LEY ORGANICA DEL BANCO DE GUATEMALA DTO.

16-2002
La Ley Orgánica del Banco de Guatemala (documento) -también llamada Ley del
Banco de Guatemala– es el conjunto de leyes que rigen al Banco de Guatemala de
Guatemala, de acuerdo al Decreto 16-2002 del Congreso de la República de
Guatemala.
La Ley Orgánica del Banco de Guatemala (Decreto 16-2002) contiene
disposiciones que fortalecen la autonomía del Banco Central y que permiten una
mayor efectividad en el cumplimiento de su objetivo de lograr la estabilidad del nivel
de precios. Esto es posible merced a que dichas disposiciones proporcionan un
adecuado equilibrio entre la flexibilidad y la disciplina del Banco Central. Flexibilidad
en cuanto a que, evitando caer en una legislación de tipo reglamentarista, se le
otorgan al Banco Central facultades amplias para aplicar los instrumentos de la
política monetaria a su disposición. Disciplina en cuanto a que se especifican con
precisión los límites para el uso de dichos instrumentos y se establece la obligación
de rendir cuentas respecto a tal uso.

Al respecto, resulta conveniente hacer dos acotaciones importantes. En primer

lugar, incluso en una situación en la que el marco legal e institucional del Banco de
Guatemala ha adaptado sus funciones y campos de trabajo a su objetivo
fundamental, con transparencia y credibilidad, la misión de la banca central es aún
inherentemente compleja. El compromiso para con la estabilidad monetaria y
financiera no puede ser perseguido al punto de eliminar la flexibilidad o discreción en
el arte de diseñar e implementar la política monetaria. La experiencia muestra que
en el mundo real, plagado de imperfecciones que no contemplan los modelos
teóricos, la rigidez excesiva en la interpretación de la estabilidad de precios o en la
confianza que se deposita en ciertas reglas mecánicas para el manejo monetario
pueden ser un remedio peor que la enfermedad.

En segundo lugar, si bien un banco central autónomo es un componente

fundamental para que exista credibilidad por parte del público en cuanto al
compromiso que con la estabilidad deben tener las autoridades de Gobierno, no
debe olvidarse que ningún grado de autonomía puede garantizar este objetivo si
otras áreas de la política económica avanzan en rutas divergentes. De hecho, la
autonomía y credibilidad del banco central no pueden por sí mismas ser la solución a
las consecuencias de eventuales problemas de la política fiscal o a la falta de una
adecuada estructura institucional del Estado.

La aplicación exitosa del nuevo marco legal del Banco de Guatemala y los
frutos que la misma rinda a la sociedad guatemalteca van a estar definidos, por una
parte, por la forma en que dicha sociedad y sus dirigentes, tanto en el ámbito
gubernamental como en el privado, comprendan la razón de ser del instituto emisor
y su papel en la economía; y, por otra parte, por la lucidez e integridad con la que las
autoridades, funcionarios y empleados de la banca central encaren los retos que
impone el futuro y se adapten oportunamente a los signos de los tiempos, sin
desvirtuar los propósitos para los cuales fue creada la institución.
Tales son los desafíos previsibles en el futuro del Banco de Guatemala.
Curiosamente, las cualidades que semejantes desafíos requieren del Banco Central
son, esencialmente, las mismas que inspiraron a los hacedores de la reforma de
1946 y que se resumen en contar con un banco central que tenga:

· Capacidad de conducir la política monetaria con autonomía y efectividad;

· Un capital sólido, aportado por el Estado;
· Disponibilidad de instrumentos para adecuar los medios de pago a las
necesidades de la economía y alcanzar la estabilidad;
· Capacidad de respaldar los medios de pago con reservas internacionales
adecuadas; y,
· Autonomía respecto al Gobierno, pero que lo asesore y se coordine con
otras políticas públicas.

En ese sentido, la Ley Orgánica del Banco de Guatemala (Decreto 16-2002)

