CONDUSEF

Comisión Nacional de Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros

CONDUSEF es una institución pública dependiente de la Secretaría de Hacienda

y Crédito Público, conocida oficialmente como la Comisión Nacional para la
Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros siendo sus
acciones preventivas la de orientar, informar, promover la Educación Financiera, y
sus acciones correctivas la de atender y resolver las quejas y reclamaciones de
los usuarios de servicios y productos financieros.

¿Quién puede ser atendido por CONDUSEf?

Todo aquel Usuario que contrata o utiliza un producto o servicio ofrecido por
alguna Institución Financiera como lo son los bancos, aseguradoras, afianzadoras,
instituciones de crédito, sociedades financieras de objeto limitado, casas de bolsa,
especialistas bursátiles, sociedades de inversión, almacenes generales de
depósito, uniones de crédito, arrendadoras financieras, empresas de factoraje
financiero, sociedades de ahorro y préstamo, casas de cambio, y cualquiera otra
sociedad que ofrezca un producto o servicio financiero.

¿Qué servicios ofrece la CONDUSEF?

 Resolver las reclamaciones que formulen los Usuarios.
 Llevar a cabo el procedimiento conciliatorio, ya sea en forma individual o
colectiva, con las Instituciones Financieras.
 Actuar como árbitro en amigable composición o en estricto derecho.
 Proporcionar servicio de orientación jurídica y asesoría legal a los Usuarios,
en las controversias entre éstos y las Instituciones Financieras que se
entablen ante los tribunales, dependiendo de los resultados de un estudio
socioeconómico que se practique al usuario.
 Proporcionar a los Usuarios elementos que procuren una relación más
segura y equitativa entre éstos y las Instituciones Financieras.
 Coadyuvar con otras autoridades en materia financiera para fomentar una
mejor relación entre Instituciones Financieras y los Usuarios.
  Emitir recomendaciones a las autoridades federales y locales, así como a
las Instituciones Financieras, que permitan alcanzar el cumplimiento del
objeto de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios
Financieros y de la CONDUSEF.

Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB)

Es un organismo descentralizado de la administración pública federal, con
personalidad jurídica y patrimonio propios creado por la ley de Protección al
Ahorro Bancario, con el objetivo de garantizar y pagar los depósitos bancarios de
los pequeños y medianos ahorradores, y resolver al menor costo los posibles
problemas de solvencia que tuvieran los bancos, contribuyendo a la estabilidad del
sistema bancario y a la salvaguarda del sistema nacional de pagos.
Tiene la responsabilidad de establecer los mecanismos para resolver a estos
bancos, actuando de manera oportuna y eficiente en la entrega de recursos al
resto de los acreedores. Todos los productos de depósitos a la vista e inversión a
plazo para persona física o moral mencionados en esta página están protegidos
por el IPAB hasta el equivalente en moneda nacional a 400,000 unidades de
inversión (UDI's) por cliente y banco.
Los siguientes productos de Banco Interacciones se encuentran protegidos por el
IPAB:

Persona física
 Cuenta Básica de Nómina Interacciones
 Cuenta Básica al Público en general
 Cuenta de Cheques Maestra PF
 Cuenta Dinámica Persona Física
 Cuenta de Cheques Tradicional PF
 Cuenta de Cheques Preferencial PF
 Cuenta de Cheques Maestra Preferencial PF
 Cuenta Operativa Factoraje (COFI) PF
 Pagaré con Rendimiento Liquidable al vencimiento
Persona moral
 Cuenta de Cheques Productiva
 Cuenta de Cheques Maestra PM
 Cuenta de Cheques Tradicional PM
 Cuenta de Cheques Maestra Preferencial PM
 Cuenta Empresarial sin Intereses
 Cuenta de Cheques en Dólares con intereses
 Cuenta Operativa Factoraje (Cofi)
 Pagaré con Rendimiento Liquidable al Vencimiento

Servicio de Administración Tributaria (SAT)

En 1997 nace, como un órgano desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y
Crédito Público, con carácter de autoridad fiscal con atribuciones y facultades
vinculadas con la determinación y recaudación de las contribuciones federales que
hasta entonces había ejercido la Subsecretaría de Ingresos. Desde entonces, el
SAT tiene por objeto recaudar los Impuestos Federales y otros conceptos
destinados a cubrir los gastos previstos en el presupuesto de egresos de la
Federación, para lo cual goza de autonomía técnica para dictar sus resoluciones.

Entre las funciones del SAT, se encuentra: la determinación, liquidación y

recaudación de impuestos y demás contribuciones y sus accesorios, así como la
vigilancia en el correcto cumplimiento de las obligaciones fiscales y sus objetivos
principales son:

1.- Aumentar la eficiencia recaudatoria.

