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UNIVERSIDAD PRIVADA DE ICA

Facultad de Ciencias Contables y Administrativas


ESCUELA PROFESIONAL DE CIENCIAS CONTABLES

TITULO:
NIVEL DE CULTURA FINANCIERA Y SU INCIDENCIA EN EL USO DE
PRODUCTOS FINANCIEROS EN EL CENTRO POBLADO DE YAJASI,
DISTRITO DE PUEBLO NUEVO, ICA-ICA AÑO 2019.

TESIS
PRESENTADA POR:
BRAYHAN CESAR CACERES PALACIOS
PARA OPTAR EL TITULO DE:
CONTADOR PÚBLICO

ICA - PERU
2019
RESUMEN Y PALABRAS CLAVE

La presente tesis denominado nivel de cultura financiera y su incidencia en el uso de


productos financieros en el centro poblado de Yajasi distrito de pueblo nuevo Ica -Ica
año 2019.para realizar dicho propósito se llegó aplicar la muestra llegando la cantidad
total que presenta donde se formuló y como resultado obtuvo 309 personas mayores
de 20 años, pues este tipo de investigación se uso de un enfoque cuantitativo de nivel
descriptivo. Según la aplicación del instrumento de recolección, el análisis y se llegó a
una conclusión de la población y reconocer ciertos problemas a todo ello acerca de un
sistema financiero y la forma de ahorrar en casa, como también como obtener
préstamos en familiares, amigos o conocidos, su medio de pago más utilizado para
realizar las compras es el efectivo y no tienen conocimiento en créditos e inversiones,
al momento de obtener productos.
http://tesis.usat.edu.pe/handle/20.500.12423/1833

II. MARCO TEÓRICO

ANTECEDENTES

“(..) AUTOR. “Acosta, Angulo, Ramírez y Villaizan, año (2017), en su


investigación tuvieron como objetivo principal de la tesis: “conocer el nivel de cultura
financiera de la población de la ciudad de Tingo María en el área de
conocimiento y entendimiento, planificación financiera, uso de productos
financieros y control financiero.”

En el desarrollo de investigación se aplicaron un método descriptivo, de corte


transversal y de enfoque cuantitativo donde se incluyeron que el nivel de cultura
financiera de la población del centro poblado de la población tingo maría es
insuficiente, autorizado en la escala vigesimal y tanto en su conocimiento y
entendimiento donde ocho de cada diez de su población no entienden como el
aumento mínimo de capacidad de compra del dinero y siete de cada diez calcula
erróneamente el interés simple de un ahorro.
“(…) “AUTOR: Quispe, año (2016), se obtuvo como principal objetivo de
tesis: “Determinar el nivel de la cultura financiera de los comerciantes del
mercado Internacional “Túpac Amaru” – Juliaca.”

La tesis obtuvo una metodología cuantitativa descriptiva y no experimental


donde se resolvió a la conclusión que el 73.8% de los comerciantes del mercado
internacional de Túpac Amaru ACOMITA V presenta una nivelación de mediado de
cultura financiera, ello significa que tienen un conocimiento sobre el uso de
presupuestos, utilización de seguros, inversiones, tienen habito de ahorro y en cuanto
al uso de créditos, seguido por el 14.3% de los comerciantes van a presentar un nivel
bajo de la cultura financiera.

“(…) “AUTOR “Rodríguez, año (2016), ha tenido como objetivo general de la


tesis: “Analizar la incidencia de la cultura financiera en la gestión económica y
financiera de agroindustria molino Don Sergio.”

Esta investigación nos habla de su metodología inductiva-deductiva, así como


una explicación, en lo cual concluyo en que la cultura financiera incide en la gestión
económica y financiera de agroindustrias Don Sergio de manera satisfactoria de mayor
participación de la liquidez y de las cuentas relacionadas a ella para hacer viable el
comportamiento de sus ingresos y obligaciones de este tipo de empresas.

“(…) “AUTOR “Gómez, año (2015), obtuvo según la tesis denominado: “El
objetivo describir el grado de conocimiento que poseen los estudiantes universitarios
en San Luis Potosí”

La tesis nos habla sobre el concepto de la cultura financiera, donde permita ser
elevarla a ellos mismo a una posible estrategia; donde se aplicó una investigación
explorada y descriptiva llegando a la conclusión que no es recomendable hablar de una
cultura financiera homogénea entre los jóvenes de estas Universidades, 12 debido a las
distintos que se encuentran en función de los grupos de edad, nivel socioeconómico,
estado civil y empleo.