retoma los altos valores que inspiraron a los fundadores del Banco Central en sus
dos épocas anteriores, y los plasma en un marco legal disciplinado, pero flexible, que
permite la consolidación de un edificio institucional sólido y eficiente como los que
tanto requiere la construcción de una nación democrática, aún escasa de
instituciones, y a la vez contribuye, mediante el logro de su objetivo fundamental, al
bienestar de todos los guatemaltecos.
 LEY DE EXTINCIÓN DE DOMINIO DTO. 55-2010
La Ley de Extinción de Dominio (documento) es una ley que tiene por objeto regular
la identificación, localización, recuperación, repatriación de los bienes y la extinción
de los derechos relativos al dominio de los mismos así como las ganancias, frutos,
productos, rendimientos o permutas de origen o procedencia ilícita o delictiva a favor
del Estado, y su respectivo procedimiento. Todo ello de acuerdo al Decreto 55-2010
del Congreso de la República de Guatemala.
Esta ley abarca las obligaciones de personas jurídicas o individuales que se dedican
al ejercicio de una profesión y actividades susceptibles de ser utilizadas para la
transferencia, uso, ocultamiento y circulación de bienes producto de la intervención
de personas que se consideran afectadas por la aplicación de la presente ley.
El motivo para la creación de dicha norma, es el mantener el orden público con
principios e instrucciones que son fundamentales en la organización social del país y
que inspiran su ordenamiento jurídico que no pueden ser alteradas por la voluntad de
los individuos, debido que debe prevalecer el beneficio colectivo sobre el particular,
siendo obligación del Estado velar por su cumplimiento, si esto se realizara, existiría
eficacia y eficiencia por parte de los órganos de justicia así como el Organismo
Ejecutivo.
Podemos decir que el objeto de esta Ley que permite que todos aquellos bienes son
generados u obtenidos por cualquier negocio, incluso la permuta, como acuerdo de
voluntades, en la cual cada uno de los contratantes se obliga a dar el derecho de
propiedad de una cosa para recibir el derecho de propiedad de una cosa para recibir
el derecho de propiedad (dominio) de otra, cuanto éste sea obtenido, adquirido,
otorgado, donado o cualquier otra forma de traslado de dominio por actos contrarios
de la ley, deberán ser entregados al Estado para que éste proporcione beneficios y
confirmando con ello un verdadero Estado de Derecho.
La Ley de Extinción de Dominio puede determinarse es una normativa que
contempla la pérdida o privación definitiva de los derechos reales y accesorios para
atacar la adquisición ilícita de bienes por grupos del crimen organizado con el fin de
confiscarlos y utilizarlos a favor del Estado sin compensación para su titular o
poseedor.
Para que proceda la aplicación de dicha normativa, es necesario que existan todos
los argumentos necesarios para poder indicar que existe un patrimonio injustificado,
ganancias y además bienes adquiridos de manera ilícita.
Existen distintos modos de perder el derecho de propiedad, uno de ellos es el modo
voluntario, como el abandono, en la cual el propietario de un bien renuncia o lo deja
intencionalmente con el ánimo de desapoderarse del mismo, es decir no seguir
siendo propietario de él y por otro lado se encuentra la enajenación como toda una
compraventa, permuta o donación.
Otra forma, son los modos involuntarios en los que se localizan la extinción como el
cese, desaparición de una persona, cosa, situación o relación, y a veces de sus
efectos y consecuencias también. Esto ocurre cuando deja de existir o acaban
físicamente un bien por cualquier causa, ya sea por haberlos satisfecho, abandonado
o por no ser legalmente exigibles. El segundo caso, es la expropiación como la forma
jurídica de transmitir la propiedad de una persona a otra, es el apoderamiento que
una entidad pública lleva a cabo por motivos de utilidad general y abandono justo.
Por otra parte se encuentra la expropiación, que consiste en la transferencia coactiva
de la propiedad privada desde su titular al Estado, mediante indemnización,
concretamente, a un ente de Administración Pública dotado de patrimonio propio.
Puede expropiarse un bien para que éste sea explotado por el Estado o por un
tercero.
La Ley de Extinción de Dominio, crea dos órganos principales, que son los
encargados de administrar todos aquellos bienes sobre los cuales haya recaído
sentencia para exigir el dominio que venía ejerciendo sobre ellos su anterior
poseedor, o sobre aquellos bienes que se encuentren sujetos a proceso de extinción
de dominio pendiente que se dicte la respectiva sentencia.
Para que todos los órganos logren su cometido, la Ley de Extinción de Dominio crea
una estructura legal a efecto de darles los mecanismos y formas sobre los cuales
deben de trabajar procurando en todo que se cumpla con los objetivos y los fines que
la misma ley establece.
La Ley de Extinción de Dominio es una herramienta poderosa para cesar del dominio
de los bienes que se hayan adquirido mediante ganancias o frutos de actividades
ilícitas a aquellos que los obtienen mediante conductas que riñen con las leyes, esta
ley tiene sus propios principios y procedimientos legalmente establecidos, cumple
con los principios y normas del debido proceso y del derecho de defensa.
La Ley de Extinción de Dominio, para el cumplimiento de sus objetivos le otorga
facultades discrecionales al Consejo Nacional de Administración de Bienes en
Extinción de Dominio, debiendo éste de utilizar los mecanismos legalmente
establecidos a fin de que se administren de una manera eficiente y productiva los
bienes sobre los cuales haya recaído sentencia de extinción de dominio.
 LEY DE LIBRE NEGOCIACIÓN DE DIVISAS
Decreto 94-2000 Congreso de la República de Guatemala
Principales Definiciones:
Casas de cambio: Son aquellas sociedades anónimas no bancarias que operen en el
Mercado Institucional de Divisas.
Cambio de moneda: cualquier operación por la que un billete, cheque, depósito,
préstamo o cualquier otro producto, instrumento financiero o medio de pago pasa de
ser expresado en una determinada divisa a estar en una divisa diferente.
Divisas: es un concepto de la ciencia económica que refiere a toda moneda
extranjera, es decir, perteneciente a una soberanía monetaria distinta a la del país de
origen.
Mercado de divisas: Es aquel que permite que los bancos, empresas y otras
instituciones fácilmente compren y vendan divisas (moneda extranjera).
Negociación: es un esfuerzo de interacción orientado a generar beneficios.
Remesa: Son las transferencias de capital que envía una persona desde el país en el
que reside a otro país.
Tipo de cambio: Relación de equivalencia entre dos monedas de diferentes países
que sirve de referencia para las transacciones comerciales.
Tipo de cambio de referencia: cálculo de los tipos de cambio de referencia del
quetzal con respecto al dólar de los Estados Unidos de América
Títulos valores: Un titulo valor es un documento mercantil en el que está incorporado
un derecho privado patrimonial, por lo que el ejercicio del derecho tiene una
vinculación jurídica a la posesión del título valor. Es también un documento de
contenido crediticio, corporativo o de participación o representativo de mercaderías.
Transacciones: son aquellas que buscan suministrarnos la información necesaria
para llevar un control más ordenado de las operaciones realizadas en una empresa o
negocio.
Utilidades: es el interés, provecho o fruto que se obtiene de algo.
FUNCIONES PRINCIPALES:
Crear y mantener condiciones cambiarias favorables al desarrollo ordenado de la
economía nacional.
Dotar al país de un marco jurídico de orden cambiario actualizado y flexible.
Eliminar costos de transacción en las operaciones habituales de comercio exterior y
de turismo, así como a facilitar la diversificación en las decisiones de inversión y
ahorro de los agentes económicos.
TRÁMITES Y/O RECURSOS:

 la emisión de títulos de crédito o títulos valores expresados en monedas

extranjeras que realicen los bancos y las sociedades financieras privadas,
requerirá autorización previa de la Junta Monetaria
 Las casas de cambio para operar en tal mercado, deberán ser autorizadas por
la Junta Monetaria y se regirán por el reglamento que para el efecto dicte
dicha Junta.
 La metodología de cálculo del tipo de cambio de referencia, así como la de los
tipos de cambio de referencia respecto a otras monedas extranjeras deberán
aprobarse por medio de resolución de la Junta Monetaria sustentada en
criterios que reflejen el comportamiento del mercado.

