Вы находитесь на странице: 1из 24

РЕПАТРИАНТА

БАНКОВСКИЙ СЧЕТ
‫מצפן לעולה‬
БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ ‫תוכן העניינים‬
‫חשבון בנק‬
ИНВЕСТИЦИИ И КРЕДИТЫ ‫ביצוע פעולות‬
‫השקעות והלוואות‬
ПОЛЕЗНАЯ ИНФОРМАЦИЯ
?‫האם ידעת‬
АДРЕСА И ТЕЛЕФОНЫ ‫כתובות וטלפונים‬

ДЕНЬГИ И БАНКИ 2018


‫כסף ובנקים‬
Б А Н К О В С К И Й С Ч Е Т
Уважаемые читатели!
Мы предлагаем вашему вниманию информационное издание, посвященное банковской системе
Израиля. Возглавляет эту систему Банк Израиля, существенно влияющий на всю финансовую
политику страны. Деятельность банка основывается на Законе о Банке Израиля, последняя
редакция которого была принята Кнессетом в 2010 году. Закон определяет, что основной задачей
банка является поддержание стабильности цен. Реализацией разнообразных банковских услуг
населению (ипотечные, инвестиционные и пр.) занимается развитая сеть коммерческих банков.
Кроме этого, в каждом почтовом отделении действует филиал государственного Почтового банка
(Банк а-доар), также предоставляющего услуги населению.
За работой всех банков страны и соответствием ее законодательным и этическим нормам следит
отдел контролера (мефакеах аль а-банким) при Министерстве финансов. Он рассматривает
жалобы клиентов и принимает решение в спорных ситуациях.
Другой контрольный отдел Министерства финансов следит за работой страховых компаний,
которые, помимо непосредственной деятельности, также предоставляют населению услуги по
кредитованию, например, ссуды на покупку автомобилей или недвижимости.
В финансовую систему страны входят также налоговые ведомства – Управление подоходного
налога, Таможенное управление и др.
Информация, приведенная в данном издании, представлена только с ознакомительной целью; при
подготовке были использованы информационные публикации банков Леуми и а-Поалим.

ОСНОВНЫЕ БАНКОВСКИЕ ПОНЯТИЯ


ОТКРЫТИЕ СЧЕТА НОВОГО
Прайм или рибит ба-мешек – так называется базовая процентная РЕПАТРИАНТА
ставка, определяемая Банком Израиля.
Основные денежные расчеты в
«Закрыть» деньги на вкладе - значит передать право распоряжаться Израиле ведутся через банки, где
ими банку на какое-то заранее определенное время (от одного дня практически у каждого жителя
до года). За право пользоваться деньгами на закрытом вкладе банк страны есть свой личный счет. Все
выплачивает процент, зависящий от того, на какой срок закрыты коммерческие банки предлагают
деньги и от размера вклада. По окончании срока вклада существует сходные услуги, имеют развитую
возможность автоматического его продления. Деньги на «открытом» систему филиалов и, зачастую,
вкладе не приносят прибыли и даже обесцениваются со временем объединяют под одной крышей
из-за инфляции. В соответствии с условиями договора и намерениями смежные банковские области –
клиента закрытый вклад легко обратить в наличные деньги, в отличие ипотечные и инвестиционные. В
от других видов инвестиций. крупных филиалах, как правило, можно
найти русскоговорящего сотрудника,
«Минус» (или «овердрафт») означает, что, в случае отсутствия денег который постарается дать вам
на текущем счету, банк предоставляет клиенту кредит на условиях, подробную информацию об услугах
которые зависят от размера ежемесячных поступлений на счет. Так и преимуществах своего банка. Так
называемые кредитные рамки (мисгерет ашрай) или «разрешенный как открыть счет необходимо сразу
минус», как правило, не превышают суммарных ежемесячных после приезда, у вас может не быть
доходов. достаточно времени для того, чтобы
как следует изучить преимущества и
Учетный банковский день - это дата осуществления операции.
недостатки тех или иных банков или
Начинается в послеобеденное время предыдущего дня. Суббота и
их филиалов. Здесь стоит полагаться
праздники банковскими днями не являются, так же, как и воскресенье
на родственников или знакомых,
по отношению к сделкам в валюте.

2
Б А Н К О В С К И Й С Ч Е Т
Чек (амхаа, чек) - эквивалент наличных денег. На чеке напечатаны
данные владельца и его банковского счета. В случае утраты или кражи имеющих некоторый опыт общения
чековых книжек необходимо немедленно сообщить об этом в свое с банком. Со временем, когда
отделение банка и аннулировать их. За эту операцию, как и за отмену вы овладеете языком и начнете
ориентироваться в израильских
одиночного чека, взимается плата. По чеку, помеченному двумя
реалиях, то сможете перевести свой
косыми линиями в левом верхнем углу (“кросс”), нельзя получить
счет в другой филиал или даже в
наличные деньги сразу. Они будут доступны только после того, как
другой банк.
поступят на счет.
Для открытия счета в банке новому
Отложенный чек (чек дахуй) - чек, который выдан ранее репатрианту следует иметь при
проставленной в нем даты. За досрочное вложение такого чека банк себе: удостоверение репатрианта
взимает комиссионные. (теудат оле), удостоверение
личности (теудат зеут) и платежное
Банковский чек (чек банкаи) оформляется банком в тех случаях, поручение для открытия счета,
когда по просьбе клиента необходимо гарантировать наличие у него полученное в аэропорту. В банк
средств – например, при покупке автомобиля или жилья. следует явиться обоим супругам
и открыть совместный счет, т.к.
Ограниченным («хешбон мугбаль») является счет, с которого в течение
только в этом случае на него сможет
1 года с момента возврата первого чека были выданы 10 чеков без
поступать полагающаяся денежная
покрытия. В соответствии с “Законом о выдаче чеков без покрытия” с
помощь Министерства алии и
ограниченного счета нельзя выписывать чеки в течение 1 года. интеграции. Справку об открытии
Строгое ограничение («мугбаль бэ-несибот махмирот») счета (ишур птихат хешбон), а
распространяется на клиентов, два (или более) счета которых были также справку о денежном вкладе
на счет (ишур авкада) надо будет
определены в качестве «ограниченных», а также на клиентов, на
передать своему персональному
счета которых были введены ограничения вновь - в течение трех
консультанту при первом посещении
лет с момента предыдущего ограничения. Такие клиенты не могут
отделения Министерства алии и
выписывать чеки и открывать новые счета в течение 2 лет. интеграции. Банковский служащий
Конверт самообслуживания позволяет давать указания о поможет вам заказать чековую
выполнении той или иной операции в любом филиале банка, а иногда и книжку и магнитную карточку для
в нерабочие часы. Кроме того, при оплате счетов с помощью конверта банковского терминала. Чеки
сшиваются в книжку по 20-25 штук.
не взимаются комиссионные сборы.
Не забывайте заказывать новую
Постоянное указание (ораат кева) дается клиентом банку для книжку заблаговременно, до того,
регулярного перевода денег с его счета на другой, в соответствии с как используете последний чек.
заранее определенными условиями (например - взносы в сберегательные При получении магнитной карточки
программы или пенсионные кассы). Его можно прикрепить к индексу вы получите бланк с секретным
потребительских цен, курсу доллара или другому индексу. кодом. Этот код нужно запомнить,
его не следует надписывать на
Разрешение на выплаты со счета (ораа ле-хиюв хешбон) -
самой карточке, так как, если
дается клиентом банку для оплаты регулярных платежей (телефона,
вы ее потеряете, любой сможет
электричества, налога на пользование телевизором и т.д.). Со своей
воспользоваться ею и снять деньги
стороны, банк выполняет эту операцию, только если есть положительный со счета. В том случае, если
остаток на счете или рамки «минуса» достаточны для платежей. магнитная карточка потеряна или
Магнитная карточка (картис магнети) позволяет получать наличные украдена, следует как можно скорее
сообщить в банк о пропаже. В
и информацию в банковом автомате. На ней вытиснены личные
каждом банке для этого существует
данные владельца счета, а на магнитной полосе имеется его
специальный номер телефона,
секретный кодовый номер. Кредитная карточка (“картис ашрай”) и
который рекомендуется узнать
Электронный чек позволяю также производить покупки. заранее при открытии счета.

3
Б А Н К О В С К И Й С Ч Е Т
Существуют три вида индексации (ацмада) вкладов: Ведение счета
с прикреплением к прайму, с прикреплением к Деньги на счет поступают, как правило, двумя путями
индексу потребительских цен и с прикреплением к – переводом (от работодателя, социальных служб
иностранной валюте. Индекс потребительских цен и т.п.), при вложении чека или наличных. Клиент
определяется ежемесячно Статистическим бюро и может проводить операции на счете с помощью
показывает, насколько изменилась стоимость т.н. чеков, пластиковых магнитных карточек, конверта
«потребительской корзины» или, другими словами, или автомата самообслуживания или обратившись к
отражает уровень инфляции в стране. кассиру в отделении банка.