“(…) “AUTOR “Briano, Kevedo y Castañón (2016), el objetivo se llevó a cabo por
medio de una tesis denominado “diagnóstico en torno a la cultura financiera entre
estudiantes, universitarios”
Nos habla en que permiten desarrollar propuestas educativas e identificar
posibles áreas para desarrollar una oportunidad estable y puedan ser integradas al
currículo de los programas de institución, para ello se investigó aplicaciones de
exploratoria, descriptiva y transversal, llegando a la conclusión que en la comunidad
universitaria de la FCA-UASLP, está presente la cultura financiera, en mayor medida en
aspectos como el de llevar un registro de sus gastos, el priorizar sus metas económicas,
dentro de las cuales se encuentra por completar sus estudios, comprar una casa y
poner su propio negocio.

“(…) “AUTOR “Castro, año (2014), tuvo como objetivo determinar cuál es la
“influencia de la cultura financiera en la utilización de tarjetas de crédito por parte
de cliente del Banco de Crédito del Perú de la ciudad de Chiclayo,”

para ello se aplicó una conclusión llevado a que la educación y por ende a la
cultura financiera de las personas encuestadas es limitada, nos dice también que es de
tipo descriptiva, que poseen ciertos conocimientos básicos al problema donde
establecen en que estos no se vean reflejados en la práctica; es decir, no hay un hábito,
una costumbre. Debido a la falta de producción de un registro por una mala
distribución desencadena su dinero que afectara a su economía por ende también van
a adquirir deudas con instituciones financieras y teniendo gastos que superan ingresos
sin planificación.

2.2. BASES TEÓRICO CIENTÍFICAS

2.2.1. CULTURA FINANCIERA

La cultura financiera es la capacidad que tenemos las personas para practicar e


reconocer conceptos económicos y financieros que se usan en nuestro accionar diario.
Priale (2011). Es definido como un conjunto de conocimientos, actitudes y
comportamientos, que permitirán a tomar decisiones de las personas de acuerdo a sus
finanzas personales. Según el conocimiento del producto financiero facilita un mejor
control del presupuesto personal y familiar.

Respecto al Banco de la Nación del año (2017), en su Plan Nacional de Educación


Financiera, la cultura financiera tiene los siguientes componentes:
- Conocimiento:

La función de los productos y servicios financieros presentara una aplicación donde


sepan los derechos y responsabilidades que los individuos presentan y puedan ser
identificados en donde obtener información correcta.

- Habilidades:

En ello comprende a aplicar una capacidad de conocimiento y de esta manera ser


administrada sus finanzas de forma eficaz.

- Actitudes:

se basa a estar en motivación de planificación en el futuro y optar en tomar decisiones


a la familiarización con el sistema financiero.

- Bienestar financiero:

Es tener una capacidad personal de proceder en distintos contextos relativo a la finanza


personal de forma ética y provechoso para ella misma.

Para Valencia (2018), con el trascurso del tiempo, las personas participantes en la
economía, tendemos a aprender e reconocer conceptos económicos y financieros que se
encuentran entendidos en las acciones que realizan diariamente como compradores,
productores, etc. La cultura financiera es esencial dejando a un costado el desconocimiento y
los clichés errado que dañan y perjudican a las finanzas personales de los individuos.

El principal objetivo que busca en la cultura financiera es el de estar mejor informados


y preparados para la utilización productos y servicios financieros, siendo básicamente aquello
que presentan en el entorno actual. Para utilizar estos servicios tenemos que entender si se
ajustan a nuestras necesidades y posibilidades y conocer cuáles son nuestras obligaciones
como clientes. Hoy en día tenemos una gama más extensa de servicios financieros y también
podemos satisfacer necesidades sujetados a ellos mismos, pero se debe bien para usarlo
perfectamente. (Gómez, 2015)

Para Polania, Suaza, Arevalo y Gonzales (2016), La metodología es aplicable que genera
una ventaja a las personas personas a la hora de realizar dichos créditos educativos, ya sea la
compra de vivienda e iniciativa de negocio entre otros, son de suma importancia a nivel
personal para de esta manera alcanzar las metas. Se aplica una herramienta que representan
una ventaja a las personas a la hora de realizar créditos, compra de vivienda, créditos de
elevada inversión, inicio de negocios entre otros, dándonos el criterio para poder elegir la
mejor decisión número 14 y con el desarrollo multisectorial impulsando indicadores como es
el PIB.