RELACIÓN CON OTRAS LEYES:

Constitución Política de la República de Guatemala
Código de Comercio
Ley Orgánica del banco de Guatemala
Ley Monetaria
Ley de Bancos
Ley de Bancos de Ahorro y Préstamo para la vivienda familiar
Leyes específicas de instituciones bancarias y financieras
Ley de Productos financieros
Disposiciones dictadas por la junta monetaria y por la Superintendencia de Bancos
 LEY MONETARIA Dto. 17-2002

La Ley Monetaria es el conjunto de leyes que rigen la moneda

nacional de Guatemala y todas sus características, de acuerdo al Decreto 17-2002
del Congreso de la República de Guatemala.
Estas características de la moneda nacional son su convertibilidad, movilidad de
capitales, reservas monetarias internacionales y especies monetarias.
TITULO I - MONEDA NACIONAL
CAPITULO I - UINIDAD MONETARIA, EMISION Y CURSO LEGAL
Unidad monetaria. La unidad monetaria de Guatemala se denomina Quetzal. El
símbolo que lo representa es la letra “Q” y se divide en cien partes iguales
denominadas centavos.
Potestad de emisión. El Banco de Guatemala es el único que puede emitir billetes y
monedas dentro del territorio de la Republica, de conformidad con la presente ley y
con la ley orgánica del Banco de Guatemala.
Circulación ilegal. Los billetes y monedas nacionales que los bancos del sistema
identifiquen como falsificados o falsos previa constancia al tenedor deberán ser
incautados y trasladados, sin compensación alguna, al Banco de Guatemala, para
los efectos correspondientes.
Aprobación de impresión y acuñación. La impresión de billetes y la acuñación de
monedas metálicas de la unidad monetaria nacional, se hará exclusivamente en las
cantidades y condiciones aprobadas por la Junta Monetaria.
Curso de la moneda. El Quetzal se empleara como moneda de cuenta y medio de
pago en todo acto o negocio de contenido dinerario y tendrá poder liberatorio de
deudas.
CAPITULO II - CANJE Y AMORTIZACION
Canje. EL Banco de Guatemala cambiara, a la vista y sin cargos de ninguna
naturaleza, los billetes y monedas nacionales de cualquier serie o denominación, por
billetes y monedas nacionales de cualquier otra serie o denominación.
Amortización y canje. El Banco de Guatemala Amortizara y canjeara por nuevos
billetes o monedas nacionales, las piezas nacionales, deterioradas por el uso, que
resulten inadecuadas para la circulación.
TITULO II - CONVERTIBILIDAD, MOVILIDAD DE CAPITALES
Y RESEVAS MONETARIAS INTERNACIONALES
CAPITULO UNICO
Reservas monetarias internacionales. Las reservas monetarias internacionales del
Banco de Guatemala están constituidas por los activos siguientes:
a) Oro;
b) Billetes y monedas extranjeros aceptados como medios de pago internacional;
c) Depósitos de divisas de inmediata exigibilidad y a plazos, en instituciones
financieras internacionales o en bancos extranjeros que determine la Junta
Monetaria.
d) Títulos o valores de primera clase, líquidos, emitidos por gobiernos extranjeros de
reconocida solvencia, organismos internacionales y corporaciones o instituciones
financieras que determine la Junta Monetaria.
e) Derechos especiales de giro del país en fondo Monetario Internacional.
TITULO III - ESPECIES MONETARIAS
CAPITULO I - BILLETES
Denominaciones de los billetes. Los billetes que podrán emitirse serán de las
siguientes denominaciones: uno, cinco, diez, veinte, cincuenta, cien, doscientos,
quinientos, y un mil quetzales.
CAPITULO II - MONEDAS
Denominaciones de la moneda metálica. Las monedas que podrán emitirse serán
de las siguientes denominaciones: cinco (5), dos (2) y un (1) Quetzales, cincuenta
(50), veinticinco (25), diez (10), cinco (5) y un (1) centavos de Quetzal.
Aleaciones. Las aleaciones de las monedas serán como sigue: Las de un Quetzal y
cincuenta centavos de Quetzal, setecientos milésimos de cobre, doscientos cuarenta
y cinco milésimos de cinc y cincuenta y cinco milésimos de níquel; las de veinticinco,
diez y cinco centavos, seiscientos diez milésimos de cobre, doscientosmilésimos de
cinc y ciento noventa milésimos de níquel; la de un centavo, novecientos ochenta y
cinco milésimos de aluminio y quince milésimos de magnesio.
Diseños. Las monedas tendrán la forma de un disco. El anverso de todas ellas
llevará grabado el Escudo Nacional. En la parte superior y en torno a éste se
imprimirá la inscripción: República de Guatemala; y en la inferior, en forma circular,
se grabará el año de acuñación.
CAPITULO III - GASTOS Y CANTIDADES DE IMPRESION Y ACUÑACION
Gastos de impresión y acuñación. Todos los gastos de impresión, acuñación y
reposición de especies monetarias se aplicarán a los gastos operativos del Banco de
Guatemala.
TITULO IV - DISPOSICIONES FINALES
CAPITULO UNICO
Prohibiciones. Está prohibido a cualquier persona, individual o jurídica, reproducir
en cualquier forma, así como hacer grabados, litografías o impresiones, de billetes o
parte de billetes emitidos por el Banco de Guatemala. Igualmente está prohibida la
circulación, distribución o uso publicitario o en cualquier forma, la utilización de
imitaciones de tales billetes y la circulación de hojas volantes, tarjetas o cualquier
otra especie de anuncio o publicación que contengan impresiones, grabados o
reproducciones que representen esos billetes.
Vigencia. El presente Decreto fue declarado de urgencia nacional con el voto
favorable de más de las dos terceras partes del número total de diputados que
integran el Congreso de la República, aprobado en un solo debate, será publicado en
el diario oficial y entrará en vigencia el uno de junio del año dos mil dos.
 CONVENIO DE LA OMC
(Organización Mundial del Comercio)
El Convenio de la Organización Mundial del Comercio – OMC es la única
organización internacional que se ocupa de las normas que rigen el comercio entre
los países. Los pilares sobre los que descansa son los Acuerdos de la OMC, que han
sido negociados y firmados por la gran mayoría de los países que participan en el
comercio mundial y ratificados por sus respectivos parlamentos. El objetivo es ayudar
a los productores de bienes y servicios, los exportadores y los importadores a llevar
adelante sus actividades.

