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Actividad de aprendizaje 14

Evidencia 6: Matriz “Servicios bancarios”

El sistema financiero facilita el pago de bienes y servicios y de esta manera, el comercio


e intercambio entre personas, empresas y países, que son las encargadas de
proporcionar la liquidez que necesita la economía para continuar con su crecimiento. Es
de gran importancia que cada tipo de producto y/o servicio que se ofrece logre satisfacer
adecuadamente a los clientes y les dé la posibilidad de realizar transacciones o pagos de
manera rápida y eficaz sin correr mayores riesgos.

Para desarrollar esta evidencia, a través de un documento desarrolle lo siguiente:

1. Identifique tres (3) entidades financieras en Colombia que puedan ofrecer línea de
crédito para financiar su operación de exportación del producto o servicio seleccionado
con anterioridad.

 Banco
 Bancolombia
 Banco Davivienda

2 Mencione por cada una de las entidades financieras la siguiente información

o Descripción de la línea de financiamiento.

o Beneficios para la empresa.

o Requisitos.

o Plazo de financiación.

o Tasas de interés.

o Tiempo de trámite para aprobación de financiación.

 Descripción de la línea de financiamiento: Banco BBVA


Desarrolla proyectos de inversión.
Financia bienes de capital, como maquinaria y equipo.
Facilita la liquidez en peso, a través de una deuda en divisa.
Realiza tus, importaciones de forma segura con la intermediación de BBVA.
Gana agilidad y seguridad, en tus operaciones por la vinculación a la red Swift.

Definición de la empresa.
Dirigida e empresa que busquen, fortalecer sus exportaciones en importaciones.
Dirigida a empresa , que quieran más seguridad en sus cobros, de importación y/o
exportación .
Paga las importaciones de tus, mercancías tanto efectuadas como facturas con giros,
financiados.
Garantiza el despacho de la mercancía y el pago, de la misma través de las cartas de
créditos.
Con tu portal, transaccional BBVA, net cash recibe atención prioritaria monitorea en línea
el curso de las operaciones, entre , otras cosas.
Financia todo el proceso productivo, de tus mercancías hasta llegar a la exportación con
prefinanciación de exportaciones.
Otórgales a BBVA el derecho del cobro de las mercancías que, exportes con cobranzas
de exportación e importación, y consigue agilidad y seguridad en tus operaciones.
Recibe recursos del Banco de comercio exterior BANCOLDEX, a través de BBVA y
fortalece tus importaciones y exportaciones.

 Requisitos
Tener vinculo comercial con BBVA Colombia mayor a 6 meses, plazo que no será
necesario tratándose, de un importador o exportador habitual de bienes y servicios.
Tener los fondos en la cuenta de ahorros, o corriente de BBVA para el pago de las
comisiones.
Tener cupo de crédito aprobado, vigente y disponible, si requiere financiar o descontar
la cobranza.

 Plazo de financiación

Realiza una cobranza de exportación e importación con, un monto minimo de USD $


5.000 y tendras desde 1 hasta 12 meses para pagarlo.

 Tasas de interés

Tasa de interés de variable personalizada refereciada, al libor.

 Dependerá de las condiciones de la operación y de las políticas de precios


vigentes , al momento del desembolso de la operación.
 Sobre el valor , del préstamo sin que el valor de la comisión , pueda swer inferior
a USD $100.00 +USD +25.00 se cobra 5%.
 0,25% comisión de cobranza de exportación: sobre el valor del préstamo sin que
el valor de la comisión, pueda ser inferior a USD $ 100.00 +USD $ 25.00 de
mensaje de Swift.
 Tiempo de trámite, para la aprobación de finalización: 3 días hábiles `para el
estudio del crédito.

Beneficios para la empresa: Bancolombia.

 Obtiene liquidez inmedita sobre, tus ventas en el exterior.


 Mejora la productividad, de capital de trabajo impactando positivamente la
generación de valor de la compañía.
 Mejora los indicadores financieros, por la disminución de plazos en sus cuentas
por cobrar.
 Disminuye el riesgo de exposición cambiaria, cuando el desembolso es en pesos
(el producto actua como una cobertura natural).
 Ayuda a consolidar mejores, plazo al pagar del exterior (importador), lo que le dara
una ventaja competitiva, en el mercado.
 Elimina el riesgo, crediticio del pagador del Exterior (importador) aplica en la
modalidad a través de un factor, del exterior).
 Genera la posibilidad, de exportar mayores volúmenes a mayores plazos, para
ganar competitividad sin aumentar el riesgo (aplica en la modalidad, a través de
un factor del exterior).

