Curso 113 questões para Caixa Econômica Federal

Elaborado pelo Professor Rogério Pizza!

Autor do Livro Revisaço Bancos Editora Juspodivm.

Professor do site: www.euvoupassar.com.br

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Olá meus alunos e amigos, vamos começar?

Introdução ao Sistema Financeiro Nacional

(BB/2008) O Sistema Financeiro Nacional (SFN) é composto por órgãos de

regulação e por instituições financeiras e auxiliares, públicas e privadas, que
atuam na intermediação de recursos dos agentes econômicos (pessoas,
empresas, governo). Com relação ao SFN, julgue os itens seguintes.

1. São consideradas instituições financeiras as pessoas jurídicas, públicas

ou privadas, que tenham como atividade principal ou acessória a coleta, a
intermediação ou a aplicação de recursos financeiros próprios ou de
terceiros, em moeda nacional ou estrangeira, e a custódia de valor de
propriedade de terceiros.
Resposta: Certa. A questão coloca na íntegra o art. 17 da Lei 4.595/64:
“Consideram-se instituições financeiras, para os efeitos da legislação em
vigor, as pessoas jurídicas públicas ou privadas, que tenham como atividade
principal ou acessória a coleta, intermediação ou aplicação de recursos
financeiros próprios ou de terceiros, em moeda nacional ou estrangeira, e a
custódia de valor de propriedade de terceiros”. Para ser IF. precisa ter pelo
menos uma das quatro atividades mencionadas: captação, aplicação,
intermediação ou custódia. Para gravar as atividades memorize a palavra
CAIC. As pessoas físicas serão equiparadas à instituição financeira desde
que tenha uma das quatro atividades mencionadas anteriormente. Por fim,
ressalto que a Cespe nesse tipo de pergunta costuma ou colocar
exatamente o artigo da lei, ou também poderá substituir o OU pelo E. Caso
seja feito isso, em ambos os casos a questão continuará correta. Pois,
sempre, uma IF estrangeira além da autorização do Poder Executivo
(mediante Decreto) também necessitará da autorização do BACEN.

2. Os pagamentos sem utilização de papel-moeda (non-cash) são efetuados

principalmente por meio de cheques, transferências de crédito, cartões de
crédito e de débito e, também, por débitos diretos. Todas essas
movimentações, quando cursadas no SFN, podem ser realizadas em moeda
nacional, em dólares norte-americanos ou em euros.

Resposta: Errada. Todas essas movimentações, quando cursadas no SFN,

serão realizadas exclusivamente na moeda nacional. Há possibilidade de
transacionarmos moeda estrangeira no nosso país, porém transitando por
uma conta corrente, somente a moeda nacional.

(BB/2008) O Sistema Financeiro Nacional (SFN) é composto por órgãos de

regulação, instituições financeiras, instituições auxiliares públicas e
privadas, que atuam na intermediação de recursos dos agentes econômicos
(pessoas, empresas, governo). Com relação ao SFN, julgue os itens a
seguir.
3. O SFN atua na intermediação financeira, processo pelo qual os agentes
que estão superavitários, com sobra de dinheiro, transferem esses recursos
para aqueles que estejam deficitários, com falta de dinheiro.

Resposta: Certa. Essa questão deverá ser lida da seguinte forma: O SFN,
por meio das instituições financeiras, transferem os recursos dos agentes
superavitários (poupadores) para os agentes deficitários (tomadores). Aqui
está exatamente o que discorremos nas aulas sobre a intermediação
financeira, papel principal das instituições financeiras. Vale lembrar que a
diferença entre a taxa captada com a taxa emprestada formará o spread
bancário.

4. Há dois grandes grupos de entidades no SFN: o subsistema normativo,

que trata da regulação e da fiscalização, e o subsistema operativo, que
trata da intermediação, do suporte operacional e da administração.

Resposta: Certa. A cespe poderá perguntar sobre esse assunto das

seguintes formas: a) o SFN tem na sua composição os órgãos normativos,
supervisores e operadores. Exatamente. O SFN é composto por todas essas
entidades. B) O SFN é constituído pelo: CMN, BACEN, BB, BNDES e demais
Ifs. públicas e privadas. Perfeitamente, pois está de acordo com o art. 1º da
Lei 4.595/64. Agora, quando a Cespe mencionar subsistemas, aí serão
apenas dois: O subsistema normativo (regulatório ou fiscalizatório) e
subsistema operativo (de intermediação ou de execução). Lembre-se que
estão dentro do subsistema normativo os órgãos normativos e as entidades
supervisoras. No subsistema operativo estão às demais instituições
financeiras.

(BASA/2007)O SFN conta com diversas instituições de relevante

importância, como o Banco do Brasil, o Banco da Amazônia S.A., o Banco
Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES), as caixas
econômicas, os bancos comerciais, os bancos múltiplos, os bancos de
desenvolvimento, os bancos de investimento, os investidores institucionais,
as bolsas de valores, as corretoras, as distribuidoras de valores mobiliários,
os agentes autônomos e o CRSFN. Essas instituições têm suas
peculiaridades e diferentes participações no sistema financeiro, sendo a
maioria delas fiscalizadas pelo BACEN. Com relação a essas instituições,
julgue os próximos itens.

5. Uma diferença entre as instituições financeiras bancárias e as instituições

financeiras não-bancárias é que as primeiras captam depósitos à vista,
enquanto as últimas não captam esse tipo de depósito.

Resposta: Errada. Muito cuidado caro aluno. A Cespe não aceita estes
termos, isto é, IFs. Bancárias e IFs. Não Bancárias. Para a Cespe as
instituições captadoras de depósitos à vista são conhecidas como IFs.
Monetárias. Enquanto às instituições que não captadoras de depósitos à
vista serão denominadas como IFs. Não Monetárias. Estamos de olho!!!!
Rsrs.

Conselho Monetário Nacional

(BB/2003) O Conselho Monetário Nacional é a entidade superior do Sistema

Financeiro Nacional, tendo por competência.

6. Regular o valor externo da moeda e o equilíbrio do balanço de

pagamentos do país.

Resposta: Certa. Cara crachá da lei. Art. 3º A política do Conselho

Monetário Nacional objetivará: II - Regular o valor interno da moeda, para
tanto prevenindo ou corrigindo os surtos inflacionários ou deflacionários de
origem interna ou externa, as depressões econômicas e outros
desequilíbrios oriundos de fenômenos conjunturais; III - Regular o valor
externo da moeda e o equilíbrio no balanço de pagamento do País, tendo
em vista a melhor utilização dos recursos em moeda estrangeira.

7. Estabelecer as condições para o exercício de quaisquer cargos de direção

nas instituições financeiras privadas.
Resposta: Errada. Esta é uma função do BACEN e não do CMN, conforme
expresso no inciso a seguir: XI - Estabelecer condições para a posse e para
o exercício de quaisquer cargos de administração de instituições financeiras
privadas, assim como para o exercício de quaisquer funções em órgãos
consultivos, fiscais e semelhantes, segundo normas que forem expedidas
pelo Conselho Monetário Nacional.

8. Adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da

economia nacional e ao seu processo de desenvolvimento.

Resposta: Certa. Olha a lei aí de novo minha gente. Compete ao CMN: I -

adaptar o volume dos meios de pagamento ás reais necessidades da
economia nacional e seu processo de desenvolvimento;

9. A política do CMN objetiva, entre outros, adaptar o volume dos meios de

pagamento às reais necessidades da economia nacional e seu processo de
desenvolvimento e, também, zelar pela liquidez e insolvência das
instituições financeiras.

Resposta: Errada. Cruel o que a Cespe faz. Tá indo muito bem, porém
compete ao CMN zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras.
Zelar pela insolvência é o mesmo que zelar pela falência de uma IF. Muita
atenção na leitura, ok? Pegadinha!!!

10. O CMN — instância máxima do SFN — é órgão exclusivamente

normativo, com a finalidade principal de formular políticas monetária,
cambial e de crédito.

Resposta: Certa. O CMN é o órgão ou instância máxima normativa do

SFN. Tem como competência formular as normas e diretrizes da política
monetária, creditícia e cambial. Sem grandes traumas aqui.
11. As comissões consultivas: Técnica da Moeda e do Crédito, Normas e
Organização do Sistema Financeiro, e Mercado de Valores Mobiliários e de
Futuros funcionam junto ao CMN.

Resposta: Certa. Está de acordo com os artigos 4º e 5º do regimento

interno do CMN. Ressalvando que a Lei 9.069/95 fez uma pequena
alteração e revogou tacitamente o artigo 7º da Lei 4.595/64. Confira:
“Junto ao CMN funcionará a Comissão Técnica da Moeda e do Crédito
(Comoc)”. “Funcionarão também junto ao CMN as seguintes Comissões
Consultivas: I - de Normas e Organização do Sistema Financeiro; II - de
Mercado de Valores Mobiliários e de Futuros; III - de Crédito Rural; IV - de
Crédito Industrial; V - de Crédito Habitacional, e para Saneamento e Infra-
Estrutura Urbana; VI - de Endividamento Público; VII - de Política Monetária
e Cambial”.