Dentro de la OMC, el sistema impone a todos sus miembros la adhesión a la

totalidad de sus Acuerdos, y los países no pueden optar por aceptar solamente
algunos. Esto explica la enorme complejidad de las negociaciones sobre su
modificación, porque involucran forzosamente a todos los miembros. Las ventajas
que cada país obtiene, o los perjuicios que sufre, pueden compensarse en temas
diferentes, y la negociación tiene que buscar un consenso general con equilibrios de
extrema complejidad.
El propósito primordial del sistema es ayudar a que las corrientes comerciales
circulen con la máxima libertad posible, siempre que no se produzcan efectos
secundarios desfavorables. Esto significa en parte la eliminación de obstáculos.
También significa asegurar que los particulares, las empresas y los gobiernos
conozcan cuáles son las normas que rigen el comercio en todo el mundo, dándoles
la seguridad de que las políticas no sufrirán cambios abruptos. En otras palabras, las
normas tienen que ser "transparentes" y previsibles.
Como los acuerdos son redactados y firmados por la comunidad de países
comerciantes, a menudo después de amplios debates y controversias, una de las
funciones más importantes de la OMC es servir de foro para la celebración de
negociaciones comerciales.

El tercer aspecto importante de la labor de la OMC es la solución de diferencias. Las

relaciones comerciales a menudo llevan aparejados intereses contrapuestos. Los
contratos y los acuerdos, inclusive los negociados con esmero en el sistema de la
OMC, a menudo necesitan ser interpretados. La manera más armoniosa de resolver
estas diferencias es mediante un procedimiento imparcial, basado en un fundamento
jurídico convenido. Este es el propósito que inspira el proceso de solución de
diferencias establecido en los Acuerdos de la OMC.
Los Acuerdos de la OMC son extensos y complejos porque se trata de textos
jurídicos que abarcan una gran variedad de actividades. Tratan de las siguientes
cuestiones: agricultura, textiles y vestido, servicios bancarios, telecomunicaciones,
contratación pública, normas industriales, reglamentos sobre sanidad de los
alimentos, propiedad intelectual y muchos temas más. Ahora bien, todos estos
documentos están inspirados en varios principios simples y fundamentales. Estos
principios son la base del sistema multilateral de comercio.
LEY ORGANICA DEL BANCO DE GUATEMALA Dto. 16-2002
CUESTIONARIO

1. ¿Cuál es el objeto de la Ley?

R// Normar lo atinente a la estructura y funcionamiento del Banco de Guatemala a
que se refiere el artículo 132 de la Constitución Política de la República de
Guatemala.

2. ¿Cuál es el objetivo fundamental del Banco de Guatemala?

R// Tiene como objetivo fundamental, contribuir a la creación y mantenimiento de las
condiciones más favorables al desarrollo ordenado de la economía nacional, para lo cual,
propiciará las condiciones monetarias, cambiarias y crediticias que promuevan la
estabilidad en el nivel general de precios.

3. ¿Mencione 2 funciones del Banco de Guatemala?

R// Ser el único emisor de la moneda nacional y procurar el funcionamiento del
sistema de pagos

4. ¿Qué es el Fondo de Garantía?

R// El Banco de Guatemala cuenta con un Fondo de Garantía constituido por el aporte
que para la creación del Banco Central efectuó el Estado, por las capitalizaciones
autorizadas hasta el momento de entrar en vigencia la presente Ley

5. ¿Quién administra el Banco de Guatemala?

R// Junta Directiva

6. ¿Cómo está integrada la Junta Monetaria?

R// Presidente, Ministros de MINFIN, MINECO, MAGA, un miembro electo por el
Congreso, Un miembro electo por las asociaciones empresariales de comercio,
industria y agricultura; Un miembro electo por los presidentes de los consejos de
administración o juntas directivas de los Bancos privados nacionales; y, Un
miembro electo por el Consejo Superior de la Universidad de San Carlos de
Guatemala.

7. Mencione 3 impedimentos para formar parte de la Junta Monetaria:

R// Los menores de 30 años, los insolventes o quebrados, los dirigentes de
organizaciones de carácter político

8. Menciones 3 atribuciones de la Junta Monetaria:

 R// Determinar y evaluar la política monetaria, Velar por la liquidez y solvencia del
sistema bancario nacional, Emitir los reglamentos.

9. ¿Quién nombra al Presidente de la Junta Monetaria?

R// El Presidente de la República

10. ¿Cuánto dura en el cargo el Presidente de la JM?

R// 4 años

11. ¿Quién tiene responsabilidad la administración del Banco de Guatemala y

responderá ante el Presidente de esta institución y ante la Junta Monetaria
del correcto y eficaz funcionamiento del Banco?
R// El Gerente General

12. Menciones dos atribución del Gerente General:

R// Proponer a la Junta Monetaria el nombramiento de funcionarios superiores;
Nombrar y remover a los demás funcionarios y empleados del Banco;

13. ¿Quién ejecuta la política monetaria, cambiaria y crediticia que determine la

Junta Monetaria?
R// El Comité de Ejecución

14. El Consejero y agente financiero quien cumple esa función:

R// El Banco Central

15. En qué Banco se hacen los depósitos oficiales del Estado o Gobierno:
R// Banco de Guatemala

16. ¿La Junta Monetaria a quien debe rendir de cuentas?

R// Al Congreso de la República

17. ¿En qué meses debe de rendir de cuentas la JM?

R// Enero y Julio de cada año

18. ¿Cómo debe de divulgar su información la JM?

R// El Banco de Guatemala deberá divulgar mensualmente, en la segunda
quincena de cada mes, en los medios de comunicación de amplia divulgación que
la Junta Monetaria estime pertinentes, su balance general correspondiente al fin
del mes anterior, incluyendo notas explicativas y un desglose de los gastos
administrativos. Asimismo, el Banco deberá dar a conocer al público, como
mínimo, una vez al año, los estados financieros en forma analítica, verificados por
auditor independiente, y la posición de los activos de reserva y los pasivos y
compromisos en divisas.
19. ¿Cuál es la multa para la Deficiencia de Encaje Bancario?
R// Cuando la posición del encaje bancario a que se refiere la presente Ley
muestre deficiencia, la Superintendencia de Bancos lo comunicará por escrito a
los directores o gerentes del Banco de que se trate e impondrá a éste una multa
sobre el importe de la deficiencia, equivalente a una vez y media la tasa activa
máxima de interés nominal que el Banco con deficiencia en su encaje haya
aplicado durante el período de cómputo de encaje.

20. ¿Cuál es la multa para la Deficiencia de Depósito Legal?

