INDICE

2. Créditos

2.1 Objetivo

2.2 ¿Qué es un crédito?

2.3 Ventajas de obtener un crédito

2.4 ¿Como escoger un crédito?

3. Opciones de Banca Comercial

3.1 Bancomer

3.2 Hsbc

3.3 Bansi

3.4 Santander

3.5 Banorte

3.6 Banamex

4. Opciones de Banca de Desarrollo

4.1 Bancomext

4.2 Nafin

5. Opciones de Banca Gubernamental

5.1 Foprofey (Secretaria de Fomento Económico)

5.2 Fidey (Secretaria de Fomento Económico)

5.3 Secretaria de Economía

5.4 Condusef

6. Documentación

7. Beneficios de acceder a un Crédito

 2. CREDITOS

2.1 Objetivo

Orientar al empresario y al cliente, en la búsqueda de oportunidades

para crecer su negocio.

Los créditos bancarios, dirigidos a las PYMES ( pequeñas y medianas

empresas) están enfocados a todo empresario o cliente, que necesite
una manera de crear o ampliar un negocio.

2.2 ¿Que es un crédito?

El crédito es un préstamo de dinero que el Banco otorga a su cliente,

con el compromiso de que en el futuro, el cliente devolverá dicho
préstamo en forma gradual (mediante el pago de cuotas) o en un solo
pago y con un interés adicional que compensa al Banco por todo el
tiempo que no tuvo ese dinero (mediante el prepago).

2.3 Ventajas de obtener un crédito

• Tener la posibilidad de renovar y ampliar el límite de fondos. La

renovación puede hacerse tantas veces como el cliente desee.
• Los pagos pueden hacerse las veces que se quiera, y los montos de
los pagos dependen del cliente; esto ayuda a que disminuyan los
intereses.
• El crédito es útil en casos de emergencia.
• Algunos consideran que el crédito es mejor que el dinero en efectivo.
• El interés es menor en comparación a lo que se aporta.
• Permite agilizar las operaciones comerciales.
2.4 ¿Cómo elegir la mejor opción de Crédito PYME?
El primer paso para obtener un crédito que realmente sea provechoso
es conocer las principales instituciones de financiamiento y qué
opciones brinda cada una. La banca de desarrollo es más atractiva en
este aspecto que la comercial, ya que está específicamente diseñada
para impulsar un sector determinado, por ello brinda intereses más
atractivos.

Comparar: Este factor sirve para conocer criterios y diferenciar las

tasas y rendimientos que cada instrumento ofrece. Hay que recordar
que las prioridades son diferentes en cada caso, dependiendo de las
necesidades de la empresa, por lo que no hay un crédito estándar para
todos.

Definir el uso: Tener en claro para qué se quiere el crédito: construir,

ampliar, adquirir equipo de trabajo, crecer o simplemente sobrevivir. En
base a esto elegir el instrumento más conveniente.

Cuidar el historial crediticio: Dependiendo de la situación de la

empresa, el Buró de Crédito (BC) puede ser el mejor aliado o el peor
enemigo. Es esencial conocer los elementos que el BC proporciona a
las instituciones financieras y cómo inciden en la toma de riesgo
crediticio. Pagina Web: www.burodecredito.com.mx

Buscar beneficios: Cada instrumento o institución tiene bondades

específicas que se pueden aprovechar. Por ejemplo, en el caso de las
arrendadoras se permiten las reducciones fiscales; y si la empresa
necesita estar siempre a la vanguardia en cuanto a tecnología o
vehículos esta opción le permitirá aumentar su liquidez y utilidades.

