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http://www.aulafacil.com/cursos/l9423/empresa/finanzas/finanzas-personales/que-son-las-
finanzas-personales-y-como-manejarlas
INDICE
Lección 20 Cómo disponer de dinero para comprar una vivienda nueva sin haber vendido la
vivienda actual
Lección 27 Qué ventajas tiene un fondo de inversión respecto a una cartera de valores
Electrodomésticos:
Hay que tener en cuenta el etiquetado energético en los
electrodomésticos, que informa sobre el consumo de energía y otros
datos relativos a cada tipo de aparato a lo largo de su vida, por
ejemplo: el ruido, la eficacia de secado y de lavado, el ciclo de vida
normal, etc. este tipo de información aparece en aparatos eléctricos
como los frigoríficos, congeladores, lavadoras-sacadoras y lavavajillas, e
incluso también en las lámparas.
Las clases de eficiencia energética se pueden englobar en siete
categorías desde la A hasta la G:
Se puede comparar electrodomésticos del mismo tipo mediante esta
clasificación. Así, eligiendo una lavadora de clase A se consumirá mucho
menos que si se elige otra de clase E, lo que supondrá un considerable
ahorro a lo largo de la vida útil de la lavadora.
Lo primero que hay que hacer al comprar un electrodoméstico es fijarse
en su etiqueta energética, donde se indican diferentes características: el
grado de eficiencia energética, el nivel de ruido, el consumo de agua.
Aunque el costo inicial de lo más eficientes sea mayor, es una inversión
que se amortiza a medio plazo.
Hay que utilizarlos preferentemente de noche, cuando la demanda de
energía es más baja.
Para un lavado que respete el medio ambiente es recomendable:
Lavar en frío o baja temperatura, el 90% de la electricidad que se
consume es para calentar el agua. Utilizar preferentemente los
ciclos de lavado a 30° o 40° y evitar los de 90°.
Llenar la lavadora para cada lavado y emplear programas
económicos.
Utilizar la dosis de detergente recomendada por el fabricante.
Limpiar periódicamente los filtros, un óptimo rendimiento garantiza
un menos consumo.
Limitar el uso del pre-lavado a las prendas muy sucias.
Para lavar los platos se aconseja:
Elegir el programa más económico: éste limita el consumo de agua
y calienta a una temperatura adecuada (50°).
Evitar aclarar los platos antes de ponerlos en el lavavajillas.
Utilizar detergentes ecológicos.
Ordenadores:
Hay que comprar ordenadores que posean sistemas de ahorro de
energía. El logotipo Energy Star de la Agencia de protección
ambiental de EE.UU. garantiza que cada componente tiene un
consumo inferior a 30 W. Otros logotipos son los de las marcas
suecas Nutek y TCO.
El monitor es el implica un mayor gasto eléctrico, y su tamaño
determina su consumo energético. El salvapantallas supone un gran
un ahorro y funciona en modo Black screen (pantalla en negro). Es
aconsejable un tiempo de diez minutos para que entre en
funcionamiento.
Electrodomésticos en reposo:
Mientras los electrodomésticos están apagados, siguen consumiendo
energía. Estos quedan con un piloto encendido en posición de reposo o
stand by.
Hay otros que funcionan con corriente continua e incorporan un
transformador que permanece siempre encendido, como las
minicadenas, y otros permanecen encendidos se empleen o no, como el
DVD o el teléfono inalámbrico.
Estos consumos son pequeños pero continuos, y hacen que un aparato
consuma más energía mientras está en reposo que estando en uso.
Por ello hay que apagar los aparatos que quedan conectados
permanentemente a la red y elegir los aparatos que no registren
consumos internos cuando no se usen.
En www.lafamilianumerosa.com se puede encontrar una guía con 100
consejos para hacer frente a la crisis.
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¿Qué es Forex?
Oir Lecc.
Forex (en inglés Foreign Exchange) es un mercado de divisas poco
conocido realmente pero con alcance mundial.
Es necesario actuar con precaución. Especular en el mercado de divisas
puede ocasiones grandes pérdidas de dinero.
Es un negocio donde se intercambian las divisas más grandes del
mundo, así que existen grandes oportunidades para ganar dinero, y
además permite obtener ganancias con alta rentabilidad, esto hace que
el negocio sea muy atractivo.
Es un negocio abierto para todo tipo de personas y se mueven grandes
cantidades de dinero a través de empresas y de personas físicas que
invierten de manera personal o mediante intermediarios.
Para poder acceder y operar en Forex se necesita encontrar una
empresa de Trading (que intermedia entre la sociedad que quiere
comprar y la que quiere vender) que sea confiable y que pueda ofrecer
los servicios necesarios como la plataforma, el seguimiento de
estadísticas y tendencias mediante algunas herramientas.
Pero se trata de un mercado arriesgado, y todas las operaciones se
realizan a través de Internet vía electrónica debido a que el negocio de
intercambio de divisas es muy volátil y puede variar de un segundo a
otro.
Las características de este mercado son:
1. El amplio volumen de transacciones: esto hace ver que la
cantidad de dinero que circula es muy grande.
