Plan Estrategico COOPAC SAN MARTIN DE PORRES

TÍTULO
Plan Estratégico de la Cooperativa de Ahorro y Crédito San

Martín de Porres Ltda.
CURSO: “PLANIFICACIÓN Y PRESUPUESTO”
AUTORES:
 Manolo Reátegui Mori.

 Fernando García Paredes.
 Marie Sánchez García.
 Jorge Luís Ríos Sánchez.
 César Augusto Flores Tananta.
 Higoberto Guevara Flores.
TARAPOTO – PERÚ
2008
ÍNDICE
COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO SAN MARTÍN DE

PORRES LTDA.
Introducción, y Objetivos del Trabajo

Metodología Empleada
1. DESCRIPCIÓN DE LA EMPRESA.
Historia de la empresa.
Visión – Misión (productos o servicios que atiende).
Principios.
Objetivos estratégicos o generales.
Organización empresarial:
2. LA CADENA DE VALOR
Descripción del Mercado, producto o servicios.
Productos y servicios.- Características y especificaciones.
Mercado.- Clientes, Tipos.
Proveedores.
Competidores. (Resumen breve)
Organismos reguladores.
Aspectos políticos, legales, económico, social, tecnológico, ecológico
del contexto global.
Organización de la cadena de valor.
3. ACTIVIDADES DE APOYO: (Procesos / métodos que aplica).
Descripción de las Actividades de la Cadena de Valor.
PLANIFICACIÓN Y ESTRATÉGIA.- La planificación y estrategia

se define, consensual y se aplica.
RECURSOS HUMANOS.
RECURSOS FINANCIEROS.
GESTIÓN ADMINISTRATIVA.
4. ACTIVIDADES PRIMARIAS: (Procesos / métodos que

aplica).
Provisión de Materia Prima / Insumos
Tecnología y Procesos de producción.
Distribución de la producción interna.
Promoción: Publicidad, medios de comunicación.
Sistema de distribución.
Atención al Cliente.
Servicios o complementos.
ESTRUCTURA DEL PLAN ESTRATÉGICO
I. DIAGNÓSTICO ESTRATÉGICO.
FACTORES EXTERNOS.
1. Situación Mundial.
2. Situación Nacional.
3. Situación Regional.
4. Nuestro escenario o entorno: Situación local – mercado
donde se desenvuelve la empresa.
5. Construcción de escenarios.
6. Matriz de evaluación de Factores Externos.
FACTORES INTERNOS.
1. Reseña histórica de la empresa.
2. Organización y funciones: Servicios que presta.
3. Situación económica de la Empresa.
4. El sistema de Valor: Actividades de la cadena de valor:
Primarias y de apoyo.
5. Ocurrencia de Fortalezas y Debilidades.
6. Matriz de evaluación de Factores Internos.
II. MATRIZ ESTRATÉGICA.
1. Formulación de la Misión y Visión.

2. Objetivos Generales y Específicos.
3. Metas Propuestas.
4. Políticas.
5. Matriz FODA: Estrategias Seleccionadas.
6. Evaluación de Estrategias.
III. ACTIVIDADES Y PROYECTOS.

1. Actividades por áreas o por negocios.
2. Proyectos.
IV. PRESUPUESTOS.
ANEXOS.
INTRODUCCIÓN
Tener la información necesaria, oportuna y veraz genera poder; poder para

tomar decisiones que pueden ser determinantes para cambiar el rumbo de
nuestras vidas o de nuestras instituciones. Por ejemplo, conocer la
evolución financiera de una empresa dará a sus ejecutivos la posibilidad de
rectificar o modificar sus políticas. Así ocurre también con quienes desean
adquirir un producto, pues para lograr la mejor compra de acuerdo con sus
posibilidades e intereses, deberá evaluar qué es lo que está ofreciendo el
mercado.
La información es un factor determinante en nuestras sociedades y hoy, con

la Internet y con otros avances tecnológicos a nuestra disposición, hemos
visto disminuir drásticamente el tiempo de transferencia de la información,
hasta llegar a lo que llamamos “información en tiempo real”, es decir acceso
a la información sin retraso alguno, en el momento mismo en que se
genera. Esto, sin lugar a dudas, se traduce en más beneficios para las
personas y empresas.
Las instituciones financieras no están ajenas a esta realidad. Por tal motivo,
en julio de 2005, mediante la Ley Nº 28587, se aprobó la Ley
Complementaria a la Ley de Protección al Consumidor en Materia de
Servicios Financieros, que establece disposiciones adicionales y específicas a
las contenidas en la Ley de Protección al Consumidor a fin de dar una mayor
protección a los consumidores de servicios financieros. En diciembre del
mismo año, se aprobó su reglamentación.
El objetivo principal de estas normas es promover una mayor transparencia

de información en el sistema financiero, como un mecanismo que permita a
los usuarios y clientes de las empresas supervisadas acceder a mejor
información sobre tasas de interés, comisiones, gastos y demás condiciones
de contratación de servicios financieros que conlleve, a su vez, a una mejor
toma de decisiones sobre una base más informada.
Al respecto, la FENACREP, en su momento, alcanzó a las COOPAC el
documento “Transparencia en la Información”, el mismo que recoge los
principales puntos contenidos en las normas antes indicadas, recomendando
su aplicación y difusión.
Por su parte, el Consejo Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito

(WOCCU) ha elaborado una guía de mejores prácticas, basada en su vasta
experiencia en todo el mundo, llamada Principios Internacionales de
Protección al Consumidor de las Cooperativas de Ahorro y Crédito, la misma
que identifica estándares para resguardar a los socios de las COOPAC y, de
este modo, permitirles conocer sus derechos y tomar decisiones
informadas.
Si bien es cierto que cada cooperativa debe cumplir con los requerimientos
de normatividad y los estándares prudenciales locales, los Principios de
Protección al Consumidor de las COOPAC constituyen un referente que
promueve la divulgación de tasas y comisiones, estados de cuenta
periódicos, promociones honestas y no engañosas, prácticas de crédito
legítimas, prácticas de cobranzas dignas, consentimiento de los socios para
compartir información, servicios de resolución de controversias, educación
sobre el ahorro y el uso sensato del crédito, y conversiones justas y
abiertas.
La transparencia y el acceso a la información son fundamentales para un

Sistema Financiero sano y solvente. Por tal motivo, las cooperativas de
ahorro y crédito debemos poner en práctica estas recomendaciones,
ofreciendo así mejores y más eficientes servicios a nuestros socios.
El presente documento sistematiza el Planeamiento Estratégico de la

Cooperativa, que contempla la visión de futuro, su misión, sus
objetivos estratégicos y su imagen, además de las políticas,
directrices que deberán marcar la orientación de la Cooperativa en
los próximos años.
La Cooperativa de Ahorro y Crédito San Martín de Porres Ltda., es

una empresa regional que durante 45 años de vida institucional, ha
contribuido a mejorar las vidas de las familias San Martinenses a
través del otorgamiento de servicios financieros y sociales que llega
oportunamente para el progreso de sus socios.
Lo que nos lleva hablar de transparencia credibilidad, confianza,

atributos y valores en los que confían y quienes creen en nosotros.
Confianza que nos lleva a hacer lideres, pero también a mejorar día a
día el compromiso con los estamentos de nuestra misión, ello nos ha
permitido hacer reconocido como la mejor empresa peruana del año
2005 en el rubro de entidades orientadas a las micro finanzas.
Es evidente que las cooperativas enfrentan en el presente un

conjunto de desafíos y cambios del entorno, y que es necesario
intentar responder efectivamente a ellos: El presente Plan
Estratégico se enmarca dentro de dicho intento y ha sido elaborado
por un grupo de estudiantes del sexto siclo de la UCV con la
información recabada inicialmente y participativamente por los
representativos de funcionarios y directivos de la cooperativa.
El Plan Estratégico Corporativo a realizar es parte del proceso

permanente del repensar de esta institución y de todas las demás
instituciones, organizaciones y empresas en general para establecer
una visión compartida y fortalecida enfocada a los diferentes
cambios bruscos que se puedan suscitar en la empresa dentro de
este mundo globalizado y competente, siempre con el pensamiento y
el actuar proactivo.
El Entorno Macroeconómico
……………………
El Entorno Cooperativo
………
Análisis Situacional de las Coopacs
…………..
OBJETIVOS DEL PRESENTE TRABAJO
 El objetivo general de este trabajo es conocer a la institución en

forma íntegra y participar en la elaboración de un plan
estratégico para mejorar el manejo de sus recursos en general,
específicamente los financieros o dinerarios en base al
presupuesto preestablecido por la misma y, en consecuencia este
plan ayude a estar preparados para el constante cambio y
competencia global.
 Tras la realización del diagnostico y el pronostico del escenario,
se decidirán los objetivos de la empresa que deberán alcanzarse
en los próximos años.
 Estos objetivos deben ser racionalmente alcanzables y deben
estar en función de la estrategia que se elija.
 Se elegirán aquellos objetivos a CORTO, MEDIO y LARGO PLAZO
que mas convengan a los intereses de la empresa y a sus
asociados , pudiendo optar por:
 Beneficio.
 Crecimiento.
 Seguridad.
 Se buscara aquel ámbito producto-mercado en el que se posea o

se pueda poseer superioridad sobre los competidores.
 Movimiento estratégico en el entorno en el que esta la empresa
orientados a sus socios:
 La situación y evolución económica.
 La situación y evolución político-legal.
 La situación y evolución socio-cultural.
 La situación y evolución del desarrollo tecnológico.
METODOLOGÍA EMPLEADA
 Observación Científica.
1. DESCRIPCIÓN DE LA EMPRESA
BREVE HISTORIA DE LA
CAC “SAN MARTÌN DE PORRES”
Nuestra institución tiene 45 años en la región San Martín, cabe destacar que es una de
las pocas cooperativas que han sobrevivido a las crisis sociales y económicas en nuestro
país. A lo largo de su historia ha ido evolucionando respecto a la utilidad de lo que le
caracteriza como tal, sus principios y valores y su fin supremo no comercial.
La Cooperativa de Ahorro y Crédito San Martín de Porres ha pasado por varios

gobiernos democráticos, que le ha permitido vivir varios escenarios económicos que han
ido nutriendo las bases que hoy nos permiten estar liderando el movimiento cooperativo
regional.
Nacimos en 1963, gracias a la iniciativa del Rvdo. Padre José Santos Iztueta, como una
necesidad de paliar la extrema pobreza que vivía nuestra región, los esfuerzos por
permanecer sólidos en la región, fueron rindiendo frutos paulatinamente.
En los años 80, pasamos por momentos críticos, que nos rozó la posibilidad de una
quiebra empresarial, más que a las condiciones económicas del país fue gracias a los
malos manejos de directivos y funcionarios que muy lejos estaban de cumplir los
objetivos primarios de nuestra institución cooperativa, mejorar la calidad de vida de
cada uno de nuestros asociados, cuyo impacto social y económico se verían reflejado en
toda nuestra región.
A partir de los años 90, para ser más exactos desde 1998, la Cooperativa empieza a
renacer en el contexto económico y social de la región, empieza a estabilizarse
financieramente, pero carecía de estrategias que le involucrara sistemáticamente con la
sociedad sanmartinense, es decir nuestra sociedad evolucionaba al ritmo vertiginoso del
mundo, nos involucrábamos en la famosa globalización gracias a las tendencias e
innovaciones tecnológicas pero la institución seguía manteniendo viejas tendencias y
formas de enfrentar la Fidelizaciòn de nuestros asociados que cada vez se
incrementaban con menor frecuencia, ¿ cuáles fueron las causales, que cosa es lo que
debíamos cambiar?, pues lo siguiente:
1. La resistencia de los directivos y gerentes a adoptar y sostener decisiones relativas a

la evaluación de tasas de interés y a la forma de captar más ahorro.
2. El conocimiento insuficiente acerca de lo importante que resulta incursionar en

nuevos segmentos del mercado; y en la necesidad de brindar nuevos productos o
servicios que no tenían urgencia de ser ofrecidos en la década pasada.
En resumen, en la gestión moderna de empresa se reconoce que existe una relación

