Guia Juridica Titulos de Crédito PDF

GUIA JURÍDICA
TITULOS DE
CREDITO
Los títulos de crédito son de uso común en las empresas, pero no Análisis de los
todos se encuentran con la facilidad de su redacción y el
conocimiento de las consecuencias legales de la suscripción de las Títulos más
mismas. importantes
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Títulos de crédito
DEFINICION:
El artículo 385 del Código de Comercio nos dice que: SON TÍTULOS DE CRÉDITO LOS
DOCUMENTOS QUE INCORPORAN UN DERECHO LITERAL Y AUTÓNOMO, CUYO EJERCICIO
O TRANSFERENCIA ES IMPOSIBLE INDEPENDIENTEMENTE DEL TÍTULO. LOS TÍTULOS DE
CRÉDITO TIENEN LA CALIDAD DE BIENES MUEBLES.
REQUISITOS GENERALES DE UN TITULO DE CREDITO:

El Código de Comercio1 establece que son requisitos generales de los títulos de crédito:
1. Nombre del título de que se trate
2. Fecha y lugar de creación
3. Los derechos que el título incorpora
4. El lugar y la fecha del cumplimiento o ejercicio de tales derechos
5. La firma de quien los crea. En los títulos en serie, podrá estamparse firmas por
cualquier sistema controlado y deberán llevar por lo menos una firma autógrafa.
Este artículo señala los requisitos de forma que un título de crédito debe contener. La ley
requiere en todo título en forma general, en el entendido de que deberán también
incluirse los que son propios de cada título en particular.
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los establecidos en el artículo 386 de dicho código.
Avenida Reforma 8-60 zona 9, oficina 125 Edificio Galerías Reforma, tel.:
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CLASIFICACION DE LOS TITULOS DE CREDITO:

 TITULOS NOMINATIVOS: Son los creados a favor de persona determinada cuyo
nombre se consigna en el propio texto del documento, así también el texto del
creador (registro); son transferibles mediante endoso, entrega e inscripción en el
registro del creador que es privado2.
 TITULOS A LA ORDEN: Son los títulos creados a favor de persona determinada
cuyo nombre se consigna en el propio título; se transmiten mediante endoso y
entrega del título3.-
 TITULOS AL PORTADOR: Son aquellos que no están emitidos a favor de persona
determinada aunque no contenga la cláusula al portador4.
ELEMENTOS DE LOS TITULOS DE CREDITO:

 EL LIBRADOR: Es conocido también como emisor y creador: Es el que da la orden
de pagar y que en última instancia contrae la obligación de que el título se pagará.
 EL LIBRADO: Se le conoce también como girado o aceptante: Es la persona que
recibe la orden de pagar o a quién se da dicha orden y que al admitirla se
transforma en aceptante.
 TENEDOR: Se le conoce también como tomador o beneficiario: Es el que adquiere
el título ya sea por haber sido designado en el texto del mismo o mediante
transmisión por endoso.
2
Art. 415, 416 y 417 del Código de Comercio.
3
Art. 418 del Código de Comercio (cheque, letra de cambio, pagare).
4
Art. 436, 437, 438 y 497 del Código de Comercio.
4
 ENDOSANTE: Es quien transmite el derecho incorporado en el título a otra

persona.
 ENDOSATARIO: Es la persona quien adquiere un título de crédito y por ende el
derecho incorporado mediante el endoso del mismo.
 AVALISTA: Es la persona que va a garantizar en todo o en parte el pago de un título
de crédito.
 AVALADO: Es la persona por cuenta de la cual se da la garantía.
ELEMENTOS FORMALES: Como se dijo, los títulos de crédito en su creación deben de

llenar los requisitos que la ley le establece como generales y especiales de cada título en
particular.
CIRCULACIÓN DE LOS TITULOS DE CREDITO:

 TITULOS NOMINATIVOS: El título de crédito Nominativo circula mediante endoso,
entrega del documento y cambio en el registro del creador;
 TITULOS A LA ORDEN: El Título a la Orden circula mediante endoso y entrega del
documento;
 TITULOS AL PORTADOR: Y el título Al Portador circula por la simple tradición o
entrega material del título.
EL AVAL: Es una garantía del pago del importe de un título de crédito. La letra de cambio,
cheque o pagaré son los únicos títulos de crédito que pueden avalarse ya que en los
mismos existe la obligación de pagar dinero.
El principal efecto del aval es obligar al avalista a garantizar el cumplimiento de la

obligación contraída con respecto al título de crédito.
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El aval deberá constar en el título de crédito mismo, o en hoja adherida a él. Se debe
expresar con la fórmula: por aval u otra equivalente, y deberá llevar la firma de quien lo
preste. La sola firma puesta en el título, cuando no se le pueda atribuir otro significado, se
tendrá por aval.
DOCUMENTOS QUE NO SE PUEDEN AVALAR: Estos no contienen obligación de pagar

dinero, por lo mismo no pueden ser sujetos de ser avalados.
 El conocimiento de embarque
 El certificado de depósito.
 La carta de porte.
EL ENDOSO DE LOS TÍTULOS DE CREDITO:

