FINANZAS

AMORTIZACIÓN DE CRÉDITOS
 AMORTIZACIÓN DE CRÉDITOS
• Amortizar es el proceso financiero mediante el cual se extingue,
gradualmente, una deuda por medio de pagos periódicos, que pueden ser
iguales o diferentes.
• En las amortizaciones de una deuda, cada pago o cuota que se entrega sirve
para pagar los intereses y reducir el importe de la deuda.
• Los pagos pueden ser mensuales, trimestrales, semestrales o anuales.
Dependerá del importe del préstamo, el tipo de interés y el plazo pactado.
 FORMAS DE AMORTIZACIÓN
• Cuota constante o método francés: Es la forma más frecuente de amortización
de préstamos, y consiste en el pago de una cuota constante, lo que varía son los
intereses y el capital amortizado.
• Los intereses que se cobran en las cuotas se calculan sobre el importe pendiente de
amortizar, es decir, lo que pagamos de intereses se va a ir reduciendo en una cuantía
proporcional a la amortización del capital, ya que el capital pendiente de
amortización será menor. La fórmula para determinar la cuota fija es:
 FORMAS DE AMORTIZACIÓN
• Cuota creciente: La cuota va aumentando con el paso del tiempo.
• Tiene la ventaja de que se paga menos al principio pero, lógicamente, la carga
aumenta en el futuro.
• Cuota decreciente: Se amortiza siempre la misma cantidad de capital de forma
que los intereses se van reduciendo progresivamente y el total a pagar va
descendiendo.
• El importe de las cuotas desciende con el paso del tiempo.
 EJEMPLO
• Nos conceden un préstamo hipotecario por valor de 10.000 dólares a pagar durante
3 años (36 cuotas) y con un tipo de interés mensual constante del 0.03%,
pagaríamos:
• DATOS:
• Valor del préstamo: 10.000 dólares
• Tasa de interés: 0.03 mensual
• Tiempo= 36 meses
• Valor mensual de la cuota =
Préstamo = 10,000.00
tasa int. = 36% 12 0.03
Tiempo = 36 meses
0.08694835
1.898278328
0.045803794
Cuota mensual= 458.0379418 -458.04 €
 NRO. CUOTA FIJA CAPITAL INTERÉS SALDO
0 10,000.00
1 458.04 158.04 300 9,841.96
2 458.04 162.78 295.26 9,679.18
3 458.04 167.66 290.38 9,511.52
4 458.04 172.69 285.35 9,338.83
5 458.04 177.87 280.16 9,160.96
6 458.04 183.21 274.83 8,977.75
7 458.04 188.71 269.33 8,789.04
8 458.04 194.37 263.67 8,594.67
9 458.04 200.20 257.84 8,394.48
10 458.04 206.20 251.83 8,188.27
11 458.04 212.39 245.65 7,975.88
12 458.04 218.76 239.28 7,757.12
13 458.04 225.32 232.71 7,531.80
14 458.04 232.08 225.95 7,299.71
15 458.04 239.05 218.99 7,060.67
16 458.04 246.22 211.82 6,814.45
17 458.04 253.60 204.43 6,560.84
18 458.04 261.21 196.83 6,299.63
19 458.04 269.05 188.99 6,030.58
20 458.04 277.12 180.92 5,753.46
21 458.04 285.43 172.60 5,468.03
22 458.04 294.00 164.04 5,174.03
23 458.04 302.82 155.22 4,871.21
24 458.04 311.90 146.14 4,559.31
25 458.04 321.26 136.78 4,238.05
26 458.04 330.90 127.14 3,907.16
27 458.04 340.82 117.21 3,566.33
28 458.04 351.05 106.99 3,215.29
29 458.04 361.58 96.46 2,853.71
30 458.04 372.43 85.61 2,481.28
31 458.04 383.60 74.44 2,097.68
32 458.04 395.11 62.93 1,702.57
33 458.04 406.96 51.08 1,295.61
34 458.04 419.17 38.87 876.44
35 458.04 431.74 26.29 444.70
36 458.04 444.70 13.34 - 0.00
TOTAL 16,489.37 10,000.00 6,489.37
MODELO DE TABLA DE
AMORTIZACIÓN REAL