estrecha entre la unidad empresarial y el medio en que ella se desenvuelve y está
comprobando estadísticamente que las empresas que no logran una adecuación
razonable a las nuevas circunstancias desembocan frecuentemente en crisis.
El año 1963 surge en la ciudad de Tarapoto, la Cooperativa de Ahorro
y crédito San Martín de Porres Ltda. Fue fundada el 14 de Marzo de
1963 en la Parroquia de Tarapoto, a convocatoria de la Iglesia, que
surgió en la década del 60 como una corriente del clero, para
promover las Cooperativas de Ahorro y Crédito en todo el país.
Su principal Presidente fue el Sacerdote José Santos Iztueta, cuyo

mandato duró 4 meses, pasando a ocupar el cargo de tesorero de la
institución por ser el más indicado, a opinión de los miembros
directivos para el manejo económico de la naciente Cooperativa.
Mediante R.S. Nº 313 expendida por el Ministerio de Agricultura, fue

reconocida oficialmente la Cooperativa, el 16 de Agosto de 1963 y
posteriormente inscrita en el Registro Nacional de Cooperativa de
Crédito “San Martín de Porres” Ltda.
Logrando inscribirse al año de su reconocimiento más de 200 socios y
contaba con un capital social de 30, 000.00 soles de oro.
VISIÓN
La Cooperativa de Ahorros San Martín en el 2013 es una entidad con

gran participación en el mercado financiero regional que posiciona el
movimiento cooperativo en el contexto socio económico regional,
asociada a la cooperación internacional. Su personal es altamente
calificado, especializado y creativo; hace uso de herramientas de
gestión estratégica, lo que permite el desarrollo e innovación de
nuevos productos y servicios competitivos y enfrenta con éxito los
cambios del entorno.
Los socios están integrados y participan activamente en la vida
institucional, con beneficios y servicios que mejoran su calidad de
vida.
MISIÓN
La misión expresa nuestra razón de ser como institución, expresa
nuestro aporte a la sociedad, nuestra responsabilidad con el
desarrollo de la región y el futuro de las personas a las que debemos
servir.
Nuestra Misión es:
Brindar servicios financieros y sociales, que mejoran la
calidad de vida de nuestros asociados y que contribuyen al
desarrollo regional
PRINCIPIOS
 Membresía abierta y voluntaria.

 Control democrático de los socios.
 Participación económica de sus miembros.
 Autonomía e independencia.
 Educación, entretenimiento e información.
 Cooperación entre Cooperativas.
 Compromiso con la comunidad.
VALORES
 Honestidad:
El valor mas importante en un asociado es la honestidad, y ser honesto es

ser honrado, razonable, transparente, justo, decoroso, decente. El asociado
no puede mentir, ni largar procesos y transacciones con disculpas, debe ser
franco y no usar los rodeos. Los directivos asociados deben ser personas de
entera confianza y honestidad a quienes se les puede entregar el manejo de
la empresa social.
 Vocación de servicio:
En todas las actuaciones nos comprometemos a respetar a las personas y/o
entidades con quienes entremos en relación. Aceptamos que existen
criterios y practicas diferentes a las nuestras y que es a partir de allí que se
definirán unas relaciones estables y fecundas prestando particular atención
a sus iniciativas y rasgos particulares.
Tendremos siempre una conducta ética entendiendo por esta las

actuaciones y relaciones desprovistas de engaño o mentira guiadas por
principios de equidad, justicia y ceñidas en todo momento al ordenamiento
jurídico de nuestro país.
 Trabajo en equipo:
Los colaboradores trabajan en equipo compartiendo objetivos, planes,

estrategias y errores, haciendo que los objetivos del conjunto prevalezcan
sobre los objetivos individuales.
La confianza y amistad son las condiciones para lograr compromisos con la

Cooperativa y autonomía para crecer. Estimula la eficiencia y evita
limitarse a señalar los errores, sino por el contrario, ayuda a corregirlos y
superarlos. Es la base para trabajar en equipo.
 Equidad:
Tiene que ver con el principio de Participación Económica de los Asociados.

Todos pueden disfrutar equitativamente de los excedentes y tendrán
beneficios en proporción a las operaciones con la Cooperativa.
Se relaciona con el principio de Adhesión Voluntaria y Abierta, en el cual el

manejo democrático no permite, ni concede privilegio, ni se establece
diferencias entre asociados, administradores y directivos.
 Desarrollo del Recurso Humano:
Aspiramos a crear un ambiente que promueva el desarrollo de todos los

colaboradores y que los refuerce a la búsqueda a cada quien en optimizar
su potencial. Estimulamos tanto la creatividad individual como. el trabajo
en conjunto a fin de mantener un balance entre la unidad e identidad
institucional y la autonomía requerida para maximizar la innovación y
eficiencia. La Cooperativa aspira a ofrecer a cada uno de sus colaboradores
una precisión de objetivos, una evaluación imparcial de desempeño, una
capacitación y entrenamiento continuo, así como un reconocimiento y
remuneración que premie sus aportes por los resultados obtenidos.
 Responsabilidad Social:
Todo asociado debe cumplir una labor social y está debe ser con
responsabilidad que amerite pertenecer a la comunidad. Debe, además,
vincularse a los diferentes programas que desarrolle su Cooperativa.
Nos caracterizaremos por el buen trato a las personas y entidades con

quienes entremos en relación. Para ello desarrollaremos una buena
capacidad de acogida en la cual el tono, las palabras, expresiones y gestos
sean amables y transmitidos con la debida compostura. La alegría en el
trabajo la asumimos igualmente como factor fundamental para alcanzar
altos niveles de realización personal y consolidación institucional.
OBJETIVOS ESTRATÉGICOS O GENERALES
 Promover el desarrollo económico, social y cultural de sus socios,

mediante el esfuerzo propio y la ayuda mutua.
 Captar recursos económicos de las instituciones financieras y de
los socios, de acuerdo a Ley y el Estatuto.
 Otorgar créditos a sus asociados, como arreglo a las condiciones
que señala el respectivo reglamento.
 Fomentar la educación cooperativa.
 Brindar servicios o beneficios complementarios, contemplados en
el presente Estatuto y las que por acuerdo de Asamblea General
se establezcan.
 Contribuir al desarrollo económico, social y cultural de la
comunidad.
 Capacidad institucional incrementada apoya posicionamiento
sostenido en mercado financiero regional y relación exitosa con su
entorno.
 Recurso Humano de la Cooperativa es el principal intangible, con
capacidades incrementadas y espacios de desarrollo económico y
profesional, proactivo al cambio.
 La Cooperativa cuenta con alianzas externas sostenibles que
facilitan recursos económicos y técnicos, en condiciones
ventajosas; y con redes de cooperación locales y nacionales.
 La Cooperativa ha encontrado un equilibrio dinámico entre la
rentabilidad financiera y social, en base al desarrollo exitoso de
productos y servicios.
 Establecer relaciones con aliados internacionales que apoyan al
movimiento Cooperativista o que trabajen el tema de economía
solidaria.
 Desarrollar redes de cooperación especialmente con otras
Cooperativas, empresas y consultoras conexas.
ORGANIZACIÓN EMPRESARIAL
2. LA CADENA DE VALOR
Existe mucha confusión entre los conceptos “cadena productiva” y
“cadena de valor” ¿En qué se diferencian?
El concepto de cadena de valor va más allá del de una cadena productiva;
mientras una cadena productiva puede considerarse como el conjunto de
agentes econó-micos interrelacionados por el mercado -desde la pro-visión
de insumos, producción, transformación y consu-mo-, una cadena de valor
además “añade valor” en cada una de las etapas antes mencionadas, el
mismo que se redistribuye entre todos los actores de la cadena, con un
enfoque de equidad y participación.
La cadena productiva se origina por la propia necesidad de intercambio de
los agentes económicos, pero no necesariamente es una cadena de valor.
Por ejemplo, siempre habrá alguien que produzca papas y alguien que las
compre, pero esto no quiere decir que esta actividad sea eficiente para el
productor y el consumidor. Yo diría que la “graduación” de una cadena
productiva es la cadena de valor.
Productos y servicios
Productos:
Ahorros
Simple. Donde el socio puede disponer de su dinero el momento que

desea, con una tasa de interés preferencial del 3.25% anual.
Es una cuenta que le permite disponer de su dinero en cualquier
momento, en cualquiera de nuestras Sucursales y sin costo de
mantenimiento en moneda nacional o extranjera.
Ahorro Orden de Pago. Este producto está dirigido a los socios que
requieren hacer sus operaciones de retiros de ahorro sin necesidad
de acudir personalmente a la cooperativa, por medio de unos
formatos que proporciona la Cooperativa a los socios.
CTS, Compensación por Tiempo de Servicio. La cuenta CTS son

depósitos que, por ley, le corresponden a todo trabajador, como
beneficio social, por el tiempo de servicio brindado a una empresa.
El depósito, efectuado por la misma empresa, sirve como fondo
previsor en caso de cese.
La Cooperativa de Ahorro y Crédito San Martín de Porres Ltda.

Cuenta con la solidez necesaria para brindarle mayor seguridad a tu
CTS, además de darte libre disponibilidad de tu dinero.
No importa la moneda en que recibes tu sueldo, tú eres quien decide
si recibes tu CTS en una cuenta en soles o dólares, así como el banco
donde quieres abrirla.
Ahorro Plazo Fijo.- Donde su dinero gana las más altas tasas de
interés del mercado en sus dos modalidades, pago de intereses al
vencimiento y pago de intereses mensuales, puede elegir plazos
desde 90 días con una cantidad mínima de S/.100.00 ó $ 50.00
dólares.
Requisitos para abrir tu cuenta

Persona Natural
Con presencia del titular, portando su Documento Oficial de
Identidad (original y copia).
Monto mínimo apertura S/. 100.00 ó US$ 50.00
Persona Jurídica
Solicitud de apertura.
Testimonio de Escritura de Constitución.
Vigencia de Poderes de los Representantes Legales.
Con presencia de los titulares portando su Documento Oficial de
Copia de RUC.
Créditos
Crédito de Consumo. Tenemos diferentes modalidades de
productos de, donde la tasa de interés es la más baja del mercado
financiero:
 Crédito Cooperativo: Es un crédito automático con garantía
de aportaciones del socio.
 Crédito Automático: Es un crédito automático con garantía
Líquida de Depósito a Plazo Fijo.
 Credicoop para dependientes con Boleta de Pago: Se
otorgan a las personas naturales con la finalidad de atender el
pago de bienes, servicios o gastos no relacionados con una
actividad empresarial.
 Credicoop para independientes con R/H o Facturas: Se
 Crédito de Oportunidad: Facilita el financiamiento de
consumo al socio, con un crédito paralelo al que ya posee.
 Aerocoop: Se otorgan a las personas naturales para la
adquisición de pasajes aéreos, hasta 3 meses para pagar sin
intereses compensatorios.
Crédito Microempresa. Tenemos diferentes modalidades de

financiero:
Crece más:
Producto de crédito MES, otorgado con previo análisis individual a
cada solicitante con la garantía de un grupo solidario.
Crece más empresarial:

Producto crédito MES otorgado de manera individual al Socio de la
Cooperativa.
Crece más campaña:

Facilita financiamiento al Socio, para cubrir además de su capital de
trabajo, un fondo coyuntural especialmente durante campañas
comerciales relevantes.
Crédito Hipotecario. Tenemos diferentes modalidades de productos

de, donde la tasa de interés es la más baja del mercado financiero:
Mi Vivienda. Producto financiado por el fondo mi vivienda, para

otorgar crédito a los socios que no cuenten con casa propia.
Al buen pagador se le facilita el ahorro de hasta el 20% del

financiamiento.
0.99% de interés mensual.
Coopecasa:
Producto financiado con recursos de la Cooperativa, para otorgar
préstamos desde S/. 5,000.00 hasta S/. 20,000.00, para la compra,
construcción, ampliación y mejoras de inmuebles.
Servicios:
COOPEMATIC
Atención especial
Formar parte de la Cooperativa San Martín de Porres Ltda., una de
las Cooperativas más importantes a nivel nacional, nos permite
acompañarlo no sólo en el departamento de San Martín, sino
atenderlo en la Región del Alto Mayo, siempre de una manera
exclusiva y así cumplir nuestro gran sueño: Hacer realidad SUS
SUEÑOS porque cuanto más grandes seamos, más grandes serán las
cosas que podremos ayudarlo a realizar.
Usted siempre está primero, sobre todo en la atención, por ello le
hemos entregado la llave de acceso a un servicio preferencial:
COOPEMATIC.
MEDICOOP
Es el Centro Médico de la Cooperativa de Ahorro y crédito San

