¿Qué son las centrales de riesgo y

para qué sirven?

Tener buena historia crediticia es tan importante como tener buenas referencias
en la hoja de vida. Datacrédito y Cifin, se encargan de dar el visto bueno, o no, a
su comportamiento de pago.

Así como antes se expedía el pasado judicial, ahora las entidades bancarias, las
empresas de telefonía, televisión por suscripción y muchos almacenes revisan la
calificación que tenemos en las centrales de riesgo para estudiar la aprobación de algún
crédito que estemos solicitando.

Y es que las centrales de riesgo son las que almacenan, procesan y suministran la
información sobre la forma como las personas y las compañías han cumplido con sus
obligaciones en entidades financieras, cooperativas o con almacenes y empresas que
venden a crédito, formando así la historia de crédito de una persona natural o jurídica.
Una historia que sirve para que las entidades en donde se solicita un crédito puedan
decidir en conjunto con otros elementos de información si otorgan crédito o prestan sus
servicios.

En Colombia dos instituciones manejan la información crediticia de las personas y

funcionan como una base de datos para el sistema financiero: Datacrédito y Cifin.
.
Datacrédito recopila información de la forma como las personas y las compañías han
cumplido con sus obligaciones, sobre la situación crediticia general e histórica, positiva y
negativa de los clientes de cada entidad, y que se pone a su servicio, previa autorización
escrita y voluntaria del usuario.

Esta central de información financiera y crediticia es la base de datos más completa del
país con información de identificación, localización demográfica, hábito de pago y nivel de
endeudamiento de personas naturales y jurídicas.

Dentro de sus servicios está ofrecer a las personas que lo requieran su historia de crédito
para que puedan conocer el estado de sus obligaciones y detectar el uso fraudulento de
su nombre. Una información que se puede encontrar en el sitio web de la entidad.

Por su parte Cifin, la segunda central de riesgo del país, es una empresa que fue creada
en 1981 como una Central de Información Financiera de la Asociación Bancaria y de
Entidades Financieras de Colombia más conocida como Asobancaria. Se creó con el
objetivo de recolectar, almacenar, administrar, suministrar y procesar información de los
clientes y usuarios del sector financiero, solidario y asegurador.

No obstante, a partir de este año se tomó la decisión de convertirla en una empresa

independiente de Asobancaria, con autonomía propia.
Es así como Cifin se convierte en un servicio privado de información, conformado por
bases de datos de diverso carácter, a través de las cuales se muestra el comportamiento
comercial y financiero de las personas que son reportadas a ellas.

Cabe aclarar que las centrales de riesgo no son las que otorgan o niegan préstamos, sólo
suministran la información para que las entidades de crédito, la utilicen como
herramientas de análisis para tomar decisiones, aunque no es el único factor tenido en
cuenta, pues también lo determina la capacidad de pago del solicitante, por lo que una
solicitud puede ser aprobada por una entidad y negada por otra.

¿Pero, cómo obtienen su información?

Para que la información del hábito de pago de una obligación en particular se incorpore a
su historia de crédito se requiere la autorización del titular de la información y le será
solicitada cuando por primera vez abre una cuenta bancaria, solicita un crédito, recibe una
tarjeta de crédito, compra un celular en postpago o hace cualquier compra a crédito.
Desde ese momento empieza a construir mes a mes la historia crediticia.

El historial de crédito refleja la información de todas las obligaciones, sin importar el

monto. La puntualidad en los pagos, queda registrada y a disposición de las empresas
que la consulten. Se estima que dentro de las historias de crédito más de 80% de la
información es positiva.

Sobre Datacrédito Y Cifin existe la creencia en algunas personas que el manejo de esta
información por parte de ellas es ilegal, sin embargo la Corte Constitucional ha
establecido que el derecho a la intimidad ampara aquello que atañe exclusivamente al
individuo, como su salud, sus hábitos o inclinaciones sexuales, su filiación política o su
religión.

La información crediticia, nace a partir de una relación contractual y no del ámbito íntimo
de las personas, y es por eso que es de interés más amplio como en el caso de las
entidades financieras, que quieren conocer el cumplimiento de posibles clientes para
efectos establecer los riesgos de iniciar una relación comercial o de crédito.

¿Qué tiempo evalúan las centrales de riesgo?

El historial muestra toda actividad crediticia de los últimos 24 meses de cada una de las
obligaciones. Si ha tenido retraso en sus pagos estos se verán reflejados, así como los
pagos ya hechos. Los retrasos de pagos permanecerán la historia crediticia durante 24
meses contados a partir de la fecha de pago. La información positiva permanecerá
indefinidamente en la base de datos. Esa información puede ser consultada tanto por la
persona misma como por las entidades que el ciudadano autorice.

¿Y si el historial se equivoca?
Si usted no está de acuerdo con la información registrada en la historia de crédito se
puede ante la entidad respectiva, y se debe dar respuesta en un plazo máximo de 15 días
hábiles. El reclamo queda incluido en el historial. Usted también tiene derechos que la ley
protege, toda el manejo de la información está debidamente regulado.
Las centrales de riesgo tienen una razón de existir y es que las entidades necesitan saber
a quién le prestan y con quién se relacionan. No se asuste si su información entra a esas
bases de datos porque si es cumplido eso lo favorecerá ya que tendrá una buena
reputación en el sistema financiero, lo que le abrirá muchas puertas para las futuras
relaciones comerciales. Además sin historial crediticio no podrá acceder a préstamos ni
algunos servicios financieros similares.

