Интервью

Евгений Давыдович
председатель правления Связного Банка

29 мая Связной Банк презентовал новый формат своих офисов – bank-in-shop,

который представляет собой «симбиоз» магазина «Связной» и полноценного офиса
одноименного банка.
Ранее в центрах мобильной связи присутствовали только менеджеры по продаже
финансовых продуктов – по сути, агенты банка, функционал которых был ограничен
и сводился в основном к выдаче кредитных карт.
Об особенностях bank-in-shop и планах по развитию бизнеса порталу Банки.ру
рассказал председатель правления Связного Банка Евгений Давыдович.
— В чем принципиальная разница офисов bank-in-shop и традиционных
офисов банка?
— Bank-in-shop отличается от обычного офиса банка размером (60—80 квадратных
метров вместо 120—140), а от наших «представительств» в магазинах «Связной» —
набором доступных для клиента операций. Если сейчас менеджеры по продаже
финансовых продуктов в «Связном» в основном занимаются выдачей наших
кредитных карт, то сотрудники отделения в формате bank-in-shop могут предложить
клиенту все операции, которые доступны ему в нашем традиционном офисе, – от
переводов и обмена валюты до открытия счетов и премиальных карт, а также
оформление всех наших страховых и пенсионных продуктов. Основная идея bank-
in-shop — оказание полноценных банковских услуг клиентскому потоку магазинов
«Связной».

1
— Почему один из первых bank-in-shop вы решили открыть в Москве?
— Осенью 2013 года мы открыли первый пилотный bank-in-shop в Великом
Новгороде. Результаты нас устроили, и мы решили выйти с этим проектом на
столичный рынок. Первый офис был для нас «пробой пера», мы поняли, как
правильно внедрять отделения нового формата. Когда у нас появилась возможность
сделать флагманский офис в Москве на Тверской улице, мы решили ее не упускать.
В Москве наш bank-in-shop будет представлен на втором этаже семиэтажного
здания, а на первом этаже разместится салон связи «Связной». Поднимается по
лестнице посетитель «Связного» — и оказывается в банке.
— Другие banks-in-shops будут открываться в ближайшей перспективе?
— Знаете, с учетом того, что в целом происходит в экономике и в индустрии, не
хотелось бы загадывать. Посмотрим, как проявит себя офис в Москве и, исходя из
полученных результатов, примем решение о развитии проекта. Если экономическая
ситуация несильно изменится в течение года и мы увидим интерес к нашему
проекту со стороны потребителей, то вполне реален вариант, при котором мы
откроем пять-десять banks-in-shops в течение года в городах-миллионниках.
— Насколько формат bank-in-shop позволяет снизить расходы на открытие
офиса и поддержание его «на плаву»?
— По нашим оценкам, за счет синергии наших офисов с магазинами «Связного»
удается достичь сокращения расходов на 30—40% по сравнению с открытием офиса
банка в традиционном формате, которое обходится нам в 8—10 миллионов рублей.
— Какие преимущества bank-in-shop вы бы могли назвать?
— Во-первых, мы надеемся, что со временем сможем охватить банковскими
услугами всех клиентов салона связи «Связной», с которым будем находиться на
одной площадке. Благодаря наличию широкого «ассортимента» банковских
продуктов и услуг в bank-in-shop мы сможем удовлетворить запросы любого
клиента.
Во-вторых, по нашим оценкам, ежемесячный объем продаж наших карточных
продуктов в bank-in-shop в полтора-два раза может превысить объем продаж в
нашем традиционном офисе.
В-третьих, мы отмечаем, что сумма депозита, которую потребитель готов
разместить в банковском офисе, в полтора раза выше, чем через обычные магазины
«Связного».
В-четвертых, по нашим планам, bank-in-shop будет окупаться на полгода быстрее,
чем наш обычный офис, то есть за два — два с половиной года.

