Título: Manual de Funciones

Nombre del puesto: Jefe de cartera y cobro

Departamento/Área: Cartera y cobro/ventas

DESCRIPCIÓN DEL PUESTO

1. Nombre del Puesto: Jefe de cartera y cobro
2. Autoridad Directa: Jefe de crédito y cobranza
3. Responsable Sobre: Gestor de cobro, ejecutivo de ventas y analista de crédito

4. Descripción Genérica del Cargo:

Se encargan de evaluar la solvencia del cliente y luego deciden si se concede o no el crédito
Pueden visitar una empresa que solicita una gran cantidad de crédito para decidir si se
puede acordar un contrato. Si se concede el crédito al cliente, el gerente de crédito
supervisa el progreso de los pagos.
Si cualquiera de los clientes comerciales o consumidores no realiza los pagos, se requiere
un proceso de emisión de avisos. Si el cliente sigue sin pagar se procede a realizar una
acción legal. Los gerentes de crédito de alto nivel pueden ser responsables de estos
procesos, sino podría realizarlo el encargado de crédito y cobranza
Los gerentes de crédito son responsables de la estrategia y la formulación de políticas, de la
supervisión y formación del personal, la resolución de problemas y el contacto con los
directivos de la empresa. Se aseguran de que la empresa tenga fuertes controles financieros
para que el crédito pueda manejarse con efectividad.
5. Competencias
5.1. Nivel Educativo: Licenciatura
5.2. Experiencia Laboral: 3 años en cargos similares.
5.3. Formación: Graduado en Administración de Empresas, Contaduría, Economía
preferiblemente con Maestría en Finanzas o Administración de Empresas, experiencia de
más de 3 años en Gerencia de Créditos y cobros en empresas comerciales u otras
instituciones.
5.4. Habilidades requeridas:
5.4.1. Habilidades Generales: Manejo de equipos de cómputo, dominio de Excel
avanzado, ingles comunicativo, manejo de personal, análisis de riesgo en gestión y técnicas
de cobros, negociación directa con clientes, análisis de cartera, elaboración de reportes de
cartera y su administración.
Conocimiento de las leyes y reglamentaciones del país relacionadas al cobro y de las
regulaciones de la Comisión Nacional de micro finanzas.

5.4.2. Rasgos de Personalidad: Ético, proactiva, con iniciativa, compromiso, planificación,

organización orientada a resultados y al servicio al cliente, con capacidad de trabajar bajo
presión, liderazgo y solución de problemas.
6. Funciones del puesto
6.1. Generalidades del Cargo
6.1.1. Administrar y gestionar la cartera de clientes con la finalidad de reducir la
morosidad y aumentar el desempeño del área asegurando el máximo retorno de liquidez de
los créditos otorgados.
6.1.2. Elaboración de políticas de crédito y cobro, análisis de riesgo, diseño de estrategias
financieras comerciales que permitan generar y mantener cartera sana.
6.1.3. Administración del personal de crédito y cobranza, manteniendo y fortaleciendo
talentos.
6.1.4. Establecer mecanismos de resguardo de datos y confidencialidad de la cartera.
6.1.5. Proponer y ejecutar las mejoras de procesos empresariales para hacerlos más
eficientes.
6.2. Responsabilidades
6.2.1. Elaborar flujo de ingresos
6.2.2. Elaborar informe de acta de arqueo y finiquito de ejecutivos de venta.
6.2.3. Emitir mensualmente los estados de cuenta de la cartera a la gerencia.
6.2.4. Realizar cuadratura de los ingresos del mes y calcular comisiones de los ejecutivos
6.2.5 Elaborar presupuesto que se comparan con la efectividad de cobranza.
6.2.6 Determinar el límite de crédito de los clientes
6.2.7 Controlar los cheques de pago por crédito de los clientes
6.2.8 Llevar un control de ingresos
6.2.9 Recibir solicitudes de crédito de clientes y verificar su cumplimiento
6.2.10 Realizar otras funciones inherentes al cargo, orientadas por su jefe inmediato.

7. Relaciones de Trabajo
7.1. Internamente con: Con la Dirección Superior, y los demás Gerente de Áreas y el
personal en General.
7.2. Externamente con: Clientes de altos recursos
 Formularios del Área de Crédito y Cobro

Su importancia radica en que sirven de soporte a las transacciones y los

empleados trabajan guiándose por los formularios, además cualquier acto
administrativo se refleja en un formulario. Los formularios utilizados en esta
área son:
Solicitud de Crédito: Una solicitud de crédito es tu carta de presentación
como solicitante ante la empresa. En la solicitud de crédito se definen el
monto, el plazo y la tasa máxima que estarías dispuesto a pagar. En tu
carta de presentación, en donde estás invitado a compartir datos que sean
interesantes y confiables para quienes te van prestar dinero.
Pagare: es un documento que da testimonio de que el firmante está
obligado a pagar una determinada cantidad de dinero en un plazo definido
al beneficiado.
 SOLICITUD DE CRÉDITO
FECHA DE SOLICITUD
Vehículo a solicitar:
DÍA MES AÑO
INFORMACIÓN DEL CLIENTE
SALARIO
NOMBRE APELLIDOS CEDULA
BÁSICO
$

DIRECCIÓN RESIDENCIA TELÉFONO

PERSONAS A CARGO DE 1 A 3

TIPO DE CRÉDITO DESTINO FORMA DE PAGO

ORDINARIO USO PARTICULAR DEDUC.NOMINA 12 15 18 ?
EMPRESARIAL TRABAJO BONIFICACIÓN
TAXI PRIMA JULIO
OTROS. CUAL? PRIMA DICIEMB.
La presente solicitud está sujeta a estudio y verificación de los datos allí consignados, cualquier anomalía
o inconsistencia se anulará. Así mismo, no compromete a GRUPO NICA S. A la aprobación directa y se
reserva el derecho de aceptación o no del crédito.

FIRMA DEL SOLICITANTE: ____________________________ CEDULA________________

INFORMACIÓN DEL CODEUDOR

NOMBRE APELLIDO CEDULA TELÉFONO

En caso de desvinculación del Tecnológico, informaremos oportunamente y autorizamos para que se

hagan las deducciones pertinentes de las prestaciones sociales, de acuerdo con el compromiso adquirido
con anterioridad con el Fondo de Empleados del Pascual Bravo.

FIRMA DEL CODEUDOR: ____________________________ CEDULA________________

FIRMAS DE APROBACIÓN COMITÉ DE CRÉDITO

_____________________________________ ___________________________________
Miembro Comité de Crédito Miembro Comité de Crédito

_____________________________________ ___________________________________
Miembro Comité de Crédito Miembro Comité de Crédito
 PAGARÉ

Vencimiento Capital C$
Intereses C$
Total C$
Por este PAGARÉ, yo prometo incondicionalmente
pagar a la orden del Sr. ´, la cantidad de el día de de
La suma que ampara este título causará interés a razón de % y a razón de
% anual en caso de mora.
Managua, Nicaragua. a de de

(Nombre y firma del Suscriptor)

