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MEDIOS DE PAGO SIMPLE MEDIOS DE PAGO SIMPLE
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CHEQUE CHEQUE
Es una orden incondicional de pago a la Estas tres personas son las que participan
vista, dada a una institución bancaria por el normalmente, pero pueden llegar a intervenir uno
girador, para retirar para sí o para un tercero o más cobradores o endosatarios, según la
el total o parte de los fondos disponibles en secuencia de transferencias de una persona o
poder del girador, sea por depósito a su otra.
orden en cuenta corriente o por gozar de El plazo de presentación para el pago de un
crédito en cuenta corriente. cheque expedido en el exterior para su pago en
territorio nacional, es hasta los tres meses de la
El término “a la vista”, significa que este fecha de expedición (Código de Comercio).
documento es pagadero a su presentación.
CHEQUE CHEQUE
Partes Intervinientes:
• Girador, es el titular o la persona que posee la
cuenta corriente y firma el cheque, ordenando el
pago.
• Beneficiario o tenedor del cheque, es aquella
persona o entidad a favor de la cual se extiende el
cheque.
• Girado, se denomina a la institución bancaria que
paga el cheque con fondos que el girador
mantiene depositados en su cuenta corriente.
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CHEQUE BANCARIO
CHEQUE
INTERNACIONAL
CHEQUE BANCARIO
TRANSFERENCIAS
INTERNACIONAL
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TRANSFERENCIAS ORDEN DE PAGO SIMPLE
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ORDEN DE PAGO SIMPLE ORDEN DE PAGO SIMPLE
En la practica del comercio internacional las órdenes 4. La agilidad es máxima (envían directamente los
de pago son habitualmente transferencias fondos a su cuenta).
bancarias, es decir, los fondos se mueven de una
cuenta bancaria (la del importador) a otra (la del
exportador). Como desventajas que habrá de sopesar el
exportador, destacan:
La orden de pago presenta claras ventajas para el
importador: a. Se trata de un mecanismo financieramente
inseguro, quedando el exportador a expensas de
1) Es un instrumento seguro (paga una vez recibida la voluntad del importador;
la mercancía);
b. Podría haber retrasos en la tramitación de los
2) Es sencillo; fondos por parte de las entidades financieras.
3) No es un instrumento financieramente costoso.
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ORDEN DE PAGO SIMPLE COBRANZA SIMPLE
Si existe una regulación en el seno de los países de Asimismo, emite un documento financiero (letra de
la Unión Europea (UE). Tienen una regulación sobre cambio o pagaré).
los denominados pagos transfronterizos en la UE. El banco del exportador envía este documento al
banco del importador, quien se lo presenta a su
cliente:
Para que proceda a su pago, si la venta es con pago
al contado.
Para su aceptación, si la venta es con pago aplazado.
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COBRANZA SIMPLE
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COBRANZA DOCUMENTARIA COBRANZA DOCUMENTARIA
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COBRANZA DOCUMENTARIA COBRANZA DOCUMENTARIA
Operativa:
1. Envío de la mercancía.
2. Entrega de documentos comerciales e
instrucciones de cobro al banco remitente.
3. Envió de los documentos e instrucciones al banco
presentador.
4. Aviso al importador de la existencia de la
cobranza.
5. Pago y entrega de documentos, según
instrucciones de la cobranza.
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COBRANZA DOCUMENTARIA COBRANZA DOCUMENTARIA
La cobranza presenta las siguientes ventajas para el Como ventaja para el importador se puede decir
exportador: que la cobranza le permite salvar la desconfianza del
1. Seguridad (no entrega el control de la mercancía exportador que, de otro caso, puede que no le
hasta que no paga el importador); vendiera o le exigiera un pago anticipado o un medio
de pago más riguroso. Como puntos negativos para
2. Colaboración de un banco en la entrega de el importador, es preciso destacar que el coste
documentos al importador; resulta elevado, la gestión es relativamente compleja
3. Posible financiación, por parte del banco y no es un instrumento que permita revisar las
remitente, hasta el momento de pago (si la mercancías antes del pago.
remesa es contra aceptación). Regulación: Reglas Uniformes relativas a las
cobranzas, de la CCI: URC 522
Los inconvenientes para el Exportador serían: Ejercicio de 1: Costo de una cobranza documentaria
a) Costo bancario bastante elevado; enviada al extranjero, por un valor de 50,000 USD.
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CRÉDITO DOCUMENTARIO CRÉDITO DOCUMENTARIO
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CRÉDITO DOCUMENTARIO CRÉDITO DOCUMENTARIO
La confirmación del crédito documentario permite al Plazo para examen de los documentos: el banco
beneficiario (el exportador) cubrirse frente a la que deba examinar los documentos dispone de 5
potencial insolvencia del banco emisor, o frente a días hábiles bancarios para examinar los documentos
posibles problemas de pago del país en el que esté y determinar si estos son conformes (correctos) o
situado este. existen discrepancias.
