El TRM es una aplicación que permite gestionar todos los instrumentos

financieros de una Sociedad, tales como los préstamos, las pólizas de crédito, las
inversiones financieras temporales, los derivados de cobertura...
Con esta aplicación, en el mayor de la Sociedad ya no tendremos una cuenta
contable por cada préstamo y por cada póliza, sino que los tendremos
agrupados en una sola cuenta en función de su naturaleza.
De esta forma, antes de que la Sociedad implantara el TRM, el detalle de las
cuentas contables de las deudas a corto plazo con entidades de crédito, era el
siguiente:

Con la nueva aplicación del TRM, estas cuentas se han quedado a cero y su saldo
se ha trasladado a unas cuentas genéricas, quedando la estructura contable
siguiente:

Como vemos en la imagen anterior ahora todo el saldo de las deudas a corto
plazo con entidades de crédito se agrupa en tres cuentas contables según
corresponda a la deuda viva del préstamo a corto plazo, a las comisiones del
mismo o los intereses devengados. Con este sistema, para poder gestionar cada
instrumento, la aplicación asigna a cada instrumento un código de 13 dígitos.
Este sistema permite calcular las rentabilidades y el riesgo de las inversiones de
una forma más rápida y sencilla, dado que está mucho más automatizado.
Otra ventaja del TRM es que facilita la forma de contabilizar un préstamo y el
devengo de sus intereses. Cuando la Sociedad contrata un préstamo nuevo,
incluye en la base de datos del TRM las características del mismo, y es la propia
aplicación la cual va periodificando los intereses y los va llevando como gasto
financiero automáticamente. Además, existe la posibilidad, de que el tipo de
interés vuelque automáticamente de “Bloomberg” y no haya que meterlo de
forma manual.
En mi opinión, este módulo es muy útil para contabilizar y llevar el control de
toda la parte financiera y evita multitud de errores que se pueden cometer si se
contabiliza de forma manual.

SAP Treasury and Risk Management es una serie de soluciones que están
orientadas a analizar y optimizar los procesos comerciales en el área financiera
de una empresa.

Gestión de transacciones

Una tarea central en muchos departamentos financieros es concluir las

transacciones financieras. Dependiendo de la política de la compañía, el énfasis
puede estar en proporcionar un servicio interno para las compañías del grupo
afiliado o en participar activamente en los mercados financieros para invertir
activos líquidos, financiar inversiones planificadas o cubrir riesgos existentes. El
administrador de transacciones proporciona los instrumentos para procesar las
transacciones financieras relacionadas, desde la captura del acuerdo hasta la
transferencia de los datos relevantes a la contabilidad financiera. El sistema es
compatible tanto con los departamentos de tesorería tradicionales que se
centran en el comercio como con los departamentos de gestión de activos. Esto
le permite utilizar la misma plataforma para varios tipos de transacciones, desde
finanzas a corto plazo hasta inversiones estratégicas a largo plazo.

Analizador de Riesgo de Mercado

Junto con las tareas tradicionales de gestión financiera, como la gestión de
efectivo y la garantía de liquidez, la gestión eficaz del riesgo de mercado es un
factor decisivo para asegurar la posición competitiva de su empresa. En este
campo, el Analizador de Riesgo de Mercado ofrece amplias evaluaciones de
posición, tales como valoraciones de marcas al mercado de transacciones
financieras. También incluye herramientas para calcular las cifras de riesgo y
rendimiento, incluida la exposición, los valores futuros, las sensibilidades y el
valor en riesgo. Cuando ejecuta estos informes, puede incorporar tanto
posiciones contratadas como transacciones financieras ficticias en los cálculos.
Las valoraciones pueden basarse en precios de mercado reales y simulados.
Junto con un alto grado de flexibilidad para crear informes, Market Risk Analyzer
proporciona una base de evaluación confiable para el control del riesgo de
mercado.

