ADMINISTRACIÓN Y RECUPERACIÓN DE LA CARTERA DE

CRÉDITOS.

ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE No. 1.

EVIDENCIA: “PLAN DE RECUPERACIÓN DE CARTERA”.

El Banco corporativo LPQ es una entidad reconocida en el sector financiero

y se destaca en el mercado por su portafolio de servicios. Actualmente la
entidad se encuentra desarrollando la actualización y el mejoramiento de
sus procesos de manejo de cartera, razón por la cual, se ha decidido
contratarlo a usted como asesor experto en finanzas y recuperación de la
cartera. Como primera labor, la entidad financiera le solicita realizar la
propuesta de un plan de actividades de administración y recuperación de
la cartera, que permita mejorar la experiencia del servicio.

Para desarrollar esta evidencia tenga en cuenta lo siguiente:

 Identifique las variables de seguimiento al cliente en el desarrollo de

sus actividades (información de los clientes según el valor del crédito,
el historial y el vencimiento del mismo).
 Determine cuáles son las posibles dificultades que se puedan dar en
el retorno del crédito concedido.

Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, elabore una

propuesta en la que indique cuáles son los procesos que se pueden utilizar
para mejorar la recuperación de la cartera de créditos. Para finalizar,
muestre a través de un ejemplo cómo aplicaría dicha propuesta en la
entidad bancaria.
 DESARROLLO.
En primer lugar, procedemos con la identificación tanto de las variables
de seguimiento al cliente como de las dificultades que se puedan
presentar con la devolución del Crédito, para posteriormente, plantear la
Propuesta tendiente a recuperar la Cartera Morosa.

 Variables de Seguimiento al Cliente:

 Desarrollar un Objetivo General y unos Específicos, con el
propósito de determinar los resultados buscados.
 Resumen de toda la información propia y cualitativa del Cliente
en particular.
 Consultar en la Centrales de Riesgo el Historial de los clientes.
 Categorización de la Cartera por el nivel del riesgo y clasificar los
Créditos que están más próximos a vencerse.
 Estipular plazos anuales para la evaluación de la Cartera.

 Posibles Dificultades en el Retorno del Crédito:

 No retorno del Capital concedido.
 Imposibilidad con la devolución de los Intereses percibidos.
 Conflictos de interés entre las partes.
 No suscripción de Contratos y/o títulos valores que permitan
exigir su devolución por intermedio del aparato Judicial.

Ahora bien, con soporte en la información anterior procedemos a elaborar

la Propuesta de Recuperación; consistente en el aprovechamiento los
medios tecnológicos que nos ofrece la actualidad, para capacitar tanto a
nuestros cobradores y colaboradores como a nuestros clientes y demás
terceros que estén interesados en el portafolio que ofrece nuestro Banco
Corporativo, todo esto con el propósito principal de prevenir la Cartera
Morosa para no llegar a los términos de una posible pérdida del Patrimonio
Económico o de una Cuantiosa disputa Judicial por el mismo. Dicha
propuesta también contiene como eje central el incentivar a los deudores
a un pago puntual para poder adquirir ciertos beneficios que ofrece la
empresa a través de terceros.
En este orden de ideas se fijarían como parámetros fundamentales y
cronológicos, los siguientes:
 1. Publicar por medios electrónicos los lineamientos de la empresa,
requisitos y demás formalidades para que las personas conozcan el
portafolio y requerimientos para poder formar parte de la clientela.
2. Examinar de manera exhaustiva la información del solicitante,
como sus actividades laborales, referencias personales, bienes a su
cargo, historial crediticio, capacidad de pago, solvencia,
cumplimiento a términos y plazos y no menos importante su estado
frente a las centrales de riesgo; para determinar si es viable su
aprobación.
3. Una vez aprobado el crédito, se deberá llevar un registro contable
semestral clasificando el nivel del riesgo del mismo; con el
propósito de evitar pérdidas futuras y tener presente cuales
requieren una reacción inmediata y cuáles no. Todo lo anterior será
realizado por personas con amplios conocimientos en recursos
ofimáticos.
4. Luego de Identificar los factores del riesgo nuestros cobradores,
iniciaran con el proceso de cobranza preventiva y extrajudicial con
la ayuda de plataformas tecnológicas; como los correos
electrónicos, mensajes de texto, llamadas telefónicas, avisos
internos por redes sociales. Este cobro Preventivo y Extrajudicial
se realizará con estricto cumplimiento de las normas de
confidencialidad y privacidad de los deudores.
5. Incentivar a los deudores para que realicen el pago oportuno de la
deuda con ayuda de premios y descuentos por medio de la empresa
contratante y terceros, con el fin de no llevar la obligación a los
estrados judiciales.
6. Por ultimo si todo lo anterior no es suficiente, contar con un
Profesional del Derecho Capacitado en el Área de Derecho Civil para
exigir por intermedio de un Juez el cumplimiento de la Obligación.

Para finalizar, a modo de Ejemplo podríamos estimar que aquella persona

que conozca de los servicios que presta nuestro Banco Corporativo por
medio de un tercero o de nuestra plataforma electrónica; deberá pasar
por el filtro que es el Paso No. 2, se le será estudiado junto con las demás
obligaciones que tenga la empresa para saber cuándo se debe efectuar el
cobro, se le informara de los beneficios que obtendrá si paga
oportunamente su deuda y si hace caso omiso se le aplicaran los pasos
No. 4 y 6 paulatinamente, todo esto con fin de cumplir con los propósitos
propuestos por la el Área de Cartera y la Empresa en general.