R// Cuando la posición del depósito legal a que se refiere la presente Ley muestre
deficiencia, la Superintendencia de Bancos lo comunicará por escrito a los
directores o gerentes de la entidad de que se trate e impondrá a ésta una multa
sobre el importe de la deficiencia, equivalente, en el caso de las empresas que
formen parte de un grupo financiero, a una vez y media la tasa activa máxima de
interés nominal que el Banco del grupo financiero al que pertenezca la entidad
con deficiencia en su depósito legal haya aplicado durante el período de cómputo
de depósito legal y, en el caso de una sociedad financiera que no forme parte de
un grupo financiero, a una vez y media la tasa activa máxima de interés nominal
que la financiera con deficiencia en su depósito legal haya aplicado durante el
período de cómputo de depósito legal.
 LEY DE EXTINCIÓN DE DOMINIO DTO. 55-2010

CUESTIONARIO

1. Menciones dos objetos que regula la ley:

R// El Procedimiento exclusivo para el cumplimiento efectivo de la presente ley y
La competencia y facultades de las autoridades respectivas para la ejecución de
la presente ley

2. ¿Qué son Bienes?

R// Son todos aquellos que sean susceptibles de valoración económica, sean
estos muebles o inmuebles, fungibles o no fungibles, tangibles o intangibles,
acciones, títulos y valores, cualquier derecho real, principal o accesorio.
Igualmente lo serán todos los frutos, ganancias, productos, rendimientos o
permutas de estos bienes

3. ¿Qué son Bienes Abandonados?

R// Son todos aquellos bienes así declarados conforme a la presente Ley.

4. ¿Cuáles son los Principios de esta Ley?

R// Nulidad Ab Initio y Prevalencia

5. ¿Qué es el Principio Nulidad Ab Initio?

R// Se entenderá que la adquisición o disposición de los bienes o la constitución
de patrimonio de origen ilícito o delictivo, a sabiendas de tal calidad o debiéndolo
presumir razonablemente, constituye negocio jurídico contrario al orden público y
a las leyes prohibitivas expresas o se han constituido en fraude a la ley. Los actos
y contratos que versen sobre dichos negocios, en ningún caso constituyen justo
título y son nulos ab initio.

6. ¿Qué es el Principio de Prevalencia?

R// Las disposiciones contenidas en la presente Ley, se aplicarán y se
interpretarán de preferencia sobre las contenidas en cualquiera otra ley.

7. Menciones una causal de Procedencia de la Extinción de Dominio:

R// Cuando el bien o los, bienes de que se trate provengan directa o
indirectamente de una actividad ilícita o delictiva realizada en territorio nacional o
en el extranjero.

8. ¿Cuál es la Naturaleza de la Acción?

 R// La acción de extinción de dominio es de naturaleza jurisdiccional, de carácter
real y de contenido patrimonial, y procederá sobre cualquier derecho real,
principal o accesorio, de crédito, sobre cualquiera de los bienes descritos en la
presente Ley.
9. ¿Qué es la Autonomía de la Acción?
R// La acción de extinción de dominio prevista en la presente Ley es
imprescriptible, distinta e independiente de la persecución y responsabilidad
penal.

10. Menciones 2 protecciones del Derecho:

R// Probar el origen lícito de su patrimonio o de los bienes cuya ilicitud se
discuten, o su adquisición de buena fe. Y Probar que los bienes de que se trate
no se encuentran en las causales de acción de extinción de dominio contenidas
en la presente Ley.

11. ¿Cuándo se da el Inicio de la Acción de Extinción de Dominio?

R// La acción de extinción de dominio se iniciará y ejercerá de oficio por el Fiscal
General o el agente fiscal designado, cuando estime que la investigación
proporciona fundamento serio y razonable sobre la concurrencia de una o más de
las causales contenidas en el artículo 4 de la presente Ley, ante los tribunales
competentes, según determine la Corte Suprema de Justicia.

12. Mencione dos Medidas Cautelares durante el Proceso:

R// La suspensión de los derechos de propiedad o accesorios, cualquiera que sea
su forma; La anotación de la acción de extinción de dominio;

13. Cuando se da a solicitud del Ministerio Público, el juez autorizará la venta

anticipada de los bienes sujetos a medidas cautelares:
R// Cuando corran riesgo de perecer, deteriorarse, depreciarse o desvalorizarse,
o cuya conservación irrogue perjuicios o gastos desproporcionados a su valor o
administración. Lo mismo procederá cuando se trate de semovientes u otros
animales.

14. Si los interesados interpusieren nulidad cual es la acción:

R// Ésta deberá ser resuelta en la sentencia de primera o segunda instancia,
según corresponda. No se admitirá ninguna nulidad de previo pronunciamiento.

15. ¿Cuál es la acción a usar cuando hay excepciones e incidentes?

R// Durante la etapa de investigación y hasta antes de la primera audiencia del
proceso de acción de extinción de dominio, no se podrán interponer excepciones
ni incidentes
16. ¿Cuándo hay Sentencia que bienes son declarados la Extinción del
Dominio?
R// los derechos reales, principales o accesorios, y ordenará su transmisión a
favor del Consejo Nacional de Administración de Bienes en Extinción de Dominio

17. ¿Quién administra los bienes y recursos extinguidos?

R// El Consejo Nacional de Administración de Bienes en Extinción de Dominio

18. ¿Quiénes integran el Consejo Nacional de Administración de Bienes en

Extinción de Dominio?
R// a) El Vicepresidente de la República, quien lo preside. b) Un Magistrado
nombrado por la Corte Suprema de Justicia. c) El Fiscal General de la República
y Jefe del Ministerio Público. d) El Procurador General de la Nación. e) El
Ministro de Gobernación. f) El Ministro de la Defensa Nacional. g) El Ministro de
Finanzas Públicas.

19. ¿Quién está facultado a crear Fondo de Dineros Incautados?

R// Se faculta a la Secretaría Nacional de Administración de Bienes en Extinción
de Dominio, a abrir cuentas corrientes, en moneda nacional o extranjera, en
cualquiera de las instituciones bancarias o financieras supervisadas por la
Superintendencia de Bancos, para que el dinero efectivo incautado, los recursos
monetarios o títulos de valores sujetos a medidas cautelares, así como los
derivados de la venta de bienes perecederos, animales, semovientes y la
enajenación anticipada de bienes, sean transferidos o depositados al fondo de
dineros incautados, cuya cuantía formará parte de la masa de sus depósitos y
dineros.

20. Pueden usarse los bienes:

La Secretaría Nacional de Administración de Bienes en Extinción de Dominio
podrá autorizar el uso de los 23 bienes que por su naturaleza requieran ser
utilizados para evitar su deterioro, previo aseguramiento por el valor del bien para
garantizar un posible resarcimiento por deterioro o destrucción, cuando las
características y valor del bien así lo ameriten. Los costos de la póliza de
aseguramiento serán cubiertos por el organismo o institución pública solicitante.
 LEY DE LIBRE DE NEGOCIACIÓN DE DIVISAS Dto. 94-2000

CUESTIONARIO

1. ¿Qué es el Sistema Cambiario?

R// Es libre la disposición, tenencia, contratación, remesa, transferencia, compra,
venta, cobro y pago de y con divisas y serán por cuenta de cada persona
individual o jurídica, nacional o extranjera las utilidades, las pérdidas y los riesgos
que se deriven de las operaciones que de esa naturaleza realice.

2. ¿Cómo está constituido el Mercado Institucional de Divisas?

R// Está constituido por el Banco de Guatemala y por los bancos, las sociedades
financieras privadas, las bolsas de valores, las casas de cambio

3. Definición Legal de Casa de Cambio

R// Art. 3 son aquellas sociedades anónimas no bancarias que operen en el
Mercado Institucional de Divisas. Las casas de cambio para operar en tal
mercado, deberán ser autorizadas por la Junta Monetaria y se regirán por el
reglamento que para el efecto dicte dicha Junta.

4. ¿Cuál es el Tipo de Cambio de Referencia?

R// El tipo de cambio de referencia del Quetzal con respecto al Dólar de los
Estados Unidos de América, que el Banco de Guatemala calcule y publique
diariamente.

5. ¿Permite la Ley la Transacción de Oro?

R// Es libre la importación, exportación, disposición, tenencia, compra y venta de
oro amonedado o en barras, en el territorio nacional.

6. ¿Se pueden pagar salarios y honorarios de Trabajadores?

R// Cualquier persona, individual o jurídica, podrá pactar libremente y de mutuo
acuerdo, el pago en divisas de los honorarios, sueldos, salarios, o comisiones a
que tenga derecho por prestación de trabajo o por prestación de servicios, según
sea el caso.

7. La emisión de títulos de crédito o títulos valores expresados en monedas

extranjeras que realicen los bancos y las sociedades financieras privadas,
requerirá autorización previa de:
R// La Junta Monetaria
8. Efectuarán por medio del Banco de Guatemala todas sus compras, ventas,
remesas, transferencias y demás transacciones en divisas, tanto en el país
como en el exterior, quienes:
R// El Gobierno de la República, las instituciones descentralizadas, autónomas y
semiautónomas y, en general, las entidades y dependencias del Estado

9. ¿Cuántos artículos tiene la Ley?

R// 10 artículos

10. ¿Cuál es el número de decreto de la Ley?

R// 94-2000

11. Las casas de cambio que hayan sido constituidas y autorizadas conforme lo
dispuesto en el Decreto Número 22-86 del Congreso de la República, Ley
Transitoria de Régimen Cambiario
R// Podrán seguir operando al amparo del presente decreto

12. ¿Qué moneda pueden utilizar las partes convencionalmente y en forma

expresa dispongan lo contrario?
R// El Quetzal

13. ¿Cuál es la metodología de cálculo del tipo de cambio de referencia, así

como la de los tipos de cambio de referencia respecto a otras monedas
extranjeras?
R// Deberán aprobarse por medio de resolución de la Junta Monetaria sustentada
en criterios que reflejen el comportamiento del mercado.

14. ¿Quién ejercerá la vigilancia e inspección de las casas de cambio?

R// La Superintendencia de Bancos

15. El costo de la vigilancia e inspección de las casas de cambio será

determinado:
R// por la Junta Monetaria y cubierto por dichas entidades.

16. La compra y venta de divisas quedan exentas del pago de Impuesto al Valor
Agregado y del Impuesto de Timbres Fiscales y Papel Sellado Especial para
Protocolos SI O NO:
R// SI

17. Es legal la libre la tenencia y manejo de depósitos y cuentas en moneda

extranjera, así como operaciones de intermediación financiera, tanto en
bancos nacionales como en bancos del exterior, SI O NO:
 R// SI
18. Las operaciones activas, pasivas, de confianza y las relacionadas con
obligaciones por cuenta de terceros que en monedas extranjeras realicen
los bancos del sistema y las sociedades financieras privadas, se regirán, en
lo aplicable, ¿Por qué Leyes y qué instituciones?
R// Por lo dispuesto en la Ley Orgánica del Banco de Guatemala, en la Ley
monetaria, en la Ley de Bancos, en la Ley de Bancos de Ahorro y Préstamo para
la Vivienda Familiar, en las leyes específicas de las instituciones bancarias y
financieras, en la Ley de Sociedades Financieras Privadas, Ley de Productos
Financieros y en las disposiciones dictadas por la Junta Monetaria y por la
Superintendencia de Bancos.

19. ¿Cuántos considerandos tiene la ley?

R// 3 Considerandos

20. Según el Considerando Primero quién es la encargada de las Políticas

Cambiarias del País:
R// La Junta Monetaria
 LEY MONETARIA Dto. 17-2000
CUESTIONARIO

1. ¿Cuántos considerandos tiene la ley?

R// 3 Considerandos

2. Según el Considerando primero ¿Cuál fue el Decreto sobre Ley Monetaria?

R// Dto. 203

3. ¿Cuál es la unidad Monetaria de Guatemala?

R// El Quetzal

4. ¿Quién tiene la potestad de emitir monedas y billetes en Guatemala?

R// El Banco de Guatemala

5. ¿Quién aprueba la impresión y acuñación de billetes y monedas?

R// La Junta Monetaria

6. Se empleará moneda de cuenta y medio de pago en todo acto o negocio de

contenido dinerario, y tendrá poder liberatorio de deudas, ¿Qué Moneda se
empleará?
R// El Quetzal

21. ¿Se pueden pagar salarios y honorarios de Trabajadores?

R// Cualquier persona, individual o jurídica, podrá pactar libremente y de mutuo
acuerdo, el pago en divisas de los honorarios, sueldos, salarios, o comisiones a
que tenga derecho por prestación de trabajo o por prestación de servicios, según
sea el caso.

7. ¿La Ley permite el Canje?

R// El Banguat cambiará, a la vista y sin cargos de ninguna naturaleza, los billetes
y las monedas nacionales de cualquier serie o denominación, por billetes y
monedas nacionales de cualquier otra serie o denominación.