Martín de Porres, el mismo que encuentra su razón de ser en el
compromiso que asumimos con todos nuestros socios y sus familiares
de proporcionarles atención médica integral, oportuna y efectiva,
segura con pleno respeto a su persona y sobre todo con una alta
dosis de Calidez Humana; los mismos que contribuirán a mejorar la
calidad de vida de cada integrante que forma parte de nuestra gran
familia cooperativista.
Beneficios:
Fondo de Previsión Social (FPS) beneficio de apoyo económico a los
socios que a partir de los 6 meses de antigüedad y estando al día en
sus aportaciones y demás obligaciones contraídas, tienen derecho a:
- fallecimiento del titular s/. 3,
000.00
- fallecimiento por beneficiario (hasta 2 beneficiarios) c/u s/. 1,
500.00
- apoyo por accidente s/.
215.00
- apoyo por parto s/.
215.00
Interagencias
Transferencias nacionales (entre nuestras sucursales)
Los socios podrán realizar operaciones de depósitos y retiros,

amortizaciones de prestamos, y pago de sus obligaciones en toda la
red financiera de la coopac san martín y en las cooperativas en
convenio Regional y a Nivel Nacional.
MERCADO
LA oportunidad de mercado. Su aprovechamiento radica en la
capacidad de interpretar la demanda existente y de poder adecuar
nuestra oferta con las necesidades financieras y sociales
identificadas en el sondeo de mercado. Las estrategias de promoción
y marketing son claves en este propósito.
En este sentido nuestro productos esta dirigido a todo los niveles
con mayor atención los niveles B, C, D, E. Para atender estas
necesidades tenemos oficinas en la Región san martín (Tarapoto,
Lamas, Bellavista, Saposoa, Juanjui, Sisa, Picota) y la Región Loreto
(Yurimaguas e Iquitos).
Clientes:
 Socios
 Otras Cooperativas ().
Proveedores:
 Distribuidora la Familia E.I.R.L.
 Distribuidora Torre Blanca S.R.L.
 Ferrosistemas E.I.R.L.

 Datacom S.R.L.
Competidores:
 Caja Municipal de Piura.
 Caja Municipal de Paita y,
Bancos en general y otras entidades financieras.
Organismos Reguladores:
 FENACREP (Federación Nacional de Cooperativas de Ahorro y
Crédito).
 SBS (Superintendencia de Banca y Seguros).
MAPA DE PLAN ESTRATEGICO DE LA COOPERATIVA SAN M

PROCESOS DE PORRES
5.- TECNO
1.- POLITICA 3.-
4.- AMBIENTE Y
ECONOMIA SOCIOCULTURAL
CONOCIM
ESPACIO REGIONAL
Descentralización Contaminación de
Falta de mística
progresiva permite los ríos por falta de Moderado
educativa en
traslados de fondos tratamiento de crecimiento
docentes, en los
del gobierno central aguas de desagüe tecnología
niveles escolar y
al gobierno regional y domésticos y de recursos
superior.
gobiernos locales residuos sólidos
Mediano crecimiento Crecimiento de la Contaminación de Poco
de iniciativas delincuencia pequeñas fábricas, aprovecham
empresariales parque automotor, la tecnolog
agroindustriales etc. en aumento. tradicional
de conocim
Mayor Constante
transculturización poralteración del Servicios
Persistencia caída de
incremento de ecosistema por tecnológico
precios de productos
turismo e influencia manejo inadecuado constantem
agropecuarios
de medios de de los recursos encarecido
comunación. naturales
Incremento de
Crecimiento Pérdida progresiva de
cosesiones
moderado de la identidad cultural
forestales y la
inversión privada regional
nueva ley forestal.
Creciente
Incremento de la
descontento en el
migración en la región
sector social
Políticas de cadenas Permanente Posibilidad
Recuperación
productivas no logran manejo inadecuado inversión e
paulatina de valores
resultados en la de los residuos para gener
éticos y morales
región San Martín. sólidos tecnología
Las políticas de
impacto ambiental Mayor crec
ESPACIO NACIONAL
promueven que de los medi

Estabilidad monetaria Posible rebrote del todos los proyectos comunicaci
y cambiaria. terrorismo cuenten con su (Internet, c
respectivo estudio electrónico
de impacto etc.)
ambiental.
Mayor crecimiento Escasas Existen políticas
económico del país a oportunidades de para contrarrestar
nivel latinoamericano. trabajo la deforestación
Disminución del Creciente migración
factor "Riesgo País" del campo a la ciudad.
Impunidad ante el
Recuperación del
crecimiento de la
espacio democrático
delincuencia
Pérdida de poder de
Continuo a
la Organización de la
Imagen negativa del Incremento de tecnológico
Naciones Unidas y
peruano a nivel grupos ecologistas inversión y
crecimiento del poder
internacional a nivel mundial. actualizació
ESPACIO GLOBAL
de las empresas
equipamien
transnacionales.
Propagación de
El incremen
Crecimiento del enfermedades
Paulatina fuga de tecnología
terrorismo contagiosas
talentos al extranjero mano de ob
internacional tienden a volverse
calificada
pandemias
Creciente El incremen
Posible ingreso de
presentación de tecnología
capitales extranjeros
programas televisivos promueve a
a la economía
y radiales nocivos a la la producti
nacional.
sociedad competitivi
Posibilidades de
Incremento de
financiamiento
programas educativos Débil avanc
internacional a las
y de formación tratamiento
instituciones
mediante modernos residuos só
cooperativas, dentro
medios de de aguas se
del movimiento de
comunicación.
economía solidaria.
Movimientos de
revalorización étnico y
cultural en aumento.
3. ACTIVIDADES DE APOYO
RECURSOS HUMANOS
 Capacitación constante al personal.

 Evaluación y correcta selección del personal.
 Política salarial, de acuerdo a sus meritos y eficacia con la
evaluación correspondiente.
RECURSOS FINANCIEROS
 Captación de socios.
 Banca Nacional y Extranjera.
GESTIÓN ADMINISTRATIVA
ORGANIGRAMA
ESTRUCTURAL
ASAMBLEA GENERAL DE
DELEGADOS
COMITÉ
ELECTORAL
COMITÉ
DE RIESGOS
CONSEJO DE VIGILANCIA CONSEJO DE ADMINISTRACION

COMITÉ
DE EDUCCIÓN
COMITÉ
DE AUDITORÍA
COMITÉ
OFICIAL DE DE GERENCIA
CUMPLIMIENTO
COMITÉ
DE CREDITOS
GERENCIA GENERAL
AUDITORIA COMITÉ DE
INTERNA RECUPERACIONES
ASISTENCIA COMITÉ DE
ADMINISTRATIVA PLANEAMIENTO
GERENCIA DE
ADMINISTRACION
RIESGOS
ASESORIA
PERSONAL Y CONTABILIDAD LEGAL
LOGÍSTICA GENERAL
IMAGEN
SERVICIOS SISTEMAS INSTITUCIONAL
MEDICOOP
GERENCIA DE AHORROS Y GERENCIA DE CRÉDITOS

FINANZAS
CAJA OFIC. PRINC

OPERACIONES RECUPERACIONES
GENERAL TARAPOTO CRÉDITOS
SUC. JUANJUI
LAMAS
BELLAVISTA
SAPOSOA
SISA
PICOTA
YURIMAGUAS
4. ACTIVIDADES PRIMARIAS
TECNOLOGIA Y PROCESOS DE PRODUCCION

La cooperativa en cuanto a tecnología y procesos de producción esta
mas ligada con la actualización de sus servicios y sistemas
sofisticado que va acorde con la tecnología, también con el sistema
de servicios de información de riesgo crediticio en el mercado
peruano de morosidad (INFOCORP).
DISTRIBUCIÓN DE LA PRODUCCIÓN INTERNA

La Cooperativa San Martín de Porres es una empresa de servicios y
por lo tanto su principal producto son los CRÉDITOS y las
APORTACIONES DE LOS SOCIOS.
PROMOCIÓN: PUBLICIDAD, MEDIOS DE COMUNICACIÓN

En cuanto a las promociones, publicidad, medios de comunicación, la
Cooperativa realiza maratones contribuyendo con el bienestar y
salud de sus socios y población en general, en cuanto a publicidad de
sus servicios, estos se dan a conocer por medio de publicidad
televisiva, radial y escrita.
ATENCIÓN AL CLIENTE
Cabe indicar que en este servicio, estos se realizan en todas las
oficinas o sucursales de la misma, en forma cortes y con amabilidad
para mantener informados a nuestros clientes y público en general
que desean participar e integrarse a nuestra institución.
SERVICIOS O COMPLEMENTOS
Dentro de todos los servicio que esta institución presta, esta en como
complemento los servicios como MEDICOOP y PREVISIÓN SOCIAL,
para el bienestar y salud de todos nuestros socios.
PLAN ESTRATÉGICO
DE LA COOPERATIVA
DE AHORRO Y
CRÉDITO SAN
MARTÍN DE PORRES
PLAN ESTRATÉGICO DE LA COOPERATIVA DE AHORRO Y
CRÉDITO SAN MARTÍN DE PORRES
I. DIAGNÓSTICO ESTRATÉGICO
FACTORES EXTERNOS
1. Situación Mundial
PANORAMA GLOBAL
La economía mundial afronta tiempos de incertidumbre

Al cabo de varios años de crecimiento vigoroso, la economía mundial
afronta serios desafíos para que tal prosperidad continúe. Factores
tales como el desinfle de la burbuja inmobiliaria en los Estados
Unidos de América, el despliegue de la crisis financiera, la caída del
valor del dólar de Estados Unidos con respecto a las monedas de
mayor circulación, la persistencia de grandes desequilibrios
mundiales y los altos precios del petróleo, confluyen para poner en
riesgo al crecimiento global en los próximos años.
El crecimiento económico global en 2008 se hará más lento,
aunque será todavía robusto.
El producto bruto mundial (PBM) en 2007 habría crecido 3.7 por

ciento, un tanto más
moderado que el 3.9 por ciento registrado en 2006, pero aún
robusto. En la proyección
de base de las Naciones Unidas para 2008 la tasa de crecimiento se
hará aún más lenta,
acercándose a un 3.4 por ciento, pero el panorama luce mucho más
sombrío de lo que se
vislumbraba un año atrás.
Moderado crecimiento en los Estados Unidos de América:: el
mayor obstáculo para el crecimiento económico mundial
La mayor traba para la economía mundial se origina en la

desaceleración de los Estados
Unidos de América, derivada de la depresión en el sector
inmobiliario. La coyuntura
regresiva en dicho sector se manifestó mucho más seriamente en el
tercer trimestre de
2007, durante el cual el resquebrajamiento sufrido en el mercado de
hipotecas subprime
desencadenó una restricción financiera de gran escala que se
difundió a través del sistema
financiero global. Los bancos centrales de las principales economías
han adoptado varias
medidas para atenuar una dislocación fi nanciera aún mayor, pero
tales medidas no
enfrentan los problemas más fundamentales originados en la falta de
regulación de un
sistema fi nanciero mundial altamente entrelazado con la economía
real.
La turbulencia fi nanciera originada en el mercado inmobiliario

subprime de los
Estados Unidos de América ha incidido en las principales economías
europeas y, en menor
medida, en Japón y otras economías desarrolladas. Las perspectivas
de crecimiento en
dichas economías se han revisado a la baja, lo que a su vez confirma
que éstas no son aún
lo suficientemente fuertes como para reemplazar a la economía
estadounidense en cuanto
a su rol como motor del crecimiento global.
Continuación del crecimiento vigoroso en la mayoría de los