Ir a la segura: Identificar qué institución es la que se esta eligiendo a

fin de verificar su respaldo y cuáles son las condiciones de crédito que
ofrece.
 3. OPCIONES DE BANCA COMERCIAL

3.1 Financiera Bancomer cuenta con una amplia gama de beneficios

para PYMES:
 Crédito Revolvente, con manejo de línea por Internet y con tarjeta
física.
 Comisión por apertura de Crédito:
 Micro negocios, 7% anuales ( hasta 4 millones)
 Negocios, 2% sobre el monto otorgado (+ de 4 millones)
 Con documentación completa se otorga el crédito de 5 a 10 días
 Sin Garantía Hipotecaria
 Renovación de tarjeta sin papeleo

Ejecutivo de Ventas/ Alberto Armenta: 999-944-52-08

www.bancomer.com

3.2 Cuenta con un Centro Pyme y con las siguientes características:

CENTRO DE NEGOCIOS (PYME)

 Cuentan con un centro de negocios a disposición de todos los clientes

PYMES
 Cuenta con sala de capacitación, sala de juntas y un Business Center,
para darle la atención que merece a usted y a su cliente.
 El programa estimulo cuenta con: Cheques incluidos, Nomina, Banca
Electrónica, Tarjeta debito empresarial, Seguro de responsabilidad civil,
etc.

VENTAJAS

 No hay comisión por apertura

 Crédito a 36 meses
 Sin penalización por prepago
 Persona física, de $10,000 a $400,000
 Persona moral, de $100,000 a $5,000,000
 Sin comisión por anualidad

Ejecutivo de Ventas/ Iván Cituk: 999-923-71-65

www.hsbc.com.mx
3.3 Financiamiento para hacer crecer tu negocio:
Persona Física o Moral, con al menos 2 años de operación en tu
negocio, puedes obtener financiamiento para adquirir maquinaria y
equipo, construir, ampliar, remodelar, etc. para que tener mas
condiciones competitivas.
Financiamiento desde 250,000 hasta 5,000,000 pesos
• Adquisición de maquinaria y equipo – 15.75%
• Capital de trabajo y revolvente – TIIE + 8%
• Capital de trabajo permanente – 15.75%
• Construcción, ampliación y remodelación de instalaciones – 15.75%

Ejecutivo de Ventas/ Cinthya Ocampo: 999-948-25-20

www.bansi.com.mx

3.4 Ofrece las siguientes características:

• Crediactivo comercial: Red de Sucursales hasta 4mdp
• Crediactivo empresarial: Banca Empresarial hasta 14mdp
• Plazos: Revolventes de 1 a 3 años
Simples de 1 a 5 y hasta 10 años
• No se requiere un monto mínimo de ventas
• Seguro de vida gratuito por 500,000.000 por un año
• Premio a la puntualidad: disminución de un punto en la tasa de interés
después de un año de pago puntual del crédito.

Ejecutivo de Ventas/ Lourdes Zapata: 999-927-72-58

www.banorte.com
3.5 Créditos PYME individuales desde 50 mil hasta 750 mil pesos,
simultáneos de hasta por un millón de pesos.
Crédito Ágil Cobertura, Crédito en Línea Tasa Tope, Crédito Simple
Tasa Tope, Crédito NAFIN PYME: desde $50,000 hasta $6,000,000
Mercado Objetivo- Empresas de los sectores industria, comercio o
servicios.

 Antigüedad de 2 años de operación, sin antecedentes crediticios

 Con ventas de un millón de pesos anuales

 Con comisión por apertura de crédito

Ejecutivo de Ventas/ Román Herrera: 999-942-54-64

www.santander.com.mx

3.6 ACR Crédito Revolvente PYME- Micro, Pequeñas y Medianas

Empresas, así como personas físicas y morales con actividad
empresarial formalizadas antes SHCP con mas de 12 meses
ininterrumpidos de operación.

 Ventas anuales promedio superiores a $3,000,000

 Destino del crédito: Capital de trabajo

 Plazo: 12 meses con renovación automática

 Garantía: Aval Solidario

Ejecutivo de Ventas/ Javier Saldivar: 999-925-98-11

www.banamex.com.mx
4. OPCIONES DE BANCA DE DESARROLLO

Cuenta con diversos tipos de crédito:

 Creditos para capital de trabajo

 Equipamiento
 Proyectos de inversión
 Financiamiento para la construcción de naves
 Arrendamiento de locales
 Crédito estructurado
 Crédito sindicado
 Crédito corporativo
 Crédito internacional

Capital de Trabajo

Son créditos destinados a apoyar las necesidades financieras de las

empresas para llevar a cabo sus actividades productivas relacionadas con las
exportaciones mexicanas. Estos apoyos financieros pueden canalizarse a:

 Producción,
 Compra de materias primas nacionales o importadas,
 Ventas de exportación directas, o
 Construcción y equipamiento de naves industriales para venta o
arrendamiento.

