayoría de los clientes,
donde para solicitar asesoría sobre un ramo de seguros en este caso el
seguro de automóvil, se solicita una cotización, precios y demás información
relevante donde para realizar una suscripción debe acercarse a una tienda
(instalación física) donde pueda escoger la póliza requerida.
Para determinar los costos del diseño de estrategias administrativas para
la planificación de la suscripción en pólizas de seguros solidarias se requiere
de un estudio de factibilidad que abarca aspectos técnicos, económicos y
operativos por lo cual se toman las bases teóricas tomando en cuenta los
indicadores de este tipo de seguro.
Según Varela M. (2010) “se entiende por factibilidad, las posibilidades que
tiene de lograrse un determinado proyecto” (p. 21). El estudio de factibilidad
es el análisis que realiza la empresa de seguros para determinar si el
negocio que se propone en este caso el diseño de estrategias para la
planificación de la suscripción en pólizas de vehículos será bueno o malo, y
cuáles serán las estrategias que se deben desarrollar para que sea exitoso.
Los componentes del estudio de factibilidad son:
35
a) Estudio de Mercado: Tiene como finalidad determinar si existe o no, una
demanda que justifique la puesta en marcha de un programa de
producción de ciertos bienes o servicios, en un espacio de tiempo.
b) Estudio Técnico: Tiene por objeto proveer información, para cuantificar el
monto de las inversiones y las operaciones relativas en esta área.
c) Estudio Financiero: se encarga de ordenar y sistematizar la información de
tipo monetario que proporcionaron las etapas anteriores. Elaborar los
cuadros analíticos para la evaluación del proyecto. Evaluar los
antecedentes anteriores para determinar su rentabilidad.
La factibilidad técnica, permite evaluar si la empresa dispone de lo que se
pueda necesitar para el diseño de estrategias para la planificación de la
suscripción en pólizas y si las mismas tienen las capacidades requeridas por
cada alternativa del diseño que se esté planificando.
En relación con los costos de las estrategias, estas tienen que ver con lo
que denomina factibilidad económica la cual según Varela M. (2010) “se lleva
pues dentro de estos estudios se pueden incluir el análisis de costo y
beneficios asociados con cada alternativa del proyecto” (p. 22). En este caso,
con el análisis de costo/beneficios, todos los gastos y beneficios de adquirir y
operar cada sistema se identifican y se establece una comparación entre
ellos. Esto permite seleccionar el más conveniente para la empresa. Dentro
de esta comparación se debe tomar en cuenta lo siguiente:
a) En primer lugar, se compara los costos esperados de las alternativas con
los beneficios para asegurarse que los beneficios excedan los costos.
b) La proporción costo/beneficio de cada alternativa se comparan con las que
proporcionan de otras alternativas para escoger la mejor.
c) C). Se determinan las formas en que la empresa podría gastar su dinero.
36
Personal que Llevara el Plan de Comercialización Seguro Solidario
Para lo que tiene que ver con el personal, el mismo se denomina según
Varela M. (2010) “la factibilidad operacional y comprende una determinación
de posibilidad que un nuevo sistema se use como se supone” (p. 22). Al
respecto, se deben considerar estos aspectos:
La utilización de un nuevo sistema puede ser demasiado complejo para
los usuarios de la organización o los operadores del sistema. Este nuevo
sistema puede hacer que los usuarios se resistan a él como consecuencia de
una técnica de trabajo, miedo a ser desplazado u otras razones. Un sistema
nuevo puede introducir cambios que no permita al personal adaptarse a él.
37
Comercialización Seguro Solidario Alianzas Estratégicas
38
tienen que tomar decisiones estratégicas para sobrevivir. Es así como,
algunas de estas decisiones tienen que ver con el establecimiento de metas
generales y funcionales, la selección de productos y servicios, el diseño y
configuración de políticas acerca de cómo definir y coordinar el trabajo de los
directivos y empleados, en fin del diseño de estrategias administrativas que
permitan mejorar situaciones que pueden generar pérdidas para la empresa,
para Johnson S. (2011) las siguientes estrategias pueden funcionar:
a) Estrategia Corporativa: está relacionada con el objetivo y alcance global
de la organización para satisfacer las expectativas de los propietarios o
principales y añadir valores a las distintas partes de la empresa.
b) Estrategia de Unidad de Negocios: se refiere a cómo competir con éxito
en un determinado mercado. Una Unidad Estratégica de Negocio (UEN)
es una parte de la organización para la que existe un mercado externo
concreto de bienes y servicios.
c) Estrategias operativas: se ocupan de cómo los distintos componentes de
la organización, recursos, procesos, personas y sus habilidades,
contribuyen de manera efectiva a la dirección estratégica, corporativa y de
negocio; considerándose como un valor integrado a las organizaciones en
pro de obtener los objetivos empresariales que se hayan pautado.