países en desarrollo
El crecimiento en los países en desarrollo se ha mantenido en 2007 a

un vigoroso 6.9 por
ciento, mientras que en las economías en transición se ha acelerado
hasta 8 por ciento
como resultado de la tendencia al alza de los precios de productos
básicos y de la fuerte demanda interna.
Situación y perspectivas para la economía mundial, 2008
mundial
La mayoría de los países en desarrollo ha sentido los efectos de la

convulsión
en los mercados financieros, manifestados principalmente en la
creciente volatilidad
de sus mercados bursátiles y el palpable aumento de los márgenes
relativos al pago de
deuda externa, aunque ninguno de dichos efectos sea inmanente. La
relativa resistencia
de estas economías a dichos embates se debe en parte al
mejoramiento de condiciones
macroeconómicas, sólido crecimiento y acumulación de reservas en
años recientes. En
parte, también, el vigor de estas economías se debe a su creciente
interdependencia, derivada del rápido y sostenido crecimiento de las
dos economías emergentes más populosas, China e India. Sin
embargo, el crecimiento en las economías en desarrollo no es ni
remotamente auto-sostenido sino más bien altamente dependiente
del contexto económico más amplio, a su vez determinado en gran
parte por las políticas y resultados en las principales economías
desarrolladas.
Lo extraordinario ha sido el crecimiento en África, que se ha

fortalecido en
2007 y se espera que dicho ímpetu se mantenga en 2008, a una tasa
por encima de 6
por ciento. Más aún, los países menos desarrollados (PMD) habrían
mostrado un fuerte
crecimiento promedio en 2007, aunque un poco más moderado que
en 2006. Se prevé
que los países más pobres alcanzarán un crecimiento cercano a 7 por
ciento en 2008.
Cabe anotar, sin embargo, que tales resultados esconden diferencias
importantes al interior
del grupo de PMD, con algunos países en condiciones deficientes
debido a adversidades
climatológicas, reveses en los términos de intercambio y/o continuas
guerras civiles. Dichas
economías son también altamente vulnerables frente a una posible
coyuntura regresiva en
la economía mundial.
Indicios de mejoramiento en condiciones de empleo, aunque

el alto desempleo sigue siendo la tónica en muchos países en
desarrollo
En condiciones de sólido crecimiento económico, la situación del
empleo en un gran
número de economías ha continuado mejorando en los años 2006 y
2007. En el mundo
desarrollado y las economías en transición, así como en algunos
países en desarrollo, el
fuerte crecimiento del empleo ha contribuido a una caída de las tasas
de desempleo, lo que
ha dado lugar en ocasiones a presiones salariales al alza. Sin
embargo, en muchas economías en desarrollo las mejoras en las
condiciones del empleo han sido muy escasas, a pesar del vigoroso
crecimiento económico. En África, las tasas de desempleo y
subempleo siguen siendo particularmente altas ya que el crecimiento
de la fuerza laboral es significativamente superior a la creación de
empleo. La previsión para 2008 es que el crecimiento del empleo
experimentará una marcha atrás o será modesto en la mayor parte
de las economías debido a la desaceleración generalizada de la
economía mundial.
2. Situación Nacional
La economía nacional viene mostrando en los últimos tres años

indicadores económicos favorables, es así que la inflación en su
conjunto no supero el 10%, y la perspectiva inflacionaria es
mantenerse en 3.5% anuales para por próximos años. La moneda
peruana viene revaluándose con respecto al dólar, en el 2004 la
moneda se aprecio en 5.5% en términos nominales, y con respecto al
dólar, se aprecio en 1.3% manteniéndose la tendencia a mejorar en
los próximos años. El PBI también crece escalonadamente en
promedio 4.5% y se prevé un crecimiento promedio del 5% anual
para los próximos años. La Balanza Comercial se viene revertiendo
favorablemente, es así que se viene mostrando 10%
superávitariamente al igual que la Balanza de Pagos, derivado
principalmente del incremento de las exportaciones y mayor flujo de
remesas del exterior. El Déficit Fiscal viene reduciéndose
progresivamente manteniéndose en 6% del Presupuesto General de
la Republica. Estamos próximos a firmar el Tratado de Libre
Comercio con los EEUU y tenemos empeñado el objetivo de cumplir
la Carta de Intención firmada con el FMI, donde entre otras cosas
nos conmina a eliminar gradualmente las exoneraciones tributarias
regionales y otros beneficios a empresas especiales.
En líneas generales, con todas estas salvedades, se aprecia un

panorama favorable para el desarrollo del país, con nuevas
inversiones, nuevos puestos de trabajo, más exportaciones,
desarrollo del sector servicios, minería y agrícola, inflación
controlada, tipo de cambio estable, superávit comercial y de pagos,
déficit fiscal aceptable, mejoramiento del riesgo país, cierta estabilidad
política y social, vulnerable temporalmente por cuestiones electorales.
3. SITUACIÓN REGIONAL
PRODUCCIÓN SECTORIAL
Producción Agropecuaria
El valor bruto de la producción del sector agropecuario (VBPA)
registró una caída de 13,0 por ciento respecto a julio de 2006,
incidiendo el comportamiento irregular del clima, así como las
sequías ocurridas a inicios del presente año. El subsector agrícola se
vio bastante afectado, más no el pecuario.
Asimismo, en los primeros siete meses del presente año, el valor

bruto de la producción agropecuaria se retrajo 7,0 por ciento frente
al año anterior, lo que reflejó el comportamiento negativo del
subsector agrícola (10,3 por ciento); mientras que el subsector
pecuario creció 18,2 por ciento.
Producción Manufacturera
En julio, la industria procesadora de recursos no primarios de San
Martín aceleró su crecimiento a 31,4 por ciento respecto a igual mes
del año pasado, continuando con su evolución positiva, impulsada
por el aumento generalizado de todas las ramas de actividad,
excepto jabón que cayó 56,0 por ciento.
La producción de cemento se incrementó en 59,8 por ciento, por

sexto mes consecutivo, debido al mayor consumo en la zona de
influencia de la empresa, principalmente en Rioja y Tarapoto; lo
mismo, la producción de aceite y manteca de palma aumentó en 28,0
por ciento.
La producción de madera aserrada registró un crecimiento de 10,1
por ciento, asociada al mayor abastecimiento de materia prima
(madera redonda en trozas); asimismo la producción de bebidas
gaseosas se recuperó en 7,9 por ciento debido a la incidencia de
factores climáticos y demanda.
De esta manera, en los primeros siete meses del presente año, la
industria no primaria creció 18,8 por ciento frente al año anterior,
impulsada por el crecimiento generalizado de todos los rubros;
excepto, la producción de jabón que se contrajo en 24,6 por ciento,
debido a que desde enero último no producen algunas marcas de
jabón, asimismo, esta línea productiva ya no resulta muy atractiva
para la empresa productora.
4. SITUACIÓN LOCAL
El sector cooperativo no muestra mayores crecimientos en lo
institucional, sin embargo las que existen vienen fortaleciéndose a
paso lento pero seguro, debido a la situación coyuntural de la
economía por la que atraviesa el país.
El sector cooperativo de ahorro y crédito viene tomando fuerza y

posicionándose cada vez más en el mercado financiero del país, es
así que en el 2004 se obtuvo un crecimiento del orden del 16%
respecto a las cifras alcanzadas al 2003, el último quinquenio el
promedio de crecimiento fue de 12% al año. Las coopacs de
naturaleza abierta ubicadas en provincias muestran un mejor
performance cuyo promedio de crecimiento fue del 26%, algunas de
ellas crecieron entre 50 y 100% en un año.
5. CONSTRUCCIÓN DE ESCENARIOS
METAS A NIVEL DE SALDOS (ESCENARIO PESIMISTA) % PROYECTADO
2008 2009 2010 2011
SOCIOS 6,302 7,562 9,075 10,890 20%
APORTACIONES 1,170,760.20 1,287,836.22 1,416,619.84 1,558,281.83 10%
AHORROS 10,024,693.40 12,029,632.08 14,435,558.50 17,322,670.20 20%

COLOCACIONES 13,018,725.75 16,273,407.19 20,341,758.98 25,427,198.73 25%
ACTIVOS 14,348,900.20 17,218,680.24 20,662,416.29 24,794,899.55 20%
METAS A NIVEL DE SALDOS (MEDIO) % PROYECTADO
2008 2009 2010 2011
SOCIOS 9,454 12,290 15,977 20,770 30%
APORTACIONES 2,341,520.40 2,809,824.48 3,371,789.38 4,046,147.25 20%
AHORROS 15,037,040.10 19,548,152.13 25,412,597.77 33,036,377.10 30%
COLOCACIONES 18,226,216.05 24,605,391.67 33,217,278.75 44,843,326.31 35%
ACTIVOS 21,523,350.30 27,980,355.39 36,374,462.01 47,286,800.61 30%
METAS A NIVEL DE SALDOS (ESCENARIO OPTIMISTA) % PROYECTADO
2008 2009 2010 2011
SOCIOS 12,606 17,648 22,943 29,826 40%
APORTACIONES 3,512,280.20 4,565,964.26 5,479,157.11 6,574,988.53 30%
AHORROS 20,049,386.80 28,069,141.52 36,489,883.98 47,436,849.17 40%
COLOCACIONES 23,433,706.35 33,978,874.21 45,871,480.18 61,926,498.24 45%
ACTIVOS 28,697,800.40 40,176,920.56 52,229,996.73 67,898,995.75 40%
6. MATRIZ DE EVALUACIÓN DE FACTORES EXTERNOS
EJEMPLO DE MATRIZ DE EVALUACIÓN DE FACTORES

EXTERNOS
FACTORES DE ÉXITO PESO CALIFICACIÓN PONDERADO
OPORTUNIDADES
 Demanda insatisfecha de 0.06
servicios financieros y 0.06 1
sociales en la región y
otras del país.
 Oferta de fondos en el 0.08 3 0.24
mercado financieros
internacional y captación
de recursos a través de
remesas del exterior.
 Disposición de establecer 0.14 4 0.56
alianzas estratégicas con
otras cooperativas.
 Estabilidad de las 0.09 4 0.36
variables económicas del
país que favorecen a
nuevas inversiones.
 Posicionamiento como la 0.11 2 0.22
única entidad financiera
propia de la región.
AMENAZAS
 Incursión de nuevas 0.13 2 0.26
entidades financieras al
sector.
 Presencia de desastres 0.07 3 0.21
 Fluctuaciones
naturales. de precios 0.10 1 0.10
de los principales
productos agrícolas de la
región.
 Inestabilidad política y 0.10 2 0.20
social e incremento
constante de la
inseguridad ciudadana.
 Sobreendeudamiento de 0.12 4 0.48
los socios y
competencia desleal.
TOTAL 1.00 2.69
CLASIFICACION DE LOS FACTORES DETERMINANTES PARA
EL ÉXITO
4 EXCELENTE
3 BUENO
2 REGULAR
1 MALO
El total ponderado de 2.69 indica que esta empresa está justo por
encima de la media en su esfuerzo por seguir estrategias que
capitalicen las oportunidades externas y eviten las amenazas.
FACTORES INTERNOS
1. RESEÑA HISTÓRICA DE LA EMPRESA
Nuestra institución tiene 44 años en la región San Martín, cabe

