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INTRODUÇÃO 3 CAPÍTULO 1 5 Domínio do Mercado Financeiro (Ações, Tesouro Direto, FII, FIM, RF,

INTRODUÇÃO

3

CAPÍTULO 1

5

Domínio do Mercado Financeiro (Ações, Tesouro Direto, FII, FIM, RF, etc.).

CAPÍTULO 2

11

Diferentes áreas de atuação no Mercado Financeiro.

11 Diferentes áreas de atuação no Mercado Financeiro. CAPÍTULO 3 Manifeste na sua vida o que

CAPÍTULO 3

Manifeste na sua vida o que você quer ser.

17

CAPÍTULO 4

Formação necessária (Graduação, Pós, MBA, etc.).

19

CAPÍTULO 5

Certificações (CPA, CEA, CFA,

22

etc.).

CAPÍTULO 6 Livros (indicações e

highlights).

28

CAPÍTULO 7

Como comprar e analisar uma ação.

33

CAPÍTULO 8

Indicações de cursos (grátis e pagos) e perfis a serem seguidos.

39

CAPÍTULO 9 Referências pessoais que você precisa conhecer.

CAPÍTULO 10 Referência de Índices e

45

53

informações que você precisa

conhecer.

CAPÍTULO 11 Por que o Mercado Financeiro?

54

CAPÍTULO 12 Análise de Currículo

59

CAPÍTULO 13 Considerações Finais.

62

INTRODUÇÃO

O conteúdo deste e- book reflete o curso dado por nós (@alemdafacul) ao longo de duas semanas. Tanto o curso quanto o e-book não possuem como objetivo serem ferramentas de

headhunting

outplacement.

Todo o conteúdo é útil, independente de

conseguir trabalhar no Mercado Financeiro ou não.

É o conjunto de todo o

conhecimento disposto aqui que te fará um candidato melhor, e não um capítulo isolado.

que esses

ensinamentos surtam efeito, é preciso que você leve a

sério e pratique tudo isso na

sua vida, e então, estará

ou

Para

e pratique tudo isso na sua vida, e então, estará ou Para mais preparado que 95%

mais preparado que 95% dos seus concorrentes.

primeiro

exercício, antes de começarmos com o

conteúdo, imagine que você

é chefe de RH de um grande banco e está avaliando um candidato na última etapa do processo seletivo. Agora, entre no seu Instagram, Facebook e LinkedIn e veja se existe algo que o

comprometa. Se, na sua

opinião, existir, delete agora.

Como

Instagram, Facebook e LinkedIn e veja se existe algo que o comprometa. Se, na sua opinião,

3

QUEM SOMOS

Somos um grupo formado por pessoas de diversas vertentes, mas com um ideal em comum:

transmitir conhecimento ao nosso público. Nascemos da vontade de mudar vidas.

um

experimento feito por um de

nossos integrantes, tivemos uma grande surpresa:

atingimos uma dimensão

nunca antes imaginada. Ter a satisfação de receber uma mensagem de um seguidor comentando sobre como

A

partir

de

pudemos mudar a vida dessa pessoa, se transforma no nosso combustível para continuar com essa jornada. Informar, discutir e interagir são alguns dos nossos princípios, dos quais preservamos com rigor. Junte-se a nossa comunidade, estamos sempre de portas abertas.

dos nossos princípios, dos quais preservamos com rigor. Junte-se a nossa comunidade, estamos sempre de portas
dos nossos princípios, dos quais preservamos com rigor. Junte-se a nossa comunidade, estamos sempre de portas

4

Capítulo 1: Domínio do mercado Financeiro

Este é um importantíssimo capítulo onde discorreremos sobre os diversos instrumentos do Mercado Financeiro. Se você almeja uma vaga nesse mercado, é fundamental ter domínio sobre esses conceitos. Iremos dividi- los em obrigatórios e desejáveis.

RENDA FIXA

de

investimento que possui a

rentabilidade definida no momento da aplicação.

Um fator interessante

da maioria dos produtos de renda fixa é a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), uma instituição privada, que tem como sócios a Caixa, os grandes bancos, sociedades de crédito, dentre outros players

do mercado financeiro.

O objetivo é prover segurança aos investidores, no caso de falência ou intervenção de uma instituição financeira. O FGC terá a função de ressarcir os investidores dessa instituição.

Qualquer tipo

ressarcir os investidores dessa instituição. Qualquer tipo Obrigatório SELIC Taxa básica de juros, principal

Obrigatório

SELIC

Taxa básica de juros, principal instrumento de

política monetária utilizado

pelo Banco Central para controlar a inflação. É utilizada como parâmetro para remunerar os títulos públicos. No momento que escrevemos esse e-book está em 6,5%.

5

Obrigatório

TESOURO DIRETO

pelo

Tesouro Nacional em parceria com a bolsa de

valores. Basicamente uma

forma de “emprestar” dinheiro ao governo e ser remunerado pela SELIC. Você pode comprar diretamente.

CDI

Certificados de depósito interbancário são

títulos emitidos por

instituições financeiras e trocados entre elas para realocação de caixa. Sua remuneração segue basicamente SELIC e esse título irá servir como referência para remunerar outros instrumentos de renda fixa. Em outras palavras, é o preço do empréstimo entre bancos.

Título

emitido

Obrigatório

do empréstimo entre bancos. Título emitido Obrigatório Obrigatório Segue CDB mesmo raciocínio do tesouro direto,

Obrigatório

Segue

CDB

mesmo

raciocínio do tesouro direto,

porém, nesse caso, você estaria “emprestando” dinheiro a um banco. A remuneração nesse caso vai variar de instituição para instituição, mas é sempre uma função do CDI. Possui garantia do FGC.

o

LC

Desejável

Letras

de

câmbio.

Forma

de

investimento

menos

popular,

segue

as

diretrizes do

CDB,

porém

dessa vez o órgão emissor é

uma

financeira

e

não

um

banco.

Por

não

terem

o

mesmo

porte

dos

grandes

bancos,

para

que

esse

investimento

se

torne

atrativo,

as

financeiras

pagar

rentabilidades maiores para

costumam

quem

compra

esse

investimento.

 

Também

segue

o

CDI

e

possui

garantia do FGC.

 
 

6

LCI/LCA

Desejável

Letras

de

crédito

LF

Desejável

Como

uma

imobiliário e agrícola

são

modalidade relativamente

títulos

emitidos

pelos

recente de investimento, a

bancos.

Os

recursos

letra financeira foi criada

captados

com

esses

para

viabilizar uma captação

investimentos

são

de recursos de longo prazo,

destinados

exclusivamente

geralmente maior que 2 anos,

ao setor de que se tratam:

não é garantida pelo FGC,

agrícola

ou

imobiliário.

possui valor mínimo de R$

Possui

uma

data

de

150 mil para aplicar e seus

vencimento estabelecida

e

rendimentos também

uma característica de longo

costumam estar atrelados ao

rentabilidade

também é atrelada ao CDI, possui garantia do FGC e não

conta com a incidência de IR.

prazo,

sua

Desejável

CRI/CRA

Certificados de

recebíveis imobiliário e agrícola são muito similares a LCI/LCA, com a diferença de que apenas investidores qualificados (+ R$1 milhão investidos) podem investir nessa modalidade e os títulos são emitidos por companhias securitizadoras. Também são isentas do IR e do IOF, mas não possuem garantia do FGC.

isentas do IR e do IOF, mas não possuem garantia do FGC. CDI ou a algum

CDI ou a algum índice de

inflação.

Desejável

CRI/CRA

Certificados de

recebíveis imobiliário e agrícola são muito similares a LCI/LCA, com a diferença de que apenas investidores qualificados (+ R$1 milhão investidos) podem investir nessa modalidade e os títulos são emitidos por companhias securitizadoras. Também são isentas do IR e do IOF, mas não possuem garantia do FGC.

7

RENDA VARIÁVEL

Investimentos em que

a remuneração não pode ser dimensionada no momento

da aplicação.

AÇÕES

São participações de empresas negociadas em Bolsa de Valores (B3 aqui no

Brasil) e cada lote representa

uma fração do capital social

da Companhia.

Temos basicamente 3 tipos de ações:

a) Ordinárias (ON), que tem

Obrigatório

como

principal

diferença

o

direito

a

voto

em

assembleias

(irrelevante

no

caso

de

acionistas

pequenos);

b) Preferenciais (PN), que tem como principal diferença

a preferência no recebimento

de proventos. Por lei, os dividendos dessa classe são, no mínimo, 10% maiores que

das ordinárias;

uma

c)

combinação de ONs e PNs dentro de um mesmo ativo.

Units,

que

são

de ONs e PNs dentro de um mesmo ativo. Units, que são Obrigatório DERIVATIVOS que derivam

Obrigatório

DERIVATIVOS

que

derivam de outro ativo. Aqui

encontraremos opções e

contratos futuros.

As opções são ativos atrelados a alguma ação, enquanto os contratos futuros servem ao mesmo propósito, porém, não se limitam a ações, podendo negociar moeda, índices,

commodities, etc.

Em outras palavras, aqui você pode negociar a compra ou venda de um determinado ativo em algum período de tempo futuro. Podem ser usados como especulação ou proteção.