Es justamente en las estrategias operativas donde se enfoca la principal
importancia de la presente investigación, donde se pretende proponer una
serie de estrategias para la planificación de ventas de pólizas de vehículos,
lo cual repercutirá positivamente en los diferentes niveles de la organización.
En este mismo sentido, algunos estudios sugieren ciertos criterios básicos
para evaluar una estrategia administrativa, según señala el mismo autor
quien menciona lo siguiente:
a) Objetivos claros y decisivos: no todas la metas requieren ser escritas o
precisadas numéricamente, pero sí deben entenderse bien y ser decisivas;
es decir, el logro de esas metas debe asegurar la viabilidad y vitalidad
continúa de la empresa u organización frente a sus contrincantes.
39
b) Conservar la iniciativa: Una posición reactiva prolongada engendra
cansancio, hace descender la moral, cede la ventaja del tiempo y los
intangibles a los contrincantes; por último, tal posición incrementa los
costos, disminuye el número de opciones y baja la probabilidad de
alcanzar el éxito para asegurar la independencia y la continuidad.
c) Concentración: Una competencia diversificada permite mayor éxito con
menos recursos, lo cual representa la manera fundamental para obtener
mayores ganancias (o utilidades) que los competidores.
d) Flexibilidad: El reforzamiento de habilidades, un ámbito de acción
planeado y la ubicación renovada permiten mantener a los contrincantes,
con un mínimo de recursos, en relativa desventaja.
e) Liderazgo coordinado: Los líderes deben ser seleccionados y motivados,
de tal manera, que sus propios intereses y valores coincidan con las
necesidades del papel que se les asignen.
f) Sorpresa: La velocidad, el silencio y la inteligencia para atacar, en
momentos inesperados, a desprevenidos y desprovistos contrincantes;
junto con una correcta sincronización, la sorpresa puede alcanzar un éxito
fuera de toda proporción en cuanto a la energía utilizada, y puede cambiar
de manera decisiva posiciones estratégicas.
g) Seguridad: Se debe tomar en cuenta si la estrategia asegura la base de
recursos y demás aspectos operativos fundamentales para la empresa, si
desarrolla la logística imprescindible para sustentar cada uno de los
impulsos principales. Para efectos de la presente investigación, es
necesario considerar el grupo de aspectos mencionados en la clasificación
anterior, a fin de diseñar estrategias acordes para solucionar la
problemática lo cual es necesario para la propuesta del diseño de
estrategias para la planificación de suscripciones en pólizas de vehículos.
h) Mercadeo o Marketing: Este parte básicamente, de la necesidad que tiene
la empresa de seguros de desarrollar los mercados internos y nuevos
mercados externos que absorbieran la producción excedente.
40
Procedimientos para el Plan de Ventas
41
Glosario de Términos
42
Bases Legales
43
Artículo 117. Todas las personas tendrán derecho a disponer de bienes y
servicios de calidad, así como a una información adecuada y no engañosa
sobre el contenido y características de los productos y servicios que
consumen, a la libertad de elección y a un trato equitativo y digno. La ley
establecerá los mecanismos necesarios para garantizar esos derechos, las
normas de control de calidad y cantidad de bienes y servicios, los
procedimientos de defensa del público consumidor, el resarcimiento de los
daños ocasionados y las sanciones correspondientes por la violación de
estos derechos.
44
Aprobación de pólizas y documentos Los modelos de pólizas, cuadros
recibos o cuadros pólizas, solicitudes de seguro, finiquitos o recibos de
indemnización, notificaciones de siniestros, anexos y demás documentos
utilizados con ocasión de los contratos de seguros y las tarifas que las
empresas de seguros utilicen en sus relaciones con el público, deben ser
aprobados por la Superintendencia de la Actividad Aseguradora, quien
decidirá en un lapso no mayor de cuarenta y cinco días hábiles. Esto según
lo señalado en la ley de la Actividad Aseguradora artículo 41.
