ACTIVIDAD 3 INSTRUCTIVO “RECOMENDACIONES FINANCIERAS”

LIZETH DANIELA RODRIGUEZ DURANGO

APRENDIZ

JORGE EDUARDO RODRÍGUEZ

INSTRUCTOR

2007651
FICHA

SENA
ADMINISTRACIÓN Y RECUPERACIÓN DE LA CARTERA DE CREDITOS
COMPLEMENTARIA VIRTUAL
2019
Evidencia: Recomendaciones financieras.

Juan quiere abrir una cuenta de ahorros y desea también solicitar un crédito de
libre inversión en el Banco LPQ, pero está preocupado por sus antecedentes
crediticios. Para este caso, usted como asesor experto de la entidad bancaria,
debe explicarle a Juan las buenas prácticas en el manejo de la información
crediticia.

Para esta evidencia usted debe elaborar un informe en el que plantee cinco (5)
recomendaciones que un consumidor financiero debe tener en cuenta para
prevenir dificultades con su información financiera.

Desarrolle esta evidencia teniendo en cuenta lo siguiente:

 Proponga un caso con tipo de cuenta y tipo de crédito de libre inversión.

La señorita Alison Swift solicita un crédito de libre inversión en el Banco “Colpatria”

por el valor de nueve millones de pesos ($9.000.000) con el fin de realizar un viaje
para ir a visitar a su amiga en México y quiere que este dinero sea desembolsado
en una cuenta de ahorros para no pagar impuestos en los depósitos en cuanto
interés.

 Describa las características de cada uno de los productos escogidos para la

evidencia.

Características crédito libre inversión

-No se solicita codeudor.

-Se necesita un plan de amortización en cuotas de pago.
-Seleccionar el plazo que mejor se adapte a la necesidad del cliente.
-El cliente debe tener ingresos mensuales que aseguren cubrir sus necesidades
básicas y pagar las cuotas bancarias.

Características de la cuenta de ahorros

-Capitalización e interés mensual.

-Retiros en efectivo a disposición del saldo.
-Los intereses que genere por los depósitos no se verán afectados por impuestos.
-Operaciones de depósito, persona titular o no titular.
 Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, proponga cinco (5)
recomendaciones para cada uno de los productos bancarios ya seleccionados.

Recomendaciones que un consumidor financiero debe tener en cuenta para

prevenir dificultades con su información financiera:

1. Conocer la información correspondiente a los créditos ofrecidos por las

entidades en términos de condiciones; verificar cual se adapta a las necesidades
de financiación y para tomar una decisión beneficiaria.

2. Dar información verídica y verificable, la cual sea fácilmente accesible para el

sistema financiero.

3. Si está reportado en centrales de riesgo con información producto de

suplantación, diríjase a la entidad financiera fuente para que esta realice las
rectificaciones del caso; igualmente, puede solicitar a la central de riesgo la
inclusión en su historial crediticio de una alerta por fraude o posible suplantación
de identidad.

4. Si su crédito es otorgado, verifique la fecha y el monto del desembolso, así

como la fecha de pago y el valor de la primera cuota; en caso de que sea negado,
solicite la devolución de los documentos entregados para el estudio. Siempre
asegúrese de que sus papeles no serán usados para fines distintos.

5. Esté pendiente de las fechas de pago. Recuerde que el hecho de no recibir el

estado de cuenta no lo exime de la responsabilidad ni del deber de pagar la cuota

Para finalizar, explique en qué le pueden ayudar al consumidor financiero las

recomendaciones que usted elaboró, teniendo en cuenta la normatividad
vigente, aplicada al manejo de cartera:

Las recomendaciones que se dieron de acuerdo a cada uno de los productos

adquiridos permiten tener un buen manejo de los créditos y beneficios ante las
demás entidades bancarias ya que con esto se nos facilita mucho más la
presentación de oportunidades y beneficios en el sistema financiero ganando así
una vida crediticia positiva donde fácilmente podremos adquirir cualquier tipo de
crédito bancario.