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El interés es el beneficio que genera una determinada cantidad de dinero, como por ejemplo
en un préstamo o en un depósito a plazo fijo. Es proporcional a la cantidad de dinero
prestada y al tiempo que dura el préstamo o el plazo fijo.
Es decir, si una entidad financiera presta dinero a alguien, esa persona, deberá devolver la
cantidad prestada más el interés, que es el beneficio de la entidad financiera por prestar ese
dinero.
Capital
Tenemos dos tipos de capitales:
Se puede expresar en tanto por uno o en tanto por ciento, teniendo en cuenta que al
expresarlo en tanto por uno, hay que dividirlo entre 100:
Interés simple
¿Cómo se calcula el interés simple?
El interés simple se calcula siempre sobre el capital inicial. Los intereses generados en
cada periodo de tiempo es siempre el mismo.
Por ejemplo, en el caso de prestar o depositar 1000 € al 5% anual. ¿Cuántos intereses se
generarían en un año?
Sólo hay que calcular el 5% de 1000 € y tendríamos los intereses generados, multiplicando
el capital inicial por el porcentaje en tanto por ciento o en tanto por uno y dividiéndolo entre
100.
Pues sólo tenemos que multiplicar la cantidad anterior por el número de años que dura el
préstamo o el depósito, ya que cada año se generan los mismos intereses:
Para calcular el capital final, sumamos los intereses a al capital inicial:
Por tanto, para calcular el interés simple, podemos utilizar la siguiente fórmula:
Donde, «Ci» es el capital inicial prestado o depositado, «i» es el tipo de interés (en tanto por
uno, porque lo dividimos entre 100) y «t» es el tiempo que dura el préstamo o el depósito.
Un año tiene 12 meses, por tanto, sólo hay que multiplicar 3 por 12, para obtener los 3 años
en meses (también puedes hacerlo con un regla de tres):
Tiene sentido hacerlo así, porque el 4% mensual quiere decir, que el capital está generando
intereses cada mes y por tanto hay que multiplicarlo por el número de meses que dura el
préstamo par obtener el interés total.
También podemos conocer el interés generado, el capital inicial y el tipo de interés y querer
calcular el tiempo que dura el préstamo para generara esos intereses o querer calcular el
tipo de interés, conocido el resto de variables.
Sólo tenemos que sustituir los datos en la fórmula y despejar la incógnita que nos falte.
Por ejemplo:
¿Durante cuántos años se ha colocado un capital de 2800 euros a un interés simple del 5%
anual para tener al final de ese periodo un capital final de 3920 €?
En este caso nos dan como datos el capital inicial y el capital final, por lo que primero
debemos calcular el capital generado, restando ambos capitales:
Ahora, aplicamos la fórmula del interés simple y sustituimos todos los valores que
conocemos:
La unidad del periodo de tiempo son años, ya que el tipo de interés es anual.
Ejercicio 1
¿Cuál es el interés simple generado en un plazo fijo, por un capital de 10000 €, al 4%
trimestral durante 2 años?
Aplicamos la fórmula del interés simple:
Pero tenemos en cuenta que el tipo de interés está en trimestres y el periodo de tiempo en
años. Por tanto, debemos pasar los años a trimestres, multiplicando por 4, ya que un año
tiene 4 trimestres:
Ejercicio 2
Hace 4 años de pidió un préstamo de 7000 € y la cantidad pagada al terminar el periodo
del préstamo han sido 9500 €. ¿Qué tipo de interés se le aplicó?
En este caso el capital inicial son 7000 €, pero cuidado, porque los intereses generados no
son 9500 €. Los 9500 € corresponden al capital final.
Ejercicio 3
Después de 3 años, un banco ha pagado en concepto de interés la cantidad de 840 € a
una persona por depositar un plazo fijo. La tasa de interés ha sido del 2% anual. ¿Cuál fue
el capital inicial con el que se hizo el depósito?
Sustituimos en la fórmula:
Interés compuesto
En el interés compuesto, los intereses que se van generando al final de cada periodo, se
van añadiendo al capital, que sirve base para calcular los nuevos intereses generados con
ese nuevo capital.
Al finalizar cada periodo, el capital final será igual al capital inicial más los intereses:
Los intereses para cada periodo se calcular multiplicando el capital en ese periodo por el
tipo de interés en tanto por uno, dividido entre 100:
Por tanto, el capital para el final de cada periodo se puede expresar como:
Aplicamos la fórmula anterior para calcular el capital final, al término del primer año:
Para el siguiente año, el capital inicial ya no son los 1000 € del principio, sino que hay que
añadirle los intereses que se han generado durante el primer año. Por tanto, el capital inicial
ahora son 1050 €. El capital final es igual a:
Para calcular los intereses generados al final de los dos años, restamos el capital final al
término del segundo año el capital que teníamos al principio del todo:
Por tanto, para calcular el capital final con un interés compuesto, podemos utilizar la
siguiente fórmula:
Donde «Cf» es el capital final, «Ci» es el capital inicial, «i» son los intereses en tanto por
uno y «t» es el tiempo que dura el préstamo o el depósito.
En este caso no estamos calculando los intereses generados directamente, como en el
cálculo del interés simple, sino que estamos calculando el capital final. Para calcular los
intereses generados hay que restar el capital inicial al capital final:
Al igual que con el interés simple, en el interés compuesto el tipo o tasa de interés y el
periodo de tiempo, deben expresarse en la misma unidad de tiempo.
Por ejemplo: Calcular los intereses generados en un plazo fijo de 15000 € al 3% anual de
interés compuesto al cabo de 5 años.
Aplicamos la fórmula que acabamos de ver para el interés compuesto y sustituimos todas
los datos que conocemos:
Y finalmente operamos:
Hemos calculado el capital final al cabo de 5 años, los intereses generados son:
También podemos calcular cualquiera de las variables si conocemos las demás, con solo
sustituir en la fórmula de interés compuesto y despejar la variable que falte.
¿Cuántos años debe estar un depósito de 8000 €, a un interés compuesto del 5% anual,
para que se convierta en 10000 €?
En este caso el capital inicial son 8000 € y el capital final son 10000 €.
Sustituimos todos los datos en la fórmula de interés compuesto, y nos queda por despejar
el tiempo:
Y ahora despejamos la «t», ya que ambos logaritmos son números que pueden obtenerse
con la calculadora:
En este caso, hay que pasar los años a trimestres multiplicando por 4, ya que el tipo de
interés es trimestral.
Ejercicio 2
Calcula la tasa de interés compuesto que se aplica a un capital inicial de 13000 € para que
después de 3 años se tengan 14500 €.
Pasamos el 1 restando:
Ejercicio 3
Se realiza un plazo fijo de 15000 € al tipo de interés compuesto anual del 3% y se pretende
retirarlos al llegar a 18000 € ¿Cuántos años debe estar el plazo fijo como mínimo?
Sustituimos los datos conocidos en la fórmula del capital final con interés compuesto:
Tenemos que despejar la t mediante logaritmos igual que en el ejemplo de más arriba.
Pasamos el 15000 dividiendo al primer miembro:
Operamos para simplificar la expresión:
Aplicamos logaritmos:
Despejamos la t y operamos: