GERENCIA ESTRATÉGICA

BANCO AGRARIO DE COLOMBIA

LEIDY PAOLA MAYORGA VARGAS

CODIGO: 1721981504

TUTOR

FRANCISCO EDUARDO DIAGO FRANCO

POLITECNICO GRANCOLOMBIANO INSTITUCION UNIVERSITARIA

Facultad de Ciencias Administrativas, Económicas y Contables

Investigación Formativa

Colombia 2019
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Antecedentes

El Banco Agrario de Colombia, es una Entidad Financiera Estatal creada por la

necesidad de ofrecer servicios bancarios tales como productos activos (líneas de crédito
para préstamos de recursos monetarios), productos pasivos (cuentas de ahorros,
corrientes, cdt, depósitos judiciales, giros) que son la captación de recursos con los
cuales se tiene disposición de numerario para el otorgamiento a bajo interés a los
prestatarios de los mismos. Su nicho principal y primordial de mercado es el sector rural,
así como financiar oportunamente las actividades agrícolas, agropecuarias, forestales y
agroindustriales y atender las necesidades financieras de los entes territoriales que lo
requieran.

El 28 de junio de 1999 el Banco Agrario de Colombia S.A., entidad financiera estatal,

como lo indica en su página principal, “abrió sus puertas al público con el objetivo
principal de prestar servicios bancarios al sector rural. Actualmente, a través de sus 749
sucursales financia actividades rurales, agrícolas, pecuarias, pesqueras, forestales y
agroindustriales. Para atender las necesidades financieras del sector rural y urbano
cuenta con la red de oficinas más extensa del país”.

El Banco es el producto de la conversión de la sociedad Leasing Colvalores -

Compañía de Financiamiento Comercial-, de establecimiento de crédito del tipo de las
Compañías de Financiamiento Comercial al tipo de los establecimientos de crédito de
los bancos comerciales, denominado inicialmente Banco de Desarrollo Empresarial S. A.
y, posteriormente, Banco Agrario de Colombia S.A.; conversión autorizada por la
Superintendencia Bancaria, mediante Resolución No. 0968 del 24 de junio de 1.999.

Por su composición accionaria, el Banco es una sociedad de economía mixta del

orden nacional, del tipo de las anónimas, sujeta al régimen de empresa industrial y
comercial del Estado, vinculada al Ministerio de Agricultura y Desarrollo Rural.

El principal accionista del Banco Agrario es el ministerio de Hacienda con NIT

899.999.090-2 con un 99.9%
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Bolsa Nacional Agropecuaria NIT 860.071.250-9 con un 0.00000625%

Corabastos NIT 860.028.093-7 con un 0.00000625%

Mercar NIT 860.002.899-2 con un 0.0000625%.

Información consultada de la Cámara de Comercio y ratificada con la certificación de

Industria y Comercio.

Como se ve reflejado anteriormente observamos que es de economía mixta.

Aspectos financieros

La entrada en operación del Banco se materializó mediante la celebración de un

contrato de cesión de activos, pasivos, contratos y establecimientos de comercio entre
la Caja Agraria en liquidación y el Banco Agrario de Colombia S.A., desde el 27 de Junio
de 1999. El contrato que se hizo desde un inicio es la aceptación de los Activos por $1.3
billones y Pasivos por $2.5 billones, esto se realiza con el fin de brindarle a los antiguos
clientes de caja agraria la trazabilidad o la continuidad de la operación con una entidad
que les respaldare sus recursos depositados o los préstamos adeudados así como la
carga propia de la operación como terminación de convenios de recaudo, terminación de
gravámenes hipotecarios, entrega de paz y salvo rendición de cuentas entre otros.

Así mismo, para que no afectara al Gobierno Nacional, y que pudiera lograr la
viabilidad de la liquidación de Caja Agraria y para que el impacto a los ahorradores no
generara una conmoción crítica en el sistema financiero, por la falta de responsabilidad
de ésta institución frente a los clientes y obviamente cumpliendo con las obligaciones
frente a otras instituciones financieras.

Por ello el Banco Agrario de Colombia S.A., asume la totalidad de los pasivos de la
Caja Agraria con el público y los pasivos con otras instituciones, con los bancos de
redescuento como FINAGRO o FINDETER, BANCOLDEX y en una mínima parte del
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Banco Mundial, así como como la acreencia de las obligaciones de cliente con la entidad
y cuentas por cobrar claro ejemplo de cómo desde su creación el Banco Agrario de
Colombia S.A. asumió con liderazgo y responsabilidad sus obligaciones de su antecesor
CAJA AGRARIA.

