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“Investimentos
Financeiros”
Mario Bobadilla
1- Objetivo da Educação Financeira
1. Prioridade
2. Disciplina
3. Paciência
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Total DESPESAS
Segurança financeira
Independência financeira
Liberdade financeira
Rentabilidade Líquida Real Acumulada: aqui está a
grande diferença!
Vamos agora apurar no detalhe o quanto podemos obter de rentabilidade
diferenciada aplicando nos Títulos do Tesouro Direto ou nas Ações via
Home Broker, para que você entenda de forma simples, como vale a pena
buscar investir nestas aplicações.
Vamos ver a Tabela 1 abaixo onde mostra o que se pode esperar das
aplicações financeiras atualmente (como a taxa Selic a 12,25%)
CDBs 0,75%
APLICAÇÕES DINAMICAS
Ações 1,30%
Comparando as diferentes aplicações somente pelo critério de
rentabilidade bruta nominal mensal podemos chegar a conclusões
equivocadas que o levarão a traçar um plano errado para as suas
economias.
Ou seja, aquilo que o investidor ganha em termos brutos não é o que fica
no bolso no final das contas, conforme o conceito de rentabilidade líquida
nominal mensal.
CDBs
(desconto IR de 15% ganhos brutos resgates acima de 2 anos) 0,64%
APLICAÇÕES DINAMICAS
Títulos Públicos
(desconto IR de 15% ganhos brutos acima de 2 anos e taxas que somam 0,80%
0,60% sobre o total aplicado)
Ações
(desconto IR de 15% ganhos brutos e taxas de negociação de aprox. 1% 1,10%
sobre o total aplicado)
O que restar (rentabilidade liquida real) será o que de fato entrará no seu
bolso em termos de aumento de poder aquisitivo do dinheiro aplicado.
APLICAÇÕES DINAMICAS
Considerando este novo critério você agora, que não é mais leigo no
assunto, consegue enxergar algumas coisas importantes:
Dá para testar? Dá! Não tem custo abrir conta e as principais corretoras
focadas em pessoas físicas levam no máximo dois dias para autorizar seu
cadastro, que será individual.
Pontos positivos
• Baixo risco
• Baixo custo
• Previsibilidade
Vantagens
• Baixo risco. Por ser uma aplicação que é honrada pelo governo federal,
é considerada de baixo risco, quando comparada com outras opções no
mercado.
4.950,00
4.900,00
4.850,00
4.800,00
4.750,00
4.700,00
4.650,00
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29
7,50%
7,40%
7,30%
7,20%
7,10%
7,00%
6,90%
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29
Impostos e Taxas
IMPOSTOS
Resgate Alíquota
Exemplo:
TAXAS
Taxa de Custódia do BMF Bovespa 0,30% a.a. sobre o montante
investido
Exemplo:
Se o seu perfil for moderado, procure alocar entre 50% e 60% da carteira
em LFT.
Se o seu perfil for arrojado, pode reduzir a LFT para menos de 50%.
Não aceite nenhum CDB oferecido pelo banco quando ele render menos
que 97% do CDI
Não aceite nenhuma LCI se ela render menos do que 88% do CDI
Ações ordinárias (ON) são ações que dão direito a voto nos rumos da
empresa aos seus detentores. Ações ON são as ações que os donos da
empresa possuem.
Ao comprar somente ações ON, você terá o mesmo tipo de ação que os
donos da empresa possuem e por isso, não será prejudicado caso ocorra
uma troca de controle da empresa ou um fechamento de capital. Em uma
troca de controle os donos vendem suas ações para um outro grupo e não
se importam se o pequeno investidor estará ganhando ou perdendo. Ter
ações ON lhe deixará mais protegido.
Ações Preferenciais (PN) são ações que não dão direito a voto aos seus
detentores. Elas possuem esse nome porque, em teoria, têm direito a
receberem os dividendos em detrimento das Ações Ordinárias.