45
Ley Nacional de Costos y Precios Justos (SUNDECOP)
46
Estos artículos señalan que la falta de fijación del margen máximo de
ganancia dictado por la SUNDDE, no implicará el incumplimiento, omisión o
flexibilización de los precios previamente establecidos La SUNDDE podrá
determinar márgenes máximos de ganancia por sector, rubro, espacio
geográfico, canal de comercialización, actividad económica o cualquier otro
concepto que considere, sin que estos superen los máximos establecidos. A
fin de favorecer las industrias o fortalecer alguna industria existente, el
Presidente podrá revisar y modificar el margen máximo de ganancia regulado
en esta Ley, considerando las recomendaciones de la Vicepresidencia
Económica de Gobierno o de la SUNDDE.
47
Artículo 5 Se consideran bienes y servicios de primera necesidad aquellos
que por esenciales e indispensables para la población, atienden al derecho a
la vida y a la seguridad del Estado, determinados expresamente mediante
Decreto por la Presidenta o Presidente de la República en Consejo de
Ministros. El Ejecutivo Nacional, cuando las circunstancias así lo requieran
para garantizar el bienestar de la población, podrá dictar las medidas
necesarias de carácter excepcional, en todo o en parte del territorio nacional,
destinadas a evitar el alza indebida de precios, acaparamiento y boicot de
productos o servicios declarados de primera necesidad o establecer
reducciones en los precios de bienes y tarifas de servicios declarados de
primera necesidad.
48
Antecedentes de la Empresa
Reseña Histórica
49
Algunos de los reaseguradores nacionales e internacionales que nos han
acompañado en la gestión durante los últimos años son:
Americana de Reaseguros
American International Group Inc.
Redbrigde Insurance Company
Best Meridian Insurance Company
Chartis Europe
Corporación Lloyds
Everest Reins
Hannover Rucky
Mapfre R.E
Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft
Navigator Ins C.O
Odyssey America Reins
Provincial de Reaseguros
White Mountains
Corretajes de Reaseguros
50
Figura 1. Organigrama de la Empresa
51
Niveles de Análisis de las Variables
Definición Conceptual
Definición Operacional
52
Cuadro 4. Operacionalización de Variables
Tipo de Escala
Definición
Objetivos Específicos Variables Dimensión Variable de Indicadores Ítems
Conceptual
Medición
Identificar los factores González C. (2011) Procesos de
Factores que influyen Factores a tomar en seguros
que influyen en la Revisión de Documentos. 1
comercialización de los en la comercialización cuenta para las
Aprobación 2
de los planes solidarios Actividades que se Segmentación Cuantitativa Nominal
planes solidarios en la Convenio 3
en la compañía de realizan para de mercado
compañía Seguros Seguros Altamira C.A. comercializar los Registro 4
Altamira C.A. seguros solidarios Financiero
Establecer las ventas Pinilla J. (2008),
de seguros con la Ventas de seguros con Estudios de costos
la comercialización de la Coberturas 5
comercialización
llevada en los planes comercialización Costos Pólizas 6
llevada en los planes Económica Cuantitativa Nominal
solidarios en la llevada en los planes Tiempos de respuesta 7
solidarios en la compañía de Seguros solidarios en las Calidad de Servicio 8
compañía Seguros Altamira C.A. compañía
Altamira C.A. aseguradoras
Explicar la importancia Importancia del estudio
del estudio de los de los factores que Heinz L. (2009)
factores que influyen en influyen en la Explicar la
todo lo relacionado con comercialización de los Comerciales Tecnología
importancia de 9
la comercialización de planes solidarios en la aplicar estudios de Normas 10
Publicidad Cualitativa Nominal
planes solidarios en la compañía de Seguros publicidad y mercado Procedimientos 11
compañía Seguros Altamira C.A., con la para
Mercadeo Estrategias 12
Altamira C.A., para la finalidad para comercialización del
incrementación de las incrementación de las servicio ofrecido
ventas ventas
Fuente: Rebolledo Y. (2017)
53
CAPÍTULO III
MARCO METODOLÓGICO
Tipo de Investigación
54
Explicando lo anterior, es de campo debido a que la información se busca
en el lugar donde se presenta el problema, estableciendo una interacción
entre los objetivos y la realidad. Para este caso, se debe indicar el estudio
debe planificar la recolección de información para analizar los factores que
influyen en la comercialización de los planes solidarios en la compañía de
Seguros Altamira C.A., con la finalidad de la incrementación de las ventas.