2.2.2. TÉRMINOS FINANCIEROS

la cultura financiera obtiene uno de los factores es el reconocimiento y entendimiento del


sistema financiero, para el BBVA existen conceptos que serán de mayor ayuda para tomar
decisiones a lo largo de la vida a pesar de que muchos los han escuchado, no siempre
obtienen su verdadero significado, por eso es necesario que toda la población tenga un
entendimiento de estos términos importantes, necesarios y esenciales:

Activo:

proceso disponible de una persona natural o jurídica para llevar a cabo su trabajo, se espera
que este ofrece beneficios a futuro. Su valor se define al costo adquirido y los demás gastos
antes de que se utilice (avila,2007).

Amortización:

Es la adecuacuacion de los gastos de capital de vida útil del activo cuando su valor de consumo
es invisible. también se refiere a que es el pago de una deuda, préstamo debido a un valor de
crédito de pago a lo largo de un determinado tiempo.

capacidad de pago:

Cumple con la capacidad de obligaciones financieras de una persona ((MEF, s.f.).

capital:

Según (Guajardo y Andrade, 2014). La empresa es aquella que reconoce su patrimonio. según
esto se refiere a los recursos e dinero que presentan las personas.
Endeudamiento:

Es el trabajo de empeñarse o de tener deber de cumplir con algo, generalmente dinero (MEF,
s.f.)

Entidad financiera:

Organismo que realiza operaciones y brinda servicios en el sistema financiero o mercado de


valoración (MEF, s.f.).

Garantía:

Son aquellas que protegen a un organismo financiero o prestamistas del impago del deudor
(MEF, s.f.).

Impuesto:

Es el deber cuyo cumplimiento no es visto o recibido de forma en favor del contribuyente sino
a través de los servicios por parte del estado (MEF, s.f.).

Interés:

Es el pago utilizado ajeno en un periodo de tiempo (MEF, s.f.)

Línea de crédito:

Es el dinero disponible para uso frecuente o especifico, tiene la posibilidad de pedir préstamo
con cualquier monto hasta el límite establecido. (Pritchard, 2018).

Mercados financieros:

Es el lugar donde hay unión de agentes que tienen la posibilidad recibir fondos y déficit de
recurso. (MEF, s.f.).

Mora:

Es aquel atraso en la realización de una deuda. (MEF, s.f.).

Pagaré:
Es aquel documento que contiene una promesa incondicional, donde la persona o empresa se
compromete a pagar en la fecha establecida (MEF, s.f.).

Patrimonio:

Es conjunto de bienes y derechos propios de una persona o empresa, que presentan una
valoración económica. (Guajardo y Andrade, 2014).

Sistema financiero:

Es analizar el ahorro como también es el conjunto de instituciones bancarias y no bancarias


autorizadas por organismos competentes para operar como intermediarios financieros
(Paredes, 2015).

Tipo de cambio:

Es el cambio de moneda según su costo frente a ora (MEF, s.f.).

2.2.3. AHORRO

Para Pellas (2008), el horro es acto realizado por una persona que permite separar
ingresos y consumo ante una empresa e inclusive de un país. Para ello es importante gasta
menos cantidad de lo que gana y se puede separar el dinero de modo constante, según el
suelto que reciba, aunque sea el mínimo, en la cual responsabiliza a ello, responsabilidad,
disciplina y actitud. Pues los fondos que se presentan con referencia a emergencias o compras
establecidas en un futuro cercano, como compra de bienes, 16 emergencias médicas,
inversiones en educación, capacitaciones o compra para el negocio que pertenece.

El pago que recibe o a través de un cheque o tiene otro ingreso, es muy importante
llevarlo a una elección ¿debe de gastar todo o el poder de ahorrar dinero? Nimporta si su
ingreso sea grande o pequeño, por ello es importante ahorrar una parte o inversiones requiere
autodisciplina.