(BB/2008) O Sistema Financeiro Nacional (SFN) é composto por órgãos de

regulação, por instituições financeiras e auxiliares, públicas e privadas, que
atuam na intermediação de recursos dos agentes econômicos (pessoas,
empresas, governo). Com relação ao SFN, julgue os itens a seguir.

12. A área normativa do SFN tem como órgão máximo o Banco Central do
Brasil (BACEN).

Resposta: Errada. Ai, ai, ai. Não dá pra cair mais, ok? A área normativa
do SFN tem como órgão máximo o CMN.

13. A área operativa do SFN é formada pelas instituições financeiras

públicas e privadas, que atuam no mercado financeiro.

Resposta: Certa. Perfeitamente. O subsitema operativo ou área operativa

é formada pelos intermediários financeiros, isto é, instituições financeiras
públicas e privadas que atuam no mercado financeiro. São as entidades que
na cor verde dos meus slides.
(BB/2008) O Conselho Monetário Nacional (CMN), instituído pela Lei n.º
4.595/1964, é um órgão normativo, responsável pelas políticas e diretrizes
monetárias para a economia do país. Acerca do CMN, julgue os itens que se
seguem.

14. Entre as funções do CMN, estão a de adaptar o volume dos meios de

pagamento às reais necessidades da economia e a de regular o valor
interno e externo da moeda e o equilíbrio do balanço de pagamentos.

Resposta: Certa. Exatamente como está mencionada na Lei de Regência,

isto é, 4.595/64. Art. 3º A política do Conselho Monetário Nacional
objetivará: I - Adaptar o volume dos meios de pagamento ás reais
necessidades da economia nacional e seu processo de desenvolvimento; II -
Regular o valor interno da moeda, para tanto prevenindo ou corrigindo os
surtos inflacionários ou deflacionários de origem interna ou externa, as
depressões econômicas e outros desequilíbrios oriundos de fenômenos
conjunturais; III - Regular o valor externo da moeda e o equilíbrio no
balanço de pagamento do País, tendo em vista a melhor utilização dos
recursos em moeda estrangeira;

15. O SFN tem como órgão executivo central o BACEN, que estabelece
normas a serem observadas pelo CMN.

Resposta: Errada. O BACEN cumpre e faz cumprir as normas

estabelecidas pelo CMN. A Cespe inverteu os conceitos.

(BASA/2007)Com a Lei da Reforma Bancária, houve a especialização do

sistema financeiro. A subdivisão desse sistema pode ser explicada por meio
da seguinte metáfora: imagine que existam quatro tribos de índios, sendo
que a tribo das instituições financeiras teria como cacique, chefe maior, o
BACEN; a tribo das bolsas de valores, corretoras de valores e distribuidoras
de valores mobiliários teria como cacique a CVM; a tribo das sociedades
seguradoras, associações de previdência privada aberta e sociedades de
capitalização teria como cacique a Superintendência de Seguros Privados
(SUSEP); e, por fim, a tribo das entidades de previdência privada fechada
teria como cacique a Secretaria de Previdência Complementar (SPC). Pode
se, ainda, comparar a Fundação Nacional do Índio (FUNAI), cujo conselho
cuida de todas as tribos indígenas no Brasil, com o CMN, responsável maior
do SFN, que formula a política da moeda e do crédito e outras políticas
importantes para o bom funcionamento do SFN, como um todo. Tendo o
texto acima como referência inicial e com relação aos órgãos e autarquias
mencionados, julgue os itens a seguir.

16 Autorizar a emissão de papel-moeda e fixar as diretrizes e normas de

política cambial, inclusive compra e venda de ouro e quaisquer operações
em moeda estrangeira, é competência privativa do CMN.

Resposta: Certa. Lembre-se do A, E, I... O CMN autoriza, o BACEN emite e

a Casa da Moeda imprime a moeda. O ouro faz parte do mercado cambial,
moeda estrangeira, que é competência do CMN. É competência do CMN: V -
Fixar as diretrizes e normas da política cambial, inclusive quanto a compra e
venda de ouro e quaisquer operações em Direitos Especiais de Saque e em
moeda estrangeira.

17. Nos casos de urgência e de relevante interesse do SFN, o presidente do

CMN, que é o ministro da Fazenda, tem a prerrogativa de deliberar sozinho,
de forma monocrática, independentemente do referendo dos demais
membros do conselho.

Resposta: Errada. De acordo com o regimento interno do CMN: São

atribuições do Presidente: VIII - deliberar ad referendum do colegiado, nos
casos de urgência e de relevante interesse. Professor o que é deliberar ad
referendum? Ad referendum é uma palavra em latim que significa “aquilo
que está subordinado à aprovação”. Essa eu gostei!!! O único que decide de
forma monocrática é Deus!
(BB/2008) O Conselho Monetário Nacional (CMN) é um órgão normativo,
responsável pelas políticas e diretrizes monetárias para a economia do país.
A respeito do CMN, julgue os itens de.

18. Na sua mais recente composição, o CMN passou a ser integrado pelo
ministro da Fazenda, como presidente do conselho, pelo ministro do
Planejamento, Orçamento e Gestão e pelo presidente do Banco do Brasil.

Resposta: Errada. Pegadinha cruel, que no afã da prova, o candidato

afoito marcaria como correta. O CMN é formado pelo: Ministro da Fazenda
(Presidente), Ministro do Planejamento, Orçamento e Gestão e Presidente
do BACEN. A Cespe disse Presidente do BB. Loucura, loucura, loucura!!!
Ressalto que o Presidente recebeu status de ministro e a Cespe já fez
pergunta se o CMN é formado por três ministros. A resposta foi dada como
certa. Comentada nas aulas de questões gravadas no EVP.

19. São regulamentadas por meio de resoluções as matérias aprovadas pelo

CMN, normativo de caráter público, sempre divulgado no Diário Oficial da
União (DOU) e na página de normativos do Banco Central do Brasil
(BACEN).

Resposta: Certa. As matérias aprovadas são regulamentadas por meio de

Resoluções, normativo de caráter público, sempre divulgado no Diário
Oficial da União e na página de normativos do Banco Central do Brasil.
Enquanto as matérias regulamentadas pelo BACEN são por meio de
circulares.

20. Apenas a partir de reuniões consideradas não-sigilosas do CMN são

lavradas atas, cujo extrato é publicado no DOU.

Resposta: Errada. De todas as reuniões são lavradas atas, cujo extrato é

publicado no DOU. Cuidado aqui meu caro aluno. Estamos tratando das atas
do CMN e não do COPOM.
Banco Central do Brasil

(Banese/2005)Acerca da contabilização de operações ativas, passivas,

acessórias e de prestação de serviços, julgue os itens que se seguem.

21. É de competência do Banco Central do Brasil (BACEN) expedir normas

gerais de contabilidade e estatística a serem observadas pelas instituições
financeiras.

Resposta: Errada. Essa competência é do CMN.

22. Quando um banco não consegue suprir seu caixa pelas vias normais de
captação de recursos, poderá dar cobertura à sua insuficiência de caixa por
um empréstimo de liquidez, junto aos demais bancos.

Resposta: Errada. O empréstimo de liquidez ou redesconto como é

conhecido é efetuado pelo BACEN às instituições financeiras que possuem
conta de reservas junto a autarquia. Os bancos deverão recorrer ao BACEN
que é o banco dos bancos.

23. O redesconto é uma rubrica específica, operada pelo BACEN, pela qual
os bancos buscam recursos para atender a uma linha de crédito especial.

Resposta: Certa. Os bancos recorrem a este tipo de recurso para suprir

uma deficiência financeira em seu caixa. Este empréstimo, isto é,
redesconto, é feito no máximo por 180 dias.

(BB/2008) O BACEN, criado pela Lei n.º 4.595/1964, é uma autarquia

federal vinculada ao Ministério da Fazenda, com sede e foro na capital da
República e atuação em todo o território nacional. Com relação ao BACEN,
julgue os seguintes itens.
24. Compete ao BACEN autorizar e fiscalizar o funcionamento das
administradoras de cartão de crédito.

Resposta: Errada. O BACEN somente autorizará o funcionamento das

administradoras de cartão de crédito, se estas estiverem vinculadas há uma
instituição financeira. Pois as administradoras de cartões de crédito, regra
geral, são instituições prestadoras de serviços financeiros.

25. O BACEN executa a política cambial definida pelo Ministério do

Planejamento, Orçamento e Gestão, regulamentando o mercado de câmbio
e autorizando as instituições que nele operam.

Resposta: Errada. Essa até minha filha acertaria....rsrsrs! O BACEN

executa a política cambial definida pelo CMN. Vamos seguir!!

(BB/2007)Com relação ao SFN e seus órgãos, julgue os próximos itens.

26. A diretoria colegiada do BACEN é composta de nove membros, sendo

um deles o presidente, todos nomeados pelo presidente da República, entre
brasileiros de ilibada reputação e notória capacidade em assuntos
econômico-financeiros, após aprovação pelo Senado Federal.