destacar que es una de las pocas cooperativas que han sobrevivido a
las crisis sociales y económicas en nuestro país. A lo largo de su
historia ha ido evolucionando respecto a la utilidad de lo que le
caracteriza como tal, sus principios y valores y su fin supremo no
comercial.
La Cooperativa de Ahorro y Crédito San Martín de Porres ha pasado
por varios gobiernos democráticos, que le ha permitido vivir varios
escenarios económicos que han ido nutriendo las bases que hoy nos
permiten estar liderando el movimiento cooperativo regional.
Nacemos en 1963, gracias a la iniciativa del Rvdo. Padre José Santos
Iztueta, como una necesidad de paliar la extrema pobreza que vivía
nuestra región, los esfuerzos por permanecer sólidos en la región,
fueron rindiendo frutos paulatinamente.
En los años 80, pasamos por momentos críticos, que nos rozó la
posibilidad de una quiebra empresarial, más que a las condiciones
económicas del país fue gracias a los malos manejos de directivos y
funcionarios que muy lejos estaban de cumplir los objetivos
primarios de nuestra institución cooperativa, mejorar la calidad de
vida de cada uno de nuestros asociados, cuyo impacto social y
económico se verían reflejado en toda nuestra región.
A partir de los años 90, para ser más exactos desde 1998, la
Cooperativa empieza a renacer en el contexto económico y social de
la región, empieza a estabilizarse financieramente, pero carecía de
estrategias que le involucrara sistemáticamente con la sociedad
sanmartinense, es decir nuestra sociedad evolucionaba al ritmo
vertiginoso del mundo, nos involucrábamos en la famosa
globalización gracias a las tendencias e innovaciones tecnológicas
pero la institución seguía manteniendo viejas tendencias y formas de
enfrentar la Fidelización de nuestros asociados que cada vez se
incrementaban con menor frecuencia, ¿ cuáles fueron las causales,
que cosa es lo que debíamos cambiar?, pues lo siguiente:
1. La resistencia de los directivos y gerentes a adoptar y sostener
decisiones relativas a la evaluación de tasas de interés y a la
forma de captar más ahorro.
2. El conocimiento insuficiente acerca de lo importante que
resulta incursionar en nuevos segmentos del mercado; y en la
necesidad de brindar nuevos productos o servicios que no
tenían urgencia de ser ofrecidos en la década pasada.
En resumen, en la gestión moderna de empresa se reconoce que

existe una relación estrecha entre la unidad empresarial y el
medio en que ella se desenvuelve y está comprobando
estadísticamente que las empresas que no logran una adecuación
razonable a las nuevas circunstancias desembocan
frecuentemente en crisis.
2. ORGANIZACIÓN Y FUNCIONES
ORGANIGRAMA
ESTRUCTURAL
ASAMBLEA GENERAL DE
DELEGADOS
COMITÉ
ELECTORAL
COMITÉ
DE RIESGOS

COMITÉ
DE EDUCCIÓN
COMITÉ
DE AUDITORÍA
COMITÉ
CUMPLIMIENTO
COMITÉ
DE CREDITOS
GERENCIA GENERAL
GERENCIA DE
ADMINISTRACION
RIESGOS
ASESORIA
LOGÍSTICA GENERAL
IMAGEN
MEDICOOP

FINANZAS
CAJA OFIC. PRINC

SUC. JUANJUI
LAMAS
BELLAVISTA
SAPOSOA
SISA
PICOTA
YURIMAGUAS
3. SITUACIÓN ECONOMICA DE LA EMPRESA
FEDERACIÓN NACIONAL DE
COOPERATIVAS DE
AHORRO Y CREDITO DEL PERÚ - FENACREP
BALANCE GENERAL DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y
CREDITO
A VALORES HISTORICOS
AL 31 DICIEMBRE DE 2007
EN NUEVOS SOLES
CODIGO FENACREP 0182

SAN
MARTIN
COOPERATIVA DE
PORRES -
T
ACTIVO
DISPONIBLE Y REND. DEVENGADOS 17,109,257
CAJA 2,141,443
BANCOS Y OTRAS EMPRESAS DEL SISTEMA
FINANC. DEL PAIS 14,961,792
BANCOS Y OTRAS INSTITUCIONES FINANCIERAS
DEL EXTERIOR 0
OTRAS DISPONIBILIDADES 6,022
RENDIMIENTOS DEVENGADOS DEL DISPONIBLE 0
FONDOS INTERBANCARIOS Y REND. DEVENGADOS 0
FONDOS INTERBANCARIOS 0
RENDIMIENTOS DEVENGADOS DE FONDOS
INTERBANCARIOS 0
INV. NEGOCIABLES Y A VENCIMIENTO NETO Y
REND. DEVENG. 0
INV. NEG. DISP. PARA LA VENTA EN VALORES
REP. DE CAP. 0
INV. NEG. DISP. PARA LA VENTA EN VALORES REP.
DE DEUDA 0
INV. FINANCIERAS A VENCIMIENTO 0
REND. DEVENGADOS DE INV. NEG. Y A
VENCIMIENTO 0
- PROVISIONES PARA INV. NEG. Y A
VENCIMIENTO 0
CARTERA DE CREDITOS NETOS Y REND.
DEVENGADOS 48,583,934
CREDITOS VIGENTES 46,590,398
CREDITOS REESTRUCTURADOS 0
CREDITOS REFINANCIADOS 1,313,877
CREDITOS VENCIDOS 2,754,041
CREDITOS EN COBRANZA JUDICIAL 1,192,549
RENDIMIENTOS DEVENGADOS DE CREDITOS
VIGENTES 954,920
- PROVISIONES PARA CREDITOS 4,221,851
CUENTAS POR COBRAR NETOS Y REND.
DEVENGADOS 5,480
CUENTAS POR COBRAR POR VENTA DE BIENES Y 0
SERVICIOS
OTRAS CUENTAS POR COBRAR 91,700
RENDIMIENTOS DEVENGADOS DE CUENTAS POR
COBRAR 0
- PROVISIONES PARA CUENTAS POR COBRAR 86,220
BIENES REALIZ., RECIB. EN PAGO ADJ. Y FUERA DE
USO NETO 146,370
BIENES REALIZABLES 0
BIENES RECIBIDOS EN PAGO Y ADJUDICADOS 248,239
BIENES FUERA DE USO 0
- PROVISIONES PARA BIENES REALIZ, REC. EN
PAGO, ADJ. Y F. USO 101,869
INVERSIONES PERMANENTES NETOS Y REND.
DEVENG. 74,085
INV. POR PARTICIP. PATRIMONIAL EN PERS. JUR.
DEL PAIS 74,085
OTRAS INVERSIONES PERMANENTES 0
RENDIMIENTOS DEVENGADOS DE INV.
PERMANENTES 0
- PROVISIONES PARA INVERSIONES
PERMANENTES 0
INMUEBLES, MOBILIARIO Y EQUIPO 5,761,744
- DEPRECIACION ACUMULADA 960,277
IMPUESTO A LA RENTA Y PARTICIPACIONES
DIFERIDAS 0
OTROS ACTIVOS 1,109,344
- AMORTIZACION ACUMULADA POR GASTOS
AMORTIZABLES 85,436
TOTAL ACTIVO 71,744,501
CONTINGENTES DEUDORAS 0
CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS 69,858,556
CONTRACUENTA DE CUENTAS DE ORDEN
ACREEDORAS 0

SAN
COOPERATIVA MARTIN DE
PORRES - T
PASIVO
OBLIGACIONES CON LOS ASOCIADOS Y GTOS. POR
PAGAR 51,413,093
OBLIGACIONES A LA VISTA 2,566,423
OBLIGACIONES POR CUENTAS DE AHORRO 21,012,763
OBLIGACIONES POR CUENTA A PLAZO 26,496,766
OTRAS OBLIGACIONES 439,894
GASTOS POR PAGAR DE OBLIGACIONES CON LOS
ASOCIADOS 897,247
FONDOS INTERBANCARIOS Y GTOS. POR PAGAR 0
FONDOS INTERBANCARIOS 0
GASTOS POR PAGAR POR FONDOS
INTERBANCARIOS 0
ADEUDOS Y OBLIG. FINANC. A CORTO PLAZO Y
GTOS POR PAGAR 0
ADEUDOS Y OBLIG. CON EMP. E INST. FINANC.
DEL PAIS 0
ADEUDOS Y OBLIG. CON EMP. DEL EXTERIOR Y 0
ORG. FINANC. INTER.
OTROS ADEUDOS Y OBLIG. DEL PAIS Y DEL
EXTERIOR 0
GASTOS POR PAGAR DE ADEUDOS Y OBLIG. FIN.
A CORTO PLAZO 0
CUENTAS POR PAGAR Y GTOS. POR PAGAR 72,117
OTRAS CUENTAS POR PAGAR 72,117
GASTOS POR PAGAR DE CUENTAS POR PAGAR 0
ADEUDOS Y OBLIG. A LARGO PLAZO Y GTOS. POR
PAGAR 2,738,724
ADEUDOS Y OBLIG. CON EMP. E INST. FINAN. DEL
PAIS 1,344,899
ADEUDOS Y OBLIG. CON EMP. DEL EXT. Y ORG.
FINAN. INTERNAC. 1,375,030
OTROS ADEUDOS Y OBLIGACIONES DEL PAIS Y
DEL EXTERIOR 18,795
GASTOS POR PAGAR DE ADEUD. Y OBLIG. FIN. A
LARGO PLAZO 0
PROVISIONES 1,239,885
PROVISIONES PARA CREDITOS CONTINGENTES 52,168
PROVISIONES PARA OTRAS CONTINGENCIAS 239
PROVISIONES ASOCIATIVAS 1,187,478
OBLIGACIONES EN CIRCULACION Y GTOS. POR
PAGAR 0
OTROS INSTRUMENTOS REPRESENTATIVOS DE
DEUDA 0
GASTOS POR PAGAR DE OBLIGACIONES EN
CIRCULACION 0
IMPUESTO A LA RENTA Y PARTICIPACIONES
DIFERIDAS 0
OTROS PASIVOS 110,793
OTROS PASIVOS 110,793
TOTAL DEL PASIVO 55,574,612
PATRIMONIO
CAPITAL SOCIAL 11,707,602
CAPITAL ADICIONAL 0
RESERVAS 2,753,028
AJUSTES AL PATRIMONIO 0
RESULTADOS ACUMULADOS 0
RESULTADO NETO DEL EJERCICIO 1,709,259
TOTAL DEL PATRIMONIO 16,169,889
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO 71,744,501
CONTINGENTES ACREEDORAS 0
RESPONS. POR AVALES Y CARTAS FIANZAS
OTORGADAS 0
RESPONS. POR LINEAS DE CRED NO UTILIZ Y
CRED CONC NO DESEMBOLSADOS 0
RESPONSABILIDAD POR LITIGIOS, DEMANDAS Y
OTRAS CONTINGENCIAS 0
CONTRACUENTAS DE CUENTAS DE ORDEN
DEUDORAS 69,858,556
CUENTAS DE ORDEN ACREEDORAS 0