Contratos

de um determinado ativo em algum período de tempo futuro. Podem ser usados como especulação ou

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ÍNDICES

Ativos financeiros atrelados a algum indicador macroeconômico, conjunto de ações, setor da economia, etc.

Em outras palavras, o índice é um ativo que tem como principal função retratar algum conjunto de fatores dentro de um mesmo produto. No mercado de ações é comum que ele retrate um portfólio hipotético de certas ações. O mais famoso aqui é o IBOV, Índice Bovespa.

Obrigatório

Obrigatório

Fundo

FIA

de

investimentos em ações são carteiras geridas por profissionais do mercado que

alocam pelo menos 67% dos

recursos em ações. Cada

fundo possui sua estratégia e é uma ótima opção para quem quer se expor às variações da bolsa de valores, conhece os riscos envolvidos, mas não possui a expertise para montar um portfólio próprio.

não possui a expertise para montar um portfólio próprio. Obrigatório FII de investimento imobiliário funcionam de

Obrigatório

FII

de

investimento imobiliário funcionam de maneira similar aos FIAs, porém, o ativo que constitui esse portfólio é imobiliário. Entram aqui prédios comerciais, shopping

centers, hospitais, galpões

logísticos, CRIs, LCIs, etc.

Tem como características a capacidade de retornar dividendos mensais e a isenção do Imposto de Renda.

Fundos

FIM

Desejável

de

investimento multimercado é a categoria mais próxima que temos dos Hedge Funds norte-americanos. Esses fundos possuem a flexibilidade de investir em quase todos os ativos

disponíveis, sendo os mais comuns: ações, renda fixa, câmbio e juros. Claramente essa flexibilidade vem com um preço que, nesse caso, é na taxação. Enquanto um FIA é taxado com 15% de IR no momento do resgate, um FIM

responde à tabela regressiva

do imposto de renda e conta com come cotas duas vezes ao ano.

9

Fundos

Desejável

Fundos

FIRF

de

investimento em renda fixa seguem a mesma lógica de qualquer outro fundo, aqui o portfólio é composto por diversos produtos de renda fixa.

Desejável

Fundo

FIP

de

em

participações é uma

modalidade diferente de investimento. Nesse caso, o

fundo

participações diretas em

empresas, geralmente de capital fechado. É uma modalidade mais comum em gestoras de Private Equity e Venture Capital.

concentra

investimento

Desejável

COE

Uma modalidade mais recente, e polêmica, de investimento no Brasil, os certificados de operações estruturadas já possuem uma certa fama no exterior. Esse ativo é emitido por bancos de investimento e se trata de uma mistura de produtos de renda fixa com produtos de renda variável, muito comumente opções. É vendido como um investimento seguro por geralmente possuir boa parte de sua estrutura com base

em ativos de renda fixa,

porém, é aí que mora a polêmica, dado que o resto de sua composição é de ativos de renda variável em dosagem o suficiente para comprometer os rendimentos do ativo, além de gerar altas taxas para quem compõe a

carteira.

dosagem o suficiente para comprometer os rendimentos do ativo, além de gerar altas taxas para quem
dosagem o suficiente para comprometer os rendimentos do ativo, além de gerar altas taxas para quem
dosagem o suficiente para comprometer os rendimentos do ativo, além de gerar altas taxas para quem
dosagem o suficiente para comprometer os rendimentos do ativo, além de gerar altas taxas para quem

10

Capítulo 2: Domínio do mercado Financeiro

O Mercado Financeiro é amplo, existem diversas frentes de negócios e dentro de cada uma, mais uma diversidade de funções. Iremos listar as mais comuns e que estão em maior evidência. Vale ressaltar que cada negócio possui suas variações específicas de cada função.

GESTOR

Também conhecido como Portfólio Manager, é o responsável pela alocação do portfólio e tomada de decisão de nível mais estratégica. É ele quem:

Dita os setores em que irá investir;

Determina as oportunidades de negócios a serem

estudados;

Define o tamanho das posições que irá tomar.

➢ Define o tamanho das posições que irá tomar. ANALISTA É o responsável por toda a

ANALISTA

É o responsável por

toda a geração de conteúdo dentro da empresa. Ele irá estudar e criar relatórios que

servirão de embasamento para a tomada de decisão do gestor.

É uma área versátil,

geralmente pouco rotineira, visto que a maioria das gestoras possui uma carteira diversificada de assuntos. No

entanto, é uma área que exige alta capacidade analítica e conhecimento teórico em seu campo de atuação.

11

TRADER

Responsável por executar a estratégia traçada pelo gestor, em outras palavras, é quem executa as ordens.

É comum que ele tenha liberdade para uma certa margem de tomada de decisão, afinal de contas, é quem está mais familiarizado com a movimentação atual do mercado.

Área muito dinâmica

já que os trades costumam

muito

rapidamente, portanto, pode ser um trabalho bem estressante.

acontecer

PRIVATE BANKER

Também presente na

maioria dos bancos grandes,

é o profissional responsável

pela carteira de investimento de clientes com grandes

patrimônios investidos.

Sua função é estudar

o mercado, os principais

produtos no momento e alocar o patrimônio de seus clientes da forma mais inteligente possível.

A atividade demanda forte habilidade comercial e bons relacionamentos, visto que o salário é diretamente proporcional à quantidade de patrimônio que você é capaz de gerir.

visto que o salário é diretamente proporcional à quantidade de patrimônio que você é capaz de
visto que o salário é diretamente proporcional à quantidade de patrimônio que você é capaz de

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ASSESSOR DE INVESTIMENTOS

Realiza basicamente a mesma função que o Private Banker, porém seus clientes costumam ter um ticket investido menor, o que torna o trabalho muitas vezes menos personalizado e mais volumoso.

Dado que esse tipo de profissional é remunerado com base nas taxas adquiridas investindo o dinheiro de seus clientes, é uma função que exige excelentes dotes comerciais, bons relacionamentos e a capacidade de gerir uma carteira de clientes grande o suficiente para criar volume patrimonial.

clientes grande o suficiente para criar volume patrimonial. AGENTE AUTÔNOMO DE INVESTIMENTOS Agentes autônomos de

AGENTE AUTÔNOMO DE INVESTIMENTOS

Agentes autônomos de investimento são casas que oferecem basicamente o serviço de assessor de investimentos. Geralmente estão ligadas a alguma corretora de valores que forneça uma prateleira de investimentos.

O profissional dessa área fica responsável por estudar as melhores oportunidades do momento e oferecer à sua base de clientes.

É uma profissão dinâmica, mas como o assessor de investimentos, exige bons relacionamentos para que se

possa construir uma base de clientes grande o suficiente para que o negócio se sustente com as taxas cobradas em

cima do capital investido.

13

de clientes grande o suficiente para que o negócio se sustente com as taxas cobradas em

COMPLIANCE

Área responsável pela

manutenção da ordem dentro

de casa.

São os profissionais que garantem que a empresa

cumpra todas as normas

legais e regulamentares, as

políticas e diretrizes internas

e atue de forma ética e íntegra.

certo

conhecimento legal do setor de atuação da empresa e é

um cargo que lida com

e

bastante burocracia formalidades legais.

Exige

lida com e bastante burocracia formalidades legais. Exige BACK OFFICE Muitas vezes referida como a área
lida com e bastante burocracia formalidades legais. Exige BACK OFFICE Muitas vezes referida como a área
lida com e bastante burocracia formalidades legais. Exige BACK OFFICE Muitas vezes referida como a área

BACK OFFICE

Muitas vezes referida como a área de operations”, é o setor responsável por toda a parte operacional e administrativa do negócio. São responsáveis

pelo controle da operação da

empresa, dos fluxos financeiros, da automação de processos, relacionamento com prestadores de serviço, etc.

quase

Possuem

nenhum

contato

com

o

cliente

e

costumam

ser

funções

bem

rotineiras

e

pragmáticas.

 
 

14

MIDDLE OFFICE

Uma área que recebe menos foco, muitas vezes é englobada como parte do back office.

O profissional de middle office costuma ser responsável pelo controle de risco das operações da empresa, cálculo de P&L e funções relacionadas à TI. Novamente é um cargo com pouco contato com o cliente, bem rotineiro e operacional.

FRONT OFFICE

que

atua nessa área se torna o

O

profissional

rosto

da

empresa,

geralmente

exerce

alguma

função

acompanhamento comercial.

ou

ligada

a

vendas

São

os

principais

pontos

de

contato

dos

clientes

com

a

empresa.

Além

de

“vender”,

o

profissional de front office é

responsável

por

atrair

investidores

e

novos

negócios

para

a

sua

empresa.

Costuma

ser

um

cargo

dinâmico,

exige

excelente

comunicação

e

inteligência

interpessoal

e

conta com uma das melhores

das

empresas.

remunerações

dentro

com uma das melhores das empresas. remunerações dentro IB Abrange uma gama grande de atividades, mas

IB

Abrange uma gama grande de atividades, mas de maneira geral é uma prestação de serviços para empresas que estão levando seus produtos ao mercado financeiro, seja em uma captação por meio de dívidas privadas, fusão e aquisição, IPO, dentre diversos outros serviços oferecidos pelos grandes bancos de

investimento.

