EVALUACIÓN CREDITICIA PARA PERSONALAS NATURALES

TRABAJO FINAL

DIAGNÓSTICO A LA ENTIDAD FINANCIERA BANCO DE

CRÉDITO DEL PERÚ “BCP”

GRUPO N° 02

INTEGRANTES DE GRUPO:

 ZAPANA SARMIENTO, Diana Calorina

 HILARIO PAUCAR, Quri Ángel

DOCENTE:

LOSSIO LARREA, Patricia Elizabeth

SECCIÓN:

09746

2019
Tabla de contenido
....................................................................................................................................................... 1
1 Banco Del Crédito del Perú ................................................................................................... 3
2 Visión: .................................................................................................................................... 3
3 Aspiración: ............................................................................................................................. 3
4 Historia .................................................................................................................................. 3
5 PRODUCTOS PARA PERSONAS NATURALES ......................................................... 4
5.1 Hipotecario .................................................................................................................... 4
5.1.1 DOCUMENTACIÓN ................................................................................................ 4
5.1.2 TASAS..................................................................................................................... 4
5.1.3 VENTAJAS .............................................................................................................. 4
5.1.4 EJEMPLO: ............................................................................................................... 5
3. Análisis de su morosidad, como proceden con los clientes sobre endeudados que
alternativas les brindan.............................................................................................................. 6
Proceso Crediticio .................................................................................................................. 6
Seguimiento y recuperaciones ............................................................................................. 7
4. Cuál es la orientación de la institución financiera sobre la Big Data y Transformación
digital. ........................................................................................................................................... 7
1 - Optimizaron el efectivo.- .................................................................................................. 7
 1 Banco Del Crédito del Perú

2 Visión:
Estar siempre contigo, alentando y transformando tus sueños y planes en
realidad y con el Perú, construyendo su historia de desarrollo y superación.

3 Aspiración:
Ser la empresa peruana que brinda la mejor experiencia a los clientes. Simple,
cercana y oportuna.

Ser la comunidad laboral de preferencia en el Perú, que inspira, potencia y

dinamiza a los mejores profesionales.

Ser referentes regionales en gestión empresarial potenciando nuestro liderazgo

histórico y transformador de la industria financiera en el Perú.

4 Historia

Nuestra institución, llamada durante sus primeros 52 años Banco Italiano, inició
sus actividades el 9 de abril de 1889, adoptando una política crediticia inspirada
en los principios que habrían de guiar su comportamiento institucional en el
futuro. El 01 de febrero de 1942, se acordó sustituir la antigua denominación
social, por la de Banco de Crédito del Perú.

Así, el Banco Italiano, el primero en el país, cerró su eficiente labor después de

haber obtenido los más altos resultados de nuestra institución. Con el propósito
de conseguir un mayor peso internacional, instalamos sucursales en Nassau y
en Nueva York, hecho que nos convirtió en el único Banco peruano presente
en dos de las plazas financieras más importantes del mundo. La expansión de
nuestras actividades creó la necesidad de una nueva sede para la dirección
central. Con ese fin se construyó un edificio de 30,000 m2, aproximadamente,
en el distrito de La Molina. Luego, con el objetivo de mejorar nuestros servicios,
establecimos la Red Nacional de Tele Proceso, que a fines de 1988 conectaba
casi todas las oficinas del país con el computador central de Lima; asimismo,
creamos la Cuenta Corriente y Libreta de Ahorro Nacional, e instalamos una
extensa red de cajeros automáticos.

