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PLANES DE GOBIERNO
QUÉ SON LOS PLANES
DE GOBIERNO
Son programas del Gobierno Nacional
que facilitan el acceso a la compra de
vivienda de las familias colombianas,
mediante subsidios a la tasa de interés
de crédito que contraten con una
entidad financiera y/o subsidio de
cuota inicial de vivienda, según el tipo
CÚAL ES EL OBJETIVO de programa.
DE LOS PLANES DE
GOBIERNO?
El objetivo es estimular el crecimiento
sectorial en la construcción de viviendas
nuevas, para que cada vez más familias
colombianas puedan cumplir el sueño de
tener casa propia y a su vez se genere
empleo en el sector de la construcción.
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PROGRAMAS DE GOBIERNO
PROGRAMA DE CUPOS DE CUPOS OTORGADOS POR
GOBIERNO CARACTERISTICAS PRINCIPALES GOBIERNO BANCO CAJA SOCIAL VIGENCIA
1.Aplica únicamente para vivienda nueva
en Zona Urbana
2. El valor del inmueble se determina con
el ávaluo del inmueble
3. Hasta 70 smmlv disminución de 5 NO VIGENTE
FRECH I VIP- puntos porcentuales ( VIP) No vigentes para Realizar seguimiento a ( realizar seguimiento a
VIS 4. De 70 smmlv hasta 135 smmlv venta operaciones en curso las operaciones en
disminución de 5 puntos porcentuales ( curso)
VIS)
5. Vigencia de la cobertura 7 años a partir
del desembolso
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PROGRAMAS DE GOBIERNO
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PROGRAMAS DE GOBIERNO
1. FRECH II
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FRECH II
Definición Programa de subsidio a la tasa de interés Frech para vivienda VIS y
VIP
Decreto 1190 ( 5 de Junio del 2012)
• Ingresos individuales o familiares no superiores a 8 smmlv
• La vivienda debe ser nueva y ubicada en zona urbana
• No ser propietario de vivienda en territorio nacional. ( Si son
dos o más deudores, este requisito debe verificarse para cada
Condiciones uno de ellos).
• No haber sido beneficiario de beneficio de programas de
gobierno
• Manifestar por escrito la intención de acceder al beneficio por
medio del formato ECRE 104 o en su defecto el formato de
desistimiento ECRE 107
• El valor del inmueble se determina con el avalúo del inmueble
• Vivienda urbana con valor hasta ( 70 smmlv) ,se otorgará una
cobertura equivalente a la disminución de cinco (5) puntos
Beneficios porcentuales sobre la tasa de interés vigente.
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FRECH II
1. La vivienda debe ser nueva
2. No haber sido beneficiario de subsidio FRECH
3. Todos los solicitantes deben firmar la solicitud de
Requisitos acceso a la cobertura de tasa FRECH formato
ECRE 104 ó en su defecto el formato de
desistimiento del beneficio ECRE 107
4. El valor del Avaluó de la Vivienda debe ser del
Rango hasta 135 SMLV
1. Por pago anticipado del crédito.
2. Por mora en el pago de tres cuotas consecutivas.
En este caso, la cobertura se perderá a partir del
Causales de día siguiente al vencimiento de la última cuota
incumplida.
Perdida del 3. Por petición de los deudores
Beneficio 4. Por cesión del crédito por parte del deudor.
5. Por reestructuración del crédito que implique el
incremento de los montos o saldos de las
obligaciones o ampliación del plazo de los créditos
o contratos.
6. Por aceleración del plazo conforme a los términos
contractuales.
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FRECH II
Cobertura del 1. La cobertura dada por el Gobierno, cubre
únicamente los primeros 7 años del
Gobierno
crédito.
1. El Banco amplia la cobertura 8 años más
si es en pesos y 13 años más si es en
UVR si la vivienda corresponde a:
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FRECH II
¿ CÚALES SON LOS FORMATOS ADICIONALES REQUERIDOS PARA EL
PROCESO DE CRÉDITO HIPOTECARIO?
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MI CASA YA- VIS
1. La vivienda debe ser nueva
2. No haber sido beneficiario de programas de
gobierno o cajas de compensación familiar.
Requisitos 3. Todos los solicitantes deben presentar el
formulario de inscripción al programa mi casa ya.
4. El valor del Avaluó de la Vivienda debe ser del
Rango hasta 135 SMLV
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MI CASA YA- VIS
Cobertura del 1. La cobertura dada por el Gobierno, cubre
únicamente los primeros 7 años del
Gobierno
crédito.
1. El Banco amplia la cobertura 8 años más
si es en pesos y 13 años más si es en
UVR si la vivienda corresponde a:
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MI CASA YA-VIS
¿ CÚALES SON LOS FORMATOS ADICIONALES REQUERIDOS PARA EL
PROCESO DE CRÉDITO HIPOTECARIO?
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MI CASA YA- NO VIS
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MI CASA YA- NO VIS
1. La vivienda debe ser nueva
2. No haber sido beneficiario de programas de gobierno.
3. Todos los solicitantes deben firmar la solicitud de
Requisitos acceso a la cobertura de tasa FRECH formato ECRE
104 ó en su defecto el formato de desistimiento del
beneficio ECRE 107
4. El valor del Avaluó de la Vivienda debe ser del Rango
desde 135 hasta 335 smmlv
5. No se restringe que el cliente cuente ya con vivienda.
6. La vivienda urbana nueva se encuentre dentro de las
condiciones establecidas (Proyecto, en etapa de
preventa, en construcción y terminada no habitada.)