Por ser uma área com relacionamento direto com o cliente, o IB deve ter forte característica comercial. É uma área que exige rapidez nas entregas de seus trabalhos, a tornando muitas vezes estressante e demandante. Possui fama por pagar altos salários e comissões atrelados aos negócios que realizam.

15

alguns

requisitos mínimos para se ocupar cada vaga.

Quando se pensa no inglês, deve ser fluente para um gestor, analista e até um Private Banker, intermediário para o Assessor de Investimentos, Compliance, Back Office e Middle Office e pode ser até desnecessário para um trader ou agente autônomo de investimentos.

Em termos de soft skills necessárias, a empatia é fundamental para o Private Banker, Agente Autônomo de Investimentos e para quem atua no front office de maneira geral.

Existem

O raciocínio lógico, por sua vez, é muito importante para

o

gestor,

analista

e

pro

trader.

Enquanto

a

matemática é básico todos.

para

 

Por

último,

a

diligência,

imprescindível para quem vai

característica

atuar

nas

áreas

de

compliance, back

office,

middle office e até para os

analistas.

característica atuar nas áreas de compliance, back office, middle office e até para os analistas. 16
característica atuar nas áreas de compliance, back office, middle office e até para os analistas. 16

16

Capítulo 3: Manifeste na sua

vida o que você quer ser

Esse talvez seja o capítulo mais importante desse livro. Se você entender e incorporar o conceito que será dado hoje, tudo será facilitado, portanto, manifeste na sua vida aquilo que você deseja ser.

A analogia é simples. Se você é um personal trainer, tenha um corpo condizente com a sua atividade. Se você é um psicólogo, tenha suas ações e reações sob controle. Se você quer trabalhar no Mercado Financeiro, tenha suas finanças em ordem.

Em inglês isso se chama walk the talk. Em outras palavras, dê testemunho daquilo que você fala e transforme suas palavras em ações. O dia que você fizer isso, todos prestarão atenção naquilo que você tem pra falar.

Para realizar isso na prática, faça o seguinte:

1.

Gaste

você ganha

menos

Parece

do

que

2.

Tenha

um

budget

 

pessoal

simplista,

 

Não

tem

mas

muita

gente

consegue

passar

regra.

não

dessa

interessa o

quanto você ganhe, você nunca irá pra frente se não

se atentar a isso.

Muitas vezes é mais fácil gastar menos do que ganhar mais, então se atente às despesas.

Não

necessidade de ser extremamente metódico e anotar cada receita e despesa. No entanto, faça um demonstrativo de

resultados seu e projete o

que você quer. É

importante você ter consciência do tamanho das entradas e saídas.

de resultados seu e projete o que você quer. É importante você ter consciência do tamanho

17

3. Invista

Qualquer que seja sua filosofia de investimentos, execute-a. Caso não tenha uma, te apresentamos uma simples: 1/3 tesouro direto, 1/3 ações e 1/3 fundos imobiliários. Em todas as 3 você precisa de pouquíssimo dinheiro para começar.

4.

Tenha

um

fundo

de

emergências

 

Procure

 

ter

guardado o valor de 12 despesas mensais com o

seu padrão de vida.

te dará para

tranquilidade

empreender, para mudar de emprego ou para qualquer outro imprevisto, até mesmo manobrar o seu padrão de vida para

baixo se for necessário.

Isso

Então não precisa inventar moda, se você seguir esses 4 passos, já estará com a vida mais arrumada do que 95% dos brasileiros.

Então, a partir de hoje, você irá passar a exercer no seu dia a dia a função que deseja ocupar.

a exercer no seu dia a dia a função que deseja ocupar. Quer ser trader? Comece

Quer ser trader? Comece a tradar. Quer ser gestor? Tenha seu portfolio. Quer ser analista? Comece analisando uma ação. Quer ser assessor de investimentos? Comece ajudando as pessoas mais próximas a investirem seu dinheiro. Quer ser Investment Banker? Comece a ler e entender sobre as

últimas fusões ou IPOs. E assim por diante, seja todos

os dias aquilo que você almeja, independente de estar trabalhando ou não.

ou IPOs. E assim por diante, seja todos os dias aquilo que você almeja, independente de

18

Capítulo 4: Formação

acadêmica necessária

a

nossa educação tem a sua

eficácia questionada

medida que o tempo passa,

faculdades perdem valor.

Isso ainda não vale para o Mercado Financeiro e uma boa faculdade abre as portas necessárias dentro desse setor.

Graduação em administração, economia e engenharia de produção na FGV, Insper, USP, UFMG e UFRJ te garantem no mínimo a chance de expor em entrevistas de processo de seleção. Se você pretende,

está fazendo ou fez qualquer um desses cursos, pode começar a enviar seu currículo sem se preocupar

com mais formação

acadêmica.

diplomas

a

Cada

vez

mais

e,

e

mais formação acadêmica. diplomas a Cada vez mais e, e Se você ainda não fez esses

Se você ainda não fez esses cursos, nessas

instituições, você vai precisar de um boost. Isso pode vir de vários lugares, como uma pós-graduação, MBA em finanças, Mestrado, cursos

complementares e

certificações.

Pós-graduação em finanças serve muito para quem se formou em uma faculdade menos badalada

ou em outras carreiras. A pós em finanças se propõe a

ensinar e/ou aprimorar

aspectos financeiros organizacionais e de mercado. Se fizer no Insper, FGV, FIA, FDC ou em uma top 30 americana, já pode enviar seu currículo.

e de mercado. Se fizer no Insper, FGV, FIA, FDC ou em uma top 30 americana,

19

Mas qual a diferença da Pós e do MBA? No Brasil, os dois cursos são

Mas qual a diferença da Pós e do MBA?

No Brasil, os dois cursos são considerados lato sensu ou especialização.

de cada

escola se posicionar de forma diferente em relação a nomenclatura e os cursos se diferenciarem por perfil de alunos e conteúdo ministrado, uma diferença é clara: a Pós é voltada para recém formados e cobre desde o entendimento básico

da área financeira, enquanto

Apesar

MBA em finanças une sólida formação quantitativa ao aprimoramento da visão estratégica, abrangendo vários segmentos do mercado financeiro e de capitais.

O MBA propicia uma

experiência única de aprendizado, com muita troca entre os alunos, permitindo ao participante aprimorar habilidades analíticas e gerenciais.

Se você fez qualquer

top

top 30

10 do

Brasil ou

o MBA é voltado para

dos Estados Unidos, já pode

profissionais com pelo

mandar

seu

currículo.

Se

menos 3 a 5 anos de

precisar de um ranking dos

experiência profissional e que

cursos

nacionais,

basta

já atuam no Mercado.

acessar

nosso

site

que cursos nacionais, basta já atuam no Mercado. acessar nosso site ( www.alemdafacul.com.br ). 20

20

MESTRADO EM FINANÇAS

MBA e Mestrado são

coisas diferentes no Brasil.

MBA é lato sensu, enquanto

mestrado é stricto sensu.

O mestrado é mais voltado aqueles que querem seguir carreira acadêmica,

apesar de servir de base para

o Mercado Financeiro profissional.

Se você tiver um de qualquer uma das top 20 faculdades de administração do nosso ranking, já pode mandar seu currículo.

Agora, se você não se encaixou em nenhuma das

categorias anteriores, vai precisar de um “banho de

loja”.

Seja por que você fez alguma graduação sem sinergia com o mercado ou alguma faculdade sem reconhecimento ou até nenhuma faculdade, você precisará de cursos que

aprimoram o seu CV e/ou as

famosas certificações,

ambos são tão importantes

que terão seus próprios

capítulos.

aprimoram o seu CV e/ou as famosas certificações, ambos são tão importantes que terão seus próprios
aprimoram o seu CV e/ou as famosas certificações, ambos são tão importantes que terão seus próprios

21

Capítulo 5: Certificações

A não ser que você queira trabalhar no BackOffice e ficar estagnado, vale muito prestar atenção a esse capítulo.

As certificações possuem diversos objetivos e níveis, servem desde a função de agregar conhecimento e comprovar certa habilidade a cumprir normas legais de atuação profissional.

Iremos

passar

pelas

certificações

nacionais,

emitidas por

Anbima,

Ancord

e

Apimec,

e

pelas

internacionais mais famosas.

CPA 10

A mais simples das certificações do mercado é destinada a profissionais que atuam com distribuição de produtos de investimento em agências bancárias.

A prova é realizada no computador, são 50 questões e 2 horas de duração.

O conteúdo passa pelos seguintes temas: sistema

financeiro nacional, ética, análise de perfil de investidor, noções de economia e finanças, princípios de investimento, fundos de investimento, instrumentos de renda fixa e variável e previdência (PGBL e VGBL).

O custo da prova é de R$ 313,00 e, geralmente, é

realizada em alguma unidade da FGV.

e previdência (PGBL e VGBL). O custo da prova é de R$ 313,00 e, geralmente, é

22

CPA 20

Segue a mesma linha

da CPA-10. Quem passar na

20, inclusive, não precisa realizar a 10.