COOPERATIVA SAN
MARTIN DE
PORRES - T
ESTADO DE RESULTADOS
INGRESOS FINANCIEROS 14,887,680
INTERESES POR DISPONIBLES 250,569
INTERESES Y COMISIONES POR FONDOS
INTERBANCARIOS 0
INGRESOS POR INVERSIONES NEGOCIABLES Y A
VENCIMIENTO 0
INGRESOS POR VALORIZ DE INVERS NEGOC. Y A
VENCIMIENTO 0
INTERESES Y COMISIONES POR CARTERA DE
CREDITOS 13,876,350
INGRESOS DE CUENTAS POR COBRAR 0
PARTICIPACIONES GANADAS POR INVERSIONES
PERMANENTES 294
OTRAS COMISIONES 0
DIFERENCIAS DE CAMBIO DE OPERACIONES
VARIAS 154,581
REAJUSTE POR INDEXACION 0
COMPRA-VENTA DE VALORES 0
OTROS INGRESOS FINANCIEROS 605,886
GASTOS FINANCIEROS 3,599,542
INTERESES Y COMISIONES POR OBLIGAC. CON
ASOCIADOS 3,205,891
INTERESES Y COMISIONES POR FONDOS
INTERBANCARIOS 5,421
PERDIDA POR VALORIZACION DE INVERS
NEGOC. Y A VENC 0
INTERESES POR ADEUDOS Y OBLIG CON EMP. E
INST FIN DEL PAIS 42,038
INTERESES POR ADEUD Y OBLIG CON INST FIN
DEL EXT Y ORG FIN I 246,160
INTERESES POR OTROS ADEUD Y OBLIG DEL
PAIS Y DEL EXTERIOR 0
INTERESES, COMISIONES Y OTROS CARGOS DE
CTAS. POR PAGAR 0
INTERESES POR OBLIGACIONES EN
CIRCULACION 0
COMISIONES Y OTROS CARGOS POR
OBLIGACIONES FINANCIERAS 85,641
DIFERENCIA DE CAMBIO DE OPERACIONES
VARIAS 14,391
REAJUSTE POR INDEXACION 0
COMPRA-VENTA DE VALORES Y PERDIDA POR
PARTIC. PATRIMON 0
PRIMAS PARA EL FONDO DE CONTINGENCIAS 0
OTROS GASTOS FINANCIEROS 85,641
MARGEN FINANCIERO BRUTO 11,288,138
PROVISIONES PARA DESVALORIZ. DE INVERS.
DEL EJERCICIO 0
PROVISIONES PARA DESVALORIZ .DE INVERS. DE
EJERC ANTERIORES 0
PROVISIONES PARA INCOBRABILIDAD DE
CREDITOS DEL EJERCICIO 2,867,733
PROVISIONES PARA INCOBRABILIDAD DE CRED
DE EJERC ANTERIORES 399,369
MARGEN FINANCIERO NETO 8,021,036
INGRESOS POR SERVICIOS FINANCIEROS 448,592
INGRESOS POR OPERACIONES CONTINGENTES 0
INGRESOS DIVERSOS 448,592
GASTOS POR SERVICIOS FINANCIEROS 0
GASTOS POR OPERACIONES CONTINGENTES 0
GASTOS DIVERSOS 0
MARGEN OPERACIONAL 8,469,628
GASTOS DE ADMINISTRACION 6,786,046
GASTOS DE PERSONAL 3,152,889
GASTOS DE DIRECTIVOS 143,908
GASTOS POR SERVICIOS RECIBIDOS DE
TERCEROS 3,330,195
IMPUESTOS Y CONTRIBUCIONES 106,187
GASTOS DE ACTIVIDADES ASOCIATIVAS 52,867
MARGEN OPERACIONAL NETO 1,683,582
PROVISIONES, DEPRECIACION Y AMORTIZACION 623,714
PROVISIONES POR INCOBRABILIDAD DE
CUENTAS POR COBRAR 28,238
PROVISIONES PARA BIENES REALIZ, REC EN
PAGO, ADJ Y F DE U 101,868
PROVISIONES PARA CONTINGENCIAS Y OTRAS 52,168
DEPRECIACION DE INMUEBLES, MOBILIARIO Y
EQUIPO 401,200
AMORTIZACION DE GASTOS 40,240
RESULTADO DE OPERACION 1,059,868
OTROS INGRESOS Y GASTOS 726,216
INGRESOS EXTRAORDINARIOS 60,242
INGRESOS DE EJERCICIOS ANTERIORES 706,788
GASTOS EXTRAORDINARIOS 24,595
GASTOS DE EJERCICIOS ANTERIORES 16,219
RESULTADO POR EXPOSICION A LA INFLACION 0
RESULTADO DEL EJERC ANTES DE PARTICIP. E
IMPUESTO A LA RENTA 1,786,084
DISTRIBUCION LEGAL DE LA RENTA NETA 0
IMPUESTO A LA RENTA 76,825
RESULTADO NETO DEL EJERCICIO 1,709,259

SAN
PORRES - T
CLASIFICACION DE CREDITOS
CREDITOS COMERCIALES
N° TOTAL DE CRED. OTORGADOS COMERCIALES 14
MONTO TOT. DE CRED. OTORGADOS
COMERCIALES 2,254,781
N° TOTAL DE CRED. VIGENTES COMERCIALES 15
SALDO TOTAL DE CREDITOS COMERCIALES 2,192,099
N° DE CRED. OTORGADOS PARA INDUSTRIA 0
MONTO DE CRED. OTORGADOS PARA INDUSTRIA 0
N° DE CRED. VIGENTES PARA INDUSTRIA 0
SALDO CREDITOS PARA INDUSTRIA 0
N° DE CRED. OTORGADOS PARA COMERCIO 8
MONTO CRED. OTORGADOS PARA COMERCIO 1,034,448
N° DE CRED. VIGENTES PARA COMERCIO 9
SALDO CREDITOS PARA COMERCIO 809,961
Nº DE CRED. OTORGADOS PARA AGRICULTURA 0
MONTO DE CRED. OTORGADOS PARA
AGRICULTURA 0
Nº DE CRED. VIGENTES PARA AGRICULTURA 1
SALDO CREDITOS PARA AGRICULTURA 188,678
N° DE CRED. OTORGADOS PARA SERVICIOS 4
MONTO CRED. OTORGADOS PARA SERVICIOS 1,034,664
N° DE CRED. VIGENTES PARA SERVICIOS 3
SALDO CREDITOS PARA SERVICIOS 1,013,501
N° DE CRED. OTORGADOS PARA OTROS NEGOCIOS 2
MONTO CRED. OTORGADOS PARA OTROS
NEGOCIOS 185,669
N° DE CRED. VIGENTES PARA OTROS NEGOCIOS 2
SALDO CREDITOS PARA OTROS NEGOCIOS 179,959
CREDITOS MES
Nº TOTAL DE CRED. OTORGADOS MES 6,984
MONTO TOT. DE CREDITOS OTORGADOS MES 30,998,820
Nº TOTAL DE CRED. VIGENTES MES 4,384
SALDO TOTAL DE CREDITOS MES 20,205,674
Nº DE CRED. OTORGADOS PARA INDUSTRIA 52
MONTO DE CRED. OTORGADOS PARA INDUSTRIA 299,872
Nº DE CRED. VIGENTES PARA INDUSTRIA 39
SALDO CREDITOS PARA INDUSTRIA 211,621
Nº DE CRED. OTORGADOS PARA COMERCIO 3,089
MONTO DE CRED. OTORGADOS PARA COMERCIO 16,938,530
Nº DE CRED. VIGENTES PARA COMERCIO 1,987
SALDO CREDITOS PARA COMERCIO 10,498,782
Nº DE CRED. OTORGADOS PARA AGRICULTURA 3,091
AGRICULTURA 9,641,156
Nº DE CRED. VIGENTES PARA AGRICULTURA 1,791
SALDO CREDITOS PARA AGRICULTURA 6,053,723
Nº DE CRED. OTORGADOS PARA SERVICIOS 537
MONTO DE CRED. OTORGADOS PARA SERVICIOS 2,721,900
Nº DE CRED. VIGENTES PARA SERVICIOS 408
SALDO CREDITOS PARA SERVICIOS 2,304,416
Nº DE CRED. OTORGADOS PARA OTROS DE MES 215
MONTO DE CRED. OTORGADOS PARA OTROS DE
MES 1,397,362
Nº DE CRED. VIGENTES PARA OTROS DE MES 159
SALDO CREDITOS PARA OTROS DE MES 1,137,132
CREDITOS HIPOTECARIOS
N° TOTAL DE CRED. OTORGADOS HIPOTECARIOS 5
MONTO TOT. DE CRED. OTORGADOS
HIPOTECARIOS 65,392
N° TOTAL DE CRED. VIGENTES HIPOTECARIOS 75
SALDO TOTAL DE CREDITOS HIPOTECARIOS 1,182,279

SAN
PORRES - T
CREDITOS DE CONSUMO
N° TOTAL DE CRED. OTORGADOS PARA CONSUMO 9,091
MONTO TOT. DE CRED. OTORGADOS PARA
CONSUMO 35,487,699
N° TOTAL DE CRED. VIGENTES PARA CONSUMO 5,860
SALDO TOTAL DE CREDITOS DE CONSUMO 28,494,851
N° DE CRED. OTORGADOS PARA EDUCACION 111
MONTO CRED. OTORGADOS PARA EDUCACION 385,152
N° DE CRED. VIGENTES PARA EDUCACION 63
SALDO CREDITOS PARA EDUCACION 304,952
N° DE CRED. OTORGADOS PARA SALUD 256
MONTO CRED. OTORGADOS PARA SALUD 596,846
N° DE CRED. VIGENTES PARA SALUD 150
SALDO CREDITOS PARA SALUD 449,770
Nº DE CRED. OTORGADOS PARA
ELECTRODOMESTICOS 16
ELECTRODOMESTICOS 47,990
Nº DE CRED. VIGENTES PARA ELECTRODOMESTICOS 8
SALDO CREDITOS PARA ELECTRODOMESTICOS 21,988
N° DE CRED. OTORGADOS PARA OTROS DE CONSUMO 8,708
MONTO CRED. OTORGADOS PARA OTROS DE
CONSUMO 34,457,711
N° DE CRED. VIGENTES PARA OTROS DE CONSUMO 5,639
SALDO CREDITOS PARA OTROS DE CONSUMO 27,718,141
CREDITOS VENCIDOS Y EN COBZA.JUD.
CREDITOS COMERCIALES
N° DE CREDITOS COMERCIALES DE 1 A 90 DIAS 0
CREDITOS COMERCIALES VENCIDOS DE 1 A 90 DIAS 0
Nº DE CREDITOS COMERCIALES DE 91 DIAS A MAS 3
CREDITOS COMERCIALES VENCIDOS DE 91 DIAS A
MAS 406,194
CREDITOS MES
Nº DE CREDITOS MES DE 1 A 90 DIAS 151
CREDITOS MES VENCIDOS DE 1 A 90 DIAS 734,067
Nº DE CREDITOS MES DE 91 DIAS A MAS 240
CREDITOS MES VENCIDOS DE 91 DIAS A MAS 1,692,198
CREDITOS DE CONSUMO
N° DE CREDITOS DE CONSUMO DE 1 A 90 DIAS 282
CREDITOS DE CONSUMO VENCIDOS DE 1 A 90 DIAS 193,623
Nº DE CREDITOS DE CONSUMO DE 91 DIAS A MAS 221
CREDITOS DE CONSUMO VENCIDOS DE 91 DIAS A
MAS 1,071,406
CREDITOS HIPOTECARIOS
N° DE CREDITOS HIPOTECARIOS DE 1 A 90 DIAS 5
CREDITOS HIPOTECARIOS VENCIDOS DE 1 A 90 DIAS 16,772
Nº DE CREDITOS HIPOTECARIOS DE 91 DIAS A MAS 4
CREDITOS HIPOTECARIOS VENCIDOS DE 91 DIAS A
MAS 56,367
TOTAL CREDITOS VENCIDOS Y EN COBRANZA JUDICIAL
N° TOTAL DE CREDITOS VENCIDOS DE 1 A 90 DIAS 438
TOTAL VENCIDOS DE 1 A 90 DIAS 944,462
Nº TOTAL DE CREDITOS VENCIDOS DE 91 DIAS A MAS 468
TOTAL VENCIDOS DE 91 DIAS A MAS 3,226,165
NUMERO DE SOCIOS Y EMPLEADOS

EMPLEADOS HOMBRES 68
EMPLEADOS MUJERES 51
TOTAL DE EMPLEADOS 119
SOCIOS HOMBRES 17,271
SOCIOS MUJERES 14,213
SOCIOS PERSONAS JURIDICAS 30
TOTAL DE SOCIOS 31,514
FEDERACIÓN NACIONAL DE COOPERATIVAS DE

AHORRO Y CREDITO DEL PERÚ - FENACREP
INDICES FINANCIEROS POR COOPAC
AL 31 DICIEMBRE DE 2007
EN NUEVOS SOLES

SAN
PORRES - T
RIESGO DE LIQUIDEZ
% RELACION DISPONIBLE/DEPOSITOS 33.87
% DISPONIBLE / ACTIVO TOTAL 23.85
% ACTIVOS LIQUIDOS / PASIVOS CTO PLAZO+10%
APORTES 32.54
RIESGO CREDITICIO
% MOROSIDAD (CART. ATRAZADA/CART. DE CREDITOS
B) 7.61
% PROTECCION (PROV / CARTERA ATRAZADA) 106.97
% PROVISIÓN / CARTERA DE CREDITOS BRUTA 8.14
SOLVENCIA Y ENDEUDAMIENTO
% (CAP.SOCIAL+ CAP.ADI) / DEPOSITOS 23.18
% (CAP.SOCIAL+CAP.ADI) / ACTIVO TOTAL 16.32
% RESERVAS / ACTIVO TOTAL 3.84
% RESERVAS / CAPITAL SOCIAL 23.51
% PASIVO TOTAL/ACTIVO TOTAL 77.46
PASIVO TOTAL / PATRIM. NETO (VECES) 3.44
ACTIVO TOTAL / PATRIM. NETO (VECES) 4.44
ACTIVIDAD
% INMOBILIZACION: ACT.FIJO / PATRIM. NETO 29.69
RENTABILIDAD
% MARGEN DE CONTRIBUCIÓN FINANCIERA 75.82
% INGRES. FINANC./ ACTIVOS RENTABLES (a) 23.68
% RENTABILIDAD DEL PATRIMONIO - ROE (a) 10.57
% RENTABILIDAD DEL ACTIVO - ROA (a) 2.38
% RENTABILIDAD DEL CAPITAL (a) 14.60
% RENTABILIDAD GENERAL 11.48
PRODUCTIVIDAD (en Nuevos Soles)