2. La liquidez del negocio Forex: se puede obtener una rentabilidad
alta invirtiendo poco dinero, esto anima a los inversores a fijarse en este
mercado de intercambio de divisas.
3. Existe variedad de divisas con las que se puede realizar inversiones
y también se puede realizar muchos movimientos en corto tiempo.
4. Se puede realizar en cualquier ubicación, sólo se necesita un
buen servicio de Trading, un broker y una conexión a Internet.
5. Es un mercado abierto de lunes a viernes las 24 horas del día.
6. Las divisas cambian rápidamente de valores, así que si se sufre
una pérdida puede recuperarse con un movimiento exitoso.
Alquilar o comprar?
Oir Lecc.
Comprar una vivienda en un gran compromiso y es importante
asegurarse de que se está listo para ello.
Los datos históricos muestran en muchos países como el precio de las
viviendas suben por grandes periodos, pero igualmente durante las
crisis inmobiliarias pueden bajar hasta la mitad del precio.
Debe tener en cuenta que los precios de las viviendas pueden subir,
pero también pueden bajar con gran rapidez.
Las ventajas de comprar son:
1. Con cada pago mensual se aumenta el porcentaje de propiedad en la
vivienda.
Es decir, se acumula valor liquidativo, que es la diferencia entre lo que
vale la vivienda y el monto que adeuda en el préstamo hipotecario.
2. Si el valor de las propiedades aumenta, el valor de la vivienda
aumentará. Esto incrementa su activo neto. Si se muda, se puede
vender y obtener ganancias.
3. Se pueden deducir los intereses de la hipoteca y los impuestos sobre
la propiedad al presentar la declaración de impuestos sobre los ingresos,
lo que supone un ahorro considerable.
4. Si se necesita un préstamo se puede pedir prestado, utilizando el
valor líquido que se ha acumulado, a una tasa de interés menor que la
se pagaría por otros préstamos no asegurados.
Por otro lado, alquilar también presenta una serie de ventajas:
1. Al alquilar, hay que hacer un pago por adelantado, normalmente, de
uno o dos meses de alquiler como depósito de garantía.
Este monto será mucho menos que el 10% o 20% del valor de una
vivienda que normalmente se requiere tener en efectivo para el pago
inicial.
2. Si alguien se compromete a alquilar por uno o dos años y desea
mudarse al final de contrato de arrendamiento, todo lo que hay que
hacer es notificar al arrendador. No tiene que encontrar un comprador.
3. El arrendador es responsable de las reparaciones y mantenimiento
sin costo adicional para el arrendatario y, a veces, las cuentas de
calefacción y servicios públicos están incluidas en el alquiler.
Por otro lado, tanto alquilar como comprar tienen desventajas.
Al alquilar no se acumula valor liquidativo y el alquiler puede aumentar
cada vez que se renueve el contrato de arrendamiento.
Al comprar, hay que tener en cuenta mayores cuentas de seguro e
impuestos además de los costos de mantener la vivienda en buen
estado.
Pero cuando la tasa de crecimiento de los precios de la vivienda sea
mayor que el rendimiento que se pueden obtener con otras inversiones
y mayor que los costes por intereses que se pagan por la hipoteca, se
puede decir que conviene comprar la vivienda en lugar de alquilar.
Sin embargo, la situación más común que se da es la contraria, los
intereses de los préstamos y los rendimientos de otras inversiones no
alcanzan los niveles de crecimiento del precio de la vivienda, por lo que
comprar es mejor opción desde el punto de vista económico.
Créditos preconcedidos
Oir Lecc.
Un crédito preconcedido consiste en que un cliente puede disponer de
una cantidad de dinero (normalmente son cantidades que no superan
los 30.000 €) otorgada por su banco o caja.
El banco suele conceder estos préstamos a los clientes que consideran
de menor riesgo, para ello tiene en cuenta el riesgo que le supone el
cliente, es decir, su historial, los productos que tiene contratados, su
nómina, etc. Cuanto mayor sea la vinculación del cliente con el banco,
más posibilidades tendrá de recibir una oferta de préstamo.
Este préstamo no necesita la aprobación del banco, sólo la solicitud del
cliente, ya que está “preconcedido”.
El dinero preconcedido no cuesta nada mientras no se disponga de él. Es
un servicio adicional que presta el banco, y hasta que no se dispone del
dinero no se devengarán intereses.
La principal ventaja que tiene este crédito es que el cliente puede
conocer periódicamente el importe que el banco pone a su disposición
para financiación del consumo. Y además, puede disponer de los fondos
solicitados desde el mismo momento en que contrate el préstamo.
En el caso en que las condiciones de solvencia del cliente hayan variado
en el último mes, el banco puede denegar el préstamo preconcedido.
Estos créditos se pueden obtener muy rápidamente pero no hay que
confundirlos con los créditos rápidos o créditos urgentes que ofrecen
algunas entidades. Estos ofrecen menos dinero y cobran unos tipo s de
interés muy altos. Además, no están preconcedidos, sino que se
gestionan, se aprueban o rechazan con más rapidez.