Modelo para cálcular la cuota mensual en el pago de una obligación Fiananciera

(Fecha de Elaboración: Agosto 25 de 2009)

Cuando se adquieren obligaciones financieras (ya sea por hacer una compra con tarjetas de crédito, o por tomar un crédito ordinario con un banco, etc), el principal cálculo que la mayoría de los adquirente
de tales obligaciones requiren hacer es el de definir en cuanto les quedará la cuota mensual de dicho crédito durante todo el tiempo en que dure la obligación

Para ello, y aprovechándonos de las "Funciones Financieras" con las que cuenta el programa Excel de Ofice (vease el Menú "Insertar"-->Funciones-->"Funciones Financieras"), es posible hacer ese cálcul

En la presente herramienta ilustramos entonces de qué forma se puede aplicar la función "pago" y con ella definir el monto mensual con el que se cubriría una obligación Financiera. Para que
cada quién pueda hacer sus propias simulaciones, solo tiene que cambiar los datos de las celdas resaltadas en color amarillo.

Valor del préstamo u obligación financiera $ 1,400,000.00

Cantidad de cuotas totales en las que se cubrirá la obligación 12
Tasa mensual de interés que generará la obligación 3.20%
Valor de la cuota mensual $ 142,331 Este cálculo es automático

Para comprobar que esa es la cuota con la que se cubriría correctamente la obligación a lo largo de los meses en que fue pactada, se haría el siguiente cuadro:
(notas: todos estos valores que se muestran a continuación se generan automáticamente con solo colocar los datos de las celdas amarillas anteriores; sin embargo, solo
si el crédito es a más de 12 cuotas, habrá que insertar más filas para completar el numero de cuotas totales y en todas ellas copiar las formulas respectivas)

Numero de la cuota Valor total de Valor que abona Valor que abona Saldo de Capital
la cuota a intereses al capital después del abono
$ 1,400,000.00
1 $ 142,331 $ 44,800.00 $ 97,531 $ 1,302,469
2 $ 142,331 $ 41,679.00 $ 100,652 $ 1,201,816
3 $ 142,331 $ 38,458.12 $ 103,873 $ 1,097,943
4 $ 142,331 $ 35,134.18 $ 107,197 $ 990,746
5 $ 142,331 $ 31,703.87 $ 110,627 $ 880,119
6 $ 142,331 $ 28,163.79 $ 114,168 $ 765,951
7 $ 142,331 $ 24,510.43 $ 117,821 $ 648,130
8 $ 142,331 $ 20,740.16 $ 121,591 $ 526,539
9 $ 142,331 $ 16,849.25 $ 125,482 $ 401,057
10 $ 142,331 $ 12,833.82 $ 129,498 $ 271,559
11 $ 142,331 $ 8,689.90 $ 133,641 $ 137,918
12 $ 142,331 $ 4,413.37 $ 137,918 $0
Al final Al
definal de cuotas
las 12 las 12 cuotas
del del
13 $ 142,331 $ - $ 142,331 $ -142,331 ejemplo, el capital quedaría
ejemplo,
Al final deellas
capital quedaría
12 cuotas del
14 $ 142,331 $ -4,554.60 $ 146,886 $ -289,217 en cerosen ceros
ejemplo,
Al final deellas
capital quedaría
12 cuotas del
15 $ 142,331 $ -9,254.95 $ 151,586 $ -440,804 en final
cerosdeellas
ejemplo,
Al capital quedaría
12 cuotas del
16 $ 142,331 $ -14,105.71 $ 156,437 $ -597,241 en cerosdeellas
ejemplo,
Al final capital quedaría
12 cuotas del
en ceros el capital quedaría
ejemplo,
en ceros
 Al final de las 12 cuotas del
ejemplo,
Al final deellas
capital quedaría
12 cuotas del
en cerosdeellas
ejemplo,
Al final capital quedaría
12 cuotas del
17 $ 142,331 $ -19,111.70 $ 161,443 $ -758,684 en final
cerosdeellas
ejemplo,
Al capital quedaría
12 cuotas del
18 $ 142,331 $ -24,277.87 $ 166,609 $ -925,293 en cerosdeellas
ejemplo,
Al final capital quedaría
12 cuotas del
19 $ 142,331 $ -29,609.37 $ 171,941 $ -1,097,233 en ceros el capital quedaría
ejemplo,
en ceros
Totales $ 2,704,295 $ 207,062 $ 2,497,233
de crédito, o por tomar un crédito ordinario con un banco, etc), el principal cálculo que la mayoría de los adquirentes

ma Excel de Ofice (vease el Menú "Insertar"-->Funciones-->"Funciones Financieras"), es posible hacer ese cálculo

"pago" y con ella definir el monto mensual con el que se cubriría una obligación Financiera. Para que