8. ¿Qué tipo de billetes y monedas el Banguat puede amortizar y canjear?

R// Amortizará y canjeará por nuevos billetes o monedas nacionales, las piezas
nacionales, deterioradas por el uso, que resulten inadecuadas para la circulación.

9. Menciones 3 Reservas Monetarias Internaciones del BANGUAT:

R// El Oro; Billetes y Monedas extranjeras aceptadas como medio de pago
internacional y Derechos especiales de giro del país en el Fondo Monetario
Internacional
10. ¿Cuáles son las denominaciones de los billetes que podrán emitirse?
R// Uno, cinco, diez, veinte, cincuenta, cien, doscientos, quinientos y un mil
Quetzales

11. Mencione 3 características de los Billetes:

R// a) La forma de un rectángulo de ciento cincuenta y seis (156) milímetros de
base por sesenta y siete (67) milímetros de alto; b) En el anverso llevarán el
número de serie y las firmas, en facsímil, del Presidente y del Gerente General
del Banco de Guatemala; El anverso y reverso llevarán impreso el valor nominal
en números y en letras, en los sistemas de numeración arábigo y maya.

12. ¿Cuáles son las denominaciones de la moneda metálica?

R// Las monedas que podrán emitirse serán de las siguientes denominaciones:
cinco (5), dos (2) y un (1) Quetzales, cincuenta (50), veinticinco (25), diez (10),
cinco (5) y un (1) centavos de Quetzal.

13. ¿Cuáles son los diámetros y gruesos de las monedas?

R// El diámetro de la moneda de un Quetzal será de veintinueve milímetros; el de
la de cincuenta centavos será de veinticuatro con veinticinco centésimas de
milímetro, el de la de veinticinco centavos, de veintisiete milímetros; el de la de
diez centavos, de veintiún milímetros; el de la de cinco centavos, de dieciséis
milímetros y el de la de un centavo, de diecinueve milímetros.

14. ¿Quién corre con los Gastos de impresión y acuñación de las monedas y
billetes?
R// El Banco de Guatemala

15. ¿Qué es lo que está exento de impuestos?

R// Las especies monetarias de curso legal estarán exentas de toda clase de
impuestos, tasas, arbitrios y contribuciones.

16. ¿Cuántos artículos tiene esta ley?

R// 29 artículos

17. ¿Qué prohíbe esta ley?

R// Está prohibido a cualquier persona, individual o jurídica, reproducir en
cualquier forma, así como hacer grabados, litografías o impresiones, de billetes o
parte de billetes emitidos por el Banco de Guatemala.
18. ¿Cuál es el diseño anverso de las monedas?
R// El anverso de todas ellas llevará grabado el Escudo Nacional. En la parte
superior y en torno a éste se imprimirá la inscripción: República de Guatemala; y
en la inferior, en forma circular, se grabará el año de acuñación.

19. ¿Qué tipo de aleaciones utilizan las monedas?

R// Las aleaciones de las monedas serán como sigue: Las de un Quetzal y
cincuenta centavos de Quetzal, setecientos milésimos de cobre, doscientos
cuarenta y cinco milésimos de cinc y cincuenta y cinco milésimos de níquel; las
de veinticinco, diez y cinco centavos, seiscientos diez milésimos de cobre,
doscientos milésimos de cinc y ciento noventa milésimos de níquel; la de un
centavo, novecientos ochenta y cinco milésimos de aluminio y quince milésimos
de magnesio.

20. ¿Cómo se divide el Quetzal?

R// El Quetzal se divide en cien partes iguales denominadas centavos.
 CONVENIO SOBRE LA CREACION DE LA ORGANIZACIÓN MUNDIAL DEL
COMERCIO – OMC

CUESTIONARIO

1. ¿Cuáles son las Siglas de Organización Mundial del Comercio?

R// OMC

2. ¿Cuántos artículos tiene el Convenio?

R// 16 artículos

3. ¿Cuál es el ámbito de la OMC?

R// La OMC constituirá el marco institucional común para el desarrollo de las
relaciones comerciales entre sus Miembros en los asuntos relacionados con los
acuerdos e instrumentos jurídicos conexos incluidos en los Anexos del presente
Acuerdo.

4. Mencione una función de la OMC:

R// La OMC facilitará la aplicación, administración y funcionamiento del presente
Acuerdo y de los Acuerdos Comerciales Multilaterales y favorecerá la
consecución de sus objetivos, y constituirá también el marco para la aplicación,
administración y funcionamiento de los Acuerdos Comerciales Plurilaterales.

5. ¿Cuál es la Estructura de la OMC?

R// Se establecerá una Conferencia Ministerial, Consejo General, Consejo de
Comercio de Mercancías, Consejo de Servicios, Consejo de los Derechos de
Propiedad Intelectual

6. ¿Cómo se compone la Conferencia Ministerial?

R// Compuesta por representantes de todos los Miembros

7. ¿A cada cuanto deberá reunirse la Conferencia Ministerial?

R// Se reunirá por lo menos una vez cada dos años.

8. ¿Quiénes integral el Consejo General?

R// Compuesto por representantes de todos los Miembros

9. Mencione dos órganos de la OMC:

R// Órgano de Solución y Órgano de Examen de las Políticas Comerciales
10. ¿Cuál es la función del Consejo de Comercio de Mercancías?
R// supervisar á el funcionamiento de los Acuerdos Comerciales Multilaterales del
Anexo 1A.

11. ¿Cuál es la función del Consejo del Comercio de Servicios?

R// Supervisará el funcionamiento del Acuerdo General sobre el Comercio de
Servicios (denominado en adelante “AGCS”).

12. ¿Cuál es la función del Consejo de Consejo de los ADPIC?

R// Supervisará el funcionamiento del Acuerdo sobre los Aspectos de los
Derechos de Propiedad Intelectual relacionados con el Comercio (denominado en
adelante “Acuerdo sobre los ADPIC”).

13. ¿Quién nombra al Director General de la Secretaría de la OMC?

R// La Conferencia Ministerial nombrará al Director General

14. ¿Cuál es la Condición Jurídica de la OMC?

R// La OMC tendrá personalidad jurídica, y cada uno de sus Miembros le conferirá
la capacidad jurídica necesaria para el ejercicio de sus funciones.

15. ¿Cuál es la adopción de decisiones de la OMC?

R// La OMC mantendrá la práctica de adopción de decisiones por consenso
seguida en el marco del GATT de 1947.