Dirigido a:

 Empresas exportadoras o proveedores de exportadores, esto es que

provean insumos, servicios o bienes intermedios o finales que se incorporen
a productos o servicios de exportación.
 Empresas generadoras de divisas y sus proveedores.
 Empresas que sustituyan importaciones.
 Empresas mexicanas que importan materias primas, insumos o
componentes para sus procesos de producción destinada al mercado
internacional.

Beneficios: Financiamiento hasta del 100% de sus requerimientos para

compra de materia prima.

Directora Regional Sur/ Lic. Griselda Chiang 999-927-00-74 Ext. 2501

www.bancomext.com
 ¿Qué es?
Es un crédito que representa una opción de financiamiento viable y de fácil
acceso para la pequeña y mediana empresa que puede ser utilizado para
capital de trabajo o para adquirir activo fijo.
¿Para quién es?
Para propietarios y directivos de pequeñas y medianas empresas.

Beneficios para el usuario:

- Ofrece una forma sencilla de obtener recursos para la pequeña y mediana

empresa
- Puede usarse como capital de trabajo o para adquirir activo fijo
- Trámite de integración de expediente y asesoría sin costo
- Múltiples ventanillas de atención

Factoraje Electrónico

Obtén la liquidez que necesitas para realizar las oportunidades de negocios

que se te presentan, con Factoraje Electrónico, convierte tus cuentas por
cobrar en efectivo.

Intégrate al grupo de empresarios que forman parte de las Cadenas

Productivas Nafinsa.

Características

 Es un descuento de documentos sin recurso

 Hasta por el 100% del valor de tus documentos negociables
 Sin comisiones, a tasas preferenciales y sin garantía
Requisitos

 Estar afiliado en alguna Cadena Productiva Nafinsa

Director Estatal de Nafin/ Lic. Raúl Peraza: 999-948-48-83

www.nafin.com
 5. OPCIONES DE BANCA GUBERNAMENTAL
Secretaría de Fomento Económico

5.1 Foprofey (Fondo de Promoción y Fomento a las Empresas en el

Estado de Yucatán)

 Apoya a microempresas, formalmente constituidas ante la SHCP, en el

régimen de Pequeños Contribuyentes

 Tasa de interes: CETES ( 4.59% anual)

 Monto a financiar: $5,000 a $50,000

 Plazos de pago: Hasta 36 meses

 Destino del crédito:

- Capital de trabajo (compra de materias primas/mercancía)

- Refaccionario maquinaria y equipo

- Refaccionario instalaciones físicas (construcción, remodelación).

 Garantías: Aval que demuestre solvencia económica

5.2 Fidey (Fondo Integral para el Desarrollo Económico de Yucatán)

 Apoya a micro, pequeñas y medianas empresas, formalmente constituidas

ante la SHCP (No pequeño contribuyente)

 TIIE + 3 puntos ( 7.94% anual)

 Monto a financiar: $50,001 a $400,000

 Plazos de pago: máximo de 48 meses

 Destino del crédito:

- Capital de trabajo (compra de materias primas/mercancía)

- Refaccionario maquinaria y equipo

- Refaccionario instalaciones físicas (construcción, remodelación).

 Garantías: Aval con propiedad, garantía prendaría y/ó hipotecaria

Ventanilla de Información

Lic. Yanina Trujillo Rojas /999-930-37-30 Ext. 24033,24081

(lunes a viernes de 9:00 a 15:00hrs)

 5.3 SECRETARIA DE ECONOMIA
Ofrece el “Programa de Apoyo a Proyectos Productivos PYME 2010” se
trata de créditos simples, de acuerdo a los siguientes puntos:

 Destino: Equipamiento y/o infraestructura y hasta 50% del monto del

financiamiento para capital de trabajo asociado al proyecto y previsto en el
plan de negocio
 Se podrá destinar hasta el 50% del monto del financiamiento para la
adquisición de bienes inmuebles que formen parte del proyecto
 Se podrá destinar hasta el 25% del monto del financiamiento para equipo de
transporte, siempre que este vinculado con las operación primaria de la
empresa.
 Monto mínimo: Desde 150,000 por empresa
 Monto máximo: Hasta 2,000,000 por empresa
 Tasa de interés ordinaria: Fija al 12% anual
 Tasa de interés moratoria: Fija al 24% anual
 Incentivo por pago puntual: Descuento de 6 puntos porcentuales en la tasa
de interés por pago puntual y completo, para quedar en 6% anual
 Plazo: Hasta 4 años, incluyendo periodo de gracia
 Periodo de gracia: Hasta 3 meses en pago de capital de acuerdo al
requerimiento del proyecto
 Comisión por apertura: 2.5% sobre el monto total de financiamiento, por
única ocasión
 Garantías: Prendaría del bien adquirido, garantía sustituta o aval u obligado
solidario en proporción 1:1.

Director de Promoción/ Ing. Jorge Flota: 999-938-09-73

www.economia.gob.mx

CONDUSEF (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de

los Usuarios de Servicios Financieros)
Antes de contratar un crédito:

 Lee el contrato antes de firmar.

 Compara las condiciones de crédito que ofrecen los distintos Bancos,
Sofoles, Sofomes, etc
 Infórmate sobre las tasas de interés y el CAT (Costo Anual Total)
 Verifica los compromisos adquiridos en tu contrato y cumple con ellos
 Consulta tu historial crediticio

Si ya cuentas con un crédito:

 Paga a tiempo para no caer en moratoria

 Revisa tu estado de cuenta
 No te sobre endeudes para no comprometer tu capacidad de pago
 No gastes mas de lo que ganas

Delegada Estatal/ Lic. Lenisse Sánchez Peniche: 999-928-70-70

www.condusef.gob.mx
6. DOCUMENTACION GENERAL

Las bancas comerciales dependiendo del crédito, la mayoría de

las veces pide los siguientes requisitos:

 Alta de Hacienda- Debe contar con el nombre completo, domicilio

fiscal, actividad preponderante, fecha de inicio de operaciones y
cedula fiscal con RFC completo.

 Identificación- Credencial de elector, pasaporte vigente, se requiere

tanto del titular de la cuenta, como de las personas que estén
autorizadas a firmar en ella.

 Comprobante de Domicilio- Debe cuadrar con el domicilio fiscal en el

caso de la persona moral, con una antigüedad máxima de 3 meses,
puede ser el recibo de luz, agua o teléfono.

 Referencias Comerciales- Deben ser de 3 a 4 clientes o proveedores,

se proporcionan nombres, direcciones y teléfonos, así como los
nombres de los contactos.

 Copia simple del acta constitutiva o poderes notariales de los

representantes legales.

 Reporte de Buró de Crédito- Vigencia de 3 meses.

 Escritura Constitutiva de Sociedad- En caso de persona moral.

 Estado de Situación Financiera y Declaración Anual- En caso de

montos mayores.
 7. BENEFICIOS DE ACCEDER A UN CREDITO

Tres beneficios de usar crédito bancario en su negocio:

• Garantizar el dinamismo de tu operación. Al tener disponible una

línea de crédito revolvente, podrá utilizar los recursos para las
necesidades d su negocio, entre otras: aprovechar oportunidades de
compra de materias primas o de producto terminado, cubrir los
desfases de los días de pago y cobro, así como de los días que
permanece su inventario en el almacén.

• Engrandecer tu negocio. Para adquirir maquinaria, ampliar sus

instalaciones, provisionar el inventario de una nueva sucursal o lo que
se requiera para vender más y ser más rentable. Contratar un crédito
de mediano o largo plazos le ayudará a que su negocio sea más
grande.

• Construir un historial crediticio positivo. Le servirá como carta de

presentación con clientes (para ganar un contrato, por ejemplo) y con
proveedores (para conseguir un mejor precio al demostrar que paga de
manera puntual).