A diferença aqui é que tem o foco de atender clientes varejo alta renda, então a prova exige mais do candidato.

Nessa prova serão 60 questões e 2 horas e meia para resolver.

O

conteúdo

é

basicamente

o

mesmo

do

CPA-10, com a adição de um

módulo

de

mensuração

e

gestão

de

performance

e

riscos.

O custo da prova é de R$ 493,00 e também é realizada em alguma unidade da FGV.

R$ 493,00 e também é realizada em alguma unidade da FGV. CEA Engloba e contém as
R$ 493,00 e também é realizada em alguma unidade da FGV. CEA Engloba e contém as
R$ 493,00 e também é realizada em alguma unidade da FGV. CEA Engloba e contém as

CEA

Engloba e contém as certificações anteriores. O candidato aprovado no CEA já pode realizar as funções abrangidas pelo CPA 10 e 20. O foco da prova é no profissional que assessora o gerente de contas de clientes pessoa física em investimentos.

conteúdo

novamente é similar, cobrado de maneira mais profunda e

extensa, são 70 questões e 3 horas e meia para resolver, sendo que nessa prova é adicionado um módulo de planejamento de investimentos.

custa R$

824,00 e também é realizada em alguma unidade da FGV.

O

A

prova

23

CGA

Diferente das

mencionadas anteriormente, foca no profissional que faz a gestão de recursos de terceiros por meio de fundos de investimento, ou seja, para quem quer ser gestor.

Tem um conteúdo

bem mais extenso, são dois

módulos de 60 questões e 3 horas de duração cada. Abrange os temas de métodos quantitativos, economia, análise de relatórios financeiros, finanças corporativas, mercados, renda fixa, variável e derivativos, investimentos no exterior, alocação de carteiras, investimentos alternativos, avaliação de risco, etc.

O valor da prova é de R$ 659,00 e também é realizada na FGV.

Ancord

Leva o mesmo nome

da instituição que o emite e é focado aos Agentes Autônomos de Investimento. A prova é composta de 80 questões e tem 2 horas e meia de duração.

Seu conteúdo

abrange as atividades do

agente autônomo, seus códigos de conduta, regulamentações do BC e da CVM, economia, sistema financeiro e suas instituições, mercado de capitais de maneira geral, gestão de risco, produtos do mercado financeiro e finanças.

e

também é aplicado pela FGV.

Custa

R$

460,00

geral, gestão de risco, produtos do mercado financeiro e finanças. e também é aplicado pela FGV.
geral, gestão de risco, produtos do mercado financeiro e finanças. e também é aplicado pela FGV.

24

CNPI

O certificado nacional

do profissional de investimentos tem 3 categorias: CNPI para analista fundamentalista, CNPI-T para analista técnico

e CNPI-P para analista pleno.

O conteúdo também é

dividido em 3 frentes:

Conteúdo Brasileiro, uma prova com 60 questões e duas horas de duração, que

abrange um tema muito

similar ao cobrado pelas certificações da Anbima;

Conteúdo Global 1: a fase

o analista

fundamentalista contém 60 questões divididas em duas frentes, avaliação de

ações/finanças corporativas

e

financeira/análise de relatórios financeiros; e, por último, Conteúdo Técnico 1:

fase para o analista técnico,

também com 60 questões divididas entre diversos assuntos de análise técnica. Todos os exames são realizados separadamente e custam, R$ 520,00 para o conteúdo brasileiro e R$ 695,00 para os outros 2.

contabilidade

para

brasileiro e R$ 695,00 para os outros 2. contabilidade para CIIA Certificado Internacional da Apimec em

CIIA

Certificado Internacional da Apimec em parceria com a Certified International Investment

Analyst só para quem já foi aprovado no CNPI. Se divide em 4 exames: 2 múltiplas escolhas de conteúdo global abrangendo renda fixa e derivativos e mais 2 exames de estudo de caso, que irão cobrir os temas de finanças

corporativas, economia,

contabilidade, análise de ações, produtos de renda fixa e derivativos e administração de carteiras.

CGRPPS

Certificação super

específica. São 50 questões, abrangendo os assuntos já mencionados nas provas Anbima, porém com foco em previdência. Custa R$ 260,00.

25

Certificações internacionais:

CFP

Certified Financial Planner: aplicada no Brasil

pela Associação Brasileira de

Planejadores Financeiros.

Abrange seis áreas de conhecimento: planejamento

financeiro e ética, gestão de investimentos, planejamento de aposentadoria, Gestão de riscos e seguros, planejamento fiscal e

planejamento sucessório.

Exige curso superior completo e experiência prévia na área. A prova é composta de 140 questões de múltipla escolha e custa R$ 1.300,00, se realizada de uma só vez (é possível realizar os módulos a parte).

É preciso acertar 70% da prova, sendo pelo menos 50% em cada área, para ser aprovado.

Essa certificação é exigida pela maioria das

posições de Private Banker e

Wealth Management, no

Brasil e no exterior.

Private Banker e Wealth Management, no Brasil e no exterior. CAIA Chartered Alternative Investment Analyst: é

CAIA

Chartered Alternative

Investment Analyst: é o par do CFA para quem trabalha

com

alternativos. Em outras palavras, é para quem trabalha com Hedge Funds, Private Equity e Venture Capital.

Bem rigoroso e difícil

de obter, é dividido em nível 1

e 2, custando US$ 1.250,00

cada.

O programa é extenso e abrange diversos tópicos de investimento.

Uma das vantagens do CAIA e do CFA, é que você passa a fazer parte de uma “comunidade” que troca muita informação entre si, existem painéis de oportunidade de emprego exclusivos, dentre outras regalias.

investimentos

informação entre si, existem painéis de oportunidade de emprego exclusivos, dentre outras regalias. investimentos 26

26

CFA

Chartered Financial Analyst: com certeza o mais famoso no mercado financeiro e, possivelmente, o mais difícil de se obter.

recebe a

certificação após ser aprovado nos 3.

A prova

é dividida em 3 níveis

e você só

Exigindo 3 anos de experiência profissional, foca em analistas e gestores de fundos de investimentos. O nível 1 é oferecido em junho e dezembro, os níveis 2 e 3 somente em junho, ou seja, são pelo menos 2 anos de estudos, por esse motivo, muitas vezes é considerado um substituto a um MBA.

As taxas variam de US$ 650 a US$ 1.350,00,

dependendo da época em que você se inscreve. O programa é extenso e para quem se interessa sugerimos acessar o site deles (CFAInstitute.org) para maiores informações de conteúdo cobrado e possíveis bolsas de estudo para realização do exame.

Alguns dos tópicos cobrados no CFA são: ética profissional, métodos quantitativos, economia, análise de

relatórios financeiros, finanças corporativas, investimentos de

maneira geral (ações, renda fixa e derivativos), investimentos alternativos (em menor dosagem que no CAIA) e gestão de portfólio. Lembrando que todos os temas são cobrados no âmbito internacional e de maneira profunda.

cobrados no âmbito internacional e de maneira profunda. Antes de sair prestando qualquer prova, pense muito

Antes de sair prestando qualquer prova, pense muito bem no caminho que quer seguir e foque nas certificações que te levarão até lá. Não gaste seu tempo e dinheiro à toa.

caminho que quer seguir e foque nas certificações que te levarão até lá. Não gaste seu

27

Capítulo 6: LIVROS

Indicações e Highlights

Alguns livros são obrigatórios para quem quer fazer parte do mercado financeiro; outros são desejáveis, de acordo com a área de seu interesse.

“O investidor inteligente” é o livro que inspirou Warren Buffett. Apesar de ser

dedicado aos investidores individuais, tem

conceitos fundamentais para quem pretende atuar nesse mercado.

Como principais highlights, temos:

Investimento não é especulação;

Investidor Defensivo e Investidor Empreendedor;

A fortaleza dos defensivos;

As concessões para o empreendedor;

Amortecimento psicológico;

Margem de segurança;

Não agir sozinho.

Leitura Obrigatória

o empreendedor; ➢ Amortecimento psicológico; ➢ Margem de segurança; ➢ Não agir sozinho. Leitura Obrigatória 28
o empreendedor; ➢ Amortecimento psicológico; ➢ Margem de segurança; ➢ Não agir sozinho. Leitura Obrigatória 28

28

Leitura Obrigatória

Leitura Obrigatória do maior investidor do mundo, Warren Buffett, quem gerou 21% de retorno médio anual

do maior

investidor do mundo, Warren Buffett, quem gerou 21% de

retorno médio anual por mais

de 50.

Livro

Highlights:

Auto controle;

Preço é o que você paga. Valor é o que você ganha;

Procure negócios

excelentes;

Não perca dinheiro. Não esqueça essa regra;

Esqueça os derivativos;

A importância do longo prazo;

Simplicidade.

➢ A importância do longo prazo; ➢ Simplicidade. A chamada “fórmula mágica” para investimentos.

A chamada “fórmula mágica” para investimentos.

Highlights:

Faça uma lista dos ativos da bolsa;

Crie um ranking de retorno sobre capital;

Crie um ranking de Earnings Yield;

Some os 2 rankings;

Faça um portfólio com as 30 melhores por 1 ano.

