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FACULTAD DE ADMINISTRACION
PROGRAMA DE ESTUDIOS DE BANCA Y SEGUROS
CURSO:
AREQUIPA-PERU
2019
INTRODUCCION
crecimiento del sistema financiero peruano. El uso de las tarjetas de crédito en los
últimos años ha aumentado de manera considerable, entre las personas mayores de edad,
Debido a la gran cantidad de personas que posee una o más tarjetas de crédito o débito,
es que se ha optado por escoger este tema de discusión donde se quiere dar a conocer la
relación que tiene el nivel de educación financiera con el uso de tarjetas de crédito,
Se discutirán los hábitos que estarían perjudicando tanto a las personas, quienes no
pueden pagar por carecer de liquidez al vencimiento de su deuda, o a los mismos bancos,
1. MARCO TEORICO
en la población de los diferentes países, debido a las comodidades de pago que estas
Podemos señalar que con el nuevo reglamento se busca otorgar mayor información
y seguridad a los usuarios cuando realicen operaciones con las tarjetas de crédito y/o
débito.
pagos que deben ser claro y en el caso de contrato celebrado con usuarios bajo la
protección de códigos, no puede conllevar un agravamiento desproporcionado del
1.1.TARJETAS DE CREDITO
La palabra crédito proviene del latín credititus (del verbo credere: creer), que
significa "cosa confiada". Este origen significa entre otras cosas, confiar o tener
confianza.
Por ello se considera crédito, al derecho que tiene una persona acreedora a recibir de
Se le conoce también como “dinero plástico”, pues es un medio de pago sin uso de
El término "Dinero de plástico" hace una especial referencia a las tarjetas de crédito.
una entidad financiera, con el que se pueden adquirir bienes o servicios de crédito,
crédito que tiene como objetivo analizar el uso de las tarjetas de crédito y
individuales cuya finalidad es, posibilitar al usuario efectuar compra de bienes y/o
el pago por parte del titular según la modalidad convenida; y, abonar al emisor a los
crédito es el instrumento material de identidad del usuario, que puede ser magnético
titular y el emisor.
Otras definiciones son dadas por: la española María Gómez Mendoza (1998) quien
señala de manera general que la tarjeta de crédito “es un documento que permite al
titular obtener bienes o servicios sin tener que efectuar un pago inmediato”. Azuero
(1979) indica que “por virtud de la celebración de contrato (de tarjeta de crédito) el
evidencia que existe un mal uso de las tarjetas de crédito, que ha conducido a un
mínimo cada mes y pagar intereses sobre el saldo pendiente. Juan Sánchez Calero
Guilarte (2004) coincide en que esta sería una de las razones principales que
empresa observó en una cena en un restaurante a clientes que tenían problemas para
hacer sus pagos. Se dio cuenta de que había olvidado llevar suficiente dinero para
pagar la cuenta. Este hecho le llevo a pensar en crear una empresa, la empresa
particular a sus clientes preferenciales. Hasta la primera mitad del siglo, otras
Pero, fue en 1950 que Dinners Club, creó una tarjeta de crédito que fue aceptada por
Nueva York, emitió una tarjeta que fue aceptada por los comercios locales y poco
después alrededor de 100 bancos. Sin embargo, como estas sólo funcionaban para
un área de la banca local, "muy pocas podían generar suficientes ganancias para los
bancos, por lo que muchos desaparecieron con la misma rapidez con la que
surgieron". Basados en esas pioneras, los bancos locales de los Estados Unidos de
Para los años 60, se ofrecieron nuevas modalidades de pago diferidos en los saldos a
Lo que, sin duda, es un beneficio para el usuario, pero plantea una especial
confianza de los consumidores en que el uso de esos medios de pago está previsto
de plena seguridad.
de negocio tal que justifica la creación de sus propios medios de pago y, claro está,
actual importancia, sino por la acelerada evolución que su uso presenta en estos
últimos años.
En Perú, al igual que sucede en el plano internacional, lo que sorprenden son los
porcentajes en los que, de año en año, se incrementa el uso de esos medios de pago
La tarjeta de crédito funciona como un excelente medio de pago, pues no solo evita
trasladar efectivo por razones de seguridad, también permite acceder a una serie de
beneficios y ofertas, sin embargo, ésta no debe utilizarse para efectuar compras que
cuando llegue la fecha de pago. Si pagamos más del mínimo de lo que nos viene en
mientras el usuario cancele dichos pagos a fin de mes no está realizando un mal uso
de la tarjeta de crédito.
estado de cuenta para conocer de manera oportuna las tasas de interés que deberán
manera:
Normal: Es la clasificación ideal puesto que puedes afrontar tus deudas y tus
compromisos.
Problemas potenciales: Esto significa que aún puede atender sus obligaciones,
Deficiente: Significa que existen dificultades para hacer frente a todos sus
compromisos.
pago.
Perdida: si has llegado a este punto significa que no has pagado tus compromisos
información o instrucción, desarrollan habilidades que les permiten una mejor toma
4)
condiciones de certeza.
Si las personas cuentan con educación financiera, pueden tomar mejores decisiones,
de herramientas, sobre todo a los jóvenes, que les permitan un mejor desarrollo
(Coates, 2009)
así como ayudar a desarrollar las habilidades necesarias para evaluar las opciones y
tomar las mejores decisiones financieras”. Fuente: The National Strategy for
D.C., 2006, p. v
tu dinero, dar seguimiento a tus finanzas, planear para el futuro, elegir productos
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de escasos recursos del sector informal, que tradicionalmente han sido desatendidos
Una de las llaves de acceso al presente siglo, es la educación para toda la vida, tanto
básica como permanente, debiendo responder al rápido cambio del mundo (Delors,
2007)
educación citados por Delors: aprender a conocer, aprender a hacer, aprender a vivir
las personas en edad productiva, debido a que les permite administrar mejor sus
(Johnston, 2005), lo cual puede dificultar que mantenga el actual nivel de vida
durante su vejez.
Para contar con una buena educación financiera se tendrá que contar con las cinco
• Los ingresos son las rentas que obtenemos por nuestro trabajo, por clases
que damos, o recados que hacemos, o por el dinero que tenemos invertido en un
El ahorro está muy relacionado con nuestra forma de gastar. Si gastamos más de lo
que ingresamos, obviamente no ahorraremos, así lo que mejor que podemos hacer
para ahorrar es “pagarnos a nosotros mismos primero”, antes de pagar todas las
• Los gastos son los compromisos a los que tenemos que hacer frente cada
mes para mantener nuestra calidad de vida. Dentro de los gastos veremos que los
financieros a corto, medio o largo plazo. Otra parte, estará “criando malvas” en
nuestra cuenta corriente sin más utilidad que atender los gastos del mes y el fondo
de emergencia;
que no podríamos afrontar sin esa ayuda. El endeudamiento irresponsable, nos lleva
La Asociación de Bancos del Perú (Asbanc), indicó que, al cierre del mes de abril,
se registraron 5 millones 950 mil 662 tarjetas de crédito de consumo que fueron
Lo que evidencia dicha cifra es el constante aumento del uso de las tarjetas de
crédito en las transacciones comerciales de las personas, ya que en abril del año
pasado se registraban 5 millones 543 mil 296 tarjetas de crédito de consumo y en
Sin embargo, lo que más resaltó Asbanc fue que el nivel de morosidad promedio de
(SBS), al 11 de junio último, los intereses promedio que cobran los bancos por el
Ante ello, te mostramos las tasas de interés anual que cobran los bancos en moneda
nacional (soles):
Fuente: SBS
2. MARCO CONCEPTUAL
A continuación se darán algunos conceptos básicos que se tratarán más a fondo con
- Ahorros: son la parte de los ingresos que decides no gastar en servicios y/o
línea de crédito disponible con la que cuentan los usuarios en sus tarjetas de
crédito.
- Línea de crédito: El mayor monto que el cliente puede tener como saldo de
- Tarjeta de crédito: contrato bancario por el cual una entidad concede una línea
cuotas (créditos) y que considera todas las cuotas que serán pagadas por el
cliente, donde se incluye el capital prestado, los intereses, las comisiones y los
gastos incluyendo los seguros pactados. Por lo tanto, la TCEA siempre será
mayor a la TEA. No incluye los impuestos ni los gastos por servicios brindados
gastos, incluidos los seguros. Por lo tanto, la TREA puede ser menor o igual
que la TEA. No incluye los impuestos ni los gastos por servicios brindados por
- Tasa Efectiva Anual (TEA): es el precio del dinero, que el Banco paga a sus
DISCUSION
define con 4 conceptos básicos para determinar analfabetismo financiero los cuales son:
- Tasa de Interés
- Rentabilidad
- Riesgo
- Inflación
No saber estos conceptos y de qué manera estos términos afectan a tu vida eres un
informes de la Universidad del Pacifico en promedio cada peruano tiene una deuda de
sucedes por varias razones como que el peruano común no comprende el termino tasa
de interés, muchas veces comienza con algo pequeño que al final se convierte en algo
que ya no puede pagar, algo que excede sus ingresos y la solución más común es que
se financian de otras entidades o de otras tarjetas cubriendo las deudas a corto plazo
pero arrastrando una deuda aun mayor a largo plazo como un efecto de bola de nieve la
Según expertos ahorrar entre 10% a 15% de sus ingresos equivale a la seguridad
financiera, pero al no conocer de qué manera le afecta el entorno, crisis financieras, etc,
las personas sin educación financiera no saben de dónde obtener este dinero,
herramientas que son, muchas veces las deudas se reflejan en estrés lo que a largo
Se recomienda que del salario y/o ingresos únicamente el 30% como máximo sea
destinado a deudas o cuotas mensuales, y que las tarjetas de crédito solo sean usadas en
situación de emergencia o con anticipación del gasto que significará, de esta manera
ámbito.
unas particularidades concretas. Son mayores de edad pero suelen vivir en casa de sus
padres, y los que se han mudado para estudiar en otra ciudad suelen estar sustentados
por sus progenitores, además de no contar con historial crediticio. Tienen gastos
mensuales que tienen que afrontar a pesar de que la mayoría no tiene un trabajo
ciclos.
Las entidades financieras presentan productos que representan una gran ayuda a
estudiantes, siempre y cuando sean usados con prudencia y control, caso contrario esta
de los intereses que se generan, y de la capacidad de pago que se tiene. Además existen
problemas colaterales como: la preocupación, el estrés y depresión los cuales han sido
CONCLUSIONES
- Las tarjetas de crédito no son malas como mucha gente cree, son herramientas
que el banco te proporciona, pero se debe indagar y elegir la tarjeta que más se
adapte a tus necesidades, así como la que te ofrezca más beneficios y menos
interés al pagar.
financieros.
BIBLIOGRAFIA