LEY ESTATUTARIA 1581 DE 2012

(Octubre 17)
Reglamentada parcialmente por el Decreto Nacional 1377 de 2013.
Por la cual se dictan disposiciones generales para la protección de datos
personales
EL CONGRESO DE COLOMBIA
DECRETA:
TÍTULO I
OBJETO, ÁMBITO DE APLICACIÓN Y DEFINICIONES
Artículo 1°. Objeto. La presente ley tiene por objeto desarrollar el derecho
constitucional que tienen todas las personas a conocer, actualizar y rectificar las
informaciones que se hayan recogido sobre ellas en bases de datos o archivos, y
los demás derechos, libertades y garantías constitucionales a que se refiere el
artículo 15 de la Constitución Política; así como el derecho a la información
consagrado en el artículo 20 de la misma.
Artículo 2°. Ámbito de aplicación. Los principios y disposiciones contenidas en
la presente ley serán aplicables a los datos personales registrados en cualquier
base de datos que los haga susceptibles de tratamiento por entidades de
naturaleza pública o privada.
La presente ley aplicará al tratamiento de datos personales efectuado en territorio
colombiano o cuando al Responsable del Tratamiento o Encargado del
Tratamiento no establecido en territorio nacional le sea aplicable la legislación
colombiana en virtud de normas y tratados internacionales.
El régimen de protección de datos personales que se establece en la presente ley
no será de aplicación:
a) A las bases de datos o archivos mantenidos en un ámbito exclusivamente
personal o doméstico.
Cuando estas bases de datos o archivos vayan a ser suministrados a terceros se
deberá, de manera previa, informar al Titular y solicitar su autorización. En este
caso los Responsables y Encargados de las bases de datos y archivos quedarán
sujetos a las disposiciones contenidas en la presente ley;
b) A las bases de datos y archivos que tengan por finalidad la seguridad y defensa
nacional, así como la prevención, detección, monitoreo y control del lavado de
activos y el financiamiento del terrorismo;
c) A las Bases de datos que tengan como fin y contengan información de
inteligencia y contrainteligencia;
d) A las bases de datos y archivos de información periodística y otros contenidos
editoriales;
e) A las bases de datos y archivos regulados por la Ley 1266 de 2008;
f) A las bases de datos y archivos regulados por la Ley 79 de 1993.
Parágrafo. Los principios sobre protección de datos serán aplicables a todas las
bases de datos, incluidas las exceptuadas en el presente artículo, con los límites
dispuestos en la presente ley y sin reñir con los datos que tienen características de
estar amparados por la reserva legal. En el evento que la normatividad especial
que regule las bases de datos exceptuadas prevea principios que tengan en
consideración la naturaleza especial de datos, los mismos aplicarán de manera
concurrente a los previstos en la presente ley.
Artículo 3°. Definiciones. Para los efectos de la presente ley, se entiende por:
a) Autorización: Consentimiento previo, expreso e informado del Titular para
llevar a cabo el Tratamiento de datos personales;
b) Base de Datos: Conjunto organizado de datos personales que sea objeto de
Tratamiento;
c) Dato personal: Cualquier información vinculada o que pueda asociarse a una o
varias personas naturales determinadas o determinables;
d) Encargado del Tratamiento: Persona natural o jurídica, pública o privada, que
por sí misma o en asocio con otros, realice el Tratamiento de datos personales por
cuenta del Responsable del Tratamiento;
e) Responsable del Tratamiento: Persona natural o jurídica, pública o privada,
que por sí misma o en asocio con otros, decida sobre la base de datos y/o el
Tratamiento de los datos;
f) Titular: Persona natural cuyos datos personales sean objeto de Tratamiento;
g) Tratamiento: Cualquier operación o conjunto de operaciones sobre datos
personales, tales como la recolección, almacenamiento, uso, circulación o
supresión.
TÍTULO II
PRINCIPIOS RECTORES
Artículo 4°. Principios para el Tratamiento de datos personales. En el
desarrollo, interpretación y aplicación de la presente ley, se aplicarán, de manera
armónica e integral, los siguientes principios:
a) Principio de legalidad en materia de Tratamiento de datos: El Tratamiento a
que se refiere la presente ley es una actividad reglada que debe sujetarse a lo
establecido en ella y en las demás disposiciones que la desarrollen;
b) Principio de finalidad: El Tratamiento debe obedecer a una finalidad legítima
de acuerdo con la Constitución y la Ley, la cual debe ser informada al Titular;
c) Principio de libertad: El Tratamiento sólo puede ejercerse con el
consentimiento, previo, expreso e informado del Titular. Los datos personales no
podrán ser obtenidos o divulgados sin previa autorización, o en ausencia de
mandato legal o judicial que releve el consentimiento;
d) Principio de veracidad o calidad: La información sujeta a Tratamiento debe
ser veraz, completa, exacta, actualizada, comprobable y comprensible. Se prohíbe
el Tratamiento de datos parciales, incompletos, fraccionados o que induzcan a
error;
e) Principio de transparencia: En el Tratamiento debe garantizarse el derecho
del Titular a obtener del Responsable del Tratamiento o del Encargado del
Tratamiento, en cualquier momento y sin restricciones, información acerca de la
existencia de datos que le conciernan;
f) Principio de acceso y circulación restringida: El Tratamiento se sujeta a los
límites que se derivan de la naturaleza de los datos personales, de las
disposiciones de la presente ley y la Constitución. En este sentido, el Tratamiento
sólo podrá hacerse por personas autorizadas por el Titular y/o por las personas