Leitura Obrigatória

Yield; ➢ Some os 2 rankings; ➢ Faça um portfólio com as 30 melhores por 1

29

são

leituras desejáveis para quem

gestor. Com

destaque para o

livro, que foi

quer ser

primeiro

pelo

Esses

dois

escrito

Chief Investment Officer do Endowment da Yale University.

Investment Officer do Endowment da Yale University . Leituras desejáveis para analistas. Com destaque ao

Leituras desejáveis para analistas. Com destaque ao “Guia Suno Dividendos”, livro bem direto ao ponto.

. Leituras desejáveis para analistas. Com destaque ao “Guia Suno Dividendos”, livro bem direto ao ponto.
. Leituras desejáveis para analistas. Com destaque ao “Guia Suno Dividendos”, livro bem direto ao ponto.

30

Dois ótimos livros que farão toda a diferença para quem quer seguir carreira de IB, mas entram na categoria desejáveis.

Dois ótimos livros que farão toda a diferença para quem quer seguir carreira de IB, mas
seguir carreira de IB, mas entram na categoria desejáveis. Leitura desejável para quem quer ser assessor

Leitura desejável para quem quer ser assessor em banco e/ou prestar o CPA. Lembrando que o 10 é para clientes de baixo patrimônio e o 20 para patrimônios um pouco maiores.

baixo patrimônio e o 20 para patrimônios um pouco maiores. Leituras desejáveis para o pessoal que

Leituras desejáveis para o pessoal que pretende trabalhar como Agente Autônomo de Investimentos. Destaque para o primeiro livro, da G10 Consultoria, muito bom.

trabalhar como Agente Autônomo de Investimentos. Destaque para o primeiro livro, da G10 Consultoria, muito bom.
trabalhar como Agente Autônomo de Investimentos. Destaque para o primeiro livro, da G10 Consultoria, muito bom.

31

Existem vários livros e apostilas sobre trading, inclusive em português. Para nós, esses 2 são os melhores.

em português. Para nós, esses 2 são os melhores. Por fim, não perca seu tempo com

Por fim, não perca seu tempo com bobagens.

Comece lendo os 3 primeiros, que são obrigatórios e, depois, leia 2 da área que você tem interesse em atuar. Todos os livros estão disponíveis para compra em nosso site (www.alemdafacul.com.br).

tem interesse em atuar. Todos os livros estão disponíveis para compra em nosso site ( www.alemdafacul.com.br

32

Capítulo 7: Como comprar

e analisar uma ação

Se

você

almeja

trabalhar

no

mercado

financeiro,

recomendamos

que seja

pelo

menos

um

investidor

de

bolsa.

Independentemente da sua área de interesse, tenha ao

menos

1

ação

na

sua

carteira.

O conteúdo desse capítulo é dividido em duas partes: a operacional, de como comprar uma ação; e a analítica, de como analisar uma ação.

OPERACIONAL

De maneira bem

simples, para comprar uma

ação, ou começar a investir,

você precisa abrir conta em uma corretora.

A maioria das

corretoras não cobra nada para abria a conta, algumas não cobram a custódia dos

investimentos e, uma ou

outra, não cobram a

corretagem.

dos investimentos e, uma ou outra, não cobram a corretagem. Ao abrir essa conta, a corretora

Ao abrir essa conta, a corretora irá vincular essa conta a uma conta corrente sua e te disponibilizar um home broker, plataforma pela qual terá acesso ao ambiente de negociação de ações, índices, fundos imobiliários, etc.

Pronto! Esse é o operacional. Agora, não é porque você tem acesso a todos esses produtos que você vai sair comprando qualquer coisa.

É extremamente

importante que você saiba

exatamente o que está negociando.

você vai sair comprando qualquer coisa. É extremamente importante que você saiba exatamente o que está

33

ANALÍTICA

A partir de agora você terá um roteiro que já te dará uma ótima noção do papel que está comprando e irá melhorar em muito a sua tomada de decisão.

É preciso conhecer o que se está comprando. De tal forma, siga os seguintes passos para montar um case de investimentos:

1. Histórico da Companhia

2. Produtos e serviços

3. Management e shareholders

4. Mercado e concorrentes

5. SWOT

6. Fatores de Risco

7. Avaliação Financeira

8. Value Drivers

Histórico da Companhia A ideia aqui é conhecer a história da empresa e sua trajetória
Histórico da Companhia A ideia aqui é conhecer a história da empresa e sua trajetória
Histórico da Companhia A ideia aqui é conhecer a história da empresa e sua trajetória

Histórico da Companhia

Histórico da Companhia A ideia aqui é conhecer a história da empresa e sua trajetória no
Histórico da Companhia A ideia aqui é conhecer a história da empresa e sua trajetória no
A ideia aqui é conhecer a história da empresa e sua trajetória no mercado. Incluindo
A ideia aqui é conhecer a história da empresa e sua trajetória no mercado. Incluindo

A ideia aqui é conhecer a história da empresa e sua trajetória no mercado. Incluindo ano de fundação, eventos importantes, pontos que definiram a trajetória do negócio, etc.

Produtos e serviços

Conhecer a fundo tudo que a empresa oferece ao

mercado, onde se diferencia e onde deixa a desejar. Entender o quanto cada produto ou linha de negócios/serviços

representa das receitas totais. Procurar conhecer a

rentabilidade das linhas de receita.

linha de negócios/serviços representa das receitas totais. Procurar conhecer a rentabilidade das linhas de receita. 34

34

Management e shareholders

São os tocadores do negócio e os donos da empresa. Podemos dividir em: Diretoria, quem executa no dia-a-dia as estratégias da companhia, são as pessoas que de fato estão à frente do negócio; e Conselho de administração, composto por representantes dos acionistas, eles irão ditar o direcionamento estratégico da companhia.

É muito importante saber quem está por trás da

tomada de decisões e quem está executando, para que se

tenha uma ideia de direcionamento da empresa e capacidade de tirar as ideias do papel.

Mercado e concorrentes

Hora de colocar a empresa em perspectiva com

relação ao mercado em que atua. Ou seja, quem compete com ela nesse mercado, qual fatia desse mercado é dela, onde ela está se diferenciando de seus concorrentes, para onde esse setor está crescendo, como o atual cenário político e econômico afeta o setor de maneira geral, etc.

Esse exercício é fundamental para você saber se está olhando para uma empresa líder de setor ou para uma

empresa que está atrás da competição, assim como é ótimo

para entender se faz sentido investir nesse setor dado o atual momento econômico ou não.

SWOT

Sigla para Strenghts, Weaknesses, Opportunities e Threats. Essa parte da análise é para você enxergar com

mais clareza quais são as forças e fraquezas da empresa, quais oportunidades estão na mesa e quais ameaças (geralmente mais macro) podem levar a empresa a não

entregar o que promete ou a não crescer como poderia.

Forças e Fraquezas são internas a organização. Ameaças e Oportunidades são externas.

a não crescer como poderia. Forças e Fraquezas são internas a organização. Ameaças e Oportunidades são

35

Fatores de Risco

Existe algum fator de risco iminente que pode acabar com o negócio da empresa ou que pode atrasar o

desenvolvimento da empresa? Ou os fatores de risco estão

controlados e fazem parte do business?

É fundamental ter clareza nesse ponto e não enganar a si mesmo. Lembre-se: risco pode vir na forma de regulamentação, econômico, político, ambiental, variação cambial, execução do management, fusões e aquisições do setor, internacionalização, dentre diversos outros movimentos de mercado.

do management, fusões e aquisições do setor, internacionalização, dentre diversos outros movimentos de mercado. 36
do management, fusões e aquisições do setor, internacionalização, dentre diversos outros movimentos de mercado. 36

36

 

Avaliação Financeira

 

Se você foi diligente nos passos anteriores, já conhece a empresa, sua atividade, o mercado em que está inserida e o direcionamento que irá tomar e ainda segue confiante na escolha, então é hora de avaliar os números da empresa.

Existem diferentes métodos e níveis de profundidade que essa etapa pode ter, entre eles a análise de fluxo de caixa descontado e a análise por múltiplos.

 

Fluxo de caixa descontado é um dos métodos de

avaliação de empresas mais completos atualmente. Nele,

conseguimos verificar tanto os ativos tangíveis quanto os intangíveis de uma empresa. São consideradas todas as premissas de captação que serão praticadas, toda a parte tributária, os custos operacionais, as despesas comerciais e administrativas, além do capital de giro e investimentos.

Basicamente, é trazer a valor presente as projeções dos fluxos de caixa futuros de uma companhia, se utilizando

de uma taxa de desconto e uma estimativa de perpetuidade.

Outra maneira de avaliação é por meio de múltiplos. Existem vários, porém os mais usados são:

EV/Ebitda: (valor de mercado + dívida líquida)/Ebitda

P/L: Valor de mercado/Lucro

P/VP: Valor de Mercado/Patrimônio Líquido

Dividend Yield: Proventos/Valor de Mercado

Aqui você pode estar tendo duas sensações, ou achando tudo muito simplista, ou não entendendo nada. Fique tranquilo se estiver no segundo caso, iremos indicar cursos que esclarecerão o assunto.

ou não entendendo nada. Fique tranquilo se estiver no segundo caso, iremos indicar cursos que esclarecerão

37

Value Drivers

Esse é o último ponto da análise. Se chegou até aqui, com certeza já está entendendo bem do negócio.