Analizador de riesgo de crédito

El Analizador de riesgo crediticio se centra en medir, analizar y controlar el

riesgo de incumplimiento de la contraparte. La primera fase tiene como objetivo
cubrir los riesgos específicos asociados con las transacciones financieras en una
empresa. El Analizador de riesgo de crédito le permite controlar los riesgos de
manera activa al establecer límites. Esto está respaldado por funciones flexibles
de administración de límites con monitoreo en línea, así como también con
amplias opciones de informes. Como resultado, los gerentes están en
condiciones de identificar los riesgos de crédito a medida que ocurren y actuar
en consecuencia.

Analizador de cartera

Dado que los fondos disponibles para la inversión generalmente son limitados, y
que hay numerosas opciones de inversión para elegir, la pregunta crucial para
las decisiones de política de inversión es qué tan bien han funcionado las
inversiones. El éxito económico de una inversión es, por lo tanto, un factor
crítico a la hora de tomar decisiones de política de inversión. El PortfolioAnalyzer
está diseñado para proporcionar las respuestas a esta pregunta. Mide el
rendimiento exacto de las inversiones, compara los resultados con los objetivos
prescritos y desglosa el rendimiento general en sus componentes al atribuir las
posiciones individuales de la cartera al resultado total. La base de estas
evaluaciones es la estructura de la cartera, que le permite agrupar inversiones
en diferentes categorías. Puede ejecutar evaluaciones para carteras en
diferentes niveles en la jerarquía de carteras, o para una categoría de activos en
varias carteras.

Integración

SAP Treasury and Risk Management es una solución integrada, en la que los
diversos componentes están estrechamente vinculados. Las transacciones
financieras administradas en el Administrador de transacciones se pueden
evaluar y monitorear utilizando los componentes del analizador. Además de los
componentes del analizador TRM Market Risk Analyzer, Portfolio Analyzer y
Credit Risk Analyzer, Transaction Manageris también está vinculado a SAP Cash
Management.
SAP Business Partner para servicios financieros

Propósito

SAP Business Partner for Financial Services (SAP GP-FS) es la aplicación de SAP
para guardar y administrar todos los detalles del cliente.

Puede procesar el socio comercial utilizando la interfaz de usuario del socio

comercial, así como a través de interfaces definidas. Esto le permite integrar
datos específicos del cliente sin tener que hacer modificaciones y hace que los
datos no sean sensibles.

La solución es desarrollada por SAP como software estándar para empresas

internacionales.

Integración

SAP Business Partner for Financial Services está estrechamente relacionado con
otros componentes. Esto asegura un procesamiento continuo.

SAP Business Partner for Financial Services utiliza herramientas especiales para
administrar el conjunto de datos de socios comerciales de manera adecuada.
Puede usarlos para administrar las siguientes transacciones comerciales:

• Cambiar documentos

• Gestión de documentos

• Autorizaciones

• Transferencias de datos externos.

Características

Los datos más importantes de los socios comerciales incluyen:

• Nombre y dirección del socio comercial.

• Datos suplementarios que dependen de la categoría de socio comercial (por

ejemplo, fecha de nacimiento, forma legal) para todas las aplicaciones (por
ejemplo, claves de la industria para selecciones de marketing o informes
reglamentarios)

• Relaciones (por ejemplo, entidades prestatarias, estructuras grupales)

• Roles de socios comerciales

• Datos de legitimación y otros números de socios.

• Calificaciones / datos proporcionados por agencias de referencia crediticia /

resultados de calificación / grupos de comercialización

• Datos o análisis de los estados financieros.

• Compromiso total

• Las relaciones con los socios comerciales pueden vincularse de muchas

maneras diferentes. Las funciones están disponibles para formar entidades
prestatarias y unidades de riesgo.

• Los clientes aparecen en roles definidos para un banco (como titular de

cuenta, prestatario o garante, por ejemplo). Por esta razón, el rol es un
componente vital dentro del concepto de SAP Business Partner.