Etimolog�a

La palabra cr�dito proviene del lat�n credititus (sustantivaci�n del verbo credere:
creer), que significa "cosa confiada". As� "cr�dito" en su origen significa entre
otras cosas, confiar o tener confianza. Se considerar� cr�dito el derecho que tiene
una persona acreedora a recibir de otra deudora una cantidad en numerario para
otros. El cr�dito, seg�n algunos economistas, es una especie de cambio que act�a en
el tiempo en vez de actuar en el espacio. Puede ser definido como �el cambio de una
riqueza presente por una riqueza futura�. As�, si un molinero vende 100 sacos de
trigo a un panadero, a 90 d�as plazo, significa que conf�a en que llegada la fecha
de dicho plazo le ser� cancelada la deuda. En este caso se dice que la deuda ha
sido �a cr�dito, a plazo�.

En la vida econ�mica y financiera, se entiende por cr�dito, por consiguiente, la

confianza que se tiene en la capacidad de cumplir, en la posibilidad, voluntad y
solvencia de un individuo, por lo que se refiere al cumplimiento de una obligaci�n
contra�da.

Jur�dicamente el cr�dito es una especie de contrato de mutuo, ya que el pr�stamo de

cualquier especie consumible, como dinero, en cuyo caso denominamos cr�dito, u
otros objetos que se agotan con su primer uso, como los alimentos o los art�culos
desechables se realizan entre dos partes.

Cr�dito revolvente
Art�culo principal: Cr�dito revolvente
Es aquel que se puede utilizar repetidamente y retirar fondos hasta un l�mite
autorizado, por lo que la cantidad de cr�dito disponible disminuye cada vez que se
pide prestado y aumenta cuando se paga.

Los clientes de tarjetas de cr�dito pueden tener diferentes formas para pagar el
uso de su l�nea de cr�dito. Por lo general se realiza en cuotas o en modalidad
revolving y las personas que tienen esta modalidad pueden realizar un pago menor al
total facturado en el per�odo (llamado "Pago M�nimo").

El saldo (la diferencia entre lo facturado y lo pagado), genera una nueva deuda
(revolving) a la que se le aplica la tasa de inter�s vigente para el per�odo y se
adiciona al saldo de deuda de esta modalidad, correspondientes a los per�odos
anteriores si existieren y esta deuda puede ser pagada (amortizada) por el cliente
de manera diferida en el tiempo.