Nessa última fase, o objetivo é listar de 2 a 5 pontos que serão os grandes diferenciais geradores de valor na companhia.

São os principais elementos que você deve considerar que devem ser acompanhados para saber se a empresa está no caminho do crescimento ou não.

Concluindo esse capítulo, lembre-se: toda empresa aberta na bolsa é obrigada a ter uma área de Relações com Investidores (RI). É função desse profissional atender os investidores. Seja pessoa física ou um grande fundo, você terá suas dúvidas sanadas.

É fundamental esse contato para entender pontos não triviais da empresa e obter informações direto da fonte.

Como exercício, escolha uma empresa da bolsa e

monte um case de investimento dela. Pratique os pontos

levantados.

Como exercício, escolha uma empresa da bolsa e monte um case de investimento dela. Pratique os

38

Capítulo 8: Indicações de

cursos (grátis e pagos) e

perfis a serem seguidos

Perfis a seguir

@tiagoreis CRAQUE! O perfil mais profundo e isento sobre renda variável que você vai encontrar.
@tiagoreis
CRAQUE! O perfil mais
profundo e isento sobre
renda variável que você vai
encontrar. Honesto e íntegro.
Ele preza pela educação
financeira acima de tudo.
@professorbaroni O HOMEM dos investimentos imobiliários.
@professorbaroni
O HOMEM dos investimentos
imobiliários.
@prof.edgarabreu Ninguém vai te ajudar mais com as certificações do que esse cara.
@prof.edgarabreu
Ninguém vai te ajudar mais
com as certificações do que
esse cara.
te ajudar mais com as certificações do que esse cara. @contadoradabolsa Alice Porto, no perfil dela
@contadoradabolsa Alice Porto, no perfil dela você vai encontrar tudo sobre Imposto de Renda.
@contadoradabolsa
Alice Porto, no perfil dela
você vai encontrar tudo sobre
Imposto de Renda.
@fabio.holder É um outro perfil notável sobre renda variável.
@fabio.holder
É um outro perfil notável
sobre renda variável.
@senhorfeudaldigital É um perfil divertido e educativo.
@senhorfeudaldigital
É um perfil divertido e
educativo.
@tioricco Outro perfil divertido e educativo, vela a pena seguir.
@tioricco
Outro perfil divertido e
educativo, vela a pena seguir.

39

@explicaana Apesar de ser ligada à XP Investimentos, ou seja, não é um perfil imparcial
@explicaana
Apesar de ser ligada à XP
Investimentos, ou seja, não é
um perfil imparcial e isento,
tem muita informação útil e
aproveitável.
@tiohuli No perfil dele você vai encontrar dicas e ensinamentos sobre ações e investimentos de
@tiohuli
No perfil dele você vai
encontrar dicas e
ensinamentos sobre ações e
investimentos de maneira
direta e reta.
sobre ações e investimentos de maneira direta e reta. @hbredda Ele é gestor do fundo de
@hbredda Ele é gestor do fundo de investimentos Alaska e sempre traz conteúdos positivos.
@hbredda
Ele é gestor do fundo de
investimentos Alaska e
sempre traz conteúdos
positivos.
maneira direta e reta. @hbredda Ele é gestor do fundo de investimentos Alaska e sempre traz

40

qualquer curso e perdendo

tempo só por que alguém falou que é bom.

Recomendamos a seguinte estratégia: escolha 4 cursos

para fazer durante os próximos 4 meses, sendo 2 que tragam

conhecimento e 2 que tragam nome no CV.

Agora, não

sai fazendo

Cursos para CONHECIMENTO:

Obviamente que isso vai variar com os objetivos de cada pessoa, mas nas plataformas EDX, Coursera, Udemy e Udacity, você vai selecionar 2 cursos que agreguem valor em termos de “saber mais” sobre determinados assuntos que você queira saber.

Pode ser grátis ou pago, como

quiser.

Dessa forma, você vai ganhar know how, sabedoria naquele tema e, assim, pode começar um caminho para ser especialista no que quiser.

Cursos para NOME:

para

embelezar o CV, não basta ser bom, tem que parecer bom.

Escolha 2 cursos

entre Harvard, Stanford, MIT, Wharton, Babson, Yale, FGV ou Insper e faça esses cursos.

Aqui

é

Pode ser grátis, pago, curto ou longo.

desse

momento, você começará a escrever seu nome junto ao dessas instituições, e faz diferença sim!

A

partir

desse momento, você começará a escrever seu nome junto ao dessas instituições, e faz diferença sim!

42

Agora você vai colocar esses 4 cursos no seu currículo

e toda vez que for questionado, encha a boca para falar bem do conteúdo aprendido e da grandiosidade da instituição que o transmitiu!

Exemplo prático: se você quer ser um analista, poderia fazer os seguintes cursos:

quer ser um analista, poderia fazer os seguintes cursos: Introduction to Corporate Finance by Columbia University

Introduction to Corporate Finance by Columbia University (Grátis na edX)

Finance Essentials by Imperial

College (Grátis na edX)

Finance Essentials by Imperial College (Grátis na edX) Entrepreneurship in Emerging Economies by Harvard
Finance Essentials by Imperial College (Grátis na edX) Entrepreneurship in Emerging Economies by Harvard

Entrepreneurship in Emerging

Economies by Harvard University

(Grátis na edX)

Business and Financial Modeling by Wharton School

in Emerging Economies by Harvard University (Grátis na edX) Business and Financial Modeling by Wharton School
in Emerging Economies by Harvard University (Grátis na edX) Business and Financial Modeling by Wharton School

43

É claro que esses cursos não vão mudar a vida de ninguém em termos de conteúdo, não temos essa pretensão. Entretanto, certamente aumentará a percepção de valor que os outros terão em relação a você. Pode acreditar!

Se busca realmente aprender:

1) Quer certificação local?

Procure os cursos do @prof.edgarabreu.

2) Quer estudar pro CFA? Procure o CFA Investment Foundations.

3) Quer um MBA em finanças no Brasil?

Entre

@alemdafacul.

no

ranking

nos

HIGHLIGHTS

do

Stories

do

4) Ainda quer algo mais específico? Mande uma mensagem para nós no Instagram @alemdafacul. Conte conosco!

Stories do 4) Ainda quer algo mais específico? Mande uma mensagem para nós no Instagram @alemdafacul.

44

Capítulo 9: Referências pessoais que você precisa conhecer

No Mercado Financeiro, existem alguns nomes que trazem implicitamente um conhecimento, um aspecto relativo, uma mensagem subliminar.

É muito bom que você conheça todos eles, pois irão surgir em conversas, entrevistas e reuniões. Dessa forma, separamos 10 internacionais e 10 nacionais.

Dessa forma, separamos 10 internacionais e 10 nacionais. WARREN BUFFET Com certeza esse velhinho já é
Dessa forma, separamos 10 internacionais e 10 nacionais. WARREN BUFFET Com certeza esse velhinho já é

WARREN

BUFFET

Com certeza esse velhinho já é seu conhecido.

Dono da Berkshire Hathaway, “oráculo do século”, homem

mais rico do mundo

alguns dos seus predicados.

O que precisa saber? PRECISA TER LIDO 1 LIVRO DELE. Qualquer um.

São

45

BENJAMIN

GRAHAM

Autor do “Investidor

Inteligente”, é considerado o pai da estratégia do Buy and

Hold (comprar as ações de

empresa sólidas, com perspectivas de geração de valor e mantê-las em portifólio).

de geração de valor e mantê-las em portifólio). GEORGE SOROS Um dos mais renomados investidores do

GEORGE

SOROS

Um dos mais renomados investidores do mundo, ganhou toda a sua fortuna no Mercado Financeiro.

Por apoiar os Direitos Humanos, inclusive com doações milionárias, é muito criticado pelos ativistas de direita (inclusive o MBL).

criticado pelos ativistas de direita (inclusive o MBL). CARL ICAHN Fundador do Icahn Enterprises, é um
criticado pelos ativistas de direita (inclusive o MBL). CARL ICAHN Fundador do Icahn Enterprises, é um

CARL

ICAHN

Fundador do Icahn Enterprises, é um “investidor corporativo”.

Ficou famoso pelas ações com a TWA e por participar da chapa de Donald Trump na última

eleição. Deixou o cargo em 2017

por desavenças.

com a TWA e por participar da chapa de Donald Trump na última eleição. Deixou o

46

CRISTINE LAGARDE Advogada e republicana francesa, é a chefona do Fundo Monetário Internacional. É a

CRISTINE

LAGARDE

Advogada e republicana francesa, é a chefona do Fundo Monetário Internacional.

É a primeira mulher a ocupar o cargo.

Foi ministra das Finanças na França.

MICHAEL

BLOOMBERG

Dono de uma das mais rentáveis mídias da história, a Bloomberg LP.

Também é conhecido por ter governado Nova Iorque por 12 anos.

Famoso por suas ações filantrópicas.

a Bloomberg LP. Também é conhecido por ter governado Nova Iorque por 12 anos. Famoso por
a Bloomberg LP. Também é conhecido por ter governado Nova Iorque por 12 anos. Famoso por

47

PETER

LYNCH

Considerado uma lenda em investimentos, tocou durante anos o Fidelity Magellan Fund.

Suas lições são utilizadas como guia para saber em quais tipos

de ações vale a pena investir e

entender os riscos envolvidos.

vale a pena investir e entender os riscos envolvidos. ROBERT KYOSAKI É o cara da modinha!
vale a pena investir e entender os riscos envolvidos. ROBERT KYOSAKI É o cara da modinha!

ROBERT

KYOSAKI

É o cara da modinha!

Empresário e escritor, ficou famoso pelo livro “Pai rico, pai pobre” e seus derivados.

pelo livro “Pai rico, pai pobre” e seus derivados. JAMES ROGERS Famoso por antecipar e anunciar

JAMES

ROGERS

Famoso por antecipar e

anunciar abertamente a crise de 2008, é um grande “opinador”.

Mora em Cingapura e se considera da “Escola Austríaca de Economia”.

crise de 2008, é um grande “opinador”. Mora em Cingapura e se considera da “Escola Austríaca

48

ROBERTO SETÚBAL Banqueiro e Ex-Presidente do Itaú. É considerado um dos líderes de melhor reputação

ROBERTO

SETÚBAL

Banqueiro e Ex-Presidente do Itaú.

É considerado um dos líderes de melhor reputação no Brasil.

Conhecido mundialmente pelos altos níveis de ROE do banco.

JANET

YELLEN

Ex-presidente do FED.

Economista e professora de Berkeley, Yale, Brown, Harvard e LSE.

Sucedeu Bem Bernanke e antecedeu o atual presidente Jerome Powell.

Bem Bernanke e antecedeu o atual presidente Jerome Powell. CÂNDIDO BRACHER Atual presidente do Itaú Unibanco,
Bem Bernanke e antecedeu o atual presidente Jerome Powell. CÂNDIDO BRACHER Atual presidente do Itaú Unibanco,
Bem Bernanke e antecedeu o atual presidente Jerome Powell. CÂNDIDO BRACHER Atual presidente do Itaú Unibanco,

CÂNDIDO

BRACHER

Atual presidente do Itaú Unibanco, vem de família aristocrática e ficou famoso pelo seu trabalho à frente do Itaú BBA.

É a maior refererência brasileira em Investment Banking.

49

JORGE PAULO LEMANN

Conhecido por todos, Lemann é

a figura brasileira que mais

inspira e influencia a geração jovem.

Onde ele pôs a mão, ele fez acontecer: Garantia, Lojas Americanas, Ambev.

Está procurando aplicar fora do Brasil a eficiência de gestão

aplicada aqui. Desafios à vista

a eficiência de gestão aplicada aqui. Desafios à vista LUIZ BARSI Um dos maiores investidores em
a eficiência de gestão aplicada aqui. Desafios à vista LUIZ BARSI Um dos maiores investidores em

LUIZ

BARSI

Um dos maiores investidores

em pessoa física da BOVESPA.

Ele é estimulador de criação de patrimônio via ações.

Ele adora Dividendos, barganhas e, principalmente, ESPERAR o tempo fazer o papel dele.

de patrimônio via ações. Ele adora Dividendos, barganhas e, principalmente, ESPERAR o tempo fazer o papel

50

PAULO GUEDES

Atual ministro da economia, é o

homem do Presidente.

Economista formado pela Universidade de Chicago.

Foi um dos fundadores do Pactual e do Ibmec.

de Chicago. Foi um dos fundadores do Pactual e do Ibmec. ROBERTO CAMPOS NETO Presidente do
de Chicago. Foi um dos fundadores do Pactual e do Ibmec. ROBERTO CAMPOS NETO Presidente do

ROBERTO

CAMPOS

NETO

Presidente do Banco Central.

É neto do “Lanterna na Popa”, idealizador do BNDES.

Profissionalmente, vem de

passagem por Bozano Simonsen e Santander.

ANDRÉ ESTEVES

O cabeça do BTG Pactual.

Era o menino prodígio do Brasil

até ser acusado e detido

temporariamente pelo Ministério Público Federal.

Pactual. Era o menino prodígio do Brasil até ser acusado e detido temporariamente pelo Ministério Público
Pactual. Era o menino prodígio do Brasil até ser acusado e detido temporariamente pelo Ministério Público

51

LÍRIO

PARISOTTO

Fundador da VideoLar.

É investidor de ações de

renome, numa linha “Buffet” de ser.

Há pouco tempo se envolveu problematicamente com a ex- mulher Luiza Brunet e anda low profile desde então.

a ex- mulher Luiza Brunet e anda low profile desde então. JOSEPH SAFRA Banqueiro, empresário e
a ex- mulher Luiza Brunet e anda low profile desde então. JOSEPH SAFRA Banqueiro, empresário e

JOSEPH

SAFRA

Banqueiro, empresário e fundador do Banco Safra.

É o homem mais rico do Brasil.

GUILHERME

BENCHIMOL

É o novo menino prodígio!

Criador da XP Investimentos, vive hoje tempos de glória pelo crescimento da firma e boa expectativa na mira de um enorme IPO.

Tenta sempre se defender de interferências do Itaú.

crescimento da firma e boa expectativa na mira de um enorme IPO. Tenta sempre se defender
crescimento da firma e boa expectativa na mira de um enorme IPO. Tenta sempre se defender

52

Capítulo 10: Índices e Informações Gerais

VALOR DE MERCADO

É o nº de ações vezes o valor de ação de uma empresa.

Esse índice que determina o

tamanho de uma empresa e não o valor da ação somente.

Pode parecer bobo, mas muita gente acha que o Bradesco vale mais que o Itaú, porque BBDC4 é cotada em 34,88 e ITUB4 em 32,93.

NÃO COMETA ESSE ERRO!

Itaú tem valor de mercado, atualmente, 15% maior que o Bradesco. R$ 300bi contra R$ 261bi.

TAXA BÁSICA DE JUROS

SELIC:

Enorme importância na economia por exercer impacto em outros juros.

Principal indicador para Renda Fixa.

Hoje em 6,5% ao ano.

Principal indicador para Renda Fixa. Hoje em 6,5% ao ano. INFLAÇÃO Aqui te apresentamos 2 índices

INFLAÇÃO

Aqui te apresentamos 2

índices de preços que você

precisa saber e entender:

IPCA: É o índice do consumidor amplo, feito pelo IBGE. Serve de referência pro banco central decidir a taxa de juros.

3,75% em 2018

4,58% nos últimos 12 meses

IGPM: É o índice geral, feito pela FGV. É conhecido como a inflação dos aluguéis.

7,54% em 2018

8,27% nos últimos 12 meses

FED’s LENDING RATE:

É a “selic” americana. Hoje entre 2,25% e 2,5% ao ano.

53

CÂMBIO Nunca invente de dar opinião se vai subir ou cair. São muitas as variáveis
CÂMBIO Nunca invente de dar opinião se vai subir ou cair. São muitas as variáveis

CÂMBIO

Nunca invente de dar opinião se vai subir ou cair.

São muitas as variáveis que

influenciam o preço do dólar

e se você chutar vai passar vergonha.

Dólar vale o que está na tela!

PIB PRODUTO INTERNO BRUTO

O PIB Brasileiro cresceu 1,1% em 2018 e tem projeção, pelo Banco Central, de crescer 2,01% em 2019.

projeção, pelo Banco Central, de crescer 2,01% em 2019. IBOVESPA É o mais importante indicador do
projeção, pelo Banco Central, de crescer 2,01% em 2019. IBOVESPA É o mais importante indicador do

IBOVESPA

É o mais importante indicador do desempenho médio das cotações das companhias listadas no Brasil.

Trata-se de uma carteira teórica, formada pelas ações com maior volume negociado.

54

Capítulo 11: Por que o

Mercado Financeiro?

Por que tantas pessoas veem no mercado financeiro a solução dos seus problemas e satisfação dos seus desejos?

Hoje em dia, a maior sensação dos formandos de Economia, Administração, Engenharia, RI, Contábeis e de tantos outros setores é o mercado financeiro.

Mas quais são as razões para isso?

A explicação para

isso é muito clara: é onde o DINHEIRO está!

do setor

bancário sozinho é superior

ao resultado de todos os

outros setores da economia.

O lucro

Bancos R$ 63,1 bilhões

Mineração R$17,4 bilhões

Energia Elétrica - R$ 9,9

bilhões

Alimentos e Bebidas - R$ 8,5 bilhões

Seguradoras e corretoras de seguro - R$6,9 bilhões

Química - R$ 6,1 bilhões

Telecomunicações - R$ 5,6

bilhões

e corretoras de seguro - R$6,9 bilhões Química - R$ 6,1 bilhões Telecomunicações - R$ 5,6
e corretoras de seguro - R$6,9 bilhões Química - R$ 6,1 bilhões Telecomunicações - R$ 5,6

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Outros Motivos:

Sensação de dinheiro fácil;

Glamour de viagens e reuniões com pessoas importantes;

Percepção de ser mais inteligente que os outros;

Encarar o sobe e desce dos investimentos como um jogo divertido;

Complexo de superioridade;

Se algo der errado, é apenas dinheiro;

Uso do dinheiro dos outros para se alavancar pessoalmente;

Explorar a ignorância alheia, capitalizando em cima disso.