IMPACTOS POSITIVOS

NUMERO DE TRABAJADORES

La nueva estructura organizacional y planta del Banco, actualizo las descripciones de

cargos, responsabilidades y los nombres de las dependencias con sus principales
funciones y es así como el número de trabajadores actualmente está distribuida así:
6.414 Empleados Oficiales
02 Empleados Públicos (Presidente del Banco Agrario de Colombia y el Auditor
Interno).
De los cuales por normatividad el Banco Agrario de Colombia debe tener vinculados
como aprendices SENA el 5% del total de la planta autorizada, que para estos casos
serian 321 pasantes.

CLIENTES

El plan de financiación del Banco se fundamenta en préstamos blandos que le

permiten al campesino pagarle al banco según el ciclo productivo que exploté ejemplo si
el cliente tiene una explotación de frutales como mango tommy y este a su vez genera
una producción de recogida de fruta 2 veces al año el banco le ofrecería una modalidad
de pago de sus cuotas dos veces al año es decir amortización del crédito semestral (pues
sus ingresos al ser semestrales tendría dinero para pagar cada 6 meses sus obligaciones
bancarias)

Pero lo anterior no es solo el nicho de mercado del Banco Agrario de Colombia pues
como bien se ha entendido en el presente proyecto este establecimiento bancario
también ofrece líneas de crédito o financiación tal como capital de trabajo(activo fijos –
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pasivos fijos) que es resumidas cuentas en flujo de caja o liquidez para lograr atender
sus obligación al corto plazo no mayor a 36 meses e inversión fija que es el otorgamiento
de recursos para inversión en activos fijos estos recursos son ofrecidos a
establecimientos comerciales que tengan una experiencia o antigüedad demostrable en
Cámara de Comercio superior a 2 años.

El Banco Agrario de Colombia ante las transformaciones que se presentan

constantemente, la creación de competencia y la aparición de más instituciones
financieras de todo tipo en las regiones apartadas, ha provocado la exigencia de un
proceso de cambio para la mejora continua, creando un cambio organizacional a nivel
tecnológico, haciendo de los procesos de calidad una sólida estrategia de diferenciación,
de tecnología e información óptima para la prestación de sus servicios y agilidad y
seguridad en sus procesos y operaciones

A los clientes se les ofrece un portal virtual para que ellos tengan mejor accesibilidad
a todos los servicios que ofrece : http://www.bancoagrario.gov.co/Paginas/default.aspx
en donde pueden realizar transacciones, consultas, transferencias, solicitud de
chequeras, giros y personalización de datos y seguridad, para el logro de la
descongestión en la red de oficinas se tiene habilitado en contacto Banagrario con la
línea de atención al cliente 5948500 y 018000915000 en donde se presta el mismo
servicio del portal virtual. Adicional a este servicio la entidad ofrece la Banca Móvil en
donde realizan la inscripción desde el celular y se presta el servicio de recargas de
celular, transferencias entre cuentas inscritas, saldos de cuentas de ahorros o corrientes,
giros y retiros.
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IMPACTOS NEGATIVOS

Se observa que hay mucho empleado temporal, esto hace que estas personas no se
apropien, ni sientan como suya la entidad, por eso se sugiere que se haga un estudio de
las necesidades de personal y si es posible vincular a esta personas de forma directa y
si no se requieren prescindir de ellos, porque se está incurriendo en gasto muy elevado
de nómina.
Para que haya mayor transparencia e imparcialidad sugiero que los procesos de
selección sean realizados por una firma externa especializada, sin que haya oportunidad
de influencia política o conflicto de intereses al interior del Banco Agrario de Colombia,
para que las personas que sean vinculadas a la entidad sean las indicadas que cumplen
con el perfil y reúne los valores que espera la entidad.
El Banco Agrario de Colombia debe invertir más en tecnología de punta para
competir con la banca privada.

PROPOSITOS

● Dar prioridad a los productores agropecuarios “campesinos” que deseen

financiarse para lograr la inversión de sus unidades productivas.
● Ofrecer plazos en tiempo, en periodos de gracia, donde le permita diferenciarse
del mercado en la modalidad de pago de sus cuotas es decir que le permita al
productor pagar sus cuotas mensual, bimestral, semestral y hasta anual.
● Amortización de intereses, se puede discriminar el pago de intereses de la misma
modalidad que el capital.
● Interés se ofrece tasas de interés desde el dtf+1 siendo la tasa más barata del
mercado.
● Otra estrategia que le permite tener una ventaja competitiva es la cobertura a nivel
nacional con 743 oficinas a nivel nacional.
● Capacitación a sus empleados, El Banco Agrario de Colombia de manera
constante ofrece capacitación técnica “temas agropecuarios y líneas de crédito”,.
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El Banco Agrario de Colombia está enfocado para que en el corto plazo según mi
investigación su visión esté dirigida al año 2020, donde se espera el logro de las metas
trazadas a través de las siguientes estrategias Gerenciales:

Los aportes desde el punto de vista FINANCIERO liderado por el área de

(Vicepresidencia Financiera) a través de las siguientes estrategias se espera lo siguiente:

● Mantener tasas de interés que permitan la colocación de créditos que con su

retorno le permitan tener margen de utilidad, esto se realiza con comparativos de
la competencia.
● Ofrecer a los clientes o prospectos tasa competitivas que incentive al ahorro
permitiendo al Banco obtener oportunidades de negocio y disponibilidad de
recursos para intermediar su manejo esta tarea se realizara para lograr incentivar
al cliente y ofrecer tasas mejores o más benéficas que la competencia.