previstas en la presente ley;
Los datos personales, salvo la información pública, no podrán estar disponibles en
Internet u otros medios de divulgación o comunicación masiva, salvo que el
acceso sea técnicamente controlable para brindar un conocimiento restringido sólo
a los Titulares o terceros autorizados conforme a la presente ley;
g) Principio de seguridad: La información sujeta a Tratamiento por el
Responsable del Tratamiento o Encargado del Tratamiento a que se refiere la
presente ley, se deberá manejar con las medidas técnicas, humanas y
administrativas que sean necesarias para otorgar seguridad a los registros
evitando su adulteración, pérdida, consulta, uso o acceso no autorizado o
fraudulento;
h) Principio de confidencialidad: Todas las personas que intervengan en el
Tratamiento de datos personales que no tengan la naturaleza de públicos están
obligadas a garantizar la reserva de la información, inclusive después de finalizada
su relación con alguna de las labores que comprende el Tratamiento, pudiendo
sólo realizar suministro o comunicación de datos personales cuando ello
corresponda al desarrollo de las actividades autorizadas en la presente ley y en
los términos de la misma.
 TÍTULO III
CATEGORÍAS ESPECIALES DE DATOS
Artículo 5°. Datos sensibles. Para los propósitos de la presente ley, se entiende
por datos sensibles aquellos que afectan la intimidad del Titular o cuyo uso
indebido puede generar su discriminación, tales como aquellos que revelen el
origen racial o étnico, la orientación política, las convicciones religiosas o
filosóficas, la pertenencia a sindicatos, organizaciones sociales, de derechos
humanos o que promueva intereses de cualquier partido político o que garanticen
los derechos y garantías de partidos políticos de oposición así como los datos
relativos a la salud, a la vida sexual y los datos biométricos.
Artículo 6°. Tratamiento de datos sensibles. Se prohíbe el Tratamiento de datos
sensibles, excepto cuando:
a) El Titular haya dado su autorización explícita a dicho Tratamiento, salvo en los
casos que por ley no sea requerido el otorgamiento de dicha autorización;
b) El Tratamiento sea necesario para salvaguardar el interés vital del Titular y este
se encuentre física o jurídicamente incapacitado. En estos eventos, los
representantes legales deberán otorgar su autorización;
c) El Tratamiento sea efectuado en el curso de las actividades legítimas y con las
debidas garantías por parte de una fundación, ONG, asociación o cualquier otro
organismo sin ánimo de lucro, cuya finalidad sea política, filosófica, religiosa o
sindical, siempre que se refieran exclusivamente a sus miembros o a las personas
que mantengan contactos regulares por razón de su finalidad. En estos eventos,
los datos no se podrán suministrar a terceros sin la autorización del Titular;
d) El Tratamiento se refiera a datos que sean necesarios para el reconocimiento,
ejercicio o defensa de un derecho en un proceso judicial;
e) El Tratamiento tenga una finalidad histórica, estadística o científica. En este
evento deberán adoptarse las medidas conducentes a la supresión de identidad
de los Titulares.
Artículo 7°. Derechos de los niños, niñas y adolescentes. En el Tratamiento se
asegurará el respeto a los derechos prevalentes de los niños, niñas y
adolescentes.
Queda proscrito el Tratamiento de datos personales de niños, niñas y
adolescentes, salvo aquellos datos que sean de naturaleza pública.
Es tarea del Estado y las entidades educativas de todo tipo proveer información y
capacitar a los representantes legales y tutores sobre los eventuales riesgos a los
que se enfrentan los niños, niñas y adolescentes respecto del Tratamiento
indebido de sus datos personales, y proveer de conocimiento acerca del uso
responsable y seguro por parte de niños, niñas y adolescentes de sus datos
personales, su derecho a la privacidad y protección de su información personal y
la de los demás. El Gobierno Nacional reglamentará la materia, dentro de los seis
(6) meses siguientes a la promulgación de esta ley.
 TÍTULO IV
DERECHOS Y CONDICIONES DE LEGALIDAD PARA EL TRATAMIENTO DE
DATOS
Artículo 8°. Derechos de los Titulares. El Titular de los datos personales tendrá
los siguientes derechos:
a) Conocer, actualizar y rectificar sus datos personales frente a los Responsables
del Tratamiento o Encargados del Tratamiento. Este derecho se podrá ejercer,
entre otros frente a datos parciales, inexactos, incompletos, fraccionados, que
induzcan a error, o aquellos cuyo Tratamiento esté expresamente prohibido o no
haya sido autorizado;
b) Solicitar prueba de la autorización otorgada al Responsable del Tratamiento
salvo cuando expresamente se exceptúe como requisito para el Tratamiento, de
conformidad con lo previsto en el artículo 10 de la presente ley;
c) Ser informado por el Responsable del Tratamiento o el Encargado del
Tratamiento, previa solicitud, respecto del uso que le ha dado a sus datos
personales;
d) Presentar ante la Superintendencia de Industria y Comercio quejas por
infracciones a lo dispuesto en la presente ley y las demás normas que la
modifiquen, adicionen o complementen;
e) Revocar la autorización y/o solicitar la supresión del dato cuando en el
Tratamiento no se respeten los principios, derechos y garantías constitucionales y
legales. La revocatoria y/o supresión procederá cuando la Superintendencia de
Industria y Comercio haya determinado que en el Tratamiento el Responsable o
Encargado han incurrido en conductas contrarias a esta ley y a la Constitución;
f) Acceder en forma gratuita a sus datos personales que hayan sido objeto de
Tratamiento.
