Quais os direitos do consumidor inadimplente?

Saiba quais são suas garantias contra quem cobra a dívida!

Se você não for filho do Bill Gates, provavelmente já esteve endividado em algum
momento da sua vida. Mesmo que por um rápido período, todos nós estamos estamos
sujeito a esse tipo de situação. Mas sabia que, mesmo endividado, você possui
direitos que o credor da dívida é obrigado a respeitar?

1. Você deve ser avisado antes de ter seu nome inscrito no SPC ou Serasa

Isso mesmo! Você só pode ter seu nome inscrito em órgãos de proteção ao crédito
após ter sido devidamente notificado. Tem que diz isso é a Súmula nº 359, do Superior
Tribunal de Justiça (STJ). A responsabilidade para avisá-lo é dos próprios órgãos de
proteção ao crédito.

2. A cobrança deve ter informações claras!

Todos os documentos e meios que o credor se utilizar para efetuar a cobrança (cartas,
comunicações extrajudiciais e etc) ao consumidor inadimplente devem ter
informações claras sobre o que está sendo cobrado, detalhando juros, encargos
adicionais, multas e afins. Caso as informações sejam imprecisas, você pode requerer
em juízo a suspensão da dívida até que as informações sejam esclarecidas.

3. O consumidor inadimplente não é obrigado a aceitar a proposta do credor!

É isso mesmo! Se, por algum motivo, a proposta de renegociação apresentada pelo
credor não couber no seu bolso, você não é obrigado a aceitar. O consumidor
inadimplente pode apresentar uma contraproposta, propondo juros menores, prazos
maiores, desconto sobre a dívida e afins. Obviamente, o credor também não é
obrigado a aceitar a sua proposta. Por isso, sempre bom que seja uma contraproposta
razoável para que se possa, finalmente, resolver a pendência.

4. Nem tudo do consumidor pode ser penhorado para pagar a dívida!

Rendas de natureza alimentar como salários, aposentadoria e pensões são

impenhoráveis! Ora, já imaginou penhorarem seu salário inteiro para pagarem dívidas
e não restar nada para você fazer a feira do mês? Por isso, a lei proíbe a
penhorabilidade desses proventos. Da mesma forma, caso o imóvel seja o único da
familia, este também não pode ser penhorado, bem como utilidades domésticas
adquiridas antes da assunção da dívida. Veja o art. 833 do CPC:

Art. 833. São impenhoráveis:

IV – os vencimentos, os subsídios, os soldos, os salários, as remunerações, os
proventos de aposentadoria, as pensões, os pecúlios e os montepios, bem como as
quantias recebidas por liberalidade de terceiro e destinadas ao sustento do devedor e
de sua família, os ganhos de trabalhador autônomo e os honorários de profissional
liberal, ressalvado o § 2º.”

5. A cobrança deve ser respeitosa!

O consumidor inadimplente tem o direito de não ser humilhado ou constrangido em
decorrência da dívida. É por isso que cartas de cobrança não podem ter identificação
externa, afinal, ninguém precisa saber que você está devendo, não é mesmo? No
mesmo sentido, escolas não podem impedir alunos em débito de frequentar as aulas,
bem como boletos de condomínio não podem divulgar nominalmente os apartamentos
devedores, assim como também são proibidas diversas outras situações que
provoquem o constrangimento do consumidor devedor. Quem os protege é Código de
Defesa do Consumidor, em seu art. 42:

Art. 42. Na cobrança de débitos, o cliente inadimplente não será exposto a ridículo,
nem será submetido a qualquer tipo de constrangimento ou ameaça.

Agora que você já sabe seus direitos, nunca mais permitirá que um credor passe do
ponto na cobrança da dívida!