Resposta: Certa. Pessoal, muito cuidado com essa questão aqui. Ela foi
dada como correta pela banca porque na época, 2007, a diretoria colegiada
do BACEN continha nove membros. Hoje estaria errada, pois a diretoria
colegiada do BACEN tem na sua composição apenas 8 membros. De acordo
com o regimento interno a diretoria colegiada do BACEN é composta por até
nove membros, um dos quais o Presidente, todos nomeados pelo Presidente
da República, entre brasileiros de ilibada reputação e notória capacidade em
assuntos econômico financeiros, após aprovação pelo Senado Federal,
sendo demissíveis ad nutum.
27. A taxa básica de juros SELIC, divulgada pelo Comitê de Política
Monetária (COPOM), tem vital importância na economia, pois as taxas de
juros cobradas no mercado são balizadas por ela, que é referência para a
política monetária.

Resposta: Certa. Linda questão! A taxa básica da economia, SELIC, é a

taxa de referência para todas as demais taxas e operações do mercado
financeiro. A taxa SELIC é determinada pelo COPOM.

28. O BACEN, respeitando a atual política cambial, deve, sempre que

necessário, intervir no mercado comprando ou vendendo dólares para
estabelecer novo patamar de preços relativos.

Resposta: Errada. O BACEN como executor da política cambial deverá

sempre que necessário intervir no mercado, comprando e vendendo moeda
estrangeira. Não é somente dólar como consta na questão.

(BASA/2007)Antes da promulgação da Lei n.º 4.595/1964, conhecida como

Lei da Reforma Bancária, que criou o Sistema Financeiro Nacional (SFN), o
mercado financeiro existia em função dos bancos comerciais. Após a
promulgação da referida lei, regularizou-se o mercado de crédito e a
especialização das instituições de intermediação financeira cresceu.
Atualmente, o SFN é composto por um elenco de instituições financeiras
públicas e privadas. O Conselho Monetário Nacional (CMN) é o órgão
máximo de representação e fixação de políticas monetárias e creditícias.
Com relação ao SFN, julgue os itens subseqüentes.

29. A atribuição principal do Banco Central do Brasil (BACEN) é executar as

normas elaboradas pelo CMN.

Resposta: Certa. Exatamente. A função maior do BACEN é cumprir e fazer

cumprir as normas editadas pelo CMN. Sem grandes emoções aqui.
Comitê de Política Monetária

(BB/2008) O Comitê de Política Monetária (COPOM) do BACEN foi instituído

em 1996, com o objetivo de estabelecer as diretrizes da política monetária
e de definir a taxa de juros. A criação do COPOM buscou proporcionar maior
transparência e ritual adequado ao processo decisório do BACEN. Com base
nessas informações e acerca do COPOM, julgue os próximos itens.

30. As atas das reuniões do COPOM são divulgadas quinze dias úteis após a
sua realização.

Resposta: Errada. As atas em português das reuniões do Copom são

divulgadas às 8h30 da quinta-feira da semana posterior a cada reunião,
dentro do prazo regulamentar de seis dias úteis, sendo publicadas na
página do Banco Central na internet ("Atas do Copom") e para a imprensa.

31. O COPOM reúne-se ordinariamente doze vezes por ano e

extraordinariamente sempre que necessário, por convocação de seu
presidente.

Resposta: Errada. As reuniões ordinárias do Copom dividem-se em dois

dias: a primeira sessão às terças-feiras e a segunda às quartas-feiras.
Mensais desde 2000, o número de reuniões ordinárias foi reduzido para oito
ao ano a partir de 2006, sendo o calendário anual divulgado até o fim de
junho do ano anterior. Extraordinariamente sempre que necessário.

(BB/2008) O Comitê de Política Monetária (COPOM) do BACEN foi instituído

em 20/6/1996, com o objetivo de estabelecer as diretrizes da política
monetária e de definir a taxa de juros. A criação desse comitê buscou
proporcionar maior transparência e ritual adequado ao processo decisório
da instituição. Com relação ao COPOM, julgue os itens seguintes.

32. A taxa de juros fixada na reunião do COPOM é a meta para a taxa

SELIC (taxa média dos financiamentos diários, com lastro em títulos
federais, apurados no Sistema Especial de Liquidação e Custódia), a qual
vigora por todo o período entre reuniões ordinárias do Comitê.

Resposta: Certa. Formalmente, os objetivos do Copom são: "implementar

a política monetária, definir a meta da Taxa Selic e seu eventual viés, e
analisar o Relatório de Inflação". A taxa de juros fixada na reunião do
Copom é a meta para a Taxa Selic (taxa média dos financiamentos diários,
com lastro em títulos federais, apurados no Sistema Especial de Liquidação
e Custódia), a qual vigora por todo o período entre reuniões ordinárias do
Comitê. Se for o caso, o Copom também pode definir o viés, que é a
prerrogativa dada ao presidente do Banco Central para alterar, na direção
do viés, a meta para a Taxa Selic a qualquer momento entre as reuniões
ordinárias. Isto significa que qualquer alteração na taxa antes da próxima
reunião, somente se o Presidente tiver o viés. Caso contrário deverá
esperar a próxima reunião.

Comissão de Valores Mobiliários

(BB/2009)A CVM, autarquia vinculada ao Ministério da Fazenda, instituída

pela Lei n.º 6.385/1976, é um órgão normativo do SFN voltado para o
desenvolvimento, a disciplina e a fiscalização do mercado mobiliário. É
correto afirmar que a CVM.
33. Exerce a função de assegurar a observância de práticas comerciais
equitativas no mercado de valores mobiliários e a de estimular a formação
de poupança e sua aplicação em valores mobiliários.

Resposta: Certa. A CVM é uma autarquia especial com capacidade de

normatizar e fiscalizar o mercado de valores mobiliários. Criando um
ambiente seguro, transparente, certamente ela estimulará os investidores a
poupar recursos em valores mobiliários.

34. É o órgão do SFN que se responsabiliza pela fiscalização das operações

de câmbio e dos consórcios.

Resposta: Errada. A fiscalização das administradoras de consórcio é feita

pelo BACEN e não CVM como perguntado pela banca.

35. Tem como um de seus objetivos assegurar o acesso do público às

informações acerca dos valores mobiliários negociados, assim como às
companhias que os tenham emitido.

Resposta: Certa. A CVM deverá divulgar informações das companhias

abertas que negociam seus valores mobiliários no mercado de bolsa quanto
no mercado de balcão. Aliás quanto maior transparência, maior a
probabilidade destas empresas terem suas ações e valores mobiliários
negociados no mercado.

Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional

(BB/2008) O CRSFN é um órgão colegiado, de segundo grau, integrante da

estrutura do Ministério da Fazenda. Com relação ao CRSFN, julgue os itens
a seguir.
36. Compete ao CRSFN apreciar os recursos de ofício, dos órgãos e
entidades competentes, contra decisões de arquivamento de processos que
versem sobre penalidades por infrações à legislação cambial, de capitais
estrangeiros e de crédito rural e industrial.

Resposta: Certa. Com o advento da Lei nº 9.069, de 29.06.95, mais

especificamente em razão do seu artigo 81 e parágrafo único, ampliou-se a
competência do CRSFN , que recebeu igualmente do CMN a
responsabilidade de julgar os recursos interpostos contra as decisões do
Banco Central do Brasil relativas a aplicação de penalidades por infração à
legislação cambial, de capitais estrangeiros, de crédito rural e industrial.

37. Não é atribuição do CRSFN julgar recursos interpostos das decisões

relativas às penalidades administrativas aplicadas pela Secretaria de
Comércio Exterior do Ministério do Desenvolvimento, Indústria e Comércio
Exterior (MDIC).

Resposta: Errada. É atribuição do CRSFN julgar os recursos interpostos

das decisões relativas às penalidades administrativas aplicadas pelo BACEN,
CVM, SECEX, SRF e do COAF.

38. É atribuição do CRSFN julgar, em segunda e última instâncias

administrativas, os recursos interpostos das decisões relativas às
penalidades administrativas aplicadas pelo BACEN e relativas a infração à
legislação de consórcios.

Resposta: Certa. Pessoal, quem fiscaliza as administradoras de

consórcios? Claro que se é o BACEN quem fiscaliza, será ele o detentor de
aplicar tal penalidade.

39. O Conselho de Recursos do Sistema Financeiro é um órgão singular,

integrante da estrutura do Ministério da Fazenda, que tem a finalidade de
julgar, em segunda e última instância administrativa, os recursos
interpostos.
Resposta: Errada. O Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional
(CRSFN) é um órgão colegiado, de segundo grau, integrante da estrutura
do Ministério da Fazenda, conforme disposto na Lei nº 9.069, de 29.06.95,
e cuja Secretaria-Executiva funciona no Setor de Autarquias Sul - Quadra 1,
Lote 3A/5, Bloco G, Sobreloja, em Brasília-DF. O conselho é constituído,
paritariamente, por oito Conselheiros, possuidores de conhecimentos
especializados em assuntos relativos aos mercados financeiro, de câmbio,
de capitais, de consórcios e de crédito rural e industrial, observada a
seguinte composição: I - dois representantes do Ministério da Fazenda
(Minifaz); II - um representante do Banco Central do Brasil (Bacen); III -
um representante da Comissão de Valores Mobiliários (CVM); IV - quatro
representantes das entidades de classe dos mercados afins, por essas
indicados em lista tríplice. Por isso é um órgão colegiado e não singular.