Artículo 9°. Autorización del Titular. Sin perjuicio de las excepciones previstas
en la ley, en el Tratamiento se requiere la autorización previa e informada del
Titular, la cual deberá ser obtenida por cualquier medio que pueda ser objeto de
consulta posterior.
Artículo 10. Casos en que no es necesaria la autorización. La autorización del
Titular no será necesaria cuando se trate de:
a) Información requerida por una entidad pública o administrativa en ejercicio de
sus funciones legales o por orden judicial;
b) Datos de naturaleza pública;
c) Casos de urgencia médica o sanitaria;
d) Tratamiento de información autorizado por la ley para fines históricos,
estadísticos o científicos;
e) Datos relacionados con el Registro Civil de las Personas.
Quien acceda a los datos personales sin que medie autorización previa deberá en
todo caso cumplir con las disposiciones contenidas en la presente ley.
Artículo 11. Suministro de la información. La información solicitada podrá ser
suministrada por cualquier medio, incluyendo los electrónicos, según lo requiera el
Titular. La información deberá ser de fácil lectura, sin barreras técnicas que
impidan su acceso y deberá corresponder en un todo a aquella que repose en la
base de datos.
El Gobierno Nacional establecerá la forma en la cual los Responsables del
Tratamiento y Encargados del Tratamiento deberán suministrar la información del
Titular, atendiendo a la naturaleza del dato personal, Esta reglamentación deberá
darse a más tardar dentro del año siguiente a la promulgación de la presente ley.
Artículo 12. Deber de informar al Titular. El Responsable del Tratamiento, al
momento de solicitar al Titular la autorización, deberá informarle de manera clara y
expresa lo siguiente:
a) El Tratamiento al cual serán sometidos sus datos personales y la finalidad del
mismo;
b) El carácter facultativo de la respuesta a las preguntas que le sean hechas,
cuando estas versen sobre datos sensibles o sobre los datos de las niñas, niños y
adolescentes;
c) Los derechos que le asisten como Titular;
d) La identificación, dirección física o electrónica y teléfono del Responsable del
Tratamiento.
Parágrafo. El Responsable del Tratamiento deberá conservar prueba del
cumplimiento de lo previsto en el presente artículo y, cuando el Titular lo solicite,
entregarle copia de esta.
Artículo 13. Personas a quienes se les puede suministrar la información. La
información que reúna las condiciones establecidas en la presente ley podrá
suministrarse a las siguientes personas:
a) A los Titulares, sus causahabientes o sus representantes legales;
b) A las entidades públicas o administrativas en ejercicio de sus funciones legales
o por orden judicial;
c) A los terceros autorizados por el Titular o por la ley.
TÍTULO V
PROCEDIMIENTOS
Artículo 14. Consultas. Los Titulares o sus causahabientes podrán consultar la
información personal del Titular que repose en cualquier base de datos, sea esta
del sector público o privado. El Responsable del Tratamiento o Encargado del
Tratamiento deberán suministrar a estos toda la información contenida en el
registro individual o que esté vinculada con la identificación del Titular.
La consulta se formulará por el medio habilitado por el Responsable del
Tratamiento o Encargado del Tratamiento, siempre y cuando se pueda mantener
prueba de esta.
La consulta será atendida en un término máximo de diez (10) días hábiles
contados a partir de la fecha de recibo de la misma. Cuando no fuere posible
atender la consulta dentro de dicho término, se informará al interesado,
expresando los motivos de la demora y señalando la fecha en que se atenderá su
consulta, la cual en ningún caso podrá superar los cinco (5) días hábiles siguientes
al vencimiento del primer término.
Parágrafo. Las disposiciones contenidas en leyes especiales o los reglamentos
expedidos por el Gobierno Nacional podrán establecer términos inferiores,
atendiendo a la naturaleza del dato personal.
Artículo 15. Reclamos. El Titular o sus causahabientes que consideren que la
información contenida en una base de datos debe ser objeto de corrección,
actualización o supresión, o cuando adviertan el presunto incumplimiento de
cualquiera de los deberes contenidos en esta ley, podrán presentar un reclamo
ante el Responsable del Tratamiento o el Encargado del Tratamiento el cual será
tramitado bajo las siguientes reglas:
1. El reclamo se formulará mediante solicitud dirigida al Responsable del
Tratamiento o al Encargado del Tratamiento, con la identificación del Titular, la
descripción de los hechos que dan lugar al reclamo, la dirección, y acompañando
los documentos que se quiera hacer valer. Si el reclamo resulta incompleto, se
requerirá al interesado dentro de los cinco (5) días siguientes a la recepción del
reclamo para que subsane las fallas. Transcurridos dos (2) meses desde la fecha
del requerimiento, sin que el solicitante presente la información requerida, se
entenderá que ha desistido del reclamo.
En caso de que quien reciba el reclamo no sea competente para resolverlo, dará
traslado a quien corresponda en un término máximo de dos (2) días hábiles e
informará de la situación al interesado.
2. Una vez recibido el reclamo completo, se incluirá en la base de datos una
leyenda que diga "reclamo en trámite" y el motivo del mismo, en un término no
mayor a dos (2) días hábiles. Dicha leyenda deberá mantenerse hasta que el
reclamo sea decidido.
3. El término máximo para atender el reclamo será de quince (15) días hábiles
contados a partir del día siguiente a la fecha de su recibo. Cuando no fuere posible
atender el reclamo dentro de dicho término, se informará al interesado los motivos