Instructivo solicitud de crédito

Los documentos que deben ser incorporados en cada separador son los
siguientes:
 Antecedentes Jurídicos:
 Fotocopia de la cédula de identidad vigente y legible del solicitante,
cosolicitante y del cónyuge (s).
 Fotocopia del Registro de Información Fiscal (RIF) vigente y
legible del solicitante, cosolicitante y del cónyuge (s).
 Declaración jurada simple, firmada y estampada en ella sus huellas dactilares,
en la que expresen que no son propietarios ni
copropietarios de vivienda principal y que habitarán la vivienda principal que se
disponen a adquirir. Ver Formato.
Si el vendedor o vendedores son personas naturales:
 Fotocopia de la Cédula de Identidad vigente y legible del vendedor y su
cónyuge.
 Fotocopia del Registro de Información Fiscal (RIF) vigentes y legibles del
vendedor y su cónyuge.
Si el vendedor o vendedores son personas jurídicas:
 Fotocopia del Registro de Información Fiscal (RIF) vigente y legible de la
empresa.
 Fotocopia del documento constitutivo de la empresa, sus ultimas modificaciones
y designación de la Junta Directiva o
representantes Vigente.
 Fotocopia de la Cédula de Identidad del o los representantes legales de la
empresa, vigente y legible.
 Fotocopia del Registro de Información Fiscal (RIF) vigente y legible de los
representantes legales de la empresa.
 Fotocopia legible del poder otorgado por la Junta Directiva o los representantes
para disponer de los bienes de la empresa, en caso
que aplique.
 Fotocopia de la Cédula de Identidad vigente y legible del apoderado, en caso
que aplique.
 Fotocopia del Registro de Información Fiscal (RIF) vigente y legible del
apoderado, en caso que aplique.
Recaudos Adicionales:
 Acta de Matrimonio, Sentencia de Divorcio o Constancia de Concubinato,
respectivamente expedida por la autoridad
competente, en caso de que el solicitante y cosolicitantes, sean de estado civil
casado, divorciado o mantenga una unión
estable de hecho.
 Si el solicitante realiza la solicitud de crédito a través de un apoderado, deberá
consignar copia del documento poder
registrado que acredita su representación con copia de la cedula de identidad y
Registro de Información Fiscal (RIF) vigente y
legible del apoderado.
 Si son varios cosolicitantes, presentar partidas de nacimiento de cada uno de
ellos o documentos que acrediten la filiación o
parentesco.
 Antecedentes Económicos:
 Original de Constancia de Trabajo con fecha de emisión no mayor a tres (03)
meses, en la cual se indique: nombre, apellido, cargo,
antigüedad, salario integral, dirección y teléfono del trabajo; número de Registro
de Información Fiscal (RIF) y sello húmedo de la
empresa.
 Certificación de ingresos firmada por un contador público que comprenda un
lapso mínimo de seis (06) meses, donde consten los
ingresos totales anuales y el promedio de ingresos totales mensuales
devengados, así como el origen de los mismos, con fecha de
emisión no mayor a treinta (30) días (aplica para trabajadores independientes,
profesionales de libre ejercicio o accionistas de
empresa).
 Recibos de pago de nómina de los últimos seis (06) meses donde se evidencie
los abonos de las quincenas previas a la solicitud de crédito.
 Referencias bancarias y tres (03) últimos estados de cuenta de tarjetas de
crédito que el solicitante y los cosolicitantes posean en original y
fotocopia sellados por el banco emisor.
 Estados de cuentas bancarias de los ultimos (06) meses del solicitante y los
cosolicitantes en original y fotocopia sellados por el banco emisor.
 Constancia de estar inscrito en Fondo de Ahorro Obligatorio para la Vivienda
FAOV y/o el Fondo de Ahorro Voluntario para la
Vivienda (FAVV) y de estar activo y solvente en sus aportes al mismo.
 Constancia de apertura de cuenta bancaria en la institución financiera para
proceder mensualmente a la cobranza del crédito, una
vez que sea aprobado.
Recaudos Adicionales:
 El solicitante y cosolicitantes que trabajen bajo relación de dependencia y
posean un ingreso adicional, deberán presentar sus
 doce (12) cotizaciones al FAOV y presentar soportes de la actividad adicional a la
cual se dedican con una regularidad de doce
(12) meses.
 El solicitante y cosolicitantes bajo relación de dependencia laboral, que hayan
evidenciado que los patronos o empleadores no
se encuentran al día con los aportes a los que están obligados por ley, deberán
incorporar a la solicitud la Denuncia
interpuesta al respecto ante el Banco Nacional de Vivienda y Hábitat (BANAVIH).
 Antecedentes Financieros:
 Balance personal o mancomunado (en caso de que el estado civil del solicitante
sea casado), firmado por un contador Público con
vigencia no mayor a seis (06) meses.
 Fotocopia de la declaración de Impuesto Sobre la Renta del último periodo
fiscal, en caso de que aplique.
Si el Solicitante o Cosolicitante trabajan en empresa propia, deberán anexar a la
solicitud:
 Fotocopia del Registro de Información Fiscal (RIF) vigente y legible de la