(BB/2008) O Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN)

é um órgão colegiado, de segundo grau, integrante da estrutura do
Ministério da Fazenda, cuja Secretaria-Executiva funciona no edifício sede
do BACEN. Acerca do CRSFN, julgue os itens que se seguem.

40. Constituem atribuições do CRSFN: adaptar o volume dos meios de

pagamento às reais necessidades da economia; regular o valor interno e
externo da moeda e o equilíbrio do balanço de pagamentos.

Resposta: Errada. A Cespe adora trocar as competências. Essa é privativa

do CMN.

41. Ao receber intimação decisória de processo administrativo oriundo do

BACEN, da CVM, do Ministério do Desenvolvimento, Indústria e Comércio-
Secretaria de Comércio Exterior (SECEX) ou do Ministério da Fazenda-
Secretaria da Receita Federal (SRF), o(s) interessado(s) poderá(ão) interpor
recurso ao CRSFN, no prazo estipulado na intimação, devendo entregá-lo
mediante recibo ao respectivo órgão instaurador.
Resposta: Certa. Se aparecer COAF também continuará certa a resposta.

Instituições Captadoras de Depósitos à Vista

(BB/2008) Bancos comerciais são instituições financeiras privadas ou

públicas que têm como objetivo principal proporcionar suprimento de
recursos necessários para financiar, a curto e a médio prazos, o comércio, a
indústria, as empresas prestadoras de serviços, as pessoas físicas e
terceiros em geral. No que se refere aos bancos comerciais, julgue os itens
a seguir.

42. Na denominação dos bancos comerciais, é vedado o uso da palavra

“Central”.

Resposta: Certa. Na denominação dos bancos comerciais é obrigatória a

expressão “banco”. Lembra do resumo?

43. Os bancos comerciais não podem captar depósitos a prazo.

Resposta: Errada. Os Bancos Comerciais tem como atividade típica à

captação de depósitos à vista. Mas podem também captar depósitos a prazo
(CDB e RDB).

(BB/2008) Bancos comerciais são instituições financeiras privadas ou

públicas que têm como objetivo principal proporcionar suprimento de
recursos necessários para financiar, a curto e a médio prazos, o comércio, a
indústria, as empresas prestadoras de serviços, as pessoas físicas e
terceiros em geral. Quanto aos bancos comerciais, julgue os itens
seguintes.

44. Bancos comerciais devem ser constituídos sob a forma de sociedade

anônima e na sua denominação social deve constar a palavra “Banco”.
Resposta: Certa. Lembrando que toda IF. Privada, exceto às coopartivas
de crédito, serão constituídas sob a forma de S/A, podendo ser de capital
aberto ou fechado.

(BB/2003) No atual arranjo do sistema financeiro, as principais instituições

estão constituídas sob a forma de banco múltiplo, que oferece ampla gama
de serviços bancários. Outras instituições existentes apresentam certo grau
de especialização. Acerca dessas instituições, julgue os itens a seguir.

45. Bancos comerciais captam principalmente depósitos à vista e depósitos

de poupança, são tradicionais fornecedores de crédito para as pessoas
físicas e jurídicas e disponibilizam capital de giro para empresas.

Resposta: Certa. Essa é a questão típica que a gente não consegue

compreender. A função dos bancos comerciais é captar depósitos à vista e
podem captar depósitos a prazo. Somente às instituições financeiras
integradas ao SBPE e/ou ao SFH podem captar por poupança. Professor
quem são essas instituições? Integram o Sistema Financeiro da Habitação
(SFH), na qualidade de agentes financeiros, os bancos múltiplos com
carteira de crédito imobiliário, as caixas econômicas, as sociedades de
crédito imobiliário, as associações de poupança e empréstimo, as
companhias de habitação, as fundações habitacionais, os institutos de
previdência, as companhias hipotecárias, as carteiras hipotecárias dos
clubes militares, as caixas militares, os montepios estaduais e municipais e
as entidades de previdência complementar. O sistema brasileiro de
poupança e empréstimo (SBPE) é integrado pelos bancos múltiplos com
carteira de crédito imobiliário, pelas caixas econômicas, pelas sociedades de
crédito imobiliário e pelas associações de poupança e empréstimo. Viu
Bancos Comerciais aí candidato? Então como a Cespe deu correta essa
questão? Viagei nela dias e pensei comigo duas situações: ou a Cespe
entende que depósitos de poupança é o mesmo que depósito a prazo, o que
seria um erro absurdo, ou a cespe defende pelo artigo 1º da resolução
3.260/2005 como segue: "Art. 1º Facultar aos bancos múltiplos com
carteira comercial ou de crédito imobiliário, aos bancos comerciais e à Caixa
Econômica Federal a abertura de contas de depósitos à vista e de contas de
depósitos de poupança para pessoas físicas brasileiras que se encontrem
temporariamente no exterior...”. Ora, se a PF que se encontre no exterior
poderá abrir uma conta de poupança no banco comercial, porque a PF que
se encontre em território nacional não teria essa mesma possibilidade? De
qualquer forma, sendo um ou outro, se cair esta questão marque sem medo
de ser feliz como correta, ok?

(BB/2008) Bancos múltiplos são instituições financeiras privadas ou públicas

que realizam operações ativas, passivas e acessórias de diversas
instituições financeiras, por intermédio das seguintes carteiras: comercial,
de investimento e(ou) de desenvolvimento, de crédito imobiliário, de
arrendamento mercantil e de crédito, financiamento e investimento. Com
relação aos bancos múltiplos, julgue os seguintes itens.

46. Os bancos múltiplos devem ser constituídos com, no mínimo, duas

carteiras, sendo uma delas, obrigatoriamente, comercial ou de
investimento.

Resposta: Certa. Os bancos múltiplos são instituições financeiras privadas

ou públicas que realizam as operações ativas, passivas e acessórias das
diversas instituições financeiras, por intermédio das seguintes carteiras:
comercial, de investimento e/ou de desenvolvimento, de crédito imobiliário,
de arrendamento mercantil e de crédito, financiamento e investimento. É
obrigatório que seja formado por no mínimo duas carteiras sendo uma delas
ou a carteira comercial ou de investimento.

47. A carteira de desenvolvimento pode ser operada por banco múltiplo e

por banco público.

Resposta: Errada. A carteira de desenvolvimento poderá ser operada por

banco múltiplo, porém se tiver a carteira de desenvolvimento será sempre
um banco público.
(BB/2008) Bancos múltiplos são instituições financeiras privadas ou públicas
que realizam as operações ativas, passivas e acessórias de diversas
instituições financeiras, por intermédio das seguintes carteiras: comercial,
de investimento e(ou) de desenvolvimento, de crédito imobiliário, de
arrendamento mercantil e de crédito, financiamento e investimento. Com
relação aos bancos múltiplos, julgue os itens a seguir.

48. Na denominação social dos bancos múltiplos deve constar a expressão

“Banco Múltiplo”.

Resposta: Errada. Na denominação social de um banco múltiplo deve

constar a expressão “banco”. Cuidado com a pegadinha!!!

(BB/2009) A CAIXA, criada em 1861, está regulada pelo Decreto-lei n.o

759/1969 como empresa pública vinculada ao Ministério da Fazenda. A
instituição integra o SFN e auxilia na execução da política de crédito do
governo federal. Acerca da CAIXA, julgue os itens subsequentes.

49. A CAIXA não pode emprestar sob garantia de penhor industrial e caução
de títulos.

Resposta: Errada. A Caixa pode emprestar sob garantia de penhor

industrial e caução de títulos. Na prática a CEF é como se fosse um banco
múltiplo. Na teoria a CEF é uma empresa pública federal.

50. Além de centralizar o recolhimento e a posterior aplicação de todos os

recursos oriundos do FGTS, a CAIXA integra o Sistema Brasileiro de
Poupança e Empréstimo e o Sistema Financeiro da Habitação.

Resposta: Certa. Por integrar o SBPE e o SHF é que possibilita a CEF

captar recursos de poupança. E claro, ela centraliza todas as contas do
FGTS.
(BB/2008) A participação das cooperativas de crédito nos agregados
financeiros do segmento bancário é crescente. Essas instituições observam,
além da legislação e normas do SFN, a Lei n.º 5.764/1971, que define a
Política Nacional de Cooperativismo e institui o regime jurídico das
sociedades cooperativas. No que se refere às cooperativas de crédito, julgue
os itens que se seguem.

51. As cooperativas de crédito podem conceder crédito a qualquer brasileiro

maior de 21 anos de idade, por meio de desconto de títulos, empréstimos e
financiamentos.

Resposta: Errada. As cooperativas somente podem conceder crédito para

os associados/cooperados e maiores de 18 anos.

(BB/2009) O segmento de crédito cooperativo brasileiro conta com mais de

três milhões de associados em todo o Brasil, número que se encontra em
significativa expansão. O segmento tem-se caracterizado, nos últimos anos,
por uma trajetória de crescimento e constante mudança em relação ao
perfil das cooperativas. A participação das cooperativas de crédito nos
agregados financeiros do segmento bancário é crescente. As cooperativas
de crédito observam, além da legislação e das normas do SFN, a Lei n.o
5.764/1971, que define a política nacional de cooperativismo e institui o
regime jurídico das sociedades cooperativas. Com relação às cooperativas
de crédito, julgue os próximos itens.