Los ahorros es un componente fundamental en el plan financiero de todos. Según sus


objetivos financieros a la pertenece sean a largo plazo, como poner un negocio o hacer una
compra de casa con un plazo corto, como hacer un pago al inicio con un automóvil, ahorrar es
la forma de superar su objetivo a donde quiere llegar. Una vez que consiga el habito de ahorrar
dinero en ves de gastarlo, se admirara de ver crecer sus ahorros.
2.2.4. CRÉDITO

La palabra crédito es creer o confiar es decir tener confianza depositada o guardada en


otra persona. Es confiar en la responsabilidad de una persona o hacer un pago a una persona
confiable para con el tiempo sea devuelto por el mismo. el crédito es un convenio establecido
en donde un prestario recibe algo de valor ahora y acepta emprestar al prestamista en una
fecha posterior.

Para zuñiga (1987) el crédito tiene un valor real o no real con la finalidad de resolverlo
en un futuro, existes variedades de tipos que necesitan de las modalidades con que se
otorgan. Tiene características principales como: valor, transferencia, deuda, tiempo, precio,
confianza y creencia.

El crédito es un dinero o bien que se presta a una persona, empresa bancaria o otras
instituciones donde se devuelve en cuotas en un plazo concreto donde se introduce el pago de
intereses. Obtiene muchos beneficios y es importante emplearlo de carácter responsable.
Puede ser usado para una emergencia, capacitación profesional, compras necesarias e
inversiones. (Pellas, 2008).

TIPOS DE CRÉDITO

En Perú los créditos varían por lo que están segmentados según la superintendencia de
Banca, Seguros y AFP están divididos en 8 tipos donde obtienen sus propias condiciones:

Créditos corporativos:

Concedido a empresas que tienen ventas mayores a S/. 200 millones en los últimos
años antes de requerir el crédito y sus países financieros deben estar auditados.

Créditos a grandes empresas:

Crédito concedido a empresas que tienen ventas entre S/. 20,000 y S /. 200 millones en
los dos últimos años antes de requerir el crédito o este activo en mercado de capitales, es
decir, que sean vigentes.

Créditos a medianas empresas:

Concedido a empresas endeudadas en los últimos meses mayor a S/. 300,000 en el uso
financiero. También se concede a personas que tienen deudas que no sean hipotecarias
mayores a /.300,000 donde parte de ello este destinado a pequeñas empresas o
microempresas.

Créditos a pequeñas empresas:

Son aquellas que están concedidas a personas jurídicas que pagan actividades
comerciales, fabricación, bienes de servicios, cuya deuda del balance esta entre los S/. 20,000
y S/. 30,0000 en los últimos seis meses.

Créditos a microempresas:

Es aquel crédito casi igual a las pequeñas empresas, solo que la deuda debe ser menos a S/.
20,000.

Créditos de consumo revolvente:

Concedido a aquellas personas que tienen como finalidad en pagar costos, gastos, servicios no
empresariales y bienes. El consumo del crédito resolvente es utilizado en varias veces y no
tienen un numero fijo de sus cuotas, pero en la entidad financiera contienen un monto de
termino autorizado, a ese se le llama línea de crédito donde se pagan por una cantidad inferior
a la factura y la diferencia se va acumulando posteriormente, a ese residuo se pone una tasa
de interés adecuado.

Créditos de consumo no revolvente:

El crédito no resolvente es utilizado para fines del crédito no resolvente, pero este caso el
crédito se cancela por la misma cantidad de facturas no de manera propuesta.

Créditos hipotecarios:

Se concede a la adquisición o construcción de vivienda propia de las personas, pero deben de


estar protegidos con garantías debidamente inscritas.

2.2.5. INVERSIÓN
Según Gitman y Joehnk (2009), la inversión es el medio disponen dinero, esfuerzo, tiempo, etc.
De esta manera adquieren garantías, que puedan conservar el valor de su rentabilidad,
recibiendo rendimientos de dos maneras, en los ingresos corrientes (periodo de pago con
intereses) e aumento de valor (aumento de rendimiento de manera heterogénea).

El BBVA (2017) pospone el rendimiento de la inversión contiguo de la capital invertido en el


futuro la propuesta de sus beneficios. Es una cantidad limitada dinero que se adiciona a
terceros, ya sea a una empresa o grupo que generan acciones, con la intención de que
aumente, correspondiendo el riesgo obtenido. Se basa a los siguientes elementos

define a la inversión como el hecho de posponer el rendimiento inmediato del capital


invertido por la promesa de un beneficio futuro. Es una porción limitada de dinero que se
coloca a disposición de terceros, de una empresa o de un conjunto de acciones, con la
intención de que el sujeto o inversor, el activo financiero que puede ser el dinero, el abandono
de un beneficio cercano.

Las inversiones son muchas ya que una es mas rentable que la otra, al arriesgarse ello pueden
perder la capital que se a invertido, por lo que es importante estar informados a lo dicho y si
es necesario que se asesoren de personas expertas en negocios. Para hacer una inversión
obtienen tres criterios básicos: saber los instrumentos financieros principales en el mercado,
diferenciar y apropiarse de decisiones.

Tipos de inversiones

Hay tipos de inversión que ofrecen variedades de beneficios,

Existen muchos tipos de inversión que ofrecen diversos beneficios, rendimientos o utilidad. La
Asociación de Supervisores Bancarios de las Américas (ASBA) lo divide a las inversiones en dos
grupos:

Inversión Real:

Es cuando el dinero se elige para la compra de activos tangibles como materia primas equipos
y propiedades.
inversión Financiera: cuando el dinero es asignado en la adquisición de activos cuyo precio
depende del rendimiento generado en el futuro, a continuación, se detallará las diferentes
formas de inversión financiera:

- Depósitos a plazo fijo: el plazo fijo es aquel que genera una cuenta bancaria donde permite
intereses, donde permite el aumento de dinero de las altas tasas de intereses en diferencia a
la cuenta de ahorros regular, evitando condiciones sobre el monto. Al hacer fondos esto no
pueden ser retirados con términos específicos, a menos que pague multa (Bankrate, 2018). Es
considerado de bajo riesgo y se sabe su rendimiento.

- Títulos de deuda:

Es conocido como bonos son títulos empleados por empresas

conocidos también como bonos son títulos valores emitidos por empresas utilizados para
obtener financiamiento de diferentes inversionistas con la posibilidad de adquirir estos
instrumentos (MEF, 2012). Seguidamente funciona de tal manera: la empresa vende los bonos
en el

mercado de valores a inversionistas como bancos, empresas y otras instituciones de los cuales
logra adquirir el dinero, alcanzando un derecho a futuro (intereses y pago del valor nominal en
el plazo concretado) para los inversionistas.

Figura 1: Esquema general de un bono.


La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, agrupa a los bonos según tres criterios: Por tipo
de emisor (bonos del gobierno, corporativos, del sistema financiero, de organismos
supranacionales), por tipo de tasa (bonos a tasa fija, tasa variable, tasa flotante, cupón cero) y
otros tipos de bonos (bonos con garantías específicas, sin garantías, subordinados y de
arrendamiento financiero).

- Acciones: son valores titulados que representan una parte del capital social de una empresa
y que ofrece al comprador de los requisitos de socio o accionista, provocando derechos tanto
en activos como de las utilidades que esta genere (MEF, 2012).

Mendiola et al. (2014), define la acción inversionista en activos que representan el entorno no
seguro de la capital ni tampoco la renta establecida en una suma de dinero fija y en un tiempo
determinado.

Para la Comisión Nacional de Valores (2007) existen cuatro: acciones ordinarias (derecho a
voto), de participación (participación en el capital social, pero no tienen derecho a voto),
rescatables (no son permanentes) y no rescatables (puede ser rescatada como consecuencia
de la disminución del capital).

Fondos mutuos:

Es un grupo de acciones, bonos u otros valores donde forman portafolios administrativos que
dan nombre a los inversionistas, por una o varias personas profesionales en el rubro (Pellas,
2008). Las acciones de fondos mutuos se negocian continuamente, pero sus costos se ajustan
al final de cada día hábil, por lo que el inversionista está sujeto a riesgo.

2.2.6. PRESUPUESTO

En la actualidad es tan resolutivo que generan un afilado fatal de tiempo. El tiempo va rápido
que no tiene tiempo para llevar a cabo las funciones realizadas y las tareas de la vida (Popa,
Prostean, Adam y Dumitrescu, 2014), es muy frecuente obtener ingresos y gastos, pero para
controlarlo y mantener una vida financieramente sana, estamos obligados a tener una
inspección tanto de nuestras finanzas, personas, como familiares, a esto le podemos llamar
PRESUPUESTO.
Un presupuesto según Guthrie y Nicholls (2015) es un instrumento para comprobar el dinero
que ingresa y para mostrar cómo la persona y su familia puede llevar a cabo de manera 21
eficiente sus gastos o deudas y llegar a sus metas mediante la indicación de salidas de efectivo.

