Caso a solucionar:

Armando Paredes Segura es un cliente del Banco Coralina de Mar, propietario de

la Droguería de la región, la cual, es la única que funciona en la zona influencia de
la sucursal donde labora; se encuentra vinculado desde hace aproximadamente
cinco años al banco, durante este tiempo ha mantenido un promedio en su cuenta
corriente de dos millones de pesos mensuales y el volumen de consignaciones no
supera los 20 millones por mes.

A partir de ese tiempo, el señor Paredes Segura empieza a incrementar

sustancialmente los recursos consignados en su cuenta corriente llegando a cifras
de más de cien millones de pesos semanales y a recibir consignaciones
considerables de otras ciudades en las cuales no tienen ninguna actividad
económica conocida. El Aprendiz en su rol de funcionario deberá tomar el lugar
del gerente por un tiempo, ya que el gerente en propiedad sufrió un accidente y lo
incapacitaron por 180 días, tiempo que tendrá que asumir y resolver la situación
de Armando Paredes.

En su nuevo cargo de gerente encargado, deberá indicar las acciones que va a

tomar, argumentando las decisiones a través de los siguientes interrogantes:

¿Es prudente cancelar la cuenta bancaria al señor Paredes inmediatamente?

¿Se aseguraría antes sobre la procedencia en el aumento de los ingresos del
cliente sin que él sospeche nada?
¿Cómo tomaría medidas para que el cliente no se entere?
¿Llamaría al señor Paredes y lo enfrentaría directamente?
¿Considera necesario avisar a las autoridades?

Solución del caso:

Como gerente de esta organización tengo que hacerle entender a las personas
que trabajan conmigo en temas financieros y por precaución, la necesidad de
implementar el conocer de cerca a los clientes, dados a que estos son el objetivo
principal de la organización y para los cuales trabajamos. En el caso de análisis
del señor Armando Paredes, se empezaría por conocerlo de diferentes maneras,
tres en especial.
Siendo el cliente amigo del banco, conociendo la documentación competa del
cliente o analizando hábitos de consumo, preferencias en lo que compra
últimamente la cual es una excelente estrategia en el momento de detención de
lavado de activos o financiación del terrorismo.
Este tipo de investigaciones se hacen cuando alguien, usuario o cliente tienen
movimientos poco comunes en sus cuentas financieras que puedan llamar la
atención del gerente en forma negativa, el banco debe, como órgano financiero
tener la responsabilidad de mantener una imagen impecable para guardar una alta
reputación.
Como encargado me pondría en la función de saber exactamente a qué se dedica
el señor Armando, y de donde proviene su principal fuente de dinero y de donde
mas podrían venir, como también indagar sobre futuras inversiones, dado a que el
señor Armando presenta una operación bastante inusual, su capacidad económica
ha aumentado de una manera muy rápida en poco tiempo, sus movimientos
bancarios son de carácter sospechosos y por esto, se debe empezar un análisis
del cliente, se deben de buscar explicaciones razonables, preguntar por el
negocio, fuente de los recursos.
Al hacer esto si no se encuentran explicaciones claras, se debe reportar a la
unidad de información de análisis financiero.
En el caso de el señor Armando Paredes, como es una situación sospechosa, y
como gerente enviaría la solicitud de ROS a la UIAF que es la autoridad
competente para que hagan investigación de este usuario y determine si el señor
Armando Paredes tiene que ver directamente con el lavado de activos o con la
financiación del terrorismo, lo anterior teniendo en cuenta que el ROS no genera
ningún tipo de responsabilidad, ni para el funcionario, ni para la entidad, conforme
a lo contemplado en los artículos 40 & 42 de la Ley 190 de 1995, que está
enmarcado bajo el estatuto orgánico del sistema Financiero (EOSF).
La investigación de la procedencia del dinero, viene a partir del momento que el
cliente levante sospechas por la cantidad de dinero extra depositado en el banco
de forma irregular.
Si es que este tiene que ver con el lavado de activos o con la financiación del
terrorismo.
Segundo, se debe hablar con el cliente, ya sea en forma personal o por teléfono,
para avisarle y también para saber, que su procedencia de dinero no es común,
que podría decir de dónde viene el dinero extra que esta depositando.
Tercera medida, no sería necesario hacer la cancelación de la cuenta, por que no
se está seguro si este posee conexiones con el lavado de activos o financiación
del terrorismo u algún otro.
Cuarto, se tiene que tener certeza antes de hacer alguna acusación. si en la
investigación al cliente, sus respuestas no son iguales a las investigadas, en ese
momento si es necesario hacer un informe de la situación a los órganos
competentes.
Quinto, Las autoridades están en la obligación de hacer el acompañamiento de la
investigación para que así se pueda tener la certeza de tomar la mejor decisión.
Sexto, La cancelación de la cuenta se debe de realizar en el momento que al
cliente se le aprueben hechos que identifiquen que los dineros depositados en el
banco no son de carácter legal.

¿Es prudente cancelar la cuenta del cliente?

No es prudente cancelar la cuenta del cliente ya que primero debe iniciarse una
investigación sobre la procedencia y legalidad del dinero, posterior a la
investigación se define si cancela o no y se debe informar a las autoridades, ante
estos casos lo indicado es poner en práctica los mecanismos del SARLAFT para
tomar una decisión acertada del caso de análisis.
¿Se aseguraría antes sobre la procedencia en el aumento de los ingresos del
cliente sin que él sospeche nada? 

Si me aseguraría de la procedencia de los ingresos del cliente, pero considero que
no es necesario hacerlo sin que el cliente lo sepa o sospeche, simplemente si noto
irregularidades en las transacciones del cliente enviaría la solicitud de ROS a la
UIAF que es la autoridad competente para que hagan investigación de este
usuario y determine si el señor Armando Paredes tiene que ver directamente con
el lavado de activos o con la financiación del terrorismo, lo anterior teniendo en
cuenta que el ROS no genera ningún tipo de responsabilidad, ni para el
funcionario, ni para la entidad, conforme a lo contemplado en los artículos 40 & 42
de la Ley 190 de 1995, que está enmarcado bajo el estatuto orgánico del sistema
Financiero (EOSF).

¿Cómo tomaría medidas para que el cliente no se entere?

Lo que yo haría para que el cliente no se entere que lo estamos investigando por
sus transacciones irregulares seria averiguar con un tercero (amigo del cliente)
sobre como es la situación económica del señor Armando y que tanto ha
producido su negocio en el último mes en comparación con los otros meses, otra
forma seria vigilar el negocio y ver que tan grande o pequeño es el flujo de
personas que llegan a comprar en su droguería, además revisaría a ver si en el
último mes el señor Armando ha hecho algún contrato con algún seguro médico
para proveer los medicamentos a sus afiliados el cual lo haya beneficiado de una
Buena suma económica.

¿Llamaría al señor Paredes y lo enfrentaría directamente?

Si, el señor Armando Paredes debe aclarar la procedencia de estos dineros y
rendir descargos, ya que como cualquier persona tiene derecho a defenderse y
ante un mal procedimiento podemos vernos inmersos en demandas. Los derechos
fundamentales de los consumidores financieros no son absolutos, estos deben
ceder en virtud de los valores superiores que el estado persigue en la lucha contra
el lavado de activos y la financiación del terrorismo

¿Considera necesario avisar a las autoridades?

Antes de avisar a las autoridades es necesario verificar la información relevante
que se obtuvo del señor Armando Paredes, al momento de hacer la apertura de la
cuenta corriente y corroborar datos.