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Nombre: Erika Andrea Diaz Martínez

Curso: ANÁLISIS DEL SISTE}MA DE ADMINISTRACIÓN DEL RIESGO Y


LAVADO DE ACTIVOS Y FINANCIACIÓN DEL TERRORISMO - SARLAFT
Actividad 2 - Evidencia 3. Estudio de caso
Armando Paredes Segura es un cliente del Banco Coralina de Mar, propietario de
la Droguería de la región, la cual, es la única que funciona en la zona influencia de
la sucursal donde labora; se encuentra vinculado desde hace aproximadamente
cinco años al banco, durante este tiempo ha mantenido un promedio en su cuenta
corriente de dos millones de pesos mensuales y el volumen de consignaciones
no supera los 20 millones por mes. A partir de ese tiempo, el señor Paredes Segura
empieza a incrementar sustancialmente los recursos consignados en su cuenta
corriente llegando a cifras de más de cien millones de pesos semanales y a recibir
consignaciones considerables de otras ciudades en las cuales no tienen ninguna
actividad económica conocida. El Aprendiz en su rol de funcionario deberá tomar el
lugar del gerente por un tiempo, ya que el gerente en propiedad sufrió un accidente
y lo incapacitaron por 180 días, tiempo que tendrá que asumir y resolver la situación
de Armando Paredes. En su nuevo cargo de gerente encargado, deberá indicar las
acciones que va a tomar, argumentando las decisiones a través de los siguientes
interrogantes:
 ¿Es prudente cancelar la cuenta bancaria al señor Paredes inmediatamente?
No, considero que no sería prudente la cancelación de la cuenta del cliente, es
necesario realizar antes una investigación profunda para establecer la procedencia
y a su vez poder verificar su legalidad. Y si llega a ser de origen ilegitimo se tomaran
las medidas necesarias, seguido de la cancelación de la cuenta y el reporte con los
entes de control y poner en contexto la irregularidad del cliente. En este caso será
necesario el mecanismo de control SARLAFT para la toma de decisiones.
 ¿Se aseguraría antes sobre la procedencia en el aumento de los ingresos del
cliente sin que él sospeche nada?
Considero que lo más prudente seria asegurase de la procedencia del aumento de
los ingresos, siendo está catalogada como una operaciones inusual o sospechosa
será necesario realizar un análisis respecto a las políticas del banco frente a los
clientes. Para determinar cuál sería el paso a seguir sin que este sospeche nada.
 ¿Cómo tomaría medidas para que el cliente no se entere?
Considero que lo primero que se debería hacer es mirar si en la documentación que
tiene el banco referente a las personas o clientes se lograría descargar toda la
información respecto a las operaciones realizadas. Y determinar la procedencia de
dichos dineros. Sin embargo pienso que si el señor Armando Paredes conoce las
medidas o la forma de actual del banco frente a las operaciones inusuales o
sospechosas, sabrá que será investigado por dichos movimientos. Y deberá
demostrar su legítima procedencia.
 ¿Llamaría al señor Paredes y lo enfrentaría directamente?
No, porque esto sería alertarlo de la investigación. De igual forma, nadie del banco
estaría autorizado de filtrar dicha información. Porque eso implicaría una alteración
en el caso.
 ¿Considera necesario avisar a las autoridades?
Pienso que antes de avisar a las autoridades primero se deberá llevar a cabo las
investigaciones correspondientes.
Se deberá en primer lugar examinar con mucha atención cualquier tipo de operación
efectuada por el cliente, que pueda estar vinculada con el blanqueo de capitales. Y
que lo puedan involucrar en actividades ilícitas. En segundo lugar se deberá tomar
toda la documentación pertinente al caso para analizarla cuidadosamente y
determinar si es o no dinero ilícito, es decir, si se llegara a tener conocimiento de
que se llevó a cabo operaciones sospechosas en la medida de lo posible esta
deberá reportarse como ROS directamente a la UIAF y de manera inmediata.