Descripción de la línea de financiamiento:

 Monto máximo del desembolso: para el caso de factoring de exportación con


recurso, LME (Límite máximo de endeudamiento ) aprobado al proveedor
(exportador ). Para el caso factoring de exportación a través de un factor en el
exterior según el cupo aprobado por factor de importación, cubriendo el exterior,
riesgo de crédito del pagador de exterior (importador).
 Plazo minimo de operación 30 dias.
 Plazo máximo de operación :180 dias.
 Moneda: solamente aplica para documentos crediticios, emitidos en dolores
americanos.
 Desembolso: puede realizarse, en moneda legal (previo proceso de monetización),
o en moneda extranjera, a elección del cliente.
 Condiciones: la forma de pago sobre el documento crediticio, objeto de factoring,
las condiciones de plazos el descuento por pronto pago, serán acordados con el
cliente proveedor (exportador).
 Prorrogas: no se permiten para este producto.
 Prepago: en caso de prepago, se devuelve el descuento por pronto pago no,
causado al proveedor (exportador).
 Comisiones: la modalidad de factoring de exportación a través de un factor del
exterior, tiene un costo adicional generando por el servicio, prestado por el factor
de importación esta, comisión es cobrada al proveedor (exportador) sobre. El 100
%de la factura, aunque se descuente sobre un menor porcentaje.
 Otros cobros o deducciones: el proveedor (exportador) es responsable de asumir
los costó de transferencia SWIFT deducidos por los bancos del, del exterior, en el
momento de la cancelación de las obligaciones por parte del importador.
 Gravamen a movimientos financieros: las operaciones de factoring no genera GMF
(4- 100) siempre y cuando el desembolso se haga a la cuenta de compensación
del exportador o mediante abono a cuenta de ahorro o corriente del exportador o
por expedición, de chaques con cruce y negociabilidad, restrigida a favor, del
proveedor (exportador.
 Costos asociados: no se generan, costo por consultas, al estado de cuenta o a
los extractos del producto, expedición de certificados, cartas ni paz y salvos, y
cartas aclaratorias o cualquier tipo de comunicado, que solicite el cliente a través
de los diferentes canales ofrecidos por Bancolombia.

Tasas de interés.
Tasas vigentes

DESDE HASTA
Variable DTF (TA*)+PUNTOS (TA*) DTF (TA*)+PUNTOS (TA*)

Desde Hasta
Fija 10, 62% efectiva anual 29, 06 efectiva anual
0,83% mes vencida 2,15 % mes vencida
10,49% efectiva anual 29,06 efectiva anual

Plazo de financiación:
 Puedes solicitar el plazo más te convenga: 36 a 60 meses en tasa fija y de 36 a
120 meses en tasa variable.

Requisitos:
Para la apertura de un crédito, de esta características debe acercarse a cualquiera de
las sucursales, de Bancolombia en el país con la siguiente documentación y tramites:
Tiempo de trámite para aprobación de financiación:
Una vez se cumpla con la presentación, de la documentación, de los tramites decesarios
un asesor se comunicara , con usted en un plazo de tres dias hábiles en cuanto el
crédito se aprobado el asesor , lo invitara a que firme los documentos de desembolso
y dos horas después, de ser enviados al área encargada, se entragaran el dinero según
lo que se ha pactado inicialmente.

Descripción de la línea de financiamiento: banco Davivienda.


 Se otorga de acuerdo, al endeudamiento y capacidad de pago que usted tenga.
 No requiere codeudor.
 El plazo no se modifica, durante la vigencia del crédito.
 Conozca la tasa en tarifas, y costo.
 Cuenta con un seguro de deudores que, cubre el saldo de la deuda, en caso de
muerte o incapacidad
 Fidelidad: si usted es titular de uno o varios crediexoress, fijos unifique los saldos
de un solo, crédito y solicite un monto adicional con crédito fidelidad. El valor del
monto, adicional que debe solicitar depende del valor del saldo a recoger, como
se encuentra descrito a continuación.

Beneficios para la empresa


Beneficios satisface sus necesidades de liquidez, sin importar el destino del crédito
pago, a través de débito automático, canales electrónicos y oficinas.
No genera, cobro por estudio de crédito.

Requisitos para todos los casos.


 Declaración de asegurabilidad.
 Fotocopias del documento de identidad al 150%.
 Pagare único de consumo.
 Para empleados .
 Certificacion laboral, no mayor a treinta (30) dias.
 Para independientes.
 Extractos bancarios de los últimos 3 meses.
 Declaración de renta o carta de no declarante.

Tasa de interés.

