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Utilice: DFE
Tablas de análisis
Expresiones de matemáticas financieras
Analice el crecimiento del compromiso financiero sin
límite de tiempo para ambos casos
1.c
Usted tiene $2.000.000 y quiere invertirlos esperando recibir $5.000.000
al final de la operación. Si la tasa de interés de una opción de inversión es
del 20%, en cuántos años llegará a la meta?
Presente 2,000,000.00
Futuro 5,000,000.00
tasa de interés 20%
Nper 5.0256851027
1.d Halle la tasa que hace equivalentes $5.000.000 con $10.000.000 en 6 años.
Presente 5,000,000.00
Futuro 10,000,000.00
Nper 6
Tasa 12.246204831%
1,000,000.00 COMPUESTO
10% E.A n Préstamo Interés Saldo Saldo con formula
3 0 1,000,000.00 1,000,000.00 $ 1,000,000.00
$ 1,331,000.00 1 100,000.00 1,100,000.00 $ 1,100,000.00
2 110,000.00 1,210,000.00 $ 1,210,000.00
3 121,000.00 1,331,000.00 $ 1,331,000.00
4 133,100.00 1,464,100.00 $ 1,464,100.00
5 146,410.00 1,610,510.00 $ 1,610,510.00
6 161,051.00 1,771,561.00 $ 1,771,561.00
7 177,156.10 1,948,717.10 $ 1,948,717.10
8 194,871.71 2,143,588.81 $ 2,143,588.81
9 214,358.88 2,357,947.69 $ 2,357,947.69
10 235,794.77 2,593,742.46 $ 2,593,742.46
11 259,374.25 2,853,116.71 $ 2,853,116.71
12 285,311.67 3,138,428.38 $ 3,138,428.38
2.
Suponga que le ofrecen la opción de recibir $3.000 al final de 5 años o un valor $P hoy. Usted no
necesita el dinero hoy, pero, si lo recibiera, lo depositaría en un CDT que le paga el 8% al año.
¿Cuál es el valor de P que lo hace indiferente entre tener $P hoy y la promesa de $3.000 al final de
5 años?
Buscar objetivFunción excel
Presente $ 2,041.75 $ 2,041.75
Futuro 3000
tasa 8% E.A tasa que hace indiferente mi decisión
nper 5 años
n Interés Capital
0 $ 2,041.75
1 $ 163.34 $ 2,205.09
2 $ 176.41 $ 2,381.50
3 $ 190.52 $ 2,572.02
4 $ 205.76 $ 2,777.78
5 $ 222.22 $ 3,000.00
3.
Durante 5 años, Usted coloca $10.000.000 en una inversión que le ofrece el 10% de interés anual.
Durante ese tiempo la inflación promedio fue 7%. Analice Los procesos monetarios de valoración y
deflactación en esta operación. ¿Hubo ganancia económica?
Deflactar
10,000,000.00
10,280,373.83
10,568,608.61
10,864,924.74
11,169,548.80
11,482,713.72
1 Flujo Negativo Positivo Flujo
0 5,000,000 20,000,000 15,000,000
1 -
2 -
3 -
4 -
5 -
6 -
7 -
8 10,000,000 - 10,000,000
9 -
10 -
11 -
12 14,782,782 - 14,782,782
Se invierten $500.000 en un fondo que renta el 10% anual. El fondo regresa el dinero en dos pagos iguales, al final d
2 al final del año 12. ¿Cuál es el valor del pago?
3
En otro fondo que también renta al 10%, los $500.000 serán devueltos en cuatro pagos. El primero es de $100.000 a
año 3, el segundo es de $200.000 al final del año 6 y el tercero es de $300.000 al final del año 9. Calcule el valor del
final del año 12.
Tasa 10%
objetivo
Valores presentes del flujo
$ 15,000,000.00 tasa 5%
$ 0.00
$ 0.00
$ 0.00
$ 0.00
$ 0.00 Halle el valor de X que hace equivalente el flujo
$ 0.00 Tasa de interés del 5%
$ 0.00
-$ 6,768,393.62
$ 0.00
$ 0.00
$ 0.00
-$ 8,231,606.38
$ 0.00 Sumatoria de los valores presentes
tasa
10% anual
Pago 4
579,807.22 pesos corrientes del año en curso
12 años
$ 184,744.45
$ 500,000.00 suma de valores presentes
500,000.00
1 Alguien ahorra $600 cada semestre y los invierte al 3% Efectivo semestral. Halle el importe de sus ahorros despué
años
Tabla de acu
PAGO A 600 semestrales n
i 3% efectivo semestral 0
NPER n 20 semestres 1
F $ 16,122.22 2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
2
Una persona compró un televisor en $750 y acordó pagarlo en 24 mensualidades iguales, comenzando un mes de
la compra. Si el interés que se cobra es de 1% mensual.
a. ¿a cuánto ascienden los pagos mensuales?
b. Si el abono a capital es fijo ¿Cómo serían los pagos mensuales?
c. Si las cuotas fijas se pagan anticipadamente ¿de cuánto sería la cuota?
a P 750000
n 24 meses pagos
tasa 1% Efectiva mensual
Cuota PAGO A $ 35,305.104167
A (buscar objetivo) $ 35,305.104167
P 750000
n 24 meses
tasa 1% efectiva mensual
Abono $ 31,250.000000
b.