Es el modo de transmitir la propiedad de un título de crédito, generalmente aceptado,
aunque también se puede transmitir el titulo de crédito en garantía o en procuración que
en todo caso son la excepción a la regla. El endoso es la forma de transmisión propia de
los títulos de crédito.
REQUISITOS DEL ENDOSO: los requisitos que debe contener un endoso estos son5:
1. Debe constar en el título mismo o en hoja adherida a él.
2. De ordinario se extiende al dorso del título.
3. Debe contener el nombre del endosatario, o sea la persona a cuyo favor se hace la
transferencia del título.
4. Hay que indicar la clase de endoso
5
El artículo 421 del C. de Comercio
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5. Incluirá el lugar y la fecha: el lugar es importante para los efectos de leyes

aplicables y la fecha por si hubiera problema sobre la capacidad del endosante.
6. La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en su nombre.
El Código de Comercio prevé la posibilidad de que se omitan algunos de los requisitos, sin
que por ello se anule la declaración de endoso; si se omite el nombre del endosatario,
cualquier tenedor legítimo del título puede llenarlo antes de su presentación para la
aceptación o el pago; si se omite la clase de endoso, se presume que el título se transmite
en propiedad ; si se omite la expresión del lugar, se presume que el endoso se hizo en el
domicilio del endosante, si se omite la fecha, se considera que el endoso se hizo el día en
que el endosante adquirió el título. El único requisito legal cuya omisión no es subsanable
es la firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en su nombre, pues la ley
dispone que la falta de firma hace que el endoso se considere inexistente.
ELEMENTOS PERSONALES DEL ENDOSO:

EL ENDOSANTE: Es la persona que transmite el título
ENDOSATARIO: Es la persona quien lo recibe.
CLASES DE ENDOSO:
 EN PROPIEDAD: El endoso en propiedad transfiere la propiedad del título y todos
los derechos inherentes a él, ejemplo: los intereses, garantías y dividendos.
 ENDOSO EN PROCURACIÓN: a través de este solo se autoriza al endosatario para

que pueda realizar actos cambiarios, de conservación y el ejercicio del derecho que
se efectué en interés del endosatario.
 EN GARANTIA: es el que se utiliza cuando un título de crédito desempeña una

función de garantía de una obligación, mediante este endoso se entrega el título
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de crédito al acreedor quien puede hacer efectivos los derechos derivados del
título dado en prenda, este endoso tiene la calidad de una garantía prendaría.
EL PROTESTO:
Es un acto de constancia meramente mercantil por medio del cual se inician las acciones
cambiarias, todo título de crédito debe de ser protestado, salvo las excepciones, tales
como los certificados de depósito, bonos de prenda, cheques de viajero que pueden ser
emitidos libres de protesto.
Todos los títulos de crédito a excepción de la letra de cambio, cuando no son aceptados o
no son pagados, deben protestarse para que puedan ser cobrados.
En caso de que el creador de título desee liberarlo de la obligación de protestarlo, debe

escribir una cláusula en el título, en cuyo caso se elimina el protesto, pero el hecho de que
el título esté libre de protesto, no libera a quien lo va a cobrar, o sea el tenedor, de su
obligación de presentar el título para que se le acepte o se le pague. Así también tiene
obligación de dar aviso de la falta de pago a los demás obligados en la vía de regreso, o sé
los deudores no principales con el objeto de que si alguno quiere pagar se le da también la
oportunidad de tener conocimiento del cobro y de la falta de pago.
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EFECTOS DEL PROTESTO: el tenedor conserva la acción cambiaria contra los obligados
del título de crédito para el cobro judicial del mismo
CLASES DE PROTESTO:
1. Por falta de aceptación.
2. Aceptación parcial.
3. Pago total.
4. Falta de pago.
5. Por declaración de quiebra.
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LA LETRA DE CAMBIO:
Es un título de crédito por el que una persona librador, crea una obligación cambiaria que
debe pagarse a su vencimiento en la cantidad dineraria que se indique y a la persona que
se designe en el título o a la que resulte legitimada para cobrarla.
Es el título de crédito por el cual un sujeto llamado librador, ordena a otro llamado librado
o girado, que pague una cantidad de dinero al sujeto que en la misma se indique o sea el
tomador o beneficiario o a la persona que en última instancia la tenga en su poder y con
derecho a cobrarla.
REQUISITOS ESPECIALES: (Art. 386 y 441)
1. Nombre del título de que se trate.

2. Fecha y lugar de creación.
3. Orden incondicional de pagar una suma determinada de dinero.
4. Forma de vencimiento. (Debe presentarse en un plazo de 1 año.)
5. Lugar de cumplimiento de la obligación o ejercicio del derecho incorporado.
6. Firma del librado.
PERSONAS QUE INTERVIENEN EN LA LETRA DE CAMBIO:
1. LIBRADOR: Se le llama también girador o creador del título. Es la persona que

suscribe el documento, o sea quien lo crea. Su firma es fundamental para la existencia del
título (Art. 386 inc. 5º. C. Com.)
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2. GIRADO: En la práctica se le conoce como librado. Es la persona a la que se le

ordena el pago de la letra, o sea, contra quien se crea la letra. Su nombre debe aparecer
en el contexto del título. (Art. 441 inc. 20)
3. TOMADOR O BENEFICIARIO. Es la persona en cuyo favor se crea la letra; a su
orden existe la obligación cambiaria. El nombre de beneficiario es elemento esencial en la
literalidad del documento porque por tratarse de un título a la orden debe expresar quien
es el beneficiario. (Art. 418)
ACEPTACION DE LA LETRA DE CAMBIO:

De acuerdo con la ley guatemalteca se puede decir que hay dos clases de aceptación:
1. - OBLIGATORIA: Se da en las letras que se giran a cierto tiempo vista; es obligatoria

porque necesariamente sirve la aceptación para contar el tiempo del vencimiento; cuando
la letra se gira con esta modalidad el tenedor tiene todo el año que sigue a la fecha de su
creación para presentarla y que sea aceptada.
2. POTESTATIVA: Ocurre cuando las letras son creadas a día fijo o ciento tiempo
fecha; aunque el librador puede convertirla en obligatoria y señalar plazo para que se lleve
a cabo la aceptación; pero esto último es la excepción, puede también el librador si lo
consigna en la letra que la misma sea aceptada antes de una fecha determinada, en estos
casos la presentación de la letra para su aceptación funciona como un preaviso de la
obligación que tiene pendiente el librado; Sí la aceptación conserva el carácter
potestativo, el tenedor debe presentarla a más tardar el último día hábil anterior al
vencimiento.-
La aceptación de la letra de cambio de ver incondicional, ello en concordancia con el

orden de pago que también es incondicional y para seguridad de los títulos de crédito
pero puede darse una aceptación parcial en el sentido que el librado acepte pagar una
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parte de la suma que representa el título.- Art. 451, 452, 453, 454, 455, 456, 457, 458,
459, 460, 461 y 462.
Es la manifestación del consentimiento concorde, como productor de efectos jurídicos,

constituye el acto de aceptación, que consiste en admitir la proposición hecha o el
encargo conferido.
La aceptación significa la conformidad del librado respecto al encargo que ha recibido del
librador, que es el de satisfacer su importe a su vencimiento.
Con arreglo al criterio mantenido por el mayor número de autores, la aceptación es “el
acto en que el librado o girado, declara con su firma que admite el mandato que se le
impone en la letra de pagarla en el día de su vencimiento”
La aceptación deberá ser incondicional, pero podrá limitarse a cantidad menor de la

expresada.
EFECTOS DE LA ACEPTACIÓN: Art. 461: La aceptación convierte al aceptante en principal

obligado. El aceptante quedará obligado cambiariamente aún con el librador; y carecerá
de acción cambiara contra éste y contra los demás signatarios de la letra de cambio.
CLASES DE VENCIMIENTO DE LA LETRA DE CAMBIO:
1. A LA VISTA: Quiere decir que la letra se pagará en el momento en que la vea el

librado, o sea, cuando se la presenten, pudiendo hacerlo dentro del año que sigue a la
fecha de su creación; sin embargo dicho plazo se puede reducir por cualquier obligado.
En la letra de cambio librada bajo esta modalidad nunca hay aceptación previa del librado,
solo se presenta para su cobro.-
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2. A DIA FIJO: Es la forma más usual de girar letras de cambio porque no hay
incertidumbre en cuanto a determinar la oportunidad de pago, ya que la misma debe de
ser pagada el día taxativamente establecido en la misma.
3. A CIERTO TIEMPO FECHA: Las letras giradas a cierto tiempo fecha son aquellas en
donde se establece que el vencimiento se da en un tiempo contado a partir de la fecha de
la letra sin indicarse ningún día con exactitud por lo tanto el plazo de la misma es
determinable.
VENCIMIENTO A CIERTO TIEMPO VISTA: En este modo de vencimiento la letra se paga en

el tiempo en que se fije en la letra, contando a partir de la fecha en que la letra se vea, el
vencimiento en este caso se determina por la fecha de la aceptación, de manera que este
acto, o sea, la aceptación es obligatoria y necesaria para que pueda determinarse la fecha
de cumplimiento de la obligación, o sea, que en una letra girada con este vencimiento
primero se le presenta al girado o librado para que la acepte y después se le presenta al
girado o librado para que la pague y si la aceptación no se da ello supone que el librado no
la pagará cuando deba presentarse la letra para su aceptación, el plazo para presentarla
para su aceptación es de un año; y en cuanto al tiempo de vencimiento puede
establecerse por meses, por semanas, o por días o incluso ese tiempo podrá establecerse
por años.-
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EL PROTESTO DE LA LETRA DE CAMBIO: En este título de crédito, a diferencia de

los demás, no es necesario que sea protestado, y cuando se quiere condicionar su
efectividad al protesto, el librador debe insertar la cláusula adicional “con protesto” en el
anverso de la letra y con caracteres visibles.
CLASES DE LETRAS DE CAMBIO: Generalmente las calidades del sujeto librador,

librado o girado y la del beneficiario las desempeñan personas diferentes, pero a veces
ocurre que una misma cumple dos funciones, estos fenómenos son poco comprensibles, a
veces en el terreno de la práctica.
1. LETRA DE CAMBIO A LA ORDEN: Se da ésta cuando la persona que crea la letra