En 1993, adquirimos el Banco Popular de Bolivia, hoy Banco de Crédito de

Bolivia (http://www.bancodecredito.com.bo/ ). Un año más tarde, con el fin de
brindar una atención aún más especializada, creamos Credifondo, una nueva
empresa subsidiaria dedicada a la promoción de los fondos mutuos; al año
siguiente establecimos Credileasing, empresa dedicada a la promoción del
arrendamiento financiero. Durante los ’90, nuestra oficina de representación en
Santiago de Chile desarrolló una interesante actividad, dado el notable
incremento de los capitales chilenos invertidos en empresas peruanas. La
recuperación de los jóvenes talentos que emigraron entre 1970 y 1990 al
extranjero, fue otro aspecto importante de esa década. Esos profesionales,
sólidamente formados en centros académicos y empresas importantes de los
Estados Unidos y Europa, han contribuido a confirmar la imagen que siempre
tuvimos: un Banco antiguo con espíritu siempre moderno. Al cumplir nuestros
120 años de existencia, nuestra Institución cuenta con 330 oficinas, 1300
cajeros automáticos, 4,000 Agentes BCP y 14,311 empleados; y bancos
corresponsales en todo el mundo.

5 PRODUCTOS PARA PERSONAS NATURALES

Te ayudamos a hacer realidad todos tus sueños: poner tu negocio propio, tener
un carro, comprar tu casa y mucho más.

5.1 Hipotecario
El Crédito Hipotecario BCP te permite financiar la compra de una vivienda construida, vivienda
en proyecto, casa de campo, casa de playa o un terreno. También podrás hacer uso del crédito
para ampliar o remodelar tu actual vivienda.

Puedes financiarte desde S/ 32,000 (o USD 10,000) hasta el monto que tu capacidad de
pago permita

Con plazos de 4 a 25 años

5.1.1 DOCUMENTACIÓN
DNI o Carné de extranjería
Si recibes tu sueldo en el BCP no sustentas ingresos.
Si no recibes tu sueldo en el BCP debes presentar sustento de tus ingresos con boletas de
pago, recibos por honorario, etc. Dependiendo de la categoría de tu ingreso.

5.1.2 TASAS

 La TEA máxima para crédito en soles 13.90%

 La TEA máxima para crédito en dólares 12.70%

5.1.3 VENTAJAS

No es necesario que el inmueble a financiar sea de estreno.

Destina el 25% de tu AFP para la cuota inicial del Crédito Hipotecario BCP. Los
trámites de liberación de fondos y la gestión para la emisión del reporte de
SUNARP no tienen costo.

Al iniciar la solicitud de Crédito Hipotecario BCP benefíciate con nuestro

servicio de recojo de documentos para facilitarte la entrega de estos y así evitar
visitas extra a la agencia donde ingresaste tu solicitud hipotecaria.

Puedes elegir entre:

Contratar un seguro ofrecido por el BCP.

Contratar un seguro de otra compañía (elegido directamente o a través de un

corredor de seguros), siempre que cumpla con las condiciones informadas por
el banco.

5.1.4 EJEMPLO:

Tomemos el caso de un cliente que solicita un crédito con las siguientes

características:

Moneda del Crédito: Dólares

Fecha de Desembolso del Crédito: 15/09/2010

Día de Pago: 15

Importe Desembolsado: US$ 50,000

Valor del Inmueble: US$ 80,000

Tasa efectiva anual: 11.25%(*)

Cuotas al año: 12

Período de Gracia: 0

Periodo de Pago: 120 meses

Plazo Total: 120 meses

Tasa Seguro de Desgravamen Individual(efectiva mensual): 0.049%

Tasa Seguro del Inmueble: 0.029%

Portes: US$ 3.50

El saldo inicial (S1) sería igual a US$ 50,000

Cronograma de Pago

Seg.
N Día Saldo Amortizació Intere Seg. Porte Cuot
Fecha Desg.
° s Capital n s Inm. s a

15/09/201 50,000.0
0 0
15/10/201 49,768.4 446.1 24.1 728.2
1 30 231.54 22.88 3.50
0 6 9 6 7
15/11/201 49,547.3 453.9 24.8 23.6 728.2
2 31 217.35 3.50
0 0 2 5 4 7
15/12/201 49,315.3 23.9 22.8 728.2
3 30 237.76 442.18 3.50
0 4 5 8 7

12 15/09/201 31 0.0 690.2 6.2 0.3 23.6 1.5 728.2

0 9 0 0 8 4 4 0 7

3. Análisis de su morosidad, como proceden con los clientes sobre

endeudados que alternativas les brindan.