Empresas que possuem apenas ações Units também não passam um bom
sinal ao investidor porque obrigam o investidor a comprar ações sem valor
de investimento como as Ações Preferenciais.
Alem disso ela te permite guardar suas ações num lugar seguro.
Existem 2 listas chamado de Livro de Ofertas, uma lista das pessoas que
querem comprar uma ação,
Por causa disso pode ser que um dia o IBOV cai, mas algumas de suas
ações podem ter se valorizado.
O que é Lote padrão?
Todas as ações listadas em bolsa de valores possuem sua negociação
através de lotes padrão, que podem ser de 1, 10, 100, 1000 ações, etc.
Dica
Outra vantagem que o pequeno investidor pode obter no mercado
fracionário é o custo das transações, no caso de ser cliente de uma
corretora com diferentes taxas de corretagem para mercado principal e
mercado fracionário.
Pode parecer pouca coisa, mas imagine isso multiplicado por vários
meses ou até por vários anos de compras sucessivas. A mensagem aqui é
que se deve dar valor ao dinheiro e fazer o possível para tirar vantagem,
mesmo que pequena, sempre que for possível. No longo prazo,
esse tipo de economia poderá fazer diferença a seu favor.
Pontos positivos
• Alternativa de investimento para formação de patrimônio
• Transparência de preços
Para quem está começando, é possível entrar aos poucos e optar por
ações menos voláteis, isto é, com menor potencial de variação nos
preços. Essas ações mais conservadoras costumam ser boas pagadoras
de dividendo, que nada mais é do que a distribuição do lucro da empresa
para os acionistas. Assim, se o desempenho da companhia permitir, os
detentores de suas ações recebem pagamentos regulares.
Por outro lado, existe outra categoria de ações, com alto potencial de
crescimento – e maior possibilidade de variação nos preços. Esta é uma
opção mais indicada para quem já tem experiência e aceita correr mais
riscos, em busca de maior rentabilidade.
Riscos
As ações estão na classe de investimentos chamada renda variável,
característica por apresentar mais variação no valor aplicado e maior
potencial de rentabilidade. Só deve ser procurada por quem dispõe de:
Como investir
Defina um objetivo
A pergunta que você deve se colocar é simples: “O que pretendo fazer
com o produto do meu investimento e quanto tempo tenho para que ele
renda? Estou disposto a esperar?”
Perguntas frequentes
Qual o valor mínimo para investir?
Não é preciso muito dinheiro para investir na Bolsa, pois você pode
entrar progressivamente. O mínimo necessário vai depender dos custos.
Para valer a pena, eles têm que ficar abaixo da rentabilidade obtida no
mercado acionário. Como os custos, por sua vez, vão depender do tipo
de serviço que você gostaria de ter da sua corretora, é necessário
analisar cada caso individualmente. Portanto, fique atento à relação
rentabilidade x custo antes de tomar uma decisão de investimento. Além
disso, avalie todas as possibilidades à sua disposição.
1. Compra de ações.
2. Fundo de ações.
3. Clube de investimento.
a) Regra dos 80
b) Perfil
Planilha cálculo Independência Financeira
De cara tudo isso soa desafiador. Mas não é. Vamos aprender como
funciona o home broker, e os conceitos envolvendo índices de ações e
empresas blue chips.
Estudar uma empresa para saber se vale a pena aplicar seu dinheiro não
requer um diploma em Economia na Universidade Stanford. Um leigo
também pode ser bem-sucedido.
COMPRANDO A AÇÃO
Se até aqui foi tranquilo, agora não tem segredo. Chegou a hora de
conectar o bolso com o universo fascinante da renda variável, fazendo jus
à condição de investidor. Antes do primeiro capítulo o mercado de ações
parecia algo distante, reservado a um seleto grupo de pessoas. O
preconceito está superado. Seu dinheiro encontra-se mais perto do que
nunca de uma fração do capital de uma boa empresa brasileira, livre da
mesmice da conta poupança.