Crediexpress rotativo revolvente , DTF+15%EA hasta 36 meses tarjeta de crédito


empresariales DTF+28,93% E.A hasta 36 meses sobegiro máximo permitido, hasta 30
dias

 Tiempo de trámite para la aprobación de financiación: tiempo de estudio, de


crédito es de 5 dias hábiles, el asesor estudiara todos los documentos, entregados
para solicitar el préstamo.
 Plazos de financiación: plazo hasta 60 meses.

2. Desarrolle la matriz de comparación que encuentra a continuación y compare la


importancia de cada uno de los criterios puestos en la matriz contra los demás por
medio de la siguiente escala:
10 = Muy importante.
p5 = Algo importante.
1 = Neutral.
1/5 = Poco importante.
1/10 = Sin importancia

o Sume las filas de cada criterio y los valores de cada criterio para llegar a un total.

o Obtenga el factor de ponderación para cada criterio (FP).

Factor de
Plazo
Beneficios Tasas Requisitos SUMA Ponderación
financiación
(FP)
Beneficios 10 5 1 16 5

Requisitos 5 10 1 11 4
Plazo 10 5 1 6 2
financiación
Tasas 5 1 10 16 5

TOTAL 16

o Desarrolle una matriz de pares para cada criterio que se tiene; nombre las filas y
columnas de cada matriz con las opciones a evaluar (bancos) y haga la
comparación y evaluación según la siguiente escala:

10= Mucho mejor.


5= Mejor.
1= Neutral.
1/5= Peor.
1/10= Mucho peor.

o Calcule los totales para cada fila y sume los valores de cada una de estas para
llegar a un total. Para obtener el peso opción (OP), se divide la suma entre el total.

Beneficios

Peso Opción
Banco 1 Banco 2 Banco 3 Suma
(PO)
Banco 1 5 1 10 5
Banco 2 10 5 15 7,5

Banco 3 5 1 6 3

TOTAL 15,5

Documentación

Peso Opción
Banco 1 Banco 2 Banco 3 Suma
(PO)
Banco 1 5 1 10 5
Banco 2 10 5 15 7,5
Banco 3 5 1 6 3
TOTAL 15,5

Tasas

Peso Opción
Banco 1 Banco 2 Banco 3 Suma
(PO)
Banco 1 10 5 15 7,5
Banco 2 5 1 6 3
Banco 3 1 5 6 3
TOTAL 13,5

o Para la matriz final, ubique en las filas los bancos y en las columnas aparecen los
criterios.

o Multiplique el factor de ponderación (FP) por el peso de opción (OP) respectivo.

o Sume cada fila para obtener el puntaje final para cada opción y seleccione la opción
de mayor puntaje.

Beneficios Requisitos Plazo Tasas Puntuación


financiación final
FP x PO FP x PO FP x PO FP x PO
Banco 1 27 1 2 40 70
5 5 10 20
Banco 2 6 1 2 40 49
83 5 10 98
Banco 3 27 1 5 40
1 1 2 4

3. De acuerdo con los resultados que arroje la matriz de comparación, analícelos,


seleccione la entidad financiera de mayor puntaje y explique por qué esa entidad
financiera y su línea de crédito son la mejor alternativa para su operación de
exportación.

 El banco, BBVA tiene mucha trayectoria en el mercado por eso decidí, eligir este
este sistema de crédito que ofrece beneficios para la empresa , dónde se busca
, fortalecer sus exportaciones , o necesiten recursos financieros, para costear
el proceso productivo , y mantenimiento ,de los bienes a exportar pago por cuotas
o en su totalidad, al vencimiento.

Desarrolle esta evidencia con la herramienta de su preferencia y envíe los archivos (la
matriz y el documento) al instructor a través de la plataforma virtual de aprendizaje.

Pasos para enviar evidencia:

1. Clic en el título de la evidencia.


2. Clic en Examinar mi equipo y buscar el archivo previamente guardado.
3. Dejar un comentario al instructor (opcional).
4. Clic en Enviar.

Nota: esta evidencia es de carácter individual. Recuerde revisar la guía de aprendizaje


con el fin de verificar que ha realizado todas las evidencias propuestas, saber cómo
desarrollarlas y entregarlas correctamente.

Criterios de evaluación
 Evalúa los servicios bancarios según los términos de negociación de acuerdo con
las operaciones complementarias para transacciones de importaciones y
exportaciones, teniendo en cuenta las normas legales nacionales e internacionales
vigentes y las políticas fijadas por la organización.

 Identifica las líneas de financiación bancarias para la importación y exportación,


teniendo en cuenta las normas legales vigentes y las políticas establecidas por la
organización.