52. As cooperativas de crédito estão autorizadas a realizar operações de

captação por meio de depósitos à vista e a prazo somente vindos de
associados, de empréstimos, repasses e refinanciamentos oriundos de
outras entidades financeiras e de doações.

Resposta: Certa. As cooperativas não podem captar empréstimos no

exterior, atividade apenas permitida aos bancos cooperativos, ok? No mais,
está tudo certo. Lembrando que a captação de depósitos à vista ou a prazo
somente será de associados. As operações ativas/empréstimos também
somente serão concedidas aos associados.

53. As cooperativas de crédito podem adotar, em sua denominação social,

tanto a palavra Cooperativa, como Banco, dependendo de sua política de
marketing e de seu planejamento estratégico.

Resposta: Errada. As cooperativas devem adotar em sua denominação

social a expressão “cooperativa” sendo vedado adotar a denominação
“banco”.

(Basa/2009)Julgue os itens a seguir, acerca da estrutura do Sistema

Financeiro Nacional (SFN).

54. As cooperativas de crédito não são classificadas como instituições

financeiras e não estão autorizadas a realizar operações de captação por
meio de depósitos à vista e a prazo de associados.

Resposta: Errada. As cooperativas de crédito são instituições financeiras

privadas e podem captar depósitos à vista e a prazo somente dos
associados. Na dúvida pergunte à você: as cooperativas são fiscalizadas
pelo BACEN? Se sim serão instituições financeiras.

(BB/2007)No SFN, algumas instituições têm destacada atuação no processo

de intermediação financeira, processo pelo qual os agentes que possuem
recursos superavitários transferem esses recursos para aqueles que estejam
deficitários. Acerca das instituições do SFN, julgue os próximos itens.

55. Os bancos comerciais cooperativos, assim como os outros bancos

comerciais, têm capital social aberto. Em seu capital social, devem constar
cooperativas de créditos singulares e seu patrimônio de referência deve
estar enquadrado nas regras do acordo da Basiléia.
Resposta: Errada. Os bancos comerciais cooperativos são uma exceção,
pois são instituições financeiras de capital fechado, sendo que seu acionista
controlador será uma cooperativa central, detendo no mínimo 51% das
ações com direito a voto.

Demais Instituições Financeiras

(Basa/2004) Com relação aos intermediários financeiros que operam no

SFN, julgue os itens a seguir.

56. Bancos de investimento são especializados em operações financeiras de

curtíssimo prazo.

Resposta: Errada. Bancos de Investimentos são especializados em

operações de médio e longo prazo. Lembre-se que eles fazem
financiamentos para capital fixo de uma empresa.

(BB/2008) Arrendamento mercantil ou leasing é uma operação em que o

proprietário de um bem cede a terceiro o uso desse bem por prazo
determinado, recebendo em troca uma contraprestação. Acerca do
arrendamento mercantil, julgue os itens que se seguem.

57. Às sociedades de arrendamento mercantil é vedada a contratação de

operações de arrendamento mercantil com o próprio fabricante do bem
arrendado.

Resposta: Certa. As sociedades de arrendamento mercantil fazem

operações de arrendamento mercantil para pessoas físicas e jurídicas. Na
questão a banca está dizendo que os fornecedores fazem arrendamento
mercantil para as sociedades de arrendamento, uso próprio. As sociedades
de arrendamento mercantil adquirem o bem do fornecedor para arrendar ao
cliente, seja PF ou PJ.
(BB/2009)Arrendamento mercantil ou leasing é uma operação em que o
proprietário de um bem cede a terceiro o uso desse bem por prazo
determinado, recebendo em troca uma contraprestação. No que concerne
ao leasing, julgue os itens seguintes.

58. A constituição e o funcionamento das pessoas jurídicas que tenham

como objeto principal de sua atividade a prática de operações de
arrendamento mercantil, denominadas sociedades de arrendamento
mercantil, dependem de autorização da CVM.

Resposta: Errada. As sociedades de arrendamento mercantil são

instituições financeiras, portanto dependem de autorização do BACEN para
sua constituição e funcionamento.

59. As sociedades de arrendamento mercantil são constituídas sob a forma

de sociedade por cotas limitadas, devendo constar obrigatoriamente na sua
denominação social a palavra leasing.

Resposta: Errada. As sociedades de arrendamento mercantil são

constituídas sob a forma de sociedade anônima, devendo constar
obrigatoriamente na sua denominação social a expressão "Arrendamento
Mercantil".

(BB/2008) As sociedades corretoras de títulos e valores mobiliários

(SCTVM) são constituídas sob a forma de sociedade anônima ou por quotas
de responsabilidade limitada. No que tange às SCTVM, julgue os itens
seguintes.

60. As SCTVM instituem, administram e organizam fundos e clubes de

investimento, bem como intermedeiam operações de câmbio.

Resposta: Certa. Acrescento também que, por terem a permissão para

nefociarem títulos públicos sofrem em conjunto com a CVM a fiscalização do
BACEN.
61. Os objetivos das SCTVM não incluem a emissão de certificados de
depósito de ações e cédulas pignoratícias de debêntures.

Resposta: Errada. Os objetivos das SCTVM incluem a emissão de

certificados de depósito de ações e cédulas pignoratícias de debêntures.

(BB/2008) As sociedades distribuidoras de títulos e valores mobiliários

(SDTVM) são constituídas sob a forma de sociedade anônima ou por quotas
de responsabilidade limitada, devendo constar na sua denominação social a
expressão “Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários”. Acerca das
SDTVM, julgue os itens a seguir.

62. Entre outras atividades, as SDTVM intermedeiam a oferta pública e a

distribuição de títulos e valores mobiliários no mercado e administram e
custodiam as carteiras de títulos e valores mobiliários.

Resposta: Certa. Lembrando que assim como as SCTVMs, as SDTVMs

também sofrem dupla fiscalização do BACEN e CVM. E atualmente foi
extinta a única diferença que existia entre elas, isto é, as duas podem
operar dentro do recinto da bolsa.

63. Não compete às SDTVM fazer a intermediação com as bolsas de valores

e de mercadorias e efetuar lançamentos públicos de ações.

Resposta: Errada. Essa competência poderá recair tanto para as SCTVMs.

quanto para as SDTVMs.

(BB/2008) Bolsas de valores são associações privadas civis, sem finalidade

lucrativa. No que se refere às bolsas de valores, julgue os itens que se
seguem.

64. As bolsas de valores são organizadas pelo Ministério da Fazenda e

fiscalizadas por seus membros e pelo BACEN.
Resposta: Errada. Pelo fato de possuírem autonomia financeira,
patrimonial e administrativa as bolsas de valores possuem capacidade de
auto-organizarem, claro que sob a fiscalização da CVM e BACEN.

65. As bolsas de valores objetivam manter local adequado ao encontro de

seus membros e à realização, entre eles, de transações de compra e venda
de títulos e valores mobiliários pertencentes a pessoas jurídicas públicas e
privadas, em mercado livre e aberto.

Resposta: Certa. As bolsas de valores são sociedades anônimas ou

associações civis, com o objetivo de manter local ou sistema adequado ao
encontro de seus membros e à realização entre eles de transações de
compra e venda de títulos e valores mobiliários, em mercado livre e aberto.

(BB/2007)O mercado de capitais é um sistema de distribuição de valores

mobiliários cuja função é proporcionar liquidez aos títulos de emissão de
empresas e viabilizar seu processo de capitalização. É constituído pelas
bolsas de valores, sociedades corretoras e outras instituições financeiras
autorizadas. Considerando os diversos órgãos que compõem o mercado de
capitais, julgue os itens a seguir.

66. Tanto a Bolsa de Valores de São Paulo (BOVESPA) quanto a Bolsa de

Mercadorias & Futuros (BM&F) são empresas públicas.

Resposta: Errada. Atualmente a BM&F BOVESPA S/A é uma empresa

privada de capital aberto.

67. A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) tem poder disciplinador e

fiscalizador, entretanto, está subordinada legalmente ao BACEN.
Resposta: Errada. A CVM tem poder disciplinador e fiscalizador,
entretanto, está subordinada ao CMN.

68. Tanto as sociedades distribuidoras de títulos e valores mobiliários

quanto as sociedades corretoras de títulos e valores mobiliários podem
operar no mercado aberto.

Resposta: Certa. Mercado aberto também conhecido por mercado

secundário, é onde são negociados títulos públicos já emitidos. Além do
Banco Central do Brasil e do Tesouro Nacional, podem ser participantes do
Selic bancos, caixas econômicas, distribuidoras e corretoras de títulos e
valores mobiliários e demais instituições autorizadas a funcionar pelo Banco
Central.

69. Acordo operacional da Bolsa Mercantil e de Futuros (BM&F) com a Bolsa

de Mercadorias de São Paulo (BMSP) deu origem à Bolsa de Mercadorias &
Futuros, que manteve a sigla BM&F.

Resposta: Certa. Em 1991, ocorreu a fusão com a Bolsa de Mercadorias de

São Paulo, a partir de quando a sigla BM&F passou a significar Bolsa de
Mercadorias & Futuros. Na sequência, foi incorporada também a Bolsa
Brasileira de Futuros (BBF).