16. ¿Quién podrá proponer Enmiendas?

R// Todo miembro y los Consejos podrán presentar enmiendas

17. ¿Quiénes son los Miembros de la OMC?

R// Las partes contratantes del GATT de 1947 en la fecha de la entrada en vigor
del presente Acuerdo, y las Comunidades Europeas, que acepten el presente
Acuerdo y los Acuerdos Comerciales Multilaterales y para las cuales se anexen
Listas de Concesiones y Compromisos al GATT de 1994, y para las cuales se
anexen Listas de Compromisos Específicos al AGCS, pasarán a ser Miembros
iniciales de la OMC.

18. ¿Quiénes pueden Adherirse al Convenio?

R// Todo Estado o territorio aduanero distinto que disfrute de plena autonomía en
la conducción de sus relaciones comerciales exteriores y en las demás
cuestiones tratadas en el presente Acuerdo y en los Acuerdos Comerciales
Multilaterales podrá adherirse al presente Acuerdo en condiciones que habrá de
 convenir con la OMC. Esa adhesión será aplicable al presente Acuerdo y a los
Acuerdos Comerciales Multilaterales anexos al mismo.

19. SI O NO aplicación de los Acuerdos Comerciales Multilaterales entre

Miembros:

R// El presente Acuerdo y los Acuerdos Comerciales Multilaterales enumerados

en los Anexos 1 y 2 no se aplicarán entre dos Miembros si uno u otro no
consiente en dicha aplicación en el momento en que pase a ser Miembro
cualquiera de ellos.

20. ¿Quiénes pueden denunciar?

R// Todo Miembro podrá denunciar el presente Acuerdo. Esa denuncia se aplicará
al presente Acuerdo y a los Acuerdos Comerciales Multilaterales y surtirá efecto a
la expiración de un plazo de seis meses contado a partir de la fecha en que haya
recibido notificación escrita de la misma el Director General de la OMC.
UNIVERSIDAD DE SAN CARLOS DE GUATEMALA – CUNOC
QUETZALTENANGO
DERECHO MERCANTIL I
LIC. OBDULIO CIFUENTES

ANALISIS DE LEYES

GERBER ALEXANDER ALVARADO HERNÁNDEZ

CARNE: 201631981
8VO. SEMESTRE
SECCIÓN A
OCTUBRE DE 2019
 INTRODUCCION

Las Normas, Instituciones y el Estado velan por el correcto desempeño del Sistema
Financiero de la República de Guatemala.
El sistema financiero guatemalteco se refiere a un mercado financiero organizado y
se define como el conjunto de instituciones que generan, recogen, administran y
dirigen tanto el ahorro como la inversión, dentro de una unidad política-económica, y
cuyo establecimiento se rige por la legislación que regula las transacciones de
activos financieros y por los mecanismos e instrumentos que permiten la
transferencia de esos activos entre ahorrantes, inversionistas o los usuarios del
crédito.
El sistema financiero en general comprende la oferta y la demanda de dinero y de
valores de toda clase, en moneda nacional y extranjera.
En un país la función del sistema financiero es la creación, intercambio, transferencia
y liquidación de activos y pasivos financieros. No es más que una rama económica
adicional, que en vez de producir bienes, produce servicios demandados por la
población.
El sistema financiero de Guatemala tiene dos segmentos. El sector financiero formal
(regulado), que está conformado por instituciones cuya autorización es de carácter
estatal, bajo el criterio de caso por caso, y que están sujetas a la supervisión de la
Superintendencia de Bancos, órgano facultado para tal fin. Este sector abarca un
sistema bancario y uno no bancario. El primero incluye a los bancos comerciales y a
las sociedades financieras, estas últimas, definidas por ley como instituciones
especializadas en operaciones de banca de inversión (no captan depósitos y sus
operaciones activas son de largo plazo). Por su parte, el sistema financiero no
bancario se rige por leyes específicas y está conformado por los Almacenes
Generales de Depósito, Companías de Seguros, Compañías de Fianzas, Casas de
Cambio; además, por el Instituto de Fomento Municipal (INFOM) y el Instituto de
Fomento de Hipotecas Aseguradas (FHA).
Asimismo, existen instituciones que realizan intermediación financiera cuya
autorización responde a una base legal genérica (Código de Comercio) y que no se
encuentran bajo la vigilancia y supervisión de la Superintendencia de Bancos. Los
intermediarios financieros que conforman este sector, usualmente innovadores,
proporcionan los servicios que, por ley, les era prohibido prestar a las entidades
reguladas. Entre estos intermediarios puede mencionarse a la "Bolsa de Valores”,
que surge la oferta y demanda de valores; así también las asociaciones de crédito,
cooperativas de ahorro y crédito, organizaciones no gubernamentales (ONG) y otros
tipos de cooperativas que proporcionan diversos servicios financieros en las áreas
rurales.
 CONCLUSIONES

1. Sistema financiero formal

Está integrado por instituciones legalmente constituidas, autorizadas por la Junta
Monetaria y fiscalizadas por la Superintendencia de Bancos. Se integra por el
Banco Central (Banco de Guatemala), los bancos del sistema, las sociedades
financieras, las casas de cambio y los auxiliares de crédito (almacenes generales
de depósito, seguros y fianzas).

2. Estructura organizacional
El sistema financiero guatemalteco se encuentra organizado bajo la estructura de
Banca Central. Su organización es la siguiente:

1. Junta Monetaria.
2. Banco de Guatemala.
3. Superintendencia de Bancos.
4. Bancos del Sistema.
5. Financieras.
6. Aseguradoras.
7. Afianzadoras.
8. Almacenes Generales de Depósito.
9. Otras Instituciones.

3. Junta Monetaria
Es la máxima autoridad monetaria del país, tiene a su cargo la determinación de
la política monetaria, cambiaria y crediticia del país, así como, la dirección
suprema del Banco de Guatemala. La Junta Monetaria se integra con las
siguientes representaciones:

1. Presidente y Vicepresidente nombrados por el Presidente de la República.

2. Los Ministros de Finanzas Públicas, Economía y de Agricultura.
3. Un representante del Congreso de la República.
4. Un representante de los Bancos Privados.
5. Un representante de las Asociaciones y Cámaras Comerciales, Industriales,
Agrícolas y Ganaderas (CACIF).
6. Un representante de la Universidad de San Carlos de Guatemala (USAC).