(librador) aparece también como sujeto beneficiario (beneficiario), debiéndola de pagar
una tercera persona (librado), por ejemplo: LUIS PEREZ (librador) crea una letra a su favor
(LUIS PEREZ ES EL BENEFICIARIO) para que la paga OTTONIEL DIAZ (LIBRADO que debe de
firmarla inmediatamente como tal y de una vez debe de aceptarla)
2. LETRA DE CAMBIO A PROPIO CARGO: Ocurre cuando un sujeto crea una letra de
cambio, para pagarla él mismo; por ejemplo: LIGIA LOPEZ (libradora) crea una letra de
cambio en la que se obliga pagarla ella misma (librada) dicha letra a favor de FERNANDO
DIAZ (beneficiaria) esta letra se considera aceptada desde el momento en que se crea.-
Art. 447 y 452. -
NOTA IMPORTANTE: Las letras de cambio a propio cargo librada bajo forma de
vencimiento a cierto tiempo vista, por el hecho que al momento de crearse se entiende de
una vez aceptada, es obligatorio que la misma se presente al librador-librado no para que
la acepte, sino que para determinar la fecha de su vencimiento.-
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3. LETRA DE CAMBIO A CARGO DE TERCERO: Es la más usual y normal de girar, en la

que esta plenamente determinado el librador, el librado y el beneficiario y los tres son
personas totalmente distintas.-
4. LETRA DE CAMBIO DOMICILIADA: Es aquella en la cual se indica como lugar de

pago el domicilio de una tercera persona, tanto si este se haya en la misma localidad del
librado o en otro lugar cualquiera.- Art. 448 y 455. –
5. LETRA DE CAMBIO DOCUMENTADA: Esta modalidad existe cuando en el texto de

la letra se insertan las cláusulas: DOCUMENTOS CONTRA ACEPTACIÓN D/a ó
DOCUMENTOS CONTRA PAGO D/p; Cuando en una letra de cambio se observan estas
cláusulas o abreviaturas nos pone en aviso que junto al título se acompañan documentos
(conocimientos de reporte, de embarque o de porte) que el tenedor de la letra no debe de
entregar al librado si este no la acepta o no paga la obligación.- Art. 450.-
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EL PAGARE:
Es un título de crédito mediante el cual el sujeto que lo libra promete pagar una cantidad
de dinero al beneficiario que se indique, sin que pueda sujetarse la obligación a condición
alguna.
La diferencia con la letra de cambio es que en esta se ordena el pago, mientras que en el
pagaré se promete el pago.
Es un título de crédito mediante el cual el sujeto que lo libra promete pagar una cantidad
de dinero al beneficiario que se indique, sin que pueda sujetarse la obligación a condición
alguna. Art. 490.
REQUISITOS
 La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero.
 El nombre de la persona a quien deba de hacerse el pago.
FORMALIDADES: Los elementos de forma de éste título son los siguientes:
 NOMBRE DEL TÍTULO.

 PROMESA INCONDICIONAL DE PAGAR UNA SUMA DETERMINADA DE DINERO.
 NOMBRE DE LA PERSONA A QUIEN DEBE HACERSE EL PAGO.
 SUMA DETERMINADA DE DINERO QUE SE VA A PAGAR. Esta suma puede
pagarse fraccionadamente mediante amortizaciones sucesivas y el capital
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representado puede devengar intereses convencionales si así se pacta en el

documento.
 LUGAR Y FECHA DEL CUMPLIMIENTO DE LA OBLIGACIÓN O EJERCICIO DE LOS
DERECHOS QUE GENERE EL TÍTULO.
 OTROS DERECHOS QUE EL TÍTULO INCORPORE. Pueden ser los intereses, o incluso
la renuncia al fuero domiciliar del librador en caso de reclamación judicial.
 LUGAR Y FECHA DE SU CREACIÓN.
 FIRMA DEL CREADOR O LIBRADOR.
Para poder cobrar judicialmente un pagaré es necesario protestarlo en el caso de no ser

pagado a su vencimiento. Para poder librarlo de ese acto, debe insertarse la cláusula
“Libre de Protesto” u otra equivalente.
También pueden avalarse y endosarse, en virtud de que esos son actos que funcionan
para cualquier título de crédito, a menos que la ley lo prohíba expresamente (400).
DIFERENCIAS DEL PAGARE CON LA LETRA DE CAMBIO:
 En la letra de cambio, el librador ordena al librado que pague al beneficiario una

cantidad de dinero; en el pagaré el librador-librado promete pagar una suma de
dinero al beneficiario.
 En el pagaré los elementos personales de librador y librado son la misma persona;

mientras que en la letra de cambio el librador es una persona y el librado es otra
(letra a cargo de tercero); y el beneficiario en las mismas es distinta persona.
 Se pueden establecer intereses convencionalmente.- Art. 491. -
 Se puede hacer el pago mediante amortizaciones sucesivas.- Art. 491. -
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 El signatario o librador es el aceptante del pagare.- Art. 492.
 El librador será el responsable ante el beneficiario de las acciones causales de

enriquecimiento indebido y cambiariamente.- Art. 492.
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EL CHEQUE:
Es el título de crédito que contiene la orden incondicional de pagar una suma de dinero y
librado únicamente contra un banco.- Art. 494
Es el título de crédito triangular en virtud del cual una persona (librador) da una orden
incondicional de pago a una institución bancaria (librado) para que contra la entrega del
propio cheque pague una suma determinada de dinero a la persona a cuyo favor fue
emitido el mismo (beneficiario).
Siempre es pagadero a la vista y son un títulos valores doctrinariamente y no títulos de
crédito como erróneamente los ha clasificado nuestra legislación.-
REQUISITOS: La formalidad del cheque se rige por el artículo 385 y 495 del Código de
Comercio.
 REQUISITOS ESENCIALES:
o la orden incondicional de pagar una suma de dinero; y
o El nombre del banco librado.
 REQUISITOS FORMALES DEL CHEQUE
o La mención de ser cheque, inserta en el texto del documento
o El lugar y la fecha en que se expidió
o La orden incondicional de pagar una suma determinada de dinero
o El nombre del librado
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o El lugar del pago