de la demora y la fecha en que se atenderá su reclamo, la cual en ningún caso
podrá superar los ocho (8) días hábiles siguientes al vencimiento del primer
término.
Artículo 16. Requisito de procedibilidad. El Titular o causahabiente sólo podrá
elevar queja ante la Superintendencia de Industria y Comercio una vez haya
agotado el trámite de consulta o reclamo ante el Responsable del Tratamiento o
Encargado del Tratamiento.
TÍTULO VI
DEBERES DE LOS RESPONSABLES DEL TRATAMIENTO Y ENCARGADOS
DEL TRATAMIENTO
Artículo 17. Deberes de los Responsables del Tratamiento. Los Responsables
del Tratamiento deberán cumplir los siguientes deberes, sin perjuicio de las demás
disposiciones previstas en la presente ley y en otras que rijan su actividad:
a) Garantizar al Titular, en todo tiempo, el pleno y efectivo ejercicio del derecho de
hábeas data;
b) Solicitar y conservar, en las condiciones previstas en la presente ley, copia de la
respectiva autorización otorgada por el Titular;
c) Informar debidamente al Titular sobre la finalidad de la recolección y los
derechos que le asisten por virtud de la autorización otorgada;
d) Conservar la información bajo las condiciones de seguridad necesarias para
impedir su adulteración, pérdida, consulta, uso o acceso no autorizado o
fraudulento;
e) Garantizar que la información que se suministre al Encargado del Tratamiento
sea veraz, completa, exacta, actualizada, comprobable y comprensible;
f) Actualizar la información, comunicando de forma oportuna al Encargado del
Tratamiento, todas las novedades respecto de los datos que previamente le haya
suministrado y adoptar las demás medidas necesarias para que la información
suministrada a este se mantenga actualizada;
g) Rectificar la información cuando sea incorrecta y comunicar lo pertinente al
Encargado del Tratamiento;
h) Suministrar al Encargado del Tratamiento, según el caso, únicamente datos
cuyo Tratamiento esté previamente autorizado de conformidad con lo previsto en
la presente ley;
i) Exigir al Encargado del Tratamiento en todo momento, el respeto a las
condiciones de seguridad y privacidad de la información del Titular;
j) Tramitar las consultas y reclamos formulados en los términos señalados en la
presente ley;
k) Adoptar un manual interno de políticas y procedimientos para garantizar el
adecuado cumplimiento de la presente ley y en especial, para la atención de
consultas y reclamos;
l) Informar al Encargado del Tratamiento cuando determinada información se
encuentra en discusión por parte del Titular, una vez se haya presentado la
reclamación y no haya finalizado el trámite respectivo;
m) Informar a solicitud del Titular sobre el uso dado a sus datos;
n) Informar a la autoridad de protección de datos cuando se presenten violaciones
a los códigos de seguridad y existan riesgos en la administración de la información
de los Titulares.
o) Cumplir las instrucciones y requerimientos que imparta la Superintendencia de
Industria y Comercio.
Artículo 18. Deberes de los Encargados del Tratamiento. Los Encargados del
Tratamiento deberán cumplir los siguientes deberes, sin perjuicio de las demás
disposiciones previstas en la presente ley y en otras que rijan su actividad:
a) Garantizar al Titular, en todo tiempo, el pleno y efectivo ejercicio del derecho de
hábeas data;
b) Conservar la información bajo las condiciones de seguridad necesarias para
impedir su adulteración, pérdida, consulta, uso o acceso no autorizado o
fraudulento;
c) Realizar oportunamente la actualización, rectificación o supresión de los datos
en los términos de la presente ley;
d) Actualizar la información reportada por los Responsables del Tratamiento
dentro de los cinco (5) días hábiles contados a partir de su recibo;
e) Tramitar las consultas y los reclamos formulados por los Titulares en los
términos señalados en la presente ley;
f) Adoptar un manual interno de políticas y procedimientos para garantizar el
adecuado cumplimiento de la presente ley y, en especial, para la atención de
consultas y reclamos por parte de los Titulares;
g) Registrar en la base de datos las leyenda "reclamo en trámite" en la forma en
que se regula en la presente ley;
h) Insertar en la base de datos la leyenda "información en discusión judicial" una
vez notificado por parte de la autoridad competente sobre procesos judiciales
relacionados con la calidad del dato personal;
i) Abstenerse de circular información que esté siendo controvertida por el Titular y
cuyo bloqueo haya sido ordenado por la Superintendencia de Industria y
Comercio;
j) Permitir el acceso a la información únicamente a las personas que pueden tener
acceso a ella;
k) Informar a la Superintendencia de Industria y Comercio cuando se presenten
violaciones a los códigos de seguridad y existan riesgos en la administración de la
información de los Titulares;
l) Cumplir las instrucciones y requerimientos que imparta la Superintendencia de
Industria y Comercio.
Parágrafo. En el evento en que concurran las calidades de Responsable del
Tratamiento y Encargado del Tratamiento en la misma persona, le será exigible el
cumplimiento de los deberes previstos para cada uno.
TÍTULO VII
DE LOS MECANISMOS DE VIGILANCIA Y SANCIÓN
CAPÍTULO I
De la autoridad de protección de datos
Artículo 19. Autoridad de Protección de Datos. La Superintendencia de
Industria y Comercio, a través de una Delegatura para la Protección de Datos
Personales, ejercerá la vigilancia para garantizar que en el Tratamiento de datos
personales se respeten los principios, derechos, garantías y procedimientos
previstos en la presente ley.