2.- Lograr conciencia de riesgo ante el incumplimiento.
3.- Reducir el contrabando y la economía informal.
4.- Contar con un padrón completo y confiable.
5.- Establecer un control de obligaciones universal, oportuno y exhaustivo.
6.- Mejorar la eficiencia de la Administración Tributaria.
7.- Contar con una nueva cultura organizacional que impulse los valores de
honestidad, calidad, transparencia y vocación de servicio, apegada a la ley y con
personal altamente calificado.
8.- Disponer de sistemas y procesos informáticos integrados y seguros, orientados
a procesos internos y al contribuyente.
9.- Cambiar la percepción del contribuyente hacia la Institución por una imagen de
honestidad, calidad, transparencia, servicio, apego a la ley y profesionalismo.

Dentro de los puntos buenos en que está trabajando el SAT, se pueden destacar
los siguientes:

1.- Ubicar geográficamente, manzana por manzana a 11.9 millones de

contribuyentes.
2.- Verificar la localización de 50 mil personas Morales registradas en su padrón
de Contribuyentes como “no localizado”.
3.- La implementación de un nuevo sistema de informática que permite cumplir
con las obligaciones fiscales, en términos generales, con mayores benéficos que
contratiempos.
4.- La certificación ISO-9001-2002.
5.- Inscribir a compañías que nos e encuentran en el RFC.
6.- Detectar la problemática de la evasión por tipo de contribuyente, impuesto,
sector económico y región geográfica.
7.- Asistir y atender a los contribuyentes facilitando el cumplimiento voluntario y
oportuno de sus obligaciones fiscales.
8.- Efectuar evaluaciones de contabilidad de servidores públicos y de personal de
nuevo ingreso en puestos de alto riesgo.
9.- Mejorar la detección y corrección de acciones de corrupción
10.- Dictaminar y resolver las promociones de devoluciones y compensaciones
presentadas por los contribuyentes.
11.- Controlar y vigilar la presentación y cumplimiento de las obligaciones fiscales
de los contribuyentes.

Instituciones de Fianzas
Las fianzas son instrumentos financieros de transferencia de riesgos, que al igual
que los seguros han creado una actividad muy importante a nivel mundial y a nivel
nacional, ya que permiten dar seguridad a las transacciones comerciales en las
cuales existe el compromiso de garantizar el cumplimiento de obligaciones
nacidas en contratos como: compraventa, arrendamiento, prestaciones de
servicios, aperturas de créditos, etc., que de no cumplirse pueden causar daño a
terceras personas.
 REAFIANZADORA
Prenda, hipoteca o
fideicomiso
Obligación Solidaria
Contrafianza
BENEFICIARIO

OBTENCIÓN
AFIANZADORA FIADO DE GARANTIAS
DE

OBLIGADO
SOLIDARIO
OTORGAN FIANZAS A TÍTULO
ONEROSO
Operaciones que puede realizar una Institución Afianzadora

Las instituciones de fianzas son intermediarios financieros. La tarea fundamental

de las instituciones de fianzas es garantizar por sus fiados el cumplimiento de
obligaciones que tengan con terceros, que han de ser los beneficiarios de los
contratos de fianzas. Pero además pueden realizar las siguientes operaciones:

Reafianzamiento:
Se define como el contrato por el cual una institución de fianzas, de seguro o de
reaseguro, o incluso una reafianzadora (nacional o extranjera) se obliga a pagar a
otra llamada reafianzada, en la proporción correspondiente, las cantidades que
esta deba cubrir al beneficiario de la fianza.
Coafianzamiento.
El coafianzamiento es el contrato por el cual dos o más instituciones de fianzas
otorgan una fianza ante un beneficiario, garantizando por un mismo o diversos
montos e igual concepto, a un mismo fiado. En este supuesto, la responsabilidad
debe exigirse a las coafianzadoras en proporción a sus respectivos montos de
garantía.
Características de las Afianzadoras
 Deben ser constituidas como sociedades anónimas de capital fijo o
variable.
 En razón del origen de los accionistas, pueden ser: de capital total o
mayoritariamente mexicano, o de capital extranjero.
 No pueden participar en su capital pagado: Instituciones de crédito,
Sociedades mutualistas de seguros, casas de bolsa, casas de cambio,
organizaciones auxiliares del crédito y sociedades operadoras de
sociedades de inversión.
 Su duración será indefinida
 La escritura constitutiva de la sociedad y sus modificaciones deben
sujetarse a la previa aprobación de las Secretaría de Hacienda y Crédito
Público.