Sistemas de Liquidação e Sistema de Pagamentos Brasileiro

(BB/2008) O Sistema Especial de Liquidação e Custódia (SELIC) é o

depositário central dos títulos emitidos pelo Tesouro Nacional e pelo BACEN
e nessa condição processa, relativamente a esses títulos, a emissão, o
resgate, o pagamento dos juros e a custódia. O sistema processa também a
liquidação das operações definitivas e compromissadas registradas em seu
ambiente, observando o modelo 1 de entrega contra pagamento. Acerca do
SELIC, julgue os itens seguintes.
70. Nem todos os títulos dos quais o SELIC é depositário são escriturais,
isto é, emitidos exclusivamente na forma eletrônica. Cerca de 30% desses
títulos são emitidos em papel.

Resposta: Errada. Todos os títulos são escriturais, isto é, emitidos

exclusivamente na forma eletrônica. A liquidação da ponta financeira de
cada operação é realizada por intermédio do STR, ao qual o Selic é
interligado.

71. O SELIC é gerido pelo BACEN e é por ele operado em parceria com a
Andima. Os seus centros operacionais (centro principal e centro de
contingência) estão localizados na cidade de São Paulo.

Resposta: Errada. O sistema, que é gerido pelo Banco Central do Brasil e

por ele operado em parceria com a Anbima, tem seus centros operacionais
(centro principal e centro de contingência) localizados na cidade do Rio de
Janeiro.

72. Foi alterado o modus operandi do SELIC, operado pelo BACEN, que
passou a liquidar operações com títulos públicos federais em tempo real.

Resposta: Certa. O SELIC é também um sistema eletrônico que processa o

registro e a liquidação financeira das operações realizadas com esses títulos
pelo seu valor bruto e em tempo real, garantindo segurança, agilidade e
transparência aos negócios. Essa modificação ocorreu com a entrada do
SPB, lembra?

(BB/2008) O Sistema Especial de Liquidação e Custódia (SELIC) é o

depositário central dos títulos emitidos pelo Tesouro Nacional e pelo BACEN
e, nessa condição, processa, relativamente a esses títulos, a emissão, o
resgate, o pagamento dos juros e a custódia. O sistema processa também a
liquidação das operações definitivas e compromissadas registradas em seu
ambiente, observando o modelo 1 de entrega contra pagamento. Quanto ao
SELIC, julgue os próximos itens.
73. O horário normal de funcionamento do SELIC é das 12 h 30 min às 18 h
30 min, em todos os dias considerados úteis.

Resposta: Errada. O horário normal de funcionamento segue o do STR,

das 6h30 às 18h30, em todos os dias considerados úteis para o sistema
financeiro.

74. Participam do SELIC, na qualidade de titular de conta de custódia, além

do Tesouro Nacional e do BACEN, bancos comerciais, bancos múltiplos,
bancos de investimento, caixas econômicas, distribuidoras e corretoras de
títulos e valores mobiliários, entidades operadoras de serviços de
compensação e de liquidação, fundos de investimento e diversas outras
instituições integrantes do SFN.

Resposta: Certa. Complemento dizendo o seguinte: são considerados

participantes liquidantes, respondendo diretamente pela liquidação
financeira de operações, além do Banco Central do Brasil, os participantes
titulares, no STR, de conta Reservas Bancárias ou Conta de Liquidação,
desde que, nesta última hipótese, tenham optado pela condição de
liquidante no Selic.

(BB/2008) A Câmara de Custódia e Liquidação (CETIP) é a maior empresa

de custódia e de liquidação financeira da América Latina. Sem fins
lucrativos, foi criada em 1984 pelas instituições financeiras em conjunto
com o BACEN e iniciou suas atividades em 1986, para garantir maior
segurança e agilidade às operações do mercado financeiro brasileiro. Com
relação à CETIP, julgue os itens subseqüentes.

75. Com poucas exceções, os títulos de renda fixa privados, títulos públicos
estaduais e municipais e títulos representativos de dívidas de
responsabilidade do Tesouro Nacional são emitidos escrituralmente, isto é,
sob a forma de registros eletrônicos. Esses títulos emitidos em papel são
fisicamente custodiados por bancos autorizados.
Resposta: Certa. Esta é uma das coisas que diferencia o CETIP para o
SELIC. No CETIP ainda existem operações com títulos emitidos em papel. E
se possuem operações com títulos emitidos em papel terão a liquidação
física e financeira, ao contrário do SELIC que apenas realiza a liquidação
financeira.

76. A CETIP utiliza a compensação bilateral, nas operações com títulos

negociados no mercado secundário, e a liquidação bruta em tempo real, na
liquidação das operações com derivativos.

Resposta: Errada. As operações no mercado primário, envolvendo títulos

registrados na Cetip, são geralmente liquidadas com compensação
multilateral de obrigações (a Cetip não atua como contraparte central).
Compensação bilateral é utilizada na liquidação das operações com
derivativos e liquidação bruta em tempo real, nas operações com títulos
negociados no mercado secundário. Compensação multilateral é o
procedimento que se caracteriza pela apuração da soma dos resultados
bilaterais devedores e credores de cada participante em relação aos demais.
Já a compensação bilateral é o acordo entre duas partes para compensar
suas obrigações bilaterais. Dizer que a CETIP não atua como contraparte
central é o mesmo que falar que ela não garante o pagamento nem
tampouco a entrega nas operações realizadas entre as partes.

77. A CETIP é depositária principalmente de títulos de renda fixa privados,

títulos públicos estaduais e municipais e títulos representativos de dívidas
de responsabilidade do Tesouro Nacional, de que são exemplos os títulos
relacionados com empresas estatais extintas, com o Fundo de Compensação
de Variação Salarial (FCVS), com o Programa de Garantia da Atividade
Agropecuária (PROAGRO) e com a dívida agrária (TDA).

Resposta: Certa. A CETIP praticamente é a depositária de quase a

totalidade dos títulos de renda fixa privados. São exemplos de títulos de
renda fixa privado: Certificados de Depósito Bancário - CDB, Recibos de
Depósito Bancário - RDB, Depósitos Interfinanceiros - DI, Letras de Câmbio-
LC, Letras Hipotecárias - LH, debêntures e commercial papers, entre outros.
(BB/2008) A Central de Liquidação Financeira e de Custódia de Títulos
(CETIP) é a maior empresa de custódia e de liquidação financeira da
América Latina. Sem fins lucrativos, foi criada em agosto de 1984 pelas
instituições financeiras em conjunto com o BACEN e iniciou suas atividades
em março de 1986, para garantir mais segurança e agilidade às operações
do mercado financeiro brasileiro. Com relação à CETIP, julgue os itens
subseqüentes.

78. As operações no mercado secundário que envolvam títulos registrados

na CETIP são geralmente liquidadas com compensação bilateral de
obrigações, em que a CETIP atua como contraparte central.

Resposta: Errada. A CETIP não atua como contraparte central.

79. Na qualidade de depositária, a CETIP processa a emissão, o resgate e a

custódia dos títulos, bem como, quando é o caso, o pagamento dos juros e
demais eventos a eles relacionados.

Resposta: Certa. Na qualidade de depositária, a entidade processa a

emissão, o resgate e a custódia dos títulos, bem como, quando é o caso, o
pagamento dos juros e demais eventos a eles relacionados. Cara crachá!!!

(BB/2008) O Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) apresenta alto grau

de automação, com crescente utilização de meios eletrônicos para
transferência de fundos e liquidação de obrigações, em substituição aos
instrumentos baseados em papel. Com relação
ao SBP, julgue os itens seguintes.

80. O BACEN tem procurado atuar no sentido de promover o

desenvolvimento dos sistemas de pagamentos de varejo, visando,
sobretudo, ganhos de eficiência relacionados, por exemplo, com o maior
uso de instrumentos eletrônicos de pagamento, com a melhor utilização das
redes de máquinas de atendimento automático (ATM) e de transferências
de crédito a partir do ponto de venda (PDV), bem como com a maior
integração entre os pertinentes sistemas de compensação e de liquidação.

Resposta: Certa. Perfeito. Isso se concretizou com a implantação do SPB

em 2002, onde trouxe para o mercado financeiro maior agilidade,
segurança e transparência.

81. Por disposição regulamentar, todas as transferências de fundos entre

contas de reservas bancárias têm de ser feitas por intermédio do Sistema
de Transferência de Reservas (STR), operado pelo BACEN.

Resposta: Certa. O STR, operado pelo BCB, é um sistema de liquidação

bruta em tempo real onde há a liquidação final de todas as obrigações
financeiras no Brasil. São participantes do STR as instituições financeiras, as
câmaras de compensação e liquidação e a Secretaria do Tesouro Nacional.

Sistemas de Seguros Privados

(BB/2008) O Sistema de Seguros Privados e Previdência Complementar é

constituído pelo Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP), pela
Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), pelo Instituto de
Resseguros do Brasil (IRB), pelas sociedades seguradoras autorizadas a
operar em seguros privados e pelas corretoras de seguros e corretores de
seguros habilitados. Com relação ao Sistema de Seguros Privados e
Previdência Complementar, julgue os itens que se seguem.