Parágrafo 1°. El Gobierno Nacional en el plazo de seis (6) meses contados a
partir de la fecha de entrada en vigencia de la presente ley incorporará dentro de
la estructura de la Superintendencia de Industria y Comercio un despacho de
Superintendente Delegado para ejercer las funciones de Autoridad de Protección
de Datos.
Parágrafo 2°. La vigilancia del tratamiento de los datos personales regulados en la
Ley 1266 de 2008 se sujetará a lo previsto en dicha norma.
Artículo 20. Recursos para el ejercicio de sus funciones. La Superintendencia
de Industria y Comercio contará con los siguientes recursos para ejercer las
funciones que le son atribuidas por la presente ley:
a) Los recursos que le sean destinados en el Presupuesto General de la Nación.
Artículo 21. Funciones. La Superintendencia de Industria y Comercio ejercerá las
siguientes funciones:
a) Velar por el cumplimiento de la legislación en materia de protección de datos
personales;
b) Adelantar las investigaciones del caso, de oficio o a petición de parte y, como
resultado de ellas, ordenar las medidas que sean necesarias para hacer efectivo el
derecho de hábeas data. Para el efecto, siempre que se desconozca el derecho,
podrá disponer que se conceda el acceso y suministro de los datos, la
rectificación, actualización o supresión de los mismos;
c) Disponer el bloqueo temporal de los datos cuando, de la solicitud y de las
pruebas aportadas por el Titular, se identifique un riesgo cierto de vulneración de
sus derechos fundamentales, y dicho bloqueo sea necesario para protegerlos
mientras se adopta una decisión definitiva;
d) Promover y divulgar los derechos de las personas en relación con el
Tratamiento de datos personales e implementará campañas pedagógicas para
capacitar e informar a los ciudadanos acerca del ejercicio y garantía del derecho
fundamental a la protección de datos;
e) Impartir instrucciones sobre las medidas y procedimientos necesarios para la
adecuación de las operaciones de los Responsables del Tratamiento y
Encargados del Tratamiento a las disposiciones previstas en la presente ley;
f) Solicitar a los Responsables del Tratamiento y Encargados del Tratamiento la
información que sea necesaria para el ejercicio efectivo de sus funciones.
g) Proferir las declaraciones de conformidad sobre las transferencias
internacionales de datos;
h) Administrar el Registro Nacional Público de Bases de Datos y emitir las órdenes
y los actos necesarios para su administración y funcionamiento;
i) Sugerir o recomendar los ajustes, correctivos o adecuaciones a la normatividad
que resulten acordes con la evolución tecnológica, informática o comunicacional;
j) Requerir la colaboración de entidades internacionales o extranjeras cuando se
afecten los derechos de los Titulares fuera del territorio colombiano con ocasión,
entre otras, de la recolección internacional de datos personajes;
k) Las demás que le sean asignadas por ley.
CAPÍTULO II
Procedimiento y sanciones
Artículo 22. Trámite. La Superintendencia de Industria y Comercio, una vez
establecido el incumplimiento de las disposiciones de la presente ley por parte del
Responsable del Tratamiento o el Encargado del Tratamiento, adoptará las
medidas o impondrá las sanciones correspondientes.
En lo no reglado por la presente ley y los procedimientos correspondientes se
seguirán las normas pertinentes del Código Contencioso Administrativo.
Artículo 23. Sanciones. La Superintendencia de Industria y Comercio podrá
imponer a los Responsables del Tratamiento y Encargados del Tratamiento las
siguientes sanciones:
a) Multas de carácter personal e institucional hasta por el equivalente de dos mil
(2.000) salarios mínimos mensuales legales vigentes al momento de la imposición
de la sanción. Las multas podrán ser sucesivas mientras subsista el
incumplimiento que las originó;
b) Suspensión de las actividades relacionadas con el Tratamiento hasta por un
término de seis (6) meses. En el acto de suspensión se indicarán los correctivos
que se deberán adoptar;
c) Cierre temporal de las operaciones relacionadas con el Tratamiento una vez
transcurrido el término de suspensión sin que se hubieren adoptado los correctivos
ordenados por la Superintendencia de Industria y Comercio;
d) Cierre inmediato y definitivo de la operación que involucre el Tratamiento de
datos sensibles;
Parágrafo. Las sanciones indicadas en el presente artículo sólo aplican para las
personas de naturaleza privada. En el evento en el cual la Superintendencia de
Industria y Comercio advierta un presunto incumplimiento de una autoridad pública
a las disposiciones de la presente ley, remitirá la actuación a la Procuraduría
General de la Nación para que adelante la investigación respectiva.
Artículo 24. Criterios para graduar las sanciones. Las sanciones por
infracciones a las que se refieren el artículo anterior, se graduarán atendiendo los
siguientes criterios, en cuanto resulten aplicables:
a) La dimensión del daño o peligro a los intereses jurídicos tutelados por la
presente ley;
b) El beneficio económico obtenido por el infractor o terceros, en virtud de la
comisión de la infracción;
c) La reincidencia en la comisión de la infracción;
d) La resistencia, negativa u obstrucción a la acción investigadora o de vigilancia
de la Superintendencia de Industria y Comercio;
e) La renuencia o desacato a cumplir las órdenes impartidas por la
Superintendencia de Industria y Comercio;
f) El reconocimiento o aceptación expresos que haga el investigado sobre la
comisión de la infracción antes de la imposición de la sanción a que hubiere lugar.
CAPÍTULO III
Del Registro Nacional de Bases de Datos