Es observacional descriptivo, pues durante un tiempo establecido se toma
la información de la empresa y durante las visitas ejecutadas se describen
las situaciones y hechos más relevantes por lo cual todo lo que se observa
es descrito en detalle para conocer como es el manejo de la comercialización
de los planes solidarios en esta empresa siendo lo requerido para el logro de
los objetivos estimados.
Diseño de Investigación
55
Población y Muestra
Población
56
Cuadro 5. Distribución de la Población
Gerente Comercialización 1 1
Ejecutivos Seguros Solidarios 5 5
Muestra
57
Técnicas e Instrumentos de Recolección de Datos
La Encuesta
58
Instrumento de Recolección de Datos
El Cuestionario
59
Técnicas de Análisis de Datos
60
CAPÍTULO IV
61
Pregunta 1. ¿Ha recibido Usted capacitación en las tareas de revisión de
documentos para ejecutar los procedimientos de comercialización de pólizas
de Seguros Solidarios en Seguros Altamira C.A.?
Cuadro 6. Revisión de Documentos
Opciones Fi %
Si 7 32%
No 15 68%
Totales 22 100%
Fuente: Rebolledo Y. (2017)
32%
68%
Si
No
Análisis: Para esta pregunta, el 68% del personal dice que no ha recibido
capacitación en las tareas de revisión de documentos para ejecutar los
procedimientos de comercialización de pólizas de Seguros Solidarios en
Seguros Altamira C.A.. Un 32% dice que si ha recibido capacitación y que
está preparado para lo que es el manejo de documento. Al respecto, el
análisis indica que esta alta tendencia es la que está causando los problemas
en los procedimientos utilizados en Seguros Altamira C.A. para informar el
alcance de pólizas de seguros solidarios y afecta su comercialización.
62
Pregunta 2. ¿Conoce el proceso que se sigue para la aprobación de
pólizas de seguros solidarios en la compañía de Seguros Altamira C.A.?
Cuadro 7. Aprobación
Opciones Fi %
Si 2 9%
No 20 91 %
Totales 22 100%
Fuente: Rebolledo Y. (2017)
9%
91%
Si
No
63
Pregunta 3. ¿Tiene conocimientos de los convenios que existen para
informar de los planes solidarios en la compañía de Seguros Altamira C.A.?
Cuadro 8. Convenio
Opciones Fi %
Si 1 5%
No 21 95%
Totales 22 100%
Fuente: Rebolledo Y. (2017)
5%
95%
Si
No
Análisis: Para esta pregunta, el 95% del personal señala que no tiene
conocimientos de los convenios que existen para informar sobre los planes
solidarios en la compañía de Seguros Altamira C.A. Solo un 5% está al tanto
de lo que tiene que ver con esta información lo cual produce los problemas
actuales en cuanto a los procedimientos que deben ser utilizados en Seguros
Altamira C.A. para comercializar y obtener rentabilidad de los llamados
seguros solidarios donde es evidente que se tiene que buscar la forma de dar
el servicio y obtener ganancias con el manejo de los distintos convenios que
tiene la aseguradora y a los que les puede sacar algún provecho.
64
Pregunta 4. ¿Se lleva a cabo un registro de los procedimientos que son
necesarios de ejecutar por el personal de Seguros Altamira C.A. para dar a
conocer los planes solidarios en la compañía de Seguros Altamira C.A.?
Cuadro 9. Registro
Opciones Fi %
Si 1 5%
No 21 95%
Totales 22 100%
Fuente: Rebolledo Y. (2017)
5%
95%
Si
No
65
Pregunta 5. ¿Las coberturas limitan de algún modo la comercialización de
las pólizas de seguros solidarios de Seguros Altamira C.A.?
Cuadro 10. Coberturas
Opciones Fi %
Si 22 100%
No 0 0%
Totales 22 100%
Fuente: Rebolledo Y. (2017)
0%
100%
Si
No
66
Pregunta 6. ¿Los costos de las pólizas limitan dar a conocer el alcance
que pueda tener el seguro solidario y la comercialización de las pólizas de
seguros de Seguros Altamira C.A.?