S/. x EMPLEADO EN CAPTAC. DE APORTACS. 98,383
S/. x EMPLEADO EN CAPTAC. DE DEPOSITOS 424,503
S/. x EMPLEADO EN CREDITOS 435,722
EFICIENCIA
% GTOS. DIRECTIVOS / ING. FINANCIERO 0.97
% IMPRODUCTIVIDAD: ACT.NO RENT / ACT.TOT 18.26
% GASTOS ADM. / ACT. TOT. (a) 9.46
% GASTOS ADM. / INGRS. FINANCIEROS 45.58
PARTICIPACIÓN (en Nuevos Soles)

S/. X SOCIO EN APORTACIONES 372
S/. X SOCIO EN DEPOSITOS 1,603
S/. X SOCIO EN CREDITOS 1,645
(a) : INDICES ANUALIZADOS

(n.a.) : NO APLICABLE
(n.d.) : NO DISPONIBLE
4. EL SISTEMA DE VALOR
ACTIVIDADES DE LA CADENA DE VALOR
TECNOLOGIA Y PROCESOS DE PRODUCCION

La cooperativa en cuanto a tecnología y procesos de producción esta
mas ligada con la actualización de sus servicios y sistemas
sofisticado que va acorde con la tecnología, también con el sistema
de servicios de información de riesgo crediticio en el mercado
peruano de morosidad (INFOCORP).
DISTRIBUCIÓN DE LA PRODUCCIÓN INTERNA

La Cooperativa San Martín de Porres es una empresa de servicios y
por lo tanto su principal producto son los créditos y las
aportaciones de los socios.
PROMOCIÓN: PUBLICIDAD, MEDIOS DE COMUNICACIÓN

En cuanto a las promociones, publicidad, medios de comunicación, la
Cooperativa realiza maratones contribuyendo con el bienestar y
salud de sus socios y población en general, en cuanto a publicidad de
sus servicios, estos se dan a conocer por medio de publicidad
televisiva, radial y escrita.
ATENCIÓN AL CLIENTE
Cabe indicar que en este servicio, estos se realizan en todas las
oficinas o sucursales de la misma, en forma cortes y con amabilidad
para mantener informados a nuestros clientes y publico en general
que desean participar e integrarse a nuestra institución.
SERVICIOS O COMPLEMENTOS
Dentro de todos los servicio que esta institución presta, esta en como
complemento los servicios como MEDICOOP y PREVISIÓN SOCIAL,
para el bienestar y salud de todos nuestros socios.
PRODUCTOS Y SERVICIOS
Productos:
Ahorros
Simple. Donde el socio puede disponer de su dinero el momento que

desea, con una tasa de interés preferencial del 3.25% anual.
Es una cuenta que le permite disponer de su dinero en cualquier
momento, en cualquiera de nuestras Sucursales y sin costo de
mantenimiento en moneda nacional o extranjera.
Ahorro Orden de Pago. Este producto está dirigido a los socios que
requieren hacer sus operaciones de retiros de ahorro sin necesidad
de acudir personalmente a la cooperativa, por medio de unos
formatos que proporciona la Cooperativa a los socios.
CTS Compensación por Tiempo de Servicio. La cuenta CTS son

depósitos que, por ley, le corresponden a todo trabajador, como
beneficio social, por el tiempo de servicio brindado a una empresa.
El depósito, efectuado por la misma empresa, sirve como fondo
previsor en caso de cese.
La Cooperativa de Ahorro y Crédito San Martín de Porres Ltda.

Cuenta con la solidez necesaria para brindarle mayor seguridad a tu
CTS, además de darte libre disponibilidad de tu dinero.
No importa la moneda en que recibes tu sueldo, tú eres quien decide
si recibes tu CTS en una cuenta en soles o dólares, así como el banco
donde quieres abrirla.
Ahorro Plazo Fijo. Donde su dinero gana las más altas tasas de
interés del mercado en sus dos modalidades, pago de intereses al
vencimiento y pago de intereses mensuales, puede elegir plazos
desde 90 días con una cantidad mínima de S/.100.00 ó $ 50.00
dólares.
Requisitos para abrir tu cuenta
Persona Natural
Con presencia del titular, portando su Documento Oficial de
Monto mínimo apertura S/. 100.00 ó US$ 50.00
Persona Jurídica
Solicitud de apertura.
Testimonio de Escritura de Constitución.
Vigencia de Poderes de los Representantes Legales.
Con presencia de los titulares portando su Documento Oficial de
Copia de RUC.
Créditos
Crédito de Consumo.- Tenemos diferentes modalidades de

financiero:
 Crédito Cooperativo: Es un crédito automático con garantía
de aportaciones del socio.
 Crédito Automático: Es un crédito automático con garantía
Líquida de Depósito a Plazo Fijo.
 Credicoop para dependientes con Boleta de Pago: Se
 Credicoop para independientes con R/H o Facturas: Se
 Crédito de Oportunidad: Facilita el financiamiento de
consumo al socio, con un crédito paralelo al que ya posee.
 Aerocoop: Se otorgan a las personas naturales para la
adquisición de pasajes aéreos, hasta 3 meses para pagar sin
intereses compensatorios.
Crédito Microempresa. Tenemos diferentes modalidades de
financiero:
Crece más:
Producto de crédito MES, otorgado con previo análisis individual a
cada solicitante con la garantía de un grupo solidario.
Crece más empresarial:

Producto crédito MES otorgado de manera individual al Socio de la
Cooperativa.
Crece más campaña:

Facilita financiamiento al Socio, para cubrir además de su capital de
trabajo, un fondo coyuntural especialmente durante campañas
comerciales relevantes.
Crédito Hipotecario.- Tenemos diferentes modalidades de

financiero:
Mi Vivienda:
Producto financiado por el fondo mi vivienda, para otorgar crédito a
los socios que no cuenten con casa propia.
Al buen pagador se le facilita el ahorro de hasta el 20% del

financiamiento.
0.99% de interés mensual.
Coopecasa:
Producto financiado con recursos de la Cooperativa, para otorgar
préstamos desde S/. 5,000.00 hasta S/. 20,000.00, para la compra,
construcción, ampliación y mejoras de inmuebles.
Servicios:
COOPEMATIC
Atención especial
Formar parte de la Cooperativa San Martín de Porres Ltda., una de
las Cooperativas más importantes a nivel nacional, nos permite
acompañarlo no sólo en el departamento de San Martín, sino
atenderlo en la Región del Alto Mayo, siempre de una manera
exclusiva y así cumplir nuestro gran sueño: Hacer realidad SUS
SUEÑOS porque cuanto más grandes seamos, más grandes serán las
cosas que podremos ayudarlo a realizar.
Usted siempre está primero, sobre todo en la atención, por ello le
hemos entregado la llave de acceso a un servicio preferencial:
COOPEMATIC.
Medicoop
Es el Centro Médico de la Cooperativa de Ahorro y crédito San

Martín de Porres, el mismo que encuentra su razón de ser en el
compromiso que asumimos con todos nuestros socios y sus familiares
de proporcionarles atención médica integral, oportuna y efectiva,
segura con pleno respeto a su persona y sobre todo con una alta
dosis de Calidez Humana; los mismos que contribuirán a mejorar la
calidad de vida de cada integrante que forma parte de nuestra gran
familia cooperativista.
Beneficios:
Fondo de Previsión Social (FPS) beneficio de apoyo económico a los
socios que a partir de los 6 meses de antigüedad y estando al día en
sus aportaciones y demás obligaciones contraídas, tienen derecho a :
- fallecimiento del titular s/. 3,
000.00
- fallecimiento por beneficiario (hasta 2 beneficiarios) c/u s/. 1,
500.00
- apoyo por accidente s/.
215.00
- apoyo por parto s/.
215.00
Interagencias
Transferencias nacionales (entre nuestras sucursales)
Los socios podrán realizar operaciones de depósitos y retiros,

amortizaciones de prestamos, y pago de sus obligaciones en toda la
red financiera de la coopac san martín y en las cooperativas en
convenio Regional y a Nivel Nacional.
ACTIVIDADES DE APOYO
RECURSOS HUMANOS
 Capacitación constante al personal

 Evaluación y correcta selección del personal.
 Política salarial, de acuerdo a sus meritos y eficacia con la
evaluación correspondiente.
RECURSOS FINANCIEROS
 Captación de socios
 Banca Nacional y Extranjera.
GESTIÓN ADMINISTRATIVA
ORGANIGRAMA
ESTRUCTURAL
ASAMBLEA GENERAL DE
DELEGADOS
COMITÉ
ELECTORAL
COMITÉ
DE RIESGOS

COMITÉ
DE EDUCCIÓN
COMITÉ
DE AUDITORÍA
COMITÉ
CUMPLIMIENTO
COMITÉ
DE CREDITOS
GERENCIA GENERAL
GERENCIA DE
ADMINISTRACION
RIESGOS
ASESORIA
LOGÍSTICA GENERAL
IMAGEN
MEDICOOP

FINANZAS
CAJA OFIC. PRINC

SUC. JUANJUI
LAMAS
BELLAVISTA
SAPOSOA
SISA
PICOTA
YURIMAGUAS
5. MATRIZ DE EVALUACIÓN DE FACTORES INTERNOS
EJEMPLO DE MATRIZ DE EVALUACIÓN DE FACTORES INTERNOS
FACTORES DE ÉXITO PESO CALIFICACIÓN PONDERADO

FORTALEZAS
 Socios aportan al capital 0.08 3 0.24
social de la institución.
 Alianzas estratégicas con el 0.06 4 0.24
sector cooperativo nacional.
 Contamos con servicios 0.16 4 0.64
colaterales (fondo de
previsión social, medicoop,
cursos de capacitación).
 Infraestructura propia y 0.12 3 0.36
moderna ubicados
 Colaboradores 0.18 4 0.72
comprometidos con el
desarrollo institucional,
conocedores del ámbito de
acción de la cooperativa y
que cuenten con facilidades
DEBILIDADES
 Elevado costo de fondeo, e 0.06 1 0.06
insuficientes fuentes de
financiamiento externos.
 No se cuenta con el fondo de 0.08 2 0.16
seguros de depósitos.
 Baja fidelización de los 0.15 1 0.15
 Nosocios.
estamos supervisados 0.05 2 0.10
directamente por la SBS.
 Débil uso de herramientas de 0.06 1 0.06
gestión y monitoreo.
TOTAL 1.00 2.73
CLASIFICACION DE LOS FACTORES DETERMINANTES PARA
EL ÉXITO
4 EXCELENTE
3 BUENO
2 REGULAR
1 MALO
El total ponderado de 2.73, que se muestra a continuación, muestra

que la posición estratégica interna general de la empresa está por
arriba de la media en su esfuerzo por seguir estrategias que
capitalicen las fortalezas internas y neutralicen las debilidades.
II. MATRIZ ESTRATÉGICA
1. Formulación de la Misión y Visión
VISIÓN
La Cooperativa de Ahorros San Martín en el 2013 es una entidad con

gran participación en el mercado financiero regional que posiciona el
movimiento cooperativo en el contexto socio económico regional,
asociada a la cooperación internacional. Su personal es altamente
calificado, especializado y creativo; hace uso de herramientas de
gestión estratégica, lo que permite el desarrollo e innovación de
nuevos productos y servicios competitivos y enfrenta con éxito los
cambios del entorno.
Los socios están integrados y participan activamente en la vida
institucional, con beneficios y servicios que mejoran su calidad de
vida.
MISIÓN
La misión expresa nuestra razón de ser como institución, expresa
nuestro aporte a la sociedad, nuestra responsabilidad con el
desarrollo de la región y el futuro de las personas a las que debemos
servir.
Nuestra Misión es:
Brindar servicios financieros y sociales, que mejoran la
calidad de vida de nuestros asociados y que contribuyen al
desarrollo regional
2. Objetivos Generales y Específicos.
 Promover el desarrollo económico, social y cultural de sus socios,

mediante el esfuerzo propio y la ayuda mutua.
 Captar recursos económicos de las instituciones financieras y de
los socios, de acuerdo a Ley y el Estatuto.
 Otorgar créditos a sus asociados, como arreglo a las condiciones
que señala el respectivo reglamento.
 Fomentar la educación cooperativa.
 Brindar servicios o beneficios complementarios, contemplados en
el presente Estatuto y las que por acuerdo de Asamblea General
se establezcan.
 Contribuir al desarrollo económico, social y cultural de la
comunidad.
 Capacidad institucional incrementada apoya posicionamiento
sostenido en mercado financiero regional y relación exitosa con su
entorno.
 Recurso Humano de la Cooperativa es el principal intangible, con
capacidades incrementadas y espacios de desarrollo económico y
profesional, proactivo al cambio.
OBJETIVOS GENERALES Y ESPECIFICOS.
Objetivos Generales
 Incrementar la Participación en el Mercado de Captaciones y