Artículo 25. Definición. Reglamentado por el Decreto Nacional 886 de 2014 El
Registro Nacional de Bases de Datos es el directorio público de las bases de
datos sujetas a Tratamiento que operan en el país.
El registro será administrado por la Superintendencia de Industria y Comercio y
será de libre consulta para los ciudadanos.
Para realizar el registro de bases de datos, los interesados deberán aportar a la
Superintendencia de Industria y Comercio las políticas de tratamiento de la
información, las cuales obligarán a los responsables y encargados del mismo, y
cuyo incumplimiento acarreará las sanciones correspondientes. Las políticas de
Tratamiento en ningún caso podrán ser inferiores a los deberes contenidos en la
presente ley.
Parágrafo. El Gobierno Nacional reglamentará, dentro del año siguiente a la
promulgación de la presente ley, la información mínima que debe contener el
Registro, y los términos y condiciones bajo los cuales se deben inscribir en este
los Responsables del Tratamiento.
TÍTULO VIII
TRANSFERENCIA DE DATOS A TERCEROS PAÍSES
Artículo 26. Prohibición. Se prohíbe la transferencia de datos personales de
cualquier tipo a países que no proporcionen niveles adecuados de protección de
datos. Se entiende que un país ofrece un nivel adecuado de protección de datos
cuando cumpla con los estándares fijados por la Superintendencia de Industria y
Comercio sobre la materia, los cuales en ningún caso podrán ser inferiores a los
que la presente ley exige a sus destinatarios.
Esta prohibición no regirá cuando se trate de:
a) Información respecto de la cual el Titular haya otorgado su autorización expresa
e inequívoca para la transferencia;
b) Intercambio de datos de carácter médico, cuando así lo exija el Tratamiento del
Titular por razones de salud o higiene pública;
c) Transferencias bancarias o bursátiles, conforme a la legislación que les resulte
aplicable;
d) Transferencias acordadas en el marco de tratados internacionales en los cuales
la República de Colombia sea parte, con fundamento en el principio de
reciprocidad;
e) Transferencias necesarias para la ejecución de un contrato entre el Titular y el
Responsable del Tratamiento, o para la ejecución de medidas precontractuales
siempre y cuando se cuente con la autorización del Titular;
f) Transferencias legalmente exigidas para la salvaguardia del interés público, o
para el reconocimiento, ejercicio o defensa de un derecho en un proceso judicial.
Parágrafo 1°. En los casos no contemplados como excepción en el presente
artículo, corresponderá a la Superintendencia de Industria y Comercio, proferir la
declaración de conformidad relativa a la transferencia internacional de datos
personales. Para el efecto, el Superintendente queda facultado para requerir
información y adelantar las diligencias tendientes a establecer el cumplimiento de
los presupuestos que requiere la viabilidad de la operación.
Parágrafo 2°. Las disposiciones contenidas en el presente artículo serán
aplicables para todos los datos personales, incluyendo aquellos contemplados en
la Ley 1266 de 2008.
TÍTULO IX
 OTRAS DISPOSICIONES
Artículo 27. Normas Corporativas Vinculantes. El Gobierno Nacional expedirá
la reglamentación correspondiente sobre Normas Corporativas Vinculantes para la
certificación de buenas prácticas en protección de datos, personales y su
transferencia a terceros países.
Artículo 28. Régimen de transición. Las personas que a la fecha de entrada en
vigencia de la presente ley ejerzan alguna de las actividades acá reguladas
tendrán un plazo de hasta seis (6) meses para adecuarse a las disposiciones
contempladas en esta ley.
Artículo 29. Derogatorias. La presente ley deroga todas las disposiciones que le
sean contrarias a excepción de aquellas contempladas en el artículo 2°.
Artículo 30. Vigencia. La presente ley rige a partir de su promulgación.
El Presidente del honorable Senado de la República,
ROY LEONARDO BARRERAS MONTEALEGRE.
El Secretario General del honorable Senado de la República,
GREGORIO ELJACH PACHECO.
El Presidente de la honorable Cámara de Representantes,
AUGUSTO POSADA SÁNCHEZ.
La Secretaria General (E.) de la honorable Cámara de Representantes,
FLOR MARINA DAZA RAMÍREZ.
REPÚBLICA DE COLOMBIA – GOBIERNO NACIONAL
PUBLÍQUESE Y CÚMPLASE.
En cumplimiento de lo dispuesto en la Sentencia C-748 de 2011 proferida por la Corte
Constitucional, se procede a la sanción del proyecto de ley, la cual ordena la remisión
del expediente al Congreso de la República, para continuar el trámite de rigor y
posterior envío al Presidente de la República.
Dada en Bogotá, D. C., a 17 días del mes de octubre de 2012.
JUAN MANUEL SANTOS CALDERÓN
La Ministra de Justicia y del Derecho,
RUTH STELLA CORREA PALACIO.
El Ministro de Hacienda y Crédito Público,
MAURICIO CÁRDENAS SANTA MARÍA.
El Ministro de Comercio, Industria y Turismo,
SERGIO DIAZ-GRANADOS GUIDA.
El Ministro de Tecnologías, de la Información y las Comunicaciones,
Reporte de datos a las Centrales de
Riesgo
Las bases de datos o centrales de información (Central de Información de la Asociación
Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia -CIFIN-, Datacrédito, Covinoc,
Computec, Credicheque, Fenalcheque, etc.) son sociedades o agremiaciones de carácter
privado en las cuales se registra el comportamiento crediticio, financiero y comercial de las
personas que celebran operaciones con entidades financieras, cooperativas y empresas de
sector real. De acuerdo con lo dispuesto por el artículo 17 de la Ley 1266 de 2008 las centrales
de información, como las mencionadas anteriormente, están sujetas a la inspección y vigilancia
de la Superintendencia de Industria y Comercio.