Sistema de amortización alemán
Cuota = Abono + Interés
n (meses) Cuota Abono Interés Saldo
0 $ 750,000.00
1 $ 38,750.00 $ 31,250.00 $ 7,500.00 $ 718,750.00
2 $ 38,437.50 $ 31,250.00 $ 7,187.50 $ 687,500.00
3 $ 38,125.00 $ 31,250.00 $ 6,875.00 $ 656,250.00
4 $ 37,812.50 $ 31,250.00 $ 6,562.50 $ 625,000.00
5 $ 37,500.00 $ 31,250.00 $ 6,250.00 $ 593,750.00
6 $ 37,187.50 $ 31,250.00 $ 5,937.50 $ 562,500.00
7 $ 36,875.00 $ 31,250.00 $ 5,625.00 $ 531,250.00
8 $ 36,562.50 $ 31,250.00 $ 5,312.50 $ 500,000.00
9 $ 36,250.00 $ 31,250.00 $ 5,000.00 $ 468,750.00
10 $ 35,937.50 $ 31,250.00 $ 4,687.50 $ 437,500.00
11 $ 35,625.00 $ 31,250.00 $ 4,375.00 $ 406,250.00
12 $ 35,312.50 $ 31,250.00 $ 4,062.50 $ 375,000.00
13 $ 35,000.00 $ 31,250.00 $ 3,750.00 $ 343,750.00
14 $ 34,687.50 $ 31,250.00 $ 3,437.50 $ 312,500.00
15 $ 34,375.00 $ 31,250.00 $ 3,125.00 $ 281,250.00
16 $ 34,062.50 $ 31,250.00 $ 2,812.50 $ 250,000.00
17 $ 33,750.00 $ 31,250.00 $ 2,500.00 $ 218,750.00
18 $ 33,437.50 $ 31,250.00 $ 2,187.50 $ 187,500.00
19 $ 33,125.00 $ 31,250.00 $ 1,875.00 $ 156,250.00
20 $ 32,812.50 $ 31,250.00 $ 1,562.50 $ 125,000.00
21 $ 32,500.00 $ 31,250.00 $ 1,250.00 $ 93,750.00
22 $ 32,187.50 $ 31,250.00 $ 937.50 $ 62,500.00
23 $ 31,875.00 $ 31,250.00 $ 625.00 $ 31,250.00
24 $ 31,562.50 $ 31,250.00 $ 312.50 $ -
$ 93,750.00
PAGO ANTICIPADO
C P 750000
n 24 meses
tasa 1% Efectiva mensual
PAGO A $ 34,955.548681
A (buscar objetivo) $ 34,955.548681
Saldo
$ 715,044.45
$ 687,239.35
$ 659,156.19
$ 630,792.21
$ 602,144.58
$ 573,210.48
$ 543,987.03
$ 514,471.35
$ 484,660.52
$ 454,551.57
$ 424,141.54
$ 393,427.41
$ 362,406.13
$ 331,074.65
$ 299,429.84
$ 267,468.59
$ 235,187.73
$ 202,584.06
$ 169,654.35
$ 136,395.35
$ 102,803.75
$ 68,876.24
$ 34,609.45
-$ 0.00
A 1000 P 5601
A (nueva desde 4) 500
N 6 pagos mensuales
i 2% EM
Pago renegociado desde de 4 con mas cuotas (cuot
N cuota Abono Interes Saldo N
0 5601.4 0
1 1000 887.972 112.028 4713.428 1
2 1000 905.73144 94.26856 3807.69656 2
3 1000 923.846069 76.1539312 2883.85049 HOY 3
4 500 442.32299 57.6770098 2441.5275 4
5 500 451.16945 48.83055 1990.35805 5
6 500 460.192839 39.807161 1530.16521 6
7 500 469.396696 30.6033042 1060.76852
8 500 478.78463 21.2153703 581.983887
9 500 488.360322 11.6396777 93.6235644
10 500 498.127529 1.87247129 -404.50396
494.096036
Abono extraordinari 500 en la cuota 4
Saldo
5601.4
4713.428
3807.69656
2883.85049
1441.5275
470.358051
-520.23479
1
Se debe pagar una deuda de 6,000,000 en 6 años con cuotas iguales mensuales con una tasa de interés
del 18%. EA
a
Calcule el valor de la cuota teniendo en cuenta que la tasa Efectiva Mensual equivalente es de 1.39%
b
Calcule el valor de la cuota si el pago mensual es anticipado.
c
Si solo puede pagar 100,000 de cuota mensualmente, ¿cuántas cuotas debe pagar?
d Bajo las condiciones iniciales, calcule el valor de la cuota si durante los primeros 2 años no se pagan
cuotas.
e Al final del año 4 se hace un abono extraodinario de 500,000 y solicita renegociar las cuotas. ¿Cuál es el
valor de las últimas 24 cuotas?
f Se han pagado cuotas mensuales durante los primeros 4 años. Se desea terminar de pagar la deuda al
final del año 5. Cuál es el valor de las últimas 12 cuotas?
ivalente es de 1.39%
ar?
2 años no se pagan
r de pagar la deuda al
presente $ 6,000,000
Futuro $ 8,356,688.30 2 AÑOS
Pago $ 239,751.31
Presente $ 6,000,000
Pago $ 107,763.39