1. Por pago anticipado del crédito.
2. Por mora en el pago de tres cuotas consecutivas. En este
caso, la cobertura se perderá a partir del día siguiente al
Causales vencimiento de la última cuota incumplida.
3. Por petición de los deudores
de Perdida 4. Por cesión del crédito por parte del deudor.
del 5. Por reestructuración del crédito que implique el
incremento de los montos o saldos de las obligaciones o
Beneficio ampliación del plazo de los créditos o contratos.
6. Por aceleración del plazo conforme a los términos
contractuales.
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MI CASA YA- NO VIS
Cobertura del 1. La cobertura dada por el Gobierno, cubre
únicamente los primeros 7 años del
Gobierno
crédito.
1. El Banco amplia la cobertura 8 años más
si es en pesos y 13 años más si es en
UVR si la vivienda corresponde a:
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MI CASA YA- NO VIS
¿ CÚALES SON LOS FORMATOS ADICIONALES REQUERIDOS PARA EL
PROCESO DE CRÉDITO HIPOTECARIO?
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AYUDAVENTAS
Programa: FRECH II VIP FRECH II VIS MI CASA YA- VIS MI CASA YA-
NO VIS
Personas Ingresos hasta 8 Ingresos hasta 8 Ingresos entre 2 y 4 smmlv N/A
smmlv smmlv
con:
Vivienda Hasta 70 smmlv Desde 70 hasta Desde 70 hasta 135 smmlv Desde 135 hasta
135 smmlv 335 smmlv
de:
Tipo de Nueva en zona Nueva en zona Nueva en zona urbana VIS Nueva en zona
urbana VIP urbana VIS urbana NO VIS
vivienda:
Subsidio: -5% -4% 2 a 3 smmlv ( 20 smmlv -2,5%
cuota inicial)
3 a 4 smmlv ( 12 smmlv
cuota inicial)
-4%
Vigencia: 2018 ( 7 años a 2018 ( 7 años a 2018 ( 7 años a partir del 2018 ( 7 años a
partir del partir del desembolso o agotamiento partir del
desembolso o desembolso o de cupos ) desembolso o
agotamiento de agotamiento de agotamiento de
cupos ) cupos ) cupos )
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¿PORQUÉ SE
MOLESTAN LOS
CLIENTES?
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¿ SABIAS QUÉ?
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¿ QUÉ PUEDO HACER DESDE MI CARGO PARA
HACER LAS COSAS MÁS FACIL Y SIMPLE A LOS
CLIENTES ?
•Piense siempre en el cliente antes de su propio beneficio
personal y/o del Banco.
•Este atento a los Boletines comerciales, flash y
comunicaciones enviadas por la Gerencia de producto
hipotecario
•Manténgase actualizado con las cartas reglamentarias,
manuales e información relevante del sector de vivienda.
•Tenga conocimiento de las campañas de crédito hipotecario
de la competencia o situaciones que se presenten en la zona
de influencia e infórmelas oportunamente a la Gerencia de
producto hipotecario.
•Realice una adecuada entrevista al cliente para identificar las
necesidades y detectar si cumple con los requisitos para
aplicar a un plan de gobierno, de no ser así no ofrezca el
beneficio.
•Apóyese con el Ayudaventas, diseñado especialmente para
detectar oportunidades comerciales de productos de crédito
hipotecario y/o productos de ahorro que apoyen el sueño del
cliente de tener casa propia. ( AFC, Mi casa mi ahorro, Alcance
su casa).
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¿ QUÉ PUEDO HACER DESDE MI CARGO PARA
HACER LAS COSAS MÁS FACIL Y SIMPLE A LOS
CLIENTES ?
•Una vez identifique que el cliente cumple con los requisitos,
no olvide hacer firmar los documentos adicionales ( ECRE
104,107 y/o formulario de solicitud mi casa ya ) y dejarle claro
al cliente que esta sujeto a los cupos que otorgue el Gobierno.
•Cumpla los compromisos con el cliente ( Llamada,
recolección de documentos etc..)
•Realice seguimiento a los créditos hipotecarios para
garantizar que los tiempos sean adecuados y si se generan
inconvenientes se solucionen a tiempo.
•Responda las inquietudes de los clientes en todo el proceso
de crédito.
•Este atento a las actualizaciones y/o cambios que se
presenten en los formularios de solicitud para que no se
presenten devoluciones en el proceso
Realice una adecuado proceso de toma de huellas, firmas y
documentos legibles que permitan mitigar riesgos.
•Realice una adecuado proceso de toma de huellas, firmas y
documentos legibles que permitan mitigar riesgos.
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¿ QUÉ PUEDO HACER DESDE MI CARGO PARA
HACER LAS COSAS MÁS FACIL Y SIMPLE A LOS
CLIENTES ?
•Este atento a las actualizaciones y/o cambios que se
presenten en los formularios de solicitud para que no se
presenten devoluciones en el proceso
•Realice una adecuado proceso de toma de huellas, firmas y
documentos legibles que permitan mitigar riesgos.
•Sea muy claro con el cliente, si ya aplico para un programa de
gobierno no es sujeto a nuevo beneficio.
•Si el cliente no tiene inmueble definido apóyese con los
proyectos financiados Banco Caja Social ubicados en Banco
Caja Social/Portal Comercial/Crédito hipotecario/Documentos
de apoyo/listado de proyectos financiados, teniendo en cuenta
las necesidades del cliente, ubicación y valor de la vivienda
que aplique al programa de gobierno seleccionado.
•Tenga en cuenta el guión de Mi casa Ya- NO VIS publicado en
la ruta Banco Caja Social/Portal Comercial/Crédito
hipotecario/Mi casa ya NO VIS
•Realice la simulación de créditos con tasa plena
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Gracias….