Tipos de cr�ditos
Cr�dito tradicional: Pr�stamo que contempla un pie y un n�mero de cuotas a
convenir. Habitualmente estas cuotas incluyen seguros ante cualquier siniestro
involuntario.
Cr�dito al consumo: Pr�stamo a corto o mediano plazo (1 a 4 a�os) que sirve para
adquirir bienes o cubrir pago de servicios.1?
Cr�dito comercial: Pr�stamo que se realiza a empresas de indistinto tama�o para la
adquisici�n de bienes, pago de servicios de la empresa o para refinanciar deudas
con otras instituciones y proveedores de corto plazo.
Cr�dito hipotecario: Es un pr�stamo utilizado para la compra de una propiedad ya
construida, un terreno, la construcci�n de viviendas, oficinas y otros bienes
ra�ces, con la garant�a de la hipoteca sobre el bien adquirido o construido;
normalmente es pactado para ser pagado en el mediano o largo plazo (8 a 40 a�os,
aunque lo habitual son 20 a�os). 2?
Cr�dito consolidado: Es un pr�stamo que re�ne todos los otros pr�stamos que un
prestatario tiene en curso, en un �nico y nuevo cr�dito. Habitualmente estos
pr�stamos consolidados permiten a quienes los suscriben pagar una cuota peri�dica
inferior a la suma de las cuotas de los pr�stamos separados, si bien en
contraprestaci�n suele prolongarse el plazo del cr�dito y/o el tipo de inter�s a
aplicar.
Cr�dito personal: Dinero que entrega el banco o financiera a un individuo, persona
f�sica, y no a persona jur�dica, para adquirir un bien mueble (enti�ndase as� por
bienes que no sean propiedades/viviendas), el cual puede ser pagado en el mediano o
corto plazo (1 a 6 a�os).
Cr�dito prendario: Dinero que le entrega el banco o entidad financiera a una
persona f�sica, y no a personas jur�dicas para efectuar la compra de un bien
mueble, generalmente el elemento debe de ser aprobado por el banco o entidad
financiera, y puesto que este bien mueble a comprar quedara con una prenda, hasta
una vez saldada la deuda con la entidad financiera o Bancaria.
Cr�dito r�pido: Es un tipo de pr�stamo que suelen comercializar entidades
financieras de capital privado, de baja cuant�a y cierta flexibilidad en los plazos
de amortizaci�n. Se trata de cr�ditos de peque�as cantidades que son devueltos en
un corto espacio de tiempo, de manera que los intereses no se conviertan en una
gran deuda. La mayor�a de cr�ditos r�pidos son solicitados a trav�s de Internet y
pueden ser concedidos a personas que se encuentran en listas de morosos como el RAI
o el ASNEF.3?
Cr�dito sindicado: El que es concedido, en una �nica operaci�n, normalmente de gran
magnitud, por varias entidades de financieras,4? que as� se reparten los riesgos.
Cr�dito automotriz: Es un cr�dito que se otorga con la finalidad de adquirir un
auto. Se puede solicitar ante bancos o en la divisi�n de financiamiento de la
automotriz con la que se planea comprar el auto. Algunos portales ofrecen varios
tipos de cr�ditos automotrices como el de credito automotriz que tambi�n pueden
incluir hasta el seguro del auto.
Cr�dito educativo: Es un pr�stamo que se otorga a los estudiantes para que realicen
o contin�en con sus estudios. La tasa de inter�s suele ser baja y el plazo de pago
puede ser hasta el doble del tiempo por el que se cont� con el cr�dito. Tambi�n
pueden ser �tiles para financiar estudios en el extranjero o estancias de
investigaci�n.
Microcr�dito: Peque�a cantidad de dinero prestada a una persona pobre, normalmente
sin bienes para respaldarla, con la finalidad de que emprenda un negocio o apoye el
que ya tiene.
Mini cr�dito: Pr�stamo de baja cuant�a (hasta 600 euros) a devolver en no m�s de 30
d�as que conceden las entidades de cr�dito. Se caracterizan por su solicitud �gil,
su aprobaci�n o denegaci�n r�pidas y por ser bastante m�s caros que los pr�stamos
bancarios. Precios de mini cr�ditos en Espa�a en 2013.
Pr�stamos online: Son pr�stamos otorgados a trav�s de Internet, mediante un asesor
econ�mico, el cual se encarga de verificar la identidad del usuario, y una vez
aprobada, se procede a hacer el dep�sito de los fondos a la cuenta o m�todo elegido
por el usuario.
Cr�dito empresarial: Tipo de financiamiento que funciona para solventar deudas de
una compa��a. Suele otorgarse en grandes cantidades para que la empresa pueda
impulsar grandes proyectos.
Aspectos fundamentales para el an�lisis crediticio
Historial crediticio del solicitante (por ejemplo, historial de reembolso de
pr�stamos, d�as en mora por pagos adeudados, solicitudes de cr�dito, etc.).
Garant�as (en ingl�s, collaterals) otorgadas por el solicitante (por ejemplo, firma
de pagar�, prenda sobre veh�culo, hipoteca sobre inmueble, etc.).
Capacidad de pago del solicitante (por ejemplo, salario y otros ingresos versus
gastos, obligaciones y otros egresos).
Capital o patrimonio neto del solicitante para responder al cr�dito (por ejemplo,
activos versus pasivos).
Condiciones en que se encuentra la persona solicitante (por ejemplo, profesi�n o
tipo de empleo, situaci�n de familia, etc.).