Para refletir

Dificilmente alguém escolhe o mercado financeiro por querer fazer o bem para os outros, por querer construir uma sociedade mais justa, por querer deixar um legado, etc.

sua escolha, pense nisso

também. É de suma importância!

Por favor, isso não é um alerta para desincentivo!!! É apenas para ter consciência.

Então,

independente

da

Por favor, isso não é um alerta para desincentivo!!! É apenas para ter consciência. Então, independente
Por favor, isso não é um alerta para desincentivo!!! É apenas para ter consciência. Então, independente

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Mas quais seriam as alternativas nessa economia louca em que nós vivemos?

Empreendedorismo:

O caminho adotado pelos jovens americanos atuais. Quais as vantagens?

Fazer o que gosta;

Horário flexível;

Autonomia;

Escolher a sua equipe;

Explorar as suas ideias.

Você trabalha para

um sonho que é seu, não de outra pessoa.

Área financeira de grandes empresas:

Trabalhar com o que você

gosta dentro de uma

organização não financeira;

Cada vez carece mais de

e

competentes para se fazer

pessoas

capazes

isso;

É um profissional que está na mira das grandes corporações, inclusive para exercerem o cargo de CEO.

corporações, inclusive para exercerem o cargo de CEO. Intraempreendedorismo: O ato de empreender dentro dos

Intraempreendedorismo:

O ato de empreender dentro dos limites de uma organização já existente.

Usar de um ambiente

consolidado e, mesmo assim,

ser capaz de criar novas unidades de negócios a partir daquela plataforma para então se tornar sócio do que desenvolveu!

capaz de criar novas unidades de negócios a partir daquela plataforma para então se tornar sócio

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Startups:

Empresas

de

pequeno

porte,

recém

surgidas

no

mercado,

precisam

de

pessoas

com

cabeça financeira.

Um início por aqui te dá grandes chances de participar como sócio da

companhia, em pouquíssimo

tempo de trabalho.

Outros setores:

Segmentos como

saúde, digital, educação,

energia renovável, dentre outros, têm apresentado altos índices de crescimento e necessidade premente de mão de obra qualificada.

Também são opções a colocar na sua deliberação.

crescimento e necessidade premente de mão de obra qualificada. Também são opções a colocar na sua
crescimento e necessidade premente de mão de obra qualificada. Também são opções a colocar na sua

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Capítulo 12:

Análise de Currículo

Ao longo do curso, os participantes que nos enviaram o currículo contaram com uma análise detalhada feita por nossa equipe. Destacaremos aqui os principais pontos que devem ser levados em consideração ao montar o seu currículo.

Geral:

Tenha apenas uma página;

Não existe fonte certa. Não precisa se prender a Arial, Times New Roman e Calibri. Explore o universo de fontes para criar algo diferente, sério e que chame atenção pela estética, sem precisar de várias cores e foto no currículo. Chame atenção com suas habilidades. MENOS É MAIS;

Pode usar mais de uma fonte na mesma linha, negrito e itálico, para dar destaque na data ou informações e economizar em espaço, por exemplo:

[Ago 2018 - Presente] Itaú - Analista Financeiro

Não minta;

Sempre envie o currículo no formato “CV – Nome.pdf”, caso a empresa não solicite o arquivo com um nome específico;

Crie uma versão em inglês para seu currículo, deixe ambas versões atualizadas e facilmente alteráveis. Lembre-se que pode incluir ou excluir informações dependendo da vaga e se atentando sempre em colocar o objetivo de acordo com a empresa para a qual você está enviando o currículo.

vaga e se atentando sempre em colocar o objetivo de acordo com a empresa para a

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Dados Pessoais:

Sem foto. Se o contratante quiser te ver, ele vai no seu LinkedIn ou te chama pra uma reunião;

endereço,

Coloque:

nome,

data

de

nascimento,

nacionalidade, estado civil, LinkedIn, e-mail, telefone.

Objetivo e Formação Acadêmica:

Apresente sempre o objetivo que você busca na empresa para a qual está enviando o currículo. Pesquise sobre a empresa antes e inclua objetivos alinhados com o cargo desejado e alinhados com os valores da empresa, desde que estejam alinhados com o seu também! Não invente, melhor achar um emprego que combine com você, sempre!

Apresente sua formação acadêmica com data de início e conclusão:

Ex 1: [Jul 2017 Jul 2020 (previsão)]

Ex2: [Jul 2017 Jul 2018 (concluído)]

Ex3: [Jul 2017 Jul 2018 (não concluído)]

A formatação fica sempre a critério de vocês, mas sempre ordene com o mais recente em cima e o mais antigo embaixo, em todos os tópicos a seguir inclusive.

Experiências Profissionais:

Coloque suas experiências profissionais indicando nome da empresa, função exercida e período. Em seguida, dê uma breve explicação das atividades exercidas e realizações importantes (pode ser em tópicos ou uma explicação mesmo).

Obs: Atente-se ao espaço ocupado para caber tudo.

Caso esteja atualmente no emprego, escreva, por exemplo: [Jul 2017 Presente]

ao espaço ocupado para caber tudo. Caso esteja atualmente no emprego, escreva, por exemplo: [Jul 2017

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Extracurriculares e Habilidades:

Indique cursos extracurriculares, contendo: nome da instituição, nome do curso, duração e em seguida uma descrição do que aprendeu nesse curso.

Indique suas habilidades:

Softwares (Pacote Office, Python, SAP, etc.) preferencialmente com grau de conhecimento;

de

Idiomas

que

fala,

obrigatoriamente

com

grau

conhecimento;

Soft Skills (Liderança, Oratória, Trabalhar sob pressão, etc.);

Pode indicar conhecimento em coisas que julgar importante, desde que não pareça estar enchendo linguiça demais e desde que seja relevante para a área

que está se candidatando.

Recomendamos incluir:

Trabalho voluntário, com descrição e nome da instituição, caso houver, e com o período em que foi realizado, sempre;

Prêmios que tenha conquistado em concursos, olimpíadas estudantis, campeonatos ou certificados com a data em que conquistou;

Experiências culturais, caso seja relevante para o cargo (se agregar apenas no quesito idioma, não é necessário, pois já será transmitido quando incluir a habilidade em idiomas).

Caso esteja em processo de algum certificado e queira incluir isso no currículo, deixe claro que é um CANDIDATO ao certificado.

em processo de algum certificado e queira incluir isso no currículo, deixe claro que é um

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Capítulo 13:

Considerações Finais

Para

concluir

esse

e-book,

ressaltamos

que

é

o

exercício

do

que

colocamos

aqui

que

vai

te

fazer

um

candidato

mais

forte

nos

processos

seletivos

em

que

participar.

Ao final desse capítulo, no Anexo 1, disponibilizamos uma lista com diversos contatos de RH. Para entrar em

contato com eles, pode ser através de algum formulário no próprio site da empresa ou mandando um e-mail direto ao contato mesmo. Nesse último caso, sugerimos enviar um

texto de 5 linhas com seu objetivo e mandar um vídeo de

apresentação de até 2 minutos junto com o seu currículo (o vídeo irá te diferenciar). Faça algo simples, com o seu celular mesmo e fale sobre você e seus objetivos. Seja direto, simpático e demonstre vontade de trabalhar lá. Por fim, peça um bate papo pessoal de 15 minutos.

Ao ser chamado para uma entrevista, não se esqueça dos seguintes pontos:

1
1

Pesquise sobre as pessoas chave da empresa, notícias e eventos recentes, cultura, missão e valores, clientes, produtos e serviços e as pessoas com quem se reunirá.

2
2

Tenha lido os 3 livros que recomendamos como obrigatórios.

3
3

Entenda o Business Case de pelo menos uma empresa listada em bolsa e, se possível, tenha ações dela.

3 Entenda o Business Case de pelo menos uma empresa listada em bolsa e, se possível,

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4
4

Coloque atenção a esses fatores:

Olho no olho;

Queixo paralelo ao chão;

Mão à vista;

Voz para fora;

Confiança sem arrogância;

Seja posicionado (quente ou frio);

Traga a conversa para assuntos que você domina;

Não deixe de mencionar algo que você faz muito bem (acima da média). As vezes, ser o melhor mesatenista do estado pode impressionar.

Por fim, participe de todo e qualquer processo de seleção. As vezes, vale a pena entrar em uma instituição por uma outra área que não a desejada e se mover lá dentro.

Toda iniciativa pode ser o estopim da mudança na sua vida. Pense positivo sempre!

Estamos torcendo por você e conte conosco nas redes sociais para o que precisar.

na sua vida. Pense positivo sempre! Estamos torcendo por você e conte conosco nas redes sociais
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Além da facul

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