Instituciones de seguros
Las autorizaciones para organizarse y funcionar como Institución o Sociedad
Mutualista de Seguros, se refieren a una o más de las siguientes operaciones:
 Operación de Vida;
 Operación de Accidentes y Enfermedades
 Operación de Daños

 Seguro de Vida:
El asegurador paga una cantidad de dinero o capital previamente fijado en la
póliza, dependiendo del fallecimiento o sobrevivencia del asegurado en una época
determinada.
 Seguro de Accidentes Personales:
Es el seguro que paga una indemnización en caso de accidentes que motiven la
muerte o la incapacidad del asegurado.
 Seguro de Incendio:
Cubre los gastos generados en caso de incendio de los bienes determinados en la
póliza que contrates, o bien la reparación o reposición de las cosas que resulten
dañadas.
 Seguro de Robo:
Brinda cobertura a por los daños sufridos a raíz de la desaparición, destrucción o
deterioro de los objetos asegurados y que fueren robados.
 Seguro Complementario de Salud:
Cubre y reembolsa parte o el total de tus gastos médicos no cubiertos por tu
seguro de salud.
 Seguro de Desgravamen:
Es aquel seguro que cubre al acreedor el saldo insoluto de una deuda, es decir,
aquella parte que aún resta por pagar en caso de la muerte del deudor asegurado.
 Seguro de Renta Vitalicia Previsional:
Corresponde a una modalidad de pensión o jubilación mediante la cual el
asegurador está obligado, a cambio de una prima única, al pago de una renta
vitalicia mensual por vejez, invalidez o sobrevivencia al afiliado o sus beneficiarios
legales.
 Seguro de vehículos motorizados:
Cubre los gastos derivados de accidente robo, hurto o uso no autorizado de
vehículos y a la responsabilidad civil surgida por daños a terceros.
 Seguros Colectivos:
Se contratan por un conjunto de personas o a favor de un conjunto de personas
que poseen un vínculo contractual, legal o institucional.

Como contratar un seguro

Requisitos de contratación
 Establecer una regla para calcular la suma asegurada de los empleados.
 Llenar la solicitud de seguro y seleccionar la opción prestación pagada para
tus empleados.
 Que tus empleados a asegurar cumplan con las edades de contratación y
llenen la solicitud de consentimiento
Características de contratación
 Deberás elegir la suma asegurada con base en una regla que aplique de la
misma manera. Esta suma puede ser determinada por:
 Número de veces el sueldo.
 Suma asegurada fija.
 Suma asegurada mixta, según el plan de protección o de prestaciones del
negocio.

Moneda de la suma asegurada:

 Pesos.
 Dólares.

Dr. Ángel Aceves Saucedo. (8 septiembre 2015). C O N D U S E F. 7 octubre 2018,

de universalizad latino américana Sitio web:
http://www.unla.mx/iusunla5/actualidad/C%20O%20N%20D%20U%20S%20E%
20F.HTM

Eden Smith. (5 agosto 2014). Condusef. 14 diciembre 2015, de ADVFN Sitio web:
https://mx.advfn.com/organismos-reguladores-del-sistema-financiero-
mexicano/condusef

Gabriel Ángel Limón González. (Domingo, 08 de septiembre de 2019). El IPAB

garantiza los depósitos bancarios de los pequeños y medianos ahorradores. 27
de diciembre de 2018, de Gobierno de México Sitio web: www.ipab.org.mx

GFInteracciones. (11 junio 2012). IPAB. 14 enero 2013, de bancointeracciones

Sitio web: https://www.bancointeracciones.mx/legal/ipab

ROGELIO TORRES SUAREZ. (18 agosto 2016). LA ADMINISTRACIÓN TRIBUTARIA .

20 de julio 2017, de universidad latica de américa Sitio web:
unla.mx/iusunla16/opinion/rogelio%20torres.htm,
https://www.sat.gob.mx/home
Castillo Mario. (lunes, 15 de octubre de 2018). ¡Resultados del Premio de
Innovación!. 23 de agosto 2019, de gobierno de mexicano Sitio web:
https://www.gob.mx/cnsf

Conclusión
Luego de haber investigado y analizado se puede ver que se han desarrollado
varios tipos de sistemas operativos con diferentes interfaces y categorías. Pero
hemos podido observar que todos los sistemas operativos han sufrido cambios por
parte de los programadores, y siguen evolucionando.
En cuanto al desarrollo de los mercados financieros, destaca la estrategia seguida
por el Gobierno Federal de sustituir pasivos denominados en moneda extranjera
por moneda nacional, la emisión de bonos a tasa fija.