Plazo: Los créditos documentarios deben contar con
un plazo máximo de presentación de los documentos
por parte del beneficiario, que se denomina fecha de
vencimiento para la presentación. Asimismo, los
créditos documentarios pueden contener una fecha
máxima de embarque y un plazo máximo para la
presentación de los documentos tras el embarque
(21 días).
Lugar de presentación: Es aquel banco en el que Operativa: La apertura se efectúa de acuerdo a los
debe cumplirse estrictamente el condicionado del siguientes pasos:
crédito documentario. Puede ser el banco emisor u 1. Contrato de compraventa que contempla el pago
otro (en este caso recibe el nombre de banco mediante crédito documentario, bajo
designado). determinados términos y estipulaciones.
Discrepancias: Son las posibles diferencias 2. Solicitud de apertura del crédito documentario,
existentes entre el condicionado del crédito indicando términos y estipulaciones.
documentario y la presentación de documentos
realizada por el beneficiario. 3. El banco emisor analiza la conveniencia de emitir
el crédito documentario. En caso de que el banco
Indicar una discrepancia decida la emisión del crédito, comunicará la
apertura al banco avisador (mediante SWIFT).
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CRÉDITO DOCUMENTARIO CRÉDITO DOCUMENTARIO
CRÉDITO DOCUMENTARIO
CRÉDITO DOCUMENTARIO
VENTAJAS
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CRÉDITO DOCUMENTARIO CRÉDITO DOCUMENTARIO
INCONVENIENTES TIPOS POR CONFIRMACIÓN
EXPORTADOR IMPORTADOR • Confirmadas: Son aquellas en las cuales un
• Costo elevado. • Conseguir el compromiso banco de la plaza del beneficiario asume el
de pago del banco.
• Gestión de cobro compromiso de pagar, sin recurso, es decir que
compleja. • Coste elevado, el más
• Demuestra clara alto de entre todos los asume un compromiso distinto al ya adquirido
desconfianza hacia el medios de pago/cobro. por el banco Emisor. En otras palabras se
importador. • Riesgo de que la constituye en solidario y principal pagador del
mercancía no se ajuste a
• Posibilidad de que no lo previsto. compromiso asumido por el Banco Emisor.
presente adecuadamente
los documentos. • Gestión compleja entre • No Confirmadas: Son aquellas en las cuales el
• Falta de agilidad, todos los medios de
apertura, preparar
pago/cobro. compromiso de pago es asumido por el Banco
documentos, análisis, etc • Falta de agilidad. emisor, por tanto no implica obligación de pago
inmediato por parte del banco notificador.
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CRÉDITO DOCUMENTARIO CRÉDITO DOCUMENTARIO
TIPOS POR CLÁUSULAS TIPOS POR CLÁUSULAS
• Crédito con Cláusula Roja: Son aquellos en Permite al beneficiario hacer disponible el crédito
los cuales se autoriza al beneficiario a recibir total o parcialmente a un tercero (2do
anticipos a cuenta del crédito mediante la Beneficiario), bajo los mismos términos,
entrega de un simple recibo por el importe del condiciones, obligaciones y beneficios, excepto
mismo, por parte del exportador. el valor y precio de las mercancías que podrá ser
• Crédito con Cláusula Verde: En este caso los reducido. La omisión de indicación al respecto
anticipos efectuados al beneficiario por implica que es intransferible.
mercancías ya adquiridas y que por falta de
transporte no han podido ser despachadas.
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CRÉDITO DOCUMENTARIO CHECK LIST
TIPOS POR CLÁUSULAS CRÉDITO DOCUMENTARIO
Un Crédito Documentario Transferible es emitido 1- que las condiciones del Crédito Documentario
a favor de un beneficiario que no es quien concuerden con el contrato de compraventa.
produce la mercancía sino un intermediario, 2- el tipo de crédito sea el acordado (irrevocalbe,
que ha establecido un contrato de venta con un transferible). Rechazar créditos revocables.
comprador, pero depende de una tercera parte 3- nuestros datos (nombre y dirección) son correctos.
(el exportador), para suministrar la mercancía
a su cliente. 4- no haya condiciones inaceptables, que no
podemos cumplir, o que no estén bajo nuestro
Está especialmente indicado para las Trading control.
Companies (empresas intermediarias de 5- los documentos puedan obtenerse tal y como
comercio internacional). indican las condiciones del Crédito Documentario.
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CHECK LIST CRÉDITO DOCUMENTARIO
CRÉDITO DOCUMENTARIO DOCUMENTO DE TRANSPORTE
11- sean correctos los puertos de embarque y ¿Por qué el documento de transporte es uno de
desembarque o los lugares de entrega y recepción de los documentos más importantes en la
la mercancía. compraventa internacional?
12- la mercancía pueda enviarse de la forma ¿Prueba de que es el documento de transporte
señalada. en el Crédito Documentario?
13- los Incoterms sean correctos.
¿Qué elementos debe tener el documento de
14- qué tipo de embarque (parcial) y transbordo transporte?
permite. Si no especifica nada se entiende que están
permitidos. ¿La cláusula clean on board debe aparecer
obligatoriamente?
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