Los aportes desde el punto de vista para el cliente liderado por el área Comercial
(Vicepresidencia de Cartera y Comercial, Red de Oficinas):

● A través de su cobertura se pretende llegar al sector agropecuario con facilidad

siendo esto un acto donde se pretende ser el aliado financiero del sector
agropecuario en donde su personal está capacitado para el asesoramiento no solo
financiero si no un asesor que le permite aclarar dudas y guiar en las diferentes
líneas de crédito.
● El banco emplea como estrategia la facilidad para accesos a crédito minimizando
los requisitos de crédito pues con solo la cedula de ciudadanía se puede prestar
recursos bajo modalidad de micro finanzas y en el sector agropecuario un
certificado de tradición y libertad.
● Ofrecer soluciones financieras especializadas esta estrategia la emplea a través
de la capacitación de los empleados que le permite asesorar a los clientes de
manera gana a gana donde permita que el cliente quede satisfecho y
completamente informado del producto que va a adquirir permitiéndole al cliente
tomar la decisión acertada y satisfacción integral.
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● Incrementar el uso de los canales no presenciales y ofrecer funcionalidades

especializadas esto lo realiza para lograr la bancarización de más público que
redunda en cultura de ahorro.

Los aportes desde el punto de vista de los procesos internos liderado por las áreas de
(Vicepresidencia Administrativa y Vicepresidencia de Planeación y Desarrollo).

● Entregar los instrumentos necesarios a los empleados para que logren ejecutar
en la Dirección General del Banco y en la red de oficinas las labores propias de
cada cargo, esto a través de proveedores cumplidos y con planes de
contingencias para prever futuros problemas.
● Lograr ejecutar la logística de capacitaciones y desplazamientos de los
funcionarios cuando aplique contratando empresas expertas en eventos y en
lugares estratégicos donde se logre el acopio de los funcionarios con lugares de
fácil acceso.
● Transversalidad y trazabilidad lo anterior se lograra con un protocolo de
cumplimiento, circulares reglamentarias, normatividad en donde se le indicará al
funcionario las políticas de la entidad mitigando riesgos y actuación que impliquen
al banco en riesgos.

Los aportes desde el punto de vista de aprendizaje y promoción de funcionarios

liderado por el área de (Vicepresidencia de Gestión Humana):

● Seleccionar, retener y promover el mejor talento humano esto a través de

reclutamiento externo como paginas en la web determinadas para tal fin así como
la oportunidad de ascensos, estos programas tendrán herramientas para la toma
de decisiones como tabuladores, encuestas y referenciacion.
● Desarrollar habilidades de acuerdo con las necesidades de cada cargo, para esto
los líderes de la institución financiera serán capacitados para realizar coaching
mecanismo esencial para incentivar a los empleados, otra herramienta de gran
uso será la retroalimentación y reuniones diarias de mejora continua.
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Desde el punto de vista personal, este estudio de caso nos ayuda a observar, detallar,

investigar acerca de toda la estructura de una organización los objetivos, por el cual

funciona su misión, visión y analizar más a fondo las diferentes áreas que componen a

estas organizaciones para así lograr implementar estrategias para que la empresa surja

y así mismo muestre rentabilidad y su participación en el mercado.

-¿Por qué hay tanta rotación de personal en esta entidad se supone que el personal

es el activo más preciado que tiene una Organización?

¿Por qué la entidad no cuenta con puntos autorizados de pago en efectivo ejemplo en

barrios de las diferentes ciudades más accesibles a la población que de una u otra

manera adquiere una deuda con este banco?

Unidad de Análisis

Banco Agrario de Colombia sede Bogotá

Método

Los instrumentos de metodología que se utilizaron fueron fuentes de internet, personal

con acceso a la información que utilice mediante entrevistas del personal activo de esta

entidad que me colaboraron para el desarrollo de esta actividad.

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BIBLIOGRAFIA

https://www.bancoagrario.gov.co/RelacionAccionistas/Documents/EFinancieros/EF_

Notas2012.pdf

https://www.bancoagrario.gov.co/acerca/Paginas/Entidad.aspx#targetText=Objeto%2

0Social,%2C%20pesquero%2C%20forestal%20y%20agroindustrial.