Elaborar un presupuesto es complicado pero beneficioso, en su planificación encontraremos


una secuencia de posibilidades, límites y barreras que debemos superar para obtener los
resultados esperados, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP recomienda seguir los
siguientes pasos para preparar adecuadamente un presupuesto:

- Establecer tus ingresos, si es familia será de todas las personas que cooperan en el hogar.

- resolver tu meta de ahorro, aconsejable a destinar el 10% de los ingresos.

- reconocer tus gastos fijos, como el pago de luz, agua, colegio, etc.

-reconocer tus gastos variables, estos son los que mayormente no tienen recibo o facturas.

- Conoce el saldo, que debería ser positivo, de lo opuesto revisar en especial los gastos
variables.

III. Metodología

Tipo y nivel de investigación

- Enfoque: la investigación de tesis tiene un rubro cuantitativo en la cuan nos permitirá


hacer una encuesta donde se mostrarán elementos medidos. este enfoque usa la
acumulación de datos a corroborar y revelando los fenómenos investigados, tiene el
principal objetivo que son la formulación y argumentación.
- Tipo: es de tipo aplicada porque nos permitirá obtener conocimientos de manera
directa.
- Niveles: es de nivel descriptivo porque es importante describir los detalles posibles de
esta investigación y saber cuál es la situación actual de los pobladores del centro de
yajasi en cuanto a su cultura financiera.

3.2. Diseño de investigación


- No experimental: la investigación no es experimental porque el nivel de cultura
financiera fue identificado sin ningún procedimiento deliberadamente en las cuales las
variables, simplemente se observa el fenómeno tal.
- Transversal: es transversal ya que recolecta datos en el momento de un determinado
tiempo duradero especifico.
- Prospectivo: propone en la tesis una información relevante para formulación de ideas
lógicas en el futuro.

3.3. Población, muestra y muestreo

- Población: en la investigación la población es entre, adultos mayores de 20 años con


un total de 1600 de población que habitan en el centro poblado de yajasi – distrito de
pueblo nuevo.
- Muestra: es la parte representativa de la población en la cual recolectan dicho dato
para un análisis o estudio para ello se calcula utilizando la fórmula cuando el tamaño
de la población (N) es conocido y teniendo en consideración los siguientes criterios:

2
Z .p.q.N
n= 2 2
E (N - 1)+ Z . p . q

1.96 2 . 0.5 . 0.5 . 1600


n= 2 2
0.05 ( 1600 - 1 ) + 1.96 . 0.5 . 0.5

n =309

Donde:

n = Tamaño de la muestra, dato que se quiere obtener.

Z = Nivel de Confianza (para el 95%, Z=1,96)

p = Proporción de la población que tiene las características de


interés que nos interesa medir. Si no es calculable se asume 0,5 es
decir, que el 50 % de la población tiene las características de
interés que mediremos.
q= Proporción de la población que no tiene las características
de interés que nos interesa medir

E =Es el máximo de error permisible 50 % = 0,05

N =Tamaño de población (1600)

- Muestreo: el muestreo aplicado en la tesis de investigación nos muestra cada


elemento de la población donde obtienen la misma probabilidad de selección para
integrar la muestra, tomando en cuenta la cantidad de población que presenta en el
centro poblado de yajasi.

3.4. Criterios de selección

para la obtención de la muestra, se eligió a los pobladores de centro poblado de yajasi donde
están incluidos adultos mayores de 20 años donde este criterio se fundamenta en un estilo de
vida, hábitos y costumbre de dicha población, mayores de 20 años porque mayormente a esa
edad las personas han formado un hogar y tienen la obligación de tener ingresos. Pues se
eligió a dichos varones quienes son los que trabajan y llevan el sustento a sus familias,
mientras que las mujeres se dedican a labores domésticas.

3.5. Operacionalización de variables

Tabla 1: Operacionalización de variables


VARIABLE DIMENSION INDICADORES
Activo
Amortización
Interés
Términos financieros Pagaré
Mora
Tipo de cambio
Lugar o forma de ahorro
Ahorro Dinero destinado al ahorro
Control
Comerciales
Crédito de consumo
hipotecarios
CULTURA FINANCIERA Tasa de interés
Medios de pago
Concepto
Inversión Riesgo
Real y financiera
Presupuesto ingresos
gastos
Ganancia
Productos Financieros Tarjetas de crédito
Depósitos y ahorros
Operaciones realizadas
Alto
Nivel de cultura financiera Medio
Bajo