o La firma del librador
PERSONAS QUE INTERVIENEN EN EL CHEQUE:

o LIBRADO: Obligatoriamente tiene que ser un banco del sistema nacional. Art. 494,
495. –
o LIBRADOR: Que puede ser cualquier persona que gira o libra un cheque y que debe
poner a disposición del librado fondos suficientes a efecto que con la autorización
del mismo se pueda disponer de dichos fondos. (cuenta-habiente).-
o BENEFICIARIO: Es la persona a cuyo favor se emite un cheque, es decir, es la

persona misma a cuyo favor se ha ordenado a un banco que en forma
incondicional pague una suma determinada de dinero, es de hacer notar que de
acuerdo a lo estipulado en el artículo 438; El título de crédito que contiene la
obligación de pagar una suma de dinero, no puede ser emitido a portador, sino en
los casos expresamente permitidos por la ley; y es el cheque uno de esos casos,
por ser un título de crédito que se puede girar a la orden o al portador.- Art. 497.
PRESENTACION DEL CHEQUE:

El ejercicio del derecho consignado en un título de crédito requiere la exhibición del
mismo, siendo el cheque un título de crédito es obvio suponer que para que se haga
efectivo es necesario no solo la presentación sino que además si el título es pagado
deberá ser entregado a quién lo pague; y en el caso de que el pago sea parcial cuando el
tenedor del documento lo acepte el librado, estragando una fotocopia u otra constancia
en que figuren los elementos fundamentales del cheque y el monto del pago efectuado,
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esta constancia sustituirá al título para efectos del ejercicio de las acciones
correspondientes contra los obligados.
o Forma: El ejercicio del derecho consignado en un título de crédito requiere la

exhibición del mismo;
o Tiempo: los cheques deberán presentarse para su pago dentro de quince días
calendario de su creación.
o Modo: El modo en que ha de hacerse la presentación deberá legitimarse según sea
el caso; si el cheque es a la orden, el tenedor debe legitimarse con una serie
interrumpida de endosos; y el librado verificar la identificación del último
endosatario que lo presente, lo cual no es necesario si el cheque es al portador, ya
que es este caso donde la legitimación existe por la simple posesión.
o Lugar: por regla general se hace frente al librado, que según nuestra legislación son
los bancos, en el artículo 503 del C. de comercio se establece que la presentación
puede hacerse en la cámara de compensación, y en este caso surtirá los mismos
efectos que la hecha directamente al librado.
 EFECTOS DEL RETARDO DE LA PRESENTACIÓN:

o El de la pérdida del derecho de regreso contra los endosantes y avalista
o Se presenta la posibilidad de que el cheque sea revocado de orden del librador, es
decir que la orden de renovación que no produce efecto mientras transcurre el
plazo legal de presentación, adquiere eficacia con posterioridad al mismo.
o El tenedor no tendrá derecho a la reclamación de los daños y perjuicios
establecidos en el artículo 507 del C. de Comercio
o Así como tampoco se configurará la figura delictiva que preceptúa el Art. 486 del C.
de Comercio.
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PAGO DEL CHEQUE: Los cheques deberán presentarse para su pago dentro de los 15
días calendario, de su creación, hay que tomar en cuenta además que la ley ha establecido
el plazo de 15 días para la presentación del cheque, eso no quiere decir que un cheque al
cual se le ha vencido el plazo de presentación no sea pagado, pues aún cuando el cheque
no hubiere sido presentado en tiempo el librado deberá pagarlo si tiene fondos suficientes
del librador y el cheque se presenta dentro de los seis meses que sigan a su fecha y no ha
sido revocado.- Art. 501, 502, 503, 504, 508 y 511.
IMPORTANTE: EL CHEQUE SIEMPRE ES GIRADO BAJO UNA FORMA DE VENCIMIENTO A
LA VISTA.-
 FORMA: es necesario no sólo la presentación, sino que además sea pagado. Se

permite el pago parcial. (Art. 506 C.Com)
 TIEMPO: los cheques deberán presentarse para su pago dentro de quince días
calendario de su creación, sin embargo puede hacerse el pago extemporáneo si
hubieren fondos suficientes. (Art. 508 C. Com)
 MODO: La orden de pago dada por el librador debe ser real y legítima, lo que el
librador confirma con la comprobación de la firma que el librador confirma con la
comprobación de la firma que el librador ha registrado.
 LUGAR: en los bancos o en la cámara de compensación
 CASOS EN QUE EL LIBRADO NO ESTA OBLIGADO AL PAGO:
o el librador no ha constituido en su poder la suficiente provisión de fondos
quedando la obligación limitada a pagar hasta el importe del saldo disponible,
o Cuando el cheque no reúna alguno o algunos de los requisitos, siempre y cuando
estos no puedan ser llenados por el tenedor legitimo.
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o Cuando la firma del librador sea manifiestamente falsa o no coincide con la que se
signó en los registros del librado.
o Cuando los datos consignados en el cheque se encuentren alterados, cuando no
coincidan las cantidades entre lo escrito en letras y números en las cuales
prevalecen las letras.
o Cuando el librador haya notificado al librado, la pérdida o sustracción del
esqueleto o talonario de cheques
o Cuando el tenedor del cheque, de acuerdo a la ley de su circulación, no se
encuentra legitimado para cobrarlo
o Cuando tratándose de cheques a la orden no se identifique plenamente el
último tenedor,
o Cuando haya disposición legal que lo libere de tal obligación,
o Cuando haya orden judicial de no hacer efectivo el documento
o Cuando los derechos incorporados en el documento ya han prescrito
o Cuando el librador revoque el pago, después del plazo legal de presentación
PROTESTO
El protesto por falta de pago, debe tener lugar antes de la expiración del plazo fijado para
la presentación.
(Art. 511 C. Com)
MODALIDADES DEL CHEQUE:

 CHEQUE CRUZADO O RAYADO: Es aquel cheque en que el librador o el tenedor
insertan en su anverso dos líneas paralelas y el cual únicamente puede ser cobrado
por un banco; es decir que obligatoriamente el cheque debe de ser depositado en
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una cuenta bancaria a efecto de obtener la cantidad de dinero en el establecida, y

no entregársele el efectivo al beneficiario.- Art. 517, 519 y 520.
o CLASES DE CRUCE: Así mismo existen dos clases de cruzamiento o rayado:
 CRUCE ESPECIAL: Es aquel que se realiza cuando el librador o
beneficiario inserta dentro de las dos líneas paralelas el nombre del
banco que únicamente puede cobrar dicho cheque.- Art. 518
 CRUCE GENERAL: Se da esta cuando únicamente se insertan las
líneas paralelas sin consignar dentro de las mismas el nombre de
institución bancaria.- Art. 518
 CHEQUE PARA ABONAR EN CUENTA: Es aquel cheque en el cual el librador
prohíbe que el mismo sea pagado en efectivo al beneficiario por medio de la
cláusula PARA ABONO EN CUENTA y por lo tanto ese cheque únicamente puede
ser abonado a la cuenta del beneficiario que posea en el banco librado o que abra
una cuenta en el mismo.- Art. 521, 522 y 523.-
NOTA: ESTE CHEQUE SE CONVIERTE EN UN CHEQUE ESPECIAL POR EL HECHO QUE SE
CONVIERTE EN UN CHEQUE NO NEGOCIABLE.-
 CHEQUE CERTIFICADO: Es aquel cheque en el cual el librador antes de crear
el mismo solicita al banco librado que certifique que el cheque por emitir será
pagadero por el hecho que el mismo manifiesta a través del certificado que el
mismo posee fondos suficientes durante el plazo de su presentación; y con lo cual
el beneficiario tiene la certeza que el mismo le será pagado.- Art. 524, 525, 526,
527, 528 y 529. -
 CHEQUES CON PROVISIÓN GARANTIZADA: Conocidos en la doctrina como
CHEQUES LIMITADOS. Estos cheques se extienden contra una garantía que lo
constituye el depósito que el cuenta-habiente tiene en el banco, o mejor dicho la
provisión; opera a la inversa de los cheques certificados; por el hecho que en este
caso el librado al extender los formularios de cheques esta garantizando en el
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cuerpo del mismo que dicho cheque tiene fondos por el monto y por el plazo que
el mismo establezca; en cambio en el cheque certificado el banco a solicitud del
librador certifica antes que el cheque sea creado, que dicho cheque tiene fondos
durante el plazo de presentación. Art. 530, 531 y 532.
 CHEQUE DE CAJA O GERENCIA: Son aquellos cheques en que la calidad de librador

y librado se reúnen en la misma persona de un banco determinado; es decir, que
librador es el banco x y el librado es mismo banco x; estos cheques no pueden ser
emitidos al portador y siempre son no negociables. Art. 533 y 534.
 CHEQUES DE VIAJERO: Esta clase de cheques es similar, al cheque de gerencia o de

caja; en lo referente a sus dos principales elementos personales, es decir, librador
y librado con la modalidad que los mismos pueden ser presentados para su cobro
en el país de origen del banco librado-librador que este caso se llama
establecimiento principal; en el extranjero a través de sus sucursales o los
corresponsales que tenga el librador-librado. Esta clase de cheques para poder
hacerse efectivo y poder circular necesita de 3 firmas, la primera del librado-
librador; la segunda es la del tomador o beneficiario que estampa en la agencia,
sucursal o corresponsal del librado-librador; y la última que deberá de estampar el
tomador o beneficiario al momento de que dicho cheque vaya a ser cobrado.- Art.
535 al 541.
 CHEQUES CON TALON PARA RECIBO Y CAUSALES: Esta clase de cheques llevarán
adherido un talón separable que deberá ser firmado por el titular al recibir el
cheque y que servirá de comprobante del pago hecho. Art. 542 Y 543.
25
RESPONSABILIDAD CIVIL Y PENAL DEL CHEQUE:

Civil: Art. 505. Cuando sin causa justa se niegue el librado a pagar un cheque, o no haga el
ofrecimiento de pago parcial prevenido en el artículo anterior, resarcirá al librador de los
daños y perjuicios que se le ocasionen.
Art. 514. El librador de un cheque presentado en tiempo y no pagado, resarcirá al tenedor
de los daños y perjuicios que con ello ocasione.
Cuando se desarrolló el tema de los cheques especiales, se indicó la responsabilidad civil
en cada caso.
Art. 496 del código penal, párrafo tercer: El que defraudare a otro librando un cheque sin
tener fondos o disponiendo de ellos, antes de que expire el plazo para su cobro o
alterando cualquier parte del cheque o usando indebidamente del mismo, será
responsable del delito de estafa.
26
LA FACTURA CAMBIARIA:
Es un título de crédito que incorpora la obligación de pagar una suma cierta de dinero
dentro de un plazo determinado, a la vez que describe las mercaderías que se han vendido
como objeto del contrato que le da nacimiento al mismo este documento es un genuino
título de crédito, en la medida en que la obligación del deudor es pagar una determinada
suma de dinero, por eso mismo es negociable y su tráfico jurídico se asemeja a otros título
de crédito.
En cuanto a la naturaleza de la obligación incorporada así también la factura cambiaria

viene a documentar la compraventa mercantil y a darle certeza al mismo negocio jurídico,
la factura cambiaria expresa no solamente la descripción de los bienes comprados sino
que también establece la forma en que se pagará el precio cumpliendo la función de título
ejecutivo para hacer efectiva la obligación en caso de incumplimiento.
RESUMEN: La factura cambiaria se origina de una compraventa mercantil cuyo precio se

paga en forma diferida, la que se extiende únicamente si el negocio no origino otra
variedad de títulos de crédito.- Art. 591, 592, 593 (673)
REQUISITOS: La forma de la factura cambiaria esta sujeta a los requisitos del artículo 386 que son
generales a todo título de crédito; y los que estipula el artículo 594 que regula lo relativo a la factura
cambiaria y al efecto los requisitos legales son:
1. El número de orden del título librado.
2. El nombre y domicilio del comprador.
3. La denominación y características principales de las mercaderías vendidas.

4. El precio unitario y el precio total de las mismas.
27
5. Así mismo si es por abonos el pago, deben de programarse el número de abonos, fechas de pago de
cada uno y su monto, estos pagos se irán anotando en la factura sin perjuicio del derecho del
comprador de que se le extienda el recibo por cada uno.-
La omisión de alguno de estos requisitos da como resultado que la factura cambiaria no valga como título
de crédito pero si vale como documento probatorio de la existencia de una compraventa dado el
desdoblamiento funcional que el instrumento cumpla.- Art. 594, 595.
PERSONAS QUE INTERVIENEN EN LA FACTURA CAMBIARIA:

 LIBRADOR, BENEFICIARIO o VENDEDOR: Como su nombre lo indica es el vendedor
de la mercadería o sea quien crea la factura.
 LIBRADO, ACEPTANTE o COMPRADOR: Como su nombre lo indica es el comprador

de la mercadería a quien por mandato legal esta obligado a aceptar la factura que
le libra el vendedor. Art. 591.
PRESENTACION: La factura cambiaria puede ser protestada por falta de aceptación y

por falta de pago, el plazo para aceptar la factura cambiaria es de cinco días a contar de la
fecha de su recibo si la operación se efectúa en el mismo lugar; y dentro de los 15 días a
contar de la fecha de su recibo si la operación se efectúa en diferente lugar.
Él envió de la operación contenida en la factura para ese fin puede hacerse por el tenedor
directamente al comprador por intermedio de un banco o por tercer persona o bien por
correo certificado. El comprador puede negarse a aceptar la factura cambiaria cuando
existan motivos suficientemente aceptables para dicho fin.- Art. 596, 597, 598, 599 y 600.
ACEPTACION: El vendedor libra la factura como consecuencia de la compraventa de

mercaderías que se han entregado real o simbólicamente.
La factura se envía al comprador, directamente o a través de tercera persona, para su
aceptación y posterior devolución.
28
PLAZOS: El comprador devuelve la factura aceptada, dentro de cinco días si en la misma

plaza, y dentro de 15 si es dentro de diferente plaza, la no-devolución se presume como
no-aceptación.
PAGO: La factura cambiaria puede ser protestada por falta de aceptación o por falta de
pago. Como este título implica la obligación de pagar una suma de dinero puede circular
mediante endoso.
El pago puede hacerse en abonos según lo establece el Art. 595 C. Comercio y asimismo
indica que si el pago es realizado de esta forma debería indicarse además de los requisitos
que se establecen en los artículos 386 y 594, los siguientes:
 Número de abonos
 La fecha de vencimiento de los mismos
 El monto de cada uno
 Los pagos parciales se harán constar en la misma factura, indicando asimismo, la
fecha en que fueron hechos. Si el interesado lo pide se le podrá extender
constancia por separado.
PROTESTO: Podrá ser protestada pro falta de aceptación y pro falta de pago, en el caso
de no aceptarse el protesto debe de levantarse dentro de los dos días hábiles siguientes a
de los plazos fijados para la devolución de la factura. Otra variante del protesto en este
título es que contrariamente a lo que sucede en otros, el acta la autoriza el notario en los
espacios del mismo instrumento o en hoja adherida cuando fuese insuficiente, adjuntando
los documentos que prueben él envió del documento u otros medios que se tengan como
el aviso de recepción postal.
29
Si la factura no se tiene a la mano se puede autorizar el protesto por declaración jurada

del vendedor o teniendo a la vista una copia de la factura fechada y firmada por el
vendedor siempre que tenga a la vista los documentos probatorios que demuestren él
envió al comprador.- Art. 601, 602 y 603.