Cuadro 11. Costos de las Pólizas
Opciones Fi %
Si 3 14%
No 19 86%
Totales 22 100%
Fuente: Rebolledo Y. (2017)
14%
86%
Si
No
Análisis: Para esta pregunta, el 86% dice que no cree que los costos de
las pólizas lo limiten dar a conocer el alcance que pueda tener el seguro
solidario y la comercialización de pólizas de Seguros Altamira C.A. puesto
que es un seguro muy económico pero en cuanto a lo que cubre es la
problemática por ser muy básica su cobertura y no es lo que es utilizado por
la mayoría de los asegurados que requieren cubra muchos gastos médicos y
de operación puesto que la finalidad del seguro es esa. Un 14% dice que si
los limita pues no puede ser ofrecido a diversos sectores por la cobertura que
pueda requerir determinado asegurado.
67
Pregunta 7. ¿Los asegurados le indican que los reclamos en cuanto a
tiempos de respuesta le hacen desistir de adquirí la póliza de pólizas de
seguros solidarios en seguros de Seguros Altamira C.A.?
Cuadro 12. Tiempos de Respuesta
Opciones Fi %
Si 18 82%
No 4 18%
Totales 22 100%
Fuente: Rebolledo Y. (2017)
18%
82%
Si
No
Análisis: Para es ítems, el 82% del personal dice que los asegurados si
les indican que los reclamos en cuanto a tiempos de respuesta le hacen
desistir de adquirí la póliza de pólizas de seguros solidarios en Seguros
Altamira C.A. puesto que no se atienden casos por no cubrir los montos que
son exigidos por las clínicas los cuales sobrepasan la cobertura. Un 18%
opina que los reclamos no le hacen desistir de adquirir la póliza pero que
quisiera mayor cobertura y mejor calidad del servicio ofrecido.
68
Pregunta 8. ¿Considera que el manejo de la comercialización de pólizas
de seguros solidarios le permite a Seguros Altamira C.A. ofrecer una buena
calidad de servicio?
Cuadro 13. Calidad de Servicio
Opciones Fi %
Si 6 27%
No 16 73%
Totales 22 100%
Fuente: Rebolledo Y. (2017)
27%
73%
Si
No
69
Pregunta 9. ¿Existe la tecnología en la empresa para plantear mejoras a
los procedimientos utilizados por el personal de Seguros Altamira C.A. en los
planes solidarios en la compañía de Seguros Altamira C.A., con la finalidad
de lograr la incrementación de las ventas?
Cuadro 14. Tecnología
Opciones Fi %
Si 22 100%
No 0 0%
Totales 22 100%
Fuente: Rebolledo Y. (2017)
0%
100%
Si
No
70
Pregunta 10. ¿Se debería verificar el cumplimiento de las normas para
plantear mejoras a los procedimientos utilizados por el personal de Seguros
Altamira C.A. para la comercialización de planes solidarios en la compañía
de Seguros Altamira C.A. con la finalidad de incrementar las ventas?
Cuadro 15. Normas
Opciones Fi %
Si 22 100%
No 0 0%
Totales 22 100%
Fuente: Rebolledo Y. (2017)
0%
100%
Si
No
71
Pregunta 11. ¿Existen procedimientos que se puedan mejorar por parte
del personal de Seguros Altamira C.A. para mejorar la comercialización de
planes solidarios en la compañía de Seguros Altamira C.A., con la finalidad
de incrementar las ventas?
Cuadro 16. Procedimientos
Opciones Fi %
Si 22 100%
No 0 0%
Totales 22 100%
Fuente: Rebolledo Y. (2017)
0%
100%
Si
No
72
Pregunta 12. ¿Automatizando las tareas es posible plantear mejoras a los
procesos utilizados por el personal de Seguros Altamira C.A. para mejorar la
comercialización de planes solidarios en la compañía de Seguros Altamira
C.A., con la finalidad de incrementar las ventas?
Cuadro 17. Automatización
Opciones Fi %
Si 22 100%
No 0 0%
Totales 22 100%
Fuente: Rebolledo Y. (2017)
0%
100%
Si
No
Análisis: Para esta pregunta, la totalidad del personal dice que el hecho
de automatizar las tareas acelera lo que tiene que ver con la atención lo que
a su vez permite se mejoren los tiempos de respuestas a los asegurados por
lo que es evidente que las mejoras a los procesos utilizados por el personal
de Seguros Altamira C.A. permite aumentar no la comercialización de planes
solidarios en la compañía de Seguros Altamira C.A., sino brindar mejor
calidad del servicio a los asegurados.