82. As entidades abertas de previdência privada são constituídas

unicamente sob a forma de sociedades anônimas e têm por objetivo instituir
e operar planos de benefícios de caráter previdenciário concedidos em
forma de renda continuada ou pagamento único, sendo acessíveis a
qualquer pessoa física.
Resposta: Certa. Diferentemente das entidades fechadas de previdência
complementar que são organizadas ou sob a forma de fundação ou
sociedade civil, sem fins lucrativos e que são acessíveis, exclusivamente,
aos empregados de uma empresa ou grupo de empresas ou aos servidores
da União, dos Estados, do Distrito Federal e dos Municípios, entes
denominados patrocinadores ou aos associados ou membros de pessoas
jurídicas de caráter profissional, classista ou setorial, denominadas
instituidores.

83. O sistema de previdência social brasileiro está fundamentado sobre a

previdência social básica, oferecida pelo poder público, e sobre a
previdência privada, de caráter complementar à previdência social.

Resposta: Certa. As entidades privadas de previdência complementar

dividem-se em entidades abertas e entidades fechadas. As entidades
abertas de previdência privada são fiscalizadas pela Susep e vinculadas ao
Ministério da Fazenda, enquanto as entidades fechadas de previdência
privada estão vinculadas ao Ministério da Previdência e Assistência Social e
são fiscalizadas pela Previc.

(BB/2008) O Sistema de Seguros Privados e Previdência Complementar

(SSPPC) é constituído pelo Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP),
pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), pelo Instituto de
Resseguros do Brasil (IRB-Brasil Re), pelas sociedades seguradoras
autorizadas a operar em seguros privados e pelos corretores de seguros
habilitados. No que se refere ao SSPPC, julgue os itens a seguir.

84. As entidades fechadas de previdência complementar correspondem aos

fundos de pensão. São organizadas sob a forma de empresas privadas,
sendo somente acessíveis aos empregados de uma empresa ou de um
grupo de empresas ou aos servidores da União, dos estados e dos
municípios.
Resposta: Errada. As entidades de previdência complementar
correspondem aos fundos de pensão, porém são organizadas ou sob
fundação ou sociedade civil.

Mercado de Capitais e Mercado de Câmbio

(BB/2007) Acerca do mercado de câmbio e do mercado de capitais no

Brasil, julgue os itens seguintes.

85. Atualmente, o regime cambial adotado no país é o de regime livre, ou

seja, não há um setor do governo que determina qual é a taxa oficial.

Resposta: Certa. As taxas de câmbio praticadas no mercado de câmbio

brasileiro são livremente negociadas entre os agentes e seus clientes e são
amplamente divulgadas pela imprensa. O Banco Central do Brasil divulga,
em sua página na internet, cotações diárias para as diferentes moedas.

86. No mercado de capitais, não são admissíveis negociações com ações

sem valor nominal, haja vista que esse valor é necessário como referência
na hora de sua compra ou venda.

Resposta: Errada. Veja o que dispõe o art.11 da Lei 6.404/76. “O estatuto

fixará o número das ações em que se divide o capital social e estabelecerá
se as ações terão, ou não, valor nominal. § 1º Na companhia com ações
sem valor nominal, o estatuto poderá criar uma ou mais classes de ações
preferenciais com valor nominal”.

87. As operações de underwriting são ofertas públicas de títulos em geral e

de debêntures em particular, por meio de subscrição, cuja prática é
permitida somente às instituições financeiras autorizadas pelo Banco
Central do Brasil (BACEN) para esse tipo de intermediação.
Resposta: Certa. Underwriters são instituições financeiras altamente
especializadas em operações de lançamento de ações no mercado primário.
No Brasil, tais instituições são, em geral, bancos de investimento,
sociedades distribuidoras e sociedades corretoras que mantém equipes
formadas por analistas e técnicos capazes de orientar os empresários,
indicando-lhes as condições e a melhor oportunidade para que a empresa
abra o seu capital ao público investidor, através de operações de
lançamento.

88. As companhias, ou sociedades anônimas, podem emitir debêntures, que

conferem aos seus titulares direito de crédito contra elas, nas condições
constantes da escritura de emissão, mas elas não podem emitir debêntures
no exterior com garantia real ou flutuante de bens situados no país.

Resposta: Errada. Para o assunto mercado de capitais a Cespe adora tirar

os artigos da lei 6.404/76. Vale a pena ler. “Art. 73. Somente com a prévia
aprovação do Banco Central do Brasil as companhias brasileiras poderão
emitir debêntures no exterior com garantia real ou flutuante de bens
situados no País”.

89. Todos os bancos podem operar no mercado de câmbio, em todas as

operações previstas, exceto os bancos de desenvolvimento e caixas
econômicas, que só podem realizar operações específicas autorizadas.

Resposta: Certa. Podem ser autorizados pelo Banco Central a operar no

mercado de câmbio: bancos múltiplos; bancos comerciais; caixas
econômicas; bancos de investimento; bancos de desenvolvimento; bancos
de câmbio; agências de fomento; sociedades de crédito, financiamento e
investimento; sociedades corretoras de títulos e valores mobiliários;
sociedades distribuidoras de títulos e valores mobiliários e sociedades
corretoras de câmbio. Esses agentes podem realizar as seguintes
operações: a) bancos, exceto de desenvolvimento, e a Caixa Econômica
Federal: todas as operações previstas para o mercado de câmbio;
90. Mercado de câmbio é o ambiente físico onde se realizam as operações
de câmbio entre os próprios agentes autorizados pelo BACEN (bancos,
corretoras, distribuidoras, agências de turismo e meios de hospedagem) e
entre eles e seus clientes.

Resposta: Errada. No Brasil, o mercado de câmbio é o ambiente onde se

realizam as operações de câmbio entre os agentes autorizados pelo Banco
Central e entre estes e seus clientes, diretamente ou por meio de seus
correspondentes. Não existe um ambiente físico específico para as
negociações no mercado de câmbio.

(BB/2007)Acerca do mercado de câmbio e do mercado de capitais, julgue

os itens seguintes.

91. Mercado de capitais é um sistema de distribuição de valores mobiliários

que proporciona liquidez aos títulos de emissão de empresas e viabiliza o
processo de capitalização.

Resposta: Certa. É comum encontrarmos a caracterização do mercado de

valores mobiliários, também denominado de mercado de capitais, como
aquele no qual as operações são normalmente efetuadas diretamente entre
poupadores e empresas, ou por meio de intermediários financeiros não-
bancários, diferenciando-se, do mercado financeiro, no qual os bancos
atuam como parte na intermediação, interpondo-se entre aqueles que
dispõem de recursos e aqueles que necessitam de crédito.

92. As pessoas físicas podem comprar e vender moeda estrangeira ou

realizar transferências internacionais em reais, de qualquer natureza, sem
limitação de valor, desde que observada à legalidade da transação.

Resposta: Certa. As pessoas físicas podem comprar e vender moeda

estrangeira ou realizar transferências internacionais em reais, desde que a
outra parte na operação de câmbio seja agente autorizado pelo Banco
Central a operar no mercado de câmbio (ou seu correspondente para tais
operações) e que seja observada a regulamentação em vigor, incluindo a
necessidade de identificação em todas as operações. É dispensado o
respaldo documental das operações de valor até o equivalente a US$ 3 mil,
preservando-se, no entanto, a necessidade de identificação do cliente.

93. Política cambial é o conjunto de leis, regulamentos e ações do setor

privado que influem no comportamento do mercado de câmbio e da taxa de
câmbio.

Resposta: Errada. Política cambial é o conjunto de ações governamentais

diretamente relacionadas ao comportamento do mercado de câmbio,
inclusive no que se refere à estabilidade relativa das taxas de câmbio e do
equilíbrio no balanço de pagamentos. Não são ações do setor privado e sim
governamentais.

(BB/2007)O preço do dólar influencia a economia brasileira em geral e o

mercado de capitais em particular. Acerca do mercado de câmbio e do
mercado de capitais, julgue os itens que se seguem.

94. O Banco Central do Brasil (BACEN) executa a política cambial definida

pelo Conselho Monetário Nacional (CMN). Para tanto, regulamenta o
mercado de câmbio e autoriza as instituições que nele operam.

Resposta: Certa. O Banco Central executa a política cambial definida pelo

Conselho Monetário Nacional. Para tanto, regulamenta o mercado de
câmbio e autoriza as instituições que nele operam. Também compete ao
Banco Central fiscalizar o referido mercado, podendo punir dirigentes e
instituições mediante multas, suspensões e outras sanções previstas em lei.
Além disso, o Banco Central pode atuar diretamente no mercado,
comprando e vendendo moeda estrangeira de forma ocasional e limitada,
com o objetivo de conter movimentos desordenados da taxa de câmbio.

95. As taxas de câmbio praticadas no Brasil são definidas pelo BACEN.

Resposta: Errada. As taxas de câmbio praticadas no mercado de câmbio
brasileiro são livremente negociadas entre os agentes e seus clientes e são
amplamente divulgadas pela imprensa. O Banco Central do Brasil divulga,
em sua página na internet, cotações diárias para as diferentes moedas.

96. Uma companhia pode criar, a qualquer tempo, títulos negociáveis, sem
valor nominal e estranhos ao capital social, denominados partes
beneficiárias.

