Академический Документы
Профессиональный Документы
Культура Документы
DERECHO BANCARIO
CONSTITUCION DE UN BANCO
1. Autorización
La solicitud para obtener la autorización para la constitución de un banco privado nacional
o una sociedad financiera privada se presentará a la Superintendencia de Bancos. La
Intendencia de Estudios y Normativa a través del Departamento de Estudios, de
conformidad con las funciones asignadas, realizará el análisis y verificaciones pertinentes a
efecto de elaborar el dictamen que se eleva a consideración de la Junta Monetaria, quien
otorgará o denegará la autorización solicitada.
En relación con el aporte del capital, se deberá identificar con precisión la fuente de los recursos,
con base en la información financiera presentada.
F. Que se ha cumplido con los demás trámites, requisitos y procedimientos establecidos por
la normativa aplicable.
Realizados los análisis y verificaciones pertinentes, la Superintendencia de Bancos someterá a
consideración de la Junta Monetaria el dictamen correspondiente. El plazo para la presentación
del dictamen no deberá exceder de seis (6) meses después de recibida satisfactoriamente la
información y documentación correspondiente.
La Junta Monetaria conocerá dicho dictamen en un plazo máximo de treinta (30) días contado a
partir de la fecha de su recepción y otorgará o denegará la autorización para la constitución del
banco privado nacional o sociedad financiera privada, devolviendo el expediente a la
Superintendencia de Bancos para que continúe con el trámite correspondiente. No obstante lo
anterior, la Junta Monetaria, previo a resolver, podrá devolver el expediente a la Superintendencia
de Bancos para las ampliaciones que considere pertinentes.
2. Constitución
Artículo 6 de la Ley de Bancos y Grupos financieros
Articulo 16, 87 Código de Comercio
Una vez obtenida la autorización de constitución otorgada por la Junta Monetaria, deberá
observarse lo siguiente:
3. Registro
Articulo 7 Ley de Bancos y Grupos Financieros
… “El testimonio de la escritura constitutiva, junto a la certificación de la resolución de la
Junta Monetaria, relativa a dicha autorización, se presentará al Registro Mercantil, quine
con base en tales documentos procederá sin mas tramite a efectuar su inscripción
definitiva”…
4. Administración:
Artículos 20,21 de la Ley de Bancos y Grupos Financieros
“los bancos deberán tener un Consejo de Administración integrado por tres o mas
administradores, quienes serán los responsables de la dirección general de los negocios de
los mismos.
Los miembros del consejo de administración y gerentes generales o quienes hagan sus
veces, deberán acreditar que son personas solventes, honorables, con conocimientos y
experiencia en el negocio bancario y financiero, así como en la administración de riesgos
financieros.”
El Consejo de Administración tendrán los deberes y atribuciones siguientes:
a. Ser responsable de la liquidez y solvencia del banco.
b. Definir la política financiera y crediticia del banco y controlar su ejecución.
c. Velar porque se implementen e instruir para que se mantengan en adecuado
funcionamiento y ejecución, las políticas, sistemas y procesos que sean
necesarios para una correcta administración, evaluación y control de riesgos.
d. Velar porque las operaciones activas y contingentes no excedan los limites
establecidos en la presente ley.
e. Conocer y disponer lo que sea necesario para el cumplimiento y ejecución de
las medidas de cualquier naturaleza que la Junta Monetaria o la
Superintendencia de Bancos, en el marco de sus respectivas competencias,
dispongan en relación con el Banco.
f. Conocer los estados financieros mensuales y aprobar los estados financieros
anuales de la entidad bancaria y del grupo financiero, en su caso, los cuales
deben estar respaldados por auditoria interna y, anualmente por el informe de
los auditores externos, con su correspondiente dictamen y notas a los estados
financieros. Así como resolver sobre las recomendaciones derivadas de los
mismos.
g. En general, cumplir y hacer cumplir las disposiciones y regulaciones que sean
aplicables al banco
“Los miembros del Consejo de Administración y Gerentes Generales, serán civil, administrativa y
penalmente responsables por sus acciones u omisiones en el cumplimiento de sus deberes y
atribuciones “
Esquema
Artículos 6 y 7 de la Ley de Bancos y Grupos Financieros
• Junta monetaria otorga autorizacion o deniega la constitucion de banco por
1 medio de una certificacion