73
Discusión de los Resultados
74
Para establecer las limitantes que existen en las ventas de seguros con la
comercialización llevada en los planes solidarios en la compañía de Seguros
Altamira C.A., se toman los aspectos que tienen relevancia para con ello no
solo entender el problema sino buscarle la mejor solución posible por lo que
las preguntas se enfocaron en esta temática tomando para la discusión.
Pregunta cinco, donde la totalidad opina que las coberturas si limitan de
algún la comercialización de las pólizas de seguros solidarios de Seguros
Altamira C.A. puesto que se tienen que adaptar a los mismos para poder
efectuar la comercialización y que esta ofrezca alguna rentabilidad lo cual al
compararse con otras pólizas no ofrecen el alcance que es requerido por los
clientes en cuanto a montos que cubre, el seguros solidarios está diseñado
para ofrecerlo a coberturas básicas pero aun así da perdidas no siendo un
servicio que se quiera comercializar pero al tener que cumplir con normas el
mismo debe buscar según la teoría ofrecer una buena calidad de servicio
Pregunta seis, donde el 86% dice que no cree que los costos de las
pólizas lo limiten dar a conocer el alcance que pueda tener el seguro solidario
y la comercialización de pólizas de Seguros Altamira C.A. puesto que es un
seguro muy económico pero en cuanto a lo que cubre es la problemática por
ser muy básica su cobertura y no es lo que es utilizado por la mayoría de los
asegurados que requieren cubra muchos gastos médicos y de operación
puesto que la finalidad del seguro es esa. Un 14% dice que si los limita pues
no puede ser ofrecido a diversos sectores por la cobertura que pueda
requerir determinado asegurado
Para explicar la importancia del estudio de los factores que influyen en la
comercialización de los planes solidarios en la compañía de Seguros
Altamira C.A., con la finalidad para incrementación de las ventas se toman
las preguntas que enfocan el punto de vista del personal y las soluciones en
la cual según la pregunta diez la totalidad del personal, indica que si se
debería verificar el cumplimiento de normas para plantear mejoras a la
comercialización de los planes solidarios en la compañía.
75
Del mismo modo, para el ítems once, la totalidad de encuestados enfatizó
que si hay o existen procedimientos que se puedan mejorar por parte del
personal de Seguros Altamira C.A. para mejorar la comercialización de
planes solidarios en la compañía de Seguros Altamira C.A., con la finalidad
de incrementar las ventas. Esto tiene que ver con las tareas que son
ejecutadas por el personal para dar a conocer los beneficios y lograr la
suscripción que se espera así como el mejoramiento de la comercialización
de diversos sectores que son los más necesitados de este tipo de seguros
En la pregunta doce, la totalidad del personal dice que el hecho de
automatizar las tareas acelera lo que tiene que ver con la atención lo que a
su vez permite se mejoren los tiempos de respuestas a los asegurados por lo
que es evidente que las mejoras a los procesos utilizados por el personal de
Seguros Altamira C.A. permite aumentar no la comercialización de planes
solidarios en la compañía de Seguros Altamira C.A., sino brindar mejor
calidad del servicio a los asegurados
76
CAPÍTULO V
CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES
Conclusiones
77
Las consecuencias de lo anterior, es que hace un poco más de dos años
según los corredores de seguros de esta empresa su trabajo ha ido a un
sector nuevo que no estaba dentro de su segmentación debido a que por ley
a partir de marzo del año 2012 se implementó de manera obligatoria una ley
para la suscripción de pólizas solidarias en todas las compañías de seguros
las cuales para ese momento no tenían procedimientos para los subsidios en
sus ramos y que ha tenido que ejecutar en forma obligatorio pero que en los
cálculos señalan no tener rentabilidad pero estos deben ejecutar igual todos
los procedimientos evitando pérdidas en este ramo asegurador.
Por lo anterior, el objetivo dos estableció las actuales limitantes para tener
información precisa y conocer las ventas de seguros con la comercialización
llevada en los planes solidarios en la compañía de Seguros Altamira C.A.,
esto según la opinión del personal tiene que ver con las coberturas de las
pólizas que no cubre lo que espera el asegurado en caso de enfrentarse a un
riesgo. Del mismo modo, las inspecciones afectan el manejo de este tipo de
condicionado el cual al aumentar costos debe ser autorizado por parte del
ente la Superintendencia de la Actividad Aseguradora (SUDEASEG).
Por lo anterior, al solicitar evaluaciones de algunos casos se producen
enormes retratos en los tiempos de respuesta lo cual evidentemente limita la
calidad del servicio que espera el asegurado. En el caso de los procesos
gerenciales, estos tienen un costo tomando en cuenta que por cada póliza la
empresa hace una inversión pero si la misma debe subsidiar entonces no
tiene ganancias por la misma siendo necesario reponer estas pérdidas de
otros ramos pues la ley aplicada está pensada para favorecer a débiles
jurídicos que no tiene para pagar un póliza de seguros.
Partiendo de las conclusiones anteriores, para el tercero objetivo se hizo
necesario explicar a los empleados la importancia de los factores que pueden
influir en la comercialización de los planes solidarios con la finalidad de
incrementar las ventas y tomando para ello los indicadores: tecnología,
normas, procedimientos. Automatización y estrategias.
78
En el mismo sentido, para lograr estas estrategias es necesario organizar
un programa de capacitación al personal sobre los seguros solidarios para
que estos tengan claro que no se comercializa para obtener ganancias sino
para brindar un servicio. Este programa capacitará a trabajadores tanto en el
manejo de la póliza como en calidad y servicio. Debe ser completo, que les
ofrezca a los trabajadores un sentido claro de los servicios y la estrategia
base de negocios. También debe reforzar el enfoque de la empresa sobre los
clientes y el compromiso con el servicio al cliente de calidad, los mismos
pueden valerse del uso de la tecnología disponible en la empresa y ser
llevado mediante una normativa que garantice su aplicabilidad.
Recomendaciones
79
Desarrollar manuales donde se describan en forma detallada cada uno de
los procesos requeridos en el proceso de comercialización con esto se
identifican los principios y se puede lograr una estructura para el manejo
adecuado de las funciones.
Los empleados encargados de las actividades para el manejo de las
cotizaciones de las pólizas deben tener claras sus funciones y tareas para
dar a entender con facilidad la información que se utiliza; y cuando los
asegurados estén interesados en mayor información deben tener mucho
más cuidado en la atención y prestar el mejor servicio.
Se deben reemplazar algunos métodos utilizados pues son fuentes de
factores intervinientes en los procesos ejecutados en las ventas, que
limitan el manejo efectivo de las pólizas por lo que se deben mejorar
mediante el uso de una adecuada planificación y ejecución.
Evitar rotar frecuentemente el personal por ser otro de los factores
intervinientes en las limitantes encontradas en los procesos ejecutados
debido a que hay poco personal disponible y el mismo debe mejorarse y
capacitarse no desvincularlo o cambiarlo a otras aéreas.
Aplicar mejoras las tareas estratégicas para la divulgación del producto a
favor de los corredores de seguros como medida para el mejoramiento
continuo de la cadena de valor en la comercialización de pólizas tomando
en cuenta todos los conocimientos y destrezas del personal.
80
Referencias Consultadas
Bitner Z. (2008) Diez cosas que debe saber sobre Seguros Solidarios
Caracas – Venezuela, Editorial Jurídica Alva
81
Johnson y Scholes (2011) La Estrategia del Servicio Vasca para la Calidad. –
Editorial Nuevo Mundo. Colombia.
Torrealba J. (2009)
82
Fuente de Tipo Legal
Trabajos de Grado
83
ANEXOS
84
Anexo “A”. Instrumento de Recolección de Datos
Cuestionario
INSTRUCCIONES GENERALES:
Muchas Gracias
85
Modelo de Cuestionario
SI____
NO___
SI____
NO___
SI____
NO___
SI____
NO___
86
Pregunta 5. ¿Las coberturas limitan de algún modo la comercialización de
las pólizas de seguros solidarios de Seguros Altamira C.A.?
SI____
NO___
SI____
NO___
SI____
NO___
SI____
NO___
87
Pregunta 9. ¿Existe la tecnología en la empresa para plantear mejoras a
los procedimientos utilizados por el personal de Seguros Altamira C.A. en los
planes solidarios en la compañía de Seguros Altamira C.A., con la finalidad
de lograr la incrementación de las ventas?
SI____
NO___
SI____
NO___
SI____
NO___
88