empresa.
 Fotocopia del documento constitutivo de la empresa, sus ultimas modificaciones
y designación de la Junta Directiva o
representantes Vigente.
 Referencias Bancarias de la empresa.
 Balance General y Estados de Resultados de los dos (02) últimos ejercicios
fiscales de la empresa, firmado por un contador público
colegiado.
 Fotocopia de la declaración de Impuesto Sobre la Renta, del ultimo periodo
fiscal de la empresa.
 Fotocopia de los Estados de Cuenta Bancarios de la empresa correspondiente a
los últimos Seis (06) meses.
 Constancia de que la empresa esta inscrita en el Fondo de Ahorro Obligatorio
para la Vivienda (FAOV) y que se encuentre activa y
solvente en sus aportes al mismo.
 Información Interna:
 Planilla de solicitud de crédito y subsidio directo habitacional, si aplicase este
último, debidamente llenadas y firmadas.
 Planilla de Solicitud de Seguro de Vida debidamente firmada.
 Planilla de Solicitud de Seguro de Incendio y Terremoto debidamente firmada.
 Garantías Otorgadas:
 Copia simple del documento de opción de compra- venta a vista del original, con
un plazo mínimo de Ciento Veinte (120) días,
prorrogable por treinta (30) días. Éste deberá ser consignado dentro de los siete
(07) días hábiles siguientes a la fecha su firma o
autenticación según sea el caso, conjuntamente con los recaudos
correspondientes a la solicitud de crédito.
 Fotocopia simple del documento de propiedad del inmueble debidamente
protocolizado.
 En caso de que el inmueble forme parte de una sucesión hereditaria debe
presentarse el documento de declaración sucesoral, copia
de la cédula de identidad y del Registro de Información Fiscal (RIF) vigentes y
legibles de los herederos y la sucesión.
 Fotocopia simple del documento de parcelamiento (casa) o de condominio
(apartamento) según sea el caso, debidamente registrado.
 Certificación de gravámenes de los últimos diez (10) años con fecha de emisión
no mayor a treinta (30) días continuos a su
presentación.
 En caso de que el inmueble a adquirir este hipotecado a favor de otra institución
financiera diferente a Banesco, deberá consignar
Borrador de Documento de Liberación de Hipoteca.
 Si el inmueble a ser adquirido está hipotecado con Banesco, el vendedor debe
consignar Original del Estado de Cuenta del Fondo
de Ahorros Obligatorio para la Vivienda (FAOV) y/o Constancia de Solvencia
Aportes al Fondo de Ahorro o Denuncia por
Incumplimiento de Aportes al FAOV.
 Permiso de habitabilidad para viviendas nuevas.
 Fotocopia legible de la cédula catastral o ficha Catastral del inmueble a ser
adquirido.
 Fotocopia Solvencia Municipal Vigente; este es un requisito indispensable que
solicita la oficina de registro competente al momento
de realizar la protocolización del crédito en sus distintas modalidades.
 En caso de que en el documento de propiedad esta incluida una cláusula
indicando el derecho de adquisición preferente del inmueble
por un ente del Estado, se deberá presentar el documento que exprese la renuncia
del ente a este derecho.
 Avalúo del inmueble con fecha de emisión no mayor a noventa (90) días,
realizado por un perito valuador registrado en la
Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.
Recaudos Adicionales:
 En caso de que el solicitante y cosolicitantes hayan firmado opción de compra-
venta de su vivienda principal con el objeto de
adquirir una nueva vivienda principal, deberán consignar fotocopia legible del
citado Documento.
 En caso de que el solicitante y cosolicitante del crédito posea derechos sobre la
vivienda a adquirir como consecuencia de
liquidación de la comunidad conyugal o concubinaria, por separación de bienes en
caso de divorcio, o posean derechos
sucesorales o derechos adquiridos como cosolicitantes de crédito, deberán
consignar, fotocopia legible de la declaración judicial
de liquidación de la comunidad conyugal o concubinaria, declaratoria judicial de
separación de bienes o documento de
declaración sucesoral, según corresponda en cada caso.

Instructivo del Pagaré

Un pagaré bancario es un documento fiscal mediante el cual las empresas o
entidades jurídicas se comprometen a pagar una determinada cantidad de dinero.
Es también conocido como una ‘promesa de pago’. Este documento se usa de
forma habitual en las transacciones comerciales entre empresas. Con éste, el
comprador, que será el que emite el pagaré, adquiere un compromiso de pago, de
forma incondicional, con el vendedor o beneficiario del pagaré.

Veamos las partes que configuran un pagaré:

1- Denominación de la entidad y oficina librada.

2- El vencimiento es una de las más partes más importantes.

3- Identificación de la persona a la cual se debe dirigir el pago.

4- Número de serie y número de documento del pagaré.

5- Codificación del número de serie y documento.

6- La fecha y lugar de emisión del pagaré.

7- La promesa de pago y el importe consignado en cifras.

8- Cuenta del cliente y código IBAN de la cuenta librada.