Ahora bien, las Instituciones financieras, (estas si vigiladas por la Superintendencia Financiera)
tienen el deber de actualizar y rectificar permanentemente la información reportada a las bases
de datos, para que siempre sea verdadera y completa. De igual forma, la información que reposa
en las centrales de riesgo no debe ser el único elemento de juicio que las entidades vigiladas
por la Superintendencia Financiera de Colombia (instituciones financieras) consideren al
momento de tomar decisiones sobre el otorgamiento de crédito. Debe precisarse que las
Instituciones Financieras tiene autonomía para aprobar o negar un crédito dependiendo de sus
políticas internas (Circular Externa 023 de 2004 de la Superintendencia Bancaria, hoy vigente).

Tiempo de Permanencia de la Información Contenida en las Bases de Datos

de las Centrales de Riesgo. Ley 1266 de 2008.
Las centrales de riesgo están legalmente facultadas para conservar en sus archivos toda la
información histórica de una persona, esto es, tanto los datos positivos como los negativos En
relación el aspecto relacionado con la permanencia de la información en las bases de datos el
artículo 13 de la Ley 1266 de 2008 dispone que la información de carácter positivo permanecerá
indefinidamente en los bancos de datos de los operadores de información.

Ahora bien, los datos negativos, esto es, los que hagan referencia al tiempo de mora, tipo de
cobro, estado de la cartera y en general aquellos referidos a una situación de incumplimiento
de obligaciones tienen un monto máximo de permanencia de cuatro (4) años contados a partir
de la fecha en que sean pagadas las cuotas vencidas o sea pagada la obligación vencida. Sin
embargo en el caso de que la mora haya sido inferior a dos (2) años el tiempo de permanencia
de este reporte negativo no podrá exceder el doble de la mora, tal como lo dispuso la Corte
Constitucional en la Sentencia C-1011 DE 2008 la cual declaró CONDICIONALMENTE
EXEQUIBLE este artículo. Esto significa que si el atraso es de seis (6) meses el dato negativo
permanecerá por un (1) año, si es de un año (1) permanecerá por dos (2) años, siempre y
cuando, como se anoto el tiempo de mora no haya sido mayor a dos años.

Preguntas frecuentes para absolver consultas específicas sobre la Ley de

Habeas Data
regunta
¿Qué es el Habeas Data?
¿Cuánto tiempo permanece un reporte
negativo en una central de
información?
¿A partir de cuándo puede mi
información negativa ser reportada a
una central de información?
¿Cómo puedo presentar
reclamación ante la Superintendencia
Financiera por un reporte erróneo?
Respuesta
El Habeas Data es el derecho que tiene toda persona
para conocer, actualizar y rectificar toda aquella
información que se relacione con ella y que se
recopile o almacene en centrales de información. Este
derecho esta regulado por la ley 1266 de 2008.
El término general de permanencia de la
información negativa en los bancos de datos será de
4 años, a partir de la fecha en que sean pagadas las
cuotas, o que se extinga la obligación por cualquier
modo. Si la mora es inferior a dos años, no podrá
exceder el doble de la mora.
Únicamente puede ser reportado negativamente
después de 20 días desde que la entidad le envíe una
comunicación en tal sentido. En este tiempo, usted
puede demostrar o efectuar el pago de la obligación o
controvertir aspectos como el monto de la obligación
o cuota y la fecha de exigibilidad.
Antes de presentar su reclamación ante la
Superintendencia Financiera de Colombia para que se
actualice, corrija, elimine o pueda conocer su
información depositada en las bases de datos, o
incluso para que se determine la responsabilidad
administrativa de las entidades involucradas en
alguna presunta conducta irregular debe cumplir con
los siguientes requisitos:
 Acreditar ante esta Superintendencia que se
surtió el trámite de un reclamo por los
mismos hechos ante el operador o la fuente
(La central de información o el Banco), y que
el mismo no fue atendido o fue atendido
mi
desfavorablemente tal como lo dispone el
numeral 5 artículo 17 de la ley 1266 de 2008.
 El peticionario deberá identificarse, describir
los hechos que dan lugar al reclamo,
suministrar su dirección para notificarse y si
procede anexar los documentos de soporte
que se quieran hacer valer.
 Recuerde que la Superintendencia Financiera
tiene competencia para conocer su
reclamación para que se actualice, corrija o
elimine sus reportes en las centrales de
información siempre y cuando, el operador
(las centrales de información), las fuentes (la
entidad o persona que reporta los datos a las
centrales de información) o los usuarios (las
 personas naturales o jurídicas que están
autorizadas para consultar los datos en las
centrales de información) sean entidades
sujetas a nuestra vigilancia. En caso contrario
deberá presentar su reclamación ante la
Superintendencia de Industria y Comercio.
¿Cuáles son los beneficios que trajo la Este es el denominado régimen de transición
ley 1266 de 2008 a las personas establecido en el artículo 21 de la Ley 1266 de 2008
reportadas? y estableció las siguientes reglas:
La central de información debe eliminar la
Estado de la deuda
información negativa
Si se encontraba al día en sus
obligaciones para el 31 de diciembre
Si
de 2008 y ha estado reportado por mas
de un año a esa fecha.
Si para el 31 de diciembre de 2008 se
encontraba al día en el pago de sus
obligaciones y ha estado reportado por
Si. Se borra la información al completarse un año de
menos de un año, permanecerá
estar reportado cumpliendo las condiciones
reportado por el tiempo que le falte
señaladas.
para cumplir 12 meses, contados a
partir de la fecha en que efectuó el
pago.
Si aún no me he puesto al día en mis
obligaciones pero pienso hacerlo antes
No. La posibilidad de acogerse al régimen de
de 6 meses contados a partir de la
transición terminó el 30 de junio de 2009.
entrada en vigencia de la Ley, ¿el
reporte me lo retiran inmediatamente?.
Los beneficios otorgados por el régimen de transición
¿Qué pasa si luego de ponerme al día
previsto en la Ley de Habeas Data se pierden en el
en mis obligaciones gracias a los
momento de incurrir nuevamente en mora. Esto
beneficios de la nueva medida, vuelvo
quiere decir que el reporte reflejará el incumplimiento
a quedar en mora?
por el término correspondiente.
El pago voluntario o no de la obligación no tiene
¿Si se paga voluntariamente la
incidencia en el término de permanencia de la
obligación hay alguna reducción en el
obligación, pero esta información forma parte del
tiempo que permanece la información
reporte, de conformidad con lo dispuesto por el
negativa?
Decreto 1727 de 2009.