GUIA 1

A manera de reflexión personal y con el fin de conocer su manejo sobre el tema, se le sugiere

resolver los siguientes interrogantes

 ¿Qué aspectos se deben tener en cuenta para mantener un buen manejo de la cartera?

 Una manera de determinar las políticas de seguimiento y control de la cartera es cuando se

implementa un manual de procedimientos para la administración eficiente de la misma

 Categorización de la cartera por el nivel de riesgo

 Calificación de la cartera por edad de vencimientos

 Establecer periodos de evaluación de la cartera considerando aspectos como

capacidad pago, solvencia del deudor y solidarios, garantías , y cumplimiento de los

términos pactados

 Consultas a centrales de riesgo

 ¿Qué cualidades o habilidades considera que debe tener un asesor de cartera?

 Comunicación

 Empatía

 Confianza

 Paciencia

 Planificación y organización del trabajo

 Autonomía

 Honestidad

 Puntualidad
 ACTIVIDADES DE CONTEXTUALIZACIÓN E IDENTIFICACIÓN DE

CONOCIMIENTOS NECESARIOS PARA EL APRENDIZAJE

 ¿Por qué cree que las instituciones financieras deben darle importancia a la elaboración de

los programas de administración de cartera?

Porque da el control de las cuentas que deben cobrar, esto puedo lograr un proceso eficaz,

si uno se descuida en alguna etapa los resultados no serán favorables para la empresa

 ¿Qué estrategias emplearía para el retorno de los créditos concedidos por parte de la entidad

financiera?

Dependiendo si es a corto o largo plazo

Porque si es a corto plazo las estrategias serian:

1. Sobre el capital de trabajo.

2. Sobre el financiamiento corriente.

3. Sobre la gestión del efectivo.

Y si es a largo plazo las estrategias serian:

1. Sobre la inversión.

2. Sobre la estructura financiera.

3. Sobre la retención y/o reparto de utilidades.

ACTIVIDADES DE APROPIACIÓN DEL CONOCIMIENTO (CONCEPTUALIZACIÓN

Y TEORIZACIÓN)
 ACTIVIDADES DE TRANSFERENCIA DEL CONOCIMIENTO

Identifique las variables de seguimiento al cliente en el desarrollo de sus actividades (información

de los clientes según el valor del crédito, el historial y el vencimiento del mismo).

 Resuma información cualitativa del cliente

 Calcular indicadores financieros

 Permitir hacer proyecciones financieros

 Permita reclasificar estados financieros en un criterio conservador

 Metodología de análisis cualitativo y cuantitativo

Determine cuáles son las posibles dificultades que se puedan dar en el retorno del crédito

concedido.
  No reanudar el capital otorgado

 Desacuerdos personales entre el creedor y el deudor

 La no emisión de contratos que permitan recuperar el dinero otorgado

 Inconveniente de retorno de los intereses separándolos

Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, elabore una propuesta en la que

indique cuáles son los procesos que se pueden utilizar para mejorar la recuperación de la cartera de

créditos. Para finalizar, muestre a través de un ejemplo cómo aplicaría dicha propuesta en la entidad

bancaria.

 Enseñar a los clientes sobre las características sobre el producto que van a adquirir así como

costos y gastos de cobranza del producto, los beneficios de pago oportuno y el incrementos

de tiempos de pago, así como los lugares y medios más fáciles y convenientes para realizar

el pago.

 Tratar la demora antes de que empiece, debido que estos movimientos son más económicos

para el banco y permiten administrar, los clientes que están al día

 Utilizar el esfuerzo positivo, el banco tiene como oportunidad de reconocer y premiar a los

clientes que realizan su pago puntual ofreciendo acceso inmediato a nuevos créditos,

montos mayores y tasas preferenciales

 Tratar quejas y reclamos oportunamente, ya que una atención oportuna puede tranquilizar

al cliente

 Establecer fechas de pago con el cliente que sean beneficiosas para el banco y para el

cliente, ya que eso puede aumentar la posibilidad de pago

BIBLIOGRAFÍA

http://www.pymerang.com/ventas-y-servicio/ventas/estrategia-de-ventas/diseno-de-la-fuerza-de-

ventas/428-el-coaching-en-las-ventas

http://www.escolme.edu.co/almacenamiento/oei/tecnicos/finaciero_cartera/contenido_u3.pdf

https://www.superfinanciera.gov.co/jsp/loader.jsf?lServicio=Publicaciones&lTipo=publicaciones

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http://www.incp.org.co/principales-estrategias-financieras-de-las-empresas/