Прибыль (ревах) – процент, начисляемый на вклад. По выполнении каждой операции вы


должны получить квитанцию, которую
Дорожные чеки (трэвел-чек) в долларах или евро
желательно хранить.
можно приобрести в банках. Такие чеки можно
менять на наличные практически во всех отделениях
Всю необходимую информацию о состоянии счета
банков за границей. Они принимаются в большинстве
(поступлениях, платежах и датах этих платежей,
мест без ограничения времени и, что немаловажно,
«открытии» и «закрытии» вкладов), также можно
дают полное страховое покрытие в случае потери или
получить с помощью магнитной карточки или у кассира
кражи.
в вашем отделении банка в часы его работы (за эту
Индекс МАОФ - определяется биржей и связан услугу банк взимает комиссионные). Эти же сведения
с курсом 25 видов акций, наиболее высоко содержатся в информационных извещениях, которые
котирующихся на бирже. текущий счет банк с определенной периодичностью высылает
клиенту на дом, по электронной почте или СМС.
ТЕКУЩИЙ СЧЕТ Клиент обязан уведомлять банк о каждом изменении
Открытие счета своих личных данных, имеющих отношение к
при открытии текущего шекелевого счета (хешбон овер банковскому счету (изменение адреса и т.п.).
ве-шав) вы подписываете юридическое соглашение За ведение текущего счета, т.е. за все выполняемые
с банком, в котором оговариваются все условия операции (вклад, снятие и перевод денег, заказ
ведения (в частности, возможность давать указания чеков, банковских и кредитных карточек и др.), банк
по телефону или с помощью электронной почты и др.). взимает комиссионные. В соответствии с законом,
владелец счета может дать доверенность (ипуй коах) банки обязаны информировать клиентов о стоимости
другому лицу (или лицам) на ведение операций. услуг, и в каждом отделении банка на видном
счет может быть зарегистрирован на имя нескольких месте вывешены таблицы с данными о размере
человек – супругов, членов семьи, партнеров и комиссионных. Комиссионные взимаются раз в
т.п. такой счет называется совместным (хешбон месяц, их размер, связанный с количеством операций,
совершенных в течение месяца на счете, указан в
мешутаф); его владельцы подписывают документы и
распечатке. С помощью средств самообслуживания
получают право на самостоятельные и независимые
можно уменьшить размеры комиссионных. Так,
действия на счету; при этом каждый из них вправе
операции, выполненные с помощью специальных
отменить разрешение на независимое проведение
конвертов, банковских автоматов или через Интернет,
операций на счету и тогда все указания они должны
обходятся дешевле.
будут отдавать вместе.
Деньги со счета можно снять только
Счет на имя несовершеннолетнего
в том случае, если на счету есть
может быть открыт только по достижении
положительный остаток или право на
им 14 лет. Чековые книжки и кредитные
овердрафт, и нет других ограничений.
карточки (только при условии согласия представителя
несовершеннолетнего) могут предоставляться только За пользование разрешенным «минусом» банк раз
по достижении 16 лет. в квартал взимает комиссионные, составляющие

4
Б А Н К О В С К И Й С Ч Е Т
определенный процент от прайма. При превышении будет завершено в течение пяти последних рабочих
«минуса» комиссионные возрастают. дней текущего месяца, банк может перенести
Пособия, переведенные Службой национального дату закрытия счета на конец следующего месяца.
страхования на счет клиента, не могут быть Все операции на счете после его закрытия будут
направлены на погашение его задолженности. прекращены - за исключением операций с кредитными
Исключение составляет случай, если пособие не было карточками: платежи по покупкам, сделанным в
использовано после поступления на счет в течение 30 кредит, будут происходить и после отмены карточек.
дней. В этом случае вы получите сообщение от банка о
выплате со счета и о его возобновлении, а также
Закрытие счета
требование погашения задолженности.
При желании вы можете перевести свой текущий
счет в другое отделение банка, или закрыть его. Для ВАЛЮТНЫЙ СЧЕТ
этого следует заранее известить банк, желательно - в
Граждане Израиля, в том числе и новые репатрианты,
письменном виде. У банковского служащего следует
имеют право открывать различные виды валютных
взять специальный бланк с описанием правил
счетов.
закрытия счета и с перечнем операций, необходимых
для закрытия. Валютные сделки совершаются на
До закрытия текущего счета в отделении банка протяжении 5 дней в неделю, с понедельника
необходимо возвратить в банк все неиспользованные по пятницу. Банк Израиля ежедневно в
чековые книжки и составить письменное заявление о полдень публикует обменные курсы, в
том, что вы не выписали чеки. соответствии с которыми совершались
сделки в предыдущий деловой день, также
Если вы выдали чеки, и они будут предъяв- можно получить данные о текущем курсе
лены после закрытия счета, то банк возвра- на момент проведения сделки.
тит их, что может привести к ограничению
счета и другим санкциям.
При внесении крупных сумм на валютный счет
банк требует документального подтверждения
Необходимо отменить магнитную и кредитную легитимности вклада (расчетные ведомости, договор
карточки, а также все постоянные указания и указания о продаже имущества и пр.).
о выплатах со счета, отданные ранее. Нужно оплатить
обязательства по отношению к третьей стороне Деньги на валютном счету могут быть «закрыты» на
(банковские гарантии, обязательства по отношению к определенный срок. В этом случае вкладчик будет
кредитным компаниям и т.п.). Рекомендуется уточнить получать некоторую прибыль. Если программу
все вопросы заблаговременно: открытие вклада или «открывают» не в срок, то прибыль теряется.
досрочное погашение ссуды могут быть обусловлены Процентные ставки, размер подоходного налога на
уплатой комиссионных. В различных организациях проценты и возможные сроки вкладов зависят от
записан номер вашего счета и, следовательно, вида счета и количества денег на счету. Минимальные
если вы не поставите их в известность, выплаты со суммы вкладов меняются в зависимости от
счета будут продолжаться. Поэтому особенно важно вида вклада и вида счета. Существуют вклады
с автоматическим обновлением, а также схемы
сообщить о закрытии счета во все организации,
перевода полученных процентов на текущий счет.
которым известен его номер. Клиент должен покрыть
«минус» в полном объеме, включая комиссионные Валютный счет для компенсаций может открыть
за управление счетом и проценты, указав в бланке любой житель Израиля, пострадавший от нацистского
закрытия счета дату снятия последнего платежа. Банк режима. Для этого необходимо предоставить в
оформит закрытие счета только после погашения всех банк письмо от организации, выплачивающей ком-
обязательств. пенсации, подтверждающее, что выплата будет
В конце того месяца, когда вы выполните всех произведена в рамках платежей пострадавшим от
требуемые операции, счет будет закрыт. Если все нацистского режима.

5
Б А Н К О В С К И Й С Ч Е Т
На счет для компенсаций можно вкладывать: срок выплаты. Условия ежемесячного обновления
• Выплаты, пенсию или компенсацию для жертв позволяют вносить любую сумму на срок до года, а
нацистских преследований обновление происходит автоматически, если вы не
• Пенсию, выплачиваемую в соответствии с Зако- отдаете другое распоряжение. Процент для обоих
ном о компенсациях из Германии видов вкладов постоянен в течение всего срока и
• Деньги, переведенные из фонда помощи “Клеймс
выплачивается по его окончании. Проценты можно
Конференс”.
добавлять к основной сумме вклада или переводить
на текущий валютный счет.
Счет для компенсаций можно вести сов-
местно с членами семьи и наследником.
Лицам, пострадавшим от нацистского режи-
Вклады можно делать в различной валюте:
ма и освобожденным от уплаты налогов,
долларах США, евро и др.
постоянная или переменная процентная
Для компенсаций предусмотрены вклады с ежеднев- ставка выплачивается по их выбору раз в
ным и ежемесячным обновлением. При ежедневном 3, 6 или 12 месяцев и также освобождена
обновлении можно вкладывать любую сумму на от налогов.
срок не менее месяца, назначив при этом желаемый

6
Б А Н К О В С К И Й С Ч Е Т
Банк предоставляет разнообразные средства для Чеки без покрытия
выполнения операций на счету. познакомимся с Если чек выписан на сумму, превышающую
некоторыми из них. остаток на счете (с учетом кредитных рамок), банк
вправе вернуть его с припиской «эйн кисуй» («нет
ЧЕКИ
достаточного покрытия»). После того, как пять чеков
Чек, выписанный владельцем счета не были оплачены в связи с отсутствием покрытия,
(или его доверенным лицом), является банк посылает клиенту предупреждение.
обязательством выплатить указанную в При вложении чека, банк принимает
нем сумму. Пользование чеком может его условно и проверяет в течение
быть ограничено пометками на его лицевой следующих 3 дней. Если чек не имеет
стороне - “кросс” и надписи - “ле-мутав покрытия, то перевод денег будет отменен.
бильвад” (“только получателю”) или “ло сахир” (“не
подлежит передаче”). Можно сразу заказать чек с Если вам кажется, что чек не имеет покрытия,
такими пометками. проверьте: на чеке должны быть указаны личные
данные выдавшего его лица, полный и точный адрес.
Для получения денег по чеку, его нужно предъявить Стоит проверить указанный в чеке номер телефона
в банке, а затем обратить в наличные (для этого - не отключена ли линия. При совершении сделки
следует предъявить удостоверение личности), или на большую сумму, свяжитесь с выдавшим чек
вложить чек на счет (свой или другого лица). Чек на филиалом банка и постарайтесь выяснить положение
собственный счет можно вложить в кассе, с помощью на счету.
конвертов или автоматов самообслуживания (см.
далее) в любом отделении банка, клиентом которого Сначала чек нужно вложить на счет, и лишь после
вы являетесь. Перед вложением чека следует того, как он будет возвращен с соответствующей
расписаться на его оборотной стороне. отметкой, можно обращаться к судебному испол-
нителю. Если на чеке нет печати о возврате, можно
Заполнение чека подать гражданский иск в суд, это продлевает
При выдаче чека в нем должны быть заполнены графы и удорожает всю процедуру, зато подавший иск
даты выдачи, фамилии, имени и подписи выдавшего, раньше, выигрывает. Если у вас есть несколько
а также суммы прописью и цифрами (они должны чеков, первый из которых уже вернулся, не стоит
соответствовать друг другу). Чек можно выписывать ждать возвращения остальных, а можно подать
как на иврите, так и на английском или русском гражданский иск на общую сумму.
языке, но обязательно ручкой, а не карандашом.
Подпись на чеке должна быть идентична оставленной Ограниченный счет
на банковском бланке при открытии счета. Если вы Владелец такого счета ни в одном банке не сможет
сделали ошибку, выписывая чек, ее легко исправить: открыть новый счет, с которого можно выписывать
зачеркните неправильные и напишите правильные чеки. Нельзя выписывать чеки с ограниченного счета,
данные, а рядом еще раз распишитесь. Узнайте в а если чек все же был предъявлен к оплате, то банк
своем банке сколько исправлений можно делать на не имеет права оплачивать его.
чеке. Чек действителен в течение полугода, начиная с Если «ограничен» совместный счет, то каждый из
указанной на нем даты. его владельцев в отдельности считается клиентом,
Обычно чек возвращается предъявителю без оплаты имеющим ограниченный счет - даже в том случае,
по одной из следующих причин: если не обеспеченный покрытием чек был подписан
только одним из них. После введения ограничения
• отсутствие покрытия внесение изменений в состав владельцев счета в
• несоответствие суммы цифрами и прописью большинстве случаев не допускается.
• отсутствие подписи владельца счета
• исправление, не заверенное подписью Если вы считаете, что ограничение счета было
• окончание срока действия чека. произведено ошибочно, то можете обратиться в банк,
выдавший распоряжение о введении ограничения,

7
Б А Н К О В С К И Й С Ч Е Т
для рассмотрения претензий. Если банк сочтет, банка. Это позволяет клиентам получать банковские
что претензии обоснованы, он может отменить услуги в удобное для них время, используя автоматы
ограничение и сообщить об этом в Банк Израиля. для вкладывания чеков, оплаты счетов, проведения
Клиент, претензии которого по поводу введения операций с наличными и пр.
ограничения были отклонены банком, имеет право на
подачу апелляции по данному вопросу в суд. Интернет-услуги
В настоящее время все большей популярностью
Банк Израиля периодически публикует пользуется получение банковских услуг через
бюллетени с номерами ограниченных Интернет. Банковский сайт удобен для получения
счетов, что позволяет любым заинтересо- информации и проведения банковских операций -
ванным лицам проверить, не является вкладов на депозиты, переводов, получения отчетов
ли какое-либо лицо клиентом, имеющим о состоянии счетов и т. д.
строго ограниченный счет. Бизнес-структуры получают
информацию о номерах ограниченных счетов. УКАЗАНИЯ БАНКУ
Аннулирование чеков Постоянное указание
Подписанный чек желательно не аннулировать, Распоряжение о регулярном переводе денег с
иначе его получатель может обратиться в суд с целью вашего счета (ораат кева) позволяет производить
добиться оплаты. Если вы не в состоянии доказать выплаты в сберегательные программы, пенсионные
обоснованность аннулирования чека, то суд обяжет кассы, и др., снимая с вас заботу о своевременной
вас выплатить получателю и указанную в чеке оплате. Отчисления могут быть прикреплены к
сумму, и денежную компенсацию, а также оплатить индексу (потребительских цен, курсу доллара и др.).
судебные издержки. Банк выполняет указание об Комиссионные сборы за операции в рамках указания
аннулировании чека без проверки обоснованности о регулярном переводе ниже, чем при других видах
такого решения, и вся ответственность ложится на оплаты.
вас.
Для оформления постоянного указания необходимо
САМООБСЛУЖИВАНИЕ заполнить и подписать в своем отделении банка
специальный бланк, в котором перечислены взаимные
Конверт самообслуживания обязательства банка и владельца счета.
Во всех отделениях банков находится специальный
ящик, предназначенный для конвертов Приведем некоторые из них:
самообслуживания. С помощью конвертов можно • владелец счета обязан следить за тем, чтобы
вложить чеки, оплатить коммунальные услуги, в день платежа на счету имелась сумма,
перевести деньги с одного счета на другой и дать достаточная для платежа
указания (например, заказать чековые книжки и • банк отвечает за то, чтобы платеж был произведен
др.). Конверты можно взять в отделениях банка. При в указанный срок и в полном размере
заполнении конверта нужно указать данные счета, имя • распоряжение остается в силе до тех пор, пока
клиента и вид операции, а затем вложить необходимые владелец счета не отменит его или пока срок
документы, заклеить и отделить отрывную часть- действия распоряжения не истечет
квитанцию. Подробную информацию о заполнении • в указание о регулярных платежах можно внести
конверта можно получить в отделениях банка. изменения, которые вступят в силу начиная с
в конверт самообслуживания нельзя вкладывать ближайшей операции в рамках этого указания.
отсроченные чеки и наличные деньги. • распоряжение об аннулировании постоянного
Автоматы самообслуживания указания будет выполнено на следующий деловой
Для повышения качества обслуживания и сокращения день; отдельный платеж аннулировать нельзя.
времени ожидания в отделениях банка, автоматы Для отмены постоянного указания нужно обратиться
самообслуживания установлены по всему Израилю к служащему в своем отделении банка. Желательно
и функционируют вне зависимости от часов работы заранее предупредить об отмене получателей
платежа.

8
Б А Н К О В С К И Й С Ч Е Т
Разрешение на выплаты со счета Кредитная карточка
Разрешение на выплаты со счета избавляет от Кредитная карточка позволяет оплачивать товары
необходимости стоять в очередях и позволяет и услуги в тех торговых заведениях, которые ее
производить оплаты в срок. Кроме того, за эту услугу принимают, получать в банковских автоматах
банк не берет комиссионные сборы. Сроки и суммы наличные деньги, информацию о состоянии текущего
платежей определяются получателем. Разрешение счета и других счетов, а также совершать различные
должно быть заверено вашей подписью, а банк операции (переводить деньги с текущего счета на
должен дать согласие на выплаты со счета.
закрытый счет, давать указание о платеже, покупке
Разрешение можно отменить не менее или продаже ценных бумаг и пр.). Кредитную карточку
чем за один рабочий банковский день до выдает кредитная компания, с которой работает ваш
очередной операции. Для этого нужно банк. Компания берет на себя немедленную оплату
подписать бланк в отделении банка и услуг и покупок. С банковского счета деньги за товары
сообщить об аннулировании получателю. и услуги, оплаченные с помощью кредитной карточки,
снимаются один раз в месяц. Таким образом, покупки
Для уточнения деталей, связанных с осуществляются в кредит. Кредитная компания
платежом, можно задержать его и ежемесячно высылает владельцу кредитной карточки
попросить банк не производить оплаты. отчет о произведенных финансовых операциях.
Тогда, при предъявлении счета банк возвратит его
получателю, и вы должны будете позаботиться об Карточка выдается по рекомендации
оплате самостоятельно. банка кредитоспособным клиентам.
Как правило, для этого нужно, чтобы
на банковский счет регулярно поступала заработная
ЭЛЕКТРОННЫЕ КАРТОЧКИ
плата или другие доходы. В зависимости от уровня
Магнитные карточки доходов и сбережений карточки бывают обычные,
Карточки экономят время, предос- международные, «золотые» и «платиновые». Чем
тавляют возможность производить выше уровень карточки, тем больше льгот они
операции и получать наличные деньги в предоставляют своим владельцам. Подробнее о
любое время суток вне зависимости от того, далеко ли льготах для владельцев карточек можно узнать у
вы находитесь от своего отделения банка. Карточки
служащих банка.
позволяют держать при себе лишь необходимую
сумму наличными и за пользование ими взимают Существуют членские взносы за пользо-
небольшие комиссионные. вание кредитными карточками (“дмей-
Банковские автоматы, как правило, установлены в хавер”). Кроме того, необходимо платить
отделениях банка, на заправках и в крупных торговых страховые сборы (агбалат-ахрают) на
центрах. С их помощью можно снять со своих счетов случай пропажи кредитной карточки.
наличные деньги в шекелях и в иностранной валюте
(по карточкам одного банка можно получать также Заказывая кредитную карточку, владелец счета
в автоматах других банков), проводить операции с подписывает с банком договор, определяющий
шекелевыми вкладами (закрытие, открытие и т.д.), условия пользования. В случае потери кредитной
оплачивать счета, проверять остаток денег на счете и карточки владелец должен немедленно известить
заказывать чековые книжки. об этом кредитную компанию и отделение банка,
Для пользования банкоматом следует вставить в клиентом которого он является. Кредитную компанию
него карточку (обычно есть подсказка на наклеенном можно извещать по телефону или факсу круглосуточно
рисунке) и набрать на клавиатуре секретный код из и ежедневно – их номера указаны на отчетах,
4-х цифр, известный только вам. На экране появится ежемесячно высылаемых владельцу счета. Получив
список операций, и в соответствии с инструкциями, извещение о потере карточки, кредитная компания
следует выбрать нужную. Операция будет немедленно аннулирует ее и через некоторое время
фигурировать в информационной распечатке. выдаст новую.

9
Б А Н К О В С К И Й С Ч Е Т
На кредитных карточках, предназначенных для возможность снятия наличных в банковских
пользования только на территории Израиля, есть автоматах. Она также обеспечивает страхование
надпись: «Valid only in Israel». Для пользования за здоровья, товаров, приобретенных по карточке во
границей предусмотрены международные кредитные время поездки, а также страхование на случай потери
карточки, предоставляющие ряд преимуществ, но или кражи. Такая кредитная карточка может являться
и требующие значительно большего финансового гарантией при аренде машины или заказе гостиницы.
обеспечения. Международная кредитная карточка
- удобное и компактное средство оплаты, дающее

Образец заполнения чека

............ ‫בנק‬
‫לא‬ ‫עופר חיים‬

Ц
‫ ירושלים‬000 ‫סניף‬ ‫ר‬ ‫י‬ ‫ח‬ ‫ס‬ 333333333 ‫ז‬.‫ת‬

Е
‫ ירושלים‬,283 .‫ד‬.‫ת‬
‫ם‬-‫רח' המלכה י‬ 02-6666666 .‫טל‬

PAY TO
ORDER
(1)

А З ‫שלמו‬
‫לפקודת‬

Р
(2) ‫ש”ח‬ (3)

Б
N.I.S. ‫ש"ח‬

О
SIGNATURE
(4) ‫חתימה‬ DATE
(5) ‫תאריך‬

1234567 12/34567 4567


CHEQUE No ‫מס' השיק‬ BRANCH No ‫מס' הסניף‬ ACCOUNT No ‫מס' החשבון‬

(1) фамилия человека или название учреждения, которым выписан чек


(2) сумма прописью
(3) сумма цифрами
(4) подписью идентичная образцу который Вы оставили в банке при открытии счета
(5) дата предъявления к оплате

10
ИНВЕСТИЦИИ И КРЕДИТЫ
Инвестиционные программы предназначены для условиях инфляции вклады индексируются, т.е.
того, чтобы сохранить реальную стоимость капиталов прикрепляются к индексу потребительских цен или к
во время инфляции, а также добиться для того, чтобы официальному обменному курсу (шаар яциг) доллара
деньги не лежали мертвым грузом, а «работали» на США или евро. Итоговую сумму сбережений,
благо вкладчика, принося прибыль в виде процентов. состоящую из взносов и накопленных процентов,
можно получить по истечении действия программы,
Финансовая система Израиля представляет широкие или в заранее определенные сроки (т.н. «таханот
возможности для инвестиций – в принципе, любая йеция»).
денежная операция является инвестицией. Расчет
Сберегательные программы могут быть открыты
рентабельности капиталовложения приходится
на имя одного или нескольких частных лиц. В
делать едва ли не ежедневно – стоит ли купить
случае открытия программы на несколько человек
обновку в кредит или заплатив наличные? А может
необходимо заполнить параграф «сэиф арихут
быть, стоит с ней повременить и пустить средства
ямим», дающий право, в случае смерти одного из
на более первоочередные нужды? Что выгоднее
партнеров, оставшимся распоряжаться счетом. В
– гасить ипотечную ссуду или делать ремонт в
случае спора между наследниками, принадлежность
квартире, повышая тем самым ее стоимость и т.д.
собственности определяет суд.
Даже простейшие расчеты могут внести ясность
то, как распорядиться свободными средствами или Сберегательная программа на имя несовер-
уменьшить расходы в случае дефицита. шеннолетнего вкладчика открывается и ведется
взрослым распорядителем счета. В момент
Основным критерием рентабельности инвестиций достижения вкладчиком совершеннолетия (18
является эффективность, т.е. максимальная прибыль- лет) все права переходят в его руки. Взрослый и
ность капиталовложений при их максимальной несовершеннолетний не могут владеть одной и той
безопасности. В рамках налоговой реформы же сберегательной программой. Сберегательная
прибыль, полученная от некоторых видов инвестиций, программа на имя несовершеннолетнего не может
облагается налогом. Подробнее об этом можно узнать быть гарантией на получение кредита или ссуды и
в Управлении подоходного налога (мас а-хнаса). не может быть переведена на текущий счет с целью
погашения долга распорядителя.
Мы предлагаем вашему вниманию краткий обзор
всего спектра инвестиционных возможностей и Сберегательные программы с относительно невысо-
подчеркиваем, что выбор той или иной из них остается ким ежемесячным взносом позволяют, по истечении
за вами. установленного срока, накопить значительную сумму.
Взнос осуществляется с помощью постоянного
СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЕ ПРОГРАММЫ указания банку, его величина корректируется в
соответствии с изменениями индекса цен или курса
Сберегательные программы (тохнийот валюты. Так можно сохранить реальную стоимость
хисахон), существующие в каждом денег, вкладываемых в сберегательную программу.
коммерческом банке, являются, наряду
с краткосрочными (до года) шекелевыми Существуют так называемые «сберегательные
программы по выбору», когда по истечении срока
вкладами, наиболее популярными средст-
сбережений выплачивается наиболее высокий
вами инвестиций. Они рассчитаны на длительный
процент из возможных вариантов:
период вложений (от 2 до 18 лет). Условия программ,
как правило, гарантируют размер процента и • Процент и прикрепление к индексу или процент
индексацию для всех взносов, сделанных в будущем и прикрепление к доллару (получение прибыли
– в течение всего срока сбережений. на номинальную сумму вклада; “прайм” плюс
дополнительный процент)
Программы бывают с одноразовым
• Процент и прикрепление к доллару или процент
или периодическими вкладами; иногда
и прикрепление к индексу (получение прибыли
можно совместить оба варианта. В
на номинальную сумму вклада; “прайм” плюс
дополнительный процент).

11
БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ
• Для инвестирования крупных и средних соответствующих документов) или через 6 лет после
денежных сумм предназначены программы на начала отчислений – безо всяких оправдательных
базе одноразового вклада. Они предоставляют документов, когда фонд превращается в
несколько возможностей для получения прибыли: сберегательную программу.
• Одновременное получение процентов и ПЕНСИОННЫЕ КАССЫ
суммы сбережений по окончании программы.
Пенсионные кассы (купот гемель) — это долгосроч-
• Получение текущего дохода от процента,
ные сберегательные программы, утвержденные
причем частота выплат устанавливается
Министерством финансов и являющиеся независи-
клиентом
мыми юридическими единицами, не подчиняющимися
• Получение текущих вложений и процентов в банку.
течение срока действия программы. Частота
Цель пенсионной кассы - накопление средств к
выплат устанавливается вплоть до окончания
моменту выхода работника на пенсию. Вклад в
суммы фонда.
пенсионную кассу можно получить по окончании
О своем желании снять деньги со программы - сразу или по частям, а при выходе на
сберегательной программы необходимо пенсию - в виде периодических выплат. Выплаты в
сообщить банку в письменном виде не пенсионные кассы делаются работающими по найму
менее чем за 30 дней до намеченного совместно с работодателем, который, в соответствии
срока, а также дать указание о дальнейших с условиями трудового договора, вкладывает свою
операциях с освобождающимися деньгами. часть взноса.
Частные лица могут вступить в пенсионную кассу
Фонды повышения квалификации самостоятельно. В этом случае важно постараться
рассчитать, какую сумму необходимо откладывать
Фонд повышения квалификации (керен ежемесячно для того, чтобы обеспечить достаточный
иштальмут), как следует из названия, уровень выплат в момент выхода на пенсию.
предназначен для профессиональной
БИРЖЕВЫЕ ИНВЕСТИЦИИ
учебы наемных служащих (включая
владельцев контрольного пакета акций Ценные бумаги
мелких компаний), частных предпринимателей, членов Приобретение ценных бумаг на бирже - с расчетом
киббуцов и коллективных сельскохозяйственных получить прибыль от их последующей продажи или
поселений. дивиденды связано с риском. Под ценными бумагами
подразумеваются акции, облигации, варрант-
Взносы в фонд выплачивают и наемные служащие опционы, конвертируемые облигации, опционы МАОФ
(в размере 2,5% от своей заработной платы), и и фьючерсные контракты.
работодатели (до 7,5% от заработной платы). В любом Торговля ценными бумагами ведется на бирже 5 дней
случае, служащий вносит сумму, составляющую не в неделю (все дни, кроме пятницы, субботы и кануна
менее 1/3 от взносов работодателя. Проценты на праздников). покупать и продавать ценные бумаги
такие вклады сравнительно невысоки, но зато имеют можно в отделениях банков. Стоимость каждой
налоговые льготы. ценной бумаги определяется биржевым спросом
Для частных предпринимателей (“ацмаим”), членов и предложением. Можно дать распоряжение об
киббуцов и коллективных сельскохозяйственных операциях с ценными бумагами только в случае, если
поселений размер взноса определяется законо- курс не выше и не ниже определенных границ, а также
дательством. оговорить срок его действия — например, до конца
месяца. Если сделка не состоялась, то распоряжение
Деньги из фонда повышения квалификации можно останется в силе вплоть до окончания срока действия.
получить через 3 года после начала отчислений - для В отношении опционов и фьючерсных контрактов
оплаты учебы в Израиле или за границей (при наличии дать долгосрочное распоряжение невозможно — все

12
БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ
указания, не выполненные в текущий день торгов, случаях продавец опциона также подвергается риску
автоматически аннулируются. неограниченных потерь.

Торговля акциями, облигациями и опционами ведется Фьючерсный контракт - это соглашение о будущей
непрерывно и одновременно через компьютерную покупке или продаже по курсу доллара или индексу
систему. Это позволяет давать распоряжения МАОФ при условии оплаты через определенный
о купле/продаже с помощью компьютеров, срок и по определенной цене. Покупатель обязуется
установленных в отделении банка и соединенных с приобрести имущество по этой цене, а продавец
биржевым компьютером в течение всего торгового сохранить ее. С целью уменьшения риска, в конце
дня. по каждой ценной бумаге ведется непрерывная каждого дня работы биржи производится оценка
и одновременная компьютеризированная торговля прибыли и убытка по фьючерсным контрактам.
в реальном времени. Торговля закрывается после После этого стоимость фьючерсного контракта
установления биржей итогового курса ценной выравнивается: разница, возникшая при колебании
бумаги. Торговля опционами МАОФ и фьючерсными цен, засчитывается сторонам, заключившим контракт.
контрактами ведется в рамках соглашений между Облигация (игерет хов) — это обязательство фирмы
двумя участниками торгов, причем при заключении или правительства выплатить владельцу проценты
каждой сделки может устанавливаться различная и возвратить нарицательную стоимость в заранее
цена на один и тот же опцион или контракт. установленный срок. Проценты можно получить и в
случае отсутствия доходов. Невыплата процентов
Правила торговли устанавливаются, и время
или основной суммы - достаточное основание для
от времени уточняются администрацией
предъявления иска. В отличие от акции, владелец
биржи ценных бумаг.
облигации не имеет права вмешиваться в дела
фирмы и не может получить доходы, сверх заранее
Акция (миная) — свидетельство, выпущенное оговоренных, зато и риск ниже.
фирмой. Приобретая акцию, вы получаете право на
доходы, а держатели большого количества акций Макам — облигация краткосрочного государствен-
получают право голоса в управлении фирмой. ного займа, не привязанного к индексу инфляции.
Покупка акций, может принести высокие доходы, но, При продаже она имеет цену ниже номинальной, при
вместе с тем, подразумевает известную долю риска: выкупе — номинальную цену. Эта разница и срок,
Вы можете понести убытки (вплоть до полной потери на который сделан заем, определяют прибыльность
вклада) из-за колебания цен на рынке акций или облигации. Банк Израиля еженедельно выпускает на
низкой рентабельности. В случае разорения фирмы рынок облигации займа на срок 3, 6 и 12 месяцев. На
акционер получает свою долю от продажи имущества бирже идет торговля сериями облигаций на срок до
последним. года.

WARRANT — опцион дает право купить акцию в Конвертируемая облигация - отличается от обычной
заранее обусловленные сроки по заранее облигации правом владельца обменять ее на
установленной цене. Непосредственно при акцию той же фирмы на заранее определенных
приобретении акции необходимо доплатить условиях. Стоимость конвертируемой облигации
определенную сумму. Риск, связанный с устанавливается в соответствии со стоимостью
капиталовложением в варрант-опционы, весьма акции или условиями прикрепления и процентными
высок, но есть и значительные шансы на получение ставками. Такая инвестиция также рискованна,
доходов. потому что конвертируемая облигация может вести
себя на бирже и как акция.
Опцион - дает право покупки или продажи имущества, в
соответствии с указанными в нем ценой, количеством Доверительный фонд (керен неэманут) — это
и интервалом времени. При покупке опциона вы способ совместного инвестирования денег в ценные
рискуете всей суммой инвестиции, которую можно бумаги и получения прибыли от этих инвестиций.
потерять в очень короткое время. В некоторых

13
БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ
Компании, управляющие доверительными максимальную сумму подписываемого обяза-
фондами, оценивают прибыльность тельства
инвестиций в ценные бумаги, имеющие • Все графы бланка гарантии и, в особенности, -
хождение на бирже Израиля и за ее сумма, - должны быть заполнены до момента
рубежом и составляют портфель
подписания. При подписании гарантии на
инвестиций. Покупатель приобретает
конкретную ссуду следует указать вид ссуды,
не сами ценные бумаги, а свидетельство фонда, и
ее сумму, условия, процент и привязку, сроки
при желании может продать его. На бирже ведется
погашения. Банк не имеет права изменить
торговля активами фондов: акциями, облигациями,
гарантию, после того как она подписан берущим
опционами. Свидетельства доверительных фондов
ссуду или гарантом, без их согласия.
можно приобретать и продавать в любой торговый
день на бирже без ограничений минимального срока • Требуйте оформления в письменном виде любых
владения. пояснений, обещаний и сообщений, полученных
в банке и вынуждающих внесение изменений в
КРЕДИТЫ условия гарантии
Прежде чем утвердить просьбу клиента о • Требуйте копию гарантийного обязательства для
получении кредита, банк проверяет цель ссуды, себя лично и храните ее.
финансовое положение и платежеспособность
клиента, возможность возврата ссуды, а также Банки принимают несколько видов гарантий для
предоставляемые им гарантии. обеспечения возврата выданной ими ссуды:

Гарантия - это обязательство принять на • Гарантийное обязательство без ограничения


себя долг взявшего ссуду в том случае, суммы: гарант обязуется взять на себя все
если последний не в состоянии оплатить долги берущего ссуду, даже в том случае, если
его самостоятельно. последний решит впоследствии увеличить сумму
ссуды, не предупредив об этом гаранта. Банк
Подписание гарантии является экономическим обязан сообщить гаранту, сколько составляет
обязательством. Поэтому еще до подписания, долг берущего ссуду на настоящий момент.
обратите внимание на следующие рекомендации: • Гарантийное обязательство с ограничением
• Взвесьте, готовы ли вы на самом деле суммы: в этом случае сумма долга должна быть
выплачивать задолженности должника вместо
точно указана в гарантийном обязательстве. К
него самого
этой сумме могут быть добавлены проценты, рост
• Не подписывайте гарантийное обязательство
индекса потребительских цен и различные расходы
только потому, что “неудобно” ответить отказом
- в соответствии с указанным в гарантийном
на подобную просьбу
обязательстве. Гарантийное обязательство
• Попросите должника предоставить в Ваше
перестает действовать по истечении срока ссуды,
распоряжение сведения о долгах и источниках
поступлений денежных средств. Выясните, не когда она будет полностью выплачена.
является ли его банковский счет ограниченным. В законе о гарантийных обязательствах оговорены
Также попросите о том, чтобы он отдал различные аспекты, целью которых является защита
распоряжение банку о предоставлении вам этих гарантов. Основные положения закона:
данных
• Не подписывайте гарантию на сумму, погашение • Права гаранта защищены, если он, не являясь
которой для Вас нереально: если придется в супругом должника, его компаньоном или
силу данного обязательства выплатить гарантию, заинтересованным лицом, подписал гарантию на
Ваше экономическое положение может сильно ссуду (в том числе и для приобретения квартиры
пострадать для проживания должника, его совершеннолетних
• Избегайте подписывать гарантию на детей или родителей), размер которой установлен
неограниченную сумму. Лучше всего указать законом и уточняется в соответствии с ростом
индекса цен.

14
БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ
• Существует ограничение размеров процента, Если взявший ссуду не выплачивает ее,
который может быть взыскан с гаранта. Судебные банк имеет право реализовать залог, то
издержки могут быть взысканы с гаранта только есть, продать квартиру.
распоряжением суда или судебного исполнителя.
• Гаранты несут пропорциональную, равную и Коммерческие банки ттакже дают ипотечные ссуды,
солидарную ответственность. но на относительно короткий срок (до 10-15 лет). И
• Банк не имеет права предпринять какие бы то под привязку к прайму, что приводит к достаточно
ни было действия для взыскания суммы долга высоким выплатам. При этом коммерческий банк, как
с гарантов до тех пор, пока не реализованы все правило, требует в залог не только недвижимость, но
попытки взыскать эту сумму с должника. Таким и все акции, сбережения и программы, имеющиеся
образом, немедленное и непосредственное у вас, так называемое “облиго”. Кроме того, при
обращение к гарантам возможно только в случае записи заклада указывается, что ссуда выдана
смерти должника или его отъезда из страны. “без ограничения суммы”, т.е. в случае неуплаты
• Банк обязан сообщать гарантам о каждом шаге, банк для покрытия убытков сможет реализовать
предпринятом для взыскания денег с должника. не только квартиру, но и все заложенное ему
Гаранты могут присоединиться к кредитору и имущество. Коммерческие банки не выдают льготные
способствовать ему при взимании долга. государственные ссуды.
• • Банк обязан посылать гарантам напоминания
о существовании гарантийного обязательства и Ипотечные банки принимают в залог только жилую
его сумме: по ипотечной ссуде – раз в три года, недвижимость и записывают залог только в размере
по обычной ссуде – раз в два года, по кредиту без выданной ссуды. Кроме собственно банковских
ограничения суммы – ежегодно. ссуд, ипотечные банки предоставляют и льготные
• Банк обязан поставить в известность гаранта государственные ссуды.
о невозврате ссуды через 90 дней с момента
просроченной даты. Дополнительные банковские ссуды бы-
Сообщите в банк об изменении своего вают прикрепленными к индексу потреби-
адреса: таким образом, если дата тельских цен, прайму или доллару.
погашения ссуды будет просрочена, то
сообщение придет своевременно. Ссуды, прикрепленные к шекелю, подразделяются
по способу расчета месячного платежа. Индекс
ИПОТЕЧНЫЕ ССУДЫ потребительских цен определяется Статистическим
Ипотечные отделения коммерческих банков управлением 15 числа каждого месяца за
занимаются предоставлением ссуд под заклад предыдущий месяц и показывает изменение цен
недвижимости. Ипотечные ссуды различаются основной корзины услуг. Индекс публикуется в
по источникам финансирования – льготная процентах. Банки рассчитывают индекс в абсолютных
государственная ссуда или дополнительная единицах, отсчитываемых с момента его введения.
банковская ссуда. ССуммарный индекс определяется
ББанковский процент является платой по правилам подсчета сложных
за время пользования ссудой. Величина процентов. Например, ваша начальная
ссудного процента устанавливается выплата по ссуде составляет 100 шекелей, а индекс
банком в соответствии со стоимостью мобилизации за первый месяц составил 1 %. Таким образом,
финансов. Источниками финансирования ваша следующая выплата будет 101 шекель. Если
ипотечных ссуд являются пенсионные, страховые в следующем месяце индекс снова составит 1 %,
и сберегательные программы. Как правило, то новая выплата будет определяться не от 100, а
краткосрочные ссуды (до 5 лет) выдаются под более от 101 шекеля. Таким образом, при объявленном
высокий процент, нежели ссуды на длительный срок. суммарном годовом индексе 10 % реальный рост
платежа составит 11 %.

15
БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ
Таблица возврата построена по так называемой • Полный или частичный грейс – разновидности
формуле Шпицера, согласно которой величина булита, позволяющие временно облегчить выплату
платежа – при отсутствии инфляции – остается ссуды под постоянный процент (например,
неизменной, то есть, в теории первый платеж равен временно уменьшить выплату до переезда на
всем последующим. Но на практике, чтобы избежать новую квартиру). Полный грейс предоставляет
обесценивания выданной ссуды с учетом инфляции, отсрочку месячных платежей на оговоренный
банк прикрепляет к индексу потребительских цен как срок (как правило, до 3 лет с момента взятия
месячный платеж, так и остаток фонда, т.е. они оба ссуды), частичный грейс позволяет выплату
возрастают на величину индекса. Ссуды по формуле только процента в определенный период. Оба
Шпицера выдаются под постоянный или переменный варианта приводят к значительному увеличению
процент. платежей по окончании периода отсрочки.
• Постоянный процент устанавливается на Ссуды, прикрепленные к прайму, бывают двух видов:
весь срок ссуды и не меняется со временем,
• “равный фонд” – при этом платеж доли
что выгодно, если вам удалось добиться
фонда является постоянным, а доля процента
сравнительно низкого процента. Недостатком
уменьшается. Таким образом, первый платеж
таких ссуд является возможность штрафа при
максимален, и каждый последующий меньше
досрочном погашении.
• Переменный процент устанавливается на предыдущего.
определенный период и затем меняется согласно • булит-прайм – ссуда, предусматривающая
правилам, установленным банком. В каждом помесячные выплаты только процента, а
банке имеются свои правила относительно погашение прикрепленного к прайму фонда
первичного периода, частоты и условий изменения производится в конце срока ссуды или в любой
процента. Такие ссуды обычно даются на более момент.
длительный срок, чем ссуды на постоянный В ссудах, прикрепленных к доллару, процент
процент, и, соответственно, месячные выплаты по состоит из либора – межбанковского независимого
ним несколько ниже. Кроме того, предусмотрены процента на доллар, определяемого на торгах
возможности досрочного погашения без Лондонской биржи, и коэффициента данного банка.
штрафа (как правило, с 16 по 30 число месяца, Долларовые ссуды не испытывают влияния инфляции
относящегося к периоду разрешенного гашения.) и позволяют досрочное погашение без штрафа, но
Недостатком таких ссуд является возможное рекомендуются, как правило, в тех случаях, когда и
повышение процента. Изменение процентов Ваши доходы привязаны к доллару.
в таких ссудах происходит не произвольно, а
согласно решению независимой организации, Не рекомендуется брать ссуды на одну и ту же
назначенной Банком Израиля. квартиру в нескольких банках или банке и страховой
• Булит – ссуда, предусматривающая помесячные компании одновременно. При записи ссуд льготная
выплаты только процента, а погашение государственная ссуда всегда получает приоритет
прикрепленного к индексу потребительских цен (дарга ришона). Это позволяет выдавшему ее банку
фонда производится в конце срока ссуды или в случае неуплаты ссуды и продажи квартиры с
в любой момент . Достоинством такой ссуды аукциона первыми получить и вернуть в Министерство
являются относительно низкие ежемесячные финансов причитающиеся суммы. Дополнительная
выплаты и возможность досрочного погашения банковская ссуда тоже может получить приоритет
без штрафа. Недостатками – непрогнозируемый – если она выдается одновременно со льготной или
инфляционный рост фонда (что особо опасно при если берется раньше. Само собой разумеется, что
высокой инфляции) и, как правило, невысокий все организации – кредиторы требуют, чтобы их ссуды
процент финансирования – не более 40% от были зарегистрированы как приоритетные. Практика
стоимости квартиры. показывает, что получение ссуды в различных

16
БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ
финансовых организациях чревато значительными подарки), то необходимо выбрать для погашения в
затруднениями. первую очередь ссуду на худших условиях и указать
в заявлении о досрочном частичном погашении, что
Погашение ссуд в условиях инфляции
погашение касается прежде всего ее, а уже потом
Каждый платеж состоит из выплаты части процента
остальных компонентов.
и части фонда. При отсутствии инфляции все
платежи равны. В первом из них выплата процента Досрочное погашение ссуды – при
максимальна и с каждым платежом уменьшается, инфляции до 2-4 % ежегодно –
а часть фонда соответственно возрастает и достигает оправдано в первые 3-4 года после ее
максимума в последнем платеже. Если вы берете взятия, так как за это время она еще не успевает
ссуду на 25 лет или 300 месячных платежей, то после аккумулировать значительную инфляцию. Погашая
последнего, 300-го платежа, ваша ссуда обнуляется. ссуду после этого срока, вы вторично выплачиваете
В условиях инфляции остаток ссуды к инфляцию, аккумулированную фондом (первый раз
погашению определяется остатком фонда, она была оплачена вами в ежемесячных платежах).
накопившейся инфляцией и сбором за Досрочное погашение любой ссуды является
досрочное погашение. Снова рассматривая инвестиционной операцией, и вы должны сами для
ссуду на 300 платежей, вы можете обратить себя определить, какой вариант инвестиции для вас
внимание, что к 299-му платежу компонент предпочтительней: погашение ссуды, присоединение
остатка фонда в остатке к погашению практически к сберегательной или страховой программе или,
незначителен и основной вес принадлежит может быть, покупка дополнительной недвижимости.
накопившейся инфляции. После того, как пройдет Когда брать ссуду
последний платеж, ссуда будет окончательно При получении ссуды будет определена величина
выплачена, а долг погашен. Этот вывод поможет первой выплаты. Если вы берете ссуду с 1 по
понять и правила досрочного погашения ссуд. 15 число, то начинаете выплачивать ее 1 числа
Досрочное погашение государственной ипотечной следующего месяца. Первая месячная плата будет
ссуды не влечет за собой никаких штрафов или близка к заранее определенной сумме, если вы
начетов. возьмете ссуду именно 1 числа. Чем ближе к 15 числу
вы возьмете ссуду, тем меньше будет ваша первая
С банковской ссудой дело обстоит в каждом
выплата. Если вы возьмете ссуду с 16 по 30 число
конкретном случае по-иному. Ипотечные банки не
(после публикации индекса цен), то первая месячная
заинтересованы в ситуации, когда, взяв ссуду под
выплата, которая будет снята с вашего счета 1 числа
высокий процент, вы впоследствии погашаете ее
последующего месяца, будет максимальна. Чем
более дешевыми (взятыми под меньший процент)
ближе к 30 числу вы возьмете ссуду, тем значительнее
деньгами. Чтобы этого не произошло и банк не понес
сумеете уменьшить первую месячную выплату. Это
убытки, существуют сборы за досрочное погашение.
происходит от того, что если вы берете ссуду между 16
Основной их компонент – сбор за разницу процентов,
и 30 числом, ипотечный банк как бы представляет вам
призванный предотвратить убытки банка.
ссуду на дополнительный срок от 2-х недель до 1 дня,
Кроме того, при досрочном погашении ссуды могут и за это взимается так называемый “промежуточный
взиматься штраф за нарушение условий досрочного процент”. Если же вы возьмете ссуду между 1 и 15
погашения, штраф за непредупреждение банка за числом, то как бы сами предоставите банку ссуду на
досрочное погашение и небольшой сбор за саму срок от 1 дня до 2-х недель и, соответственно, ваш
операцию погашения. Если же выполняется частичное платеж будет уменьшен. На первый взгляд, кажется,
погашение ссуды, то в равной степени погашаются что выгоднее брать ссуду между 1 и 15 числами, но,
все составляющие остатка. Если в составе ссуды например, строительные подрядчики, как правило,
имеются разнообразные составляющие (ссуды требуют перевода им денег именно между 16 и 30
на различных условиях под различные проценты, числом.

17
ПОЛЕЗНАЯ ИНФОРМАЦИЯ
БАНК ИЗРАИЛЯ
Банк Израиля – главный банк государства. В При ведении дел в банке может потребоваться
его функции входит обеспечение средствами доверенность. Для удобства мы приводим перевод
коммерческих банков, регулирование денежного текста генеральной доверенности, действительной
для выполнения не только банковских, но и других
обращения и инфляции – с помощью прайма,
операций:
управление валютными ресурсами государства (в
частности, вмешательство Банка в валютные торги
ГЕНЕРАЛЬНАЯ ДОВЕРЕННОСТЬ
определяет курс доллара).
Я, нижеподписавшийся, назначаю (фамилия, имя)
Банк Израиля осуществляет контроль над быть вместе и порознь моими полномочными и
коммерческими банками, пенсионными кассами законными представителями и исполнять указанные
и страховыми компаниями, а также отвечает ниже действия, имея право подписывать связанные
за выпуск национальной валюты – нового с ними документы.
израильского шекеля (NIS), при Банке работает
музей нумизматики, в котором представлены самые 1. Просить, требовать через суд, получать,
взыскивать, держать суммы денег, денежные
разнообразные монеты с древнейших времен и до
гарантии, долги, акции, товары, предметы,
наших дней.
относящиеся как к движимости, так и к
С образцами банкнот, как исторических, так и недвижимости, которые принадлежат мне в
имеющих хождение в настоящее время, можно настоящем или будут принадлежать в будущем;
ознакомиться на сайте Банка в Интернете: вещи, которые другие люди должны мне в
настоящем или будут должны в будущем,
http://www.bankisrael.gov.il/catal/cataloge.htm.
действительные ценные бумаги; ликвидировать
Сайт дает возможность узнать курс доллара, евро счета любым способом; подписывать, исполнять
и других валют он-лайн: http://www.bankisrael.gov.il/ и передавать действительные квитанции,
eng.shearim/index.php. На другой странице можно касающиеся любого вида имущества, включая
вещи, относящиеся к деньгам, ценным бумагам,
посмотреть текущее значение прайма (и историю
денежным гарантиям, долгам, пакетам акций,
его изменений): http://www.bankisrael.gov.il/dept-
предметам недвижимости и материалам.
data/monetar/interest/bointcrh.htm. Специальная
страница позволяет определить в режиме 2. От моего имени заседать, ликвидировать,
реального времени имеют ли счет (или клиент) передавать арбитру, приходить к компромиссу
ограничения: http://www.bankisrael.gov.il/black.html. во всем, что касается счетов, исков и денежных
Сайт также предоставляет информацию о всех сумм, платить и получать любой остаток по счету,
банковских учреждениях Израиля: http://www. расчету, иску или спору.
bankisrael.gov.il/deptdata/pikuah/snifim/snifhanh.htm
3. От моего имени приходить к компромиссу или
и позволяет осуществить поиск нужного филиала
отказываться, а также делать скидки любому
коммерческого банка: http://www.bankisrael.gov.
человеку в отношении любого долга или иска,
il/publheb/6-3heb.htm. Вся информация на сайте который должен быть уплачен сейчас или в
представлена на иврите и английском. будущем в мою пользу.

Один из отделов Банка Израиля занимается 4. Предъявлять, управлять, исполнять, получать,


контролем над деятельностью коммерческих оставлять, отменять, защищать, защищаться,
банков, решением возникающих споров и разбором подавать встречный иск, требовать зачета
жалоб клиентов. требований, приходить к компромиссу, заседать

18
ПОЛЕЗНАЯ ИНФОРМАЦИЯ
УСЛУГИ ПОЧТОВОГО БАНКА
и передавать на арбитраж, обжаловать любой
В каждом почтовом отделении действует филиал судебный иск, судебные заседания, просьбы,
государственного почтового банка (Банк а-доар), споры, денежные иски, любые счета, представлять
в котором можно оплатить счет любой крупной меня в любом суде, в любых юридических и других
компании, муниципалитета, налогового управления учреждениях.
и т.п. без комиссионных.
5. Представлять меня у любого служащего, уполно-
Кроме того, Почтовый банк предоставляет услуги моченного властью, государственным учреждением,
по обмену валюты и переводу денег за границу. Кнессетом или муниципалитетом, местным советом
При желании можно открыть персональный или другими чиновниками администрации, любыми
счет в почтовом банке, и тогда вам не придется учреждениями по регистрации недвижимости и прав
платить за ведение счета, вы будете бесплатно на нее, перед любой властью по любому поводу,
получать распечатки операций и вкладывать и если это касается меня, подписывать, исполнять
снимать со счета в любом почтовом отделении и любое действие.
т.д. Для выполнения всех банковских операций 6. От моего имени и за мой счет законно приобретать,
используется чековая книжка.
обменивать или получать в любом виде, продавать,
При этом нужно принять во внимание, что почтовый снимать и закладывать или продавать в любой форме
банк не разрешает своим клиентам «минуса» принадлежащее мне движимое и недвижимое
и не выдает деньги через банковский автомат. имущество, за плату или безвозмездно, включая
В Почтовом банке нет возможности открыть
заводское оборудование, машины, приборы.
сберегательную или пенсионную программу,
7. Оплачивать и ликвидировать счета, связанные с
получить тот или иной вид кредита.
любыми налогами на любое имущество.
8. Получать в мою пользу ипотечную ссуду, заклад,
ЗАКОН ОБ “ОТМЫВАНИИ КАПИТАЛА”
залог или право освободиться от них и ликвидировать
их после произведенной оплаты.
По закону банки обязаны установить
личность клиента и должны сообщать 9. Пользоваться деньгами, которые принадлежат
в Министерство юстиции об мне в настоящем или будут получены по этой
определенных сделках и финансовых операциях, доверенности в будущем, для оплаты расходов,
вызывающих подозрение. связанных с выполнением выше- и нижеуказанных
действий.
Банки должны передавать отчет при вложении
10. Одалживать или предоставлять деньги на условиях,
или снятии наличных средств (в шекелях или
которые поверенный сочтет правильными,
иностранной валюте) в размере, равном 200.000
шекелей и более, вне зависимости от того, с гарантией или без оной, давать под залог,
производится ли подобная операция на счету закладывать, давать ипотечную ссуду или право на
клиента или нет, а также при смене или конвертации любое имущество.
банкнот и разменной монеты (в шекелях или в 11. Вкладывать все мои деньги в любой коммерческий
инвалюте) в размере, как минимум, 1.000.000 или ипотечный банк по усмотрению поверенного в
шекелей за исключением тех случаев, когда любой форме под любые проценты и на тех условиях,
имеется документация, подтверждающая сделки которые поверенный сочтет правильными.
по импорту или экспорту товаров. 12. От моего имени основывать фирмы, регистрировать
Кроме того, в Министерство юстиции передаются их в соответствующих министерствах, ведомствах
отчеты о дополнительных нестандартных операциях, и учреждениях, исполнять любые необходимые
выходящих за рамки обычной деятельности, действия для их функционирования.

19
ПОЛЕЗНАЯ ИНФОРМАЦИЯ
например: снятие денежных средств и ценных
13. Переводить и получать любые пакеты акций,
бумаг вскоре после их вложения без видимых на то
фондов или других ценных бумаг, которые могут
причин, неоправданно частое использование сейфа
перейти ко мне в будущем, подписывать от моего
несколькими лицами и др. Решение об отчете имени любой устав при создании любой фирмы,
по поводу “нестандартной” сделки принимается органа и объединения, уплачивать любые деньги,
компетентными работниками банка. необходимые при подписании документов,
производить любые платежи, оплачивать любые
Кроме того, в отдел при Министерстве
расходы, которые поверенный сочтет нужными,
юстиции передаются отчеты о дополнительных а также получать дивиденды, проценты, излишек
нестандартных операциях, выходящих за рамки имущества и любой другой доход от пакета акций и
обычной деятельности, таких как снятие денежных других ценных бумаг, принадлежащих мне сейчас
средств и ценных бумаг вскоре после их вложения или в будущем.
без видимых на то причин, неоправданно частое 14. Получать от моего имени все выигрыши и выполнять
все возложенные на меня обязанности в качестве
использование сейфа несколькими лицами и др.
владельца акций, облигаций и других интересов
Решение об отчете по поводу “нестандартной”
в любой фирме или корпорации, голосовать на
сделки принимается компетентными работниками всех собраниях фирмы, а также действовать в
банка. качестве моего поверенного во всем, что касается
любых капиталовложений, которые находятся
ЗНАЕТЕ ЛИ ВЫ, ЧТО...
в моем распоряжении в настоящее время или
На банковских распечатках есть надпись «‫ח‬.‫ל‬.‫ט‬.», будут приобретены в будущем в любой фирме или
что в переводе на русский язык означает «Ошибка корпорации.
не исключается!», поэтому стоит сохранять их для 15. Руководить от моего имени любой фирмой, в
которой я занимаю или буду занимать руководящую
дальнейшего контроля и проверять банковские
должность, в пределах, допускаемых законом или
расчеты.
уставом.
По закону в случае смерти клиента изъятие денег 16. Приводить в исполнение любой договор или
с его счета – в том числе, если счет является обязательство, связанные только со мной или с
другими людьми, организациями и объединениями,
совместным, возможно только при наличии
изменять и отменять их по своему усмотрению.
завещания, сделанного покойным или судебного
17. Создавать и присоединяться от моего имени
решения по вопросам наследования. Вместе с тем к товариществу, бизнесу, синдикату и любому
банк иногда разрешает получение денег со счета другому содружеству, и представлять любой из
покойного для проведения достойных похорон. видов товарищества, подписывать и приводить в
исполнение все его договоры и обязательства, а
Если превышен разрешенный минус в течение
также представлять наряду со мной и частично
продолжительного времени, банк может обязать вместо меня любые интересы товарищества,
вас взять ссуду для его покрытия и наведения членом которого я являюсь в настоящем или буду
порядка в финансовых делах. являться в будущем.
18. Пользоваться всеми правами, данными мне, и
Для отмены указания о выплатах со счета, исполнять все обязанности, возложенные на меня,
свяжитесь с получателем платежа и сообщите ему как индивидуально, так и при соучастии других
о закрытии счета. Отменить указание о выплатах со лиц в качестве поверенного, опекуна или в силу
счета можно только в случае отказа от получения опекунской компетенции в той мере, в какой эти
той или иной услуги: в противном случае его следует права и обязанности можно передавать.
перевести на другой счет. Если вы сначала для 19. Открывать и закрывать мои счета в любом банке,
отмены указания о выплатах со счета обратитесь снимать со счета деньги, подписывать и передавать
чеки, передаточные, багажные векселя, любые
в банк, то вам придется уплатить за эту услугу
документы, подлежащие переводу и дающие право
комиссионные.
на получение прибыли.

20
ПОЛЕЗНАЯ ИНФОРМАЦИЯ
Не стоит пересылать подписанные чеки обычной
почтой; лучше воспользоваться заказным письмом 20. Для достижения любой из целей, указанных в
или курьерской доставкой. доверенности, от моего имени давать, приводить
в исполнение и передавать любой долговой
Для взимания денег по чеку без покрытия лучше вексель, гарантию, судебный вексель, письменное
обращаться к адвокатам, специализирующимся обязательство, а также обязательство, которое
на взимании долгов, нежели к частным лицам или поверенный сочтет нужным.
организациям.
21. Нанимать, переводить и увольнять любого
При пользовании банковским автоматом, в служащего для выполнения любой обязанности в
момент набора секретного кодового номера соответствии с этой доверенностью.
проследите, чтобы набранный вами код никто 22. Получать деньги, подписывать, передавать,
не мог подсмотреть. Не пользуйтесь помощью получать, передавать на доверие или сохранение,
посторонних лиц, предлагающих свои услуги в исполнять, переводить, платить или выкупать
случае возникновения какой-либо технической долговой вексель, чеки, багажные векселя, любые
проблемы с магнитной или кредитной карточкой. Не обязательства, другие документы, заключать вместо
оставляйте около банковского автомата распечатки меня любые договоры и письменные обязательства,
счета или любые другие документы, содержащие которые поверенный сочтет подходящими и
данные вашего счета. приемлемыми для выполнения возложенных на
В течение периода ограничения счета деньги с него этой доверенностью обязательств.
него можно получать в кассе банка, с помощью 23. Страховать мое имущество - движимое и
постоянного распоряжения или кредитной карточки недвижимое — или определенную его часть
- в соответствии с договоренностью между в любой страховой компании; представлять,
клиентом и банком. истребовать и получать любые деньги, положенные
Может случиться, что, заключив с хозяином магазина мне в соответствии со страховым полисом и давать
договор о доставке определенного товара в любые освобождающие квитанции, которые будут
определенное время и отдав ему свои отсроченные, действительны и законны в связи с этим.
то есть распределенные по оговоренным датам, 24. От моего имени требовать признания банкротом
чеки (“чеким дхуим”), вы в положенный срок товар любого человека или ликвидации любой организации
не получили. И в таком случае ваши обязательства или объединения, делать любую декларацию под
по отношению к магазину, даже не выполнившему присягой, приводить доказательства существования
условий договора, остаются в силе и не отменяются любого долга или долгов, которые я истребую сейчас
автоматически. Отменить их можно только в или буду истребовать в соответствии с процедурой
предусмотренном законом порядке: при покупке признания кого-либо банкротом по поводу долгов,
товара – от дня заключения сделки и до истечения 14 взыскание которых затруднено; участвовать в
дней с момента передачи товара, при приобретении любом собрании кредиторов.
услуги – если она еще не была предоставлена – в
25. Формулировать, подписывать, приводить в
течение 14 дней со дня подписания договора.
исполнение, передавать любое извещение,
Необходимо сообщить об отмене сделки заказным
требование или нотариальный указ.
письмом на адрес продавца.
26. Получать от моего имени простую и заказную почту
Операции, осуществленные при помощи конверта
и расписываться на квитанциях. Участвовать в
самообслуживания, фигурируют в информационной
любом из вышеуказанных действий вместе с любым
распечатке. Если вы оплатили счет с помощью
конверта и воспользовались ящиком в своем человеком, органом или объеди-нением.
отделении, то квитанция об уплате прибудет уже 27. Участвовать в любом из вышеуказанных действий
на следующий день. Если вы вложили конверт в вместе с любым человеком, органом или
другом отделении банка, квитанция прибудет через объединением.
несколько рабочих дней.

