PROPUESTA PARA LA RECUPERACION DE LA CARTERA DE CREDITOS

ADMINISTRACION Y RECUPERACION DE LA CARTERA DE CREDITOS

PROGRAMA VIRTUAL

INSTRUCTORA
NELSY MAYERLY PAREJA ORTIZ

APRENDIZ
CRISTIAN RAFAEL MONTERROZA PEREZ

SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA

AGOSTO
2019
A continuación presento los métodos para una mejora en la recuperación de
la cartera de créditos de una empresa:

1. Corresponder a identificar las necesidades e inconformidades del deudor

con el servicio prestado para tratar de buscar una solución.

2. Debemos manejar una buena relación con el cliente moroso y sentir

empatía hacia dicha persona para que se sienta más comprometida en el
proceso.

3. Saber al máximo escuchar y entender al cliente para brindarle la mejor

respuesta hacia cada interrogante que se pueda plantear durante la charla.

4. Por ultimo debemos saber coordinar y negociar con el cliente, abstenerse

de hablar de altas tasas de morosidad ni de congelamientos en los
otorgamientos de créditos por el contario brindarle la oportunidad de que su
deuda que al día y proceder con la negociación que le pueda ofrecer
nuevas oportunidades.

Como conclusión podemos deducir que se necesita preparación y habilidades

frente a este tipo de actividades, en la actualidad las entidades financieras están
utilizando nuevas técnicas y herramientas de análisis en los diferentes procesos
que se pueden utilizar para mejorar la recuperación de la cartera de créditos, con
el fin de llevar a cabo una evaluación mas precisa del riesgo asociado a cada
cliente , con ello también se pretende identificar las acciones más efectivas de
cobranza y enfocar los esfuerzos hacia donde se puede haber una mayor
recuperación, de esta manera les permiten a las instituciones financieras bajar
sus costos de operación y mejorar el servicio al cliente. Empresas líderes se
enfocan en mejorar el proceso de cobranza en cada una de las diferentes
dimensiones del modelo operativo.
 Segmentos- clientes
 Canales
 Productos
 Procesos
 Tecnología
 Gente
 Medición de desempeño.
Ejemplo:
La entidad financiera Banco BBVA con presencia en varios países, necesita
mejorar, estandarizar su operación de cobranza y recuperación. El banco contaba
con un modelo operativo de cobranza diferente en cada país y funciones de
recuperación de cartera diferentes.
El equipo de trabajo responsable en coordinar iniciativas determinó que los
procesos, sistemas y esquemas de medición debían ser estandarizados. El área
de cobranza de la entidad tomo cartas en el asunto por lo que utilizó un modelo
que ayudara a priorizar los procesos, la organización y medición de desempeño
en cada país, gracias a esta gestión e innovación en cobranza la parte
automatización de los procesos permitió disminuir el numero de gestiones mas
costosas como son las visitas personales, y las telefónicas etc., como
consecuencia los clientes caían en cartera vencida y debido a la falta de
información actualizada, la labor de cobranza se dificultaba al no poder contactar
al cliente.
El banco BBVA También desarrolló un novedoso sistema denominado “acuerdo de
pago” basado en un sistema de descuento de recargos, moras, intereses y gastos
que tiene una correlación directa con el plazo acordado para lograr el repago total
de la deuda. Así por ejemplo el cliente que escoge el menor plazo de repago
recibe el mayor descuento. Este producto de cobranza fue diseñado dentro de una
campaña de recuperación, sujeta a una estructura de plazos y con una duración
predeterminada (no fue un producto permanente). La alternativa se ofrece a los
clientes a partir de cierto número de días de atraso, por lo que debe manejarse
con mucha discreción ya que el cliente que posee 60 días de atraso y desea pagar
y recibir el descuento podría elegir esperar hasta cumplir 90 días de atraso para
alcanzar este beneficio, también enfatizando la importancia en la educación sobre
el buen pago a través de sus plataformas de atención usando material impreso
sobre los beneficios en el pago puntual así como los deberes de los garantes
antes del desembolso del crédito. Otra actividad pro activa fue el desarrollo de
sistema de premiación para clientes puntuales realizando sorteos “fuerza solidaria”
y recordación del pago oportuno a través del call center interno del Banco y el
asesor de crédito
Adoptar Estrategias Proactivas para Tratar la Morosidad antes que Comience
Tratar el problema antes que surja ha sido una de las mejores estrategias para
reducir la morosidad. Actividades preventivas son menos costosas y la mejor
cobranza es la buena administración de los clientes al día, ejemplo:
 Educar a los clientes sobre características del producto, costos y gastos de
cobranza.
 Tratar Quejas y Reclamos Oportunamente
 Utilizar el Refuerzo Positivo.