Resposta: Certa. Conforme “art. 46. A companhia pode criar, a qualquer

tempo, títulos negociáveis, sem valor nominal e estranhos ao capital social,
denominados partes beneficiárias”.

97. Underwriter é o mesmo que intermediário financeiro.

Resposta: Certa. Underwriting é uma operação realizada por uma

instituição financeira (intermediário financeiro) mediante a qual, sozinha ou
organizada em consórcio, subscreve títulos de emissão por parte de uma
empresa, para posterior revenda ao mercado.

98. O número de ações preferenciais sem direito a voto não pode

ultrapassar um terço do total das ações emitidas por uma companhia.

Resposta: Errada. O número de ações preferenciais sem direito a voto, ou

sujeitas a restrição no exercício desse direito, não pode ultrapassar 50%
(cinqüenta por cento) do total das ações emitidas.

99. Administrado pela Secretaria de Comércio Exterior (SECEX), pelo

BACEN e pela Secretaria da Receita Federal, o Sistema Integrado de
Comércio Exterior (SISCOMEX) é utilizado para as exportações, mas não
vigora para os casos de importações.

Resposta: Errada. O SISCOMEX é um sistema informatizado responsável

por integrar as atividades de registro, acompanhamento e controle das
operações de comércio exterior, através de um fluxo único e automatizado
de informações. O SISCOMEX permite acompanhar tempestivamente a
saída e o ingresso de mercadorias no país.. Por intermédio do próprio
Sistema, o exportador (ou o importador) trocam informações com os órgãos
responsáveis pela autorização e fiscalização.

Títulos de Crédito - Cheque

(Basa/2004) Acerca da emissão e do pagamento de cheques, julgue os

itens que se seguem.

100. As informações contidas em um cheque incluem a denominação

cheque, o nome do banco ou da instituição financeira que deve pagá-lo, a
indicação do lugar do pagamento, a data, o local da emissão do documento
e a ordem para pagamento de quantia determinada.

Resposta: Certa. O cheque contêm: I - a denominação ‘’cheque’’ inscrita

no contexto do título e expressa na língua em que este é redigido; II - a
ordem incondicional de pagar quantia determinada; III - o nome do banco
ou da instituição financeira que deve pagar (sacado); IV - a indicação do
lugar de pagamento; V - a indicação da data e do lugar de emissão; VI - a
assinatura do emitente (sacador), ou de seu mandatário com poderes
especiais.

101. Caso haja divergência entre a indicação da quantia expressa em

algarismos e por extenso em um cheque, a primeira prevalecerá.

Resposta: Errada. Caso haja essa divergência prevalecerá à quantia

informada por extenso.

102. O endosso pode ser feito ao emitente, ou a outro obrigado, que não
poderá endossar novamente o cheque.

Resposta: Errada. O endosso pode ser feito ao emitente, ou a outro

obrigado, que podem novamente endossar o cheque. O cheque poderá ser
endossado quantas vezes for necessário, desde que não contenha uma
cláusula escrita de não endossável ou não à ordem.

103. O cheque apresentado para pagamento antes do dia indicado como

data de emissão é pagável apenas na data indicada.

Resposta: Errada. O cheque apresentado para pagamento antes do dia

indicado como data de emissão é pagável no dia da apresentação.
Caracteriza dano moral a apresentação antecipada de cheque pré-datado.
Súmula 370 do STJ.

104. Título de crédito é um documento representativo de uma obrigação de

pagar o valor nele indicado, tal como o cheque, a nota promissória e a letra
de câmbio.

Resposta: Certa. “Título de crédito é um documento necessários para o

exercício de um direito literal e autônomo nele mencionado.”

Noções de Direito Civil

(Banese/2005) Julgue os itens a seguir, com relação a fatos jurídicos,

tutela, curatela e capacidade jurídica.

105. Cessará para os menores de 18 anos e maiores de 16 anos de idade a

incapacidade civil, quando tenham colado grau em curso de nível superior.

Resposta: Certa. São os casos de emancipação. Cessará, para os

menores, a incapacidade: I - pela concessão dos pais, ou de um deles na
falta do outro, mediante instrumento público, independentemente de
homologação judicial, ou por sentença do juiz, ouvido o tutor, se o menor
tiver dezesseis anos completos; II - pelo casamento; III - pelo exercício de
emprego público efetivo; IV - pela colação de grau em curso de ensino
superior; V - pelo estabelecimento civil ou comercial, ou pela existência de
relação de emprego, desde que, em função deles, o menor com dezesseis
anos completos tenha economia própria.

106. A personalidade civil da pessoa começa do seu nascimento com vida.

Resposta: Certa. “A personalidade civil da pessoa começa do nascimento

com vida; mas a lei põe a salvo, desde a concepção, os direitos do
nascituro”.

Abertura de Conta Corrente

(Banese/2005) Quanto à abertura de conta-corrente de pessoas físicas e

pessoas jurídicas, seus aspectos, cuidados e documentos, julgue os itens
seguintes.

107. É vedada a abertura de conta em moeda estrangeira, exceto para

estrangeiros que estejam transitoriamente no país.

Resposta: Certa. As contas em moeda estrangeira no País podem ser

abertas por estrangeiros transitoriamente no Brasil e por brasileiros
residentes ou domiciliados no exterior.

108. Segundo normas do BACEN, os documentos necessários e obrigatórios

para a abertura de conta de depósitos, no caso de pessoa física, são o
documento de identificação, a inscrição no cadastro de pessoa física, o
comprovante de residência e o comprovante de renda.

Resposta: Errada. Comprovante de renda não é necessário.

109. O analfabeto poderá ser titular de conta bancária, desde que apresente
procurador, nomeado por meio de procuração simples, com poderes
específicos para abrir e movimentar a conta em seu nome.
Resposta: Errada. Se a conta de depósitos for titulada por menor ou por
pessoa incapaz, além de sua qualificação, também deverá ser identificado o
responsável que o assistir ou o representar. A procuração deverá ser
pública e não simples.

110. A conta-salário é um tipo especial de conta de depósito à vista,

destinada a receber salários, vencimentos,
aposentadorias, pensões e similares. Não é movimentável por cheques, é
isenta da cobrança de tarifas e está sujeita aos regulamentos aplicáveis às
demais contas de depósitos.

Resposta: Errada. Está sujeita a tarifas.

Produtos Bancários – Crédito Rural

(BB/2007) No crédito rural existem vários tipos de recursos, em geral,

classificados pela origem: controlados (recursos oficiais); não-controlados
(livremente pactuados entre as partes); e recursos das operações oficiais de
crédito destinados a investimentos. Considerando que cada tipo de recurso
do crédito rural tem características específicas, julgue os itens seguintes.

111. A comercialização da produção é uma das atividades que podem ser

financiadas pelo crédito rural.

Resposta: Certa. As atividades que podem ser financiadas pelo crédito

rural são: 1.Custeio para cobrir as despesas normais dos ciclos produtivos;
2.Investimento em bens ou serviços, cujo desfrute se estenda por vários
períodos de produção; 3. Comercialização para cobrir despesas próprias da
fase posterior à coleta da produção ou para converter em espécie os títulos
oriundos de sua venda ou entrega pelos produtos ou suas cooperativas.
112. Pessoa física ou jurídica que, mesmo não sendo produtor rural, se
dedique à pesquisa de mudas ou sementes certificadas pode se utilizar do
crédito rural.

Resposta: Certa. Pode se utilizar do crédito rural: a) produtor rural

(pessoa física ou jurídica); b) cooperativa de produtores rurais; e c) pessoa
física ou jurídica que, mesmo não sendo produtor rural, se dedique a uma
das seguintes atividades: 1.pesquisa ou produção de mudas ou sementes
fiscalizadas ou certificadas; 2.pesquisa ou produção de sêmen para
inseminação artificial e embriões; 3.prestação de serviços mecanizados de
natureza agropecuária, em imóveis rurais, inclusive para proteção do solo;
4. prestação de serviços de inseminação artificial, em imóveis rurais;
5.medição de lavouras; 6.atividades florestais.

113. O adicional do Programa de Garantia da Atividade Agropecuária

(PROAGRO) é uma das despesas a que está sujeito o crédito rural.

Resposta: Certa. Estão previstos no crédito rural as seguintes despesas:

remuneração financeira; Imposto sobre Operações de Crédito, Câmbio e
Seguro, e sobre Operações relativas a Títulos e Valores Mobiliários (IOF);
custo de prestação de serviços; as previstas no Programa de Garantia da
Atividade Agropecuária (Proagro); prêmio de seguro rural, observadas as
normas divulgadas pelo Conselho Nacional de Seguros Privados; sanções
pecuniárias; prêmios em contratos de opção de venda, do mesmo produto
agropecuário objeto do financiamento de custeio ou comercialização, em
bolsas de mercadorias e futuros nacionais, e taxas e emolumentos
referentes a essas operações de contratos de opção. Ressalto que a alíquota
hoje do IOF é zero. Mas isso não significa que não incide o IOF.

Pessoal, desejamos muito, que este simulado contribua para

conquista da vaga tão esperada.
Que Deus abençoe você e seus estudos!

Obrigado por participar desta ação social.

Um grande abraço e boa sorte!

Pizza.