21
ПОЛЕЗНАЯ ИНФОРМАЦИЯ
Член пенсионной кассы имеет право перевести свой
счёт из одной кассы в другую. Стаж в кассе, куда 28. Назначать и увольнять любых лиц для исполнения
переведен счет в отношении права на получение указаний поверенного (включая адвоката) в связи
или внесения вкладов сохраняется таким же, как с любым вышеуказанным действием на условиях,
и в кассе, откуда он был переведен. Просьбу о которые поверенный сочтет необходимыми, а также
переводе следует подавать до 13 числа каждого передоверять свои полномочия полностью или
месяца, а сам перевод выполняется в первые три частично другим людям.
банковских рабочих дня следующего месяца. 29. Участвовать в сделках, соглашениях и
обязательствах от моего имени, с одной стороны, и с
Опубликованная в настоящем издании ним самим или с фирмой или с юридическим лицом
информация носит вспомогательный - с другой, на тех условиях, которые поверенный
характер, представлена с целью сочтет необходимыми; а также передавать любое
общей ориентации и не является принадлежащее мне имущество независимо от
основанием для получения той или иной того, является ли эта сделка доходной или является
помощи. Периодически информация изменяется, и подарком, ссудой, в зависимости от усмотрения
перед тем, как предпринять какие-либо действия, поверенного.
проверьте, пожалуйста, свой правовой статус. 30. От моего имени приобретать, арендовать,
продавать, передавать, отдавать, обменивать,
Источниками информации о законах закладывать любую ипотечную ссуду, заключать
и правилах являются официальные и регистрировать любую сделку, связанную с
инстанции, однако возможны случаи недвижимостью, представлять меня перед любым
ошибок, неясностей и несоответствий чиновником бюро регистрации недвижимости и
между опубликованной информацией исполнять любое действие, которое потребуется
и законами и инструкциями. В таких случаях, как для регистрации сделки.
указано выше, определяющими являются законы 31. Выполнять и организовывать любые действия
и инструкции, а не опубликованная в брошюре и соглашения, связанные моим имуществом и
информация. делами, и участвовать в организации всех действий
с людьми, с которыми у меня существует общность
интересов в вышеуказанных вопросах, - независимо
от того, упомянуты ли эти действия выше, и сделать
то основательно. Обязуюсь подтвердить все,
что сделает поверенный, а также его агент или
агентство, которое будет им назначено на основании
этой доверенности.
32. Подписываться от моего имени и передавать
доверенность, в том числе безвозвратную
доверенность, обязывать меня и моих наследников
выполнять любые обязательства.
Подпись лица, дающего доверенность
Подпись лица, на которое выписана
доверенность
день месяц год
Подпись нотариуса

22
АДРЕСА И ТЕЛЕФОНЫ
БАНК ИЗРАИЛЯ Бейнлеуми а-ришон (код 31)
Иерусалим, ул. Банк Исраэль (угол ул. Каплан), Тель-Авив, ул. Ицхак Саде 7 03-5130031
Кирьят а-Мемшала, Р.О.В 780, 91007 1-900-72-1635
02-6552211 *3009
Internet site: www.fibi.co.il
факс 0 2 - 6 5 2 8 8 0 5
Тель-Авив 61015, ул. Лиленблюм 37, Р.О.В 1604 Дексия-Исраэль (код 68)
03-5640610 Тель-Авив, ул. а-Арбаа 19, 4 этаж 03-7647600
факс 0 3 - 5 7 0 3 5 1 8 *2501
Internet site: www.bankisrael.gov.il Internet site: www.dexia-israel.co.il
Информация о банковской и финансовой системе
Дисконт (код 11)
в Израиле
Тель-Авив, ул. Иегуда а-Леви 27-31, п/я 456 03-5145555
Internet site: www.bankinfo.co.il
*6111
Контролер банков Internet site: www.discountbank.co.il
(жалобы на банки и выяснение спорных вопросов)
Иерусалим, Кирьят Бен-Гурион, Р.О.В.780 Ипотечное крыло: Дисконт ле-Машкантаот (код 90)
02-6552680 Тель-Авив, симтат Бейт а-Шоэва 16-18, *2009
факс 0 2 - 6 5 5 2 6 6 8 п/я 2844 1-700-70-22-22
Проверка ограниченных счетов 0 2 - 6 5 5 2 4 2 7 Internet site: http://mashkanta.discountbank.co.il

факс 0 2 - 6 5 5 2 4 2 4
Игуд (код 13)
Музей 0 2 - 6 5 5 2 8 2 8
Тель-Авив, ул. Ахузат Байт 6-8 03-7953091
*5757
п/я 2428
ПОЧТОВОЕ УПРАВЛЕНИЕ 1-800-212121
1-700-700-017
коммутатор 171 Internet site: www.unionbank.co.il
1-599-599-171
Почтовый банк 02-5005303 Инвестек (код 26)
Internet site: www.israelpost.co.il Тель-Авив, ул. Ротшильд 38, п/я 677 0 3 - 5 6 4 5 6 4 5
*52348
Internet site: www.investec.co.il
КОММЕРЧЕСКИЕ И ИПОТЕЧНЫЕ БАНКИ
Главные отделения (в алфавитном порядке) Йерушалаим (код 54)
Иерусалим, ул. Герберт Самуэль 2 076-8096010
а-Поалим (код 12) *5727
Тель-Авив, сдерот Ротшильд 50 03-5673333 Internet site: www.bankjerusalem.co.il
*2407
Internet site: www.bankhapoalim.co.il/russian/ Ле-мисхар (код 30)
Тель-Авив, ул. Лилиенблюм 33, п/я1992 03-7959888
Арави-Исраэли (код 34)
Нешер, ул. Бар-Йегуда 48 03-9544258
Леуми ле-Исраэль (код 10)
*3400
Тель-Авив, ул. Иегуда а-Леви 24-32, п/я 2 03-9545522
Internet site: www.aibank.co.il *5522
Internet site: www.leumi-ru.co.il

23
АДРЕСА И ТЕЛЕФОНЫ
Ипотечное крыло: Леуми ле-Машкантаот (код 77) Мизрахи - Тфахот (код 20)
Тель-Авив, ул. Монтефиори 31-37, 03-5672223 Рамат-Ган, ул. Жаботински 7 076-804-0530
п/я 69 03-7100500 Internet site: www.mizrahi-tefahot.co.il *8860
Internet site: www.blms.co.il *3200
*6062 Оцар а-хаяль (код 14)
Тель-Авив, Мигдаль Аялон 1-700-500-200
Масад (код 46) Internet site: www.bankotsar.co.il *3390
Тель-Авив, ул. Ротшильд 80, 1-700-707-422
п/я 2639 *2448
Поалей Агудат Исраэль (код 52)
Internet site: www.bankmassad.co.il
Тель-Авив, ул. Ахад а-Ам 9, 03-5196650
п/я 29741 *3360
Меркантиль дисконт (код 17) Internet site: www.aibank.co.il
Тель-Авив, ул. Алленби 103, 03-9439343
п/я 1292 *3477 ЯАВ банк для госслужащих (код 4)
Internet site: www.mercantile.co.il Иерусалим, ул. Йермиягу 80, п/я 36333 02-5009911
Internet site: www.bank-yahav.co.il *2616

‫הופק על ידי‬
‫אגף מידע ופרסום‬
‫משרד העלייה והקליטה‬
9458115 ‫ ירושלים‬,15 ‫רח' הלל‬
‫© כל הזכויות שמורות‬
2018 ‫ירושלים‬
Министерство алии и интеграци
Департамент информации и публикаций
ул. Гилель15, Иерусалим 9458115
Руководитель департамента: Ида Бен Шитрит
Материал подготовили: Лена Фикс, Виктор Некрасов
© Все права сохраняются
Иерусалим 2018

www.klita.gov.il
E-mail: info@moia.gov.il
Центр информации для репатриантов: 03-9733333 l *2994
Рег. № 1106018347
Внимание! С момента выхода настоящего издания все
предыдущие его выпуски считаются недействительными.
‫הודפס על ידי המדפיס הממשלתי‬

24