Colocaciones.
En función a la misión y visión que asume la Cooperativa pretende
alcanzar la cobertura, de nuevos mercados, estableciendo políticas
claras de colocación y captaciones, consolidándose como líder en la
región.
 Obtener Mayores Recursos Financieros en Condiciones

Favorables.
La búsqueda de Financiamiento Interno y Externo es una de las
acciones que emprenderá la cooperativa para lograr la
ampliación e las líneas de crédito, la misma que deben darse a
tasas de interés en condiciones favorables. A si mismo continuar las
negociaciones con el Rabobank e Alterfin instituciones de prestigio
internacional.
 Incrementar la Participación de Socios Estratégicos.

Es indispensable la participación de socios estratégicos
estableciendo alianzas con otras cooperativas del País o entidades
nacionales para logar mayor crecimiento de nuestra cartera
crediticia en sus diferentes productos.
 Uso Eficiente de las Herramientas de Gestión.

Los proceso internos que desarrollan la cooperativa están
enmarcados a garantizar que los controles internos se efectúen
mediante sistemas o programas en todos los procesos desde el
Planeamiento hasta los controles de la ejecución e integrados
mediante un Sistema de Gestión Gerencial.
 Infraestructura moderna para Servicios de Alta Calidad.

La Infraestructura Moderna y la ubicación estratégica de sus
locales de la Cooperativa le permite alcanzar una ventaja
comparativa, lo cual será implementado con mobiliario y equipos
modernos, mejorando sus procesos internos para lograr una ventaja
competitiva y brindando servicios de alta calidad a los socios de la
Amazonia.
 Desarrollar Competencia y Capacidades.

El Desarrollo de Programas de Capacitación, orientados a
fortalecer la institución y brindar servicios de calidad, es el objetivo
principal de la Cooperativa, reconociendo a los colaboradores como
elemento esencial en la organización, indispensable para alcanzar
los objetivos trazados.
Objetivos Específicos
 Establecer Políticas de Captación y Colocaciones

Diseñando e implementando nuevas políticas para logar mayores
captaciones y colocaciones acorde a las necesidades del mercado
crediticio.
 Elaborar Estudios de Mercado

Los estudios de mercado garantizaran la aceptación de los productos
para luego ser evaluados analizando costo/ beneficio.
 Implementar Productos de acuerdo a las Necesidades del

Mercado
Las áreas responsables implementaran la creación de nuevos
productos en función a los estudios de mercado realizado.
 Tasa de Interés Competitivas

Diseñando tasas de interés en función a los costos operativos y de
financiamientos para ser competitivos en la región amazónica.
 Mejorar la Imagen de Solidez de la Cooperativa

Diseñar un plan de Marketing e imagen institucional que promociona
a la cooperativa en sus diferentes fortalezas.
3. Metas Propuestas
Organización y Dirección
 Mejora continua en los servicios prestados a los socios.
 Capacitaciones constantes a todo el personal.
 Capacitación permanente a los directivos.
 Consolidar la estructura organizacional.
 Monitoreo permanente de la colocación y captación de fondos.
Mercado
 Se realizará investigación de mercado semestralmente.
 Las operaciones activas y pasivas de la cooperativa se harán de
manera competitiva acorde con los estándares de calidad del
mercado.
 Se desarrollará nuevos productos de acuerdo a las nuevas
necesidades de los socios.
 Se realizará un sorteo anual, los premios a definir por el área de
marketing.
 La evaluación de resultados se hará mensualmente.
.
4. Políticas
Políticas de Captación de ahorros y tasas activas y pasivas.

En el año 2002, la Cooperativa San Martín de Porres entra
directamente a competir con el mercado financiero regional, llámese
Caja Rural, Caja Municipal, ONG, Bancos y demás financieras,
implementando una nueva política de Captación de Ahorros, que
constaba en campañas estructuradas de Marketing que incluía
básicamente sorteos de automóviles. Los resultados son más que
eficientes, ya que ello permitió demostrar al sistema que como
institución cooperativa debíamos ingresar a competir a un mercado
globalizado, que más adelante nos permitiría diferenciarnos
sustancialmente de aquellos que solo persiguen fines meramente
comerciales y no piensan en el desarrollo de las personas como parte
de un proceso de engrandecimiento de nuestra región.
5. Matriz Foda
FORTALEZAS DEBILIDADES
 Socios aportan al capital social de  Elevado costo de fondeo, e
la institución. insuficientes fuentes de
 Tasa de interés competitivas y no financiamiento externos.
cobro de portes, mantenimiento e  No se cuenta con el fondo de
ITF. seguros de depósitos.
 No estar afecto al encaje legal.  Baja fidelización de los socios.
 Alianzas estratégicas con el sector  No estamos supervisados
cooperativo nacional. directamente por la SBS.
 Contamos con servicios  Débil uso de herramientas de
colaterales (fondo de previsión gestión y monitoreo.
social, medicoop, cursos de  Falta de producción de programas
capacitación). informáticos adecuados a la
 Infraestructura propia y moderna institución.
ubicados estratégicamente.
 Colaboradores comprometidos con
 Insuficiente sistema de medidas de
el desarrollo institucional,
seguridad.
conocedores del ámbito de acción
de la cooperativa y que cuenten  Proceso lento de adecuación al
cambio de actitud de los
con facilidades para su desarrollo
colaboradores.
personal y profesional.
 Riesgo de gobernabilidad.
 Carencia de un sistema de
evaluación del personal.
OPORTUNIDADES AMENAZAS
 Demanada insatisfecha de  Incursión de nuevas entidades
servicios financieros y sociales en financieras al sector.
la región y otras del país.  Presencia de desastres naturales.
 Oferta de fondos en el mercado  Posibilidad de fugas de talentos.
financieros internacional y  Fluctuaciones de precios de los
captación de recursos a través de principales productos agrícolas de
remesas del exterior. la región.
 Disposición de establecer alianzas  Inestabilidad política y social e
estratégicas con otras incremento constante de la
cooperativas. inseguridad ciudadana.
 Estabilidad de las variables  Sobreendeudamiento de los socios y
económicas del país que favorecen competencia desleal.
a nuevas inversiones.
 Posicionamiento como la única
Estrategias Seleccionadas
FORTALEZAS DEBILIDADES
F1: Alianzas D1: No se cuenta con el
estratégicas con el fondo de seguros de
F2: Contamos con D2: No estamos
servicios colaterales supervisados
(fondo de previsión D3: Baja fidelización de los
social, medicoop, socios.
F3: Colaboradores
comprometidos con
el desarrollo
institucional,
conocedores del
ámbito de acción de
la cooperativa y que
cuenten con
facilidades para su
OPORTUNIDADES O1+F1 O3+D3
O1: Disposición de Obtener mayores Obtener financiamiento
establecer recursos financieros en del mercado
alianzas condiciones favorables internacional y captar
estratégicas con fortaleciendo la remesas del exterior para
O2:otras
Estabilidad de liquidez de la brindar servicios
las variables institución para adicionales a nuestros
económicas del otorgamiento de asociados y mantener el
país que créditos. equilibrio de la
O3: Oferta de institución con sus
fondos en el asociados.
mercado
financiero
internacional y
captación de
AMENAZAS D2+F3 A1, A2, A3+D1, D2,
A1: Identificación de los D3
Sobreendeudami colaboradores con la Desarrollar Competencias
ento de los institución para el logro y Capacidades.
A2:socios y
Posibilidad de de los objetivos
fugas de trazados.
A3: Incursión de
nuevas
entidades
6. Evaluación de Estrategias
Primer Orden de Importancia.

Segundo Orden de Importancia.
Tercer Orden de Importancia.
III. ACTIVIDADES Y PROYECTOS
1. Actividades por Áreas o por Negocios
Créditos
Tenemos un total de créditos hasta al 31 de diciembre de 2007 de S/.
51 851 000.00 que representa un porcentaje de 2.98% según fuente
(FENACREP).
Depósitos
Tenemos un total de depósitos hasta al 31 de diciembre de 2 007 de
S/. 50 516 000.00 que representa un porcentaje de 3.48% según
fuente (FENACREP).
2. Proyectos
En concordancia con las políticas institucionales planteamos las

siguientes proyecciones:
 La Capacitación e Información se ejecutará en forma interna y

externa, por grupos etéreos y por actividades económicas.
 Implementación de la Biblioteca Cooperativa Especializada en
forma virtual y con texto.
 Producción de Guías Metodológicas y Textos de Producción
Literarios Cooperativista en las Escuela Cooperativa.
 Expansión del Proyecto de Escuela Cooperativa a las hermanas
Cooperativas “Santo Cristo de Bagazan” de la cuidad de Rioja y
Tocache, y de aplicación de contenidos en las institituciones
educativas de la Región San Martín.
 Reforzar el Comité de Educación en concordancia con las políticas
institucionales.
IV. PRESUPUESTOS
DATOS HISTORICOS
2005 2006 2007
SOCIOS 18,436.00 25,537.00 31,514.00
APORTACIONES 8,043,425.00 9,724,939.00 11,707,602.00
CAPTACIONES 23,812,873.00 36,725,764.00 50,123,467.00
COLOCACIONES 30,505,663.00 45,962,069.00 52,074,903.00
ACTIVOS 39,087,319.00 55,490,979.00 71,744,501.00
REMANENTES 388,437.00 1,174,634.00 1,709,259.00
F.P.S. 1,123,597.00 1,090,289.00 1,080,657.00
MOROSIDAD 5.67% 5.14% 8.00%
PATRIMONIO 10,484,034.00 13,126,542.00 16,169,889.00
FONDOS DISPONIBLES 6,284,294.00 7,805,575.00 17,109,257.00
RESERVAS 1,973,406.00 2,148,203.00 2,753,028.00
METAS A NIVEL DE SALDOS % PROYECTADO

2008 2009 2010 2011
SOCIOS 9,454 12,290 15,977 20,770 30%
APORTACIONES 2,341,520.40 2,809,824.48 3,371,789.38 4,046,147.25 20%
AHORROS 15,037,040.10 19,548,152.13 25,412,597.77 33,036,377.10 30%
COLOCACIONES 18,226,216.05 24,605,391.67 33,217,278.75 44,843,326.31 35%
ACTIVOS 21,523,350.30 27,980,355.39 36,374,462.01 47,286,800.61 30%

Plan Estrategico COOPAC SAN MARTIN DE PORRES

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TÍTULO

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CURSO: “PLANIFICACIÓN Y PRESUPUESTO”

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