Proceso Crediticio

Admisión En la Banca Mayorista, desde inicios del 2018, se ha venido

desplegando de manera progresiva un nuevo proceso de evaluación y
aprobación de líneas de crédito. Este nuevo proceso busca, sin incrementar el
riesgo asumido: (i) elevar la satisfacción y mejorar la experiencia de sus
clientes en el proceso de revisión de sus líneas, y (ii) mejorar la eficiencia del
proceso mediante la automatización de ciertas tareas. En la Banca Minorista,
en el segmento Pyme, ajustan las políticas de montos otorgados en campañas
proactivas, logrando superar ampliamente lo conseguido en la campaña
estacional de navidad del año pasado. Además, repotencian su segmentación
de riesgo para los clientes del portafolio, así como las políticas y sus pilotos
para la captura rentable de nuevos clientes.
En el segmento Personas, tuvieron sus primeros avances en el marco de la
metodología de trabajo ágil. El primero estuvo enfocado en el desarrollo de
modelos de admisión de créditos, mientras que el segundo, en la construcción
de herramientas para estimar el ingreso de nuestros clientes. Por otro lado, los
resultados en provisiones brutas fueron mejores que en el 2017, aumentando la
diferencia en el desempeño comparados con el resto del sistema financiero.

Seguimiento y recuperaciones

El proceso de seguimiento involucra la identificación temprana de clientes con

potencial de deterioro a través de un sistema de alarmas preventivas, que
permite asignar niveles de deterioro e implementar acciones correctivas
específicas para cada caso. Durante el 2018, en la Banca Mayorista,
implementaron el nuevo esquema de gobierno para la gestión del deterioro, el
cual potencia la detección, el diagnóstico y el tratamiento de los clientes
susceptibles de deterioro crediticio.

En la Banca Minorista, el equipo de recuperaciones se transformó en el equipo

de Soluciones de Pago, cuyo objetivo es brindar asesoría al cliente durante
todo el proceso de cobranza, impactando en la reducción de provisiones y
logrando la mejora constante de los ratios de mora. Adicionalmente, se
realizaron ventas de cartera castigada y judicial a inversionistas nacionales e
internacionales, lo que generó mejoras en el ratio de cartera deteriorada.

4. Cuál es la orientación de la institución financiera sobre la Big Data y

Transformación digital.

El Banco de Crédito del Perú (BCP) está utilizando las herramientas del 'Big
Data' para crear soluciones que mejoren la experiencia de los usuarios de los
servicios bancarios.

Con esa meta, crearon el equipo de Data & Analytics liderado por David Saenz.
Estos son los cuatro proyectos que desarrollaron usando la herramienta.

1 - Optimizaron el efectivo.- Para ajustar la disponibilidad de flujo de dinero

en efectivo en sus cientos de bancos y miles de cajeros en el país analizaron el
costo de oportunidad que representaba disponer de dinero en cada local en
diferentes horas y días versus el costo de transportarlo. Así, lograron ajustar en
una cuarta parte el dinero gestionado a nivel nacional, precisó.

2-Redujeron reclamos.-Gracias al uso de 'analytics' lograron reducir de 8,4 a

5,4 reclamos por cada 1.000 clientes. Para hacerlo, el equipo de Saénz partió
por analizar los reclamos por escrito y en el 'call- center' del banco. Lograron
integrar el análisis e identificar cuándo el reclamo era recurrente para
desarrollar soluciones específicas.

3- Transfirieron transacciones a canales más eficientes.- Identificaron que

podían canalizar 19 millones de las 800 millones de transacciones que se
realizan por mes en el banco hacia canales más económicos que la ventanilla
(los agentes y la plataforma digital). Para esto tuvieron que revisar las barreras
autoimpuestas sobre segmentos de clientes.

4- Ofrecen 'analytics' a sus clientes corporativos.- Crearon la plataforma

Crecemasbcp.com que brinda información anónima sobre sus clientes (las
horas y días a la que suelen comprar, el ticket promedio de compra, el género y
la edad e ingresos promedio). La plataforma fue puesta en línea la semana
pasada y está disponible para clientes empresariales del banco.