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EVIDENCIA: RECOMENDACIONES FINANCIERAS

YUCELY GARCIA LLANES

APRENDIZ

ROLANDO YEPES CORTES

INSTRUCTOR

SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA REGIONAL ATLÁNTICO

ADMINISTRACION Y RECUPERACION DE LA CARTERA DE CREDITOS


(1964100)

AGOSTO DEL 2019

Actividad de aprendizaje 4
Actividad de aprendizaje 4
Evidencia: Recomendaciones financieras

Juan quiere abrir una cuenta de ahorros y desea también solicitar un crédito de libre inversión
en el Banco LPQ, pero está preocupado por sus antecedentes crediticios. Para este caso, usted
como asesor experto de la entidad bancaria, debe explicarle a Juan las buenas prácticas en el
manejo de la información crediticia.

Para esta evidencia usted debe elaborar un informe en el que plantee cinco (5)
recomendaciones que un consumidor financiero debe tener en cuenta para prevenir
dificultades con su información financiera.

Desarrolle esta evidencia teniendo en cuenta lo siguiente:


 Proponga un caso con tipo de cuenta y tipo de crédito de libre inversión.
 Describa las características de cada uno de los productos escogidos para la evidencia.
 Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, proponga cinco (5)
recomendaciones para cada uno de los productos bancarios ya seleccionados.

Para finalizar, explique en qué le pueden ayudar al consumidor financiero las


recomendaciones que usted elaboró, teniendo en cuenta la normatividad vigente, aplicada al
manejo de cartera.

Desarrolle el informe con la herramienta de su preferencia y envíelo al instructor a través de


la plataforma virtual de aprendizaje.

Nota: esta evidencia es de carácter individual. Recuerde revisar la guía de aprendizaje con
el fin de verificar que ha realizado todas las actividades propuestas, saber cómo desarrollarlas
y entregarlas correctamente.
 CASO DE JUAN
Recomendaciones

Como asesora experta de la entidad bancaria, debo explicarle a Juan las buenas prácticas en
el manejo de la información crediticia:

1. Si está reportado en las centrales de riesgo con información producto de suplantación,


debe dirigirse a la entidad financiera fuente, para que ésta realice las rectificaciones
del caso, o si el reporte es por mora de algún servicio adquirido deberá esperar que
pase el tiempo de castigo para solicitar nuevamente el crédito.
2. No podrá solicitar créditos y si tiene un trámite en proceso deberá asegurarse de
terminar cualquier trámite de solicitud de crédito con la entidad.
3. Cumplir las obligaciones adquiridas y procurar pagar la cuota de los créditos a su
cargo, en las fechas y valores indicados.
4. Tener en cuenta que el reporte puede ser positivo o negativo, según se hayan hecho o
no los pagos.
5. Preguntar sobre los aspectos relacionados con las condiciones generales de la
operación, es decir los derechos y obligaciones, así como las exclusiones y
restricciones aplicables al producto o servicio que desea contratar, y solicitar las
explicaciones que considere necesarias, precisas y suficientes, tantas veces como lo
requiera para comprender y estar en posibilidad de tomar decisiones con
conocimiento de causa y consentimiento informado.

 CASO PROPUESTO CON TIPO DE CUENTA Y TIPO DE CRÉDITO DE LIBRE


INVERSIÓN

Carlos Méndez quiere adquirir un Crédito de libre inversión en el banco Bogotá de


$35.000.000 con un plazo de 60 cuotas, con una cuenta de ahorros, para utilizarlo en
un negocio que tiene en marcha.

Recomendaciones

Recomendaciones que un consumidor financiero debe tener en cuenta para prevenir


dificultades con su información financiera:

1) Definir sus necesidades e indicarlas al asesor, para que le ofrezca el producto


o servicio que mejor se adapte a las mismas.
2) Comparar beneficios, obligaciones y tarifas de los productos y servicios para
elegir el que mejor satisfaga sus necesidades.
3) Exigir calidad y excelencia en el servicio en cualquier momento de la relación
y haga las observaciones que contribuyan a su mejoramiento.
4) Cumplir las obligaciones contractuales adquiridas en los términos y
condiciones acordadas.
5) Usar con responsabilidad, prudencia y cuidado los servicios y productos
adquiridos, teniendo en cuenta las instrucciones de seguridad suministradas
por la entidad.

Características de a cuenta de ahorro:

 Transferencias entre cuentas del mismo banco sin costo.


 Débito automático para el pago de tus obligaciones sin tener que hacer
colas interminables.
 Puedes realizar retiros en cualquier parte del país y del mundo cobrándote
una comisión que depende del banco.
 Puedes realizar tus compras en establecimientos comerciales y pagar con
tu tarjeta débito, sin que tengas que llevar dinero.

Características de un crédito de libre inversión:

 Los créditos de libre inversión son una buena alternativa al ser de libre
destinación, como su nombre lo indica. (casa, carro, beca, viajes, etc)
 Son préstamos que se otorgan desde un millón hasta 500 millones de
pesos, con plazos que oscilan entre 6 y 180 meses y condiciones que cada
entidad financiera establece.
 Estas representan intereses que rondan entre 9 % y 30 % anuales, seguros
de desempleo e incapacidad temporal, y, en algunos casos, costos
asociados.
 Con estos préstamos, se puede generar un buen historial de pago en el
sistema financiero, lo que le permite contar con buenas referencias
bancarias que respaldarían sus proyectos futuros con otros préstamos.
 Este tipo de créditos también le permiten tener una relación más estrecha
con la entidad bancaria elegida, la cual lo acompañará en el logro de sus
metas.

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