2
— Не рассматриваете ли вы возможность переоборудовать в banks-in-shops все
офисы?
— Думаю, в этом нет необходимости, учитывая, что во всех салонах связи
«Связной» продаются наши продукты. Даже банк Wells Fargo никогда не говорил,
что будет работать в одном «синергетическом» формате, когда запустил подобного
рода banks-in-shops вместе с сетью кофеен Starbucks. А через кофейню, наверное,
проходит значительно больше людей в день, чем через салон связи. Возможно, как
раз микс форматов и индивидуальность каждого из них будет привлекать разных
клиентов.
— Сколько собственных офисов сейчас у Связного Банка?
— Наши услуги представлены во всех 3 300 салонах «Связной», но собственных
офисов у нас пока около тридцати. Значительное расширение филиальной сети для
нас пока не актуально, как и расширение банкоматной сети – у Связного Банка всего
50 АТМ.
— Сколько у вас сейчас розничных клиентов?
— Наша розничная клиентская база насчитывает 2,2 миллиона клиентов, из них 1,5
миллиона – это активные клиенты. Думаю, что в ближайший год эти цифры сильно
не поменяются. Собственно, поэтому мы не ожидаем, что как-то принципиально
изменятся объемы наших розничных портфелей кредитов и депозитов. На 1 мая
2014 года нами выдано вкладов на 43,6 миллиарда рублей, а кредитов – на 43,5
миллиарда.
— Не планирует ли банк возвращать в свою продуктовую линейку кредит
наличными?
— Действительно, на сегодняшний момент такой продукт полностью отсутствует в
нашей линейке в отношении новых выдач. Мы не планируем его запускать ни в
наших офисах, ни в салонах связи. Наверное, нет такого банка, который бы сейчас
не заявил о том, как ухудшается платежное поведение клиентов, как растет
кредитная нагрузка и падает кредитная дисциплина. В таких реалиях мы не видим
смысла выдавать крупные кредиты наличными «в рынок».
— Значит, о внедрении в линейку ипотечных кредитов речи вообще не идет?
— Мы никогда не рассматривали и не закладывали ипотечные кредиты в свою
стратегию. По большому счету очень часто, в том числе в мировой практике,
ипотечные кредиты – это вообще отдельная бизнес-модель, которая требует
большого запаса длинного и дешевого фондирования. Есть выражение «никогда не
говори «никогда», но относительно ипотеки в Связном Банке я могу сказать, что ее
у нас не будет никогда. Мы вообще внедрения продуктов из новых для себя
сегментов бизнеса не планируем.

3
— По итогам 2013 года Связной Банк показал убыток в размере 2,5 миллиарда
рублей. Какие планы на 2014 год? Выйдете в прибыль?
— По РСБУ мы однозначно будем в прибыли. Мы работаем над этим и по МСФО,
но, к сожалению, есть негативное влияние старого кредитного портфеля. Точный
плановый размер прибыли по итогам года оценивать не берусь, так как буквально на
глазах кардинально меняется и регулирование, и ситуация на банковском рынке.
— В апреле 2014 года банк сократил 10% штата. Сколько сотрудников на
данный момент трудится у вас и сколько будет на конец года?
— Мы не единственные, кто сократил штат в этом году. Наше решение отражает
происходящее на рынке в целом. Однако в дальнейшем сокращений мы не
планируем и об этом делали объявление нашему коллективу. Сегодня в банке
работает порядка двух тысяч сотрудников (это и головной офис, и центр поддержки
клиентов, и собственные офисы банка). Плюс около шести тысяч человек,
работающих в точках «Связного», являются также и нашими сотрудниками.
— У Связного Банка есть собственное коллекторское агентство. Оно работает
только с вами или также доступно открытому рынку?
— Мы действительно создали «Связной Коллекторское агентство» в конце
прошлого года. Оно работает только с нами, и это принципиальная позиция на
будущее, мы не хотим составлять конкуренцию существующим игрокам. Ранней
просрочкой мы занимаемся сами, большую часть просрочки от 90 дней до года
обрабатывают коллекторы на аутсорсинге. А к нашему собственному агентству
«уходят» кредиты, просрочка по которым превышает 365 дней. С начала
функционирования агентства банк передал ему проблемных кредитов на сумму 1,5
миллиарда рублей.
— Как повлияла на ваш банк ситуация с санкциями Запада? Что изменилось в
поведении клиентов?
— Наверное, явного влияния санкций на клиентов нашего банка я не заметил. Хотя,
когда стало известно про первые санкции (насколько помню, это была пятница),
небольшая тревога у меня перед выходными за возможные последствия с точки
зрения клиентского поведения все-таки наблюдалась. Но я был приятно удивлен,
когда отслеживал онлайн происходящее в субботу и воскресенье. У клиентов банка
не было паники, не было заметно «бегства» клиентов ни с карточных остатков, ни с
депозитов. Но все больше клиентов теперь стараются разместить вклады на сумму
не более 700 тысяч рублей.
Тем не менее события, которые происходят в макроэкономике и политике, повлияли
на настроения и возможности россиян. Платежеспособность клиентов снижается, их
стремление сберегать средства в банках уступает желанию хранить наличные: за
первый квартал 2014 года из банковской системы России ушло 400 миллиардов
рублей. Наверное, с точки зрения оценки макроэкономического влияния это деньги,
4
ушедшие непосредственно из экономики. Данный тренд оказывает на клиентов
банков негативное влияние.
— На рынке продолжается шумиха в связи с блокировкой самими
платежными системами международных трансакций по картамVisa
и MasterCard у клиентов нескольких российских банков. Некоторые банки,
например Банк Москвы и «Уралсиб», даже заявили, что начнут эмитировать
карты на базе российской платежной системы «Про100». Вы для себя такой
вариант не рассматриваете?
— Пока нет. Как и вариант эмиссии карт на базе японской или китайской платежной
системы. Я считаю, что компании Visa и MasterCard останутся на российском
рынке. Общение с коллегами из этих платежных систем меня в этом убеждает.
Беседовала Анна Дубровская