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GUIA JURÍDICA

REQUISITOS GENERALES DE UN TITULO DE CREDITO:

CLASIFICACION DE LOS TITULOS DE CREDITO:

ELEMENTOS DE LOS TITULOS DE CREDITO:

 ENDOSANTE: Es quien transmite el derecho incorporado en el título a otra

ELEMENTOS FORMALES: Como se dijo, los títulos de crédito en su creación deben de

CIRCULACIÓN DE LOS TITULOS DE CREDITO:

El principal efecto del aval es obligar al avalista a garantizar el cumplimiento de la

DOCUMENTOS QUE NO SE PUEDEN AVALAR: Estos no contienen obligación de pagar

EL ENDOSO DE LOS TÍTULOS DE CREDITO:

5. Incluirá el lugar y la fecha: el lugar es importante para los efectos de leyes

ELEMENTOS PERSONALES DEL ENDOSO:

 ENDOSO EN PROCURACIÓN: a través de este solo se autoriza al endosatario para

 EN GARANTIA: es el que se utiliza cuando un título de crédito desempeña una

En caso de que el creador de título desee liberarlo de la obligación de protestarlo, debe

REQUISITOS ESPECIALES: (Art. 386 y 441)

1. Nombre del título de que se trate.

PERSONAS QUE INTERVIENEN EN LA LETRA DE CAMBIO:

1. LIBRADOR: Se le llama también girador o creador del título. Es la persona que

2. GIRADO: En la práctica se le conoce como librado. Es la persona a la que se le

ACEPTACION DE LA LETRA DE CAMBIO:

1. - OBLIGATORIA: Se da en las letras que se giran a cierto tiempo vista; es obligatoria

La aceptación de la letra de cambio de ver incondicional, ello en concordancia con el

Es la manifestación del consentimiento concorde, como productor de efectos jurídicos,

La aceptación deberá ser incondicional, pero podrá limitarse a cantidad menor de la

EFECTOS DE LA ACEPTACIÓN: Art. 461: La aceptación convierte al aceptante en principal

CLASES DE VENCIMIENTO DE LA LETRA DE CAMBIO:

1. A LA VISTA: Quiere decir que la letra se pagará en el momento en que la vea el

VENCIMIENTO A CIERTO TIEMPO VISTA: En este modo de vencimiento la letra se paga en

EL PROTESTO DE LA LETRA DE CAMBIO: En este título de crédito, a diferencia de

CLASES DE LETRAS DE CAMBIO: Generalmente las calidades del sujeto librador,

1. LETRA DE CAMBIO A LA ORDEN: Se da ésta cuando la persona que crea la letra

3. LETRA DE CAMBIO A CARGO DE TERCERO: Es la más usual y normal de girar, en la

4. LETRA DE CAMBIO DOMICILIADA: Es aquella en la cual se indica como lugar de

5. LETRA DE CAMBIO DOCUMENTADA: Esta modalidad existe cuando en el texto de

FORMALIDADES: Los elementos de forma de éste título son los siguientes:

 NOMBRE DEL TÍTULO.

representado puede devengar intereses convencionales si así se pacta en el

Para poder cobrar judicialmente un pagaré es necesario protestarlo en el caso de no ser

DIFERENCIAS DEL PAGARE CON LA LETRA DE CAMBIO:

 En la letra de cambio, el librador ordena al librado que pague al beneficiario una

 En el pagaré los elementos personales de librador y librado son la misma persona;

 Se pueden establecer intereses convencionalmente.- Art. 491. -

 Se puede hacer el pago mediante amortizaciones sucesivas.- Art. 491. -

 El signatario o librador es el aceptante del pagare.- Art. 492.

 El librador será el responsable ante el beneficiario de las acciones causales de

o El lugar del pago

PERSONAS QUE INTERVIENEN EN EL CHEQUE:

o BENEFICIARIO: Es la persona a cuyo favor se emite un cheque, es decir, es la

PRESENTACION DEL CHEQUE:

o Forma: El ejercicio del derecho consignado en un título de crédito requiere la

 EFECTOS DEL RETARDO DE LA PRESENTACIÓN:

 FORMA: es necesario no sólo la presentación, sino que además sea pagado. Se

MODALIDADES DEL CHEQUE:

una cuenta bancaria a efecto de obtener la cantidad de dinero en el establecida, y

 CHEQUE DE CAJA O GERENCIA: Son aquellos cheques en que la calidad de librador

 CHEQUES DE VIAJERO: Esta clase de cheques es similar, al cheque de gerencia o de

RESPONSABILIDAD CIVIL Y PENAL DEL CHEQUE:

En cuanto a la naturaleza de la obligación incorporada así también la factura cambiaria

RESUMEN: La factura cambiaria se origina de una compraventa mercantil cuyo precio se

3. La denominación y características principales de las mercaderías vendidas.

PERSONAS QUE INTERVIENEN EN LA FACTURA CAMBIARIA:

 LIBRADO, ACEPTANTE o COMPRADOR: Como su nombre lo indica es el comprador